Micronoticias de República Dominicana

Piloto: Test psicométricos con emprendedores habituados al cash. MasterCard iniciará este mes la implementación de un proyecto piloto en el que aplicará parámetros psicométricos para el análisis de riesgo con clientes pequeños y medianos empresarios del banco dominicano BHD. Edward Glassman, ejecutivo para productos comerciales globales de MasterCard, reveló en un reciente artículo del The New York Times que ha estado indagando en modelos de evaluación alternativos, tras conocer de parte de algunos bancos que hay disposición para ampliar el financiamiento a pymes, pero que se carece de herramientas adecuadas para hacerlo.

Edward Glassman

Aunque el modelo necesita un mayor aceitamiento (tweaking) que contemple las diferencias entre préstamos a plazo y tarjetas de crédito, Glassman confió que, con la transición del cash a los pagos electrónicos, estas nuevas estrategias encajarían perfectamente. De acuerdo con la información del NYT, bancos en dieciséis países están utilizando test psicométricos para predecir comportamientos de pago de empresarios informales, que suelen ser rechazados por los análisis convencionales de riesgo, siguiendo el modelo pergeñado por el Entrepreneurial Finance Lab (EFL) -originalmente un proyecto doctoral en Harvard- y que en América Latina cuenta con apoyo del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del BID.

Superintendencia lanzó una campaña de educación financiera. La Superintendencia de Bancos (SB) lanzó a mediados del mes de diciembre la campaña de educación financiera que abarcará distintas fases como el ahorro, la planificación financiera y el manejo del crédito, entre otros aspectos relativos al manejo de las finanzas personales. La campaña está dirigida tanto a usuarios del sistema como a personas no bancarizadas, para quienes se desarrollarán esfuerzos en la línea de estimular la inclusión financiera, informó la SB.

Rafael Camilo

Al presentar la campaña, el superintendente Rafael Camilo dijo que “la Superin­ten­den­cia de Ban­cos entiende que una ciu­dadanía edu­cada en torno al manejo de sus finan­zas per­son­ales, estará en capaci­dad de defender de manera efec­tiva sus dere­chos y en capaci­dad de cumplir con los com­pro­misos que con­traiga al adquirir un pro­ducto o ser­vi­cio financiero”. En una primera fase orientada al uso responsable de las tarjetas de crédito (hay más de 3 millones de tarjetahabientes dominicanos, en un país con 6 millones de adultos mayores de 18 años, según el Censo 2010), la campaña se difunde a través de mensajes por radio, televisión e internet y ha habilitado una página web y un canal de Youtube a fin de poner a disposición del público varios videos educativos e informativos.

Crédito educativo beneficiará a universitarios de escasos recursos de Santiago. La microfinanciera Fondesa y la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) suscribieron a fin de año un contrato de préstamo, por 2 millones de euros, para desarrollar un programa de créditos educativos de la Universidad Isa en la ciudad de Santiago, en el norte de la isla. Con la presencia de la embajadora francesa Blandine Kreiss, el acuerdo fue suscripto por el director de la oficina de la AFD en Santo Domingo, Gilles Genre-Grandpierre, y por Cristian Reyna, presidente de la junta directiva de Fondesa, quien explicó que el proyecto, que beneficiará a más de 800 estudiantes, pretende desarrollar de manera sostenible el programa de créditos educativos de la Universidad ISA.

Embajadora y representantes de Fondesa, AFD y la Universidad,
tras la firma del acuerdo
(foto: Universidad ISA)

“Este programa permite hoy en día mejorar el acceso a la educación superior de numerosos jóvenes dominicanos de escasos recursos, provenientes de toda la geografía nacional. El proyecto contempla que Fondesa asuma paulatinamente la actividad de crédito educativo para los estudiantes del ISA, brindando su conocimiento del manejo de créditos, lo que permitirá aportar recursos frescos a la Universidad a ser invertidos en infraestructuras para su campus”, dijo Reyna, según informó el centro educativo. La embajadora, en tanto, destacó que las formaciones impartidas en la Universidad ISA -que actualmente ha iniciado las obras de tres edificios de dormitorios que albergarán a partir de este semestre a cerca de 240 estudiantes- están orientadas a las técnicas agrícolas y son un pilar para el desarrollo de la República Dominicana.

Últimas micronoticias de República Dominicana

14 de noviembre de 2013

20 de agosto de 2013

17 de junio de 2013

Micronoticias del Ecuador

El cliente, en el centro del debate del XIII Foro. La Red Financiera Rural del Ecuador (RFR) realiza del 23 al 25 de octubre de 2013, en el Hotel Hilton Colón, de Quito, el XIII Foro Ecuatoriano de Microfinanzas. El tema general del evento, que realizado consecutivamente desde 2001 se ha convertido en el más importante de las microfinanzas del país, será Un nuevo enfoque orientado hacia el cliente.

“La situación actual nos invita a reflexionar sobre la necesidad de descubrir nuevas técnicas para mejorar drásticamente la propuesta de valor de los servicios financieros para las poblaciones vulnerables. Pero no sólo con el enfoque de ampliar la inclusión financiera, sino de fortalecer la gestión de las instituciones microfinancieras hacia la integración de productos de última generación en sus operaciones para que puedan convertirse en alternativas de desarrollo cuyo enfoque central sea el cliente”, afirman sus organizadores en la convocatoria. De acuerdo con la agenda del foro, está prevista la participación de Luis Noel Alfaro Gramajo (Incae, Costa Rica), Marcelo Mallea (Sembrar Sartawi, Bolivia), Julio Flores (FDL, Nicaragua), Sergio Guzmán (Smart Campaign, EE.UU), Julio Vaca (RFR, Ecuador) y Carmen Velasco (SPTF, Bolivia), entre otros expertos.

Fomin y Banco Pichincha apuntan a mujeres empresarias. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), aprobó recientemente un proyecto de US$ 1 millón que buscará mejorar el acceso al financiamiento para pequeñas empresas lideradas por mujeres o que son propiedad de mujeres en Ecuador.  Específicamente, el proyecto apoyará al Banco Pichincha a mejorar sus capacidades para servir a este segmento a través de mejoras en las herramientas de análisis de riesgo y desarrollo de productos y servicios especializados para mujeres.

El proyecto se articulará con otra iniciativa del Fomin junto al Entrepreneurial Finance Lab (EFL), ya que el Banco Pichincha implementará un análisis de riesgo basado en los parámetros psicométricos desarrollados por el EFL como metodología complementaria para llegar a empresas que no cuentan con los requerimientos mínimos actualmente exigidos por el banco para ser sujeto de crédito, informó el Fomin a través de un comunicado. La alianza del Fomin y Pichincha data de 2008 cuando emprendieron un proyecto de cooperación técnica no reembolsable para la expansión de servicios financieros a pequeñas empresas.

Nueva sucursal de Solidario en Machala. Banco Solidario abrió este miércoles oficialmente sus dependencias en Machala, capital de la provincia de El Oro, en el sudoeste del país, donde ofrecerá crédito a microempresarios, cuentas de ahorro y ahorro programado, entre otros productos. Las flamantes oficinas serán atendidas por más de veinte colaboradores de la entidad, informó el diario Opinión, de Machala.

Entre otras autoridades presentes en la inauguración, estuvieron Federico Sawerbrey, vicepresidente ejecutivo nacional del Banco Solidario; Roberto Rocha, gerente nacional de agencias y sucursales; Germania Rocha, gerente regional de agencias y Paola Miranda, gerente de agencia Machala, acompañados por el gobernador de El Oro, Carlos Zambrano.

Últimas micronoticias del Ecuador

12 de agosto de 2013

19 de junio de 2013

16 de abril de 2013

Innovaciones: Scoring psicométrico en la gestión de riesgos

(Mundo Microfinanzas) “Lo que hacemos en EFL es sistematizar el olfato del analista de crédito tradicional”.

Jared Miller

La frase pertenece a Jared Miller, director para América Latina de la firma Entrepreneurial Financial Lab (EFL), basada en Lima. Y fue pronunciada en el marco del panel “Modelos innovadores para el financiamiento de las Pymes”, en el último Foromic, organizado por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), en Barbados.

Miller presentó el llamado score psicométrico, que mide y predice no sólo capacidades de un emprendedor para ser un buen cliente y buen pagador, sino también sus disposiciones psíquicas, éticas e intelectivas.

“Si pueden diferenciar entre los buenos y los malos, tienen un insight fenomenal”, alentó el directivo a una audiencia poblada mayormente de representantes de instituciones financieras y microfinancieras.

El modelo evalúa cuatro aspectos fundamentales de los emprendedores: ética y honestidad; actitudes y creencias; habilidades de negocios e inteligencia.

Durante su exposición, Miller hizo hincapié en el carácter moral del emprendedor y advirtió: “Ser un buen emprendedor no equivale necesariamente a ser un buen pagador de crédito”.

Él comentó que, de acuerdo a estudios realizados en el Perú, los candidatos a un crédito de mayores ingresos tenían un nivel de honestidad por debajo del promedio; mientras que los de menores ingresos registraron niveles de morosidad por debajo del promedio.

En África, por ejemplo, según el panelista, el banco que empezó a trabajar con EFL tuvo un incremento en la aprobación de créditos sin incrementar los índices de mora. “¡Estaban rechazando a buenos clientes!”, dijo.

EFL nació en 2006 como una iniciativa de investigación en la Universidad de Harvard. En 2010 se constituye como una compañía privada y trabaja a nivel global.

Miller comparó el trabajo de un analista de crédito tradicional con el score psicométrico de EFL. Por el lado tradicional tenemos que es altamente dependiente del juicio subjetivo del asesor; se detiene en un análisis histórico; demanda mano de obra calificada y la información que produce es de calidad variable.

La innovación que propone EFL, en cambio, “sistematiza el olfato” valiéndose de estadísticas; se enfoca en el futuro; ofrece un alto grado de automatización y escalabilidad; y su poder predictivo mejora con el tiempo y pasa a ser un valor de la entidad.

Participaron también del panel Mauricio Pierson (CrediFactor, Nicaragua), Miguel Ángel Adames (MercoFact, República Dominicana) y Rob Grimberg (Capital Tools Company, Holanda). Randall Kempner, de la Aspen Network of Development Entrepreneurs, de los Estados Unidos, actuó como moderador.

Al final de su ponencia, Miller anunció la próxima publicación de una nota técnica, elaborada junto con el BID, donde se compara cómo se ven a sí mismos los emprendedores de distintos países de América Latina. Y anticipó, en un tono no exento de sorna, que el estudio “confirma la hipótesis de que los emprendedores argentinos sí son diferentes”.

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El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó una línea de financiamiento de US$25 millones para mejorar el acceso al crédito de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) en América Latina y el Caribe.

El nuevo mecanismo ofrecerá tanto préstamos como garantías parciales de crédito y de riesgo compartido para hasta ocho intermediarios financieros que planean estrategias de penetración en el segmento Mipyme a través de la implementación de una herramienta de evaluación psicométrica, una metodología innovadora de calificación crediticia desarrollada por el Entrepreneurial Finance Lab.

Los intermediarios financieros participantes también se beneficiarán de la cooperación técnica diseñada por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo BID, para la implementación de la herramienta psicométrica.

“Ese mecanismo permitirá a los bancos poner a prueba esa nueva metodología de calificación crediticia para mejor servir a este segmento económico que actualmente tiene poco, o ningún acceso al crédito”, dijo Marcelo Paz, jefe del equipo de proyecto en el Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID.

“Muchos buenos clientes potenciales enfrentan dificultades para cumplir con los requerimientos crediticios tradicionales. Este proyecto proveerá a las instituciones financieras una innovadora herramienta que los ayudará a expandir su portafolio de mipymes identificando de manera efectiva y eficiente a sujetos de crédito calificados”, agregó.

La preevaluación psicométrica, ya puesta a prueba por once instituciones financieras en África y América Latina, es una herramienta alternativa que permite a las instituciones intermediarias ofrecer crédito a mipymes con buen perfil crediticio pero que no cumplen con los requerimientos de los modelos tradicionales, tales como historial crediticio, presentación de estados financieros, existencia de colateral, para determinar su calidad crediticia, explicó el BID.

La herramienta es automatizada, de bajo costo, y permite a las instituciones financieras analizar la “voluntad de pago” de los empresarios a través de una prueba de perfil psicológico que se enfoca en ciertos atributos, tales como la ética e integridad, la inteligencia, la personalidad y la habilidad para los negocios y utilizar esa información para determinar la calidad crediticia de su micro, pequeña o mediana empresa.

Se prevé que el período de disponibilidad del mecanismo sea de cuatro años y que los préstamos y garantías sean denominados en dólares americanos o en monedas locales y tengan plazo de tres a diez años. Los recursos del mecanismo pueden ser complementados por copréstamos, cogarantías y préstamos sindicados dependiendo de las condiciones del mercado.

El mecanismo forma parte de beyondBanking, programa del BID que promueve principios y prácticas bancarias sostenibles en América Latina y el Caribe.