(Mundo Microfinanzas) Unas 1.252 IMFs de todo el mundo reportaron al MIX
en 2012 un portafolio de crédito a nivel mundial de US$ 81.500 millones,
alcanzando a 91,4 millones de clientes. Las microfinanzas siguen en ascenso: la
cartera global creció de 2011 a 2012 un 21%. El saldo de depósitos, en tanto,
también creció de un año a otro (22%), movilizando un monto de US$ 40.400
millones.
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| Jean-Michel Severino |
Los datos aparecen en el Barómetro de las Microfinanzas 2014 (en
francés), en su quinta edición, dado a conocer esta semana en París en el marco
del Foro Convergencias. La publicación es presentada por la organización
Convergencias 2015, con el apoyo de la Caja de Depósitos de Francia, la
Federación Francesa de Cajas de Ahorro, la Alcaldía de París, la Plataforma
Europea de Microfinanzas (e-MFP) y Oikocredit.
El Barómetro propone cifras actualizadas a nivel mundial, analiza las
principales tendencias del sector y estudia nuevas oportunidades de las
microfinanzas en los países del Norte y del Sur. El tema central de la edición
2014 se titula Le futur de la microfinance: vers une nouvelle donne ? (“El futuro
de las microfinanzas: ¿hacia un nuevo estado?”) y presenta las visiones de
investigadores y profesionales de alto nivel sobre evoluciones y perspectivas
de las microfinanzas.
Pese a los avances progresivos del sector, la publicación da cuenta que
hay 2.500 millones de personas en el mundo que no tienen cuenta formal en una
institución financiera, lo que significa apenas un adulto por cada dos y el 76%
de los pobres en el mundo.
Otros de los datos del Barómetro 2014 indican:
- Las 100 IMFs más grandes (por número de prestatarios) dominan el
mercado con 70,6 millones de clientes, esto es, un 77% del mercado a nivel
mundial;
- Con el 52% de los prestatarios, Asia del Sur es la región que sigue
prevaleciendo, también con la mayor representación de prestatarias mujeres
(92%) y rurales (80%). Entre las 100 IMFs más grandes, 43 son sudasiáticas y
detentan ellas solas el 48% de toda la clientela mundial;
- El valor del portafolio mundial está más concentrado en América Latina
(40%), donde la proporción de prestatarios rurales es más pequeña;
- El monto medio de los préstamos más elevado se encuentra en Europa del
Este-Asia Central (US$ 2.544), región que cuenta además con más prestatarios
varones que mujeres;
- África presenta el crecimiento regional más fuerte, con 11% en 2012,
mientras que en la otra punta del espectro, Asia del Sur es la que menos creció
(3%);
- En las estimaciones para 2013, los datos preliminares muestran un
retorno al crecimiento sólido en Asia del Sur (en torno al 10%), y en general
para todos los mercados analizados, que van desde un 8% estimado para
Bosnia-Herzegovina y un 29% para México.
La publicación, como es habitual, ofrece distintos artículos,
entrevistas y dossiers. Dinero móvil, desempeño social, banca móvil,
supervisión y regulación, son algunos de los temas tratados.
De América Latina, se destaca un artículo escrito por la directora
general de la fundación Sembrar Sartawi, de Bolivia, María Elena Querejazu, acerca
de la innovación en productos ofrecidos a agricultores pobres.
“Nosotros hemos elaborado una oferta de asistencia técnica a fin de
transmitir las mejores prácticas de financiamiento junto a un apoyo en materia
de acceso a los mercados. Los servicios financieros abren un acceso al capital,
mientras que un acceso a nuevos mercados contribuye a mejorar los ingresos,
tornando más rentable la agricultura y facilitando la obtención de nuevos
préstamos para los pequeños agricultores. En conjunto, estos diferentes
instrumentos crean un círculo virtuoso”, señala la directiva de Sembrar.
Redes de microcrofinanzas
En otro artículo del Barómetro, la directora ejecutiva de la Red SEEP,
Sharon D’Onofrio, se refiere al rol que cumplen las redes nacionales de
microfinanzas y cómo han ido evolucionando. Existen actualmente 63 asociaciones
nacionales o regionales de microfinanzas en todo el mundo. En total representan
a 4.260 IMFs, con un portafolio de más de US$ 31 mil millones. La mayoría de
estas redes son instituciones relativamente jóvenes -12 años promedio- y la
mayor parte ha conocido un desarrollo particularmente significativo en los
últimos 5 y 6 años.
En relación a Francia, el Barómetro releva datos del año pasado. Los
microcréditos personales crecieron en este país hasta llegar a los 12.866, esto
es, un 7,7% más que en 2012. De todas formas el desarrollo del sector parece
ralentizarse si se ven los guarismos de los últimos años: 42% (2010), 26%
(2011) y 19,4% (2012).
En el panorama europeo, un artículo firmado por Caroline Lentz,
responsable de operaciones de la Red Europea de Microfinanzas (REM), trata
algunas tendencias en el sector. Ella se refiere, por ejemplo, a la adopción de
un Código Europeo de Buenas Prácticas para el Otorgamiento de Microcréditos,
una reglamentación voluntaria con la que la Comisión Europea espera cierta
armonización dentro de un paisaje que varía de un país a otro (por caso la tasa
de interés promedio varía considerablemente, y puede fluctuar desde el 4% anual
en Austria, Francia e Italia, a un 35% en Serbia).
En la nota editorial, el presidente de Convergencias, Jean-Michel
Severino, destaca la necesidad de interrogar sobre cuál habrá de ser el papel
de las microfinanzas en la agenda global de desarrollo post-2015. Y cuáles los
principales desafíos para un mayor impacto social de las microfinanzas,
interrogantes que busca responder el trabajo.
Referencia
Baromètre 2014 de la Microfinance (Convergences, 5ª edición, agosto
2014, París)
