América Latina continúa mejorando su entorno para las microfinanzas,
siendo Perú y Bolivia los dos países líderes en la clasificación global de 55
países, según la edición 2012 del Microscopio, elaborado por The Economist
Intelligence Unit (EIU). De los 21 países de América Latina y el Caribe calificados
en el informe, nueve continúan mejorando su puntuación total. Perú ocupa el
primer lugar por quinto año consecutivo debido a su sofisticado marco legal y
regulatorio, y su competitividad en el sector de las microfinanzas, destacó el
Banco Interamericano de Desarrollo (BID) a través de un comunicado.
El Microscopio fue presentado este martes en Bridgetown, en el marco del
XV Foro Inteamericano de la Microempresa (Foromic 2012), organizado por el
Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo BID, y el gobierno
de Barbados.
El estudio muestra un claro compromiso por parte de los gobiernos y de
la industria en América Latina en áreas de gran importancia en las finanzas
responsables y la protección del cliente. En el informe, la región mostró
progreso y liderazgo mundial respecto a la transparencia de precios, la
resolución de conflictos y la calidad de las centrales de riesgo. De igual
manera, los avances en la legislación y pruebas piloto de banca a través de
agentes continúan como lo indican los cambios de este año en Chile y en Paraguay.
“Las microfinanzas -como parte de una agenda de inclusión financiera más
amplia- están abriendo el camino hacia nuevos estándares que sin duda ayudarán
a todo tipo de clientes en el sector financiero. La respuesta del sector al
llamado de finanzas más responsables es muy notable,” comentó Sergio Navajas,
especialista senior del Fomin.
Con un análisis que abarca 12 meses hasta junio de 2012, el Microscopio
Global 2012 evalúa el sector de las microfinanzas en dos categorías: Marco
Regulatorio y Práctica, el cual analiza áreas tales como la regulación y
supervisión de las instituciones de microfinanzas y el entorno para la
recepción de depósitos, y Marco Institucional, que analiza aspectos como las
normas de transparencia financiera, las centrales de riesgo, así como la
determinación de tasas de interés, y resolución de conflictos. El índice
también toma en cuenta factores como las crisis políticas y sus efectos en el
sector de las microfinanzas al igual que el entorno general del país.
Además de la EIU y el Fomin, el trabajo cuenta con el apoyo de la CAF,
la Corporación Financiera Internacional (IFC) y el ministerio de relaciones
exteriores de los Países Bajos.
Principales conclusiones para América Latina
América Latina ocupa el primer lugar en la categoría Marco
Institucional.
Perú es el único país de la región que ha logrado la puntuación más alta
por su regulación de carteras de microcrédito y su capacidad general para
supervisar las microfinanzas.
Chile ascendió en la clasificación en parte gracias a las pruebas piloto
de transacciones financieras a través de agentes.
Bolivia, Perú y Chile continúan mejorando sus marcos regulatorios para
la recepción de depósitos debido a la existencia de una regulación
prudente.
La región mostró un progreso continuo en la cobertura y profundidad de
sus centrales de riesgo. Bolivia, Ecuador y Perú se destacan en este tema.
Nicaragua aprobó una ley de microfinanzas que permite libertad para
fijar las tasas de interés y establece una nueva ley de protección al
consumidor, entre otras características.
Mejoraron su puntaje en Marco Institucional Haití, Argentina, Venezuela
y Trinidad y Tobago, pese a que en el ranking global estos cuatro países latinoamericanos se
mantienen entre los diez últimos.
Sobre Brasil, el Microscopio 2012 destaca algunos avances regulatorios
pero su ubicación en el rating no ofrece grandes cambios respecto a un año
atrás: 15º en desarrollo institucional, 21º en marco regulatorio y 16º en la
general.
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