Dijon, cátedra para las microfinanzas

Arvind Ashta, titular de la Cátedra, acompañado por Isabelle Chalamon,
participan en un encuentro de microfinanzas en Togo, en septiembre de 2010
(foto: ESC Dijon)

(Textos recobrados de MicroDinero) La ciudad de Dijon, capital de la región de Borgoña, en el este de Francia, comienza a erigirse como punto de referencia activo para la investigación y la enseñanza en microfinanzas.

Y lo hace, en buena medida, a partir de una institución, la Escuela Superior de Comercio (ESC Dijon-Borgoña) y su Cátedra Banque Populaire de Microfinanzas que ha cumplido en estos días su segundo aniversario.

Si bien sus incursiones en el campo de estudio microfinanciero se inician en 2007, fue en abril de 2009 cuando se institucionaliza a través de la cátedra, creada en sociedad con Adie, la principal organización de microfinanzas de Francia, PlaNet Finance y el Centro Europeo de Investigación en Microfinanzas (Cermi, en francés). Su titular, Arvind Ashta, es un reconocido académico y especialista, autor del libro Advanced Technologies for Microfinance: Solutions and Challenges, publicado en 2010 por la editora norteamericana IGI Global, entre otros trabajos.

El segundo aniversario de la cátedra fue celebrado este miércoles con actividades y talleres durante una jornada presentada como “Microcrédito y Social Business”. Ella contó con la presencia especial del presidente fundador de Babyloan, Arnaud Poissonnier. Babyloan es la primera plataforma francesa de microfinanciamiento peer-to-peer a través de internet. La conferencia de Possonnier en Dijon trató, precisamente, sobre los créditos online, que están permitiendo a cualquier usuario financiar con un pequeño préstamo proyectos de negocios para emprendedores en países pobres (desde este año también a franceses de escasos ingresos o desempleados que buscan financiamiento para algún tipo de inserción productiva).

Más allá del evento del miércoles, la cátedra adquiere renombre europeo e internacional reuniendo a destacados actores del sector, compartiendo su savoir-faire en emprendedurismo, y llevando adelante su estudio sobre terreno junto a la ONG Alter-Égaux, con quien despliega un programa de microcréditos para comerciantes, artesanos y agricultores en una aldea de la meseta togolesa. Además de microfinanzas, la escuela tiene una cátedra especial sobre Responsabilidad Social, lanzada en 2006, y titularizada por Joël Ernult.

Entre las próximas participaciones de la Cátedra de Microfinanzas, se destaca la intervención de Arvind Ashta en una de las mesas redondas que animarán el cuarto foro anual Convergences 2015, que tendrá lugar del 3 al 5 de mayo próximo en el Hotel de Ville de París, un evento pensado para reflexionar y discutir sobre los avances en el cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo del Milenio de Naciones Unidas (proyectados hacia 2015).

La ESC Dijon-Borgoña, en tanto, tiene como una de sus próximas actividades la realización del Africa Workshop 2011 sobre desarrollo de competencias de emprendedurismo sustentable, a realizarse en Lagos en junio próximo, en el marco de una iniciativa encarada en conjunto con la británica Oxford Brookes University para graduados franceses, ingleses y nigerianos.

Publiqué este artículo el 18 de abril de 2011 en MicroDinero

Ministros de dieciséis países africanos tratan seguridad jurídica en cooperativas financieras

(Mundo Microfinanzas) El Consejo de Ministros de los países africanos miembros de la Organización para la Armonización del Derecho Mercantil (Ohada, sigla en francés) se reunirá en Lomé del 28 al 30 de julio próximos, informaron fuentes oficiales a la agencia PANA.

El encuentro, precedido por reuniones preparatorias de expertos de la organización subregional, estará consagrado a la uniformación sobre derechos de sociedades cooperativas.

Según los responsables de Ohada, el desarrollo de las cooperativas de microfinanzas en el seno de poblaciones africanas más desfavorecidas amerita un seguimiento más fino y atento.

De acuerdo con un estudio de la Organización Internacional del Trabajo (OIT), más del 40% de la población de los países de esta subregión vive directa o indirectamente de estas cooperativas.

Con sede en Yaundé, la organización está conformada por un total de dieciséis países: Benin, Burkina Faso, Camerún, República Centroafricana, Comoras, Congo, Costa de Marfil, Gabón, Guinea, Guinea Bissau, Guinea Ecuatorial, Malí, Níger, Senegal, Chad y Togo.

Micro Agenda

Londres, Inglaterra. Sesión de preguntas y respuestas sobre Oportunidades de capacitación y carrera en microfinanzas. Organiza: Microfinance Association (con sede en esta capital). Fecha: 14 de julio de 2010, 18:30 a 20:30 hs. Lugar: MWB Business Exchange (60 Cannon Street). La asociación organizadora aglutina a profesionales de veinticinco países, comprometidos en asistir a aquellos que consideran hacer carrera en microfinanzas y desarrollo internacional. En la sesión se verá el programa académico global, oportunidades para hacer carrera en el sector, acceso a información sobre mercado laboral, proyectos especializados, trabajo de voluntariado, etc. Contacto: info@microfinanceassociation.org.

Buenos Aires, Argentina. 2do. Encuentro de Trabajo de Redes de Organizaciones de Microcrédito. Invita: Fondo de Capital Social (Foncap, con sede en esta capital). Fecha: 15 de julio de 2010, de 9:00 a 16:30 hs. Lugar: Ministerio de Economía y Finanzas, 5º Piso (Hipólito Yrigoyen 250). El objetivo es conocer el desarrollo y trabajo de las diversas redes que nuclean a instituciones de microfinanzas y organizaciones que administran programas de microcrédito en el país, así como promover estrategias de cooperación y articulación. El panel de participantes estará integrado por el presidente del Foncap, José Ottavis; el secretario de Empleo del Ministerio de Trabajo de la Nación, Enrique Deibe; el director del Banco Central de la República (BCRA), Sergio Chodos y, en representación de la Comisión Nacional de Coordinación del Programa de Promoción del Microcrédito, Alberto Gandulfo. Algunas de las redes invitadas son Banco Popular de la Buena Fe, apoyado por el Ministerio de Desarrollo Social; Tekufen, Gesol, Facta-Fecootra, Mesa Nacional de Microcrédito, Mesa Abierta, Conurbano Sur, Fomes, Caritas, Basess, Red Nacional de Microcrédito, Mesa de Quilmes, Consorcio de Buenos Aires, Consorcio de Lomas, Cauqueva, Red del Sur, Radim, entre otras.

Medellín, Colombia. V Foro Colombiano de la Micro y Pequeña Empresa. La Formalización, una oportunidad. Organizan: Ministerio de Comercio, Industria y Turismo (Mincit), Corporación para el Desarrollo de las Microempresas y Alcaldía de Medellín. Fecha: 15 y 16 de julio de 2010. Lugar: Centro de Eventos Plaza Mayor (Calle 41, 55-80). Entre los temas a tratarse: El papel de la micro y pequeña empresa dentro del entorno macroeconómico nacional y mundial; promotores de formalización; las cámaras de comercio, actores claves para la formalización; la formalización como estrategia de desarrollo, desde los organismos multilaterales; modelos de éxito. La inauguración contará con saludos de bienvenida de la gerente de la Corporación, María Lucía Castrillón e instalación por parte del ministro Luis Guillermo Plata. La clausura del evento estará a cargo del presidente colombiano Álvaro Uribe. Habrá actividades paralelas como una muestra empresarial (30 stands de microempresarios exitosos), muestra institucional (40 stands de entidades públicas y privadas) y rueda de servicios de formalización (con la participación de la Cámara de Comercio de Medellín).

Cagayan de Oro, Filipinas. Programa Fundamentos y Metodologías de Microfinanzas. Organizan: SEDPI – BPI Foundation. Fecha: 15 al 17 de julio de 2010. El curso está a la par de las mejores prácticas a nivel internacional, apropiadas a la realidad de las instituciones microfinancieras del archipiélago, inmediatamente aplicables y accesibles. Diploma del Ateneo de Manila University.

Florencia, Italia. Escuela de verano Social Banking 2010. Banca de valores, ¿qué valores? Organiza: Institute for Social Banking (ISB, con sede en Bochum, Alemania). Fecha: 18 al 23 de julio de 2010. Lugar: Villa la Stella (Via Jacopone da Todi 12). Cada dos años, en cooperación con diferentes instituciones, el ISB organiza esta escuela de verano de nivel internacional sobre un tópico específico de banca social y finanzas sociales. El objetivo es discutir teoría y práctica bancaria y financiera orientada a lo social, buscando erigirse en incubadora para propiciar cambios en el sector que mejoren la calidad de vida de las personas y del planeta. Entre los ponentes se cuenta a Pierre Aeby (CFO Triodos Bank, Países Bajos), Ugo Biggeri (cofundador de Banca Popolare Etica, Italia), Paul Dembinski (director del Observatorio de las Finanzas, Universidad de Friburgo, Suiza), Mirjam Fochler (ISB), Malcolm Hayday (Charity Bank, Inglaterra) y el escritor alemán Andreas Weber, autor de Biokapital. Die Versöhnung von Ökonomie, Natur und Menschlichkeit (Berlin Verlag, 2008, “Biocapital. La conciliación entre economía, naturaleza y humanidad”), entre otros. Las dos ediciones anteriores del curso estival se hicieron en Herne, Alemania (2006) y Aarhus, Dinamarca (2008).

Lomé, Togo. Curso Estudio de mercado. Organiza: Consultora DMD (con sede en Cotonú). Fecha: 19 al 23 de julio de 2010. Los temas que se abordarán en el encuentro son: el mercado de las IMFs; introducción al estudio de mercado; métodos y técnicas; tratamiento y aprovechamiento de datos recolectados; desarrollo de productos orientados al mercado: del concepto al prototipo; prueba piloto de productos de microfinanzas; planificación de un estudio de mercado y desarrollo del producto. Costo: 250 mil francos togoleses (U$S 480). Contacto: Elodie Dah Hounnon (contact@dmdconsult.com).

Turín, Italia. 16º Annual Boulder MFT. Organiza: Boulder Institute of Microfinance. Fecha: Del 19 de julio al 6 de agosto de 2010. Lugar: Centro Internacional de Capacitación de la Organización Internacional del Trabajo. En su décimo sexta edición (en inglés), el programa ofrece más de sesenta cursos para elección del participante, según su propia experiencia profesional o necesidades específicas de su institución. Se trata de tres semanas de inmersión técnica enfocada en microfinanzas sustentables. Cada participante podrá elegir hasta once cursos e interactuar con académicos de prestigio internacional. Mesas redondas, paneles y presentaciones post-clases a cargo de docentes y participantes. En total son 79,5 horas de cursada. Costo: 3.100 euros (incluye material de estudio, coffee breaks, cocktail de bienvenida y ceremonia de graduación).

Africa francófona: Ajustes y lagunas en la regulación

(Mundo Microfinanzas) La organización norteamericana Microfinance Information Exchange (MIX) presentó un nuevo reporte de análisis y benchmarking de las microfinanzas en la región de la Unión Económica y Monetaria del Oeste Africano (Uemoa). Esta unión comprende a ocho estados de África occidental francófonos, siete de los cuales tienen IMFs representadas en el informe: Benin, Burkina Faso, Malí, Níger, Senegal, Costa de Marfil y Togo (no Guinea Bissau).

El 2009 UEMOA Microfinance Analysis and Benchmarking Report, que presenta las primeras tendencias en relación a los efectos de la crisis global sobre el sector microfinanciero en la región, analiza entre otros aspectos el factor regulatorio: avances, lagunas y esfuerzos de homogeneización.

Los siguientes son los conceptos fundamentales de este apartado.

Desde la adopción en 1993 de la primera ley marco reglamentaria para instituciones de ahorro y crédito (o Proyecto de Apoyo a la Reglamentación de Mutuales de Ahorro y Crédito, Parmec), el sector de las finanzas descentralizadas en los países de la Uemoa no cesa de desarrollarse, comprendiendo a un número siempre creciente de clientes que participan así del desarrollo económico de la región.

La puesta en práctica de esta ley asistió a una proliferación de instituciones de todos los tamaños y naturaleza: admitidas (mutualistas o IMCEC), reconocidas (grupos de ahorro y crédito) o autorizadas bajo convención (asociaciones).

Este fuerte crecimiento del número de IMFs no deja de revelar ciertas lagunas y disfuncionalidades de la reglamentación Parmec constatadas a nivel de:

- autoridades de control insuficientes o precarias, dificultades en la disposición y aplicación de sanciones y fallas en la recolección de información financiera.

- debilidades en el control interno de IMFs y falta de sistemas de información y gestión, lo cual está repercutiendo en la fiabilidad de estados financieros y procedimientos de análisis de crédito.

Estas lagunas son un freno al desarrollo del sector sobre bases sanas y perennes. El Banco Central de los estados de África del Oeste (Bceao) y un conjunto de actores de las microfinanzas han iniciado una puesta al día del marco legal que adoptó el Consejo de Ministros de la Uemoa en una reunión realizada el 6 de abril de 2007 en Lomé.

Este nuevo corpus legal deberá ser adoptado por los diferentes parlamentos de los países de la zona (ya aprobado en Guinea Bissau y Senegal) y apunta esencialmente a dos objetivos: asegurar la estabilidad del sector y reforzar la supervisión de las IMFs en su conjunto y a todos los niveles.

Las principales innovaciones aportadas en la nueva reglamentación son:

- Uniformidad del régimen de autorización de ejercicio (licencia), cualquiera sea la forma jurídica de la IMF;

- Supervisión compartida entre los ministerios de finanzas, Bceao y la comisión bancaria con una intervención directa del banco central en el control de IMFs de cierta envergadura;

- Requerimiento de una carta de no objeción de la Bceao para toda nueva autorización de ejercicio;

- Obligación para las estructuras confederadas (faîtières) de constituir en su seno un fondo de seguridad y firmar convenciones con las cajas de base afiliadas;

- Reforzamiento de normas prudenciales, principalmente nuevos ratios de solvencia para IMFs no mutualizadas;

- Las IMFs autorizadas a captar ahorros deberán adherir obligatoriamente a todo futuro sistema de garantía de depósitos que se ponga en práctica en el sector de las microfinanzas;

- En continuidad con el programa Parmec, exoneraciones fiscales para mutuales y cooperativas.

Debe destacarse que este nuevo corpus no está todavía totalmente cuajado ya que tiene que ser completado por una reforma de las instrucciones Bceao adoptadas en la órbita de la vieja ley (instrucciones relacionadas con la aplicación de modalidades de cálculo de normas prudenciales).

El reporte de MIX se puede consultar completo, acompañado de gráficos y cuadros, en la página de la organización. Está sólo en francés.

Un esquema de microahorros en el interior de Togo rural

(Mundo Microfinanzas) La oficina local de la organización Plan-Togo en Sotouboua -en la región central del país- lanzó un proyecto denominado Asociación Vecinal de Ahorro y Crédito (AVEC, sigla en francés).

El proyecto consiste en la creación, formación y seguimiento de 60 grupos comunitarios, de entre 20 y 30 miembros, en veinte poblados de la prefectura de Sotouboua, zona eminentemente rural.

Está concebido particularmente para estos sectores, de extrema pobreza, cuyo limitado poder adquisitivo no les permite adherirse a las instituciones de microfinanzas, con exigentes condiciones de préstamo y reembolso.

Cada miembro de estos grupos pagará periódicamente una mínima cantidad de dinero cuyo total, al cabo de diez o doce meses, le será restituido con interés. Tal movilización de ahorro les permitirá, según se estima, sumarse a las IMFs y obtener préstamos viables.

El objetivo perseguido por el plan es contribuir a la protección (sécurisation) económica de las familias.

El proyecto será piloteado por la ONG Reagrupamiento de Asociaciones por el Desarrollo Aplicado Rural (Radar, con sede precisamente en Sotouboua).

Su puesta en marcha demandará unos 26,8 millones de francos togoleses (algo más de 52 mil dólares) para costear la compra de bienes de servicio (cajas, candados, útiles pedagógicos), la capacitación de los miembros y cuatro motos todo terreno ya recepcionadas por Radar.

El lanzamiento del proyecto fue presidido por el jefe de la unidad Plan Sotouboua, Adjoké Désiré, en presencia de los jefes de las comunidades, de los grupos y representantes de IMFs.

Adjoké remarcó que el éxito del proyecto dependerá de la confianza que cada miembro tenga en sí y con los otros integrantes del grupo.

En Togo viven 4,9 millones de personas, con un ingreso promedio per cápita anual de 310 dólares y 50 años de expectativa de vida. La mitad de la población no accede a agua potable (los datos son de 2003).

Cómo financiar viviendas desde el estatus de una IMF

(Mundo Microfinanzas) Instituciones de microfinanzas de Togo, Benín, Malí y Costa de Marfil cerraron este martes un encuentro internacional de cinco días, desarrollado en Lomé, en el cual se analizaron estrategias de intervención y financiamiento de vivienda en estos países de África occidental, informó ayer el portal de noticias chino Xinhua.

El encuentro se concretó a instancias del Programa de Apoyo a la Estrategia Nacional de Microfinanzas (Pasnam), del Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) en Togo, en colaboración con la Universidad Senghor de Alejandría.

Desde Pasnam se estima que las poblaciones de bajos ingresos sufren dificultades para financiar sus viviendas, por más que el derecho a un techo decente forma parte de todo proyecto que busque el mejoramiento del nivel de vida.

La necesidad de financiar la construcción de hábitats para estas poblaciones, aisladas por las condiciones que imponen los bancos, aumenta día a día.

Haciendo frente a esta realidad, las IMFs que acudieron a la cita en Lomé coincidieron en ofrecer este servicio, además de financiar actividades productivas que generen ingresos.

La reflexión será profundizada a los fines de encontrar una viabilidad técnica y económica al proyecto. En efecto, el financiamiento de una vivienda requiere de créditos a largo plazo mientras que el estatus de las instituciones microfinancieras les permite manejarse con créditos a la vista.

Los participantes del encuentro estiman que, además de avanzar en la especialización de este tipo de servicios, será necesario el apoyo de los gobiernos y la participación de instituciones de garantía.