Micronoticias de México

Compartamos mejor banco de microfinanzas (LatinFinance). Compartamos Banco informó este lunes que ha recibido el reconocimiento por segunda ocasión consecutiva como “Mejor Banco de Microfinanzas 2013” por la revista LatinFinance, en su selección de los mejores bancos del año 2013. El criterio para este reconocimiento se basa en factores cuantitativos, cualitativos, la opinión de participantes del sector a través de una votación en línea así como información y resultados financieros públicamente disponibles, dijo Compartamos.

“El recibir nuevamente este reconocimiento es un orgullo para nosotros y refrenda el compromiso que tenemos con nuestros clientes, inversionistas y colaboradores. Es un claro ejemplo de que estamos cumpliendo con nuestras expectativas de crecimiento en la región en cumplimiento de nuestra misión de erradicar la exclusión financiera en América”, comentó Patricio Diez de Bonilla, director ejecutivo de Finanzas de Gentera, grupo al que pertenece la entidad mexicana. LatinFinance -con sedes en Nueva York y Miami- lleva veinticinco años cubriendo la información sobre banca y mercados de capitales en América Latina y el Caribe.

Sugieren que IMFs deben someterse a calificadoras. El director para México de la guatemalteca Calificadora de Riesgos Regional, Antonio Nava, lamentó que pocas microfinancieras mexicanas sometan sus desempeños al escrutinio de una agencia especializada. “Primeramente (la calificación) les ayuda para un fortalecimiento institucional, porque la calificadora les da una opinión sobre diferentes temas; también le sirve para el fondeo, para buscar mejores condiciones; también como imagen, porque se muestran transparentes en el medio financiero, y finalmente les ayuda a la profesionalización”, dijo el directivo en una entrevista publicada este martes por El Economista, de la Ciudad de México.

Nava citó cifras del BID según las cuales sólo el 5% de las IMFs del país califica sus riesgos, a diferencia de lo que ocurre en otros países como Ecuador o Perú, donde esta cifra según el ejecutivo supera el 30 y 20 por ciento, respectivamente. Tras explicar que en México las microfinancieras no tienen la obligación de ser evaluadas mientras no emitan deuda pública, el director de la firma guatemalteca dijo que uno de los requisitos que estipula el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim) para apoyar a las intermediarias es que estén calificadas.

Programa EcoCasa
(foto: Comisión Europea)

Programa EcoCasa premiado por la ONU. El Banco Alemán de Desarrollo (KfW) destacó el premio recibido por el programa mexicano EcoCasa por parte de la Convención sobre el Cambio Climático de Naciones Unidas (Unfccc), en reconocimiento a su aporte para la construcción sostenible de viviendas sociales en el país. El programa “no sólo ahorra más de un millón de toneladas de emisiones de dióxido de carbono a lo largo de todo el ciclo de vida de las viviendas, sino que proporciona un nuevo nivel de calidad residencial, mejorando las condiciones de vida de muchas familias”, dijo Norbert Kloppenburg, miembro de la junta directiva del banco, principal financiador del programa junto con el BID y la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), en el marco del instrumento Acciones Nacionales Apropiadas de Mitigación (NAMA), del gobierno mexicano.

El programa cumple con estándares de eficiencia energética establecidos por los programas alemanes, lo cual habilita a EcoCasa a acceder a financiamiento barato y subvenciones directas, empleando tecnologías como el aislamiento del techo y las paredes, el uso de pintura reflectante, calentadores de gas eficientes, refrigeradores eficientes y ventanas que permiten ahorrar energía. “Además de sus numerosas ventajas para el clima y el medio ambiente, este proyecto está generando beneficios para el sector vivienda en México y para su desarrollo sostenible a largo plazo”, dijo a su vez Claudio Alatorre, especialista en cambio climático del BID, quien agregó que EcoCasa reduce el gasto de las familias y mejora el nivel de confort de sus beneficiarios.

Bancomer-UNAM: Universidad con crédito. BBVA Bancomer y la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM) lanzaron una iniciativa que facilita el acceso al crédito para integrantes de la comunidad universitaria con menores ingresos y crea un fondo de becas para universitarios de alto rendimiento en vías de titularse a nivel de licenciatura. Se trata de una tarjeta de crédito que destinará el 1,6% de su facturación al otorgamiento de becas por 6.000 pesos en un período de seis meses a los alumnos más estudiosos, ha explicado Alejandro Pineda Musiño, director de Crédito y Medios de Pago de BBVA Bancomer, informó Notimex.

Estudiantes suben al "Pumabús", transporte interno de la UNAM
en el campus de la ciudad de México
(foto: Mundo Microfinanzas)

El producto está dirigido a un colectivo potencial de dos millones de personas con vinculación o afinidad a la UNAM, que incluye investigadores, personal académico, administrativo, alumnos, egresados, así como familiares e interesados en general. Por su parte el titular del Programa de Vinculación con los Ex Alumnos de la UNAM, Daniel Barrera, dijo que el producto se inscribe en el Plan de Desarrollo de la Universidad 2011-2015, que procura la búsqueda de fuentes de financiamiento alternativas para la casa de estudios.

La reunión fue encabezada por
la secretaria Rosario Robles
(foto: Oportunidades)

Rediseño: Oportunidades hace foco en lo productivo. La secretaria de Desarrollo Social, Rosario Robles Berlanga, reconoció que los resultados del programa Oportunidades no han logrado traducirse en mayor crecimiento económico, mejor posición laboral y mejor perspectiva de movilidad social para sus beneficiarios. Lo hizo al encabezar la 25ª sesión ordinaria del consejo de coordinación nacional del programa, donde señaló que el rediseño y fortalecimiento de Oportunidades pondrá el acento en el correlato productivo de esta asistencia, orientada a 6,5 millones de familias pobres del país.

Entre las novedades comentadas por Robles se destaca la coordinación con la Secretaría de Agricultura (Sagarpa) para vincular a los becarios formados en educación técnica agropecuaria con el proyecto estratégico de seguridad alimentaria (PESA), a fin de buscar mecanismos que permitan reducir la pobreza y generar opciones productivas. La funcionaria dijo que el rediseño se hizo luego de una amplia ronda de consultas con el sector académico y organismos internacionales, apuntando incorporaciones en materia de apoyo alimentario, educación media superior, formación para el trabajo, nutrición, salud materna, salud sexual y reproductiva, así como alternativas que se evalúan para introducir a las titulares del seguro de vida para jefas de familia en el sistema financiero formal.

Condusef lanzó aplicación móvil “Presupuesto Familiar”. Con el objetivo de evitar que las familias pongan en riesgo su patrimonio, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) lanzó la aplicación para dispositivos móviles "Presupuesto Familiar". En un comunicado, Condusef precisó que esta aplicación es gratuita y tiene el objetivo de que las personas puedan llevar un control de sus ingresos y gastos mensuales, además de calcular su capacidad de ahorro.

La aplicación, disponible para equipos Android y Apple, permite que las personas puedan llevar un control de sus ingresos ya sea por su sueldo, incentivos o prestaciones, así como el registro de sus gastos en rubros como alimentación, casa, créditos, impuestos, personales, miscelánea, recreación, seguros, entre otros, destacó la Consejo, de acuerdo a la agencia Notimex. Además contiene un simulador que permite a los usuarios calcular su capacidad de ahorro de acuerdo con los ingresos y gastos registrados, así como el tiempo que tardarían en ahorrar determinada cantidad.

Sofipos, emergentes del sistema financiero mexicano. La Asociación Mexicana de Sociedades Financieras Populares (Amsofipo) concreta este viernes 15 de noviembre de 2013, en la Ciudad de México, su 2º Simposio Anual “Consolidación de las sociedades financieras populares como una entidad emergente en el sistema financiero mexicano”. El evento está dirigido a presidentes de consejos de administración, directores generales de las sociedades financieras populares y entidades con expectativas y en proceso de regulación.

Los temas que abordará el simposio son la reforma financiera y sus repercusiones en el sector; la banca de desarrollo como aliada de las sofipos para potenciar los servicios a las pymes, la vivienda y el sector rural y mejores prácticas de gobierno corporativo y administración operativa, entre otros desafíos de la Asociación. El encuentro se desarrollará de 8:30 am a 7:00 pm en el hotel Crowne Plaza.

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9 de septiembre de 2013

11 de agosto de 2013

24 de julio de 2013

Inversión alemana en microfinanzas: innovaciones y tendencias

(Mundo Microfinanzas) El Comité Voluntario en Microfinanzas del Deutsche Bank presenta este viernes 11 de octubre a Monika Beck, del banco de desarrollo alemán (KfW), para una conversación informativa en Nueva York sobre el rol de la entidad en desarrollo internacional e innovación dentro del campo de las finanzas sociales.

Monika Beck

El evento será una ocasión propicia para conocer detalles y tendencias de la inversión de Alemania en microfinanzas de los países del sur.

Beck es actualmente jefa de división de Desarrollo del Sector Financiero y Privado para África y Estructuras Globales del KfW, además de presidir tres fondos de inversión en desarrollo, entre los cuales incluye al EFSE (Fondo Europeo para el Sudeste de Europa), uno de los más activos fondos de inversión en microfinanzas del mundo.

El conversatorio, difundido por el Club de Microfinanzas de Nueva York (Mfcny), tendrá lugar a las 4:00 pm en 60 Wall Street, Piso 47º. La participación es libre y hay que confirmar la asistencia a este correo: celia.wong@db.com. 

Financiamiento rural en Moldavia

El EFSE firmó un contrato de crédito preferente por 1 millón de euros con Microinvest, la principal microfinanciera de Moldavia en términos de activos. El préstamo apunta a fortalecer la base de financiación de Microinvest, que pueda traducirse en mayor apoyo a micro y pequeñas empresas asentadas en áreas rurales del país, así como a negocios implicados en actividades agrícolas.

Según informó EFSE este martes a través de un comunicado, Microinvest es una de las pocas IMFs moldavas en asistir a micro y pequeñas empresas en áreas rurales, asegurando acceso a financiamiento a emprendedores, productores agrícolas y campesinos. La institución ha canalizado exitosamente las tres facilidades de préstamo previas proporcionadas por el EFSE, totalizando US$ 8,9 millones.

“Dada la importancia de las IMFs en acercar servicios financieros de manera adecuada a microempresas, el EFSE está dispuesto a fortalecer sus acuerdos con Microinvest”, dijo Monika Beck, presidente de la junta del Fondo, agregando que “en línea con nuestra estrategia, el nuevo contrato con Microinvest contribuirá a la creación de empleos en áreas rurales de Moldavia mediante la facilitación de acceso al crédito”.

Las tasas de interés de los microcréditos y sus determinantes

(Mundo Microfinanzas) Desde los comienzos del microcrédito moderno, una de las dimensiones más controvertidas ha sido la cuestión de las tasas de interés que cobran las IMFs. Estas tasas son más altas, con frecuencia mucho más altas, que las tasas normales de los bancos, principalmente debido a que es inevitablemente más costoso prestar y cobrar una suma dada de dinero de miles de diminutos prestatarios, que prestar y cobrar idéntica suma pero concentrado en pocos prestatarios. Los costos administrativos más altos tienen que ser cubiertos por tasas de interés más elevadas. ¿Pero cuánto más elevadas?

La reciente publicación del CGAP Microcredit Interest Rates and Their Determinants 2004 2011 ahonda en torno a este controvertido asunto, a partir de datos financieros actualizados y ampliados respecto al anterior estudio del CGAP The New Moneylenders: Are the Poor Being Exploited by High Microcredit Interest Rates?, de 2009 (con traducción al castellano ¿Las tasas de interés de los microcréditos son excesivas?).

Muchas personas, admite el nuevo documento en su introducción, se preocupan porque los pobres puedan estar siendo explotados por tasas de interés excesivas. Se esgrime que estos prestatarios tienen un poder de negociación más estrecho y que una proporción cada vez mayor del microcrédito vira hacia formas empresariales lucrativas, donde las tasas de interés más altas, al parecer, significarían tasas de retorno más elevadas para los accionistas.

La mencionada reseña publicada por el CGAP en 2009 revisaba datos financieros del período 2003-2006 reunidos por el MIX a partir de cientos de IMFs, deteniéndose en las tasas de interés y los costos, así como los beneficios derivados de esas tasas. El principal propósito de aquel documento fue reunir datos empíricos que ayudaran a plantear la cuestión de la razonabilidad de las tasas de interés de los microcréditos, abriendo una discusión basada más en datos y menos en preconceptos ideológicos.

En el último paper, los autores Richard Rosenberg, Scott Gaul, William Ford y Olga Tomilova trabajan con un set mejor y más amplio de datos del MIX que va de 2004 a 2011. Y recalcan, en la introducción, cuestiones metodológicas que son analizadas en detalle en el anexo del documento, principalmente comparando la metodología del primer estudio con el reciente.

El documento anterior, explican los autores, constituyó un análisis tendencial basado en 175 IMFs lucrativas que reportaron sus datos cada año desde 2003 a 2006. Tal enfoque proporcionó un cuadro de lo que sucedía para un conjunto típico de microprestamistas conforme avanzaba el tiempo.

El documento último, en cambio, utiliza datos de IMFs que reportaron en cualquier momento desde 2004 hasta 2011. Así, por ejemplo, los reportes de una institución que ingresó al mercado en 2005, o una que cerró en 2009, se incluyeron en la data. Según los autores, este enfoque da una mejor lectura de la evolución del mercado en su conjunto, pero reconocen una desventaja: al ser las muestras de IMFs elaboradas sobre bases diferentes, las líneas tendenciales de uno y otro trabajo no son comparables.

El objetivo primordial del nuevo estudio es evaluar los desarrollos del mercado en el período. No tanto discutir la pertinencia de las tasas de interés, costos o beneficios. Un rasgo nuevo de este documento es que está complementado por una base de datos online, que los lectores pueden utilizar para escarbar con mayor profundidad en la base del MIX y, particularmente, analizar la dinámica de los mercados de cada país de manera individualizada (en el link del CGAP está zipeado en un archivo de Excel la base de datos del MIX).

A modo de adelanto de algunos de los cambios más importantes en la industria observados por los autores:

- Globalmente, las tasas de interés declinaron substancialmente hasta 2007, para luego nivelarse. Esto se debe parcialmente al comportamiento de los costos operativos, cuya disminución a largo plazo se interrumpió en 2008 y 2011. Otro factor fue el incremento del costo del fondeo de las IMFs, a medida que se avanzó más allá de los recursos subsidiados para sostenerse crecientemente en financiamientos comerciales.

- La rentabilidad media del capital ha ido cayendo, y cayó drásticamente el porcentaje de los pagos de crédito de los prestatarios que van a beneficios. Esto puede ser una buena noticia para aquellos preocupados por la explotación de los prestatarios pobres, pero podría tener un significado más ambiguo para aquellos atentos al desempeño financiero de la industria, afirman los autores.

- Para el subconjunto de prestamistas enfocados en los clientes más pobres, las tasas de interés se elevaron al compás de los gastos operativos y el costo de fondeo. Por otra parte, este subgrupo es en promedio considerablemente más rentable que otros prestamistas, a excepción del año 2011 cuando la rentabilidad cayó como consecuencia de la crisis del estado de Andhra Pradesh en la India.

El documento y la investigación detrás de la publicación fue producida conjuntamente por el MIX, el banco de desarrollo alemán (KfW) y el CGAP.

Referencias

Microcredit Interest Rates and Their Determinants 2004 2011 (CGAP, por Richard Rosenberg, Scott Gaul, William Ford y Olga Tomilova, en la serie de reportes Access to Finance Forum Nº 7, junio de 2013, Washington, DC).

¿Las tasas de interés de los microcréditos son excesivas? (CGAP, Reseña, por Richard Rosenberg, Adrián González y Sushma Narain, febrero de 2009, Washington, DC).

Artículos relacionados

Informe CGAP-IFC: Tendencias de la inclusión financiera a nivel global (26 de julio de 2013)

Micronoticias de Costa Rica

Apoyarán a microempresas desde la universidad. El Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) instaló un Centro Regional de Apoyo Pyme y Emprendedores (Creapyme) en el ámbito de la Universidad Latinoamericana de Ciencia y Tecnología (Ulacit), en San José. El centro no sólo promoverá la cultura emprendedora entre los estudiantes sino que también apoyará a todos aquellos empresarios que deseen acercarse para potenciar sus negocios, formalizar sus microempresas o certificar a pymes para acceder a programas de beneficios, dijo el MEIC.

“Esta Creapyme es la primera que se instala en un centro universitario privado, incentivando a que jóvenes y emprendedores impulsen sus ideas empresariales que generen nuevas fuentes de empleo. Gracias al apoyo de este centro, los interesados recibirán una mejor asesoría, información sobre servicios financieros, desarrollo empresarial y toma de decisiones”, explicó la ministra Mayi Antillón.

Actualizan mapa del desarrollo humano cantonal. El Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) difundió el Índice de Desarrollo Humano cantonal (IDHc) en Costa Rica, de acuerdo con el cual el país muestra una mejoría en las condiciones de vida entre 2009 y 2011, si bien subsisten las brechas entre cantones, lo que limita las posibilidades de las poblaciones menos favorecidas para llevar una vida mejor. Santo Domingo, cantón ubicado en el Gran Área Metropolitana a 15 minutos de San José, ocupa el primer lugar (0.961), mientras que Alajuelita, en la provincia de San José, es el cantón con índice más bajo (0,596).

A pesar de mejorías, cantones de Región Brunca, Caribe y Zona Norte muestran un rezago respecto al resto del país. El Atlas del Desarrollo Humano Cantonal de Costa Rica 2012, elaborado por el PNUD en conjunto con la Escuela de Estadística de la Universidad de Costa Rica (UCR), mide el avance hacia el cumplimiento de algunas condiciones básicas para una vida digna (salud, educación, bienestar material) y es un instrumento que puede ayudar a precisar rezagos y así ayudar a priorizar inversión de recursos y esfuerzos públicos.

Ayuda al BCT para administrar riesgo social y ambiental de sus créditos. El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) y el Banco BCT firmaron un convenio de cooperación técnica con el objetivo de financiar parcialmente el desarrollo e implementación de un sistema de gestión de riesgos ambientales y sociales. La idea es proveer a la entidad costarricense de herramientas y técnicas necesarias para identificar y evaluar los riesgos socio-ambientales de sus créditos en el istmo.

Cepeda y Saborío durante la firma del convenio (foto: BCIE)

La cooperación, que asciende a US$ 52.250, es un esfuerzo tripartito del BCIE, el gobierno de Alemania por medio del banco KfW y la Unión Europea y se inscribe en el marco de la Iniciativa Mypymes Verdes del banco centroamericano. El convenio fue suscripto por Hazel Cepeda, gerente de país BCIE en Costa Rica, y Álvaro Saborío, gerente general de Banco BCT.

Proyectan un Observatorio sobre Emprendimiento y Género. La titular del Instituto Nacional de las Mujeres (Inamu) y ministra de la Mujer de Costa Rica, Maureen Clarke Clarke asumió la presidencia pro témpore del Consejo de Ministras de la Mujer de Centroamérica y República Dominicana (Commca). El traspaso se formalizó en Managua de manos de la directora ejecutiva del Instituto Nicaragüense de la Mujer (INIM) y ministra de la Mujer de Nicaragua, Arlen Vargas Padilla.

Acto de traspaso en Managua (foto: INIM)

En el plan de trabajo costarricense para el primer semestre de 2013, se destaca el eje estratégico de Autonomía Económica de las Mujeres, la elaboración de un documento de sistematización analítico-diagnóstico regional sobre la situación económica de las mujeres en la región y el diseño de un Observatorio sobre Emprendimiento y Género, informó el Commca. El traspaso de Nicaragua a Costa Rica se hizo en el marco de cierta tensión diplomática entre ambos países por la disputa de la Isla Calero, en el mar Caribe, actualmente en tramitación ante la Corte Internacional de La Haya.

100 millones para ayudar a hacer frente a terremotos y huracanes. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó un préstamo contingente de US$ 100 millones para ayudar a Costa Rica a amortiguar el impacto que un eventual desastre natural de magnitud severa o catastrófica podría tener sobre las finanzas públicas. “Sólo en los últimos 40 años Costa Rica ha experimentado 53 desastres naturales de diverso tipo y ha sufrido pérdidas económicas superiores a los US$ 1.100 millones que han afectado a 1,7 millones de personas”, explicó Juan José Durante, jefe del equipo del proyecto del BID.

Debido a su ubicación geográfica, el país se halla altamente expuesto a amenazas meteorológicas y geofísicas tales como terremotos, inundaciones y ciclos tropicales, dijo el BID.

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5 de noviembre de 2012

27 de agosto de 2012

9 de julio de 2012

Micronoticias de Colombia

Emprendedores, de negocios en Cali. Unos sesenta empresarios participaron este sábado en Cali de la Rueda de Negocios para Emprendedores, en el marco del programa Compre Colombiano del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo. De acuerdo con el ministro Sergio Díaz Granados, al final de la jornada se reportaron expectativas de negocios por 396 millones de pesos (US$ 218 mil), según el balance dado a conocer por los once compradores nacionales que acudieron al evento, organizado por Propaís.

Ronda de negocios en Cali (foto: MinComercio)

Elizabet Martínez, cunicultora de Yumbo (Valle del Cauca), se hizo presente en el encuentro en busca de capital de trabajo y logró buenas oportunidades con empresas compradoras. Sus productos son derivados del conejo como la piel (para textiles y marroquinería), la carne (para consumo) y los excrementos (como abono para la tierra), además de contar con una línea de productos como billeteras, llaveros, pulseras y pieles “los cuales han gustado mucho a los compradores con los que hemos tenido citas”, dijo ella.

Bogotá le lleva siglos de ventaja al Chocó. El Banco de la República de Colombia (Banrep) publicó la investigación Convergencia y trampas espaciales de la pobreza en Colombia: Evidencia reciente, de los economistas Luis Armando Galvis y Adolfo Meisel, del Centro de Estudios Económicos Regionales del Banrep, sucursal Cartagena (diciembre de 2012). Los resultados del análisis tienden a confirmar un alto grado de persistencia en las desigualdades regionales del país.

Los hallazgos fueron reforzados a través del análisis de econometría espacial, donde se corroboró que hay una marcada dependencia espacial en la distribución de la pobreza en Colombia. De acuerdo con los resultados, el grado de persistencia en la pobreza es tal que el departamento de Chocó tendría un rezago en el ingreso de más de dos siglos, en relación a Bogotá.

Bancamía con nueva sucursal en el Valle. Bancamía abrió una nueva sucursal en el Valle del Cauca, en el municipio de El Cerrito, con la que completa un total de doce oficinas en este departamento. “Continuando con nuestro compromiso de brindar opciones de financiación a miles de colombianos, para facilitar su desarrollo productivo, es un honor reforzar nuestra presencia en el Valle con la llegada a El Cerrito de Bancamía. Hoy presentamos una amplia variedad de productos que no sólo contemplan créditos, posibilidades de ahorro a la medida de nuestros clientes y recibo de giros internacionales, sino también un acompañamiento integral”, afirmó Margarita Correa, vicepresidenta ejecutiva de Bancamía.

La nueva oficina ofrece apoyo a los microempresarios rurales y urbanos de la zona, con productos que se ajustan a sus necesidades como créditos, cuentas de ahorro que se abren desde 10 mil pesos (unos US$ 5,5) y certificados de depósito a término desde 50 mil pesos (US$ 27,5), informó la entidad.

Analizan incertidumbre jurídica de los fondos de empleados. Importantes hallazgos relacionados con la incertidumbre jurídica y la capacidad que deben tener los fondos de empleados en un entorno de riesgo local e internacional son algunos de los temas que trata el libro Pertinencia de la regulación prudencial de los fondos de empleados en Colombia, publicado recientemente por la Unidad Administrativa Especial de Organizaciones Solidarias y la Facultad de Economía de la Universidad Santo Tomás (USTA).

Rector Alzate Montoya y director Otero Coronado durante la presentación
del libro (foto: Organizaciones Solidarias)

El lanzamiento se llevó a cabo en el aula Fundadores de la USTA, en Bogotá, con la presencia del director nacional de Organizaciones Solidarias, Luis Eduardo Otero Coronado; el rector de la universidad, Carlos Mario Alzate Montoya y el decano de Economía, Carlos Julio Martínez Becerra, entre otras autoridades y equipo investigador. El libro ofrece un análisis sobre el control y protección que se debe otorgar a los recursos de estos ahorrantes, en el marco de la economía solidaria.

Nueva cartilla para el empoderamiento financiero. La Banca de las Oportunidades lanzó la cartilla de educación financiera “El Camino de la Prosperidad”, en la que de una forma lúdica promueve el conocimiento y habilidades para las finanzas, el manejo de situaciones de crisis y la protección de los consumidores financieros. En cada capítulo hay ejercicios y consejos claves para poner en práctica diariamente.

Con esta iniciativa, la Banca busca modificar el comportamiento de las personas, empoderándolas para que tomen decisiones financieras responsables, proactivas y no reactivas, reconociendo que si hacen buen uso de los productos y servicios del sistema financiero podrán aprovechar ventajas competitivas que generarán mayor calidad de vida. Las cartillas pueden descargarse en la página institucional.

Veinte años del KfW junto a caficultores. El banco de desarrollo alemán (KfW) cumplió veinte años de apoyo a la diversificación productiva de caficultores colombianos, en nombre del Ministerio de Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ). El proyecto busca sustraer a los agricultores de los efectos de fluctuaciones e incertidumbre en los precios del café, apoyándolos a incursionar en otras actividades económicas como cultivos de hortalizas, frutas y plantación de árboles.

El programa está en marcha en ocho distritos administrativos junto al Río Magdalena y ha avanzado a través de diferentes etapas, con progreso visible, según el banco. “Durante este tiempo hemos logrado muchos beneficios para pequeños agricultores a través de nuevos programas forestales”, dijo Martin Lux, director responsable del proyecto.

Advierten sobre aislamiento y vulnerabilidad de afrocolombianos. El PNUD presentó el documento Afrocolombianos. Sus territorios y condiciones de vida, que hace un reconocimiento a los aportes de las comunidades afrocolombianas al conjunto de la sociedad e invita a la protección de los derechos de estos grupos, que viven en muchos casos aislados y en condiciones de gran inequidad frente al resto de los colombianos, dijo el PNUD.

Presentación del estudio (foto: PNUD)

El Cuaderno invita al estado a hacer un esfuerzo para lograr la incorporación efectiva de las comunidades afrocolombianas, desde una perspectiva que compagine las exigencias del desarrollo con la protección de la libertad cultural. Las principales vulnerabilidades tienen que ver con seguridad alimentaria y nutricional, minería ilegal, cultivos de uso ilícito, megaproyectos mineros y forestales, aislamiento, graves problemas de gobernabilidad en sus territorios y el conflicto armado, sostiene el documento.

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8 de noviembre de 2012

22 de octubre de 2012

27 de septiembre de 2012

Inversiones: Encargan a Blue Orchard la administración de fondo asiático

(Mundo Microfinanzas) La compañía suiza Blue Orchard fue encomendada para administrar el Microfinance Initiative for Asia (MIFA) Debt Fund, fondo patrocinado por la Corporación Financiera Internacional (IFC), el banco de desarrollo alemán (KfW), el Ministerio de Cooperación Económica y Desarrollo de Alemania (BMZ) y la Unión Europea.

Firma del acuerdo
(foto: BlueOrchard)

Con un objetivo inicial de US$ 100 millones y un período de nueve años, el MIFA Debt Fund busca apoyar el desarrollo y ampliar el crecimiento a largo plazo de micro, pequeñas y medianas empresas en Asia y Asia Central.

MIFA es el primer fondo que se enfocará exclusivamente sobre las necesidades críticas de financiamiento en esta región geográfica. La industria de las microfinanzas tiene todavía un amplio potencial en muchos países asiáticos y puede jugar un rol importante en la satisfacción de necesidades financieras de su población, con más del 80% de sus habitantes viviendo bajo la línea de pobreza, dijo Blue Orchard a través de un comunicado difundido desde Ginebra.

Una variedad de productos financieros (deuda senior, financiamiento mezzanine, capital, moneda local y asistencia técnica) será ofertada por el fondo a las IMFs.

Al 27 de junio, más de US$ 50 millones habían sido comprometidos por los sponsors del fondo. El rol de Blue Orchard como Fund Manager será potenciar sus equipos de inversión en la región (en Kirguistán y Camboya) y seleccionar IMFs que puedan beneficiarse del financiamiento MIFA.

La huella de Blue Orchard en Asia, ya de por sí significativa, se incrementará mucho más gracias a la gestión de este fondo, confió la administradora.

Debut en Frankfurt de fondo asiático para las microfinanzas (MIFA)

(Mundo Microfinanzas) El Ministerio alemán para la Cooperación Económica y Desarrollo (BMZ) y el Banco de Desarrollo alemán (KfW) lanzaron este jueves en Frankfurt el MIFA Debt Fund, primer fondo exclusivamente orientado al respaldo de instituciones microfinancieras en el continente asiático.

Norbert Kloppenburg

De acuerdo con el anuncio, el MIFA (por Microfinance Initiative For Asia) dispondrá de hasta US$ 100 millones de dólares para el financiamiento de micro, pequeñas y medianas empresas, así como a hogares de bajos ingresos.

“Los microcréditos son un instrumento probado que en Asia estamos fortaleciendo con el MIFA Debt Fund”, dijo el ministro Dirk Niebel.

“Estamos convencidos de que las ofertas de financiamiento a las pequeñas empresas y el desarrollo del todavía débil sector bancario en países de Asia como Afganistán, Kirguistán, Laos, Mongolia, Nepal, Paquistán, Tayikistán y Vietnam dará lugar a reducciones significativas de la pobreza y estabilidad económica”, dijo a su vez Norbert Kloppenburg, miembro de la junta ejecutiva del KfW.

El proyecto, según lo presentara la Corporación Financiera Internacional (IFC), ofrece financiamiento de deuda de mercado, con énfasis en moneda local y a largo plazo, a entidades financieras que asisten a microempresas, prioritariamente IMFs pequeñas y menos desarrolladas. El instrumento apunta a establecer a las microfinanzas como clase de activo con inversores mainstream y apalancar fondos de donantes con capital privado.

En un comunicado, el BMZ señaló que el fondo ha sido diseñado para fortalecer al sector financiero y que pueda llegar a más personas en un continente donde el 80 por ciento de la población que vive bajo la línea de pobreza no accede a servicios financieros. Ofrecerá una gama de productos que se adaptarán a las condiciones de cada país.

La contribución alemana será de hasta 28 millones de euros, incluyendo fondos presupuestarios de hasta 16 millones de euros. Otros inversores incluyen a la Unión Europea, con 9 millones de euros, y la IFC con US$ 16,25 millones, informó el BMZ. Potenciales inversores podrán sumarse en los próximos tres años.

Bancos de desarrollo dedican cada vez más recursos al financiamiento verde

Luciano Coutinho (BNDES) y Ulrich Schröder (KfW), en Rio+20

(Mundo Microfinanzas) El Club de Bancos de Desarrollo (IDFC, por sus siglas en inglés, una red de diecinueve bancos de desarrollo nacionales y regionales de todo el mundo) presentó este martes en Río de Janeiro información de 2011 sobre financiamiento verde y documentos sobre el compromiso del grupo para un financiamiento sustentable.

Según informó la Corporación Andina de Fomento (CAF, miembro del Club), es la primera vez que se entrega información tan consistente y transparente acerca del financiamiento sustentable.

El informe, presentado en el marco de la conferencia Rio+20, incluye el financiamiento para la mitigación del cambio climático, especialmente en energías renovables y eficiencia energética, así como para la adaptación al cambio climático y otras medidas para la protección del medio ambiente. También muestra cómo los miembros del IDFC usaron sus préstamos y recursos no reembolsables para aumentar la financiación privada adicional en la cofinanciación de estos proyectos o la estructuración de fondos para apalancar el capital privado.

En 2011 los miembros del Club comprometieron US$ 89 mil millones en financiamiento sustentable y se observa una tendencia creciente. La mayor parte de dicho financiamiento (83%) se invirtió en energía renovable y en proyectos de mitigación de las emisiones de gases de efecto invernadero.

"Los bancos de desarrollo miembros del IDFC han demostrado su capacidad y compromiso para canalizar grandes cantidades de sus propios recursos en proyectos sustentables", dijo el Ulrich Schröder, presidente de la IDFC y del banco de desarrollo alemán KfW. "Más allá de los flujos de financiamiento del cambio climático de los gobiernos, los organismos de las Naciones Unidas y los bancos multilaterales de desarrollo, bancos de desarrollo nacionales y sub-regionales desempeñan un papel importante en la provisión de financiamiento climático y sustentable, en particular en los países en desarrollo. Estamos innovando además con la ‘ingeniería de financiamiento sustentable’ para aprovechar el financiamiento privado adicional”, agregó el ejecutivo.

Los estudios muestran que el 66% (US$ 59 mil millones) del financiamiento sustentable total para el año 2011 se canalizó en los países en desarrollo. Los flujos de financiamiento de instituciones con sede en países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) a países no pertenecientes a la OCDE representaron US$ 15 mil millones.

"Los hallazgos de este estudio indican que los miembros del IDFC tienen la capacidad financiera y técnica para ofrecer mayores cantidades de financiamiento sustentable", comentó Enrique García, vicepresidente de la IDFC y presidente ejecutivo de la CAF.

Por otra parte, 16 miembros del IDFC muestran una proporción creciente de compromiso en financiamiento sustentable, pasando de 20% en 2010 a 24% en 2011, además del diseño de programas innovadores para impulsar la participación del capital privado. "Esto indica que los bancos de desarrollo nacionales, subregionales e internacionales, junto a otras organizaciones internacionales, tienen la experiencia y la capacidad para aumentar el volumen de financiamiento que actualmente se dispensan en los proyectos sustentables", dijo Dov Zera, director general de la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD).

En tanto, para el presidente del Banco de Desarrollo Económico y Social de Brasil (BNDES), Luciano Coutinho, “los bancos de desarrollo son una herramienta muy poderosa para el desarrollo inclusivo y sustentable”. Y recordó la importancia del “papel estabilizador” de tales instituciones en momentos de crisis, como la actual.

Las entidades que conforman el club -entre las cuales también se cuentan Nacional Financiera de México, el BCIE centroamericano, Bancóldex de Colombia, Banco Estado de Chile, el Banco de Desarrollo Chino CDB, el Banco de Desarrollo de Pequeñas Industrias de la India SIDBI y el Vnesheconombank ruso VEB, entre otros- expresaron su convencimiento de que el financiamiento verde tendrá un impacto positivo en la recuperación del crecimiento en todo el mundo, mediante el fomento de la inversión productiva en forma sostenible.

AB Bank abre sus operaciones en Zambia

Apertura de la sucursal en Lusaka
(foto: Incofin)

(Textos recobrados de MicroDinero) Tras obtener su licencia de banca comercial, el AB Bank Zambia lanzó sus operaciones al público con la apertura de su primera sucursal en Lusaka.

AB Bank es una compañía startup para la provisión de servicios financieros minoristas a micro, pequeños y medianos empresarios, así como a trabajadores de bajos ingresos de Zambia. La entidad fue iniciada por la Access Microfinance Holding Network. El Fondo de Impulso Rural II (RIF II), administrado por Incofin Investment Management, es uno de los accionistas fundadores, junto con el Banco de Desarrollo de los Países Bajos (FMO), el banco de desarrollo alemán (KfW) y la Corporación Financiera Internacional (IFC, del Grupo Banco Mundial).

Según informó Incofin en su último boletín mensual, AB Bank Zambia se ha embarcado en la misión de mejorar el acceso a una gama amplia de servicios financieros para la mayoría de los zambianos, promoviendo el crecimiento de la empresa privada y la creación de empleo. A este fin, el banco tiene previsto construir una sólida red nacional tanto con la apertura de nuevas sucursales como el establecimiento de canales alternativos de distribución que sirvan a una población dispersa, incluyendo soluciones de banca móvil y productos adaptados.

La primera sucursal y la sede, localizadas en la capital, cuentan en la actualidad con un staff de 85 empleados (próximamente se espera la apertura de dos nuevas sucursales). En sus primeras semanas de operación, los clientes ya se han suscripto a diferentes productos de ahorro y se han desembolsado los primeros créditos.

A través de esta inversión, la administradora belga Incofin cifra la posibilidad de promover la inclusión financiera en Zambia, hoy apenas desarrollada, y satisfacer las necesidades de la población.

En Tayikistán

Por otra parte, Incofin informó que decidió extender el financiamiento a OXUS Tayikistán con un crédito adicional de US$ 250 mil, a través del Fondo de Impulso Rural I, llevando su inversión total a US$ 1 millón.

Socia de Incofin desde 2008, OXUS asiste a pueblos y comunidades remotas de Tayikistán a través de una red de sucursales con ancha cobertura geográfica.

Por otra parte, la administradora de inversiones belga participó en octubre del Agrobusiness Investment Forum, realizado en Dushanbe, organizado por el Marco de Finanzas Agrícolas Tajik (TAAF, en inglés), con apoyo de la Unión Europea.

El TAFF es una estructura de US$ 35 millones creada en 2007 por el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (EBRD) para apoyar la reestructuración y diversificación del sector agrícola de Tayikistán, por medio de la asistencia técnica, acceso a las finanzas de los campesinos y uso eficiente de los recursos.