KIMS, primera proveedora de microfinanzas islámicas en Somalia

(Mundo Microfinanzas) La firma de transferencia de dinero somalí Kaah Express se ha unido a Silatech y al American Refugee Committee (ARC) para el lanzamiento de Kaah Islamic Microfinance Services (KIMS), primera institución microfinanciera comercial de Somalia.

Jóvenes somalíes
(foto: Silatech)

El foco prioritario de KIMS es la provisión de servicios financieros que cumplan con la Sharia, destinados a la creación o expansión de empresas manejadas por mujeres y jóvenes de bajos ingresos.

La microempresa de los jóvenes es particularmente clave en Somalia, dado que aproximadamente el 70 por ciento de la población está por debajo de los 30 años. Con tasas de desempleo que superan el 65 por ciento, muchos jóvenes somalíes terminan como microempresarios por necesidad, informaron las organizaciones asociadas a través de un comunicado.

Un estudio reciente llevado adelante por el consorcio KIMS mostró que menos del 5 por ciento de la demanda de servicios financieros es satisfecha en Somalia, dejando ver un mercado potencial de más de 2 millones de microempresarios. KIMS utilizará la red nacional de sucursales existente de Kaah Express y cientos de agentes locales para ahorrar costos y ensanchar el alcance.

Los nuevos servicios combinarán financiamiento con un paquete que incluye educación financiera, capacidades para la vida y destrezas en el manejo de empresas.

KIMS fue un piloto lanzado a comienzos de este año en los territorios autoproclamados independientes de Somalilandia y Puntlandia -en el extremo del Cuerno del África, en la convergencia del Mar Rojo y el Océano Índico, zona de alta relevancia geoestratégica y vasta presencia militar internacional-, con apoyo de la FAO y la iniciativa multi-donante African Enterprise Challenge Fund (AECF). En sus primeros tres meses, la microfinanciera ha asistido a más de 500 empresarios, con una tasa de repago del 99%, y sus operaciones se están expandiendo para llegar pronto a la región Sud-Central de Somalia y, antes de fin de año, a la capital Mogadiscio.

En la ceremonia oficial de lanzamiento, realizada este miércoles en Hargeisa, Somalilandia, el CEO de Kaah Express, Hassan Awad, reconoció el propósito y el compromiso de la empresa por ser el primer proveedor de microfinanzas islámicas comercialmente viable de Somalia. Acompañaron al directivo el CEO de Silatech, Tarik M. Yousef, y el presidente y CEO de ARC, Daniel Wordsworth.

El abc de las microfinanzas

Clive Msipha

Inadaptados. “Lamentablemente, la percepción pública predominante de las microfinanzas en este país es que se trata de una industria liderada por súper villanos, al estilo de los que se ven en las películas de James Bond, que presiden organizaciones que cobran tasas de interés muy elevadas, comprometidas en la captación ilegal de depósitos y prácticas altamente deshonrosas”. Así se ha expresado Clive Msipha, presidente de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas de Zimbabwe (Zamfi), en el artículo que publicó este viernes, con su firma, el diario Zimbabwe Independent. El contexto del artículo, titulado “Microfinance Bill is customer friendly”, es el tramo final de la discusión parlamentaria de la Ley de Microfinanzas. De acuerdo con Msipha, el proyecto legislativo es corolario de una política nacional iniciada en 2005, tras un recorrido “arduo y prolongado”. El directivo dijo que el proyecto de ley tiene una concepción claramente focalizada en el cliente, al punto que apenas se distingue del código de conducta de Zamfi y los principios de microfinanzas responsables y precios transparentes de la Smart Campaign suscriptos por la Asociación. Msipha -quien es contador público y CEO de la microfinanciera Untu- lamentó que el ponderable trabajo de los miembros de Zamfi sea poco conocido y que, en cambio, “el comportamiento irregular de unos pocos inadaptados (misfits) haya prevalecido en el imaginario público”. El ejecutivo zimbabuense destacó el gran potencial de la industria microfinanciera y puso como ejemplos de éxito algunas instituciones en distintas partes del mundo, mencionando a BancoSol en Bolivia, Compartamos en México, Capitec Bank en Sudáfrica y el Equity Bank en Kenia.

Malí. En Malí se está discutiendo la actualización de la Estrategia Nacional de Desarrollo de las Microfinanzas 2008-2012. En un reporte publicado este viernes por el periódico Essor, de Bamako, se informa de la reunión mantenida la semana pasada por representantes del Centro de promoción y apoyo a los sistemas financieros descentralizados (SFD) y del Ministerio de Industria y Comercio. El marco estratégico para el crecimiento y la reducción de la pobreza (CSCRP, en francés) ha asignado a los SFD un rol determinante en la creación de actividades generadoras de ingresos y empleos por medio de explotaciones agrícolas y microempresas. La estrategia nacional de microfinanzas fue puesta en marcha en 1998, y actualizada una década después. En 2012, algunos de los resultados son la creación de 125 IMFs, un total de 1.032.600 clientes/miembros atendidos, 55.250 millardos de francos tomados en depósito y 63.400 millardos colocados en créditos. También se consignan algunas debilidades: la dispersión del sector a nivel de instituciones mutualistas, la poca capacidad de las microfinanzas por adaptar los servicios a su clientela, algunos problemas de gobierno corporativo e insuficiencia de recursos financieros. Esto, agravado por la crisis política y de seguridad en el país en 2012 (con consecuencias directas para el sector, como la destrucción de algunas sedes de IMFs en las regiones de Mopti, Tombuctú, Gao y Kidal, en la parte central y septentrional del país), pesa a la hora del examen crítico para un relanzamiento del sector. “Développement de la micro-finance: L’urgence d’actualiser la strategie nationale”, Essor, F. Maïga, 24-05-2013.

Se capacitarán a oficiales de crédito para el apoyo y orientación de emprendedores
(foto: Mowgli Foundation)

Mentores. Silatech y la Fundación Mowgli se han unido a la Asociación Empresarial de Alejandría (ABA) y la Red de Microfinanzas de Egipto (EMFN)  para ofrecer formación especializada de mentores en Alejandría y El Cairo para oficiales de crédito que trabajan en IMFs egipcias. Como principal punto de contacto entre IMFs y microempresarios, los oficiales de crédito adecuadamente entrenados pueden jugar un rol significativo en el apoyo de mentoría para jóvenes emprendedores, incrementando así sus chances de éxito empresarial. Silatech es una empresa social qatarí que trabaja para la creación de empleos y oportunidades económicas para jóvenes en el mundo árabe. Mowli es una institución británica que ofrece programas de mentoría de alta calificación. Durante el mes de mayo se han llevado a cabo los primeros programas de “formación de formadores” a oficiales de crédito del proyecto Micro y Pequeña Empresa de la ABA, con aptitudes detectadas para la mentoría empresaria. Según el Banco Mundial, cada año ingresan alrededor de 600 mil jóvenes al mercado laboral egipcio, pero sólo 250 mil son capaces de encontrar un empleo. Como resultado de ello, millones de jóvenes están forzados a poner en marcha sus propios negocios o microempresas. Para muchos de ellos, lo único que separa un ingreso de subsistencia de un próspero negocio es el acceso a un capital y una apropiada orientación empresaria. Comunicado de prensa, 29/05/2013.

Subvención. El Centro para la Inclusión Financiera de Acción anunció este martes que ha recibido una subvención de U$$ 400 mil de la Fundación Gates para su proyecto Inclusión Financiera 2020 (FI2020). El proyecto tiene el objetivo de acelerar la inclusión financiera a través de la construcción de un movimiento global colaborativo entre empresas, gobiernos, ONGs, entre otros actores, utilizando el año 2020 como una chispa para la acción. Junto a socios corporativos en esta campaña, como Citi, Visa, MasterCard y Western Union, FI2020 se ha propuesto lograr la inclusión financiera de más de 2.500 millones de personas en todo el mundo que hoy carecen de servicios financieros básicos. “Los cambios demográficos, el incremento de los ingresos y los avances tecnológicos están creando un nuevo y gran mercado, lo que pone aún más de relieve que la inclusión financiera está a nuestro alcance”, dijo Elisabeth Rhyne, managing director del Centro. Comunicado de prensa, Washington D.C., 28/05/2013.

Ujjivan. Los resultados del año fiscal 2012-2013 marcan un punto de inflexión para la microfinanciera india Ujjivan, que cerró el período con una cartera de crédito de 11.260 millones de rupias (US$ 200,4 millones), que representa un 63% de crecimiento respecto al ejercicio anterior. El producto bruto total de 490 millones de rupias (US$ 8,7 millones), después de un resultado en 2011-2012 prácticamente de equilibrio, “marca que un nuevo día ha llegado” tras las secuelas de la crisis de la industria india, dijo Ujjivan a través de un comunicado. Desde el desencadenamiento de la crisis de Andhra Pradesh, en 2010, Ujjivan dijo haber emprendido una reformulación de sus procesos de negocio, la consolidación de sucursales, la modernización tecnológica, racionalización de productos, incremento de la eficiencia de su personal sobre terreno y la maximización de economías de escala, lo que le permitió reducir la tasa de sus gastos operacionales de un 17,4% en 2010-11 a un 10,6% en marzo de 2013. La compañía resaltó estos logros en el marco de un régimen de topes a los márgenes y tasas de interés. Ujjivan ahora sirve a más de un millón de prestatarios repartidos en 20 estados de la India (no en Andhra Pradesh) a través de una red de 301 sucursales. Por otra parte, la firma reportó un mejoramiento en la tasa de repago que pasó de 98,32% a 99,73% de un año a otro. El número de empleados también aumentó: de 3.449 a 3.656 agentes. Comunicado de prensa, 21/05/2013.

Producción: Mundo Microfinanzas

Acuerdo para un programa de financiamiento a jóvenes en región árabe

(Mundo Microfinanzas) La iniciativa qatarí Silatech y la Fondation Banque Populaire Microcredit (Fbpmc) anunciaron este martes en Casablanca un acuerdo estratégico para la creación y lanzamiento de Bodour (“semilla”), un financiamiento especialmente dirigido a jóvenes que espera generar oportunidades de empleo a decenas de miles de emprendedores en Marruecos.

Tarik Yousef

Bodour es el primer producto crediticio para jóvenes en su tipo en Marruecos y el mayor en su tipo en la región del Medio Oriente y Norte de África (MENA, en inglés), según afirmaron sus impulsores en un comunicado emitido desde Doha.

El programa será apuntalado por oficiales de crédito especialmente entrenados para atender a clientes jóvenes, a quienes también proporcionarán rudimentos de educación financiera.

El nuevo producto tendrá el respaldo del Youth Loan Fund, al que la fundación marroquí aportará hasta con 85 millones de dírhams marroquíes (US$ 10 millones). Silatech proporcionará asistencia financiera y técnica para el diseño de producto, capacitación del staff y marketing.

Los dos socios están creando una red de instituciones de apoyo que ofrecerán capacitación e incubación empresaria, servicios de desarrollo de negocios y soluciones de acceso al mercado.

El CEO de Silatech, Tarik Yousef, celebró el acuerdo y destacó a sus socios Fbpmc como “una de las instituciones de microfinanzas líderes de la región MENA”. Y señaló que la experiencia de Silatech en el diseño de servicios financieros para jóvenes ayudará a este proyecto, “uno de los más importantes en su tipo en el mundo”.

En tanto, para el director ejecutivo de la fundación, Mustapha Bidouj, “esta iniciativa es extremadamente importante para los jóvenes marroquíes. Acceder al capital refuerza las capacidades emprendedoras de los jóvenes y les permite contribuir activamente en la construcción de una economía sólida para el país”.