Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Guayaquil, Ecuador. Panel “¿Dónde está el potencial de microfinanzas y adaptación? Un revisión de diferentes perspectivas”, en el marco de Foritos del Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic 2014), del Fomin, 4 de noviembre de 2014, 9:00 a 13:00 hs, Hotel Hilton Fernandina IV, Fernandina V, organizado por Frankfurt School, con estudios de casos participativos sobre gestión del riesgo climático y Análisis costo-beneficios de medidas EbA (adaptación basada en ecosistemas). También en el marco de Foritos, “Inclusión financiera de las pequeñas empresas”, 4 de noviembre de 2014, 14:00 a 18:00 hs, Hotel Hilton Seymour, organizado por el Sebrae (evento cerrado, sólo para invitados): formalización de las micro y pequeñas empresas, el contexto regional; experiencias de los países latinoamericanos sobre el tema de desburocratización y formalización; lanzamiento de la Plataforma Copyme, asociación entre Sebrae y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), con el apoyo de la Organización de Estados Iberoamericanos para la Educación, la Ciencia y la Cultura (OEI).

Guayaquil, Ecuador. Día de Ecuador y ceremonia de apertura del Foromic 2014, 4 de noviembre de 2014, Centro de Convenciones de Guayaquil. Inauguración Día País y reconocimiento a la labor artesanal ecuatoriana (9:00 a 11:00); “El rol de las mipyme en el cambio de la matriz productiva”, por el ministro de Industrias y Productividad, Ramiro González; Políticas públicas y privadas orientadas a las Mipyme (11:20 a 12:30); Oportunidades de acceso a financiamiento para las microempresas (13:30 a 15:10); “Visión y rol de la academia en las innovaciones microempresariales” (15:30 a 16:50); sesión de inauguración y apertura del Foromic, con las intervenciones del presidente del BID, Luis Alberto Moreno, y el presidente de la República del Ecuador, Rafael Correa, y entrega de reconocimientos a los ganadores de los Premios Interamericanos a la Innovación Financiera y Empresarial (18:00 a 19:30); cóctel de apertura en Centro de Exhibición (19:30 a 21:30).

Guayaquil, Ecuador. Sesiones simultáneas y clausura del Foromic 2014, 5 y 6 de noviembre de 2014. Panales sobre inversión de impacto en América Latina, finanzas digitales y Big Data para conseguir nuevos clientes (miércoles 5, 9:00 a 10:30); Microseguros, gobernanza en la inclusión financiera y crowdsourcing (11:00 a 12:30); Capital social en IMFs, educación financiera y tecnología (14:30 a 16:00); Bonos de impacto social, herramientas innovadoras para entender a los clientes y mercados, ahorro de bajo monto (16:30 a 18:00). Cadenas de valor agrícola, Microscopio Global 2014 y crowdfunding (jueves 6, 9:00 a 10:30); Financiamiento de prácticas verdes en cadenas de valor, redes de agentes y jóvenes emprendedores (11:00 a 12:30); Sector privado en “La última milla”, el Missing Middle y remesas (14:30 a 16:00). Sesión de clausura (17:00 a 18:00) y posterior cóctel de cierre en el Teatro Sánchez Aguilar.

Myrna Cunningham

Cusco, Perú. Seminario Internacional de Expertos sobre “Diversidad cultural, sistemas alimentarios y estrategias tradicionales de vida”, 4 al 6 de noviembre de 2014, organizado por la Oficina Regional de la FAO para América Latina y el Caribe. Ceremonia inaugural con Eve Crowley, directora regional adjunta de la FAO; Myrna Cunningham, activista nicaragüense y embajadora del Año Internacional de la Agricultura Familiar y Nadine Heredia, primera dama del Perú y embajadora del Año Internacional de la Quinua. Gestión territorial sostenible; gestión sostenible de la agrobiodiversidad; sistemas pastoralistas; sistemas alimentarios de los pueblos de Abya Yala; sistemas marcados por productos emblemáticos; del Diálogo de Saberes al Diálogo Intercientífico. Presentación de publicaciones y visitas de campo; lectura y aprobación de la Declaración de Cusco. El Año 2014 marca un hito fundamental en el proceso de visibilización y reconocimiento de los derechos de los pueblos indígenas del mundo, al cumplirse el Segundo Decenio Internacional de los Pueblos Indígenas del Mundo (2005-2014) y celebrarse la Primera Conferencia Mundial sobre los Pueblos Indígenas en el ámbito de una sesión de alto nivel de la Asamblea General de las Naciones Unidas. Por otro lado, la ONU declaró a 2014 como el “Año Internacional de la Agricultura Familiar”.

Madrid, España. Curso “Tecnologías y servicios para la Base de la Pirámide: desafíos y claves para maximizar su impacto social”, 6 de noviembre de 2014, 9:00 a 17:00 hs, Auditorio Uría Menéndez (calle Príncipe de Vergara, 187), organizado por la Fundación Codespa. Participan organizaciones de referencia internacional como International Development Enterprises, GIZ, Coca-Cola Bottle Company y FrontlinesSMS, y españolas como Fundación Acciona Microenergía, Gas Natural Fenosa y el Centro de Innovación en Tecnología para el Desarrollo Humano de la UPM, entre otras. ¿Cómo acertar en el diseño del producto?; ¿cómo lograr un modelo sostenible, eficiente y con impacto social?; importancia del desarrollo de la demanda; Las 3 “C” de las alianzas estratégicas: complementariedad, corresponsabilidad y cooperación. Retos para conseguir beneficios económicos con beneficios sociales. Inscripción gratuita.

Exposición: “Tomas de autonomía”

Hasta el 11 de noviembre de 2014 se puede visitar la exposición de fotografías “Tomas de autonomía”, presentada por ADA Luxemburgo, del fotógrafo español Andrés Lejona en la Brasserie de la Abadía de Neumünster, de Luxemburgo. Las piezas se podrán apreciar también del 12 al 14 de noviembre de 2014 en el marco de la Semana Europea de las Microfinanzas, que organiza la Plataforma Europea de Microfinanzas (e-MFP) en la Abadía de Neumünster.

Sandrine Zerbo, de Uagadugú, Burkina Faso
(foto de Andrés Lejona que forma parte de la muestra Tomas de Autonomía)

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Micronoticias de Guatemala

Factores de sobreendeudamiento. Un grupo de entidades cooperantes, y con la coordinación de la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (Redimif), trabaja actualmente en el estudio “Factores que condicionan el sobreendeudamiento en el sector de microfinanzas”, que tiene como objetivo identificar y cuantificar estos factores en el contexto de las microfinanzas guatemaltecas, mediante la aplicación del análisis estadístico inferencial y análisis estadístico multivariante, detectando impactos en el cliente y en las propias instituciones. Específicamente, se busca determinar las causas endógenas y exógenas que influyen en el sobreeudeudamiento de un cliente de microcrédito en las IMFs del país. Apoyan esta iniciativa el Fideicomiso para el Desarrollo Local en Guatemala (FDLG), ADA Luxemburgo, la inversora holandesa ICCO, el BID y Oikocredit. El estudio comenzó a comienzos de julio y se espera que, hacia el mes de octubre, pueda disponer de sus resultados.

Banrural, con ojos puestos en Nicaragua y Honduras. El Banco de Desarrollo Rural de Guatemala (Banrural) ha hecho una oferta de compra del Banco ProCredit de Nicaragua, que de concretarse significaría el ingreso de la entidad al mercado nicaragüense, informó el semanario El Confidencial, de Managua, citando fuentes informadas. En tanto, para fines de año, autoridades monetarias de Honduras esperan que Banrural abra sus operaciones en el país, para atender con créditos al sector de la agricultura. La entidad guatemalteca vendría a llenar un espacio descuidado por la banca hondureña, que en los últimos años ha destinado menos del 5 por ciento de la cartera a créditos agrícolas, informó el diario La Tribuna, de Tegucigalpa.

Pequeños productores de la región central. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) aprobó una donación de cooperación técnica de US$ 2 millones para un proyecto que beneficiará a 15 mil pequeños productores mayas de la región central de Guatemala. La organización canadiense Centro de Estudios y Cooperación Internacional (CECI) será el socio del proyecto e invertirá más de US$ 877 mil. El proyecto busca mejorar la calidad de los productos de los agricultores, promover su acceso a mercados de alto valor y diversificar su producción, todo ello con el objetivo de incrementar sus ingresos, informó el Fomin. Las áreas beneficiarias serán Alta Verapaz, Baja Verapaz, El Quiché y la región de la cuenca del río Chixoy.

Últimas micronoticias de Guatemala: 19 de junio de 2014

Burkina Faso acogerá segunda edición de la Semana Africana de las Microfinanzas

(Mundo Microfinanzas) Las redes microfinancieras de África, con el apoyo de ADA Luxemburgo y del gobierno burkinés, han fijado para los días 1 al 5 de diciembre próximos la realización de la 2da edición de la Semana Africana de las Microfinanzas.

El encuentro tendrá lugar en Uagadugú bajo el tema “Innovar para acelerar las finanzas rurales en África”.

Haciéndose eco de la declaración de las Naciones Unidas, que ha proclamado a 2014 como Año Internacional de la Agricultura Familiar, la Semana Africana de las Microfinanzas 2014 tratará sobre las respuestas innovadoras que las finanzas inclusivas están aportando a los desafíos que representan el éxodo rural, la seguridad alimentaria, la atenuación del impacto del cambio climático y la protección del medioambiente.

La conferencia permitirá evaluar los progresos de las iniciativas de financiamiento a las poblaciones rurales en el continente y estudiará los nuevos enfoques capaces de aportar respuestas apropiadas a las necesidades financieras de emprendedores, jóvenes, mujeres y campesinos.

Está abierta la participación para organizaciones y profesionales que deseen presentar propuestas como parte del programa de sesiones y talleres del evento, conexas con los temas fijados para este encuentro. Hay que completar un formulario y enviar las propuestas antes del 11 de agosto de 2014 a este correo: info@microfinance-africa.org.

El evento ofrecerá además el Salón de la Innovación, que estará dedicado a proveedores de nuevas tecnologías y de sistemas de información y gestión que operan al servicio de la inclusión financiera y del desarrollo rural africano. El salón reunirá a empresas que provean: nuevas tecnologías para mejorar el acceso al agua (sistemas de irrigación y extracción adaptados al medio rural); nuevas tecnologías de acceso a la energía (paneles solares fotovoltaicos, antenas solares, etc.); sistemas de gestión y control internos adaptados a IMFs; sistemas de telefonía móvil; sistemas de pago y transferencia de dinero; impresiones 3D para crear productos adaptados a las áreas rurales; drones capaces de detectar áreas expuestas a desastres naturales, etc.

En diciembre del año pasado tuvo lugar la primera edición del evento en Arusha, Tanzania, que reunió a más de 250 participantes provenientes de 44 países, incluyendo 36 africanos.

Las redes que organizan el evento, junto con ADA y la cooperación luxemburguesa, son Afmin, el Foro Africano de Transparencia en Microfinanzas (AMT-Forum) y MAIN.

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Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Warrantage en Níger
(foto: FAO)

Dakar, Senegal. Seminario de intercambio y reflexión “Seguridad alimentaria, protección social y resiliencia: el ejemplo del warrantage”, 27 de mayo de 2014, 14:30 hs, sala de conferencias de la PNUD en Senegal, organizado por la FAO y la Iniciativa Prospectiva Agrícola y Rural de Senegal (IPAR), en el marco de los seminarios temáticos Ventana sobre la agricultura. Un experimentado panel expone sobre el marco teórico del warrantage, su evolución, fortalezas y debilidades de este sistema de financiamiento y la posibilidad de una puesta en escala en el país. El warrantage, sistema de crédito de inventario ideado por campesinos europeos en el siglo XIX, fue puesto en práctica por la FAO por primera vez en Níger, en 1999, luego extendido a Burkina Faso, Malí y Senegal. Bajo este esquema, agricultores de magros ingresos, unidos en grupos, pueden utilizar sus productos como garantía para obtener financiamiento bancario, en vez de verse obligados a vender sus productos inmediatamente realizada la cosecha (cuando todos venden y los precios son más bajos).

Mikhail Mamuta

Moscú, Federación Rusa. Conferencia “Problemas actuales en las microfinanzas: la nueva legislación, regulación y tecnología”, 28 de mayo de 2014, Unión de Industriales y Empresarios de Rusia (RSPP), invita el Centro Ruso de las Microfinanzas (RMC). La formación de un nuevo sistema de supervisión y regulación del sector; la autoregulación de las IMFs; la transición hacia un nuevo entorno regulatorio; mecanismos para la protección de los derechos de los consumidores. Innovaciones en el sistema de pago y billetera electrónica. Infraestructura regional de servicios financieros con la reciente incorporación de la República Autónoma de Crimea. Participan el viceministro de Finanzas, Alexei Vladimirovich Moiseev; el presidente del Comité sobre Mercados Financieros de la Duma Estatal, Dmitry Savelyev; la directora de la unidad de control sobre los mercados financieros del Servicio Federal Antimonopolio (FAS), Olga Sergeeva; el presidente del Centro Ruso de Microfinanzas, Mikhail Mamuta; representantes del Banco Central de la Federación Rusa (CBR), entre otras autoridades y empresarios.

Dakar, Senegal. Reunión anual del SPTF 2014, 2 al 6 de junio de 2014, Hotel King Fahd Palace, el evento más importante del Grupo de Trabajo de Desempeño Social (SPTF). Algunas de las actividades previstas: capacitación introductoria a los Estándares Universales de la Gestión del Desempeño Social (GDS); Misión África y la experiencia del desempeño social con redes de microfinanzas del continente; 20 años de Oikocredit en África (2 de junio); Taller ofrecido por el Cerise sobre prueba piloto de la herramienta SP14 (auditoría social y marco de reporte para GDS); el gabinete de datos sociales del MIX; experiencia senegalesa en implementación de los Estándares Universales, sesión presentada por la Asociación Profesional de Sistemas Financieros Descentralizados (Apsfd) y la red Afmin (3 de junio); balance del grupo de trabajo desde su última reunión anual en Panamá, en 2013; estudio de casos en GDS: Equitas, de la India; Caurie Microfinance, de Senegal y Crecer, de Bolivia (4 de junio); plenaria sobre servicios financieros digitales y el desempeño social; plenaria sobre GDS y regulación (se analizará, entre otras experiencias, la de la Superintendencia de Bancos de Perú); cómo comunicar los resultados sociales a los inversores (5 de junio); reunión del Consejo Directivo del SPTF para planificación estratégica (6 de junio).

Luxemburgo, Luxemburgo. 3ra edición del taller Estrategia, desempeño y gestión del riesgo en microfinanzas, 10 al 13 de junio de 2014, organizado por ADA y la Agencia de Transferencia de Tecnología Financiera (ATTF), especialmente dirigido a gerentes generales, adjuntos y financieros de instituciones microfinancieras medianas (tiers 2 y 3). Se invita a experimentar, en una semana, un año de vida de una IMF. La utilización de Simfi, un programa informático de simulación, permite combinar teoría y práctica, interactuar entre varias IMFs en competencia, donde los participantes son compelidos a tomar decisiones financieras y estratégicas para su institución virtual. El taller se brinda en inglés.

Washington DC, Estados Unidos. Seminario virtual “¿Hay un caso de negocio para el microseguro? Sintetizando tres años de aprendizaje”, 23 de junio de 2014, 1:30 a 2:30 pm, en el marco de una serie de seminarios virtuales sobre microseguro que el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y socios organizarán durante los meses de junio y julio. Las conversaciones serán en español. En esta presentación, Rick Koven, responsable del proyecto MILK, del Microinsurance Centre, ofrece a aseguradoras, distribuidores, reguladores y otras partes interesadas nueva información detallada -respaldada por datos- en relación con las condiciones para un caso de negocios de microseguro. Estudio de 20 compañías de seguros, mirando los resultados de cinco años.

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Participantes de la 1ra Semana Africana de Microfinanzas, en Arusha
(foto: African Microfinance Week)

(Mundo Microfinanzas) La 1ra. Semana Africana de las Microfinanzas, realizada del 2 al 6 de diciembre pasados, reunió a más de 250 participantes en Arusha, Tanzania, y se consagró como un nuevo evento anual del sector. Cinco días de conferencias, discusiones, meetings y capacitaciones congregaron a profesionales de todos los niveles, provenientes de 44 países, incluyendo 36 africanos, para debatir el tópico de la regulación en microfinanzas.

Organizado por ADA, la asociación de desarrollo de Luxemburgo especializada en finanzas inclusivas, con el aporte de redes microfinancieras regionales, el evento contó con la asistencia de Janet Zebedayo Mbene, viceministra de Finanzas de Tanzania, y la ministra para la Juventud, el Empleo y el Desarrollo de Recursos Humanos de Cabo Verde, Janira Isabel Fonseca Hopffer Almada, informó este martes ADA a través de un comunicado.

Mbene urgió a la necesidad de una acción coordinada en todos los niveles: “Debemos fortalecer nuestras instituciones de microfinanzas, así como los marcos regulatorios, y asegurarnos que las microfinanzas estén mejor integradas en el sistema financiero”. Tal visión fue compartida por los sponsors del evento, Citi Foundation, el Banco Europeo de Inversiones (EIB) y, a través de ADA, el Ministerio de Asuntos Exteriores luxemburgués (MAE).

La presencia de más de 250 profesionales de redes e instituciones microfinancieras, reguladores, donantes, inversores sociales y socios de asistencia técnica pusieron de relieve el fuerte sentido de compromiso para una acción conjunta y transnacional sobre diversos aspectos claves para el futuro de las microfinanzas, como el de la regulación.

Durante dos días se concentró la discusión de 30 especialistas sobre diversas aristas ligadas a la implementación y supervisión de regulaciones y su impacto en diferentes niveles: alcance, propiedad, financiamiento e inclusión financiera.

Las discusiones destacaron los principales aportes de las regulaciones para el desarrollo del sector microfinanciero. El análisis mostró que, pese a su implementación en distintos momentos por parte de varios países, las reglamentaciones tuvieron un efecto global benéfico para el desarrollo de las microfinanzas, que han crecido al punto de convertirse en una parte vital del sector financiero, dijo ADA. El sector estimuló la inclusión financiera y su contribución al financiamiento de la economía, tanto a través de la intermediación financiera como en la creación de empleos. La regulación además fortaleció la protección al cliente mediante el incremento de la transparencia en relación no sólo a las condiciones de intervención de las IMFs sino también a su status financiero, abriendo así nuevas perspectivas para las agencias de rating crediticio y otros sectores asociados.

A fin de lograr mayor inclusión financiera en África, hay que hacer todavía importantes progresos, coincidieron los participantes. Un número estimado en 67 millones de micro, pequeñas y medianas empresas africanas tienen necesidades financieras por más de US$ 450 billones. Por otra parte, un 70 por ciento de las empresas del continente son consideradas financieramente sub-asistidas.

De los intercambios en esta primera Semana Africana de las Microfinanzas, que se dio cita en las instalaciones del hotel Ngurdoto Mountain Lodge, surgieron una serie de recomendaciones para cinco niveles, informó ADA:

- Gobiernos: mayor involucramiento en lo que hace al entorno en el que operan las IMFs. Entre las principales cuestiones están los impuestos, la educación financiera, leyes contra lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, leyes laborales y entorno general de negocios;

- Reguladores y supervisores: Además del deseado mejoramiento en los estándares y vigilancia efectiva, es necesaria una mayor coordinación con las IMFs y sus asociaciones;

- Asociaciones y redes microfinancieras: fortalecer su viabilidad y visibilidad;

- Instituciones microfinancieras: mejorar su gobernanza y sus sistemas de tecnología de información, lo que granjeará mayor confianza de los sectores interesados y con ello atraerá mayores recursos hacia el sector;

- Socios financieros y técnicos: se espera mayor apoyo de estos actores, así como también un mejor desempeño respecto a la satisfacción de las expectativas de los beneficiarios.

Los organizadores de la conferencia anunciaron la creación de un grupo multidisciplinario de expertos a fin de profundizar sobre estas cuestiones durante el año próximo. Los progresos de su trabajo serán presentados en la Semana Africana de las Microfinanzas 2014, que en esta ocasión tendrá lugar en un país africano francófono.

Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Arusha, Tanzania. Semana de las Microfinanzas Africanas, 2 al 6 de diciembre de 2013, Ngurdoto Mountain Lodge, con la organización de la Red Africana de Microfinanzas (Afmin), la Red de Instituciones de Microfinanzas de África (MAIN), ADA Luxemburgo y el Foro Africano de Transparencia en Microfinanzas (AMT-Forum). La agenda del evento girará principalmente en torno al tema “Regulación del sector microfinanciero en África: 20 años después”. Impacto de las regulaciones desde la perspectiva de la institución, de los inversores y del alcance sobre los clientes. Feria de inversores AMT. Cumbre de redes africanas. Capacitación impartida por el grupo de trabajo en desempeño social (SPTF) sobre “financiamiento inclusivo responsable y los estándares universales para la gestión del desempeño social”. Capacitaciones sobre protección al cliente de la Smart Campaign (en inglés y francés). Jornadas de trabajo con Microfact.

Brasilia, Brasil. Semana Internacional de Inclusión Financiera. Conocimiento compartido, visita de intercambio, 2 al 5 de diciembre de 2013, Auditorio Denio Nogueira, sede del Banco Central de Brasil (BCB). Invitan el BCB y la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI): agentes bancarios, crédito rural, educación financiera y financiamiento a pymes. Experiencia del BCB en regulación y supervisión de agentes bancarios; las experiencias de la Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil (BB) y Bradesco en la implementación de redes de agentes; funcionamiento del programa Agroamigo del Banco do Nordeste (BNB) y del sistema de cooperativas de crédito rural (Siccob); los esfuerzos de inclusión financiera y educación financiera del BCB; apoyo técnico a pymes con el Sebrae. Ver agenda (en inglés).

Asunción, Paraguay. Firma del convenio de cooperación para la inclusión financiera entre el Banco Central del Paraguay (BCP) y la Secretaría de Acción Social del gobierno paraguayo (SAS), 2 de diciembre de 2013, 10:00 hs, sede del BCP. Mediante esta alianza, el banco central se incorpora al proyecto de inclusión y educación financiera dirigido a 20 mil familias en situación de extrema pobreza beneficiarias de políticas sociales. El proyecto, denominado Kakuaa (“Crecer”, en guaraní), pretende la inclusión al sistema financiero de las titulares de transferencias monetarias condicionadas, en vista de lo cual se iniciaron en el mes de octubre las actividades de educación financiera a las familias, que desde diciembre contarán con una cuenta de ahorro en el Banco Nacional de Fomento (BNF).

Xalapa, México. Feria de Microcréditos y de Capacitación Finafim Xalapa 2013, 3 de diciembre de 2013, 9:00 a 13:00 hs, Museo Interactivo de Xalapa. Invitan la Secretaría de Economía en el estado de Veracruz y el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim). Talleres sobre financiamiento productivo, ahorro, crédito, medios de pago y desarrollo de proyectos productivos, los cuales serán impartidos por la red ProDesarrollo y la Sparkassenstiftung (Fundación Alemana de Cajas de Ahorro para la Cooperación Internacional). La jornada se ofrece a todas las personas que quieran obtener un crédito, de hasta 10 mil pesos, para impulsar un pequeño emprendimiento o mejorar el que ya tienen. Actividades lúdicas para fortalecer la educación financiera.

Madrid, España. Jornada ¿Qué justicia comercial para qué Unión Europea?, 3 de diciembre de 2013, 17:00 a 20:00 hs, Círculo de Bellas Artes, organizada por la Coordinadora Estatal de Comercio Justo (CECJ), con la colaboración de Ecologistas en Acción y financiamiento de la Unión Europea. Con motivo de las elecciones europeas de 2014, organizaciones sociales debatirán junto a representantes de partidos políticos qué medidas se pueden introducir en la agenda legislativa para desarrollar un modelo comercial más justo, especialmente con los países en desarrollo. Participan además representantes de la Organización Mundial del Comercio Justo (WFTO), gobierno del Ecuador en Europa (Proecuador), Attac España, Fiare Banca Ética, Coordinadora de Organizaciones de Agricultores y Ganaderos (COAG), entre otras organizaciones. Los interesados en participar de esta jornada pueden confirmar a este correo coordinadora@comerciojusto.org o llamar al teléfono (91-299 38 60).

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Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible (25 de noviembre de 2013)

RIM: Un modelo gradual e integral para la gestión de riesgos

(Mundo Microfinanzas) Uno de los grupos colaborativos más recientes de la industria, la Iniciativa de Gestión de Riesgos en Microfinanzas (RIM), fue presentado la semana última en Luxemburgo en el marco de la Semana Europea de las Microfinanzas 2013, organizada por la Plataforma Europea (e-MFP).

Creada en febrero del presente año, la RIM es producto de la colaboración entre diferentes actores de la industria que trabajan en el diseño y uso de estrategias de gestión de riesgos. El grupo fue lanzado por ADA Luxemburgo, Calmeadow, el Centro para la Inclusión Financiera (CFI), MEDA, MFX Solutions, la consultora italiana Microfinanza y las inversoras holandesas Oikocredit y Triple Jump, con el objetivo de sensibilizar acerca de la importancia de la gestión de riesgos, socializar buenas prácticas y fortalecer capacidades de las IMFs para una comprensión y administración más efectiva de los riesgos.

El panel Raising the bar in microfinance risk management. Evaluating the past and creating new visions for the future (“Levantando la vara en gestión de riesgos en microfinanzas. Evaluando el pasado y creando nuevas visiones para el futuro”), en el marco de la Semana Europea de las Microfinanzas, presentó un modelo gradual para la gestión del riesgo. El modelo es a la vez integrado, pues cubre todas las áreas principales de riesgo (riesgo de crédito, riesgo financiero, riesgo operacional, riesgo estratégico), y escalable, puesto que se puede adaptar a las diferentes etapas en el desarrollo de una organización microfinanciera.

El modelo ayuda a las IMFs a "graduarse" hacia niveles más altos en capacidades para la gestión del riesgo a medida que ellas crecen y maduran como instituciones, explicó la especialista del CFI Danielle Piskadlo, en un post reciente publicado por el blog del Centro. Así es como se proporciona un roadmap, una hoja de ruta, que permita a cada institución evaluar dónde están paradas en materia de capacidades para la gestión de riesgos, y navegar hacia aguas más apacibles (la RIM no deja de ser una de las iniciativas que, desde el sector microfinanciero, traducen la preocupación de los mercados luego de la crisis financiera de 2008).

Según ha comunicado Triple Jump, las microfinanzas han experimentado en los últimos años, de diferentes maneras, los efectos de una pobre gestión de riesgos. La falta de un enfoque integral de la gestión del riesgo llevó a muchas IMFs a manejarse con sistemas rígidos y ad hoc. El enfoque actual es por lo general y esencialmente reactivo, mientras que rara vez se alimenta de un marco más amplio que anime a las instituciones a adaptar sus sistemas y estructurar políticas y herramientas que modifiquen el entorno de negocios en el que ellas operan.

El panel en Luxemburgo fue presentado por Kevin Fryatt, director de asistencia técnica de MFX Solutions; Marnix Mulder, director senior en servicios de asesoramiento de Triple Jump; Ligia Castro Monge, especialista de ADA; y Lynn Exton, director asociado de la consultora Exton&Partners.

Contacto ofrecido: RIMinfo@googlegroups.com

Una plenaria de la Semana Europea de Microfinanzas 2013 en Luxemburgo
(foto: e-MFP)

Arnaud Servais, nuevo director ejecutivo de ADA

(Mundo Microfinanzas) ADA ha anunciado que a partir del mes de septiembre Arnaud Servais asume como nuevo director ejecutivo de esta ONG de apoyo a las microfinanzas, creada por la Agencia Luxemburguesa para la Cooperación al Desarrollo (LuxDev).

Arnaud Servais
(foto: Blitz Agency)

“Fascinado tanto por el mundo financiero como por la cooperación para el desarrollo, Arnaud Servais cuenta con amplia experiencia en ambas áreas”, dijo ADA a través de un comunicado.

Servais trabaja en Luxemburgo desde hace 19 años, es ingeniero comercial de profesión y comenzó su carrera en KPMG en materia de auditoría y consultoría en estrategia, y gestión del cambio. Luego se desempeñó durante siete años como director financiero del centro hospitalario luxemburgués CHNP. Desde 2002, el flamante directivo se familiarizó con las realidades del desarrollo a través de numerosas misiones de evaluación y asistencia técnica en los países socios de la LuxDev.

A los 44 años, Servais expresó su entusiasmo ante este nuevo desafío: "Pondré mucho empeño para continuar el proceso de innovación de ADA, la punta de lanza de la asociación desde su creación, tanto en términos de refinanciación como de apoyo a los profesionales de las microfinanzas”.

El nuevo ejecutivo sucede en el cargo a Axel de Ville, quien dirigió ADA desde el año 2002 y que pronto asumirá la dirección de la oficina regional en Dakar del Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (Uncdf).

De Ville mostró un firme compromiso para evidenciar la importancia de los servicios financieros en la lucha contra la pobreza, destacó la Asociación.

Micronoticias de Nicaragua

Espaldarazo europeo a Fundeser (y a Nicaragua). La Fundación para el Desarrollo Socioeconómico Rural (Fundeser) ha recaudado en los últimos meses US$ 9 millones en financiamiento internacional, al lograr que junto a sus socios estratégicos tradicionales como Incofin de Bélgica, el banco cooperativo alemán Im Bistum Essen, la cooperación española y Triple Jump de Holanda se sumen inversores a través de la sociedad belga BIO, ResponsAbility de Suiza, Cordaid y Oikocredit de Holanda, Connective Capital de Alemania y LMDF de Luxemburgo. La IMF nicaragüense informó que, al finalizar el primer semestre del año, su cartera ha experimentado un crecimiento del 10,5% lo que ha permitido la recuperación de la confianza de sus acreedores y la estabilización de su fondeo.

René Romero (segundo desde la izquierda) en Luxemburgo acompañado por
Robert Wagener, presidente de ADA; Marc Spautz, ministro de la cooperación
luxemburgués; Teshome Yohannes Dayesso, director ejecutivo de Buusaa Gonofan
de Etiopía; y Axel de Ville, director ejecutivo de ADA
(foto: Fundeser)

“No hay duda de alcanzar la meta de crecer 30 por ciento al cierre de 2013, con un saldo de cartera de más de 20 millones de dólares, atendiendo a más de 25 mil clientes y una cartera en riesgo total menor al 3 por ciento”, dijo René Romero, gerente general de Fundeser, a través de un comunicado. Los nuevos acuerdos de financiamiento, leídos por la institución como un espaldarazo a Nicaragua tras la crisis de su sector microfinanciero eclosionada en 2008, se concretaron tras el viaje de Romero por Europa, que incluyó Madrid y Bruselas, entre otras capitales, y su participación en el MFI Managers Global Forum realizado por ADA del 2 al 5 de julio pasados en la comuna luxemburguesa de Echternach.

Julio Flores
(foto: BID)

Renuevan financiamiento al FDL. La organización Fondo de Desarrollo Local (FDL) recibió una nueva línea de crédito por US$ 9 millones del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), destinada a atender necesidades de financiamiento de 9.000 mipymes de todo el país. Al cierre de 2012, la cartera del FDL alcanzaba los US$ 58,1 millones, lo que representaba el 37,6% de la cartera global de la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif), informó El Nuevo Diario, de Managua.

“Podrán ser atendidas mipymes del sector agropecuario y comercial, a través de las 36 sucursales que tenemos en todo el territorio nacional”, dijo Julio Flores, gerente general de la microfinanciera, que en la actualidad cuenta con cerca de 60 mil clientes y recibe apoyo del BID para su transformación en sociedad financiera. El BCIE otorgó su primera línea de financiamiento al FDL en 2001, por un monto de US$ 1,5 millones, y el año pasado financió a la institución por unos US$ 7 millones.

Curso regional abordó mitigación de riesgos operacionales. La Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) y la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (Redcamif) concretaron del 8 al 10 de agosto pasados en Managua el curso regional en Gestión y Mapeo de Procesos de Negocios, con el objetivo de que las IMFs centroamericanas mejoren sus procesos para mitigar riesgos operacionales. El contenido del curso se basó en conocer la metodología BPM (Business Process Management), entre cuyos beneficios se destaca la identificación a gran escala de los procesos y los riesgos asociados a ellos, lo que impacta en ahorro de tiempo y dinero para la organización.

El curso fue dirigido a profesionales de las áreas de Negocios, Crédito, Gestión de Riesgos e Informática, provenientes de distintas IMFs de Nicaragua, Honduras y El Salvador.

Procredit: Formalizan pymes vía bancarización. Al menos cien pymes que por su informalidad no calificaban para recibir financiamiento formal, tendrán acceso a créditos bancarios para impulsar o modernizar sus negocios, como parte de una alianza entre el Banco Procredit y la Casa de las Mangueras, compañía nicaragüense dedicada a la venta, asesoría y suministro de equipos industriales, y cuyos principales clientes son pequeños talleres y emprendedores, informó este lunes el diario La Prensa, de Managua. “La ventaja es que en la medida en que las pymes tengan más ordenadas sus finanzas tendrán más oportunidades de acceder a crédito más barato y a nuevas tecnologías que les permitirán ser más eficientes y más competitivas”, dijo María Soledad Castañeda, gerente de negocios de Procredit.

El convenio, que incluye capacitación en gestión de finanzas, es parte de un proyecto piloto que busca estimular la formalización de pequeños negocios a través de la bancarización. “Nosotros le brindaremos al banco la certeza de que estos cien clientes nos han acompañado durante muchos años y por ende tienen gran potencial para ser bancarizados”, dijo a su vez Herol Arias, gerente general de la compañía.

BID reunió a emprendedoras en Granada. El BID reunió en Granada, en el oeste nicaragüense, a sesenta mujeres emprendedoras de América Latina que lideran empresas exportadores del sector alimentos, para ayudarlas a ser más competitivas en sus propios mercados y a nivel internacional. Las empresarias participaron del taller Trade in Action (Comercio en Acción), en el marco de la rueda de negocios LAC Flavors 2013, realizada los días 25 y 26 de julio por el banco y PRONicaragua.

“Las empresas lideradas por mujeres tienen un alto potencial para aprovechar las ventajas del libre comercio. Sin embargo, sus capacidades pueden verse afectadas por situaciones de desigualdad tales como el limitado acceso a capacitaciones. Este taller identificó las principales necesidades de las mujeres participantes y, por tal razón, esperamos resultados de alto impacto”, dijo Isabel Mejía, coordinadora de la Iniciativa de Comercio y Género del BID, a través de un comunicado. Las emprendedoras participaron en varias charlas sobre las mejores técnicas para desarrollar estrategias de negocios, marketing, branding y comunicación.

EcoMicro: Apoyo a agricultores por cambio climático. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del grupo BID, aprobó una donación de US$ 411 mil para un proyecto que apoyará al Fondo de Desarrollo Local (FDL) en el trabajo con los pequeños agricultores de las regiones del centro y el noroeste de Nicaragua para reducir su vulnerabilidad al cambio climático. FDL comenzará a ofrecer un nuevo producto financiero verde que combina asistencia técnica para la elaboración de medidas de adaptación en la agricultura, préstamos para financiar las inversiones requeridas para dichas medidas de adaptación y microseguros agrícolas.

Este proyecto -que beneficiará a unos 300 pequeños agricultores que siembran arroz, frijoles, maíz y sésamo y que utilizan tecnología muy limitada en su producción- forma parte del programa regional de cooperación técnica EcoMicro, de US$ 7 millones, del Fondo Nórdico de Desarrollo (NDF) y el Fomin, que financia proyectos piloto de microfinanzas verdes para las mipymes y hogares de bajos ingresos en América Latina y el Caribe. Nicaragua es uno de los países más gravemente afectados por los fenómenos meteorológicos extremos y la variabilidad climática en el mundo, donde sus pequeños productores agropecuarios se enfrentan a una serie de obstáculos como la falta de acceso a información relevante sobre el impacto del cambio climático en sus cultivos y la falta de acceso a recursos financieros para invertir en medidas de adaptación, informó el Fomin.

Canal interoceánico: Afinan proyecto de factibilidad. La empresa china HKND, concesionaria en la construcción del canal interoceánico de Nicaragua, informó que ha iniciado el proceso para determinar la ruta de la obra, que incluye recolección de información sociológica, de ingeniería y topográfica. “En este momento la selección de la ruta está comenzando”, dijo el asesor principal del programa, Hill Wild, informó la agencia española EFE.

En el marco de este proceso, comenzaron a llegar este jueves a Managua medio centenar de técnicos contratados por la compañía china para sumarse a los estudios de factibilidad con vistas a la construcción de este canal que unirá los océanos Atlántico y Pacífico y que, de acuerdo con el proyecto, será más grande que el de Panamá. El gobierno nicaragüense ha estimado una inversión de US$ 40 mil millones, sin que hasta ahora HKND haya confirmado o negado esta cifra.

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