Deterioro de cartera y proceso de recuperación: estrategias preventivas y proactivas

(Mundo Microfinanzas) La red colombiana Microfinanzas para el Desarrollo convocó al curso virtual introductorio para IMFs del país Mantenimiento y recuperación de cartera: factor de éxito en un programa de microcrédito, a realizarse a partir del 9 de agosto próximo.

Jorge Londoño

Con cupos limitados y horario 100% flexible, el curso se extenderá durante cinco semanas.

La calidad de la cartera en las IMFs se convierte en factor determinante dentro de la obtención del excedente institucional, entiende la red. Por tal motivo, es importante saber cómo se mantienen con éxito las carteras en la industria del microcrédito, minimizando el desgastante proceso de recuperación.

Este curso considera la realidad del sector de las microfinanzas colombianas, el perfil de los clientes atendidos, las restricciones operativas y de costos así como las oportunidades que ofrece la innovación en la gestión eficiente de la cartera.

El objetivo es proporcionar estrategias preventivas, proactivas y herramientas adecuadas que contribuyan al mantenimiento de la cartera de la IMF e indicar mecanismos de recuperación. Asimismo se expondrá el contexto estratégico del sector de las microfinanzas con una visión global y local, en términos de actores clave y tendencias del mercado.

A través de internet, estarán disponibles las sesiones académicas con los contenidos en modo texto y video. Cada sesión estará disponible durante un tiempo límite, durante el cual el participante estudiará los conceptos, desarrollará talleres prácticos y podrá realizar consultas académicas que serán respondidas por los instructores en las siguientes 48 horas.

En cada sesión se contemplarán charlas teóricas con análisis de casos, ejercicios, respuestas a preguntas de los participantes y se complementarán mediante videos con testimonios de personas conocedoras del tema.

La plataforma tecnológica sobre la cual se dictará el curso administra un sistema de monitoreo sobre la asistencia virtual del participante, su nivel de apropiación de conocimiento a través de los talleres y sus consultas, de forma tal que se cuenta con un seguimiento efectivo sobre el aprovechamiento de cada sesión.

Perfil del participante: el curso está dirigido a directores o gerentes de oficina, analistas o asesores de crédito, personal de las áreas de cartera, de ONGs, fundaciones, entidades financieras reguladas y otras empresas, cuya actividad incluye o radica en la prestación de servicios microcrediticios.

El temario está dividido en cinco módulos: Historia, cifras y perfil de microfinanzas en Colombia; Causas del deterioro de las carteras de microcrédito; Mantenimiento y seguimiento de la cartera; Comité de mora: conceptos generales, cartera vencida, etapas de la mora y cobranzas prejurídicas y jurídicas; Comité de productividad e indicadores de gestión.

El valor de inscripción por participante es de $ 720.000 o US$ 400 (incluido IVA), de los cuales la red subsidiará el 50%, por lo cual el valor neto será de $ 360.000 o US$ 200.

El curso ha sido diseñado y desarrollado por un equipo de profesionales con amplia experiencia en el campo de las microfinanzas colombianas e internacionales, como el economista Jorge Enrique Londoño Suárez y la comunicadora social y periodista María del Pilar Velásquez.

Micro Agenda

Túnez, Túnez. El economista francés y presidente de PlaNet Finance, Jacques Attali, brindará hoy lunes 30 de marzo una charla sobre Crisis financiera internacional y las microfinanzas. Invitado por el Banco de Desarrollo Africano (AFDB, sigla en inglés, con sede en esta capital), el encuentro se desarrolla en el marco del programa Oradores Eminentes lanzado por esta institución con el fin de promover el conocimiento en el continente. El programa, lanzado en 2008 por el AFDB, permite el arribo de distinguidas personalidades del quehacer financiero y empresario mundial, quienes exponen sobre cuestiones de actualidad económica y de gobierno. Ya pasaron por este escenario el ex presidente de Botswana, Festus Mogae; el presidente del Banco Mundial, James Wolfensohn y el presidente de la ONG Transparency International, Meter Eigen. La presentación de Attali se realizará en las instalaciones del hotel Abou Nawas. PlaNet Finace, con sede en París, desarrolla una importante actividad en África, ofreciendo microcréditos en diferentes países, principalmente Benín, Egipto, Marruecos y Senegal.

Casablanca, Marruecos. PlaNet Finance Marruecos organiza hoy y mañana las conferencias de clausura y balance de los proyectos “Microfinanzas en el medio rural” (lunes 30 de marzo) e “Inserción profesional de jóvenes en situación precaria” (martes 31), que fueron financiados por la Comisión Europea con el concurso de entidades microfinancieras marroquíes. Lanzada en 2006, el programa de microfinanzas rurales se planteó el objetivo de ayudar a microemprendedores a desarrollar actividades generadoras de ingresos, a los efectos de mejorar sus condiciones de vida y reducir los riesgos de estacionalidad. La iniciativa contó con la participación de las fundaciones Ardi y Al Karama, entre otras organizaciones de microcrédito del país. En cuanto a la segunda conferencia, se evaluarán los resultados del proyecto piloto lanzado en 2007 que tuvo como objetivo elaborar una metodología global de inserción profesional junto a jóvenes que abandonaron sus estudios y atraviesan una precaria situación socioeconómica. La iniciativa contó con el apoyo del grupo Accor Hospitality, el Ministerio de Desarrollo Social, de la Familia y la Solidaridad y las asociaciones L’Heure Joyeuse, Darna y PlaNet Finance Marruecos. Ambas reuniones tendrán lugar en el hotel Idou Anfa, de 14:30 a 17:30 hs.

Ela R. Bhatt
(foto: Radcliffe Institute)

Nueva Delhi, India. La red microfinanciera india Sa-Dhan (con sede en esta capital), en conjunto con instituciones financieras para el desarrollo comunitario del país, concretarán mañana martes 31 de marzo la Conferencia Nacional de Microfinanzas 2009. El tema elegido para esta oportunidad es “Ecosistema de Microfinanzas: Equilibrio entre crecimiento y efectividad”. El encuentro tendrá lugar en el Ashok Hotel y propondrá a las entidades que integran la red reflexionar sobre prácticas ligadas a la comercialización, gobernanza, manejo de riesgos, provisión de servicios holísticos en microfinanzas (ahorro, microseguro, medios de sustento, etc.), movilización de recursos, credit crunch y costo de servicios. También se tratarán aspectos vinculados a cuestiones de banca ética y códigos de conducta. El auditorio de la conferencia incluirá profesionales de las microfinanzas, funcionarios y técnicos de gobierno, académicos, investigadores, parlamentarios y representantes internacionales. Entre los principales oradores se destacan Ela R. Bhatt, fundadora de Sewa Bank, y Muhammad Yunus, fundador del Grameen Bank.

Casablanca, Marruecos. La consultora en finanzas islámicas Isla-Invest Consulting concretará desde este martes 31 de marzo al jueves 2 de abril la segunda edición del Foro Africano de Finanzas Islámicas. La temática con la que trabajará en esta ocasión girará en torno al tópico "Crisis financiera y finanzas islámicas: ¿Qué perspectivas para África?". La crisis financiera actual ha conmocionado el orden financiero mundial y su impacto en la economía será realmente importante. Según presentan los organizadores, África sufrirá las consecuencias a largo plazo producto de una recesión mundial. Consideran que los poderosos del mundo están a la búsqueda de modelos alternativos, soslayando teorías de cuño liberal e implementando la nacionalización de los grandes bancos. De allí que, utilizando criterios muy rigurosos de inversión, las finanzas islámicas están cada vez más bajo la mirada de los observadores y analistas, apareciendo como una alternativa. El evento tendrá lugar en el Kenzi Tower de esta ciudad. Los precios para participar: 300 euros Workshop, 800 euros dos días del foro y 990 euros los tres días del foro.

Bruselas, Bélgica. La organización no gubernamental especializada en microfinanzas Appui au Développement Autonome (ADA, con sede en Luxemburgo), la fundación Banca y Seguro Solidario en el Tercer Mundo (BRS, con sede en Louvain, Bélgica) y la empresa alemana de cooperación para el desarrollo sostenible GTZ (con sede en Eschborn) invitan para este miércoles 1º de abril al taller de trabajo sobre Indicadores de Desempeño para el Microseguro. Para las entidades organizadoras -todas ellas integrantes de la red Microinsurance Network (con sede en Luxemburgo)- más de 70 microaseguradoras de Asia, África y América Latina vienen desarrollando en los últimos cuatro años los principales indicadores de desempeño dentro de esta especialidad. El curso está destinado al apoyo de las organizaciones implicadas en el seguimiento de iniciativas de microseguro, a las que procurará brindar mejores herramientas para el análisis de sus indicadores. Los temas a abordarse serán expuestos a través de testimonios de utilizadores de microseguro en diferentes partes del mundo. El evento tendrá lugar en la sede del grupo financiero belga, especializado en seguro, KBC.

Bogotá, Colombia. La organización colombiana Microfinanzas para el Desarrollo convoca para este jueves y viernes 2 y 3 de abril próximos al taller para directivos Gestión Estratégica de IMFs: Alineando la Operación con los Objetivos Corporativos. El reto de los directivos de las instituciones de microfinanzas, sostienen los organizadores, es cumplir con los objetivos corporativos, tanto en lo relacionado con los resultados y sostenibilidad financiera de su entidad, como con su positivo desempeño social (con clientes, comunidad, medio ambiente y colaboradores). Bajo este propósito, los directivos que quieran mejorar su gestión estratégica se plantean permanentemente cuestiones sobre cómo lograr el alineamiento de cada miembro de la institución para obtener los beneficios que los clientes, inversionistas, financiadores, autoridades y la comunidad esperan; cómo identificar y maximizar los recursos, inversiones, procesos y decisiones; y cómo reconocer a tiempo aquellas operaciones y gastos que no generan valor para la institución. Para responder a estas preguntas, la entidad organizadora diseñó un Modelo de Gestión Estratégica de IMFs que parte de los objetivos y metas corporativas de las instituciones y, en particular, de su estado de resultados a fin de revisar, ajustar, complementar y fortalecer sus procesos, recursos y planeación. El facilitador del curso será Carlos Jaime Buitrago González, con experiencia de más de 19 años en la implementación y acompañamiento de programas de microfinanzas en Colombia, Brasil, México, Ecuador, Bolivia, Paraguay, Honduras, República Dominicana y Mozambique. El taller se realizará en las instalaciones de la Asociación de Egresados de la Universidad de los Andes.

Greensboro, EE.UU. La confundadora de Kiva.org, Jessica Jackley, brindará este jueves 2 de abril una conferencia en la Universidad de Carolina del Norte, en esta ciudad. El evento tendrá lugar a las 7:30 p.m en el Mead Auditórium, del Sullivan Science Building, y es libre y abierto al público. La actividad cuenta con el sponsoreo del programa BELL (Buliding Entrepreneurial Learning for Life), de la universidad anfitriona. Kiva es la primera website de microfinanciación online del mundo, de características peer-to-peer (par a par, en el que oferentes y demandantes de microcrédito de cualquier parte del mundo se ponen de acuerdo para concretar la operación). Jackley obtuvo un MBA de la Stanford Graduate School y posgrado en Filosofía y Ciencia Política de la Bucknell University. Luego de fundar Kiva en 2004, Jackley desempeñó además una importante actividad periodística, con colaboraciones en importantes medios como The New York Times, The Wall Street Journal, The Economist, CNN, BBC, entre otros.

Masificar microcrédito vía consumo es reciclar pobreza, advierten en Colombia

(Mundo Microfinanzas) La crisis financiera global afectará el crecimiento de las microfinanzas en los países en desarrollo y obligará a las entidades del sector a dotarse de mejores medios técnicos y humanos para brindar servicios con mayores niveles de especialización, a los fines de establecer con mayor certidumbre el público al que se desea llegar y con qué productos, es decir, a quién se presta, qué se le ofrece, en qué condiciones y con qué garantías.

Jaime Villarraga

Estas son las conclusiones más destacadas del Simposio Internacional Microfinanzas y Construcción de Paz que se realizó entre el 22 y 24 de enero en la ciudad colombiana de Cali, con la participación de académicos, funcionarios, banqueros, ministros y ex ministros de países de los cinco continentes.

La coyuntura financiera no sólo afectará la disponibilidad de fondos de inversores internacionales para operaciones de microfinanzas, sino que en el orden interno puede impactar sobre la capacidad de pago de tomadores de microcréditos, en especial de aquellos dedicados a la producción de bienes primarios que, según los expertos, perderán parte de su cotización a raíz de una previsible caída de la demanda.

Este contexto obligará a los actores de las microfinanzas a extremar su pericia para sobrellevar las exigencias que planteará la existencia a lo largo de este año de un escenario de crisis global. Cómo afirmó Mercedes Canalda, directora ejecutiva de Adopem, de República Dominica, frente a esta realidad “hay tres puntos básicos que se deben atender para concretar una operación rentable: accionistas comprometidos dispuestos al sacrificio, tecnología y políticas claras, donde la capacitación juega un papel preponderante”.

Gregorio Mejía, presidente de Finamérica, consideró que en un periodo de crisis “las consecuencias inevitables son mayor desempleo y pobreza. De ahí a que las microfinanzas cumplan el objetivo de atender a los sectores de la población más expuestos, lo que hace que el desafío sea grande para las entidades que prestan este servicio”.

Subrayó que los operadores “deben ser muy cuidadosos con las tasas de crecimiento, porque se podría poner en riesgo la sostenibilidad del negocio en el largo plazo si no se analiza con cuidado la calidad de la cartera”.

Muchos actores, los mismos clientes

Empero Jaime Villarraga Prieto, director de la red colombiana Microfinanzas para el Desarrollo, advirtió que “el microcrédito por sí solo no es la solución para disminuir los índices de pobreza, por lo que se requieren otros instrumentos financieros como el ahorro, los seguros, la educación y el microleasing”.

Consideró que el crecimiento de las microfinanzas depende de la decisión y voluntad de las entidades del sector de insertarse de manera más firme en los ámbitos sociales que no tienen acceso a servicios financieros en zonas rurales o urbanas.

“El microcrédito avanza por el ingreso de nuevos actores, pero al final lo que uno ve es que se disputan los mismos clientes, pero donde está la gente más pobre no hay presencia”, afirmó.

Destacó que los microcréditos “son útiles cuando hay oportunidades reales de negocios y ayudan a la generación de ingresos, pero cuando se masifica lo que se hace es financiar el consumo y eso significa reciclar pobreza”.

El Simposio exploró la viabilidad de las microfinanzas como herramienta de inclusión y desarrollo socioeconómico en sociedades en las que tienen lugar situaciones de conflicto y post-conflicto, con una mirada en particular sobre el proceso político colombiano.

Los expertos coincidieron en subrayar que las microfinanzas son un medio idóneo para fomentar la inclusión productiva y económica de sectores marginados de los servicios financieros tradicionales, y destacaron que representan una herramienta útil “para construir escenario de paz y convivencia social, para crear las condiciones de estabilidad económica y social indispensables para prevenir la violencia".

El Simposio fue organizado por las fundaciones colombianas Alvaralice y Mario Santo Domingo.

Micro Agenda

Paipa, Colombia. En el marco del proyecto Microfinanzas para el Desarrollo, la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas, la Fundación Ford y la Federación Agrosolidaria, entre otras instituciones de Colombia e internacionales, convocan al Primer Encuentro Colombiano de Fondos Autogestionados de Ahorro y Crédito, que tendrá lugar entre hoy y el viernes en Paipa, departamento de Boyacá. El encuentro ha sido promovido por diversas organizaciones campesinas y de productores, con fondos en funcionamiento o interesadas en crearlos, a fin de disponer de un espacio de contacto e intercambio de experiencias con vista a coordinar acciones futuras.

Managua, Nicaragua. La Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) lanzará este jueves simultáneamente tres concursos: el I Concurso de Mejores Prácticas de Microfinanzas para el Equidad de Género, el III Concurso de Ensayos Universitarios sobre las Microfinanzas en Nicaragua y el III Concurso de Pintura Infantil: Cómo el microcrédito ha mejorado mi familia. El acto -que estará encabezado por el Presidente de Asomif, Lic. Armando García- tendrá lugar en el Centro de Convenciones del Crowne Plaza de Managua. El horario previsto es a las 02:00 pm.