División Microfinanzas de la Unrwa logra automatizar sus procesos en cuatro territorios

(Mundo Microfinanzas) InfrasoftTech anunció que el departamento Microfinanzas de la Agencia de Naciones Unidas para los Refugiados de Palestina (Unrwa) ha comenzado a utilizar el software OMNIEnterprise Microfinance Solution en cuatro de los territorios donde opera, automatizando todos sus procesos de negocio, gestión del riesgo de crédito y cumplimiento normativo financiero.

La agencia de Naciones Unidos quería una solución de gestión de préstamos altamente escalable a fin de reorganizar sus procesos de negocio, optimizar los costos de infraestructura, mejorar el control de crédito, reducir pérdidas multi-divisas y cumplir adecuadamente con directrices financieras y regulatorias. La solución se ha puesto en marcha en Cisjordania, Jordania, Gaza y Siria.

OMNIEnterprise Microfinance Solution ha ayudado a la Unrwa a administrar una configuración multi-organizacional, multi-divisas y multi-lingual, informó la compañía especializada en tecnología financiera, con sedes en Toronto, Londres y Bombay. Esto proporciona una funcionalidad completa cubriendo todas sus operaciones: gestión de clientes, scoring de crédito e índice de pobreza, múltiples metodologías crediticias (individual, grupos solidarios, microempresa, empresas de pequeña escala, consumo, vivienda, mujeres al frente de hogares, proyectos para jóvenes, negocios de granja, entre otras), gestión de cartera, seguimiento de cancelaciones, gestión de colaterales, cobro y recuperación incluyendo casos judicializados, remesas, activos fijos, contabilidad general, entre otras, informó InfrasoftTech a través de un comunicado.

Según la información, el departamento Microfinanzas de la Unrwa ha podido cumplir con todas sus metas tecnológicas para su proyecto de automatización. El proyecto ofrece uno de los mejores estudios de caso de prestación de servicios basados en nube. La solución es administrada por la división de Sistemas de Información de la Unrwa, alojada en Italia, y los usuarios de los cuatro territorios acceden a ella de manera segura a través de una conexión a internet.

Al hablar en ocasión de la puesta en marcha de la cuarta región, el director de proyecto, Hani Cordiya, se mostró confiado en lograr los objetivos declarados en la implementación de la solución de InfrasoftTech. “OMNIEnterprise ha mejorado la eficiencia operacional para una prestación consistente e ininterrumpida, de una forma económica, segura y versátil. InfrasoftTech ha trabajado junto a nosotros como verdaderos socios al cabo de todo el proyecto”, dijo.

Jane Giacaman, directora del área de Microfinanzas de la agencia de Naciones Unidas, señaló a su vez que “esto ha sido un hito importante para nosotros al alcanzar una completa automatización de nuestras operaciones en estas regiones. Más allá de la automatización, la solución habrá de ayudarnos en la agilización de nuestros procesos. Teniendo una robusta plataforma básica, vamos ahora detrás de iniciativas como la oferta de productos de ahorro”.

La solución OMNIEnterprise Microfinance Solution es uno de los productos emblema de InfrasoftTech y tiene una base global de clientes con implementación en diversas regiones como América Latina, África, Medio Oriente, sur de Asia y sudeste asiático, dijo la compañía.

Hanuman Tripathi, fundador y gerente general de InfrasoftTech, expresó su satisfacción por ver que el software de la empresa es utilizado por la Unrwa para mejorar la vida de muchas personas. “Nos honra haber trabajado junto a una agencia de la ONU, brindándole tecnología para una causa socialmente relevante, en una de las regiones más problemáticas del mundo de hoy”, dijo el ejecutivo.

La Unrwa reportó en 2012 al MIX una cartera bruta de crédito por US$ 14,1 millones y un total de 13.959 clientes activos.

Finanzas y liderazgo: Adopem compartió su experiencia en conferencia de la WWB

(Mundo Microfinanzas) La presidenta ejecutiva del Banco de Ahorro y Crédito Adopem, de República Dominicana, Mercedes Canalda de Beras-Goico, fue una de las participantes en Amán de la conferencia de la Women’s World Banking (WWB) “Construyendo finanzas enfocadas en las mujeres: Experiencia global-local”, organizada por Microfund for Women, de Jordania, y que contó con la participación de la reina Rania de este país.

Participantes de la conferencia de la WWB en Amán

La convención, realizada en el mes de noviembre, reunió a más de 250 profesionales de las microfinanzas, bancos comerciales, inversionistas, donantes y reguladores de más de 40 países para debatir cuestiones claves de la inclusión financiera para mujeres de bajos ingresos en la región del Medio Oriente y el Norte de África.

La licenciada Canalda fue una de las exponentes en la sesión “¿Cómo se ve la transformación?”, donde se plantearon los riesgos y las oportunidades de la transformación a entidad regulada manteniendo la misión social, alineando intereses de los inversionistas y desarrollando estrategias claras, en la experiencia de Adopem. La presidente y CEO de la WWB, Mary Ellen Iskenderian, fue la encargada de moderar la sesión, en cuyo programa también se incluyeron las intervenciones de Jennifer Riria, CEO de Kenya Women Holding (KWH), y del experto costarricense Alex Silva, director ejecutivo de Calmeadow.  

Además, Canalda participó en los paneles “Iniciativas durante la Reunión Global” y “Guía del miembro y asociado de la red WWB”.

El banco dominicano fue una de las entidades reconocidas por la WWB por su liderazgo en 2013. La WWB instituyó en 2011 el premio Excelencia en Liderazgo, mediante el cual se distingue a una institución miembro de la red por su compromiso institucional en la promoción de la diversidad de género en su staff, tanto directivo como operativo, así como en la rigurosa demostración de su desempeño financiero y social. Los máximos ganadores de este premio han sido el Kenya Women’s Finance Trust (2011), Fundación Shakti, de Bangladesh (2012) y Microfund for Women, de Jordania (2013).

Durante el evento en Amán, los expertos discutieron sobre métodos innovadores para llegar a tres segmentos vitales de la población desatendida: la juventud, los trabajadores asalariados, y las mujeres rurales. La discusión se centró en cómo las instituciones financieras pueden ampliar su mercado mediante el desarrollo de un conjunto de productos para satisfacer las necesidades especificas de las mujeres, informó Adopem a través de un comunicado.

El abc de las microfinanzas

Firma del acuerdo entre Segip y Asofin en La Paz (foto: Segip)

Bolivia. Las IMFs bolivianas podrán recibir una confirmación oficial de los datos de sus clientes, tras un convenio sellado por la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin) y el Servicio General de Identificación Personal (Segip). Este proceso contribuirá a la transparencia y agilización de los trámites, ya sea para préstamos, apertura de cuentas y otro tipo de servicios, explicó el secretario ejecutivo de Asofin, Reynaldo Marconi. El convenio, inicialmente de dos años, podrá verificar datos como nombre, número de cédula, lugar y fecha de nacimiento, foto, domicilio, profesión, estado civil y datos del cónyuge. Por el Segip estampó su firma el director general ejecutivo del organismo, Antonio Costas. Informaron Segip y FMBolivia.net, 06/02/2013.

Haití. Microempresarios haitianos sin acceso al seguro podrán postular a los beneficios de un fondo de US$ 1,96 millones de la Corporación Financiera Internacional (IFC), miembro del grupo Banco Mundial. La IFC, junto a otros donantes, conforma la Organización de Microseguros contra Riesgos de Catástrofes (MICRO, según sus siglas en inglés) creada para ayudar a proteger el patrimonio de empresarios de riesgos derivados del clima y desastres naturales. El proyecto de la IFC con MICRO incluye US$ 1,7 millones de subvenciones basadas en desempeño y US$ 260 mil de asistencia técnica del Fondo Global de Seguro basado en Indicadores Climáticos (GIIF, en inglés), programa gestionado por la Corporación en conjunto con el Banco Mundial y apoyo de la Unión Europea, Países Bajos y Japón. “En Haití, los emprendedores en la base de la pirámide, y las mujeres en especial, deben tener la oportunidad de generar ingresos para sus familias, hacer crecer sus negocios, crear empleos y generar activos. Con este innovador producto, IFC espera lograr un fuerte impacto, evitando que los desastres naturales acaben con el trabajo duro de miles de empresarios haitianos para salir de la pobreza”, dijo Ary Naim, representante de la IFC en el país. Informó Caribbean 360, Puerto Príncipe, 07/02/2013.

Inclusión Financiera 2020. El Centro para la Inclusión Financiera (CFI), de Acción Internacional, Visa y Citi lanzaron la campaña Inclusión financiera 2020 (FI2020), con el objetivo de acelerar la inclusión financiera a través de una estrategia integral que una a empresas globales de servicios financieros y tecnología, ONGs, gobiernos y otras partes interesadas. “Más de 2.000 millones de personas en el mundo carecen de acceso a servicios financieros básicos, perdiendo la oportunidad de contribuir al crecimiento de sus países”, dijo la directora ejecutiva del CFI, Elisabeth Rhyne. A partir de una encuesta con las recomendaciones de más de 300 expertos llevada adelante por el Centro, se han constituido cinco grupos de trabajo: clientes y productos, tecnología, capacidad financiera, protección al cliente e información de crédito. Comunicado de prensa, Washington DC, 28/01/2013.

Inclusión Financiera 2020/Mapa. El Centro para la Inclusión Financiera (CFI), de Acción Internacional, y MasterCard lanzaron el proyecto Mapeando el mercado invisible, una ambiciosa iniciativa de investigación en el marco de la campaña Inclusión Financiera 2020. Mapeando el mercado invisible consistirá en una serie de documentos que examinarán cómo los factores demográficos, de ingresos, urbanización, entre otros aspectos, afectan la inclusión financiera, principalmente de más de 2.000 millones de personas que en la actualidad no usan servicios financieros formales. El primer reporte, Looking Through the Demographic Window, detalla cómo los profundos cambios demográficos en países en desarrollo están generando consecuencias en el modo como las personas ahorran, invierten y transfieren sumas de dinero. La investigación será presentada, en el conjunto de la Campaña, durante el Foro Global de Inclusión Financiera 2020, a celebrarse en Londres del 28 al 30 de octubre de 2013. Comunicado de prensa, Washington DC y Purchase, NY, 04/02/2013.

India. El Andhra Pradesh Grameena Vikas Bank (APGVB), el mayor banco regional rural del estado de Andhra Pradesh, sponsoreado por el State Bank of India (SBI), abrió este martes sucursales ultra pequeñas (USBs, en inglés) en 125 aldeas. Durante el último mes, fueron abiertas 105 USBs con la meta principal de proporcionar servicios bancarios en aldeas con poblaciones menores a 2.000 habitantes. La iniciativa se implementa a través de agentes corresponsales y de la utilización de tecnología biométrica. Informó Business Standard, Hyderabad, 05/02/2013.

Islas Salomón. El Banco Central de las Islas Salomón (CBSI) presentará los días 12 a 14 de febrero de 2013, en Honiara, el décimo encuentro del Grupo de Trabajo de las Islas del Pacífico en inclusión financiera. Este grupo de trabajo regional, afiliado a la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), colabora estrechamente con el Programa de Inclusión Financiera para el Pacífico (PFIP), fondo patrocinado por Naciones Unidas y basado en Suva. Integran el grupo representantes de los bancos centrales de Fiji, Vanuatu, Papúa Nueva Guinea, Samoa, Islas Salomón, Tonga y Timor Oriental. Comunicado de prensa, Honiara, 06/02/2013.

Jordania. Citi anunció un préstamo en moneda local equivalente a US$ 2 millones a la microfinanciera jordana Tamweelcom. El objetivo del financiamiento es ampliar la cartera de la IMF, una organización no lucrativa de las fundaciones Noor Al-Hussein y King Hussein, que en la actualidad asiste a 141 mil clientes microempresarios, en su gran mayoría mujeres. La operación se enmarca dentro del acuerdo de inversión global por US$ 350 millones entre Citi y la Corporación de Inversiones Privadas en el Extranjero de los Estados Unidos (OPIC), para el microfinanciamiento en mercados emergentes. “Las micro y pequeñas empresas en Jordania son el fundamento de la economía y la primera fuente de empleo de Jordania fuera del sector público. Para que puedan crecer y prosperar, ellas necesitan acceder a financiamiento de mediano y largo plazo, no disponible en los mercados de capital locales”, dijo la presidente y CEO de OPIC, Elizabeth Littlefield. Comunicado de prensa, 06/02/2013.

foto: MIDIS

María Otero. La subsecretaria para la Seguridad Civil, la Democracia y los Derechos Humanos de los Estados Unidos, María Otero, propuso al Perú conectar las experiencias del banco mexicano Compartamos con otras experiencias microfinancieras que se ejecutan en Perú, como bancos comunales, asesorías en préstamos productivos, entre otras. Lo hizo durante un encuentro con la titular del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social del Perú (Midis), Carolina Trivelli. La ex CEO de Acción Internacional expresó también su interés por la difusión e intercambio de experiencias sobre dinero electrónico en países como Malawi, Kenia y de BRAC en Bangladesh. Otero y Trivelli analizaron además iniciativas para la promoción del empoderamiento de mujeres en la Amazonía. Informó agencia Andina, Lima, 06/02/2013.

Paraguay. El Ministerio de Educación y Cultura (MEC) y el Banco Central del Paraguay (BCP) implementarán desde este año el Programa de Estudio “Educación Económica y Financiera”, en el marco del Plan Optativo del Bachillerato Científico con énfasis en ciencias sociales de la educación media. El objetivo del programa es “formar ciudadanos conscientes de las implicancias de sus propias decisiones en términos económicos, de modo que cada persona pueda planificar, con mejores posibilidades de éxitos en el futuro”. La puesta en marcha del programa está a cargo de la Dirección de Cooperación y Proyectos dependiente del Viceministerio de Educación para la Gestión Educativa. Informó MEC, Asunción, 07/02/2013.

foto: ONE

República Dominicana. La Fundación Reservas del País y la Oficina Nacional de Estadística (ONE) firmaron un convenio de colaboración mediante el cual se generará un Indicador de Impacto de las Microfinanzas en el Bienestar Social (IMBS) en la República Dominicana, con el objetivo de vincular las microfinanzas a los cambios operados en las condiciones de vida y desarrollo de las personas. El acuerdo fue firmado por Rosa Rita Álvarez, directora ejecutiva de la Fundación Reservas, y Pablo Tactuk, director nacional de la ONE. El indicador IMBS permitirá identificar inicialmente la realidad socioeconómica y socio-demográfica de las personas que acceden al programa de microcréditos otorgados por la fundación. Luego podrá ser implementado por otras instituciones. Informaron ONE y El Día, Santo Domingo, 05/02/2013.

Producción: Mundo Microfinanzas

Reporte: Datos actualizados de microfinanzas islámicas en países árabes

(Mundo Microfinanzas) La red de microfinanzas de los países árabes Sanabel dio a conocer los resultados de un estudio de finanzas islámicas para micro, pequeñas y medianas empresas en la región.

El estudio fue elaborado por Sanabel en colaboración con el CGAP. Según informó este miércoles la red, se recolectaron datos de 36 IMFs árabes: 12 de Sudán, 7 de Palestina, 5 de Yemen, 4 de Irak, 2 de Jordania, 2 del Líbano, 1 de Siria, 1 de Egipto, 1 de Bahréin y 1 de Arabia Saudita.

Los datos se extrajeron tanto de instituciones completamente enfocadas en microfinanza islámica como de IMFs convencionales que tienen sus ventanillas para ofrecer productos respetuosos de la sharia. El estudio revela que más de treinta instituciones en el año fiscal 2010 alcanzaron un total estimado de 560 mil clientes, con un portafolio bruto de aproximadamente US$ 220 millones.

Algunos de los resultados que se desprenden del estudio:

- Sudán fue el país con mayor cantidad de clientes beneficiarios de productos sharia: 396.940;

- Hubo países cuyos reportes se basan en instituciones que proporcionaron en un 100% productos de microfinanzas islámicas, sin compartir cartera con productos convencionales: Bahréin, Egipto, Arabia Saudita, Sudán y Yemen;

- El portafolio bruto más voluminoso en productos sharia se registró en el Líbano: US$ 132.874.084, seguido por Irak con US$ 32.363.650 y Jordania con US$ 15.442.163;

- El saldo promedio de financiamiento más bajo, en lo que respecta a productos financieros islámicos, lo tuvo Sudán: US$ 18;

- En lo que respecta a tipo jurídico de las instituciones de la muestra, un 49% son ONGs, 24% instituciones financieras no bancarias, 15% bancos comerciales, 6% bancos microfinancieros, 3% organismos de gobierno y otro 3% cooperativas.

Las instituciones que proporcionaron estados financieros separados para microfinanza islámica fueron las siguientes: Family Bank (Bahréin); AL Aman Center y Al Takadum (Irak); Qard Hassan (Líbano); Islamic Relief Palestine, Asala, Faten y PARC (Palestina); Muslim Aid Sudan, PASED, Youth Institution for Microfinance, Community Development Foundation, Livestock Bank, Baraa Istitution, Social Development Institution for Sudanese Pensioners, Farmers Commercial Bank, Agricultural Bank of Sudan, Family Bank - Bank Al Osra, Gezira y Bank of Khartoum (Sudán); Al Amal Microfinance Bank, Al Tadamun for small and microfinance y Alkuraimi (Yemen).

El estudio fue financiado por la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD).

Carta conjunta: Alinean y delimitan iniciativas pro-clientes de microfinanzas

(Mundo Microfinanzas) Quienes participaron de la primera sesión plenaria en la Cumbre del Microcrédito de Valladolid, en noviembre del año pasado, recordarán las dudas e interrogantes -y algún que otro murmullo desaprobatorio- que generó la nueva iniciativa del Sello de Excelencia, presentada en esa ocasión por los directivos de la Microcredit Summit Campaign.

Larry Reed

- “Cómo… ¿otra nueva certificación?”, rezongaron varios.

Aquellas dudas buscan ser disipadas, al menos en parte, luego de la carta conjunta escrita por los responsables de las tres iniciativas globales surgidas en la industria como respuesta a la necesidad de mejorar los resultados sociales de las IMFs.

La carta, escrita en inglés y dirigida a sus colegas de la industria, lleva las firmas de Isabelle Barrès, de la Smart Campaign; Laura Foose, de la Social Performance Task Force (SPTF) y Larry Reed, del Sello de Excelencia por Alcance a los Pobres y Poder Transformador. Fue dada a conocer en ocasión del meeting anual del SPTF, realizado a comienzos de este mes en Jordania.

Escrita con cuidada claridad, la carta se propone explicar de qué forma las tres iniciativas trabajarán en conjunto y complementariamente, en busca de objetivos comunes, pero sin solapamientos.

La carta está dividida en segmentos y cada segmento tiene un título que condensa la explicación. El primer segmento, luego de una breve introducción donde se explicita el motivo de la carta, tiene el título Diferentes áreas de foco, similares estrategias. Allí se explica: la Smart Campaign se enfoca en la protección al cliente; la SPTF analiza el doble resultado final de la gestión: social, además de financiero. Y el Sello de Excelencia se centra en el alcance de la pobreza y los cambios que permiten al cliente salir de su condición de pobre. Y pasa a explicar más en detalle cada una.

Titulado Una progresión lógica: protección al cliente, gestión del desempeño social y resultados a nivel del cliente, el segundo parágrafo dice que el punto de partida es el cumplimiento de los Principios de Protección al Cliente de la Smart Campaign. Estos principios deben interpelar el mandato de todos los proveedores para un trato justo con los clientes, con transparencia y pautas éticas que eviten el menor perjuicio. Y el cumplimiento de estándares adecuados para cada Principio debe ser requerido en toda la industria, apoyado por una regulación conveniente e implementado por proveedores microfinancieros, asociaciones de la industria e inversores.

Luego sigue con la SPTF. “Si bien no todos, muchos de los proveedores de microfinanzas reivindican objetivos tanto sociales como financieros”, dicen los autores. Para administrar este doble objetivo, la SPTF, junto a stakeholders, ha desarrollado estándares de buenas prácticas que sirven como guía sobre cómo fortalecer la gestión del desempeño social. Al definir y promover una sólida gestión en esta materia, los Estándares Universales para la Gestión del Desempeño Social contribuyen a reenfocar a las IMFs sobre el cliente. Los Estándares demandan de las IMFs metas claras de resultados para el cliente, responder a sus necesidades y medir y hacer un seguimiento de los progresos.

Pero más allá de seguir buenas prácticas, aquellos que van detrás de objetivos sociales necesitan además ser responsables de los resultados. Y aquí viene el Sello de Excelencia: “Necesitan ser capaces de mostrar si han cumplido con los resultados buscados”, sostienen los firmantes. Una de las metas sociales trazadas por muchos proveedores microfinancieros es llegar a los pobres y ayudarlos a salir de la pobreza. El Sello busca, entonces, identificar a aquellas organizaciones que puedan demostrar que están cumpliendo efectivamente con este objetivo.

Deslindadas las funciones específicas, los autores se refieren a la arena común. Bajo el título Acción coordinada para una causa común, dicen que mientras que cada una de las iniciativas opera en forma independiente, se han dispuesto medidas a fin de coordinar el trabajo. Los comités de dirección de las tres organizaciones se mantendrán en conexión y dispondrán miembros en común en los comités técnicos. Se ha avanzado también en la incorporación de una progresión lógica entre cada iniciativa. Los Estándares Universales SPTF incorporan indicadores desarrollados por la Smart Campaign. El Sello de Excelencia se construye tanto sobre los Principios de Protección al Cliente como sobre los Estándares Universales SPTF.

Un último párrafo (En producción: Un enfoque modular para ratings) adelanta progresos de un trabajo en conjunto con calificadoras especializadas en microfinanzas. La Smart Campaign lanzará en septiembre de 2012 su proceso de certificación pública, en conjunto con las agencias de rating. El Sello de Excelencia está actualmente en proceso de realizar un test beta de sus indicadores con raters sociales. Las tres iniciativas trabajan en el desarrollo de un enfoque modular.

Barrès, Foose y Reed invitan a los profesionales de las microfinanzas a ingresar a las páginas de cada organización, interiorizarse sobre estas herramientas, sacarles provecho para sus instituciones y establecer contacto ante cualquier duda o sugerencia.

Protección al cliente: Desarrollan una biblioteca con material educativo y de comunicación

(Mundo Microfinanzas) En 2011, el Comité de Dirección de la Smart Campaign creó un grupo de trabajo llamado “La voz del cliente”, cuyos miembros representan a diversos grupos de interés de la industria microfinanciera.

Una de las iniciativas que el grupo identificó como las más útiles para la industria fue el desarrollo de una biblioteca de recursos sobre protección y educación al cliente. 

A partir de allí, se conformó un equipo con la misión de recopilar materiales y herramientas existentes, actualmente en uso, para ayudar a las instituciones de microfinanzas a una mejor comunicación con sus clientes, difundiendo sus derechos y responsabilidades.

Los materiales provienen de instituciones de diferentes regiones e incluyen distintas piezas de comunicación tales como brochures, tarjetas postales, cápsulas, videos y viñetas-historietas.

La biblioteca está en desarrollo y continuará integrando nuevos materiales a medida que sean identificados.

La recopilación hasta el momento ofrece los siguientes recursos:

- ACCIÓN: Build, Manage and Improve Credit (inglés)

- ACCIÓN: How do I repair my credit? (inglés)

- ACCIÓN: How to write a dispute letter? (inglés)

- Banca de las Oportunidades (Colombia): Administración de su deuda: Maneje su crédito con cuidado (español)

- Banco FIE: Cartilla de Educación Financiera (español)

- Commission for Financial Literacy and Retirement Income – Managing Debt. It’s easy to get into, harder to get out (inglés)

- Compartamos: Cápsulas de Educación Financiera (español)

- Compartamos: Crédito = Confianza (español)

- Compartamos Banco: ¡Cuidado! No gastes más de lo que puedes pagar (español)

- Compartamos Banco: El precio del dinero (español)

- Monetary Authority of Singapore: Getting it right: How to resolve a problem with your financial institution (inglés)

- Sorted – Commission for Financial Literacy and Retirement Income – Managing your debt (inglés)

- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Perú): Afiche Transparencia. Ud. tiene derecho a informarse (español)

- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Perú): La tasa de costo efectivo anual (español)

- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Perú): Transparencia de información Sugerencias para obtener información de los productos del sistema financiero (español)

- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Perú): Transparencia de información Tasa de costo efectivo y aplicativo RETASAS (español)

- Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Perú): Video de transparencia de información en el sistema financiero (español)

- The MasterCard Foundation – Taking Stock Financial Education Initiatives for the Poor – A report (inglés)

- Ujjivan – Sankalp – Financial Literacy Program (hindi, con subtítulos en inglés)

- University of California, Berkeley – My Guide to Microfinance Lending (inglés y swahili).

Cónclave en Jordania

La industria global de las microfinanzas palpita durante estos días en Jordania, donde se realizan meetings regionales, cumbre de CEOs de instituciones microfinancieras líderes y el encuentro anual de la Social Performance Task Force (SPTF).

Las actividades comenzaron el sábado con la cumbre y workshop regional de IMFs árabes en el Holiday Inn Resort del Mar Muerto, presentada por la red SEEP y Sanabel.

Este lunes 5 y martes 6 de junio tienen lugar los talleres pre-meetings, donde se destacan reuniones en torno a temas candentes: análisis de iniciativas de desempeño social, microfinanzas cliente-céntricas, presentación de rating institucional en microfinanzas para inversores y donantes, capacitación sobre los principios de la Smart Campaign, mesa redonda sobre inversores sociales y la realización de tres sesiones (inglés, español y francés) sobre el uso de la plataforma del MIX Market para el análisis de datos de desempeño social, entre otras actividades. Para este lunes se prevé también un encuentro en Amman del grupo de trabajo de CEOs de microfinanzas.

La agenda plenaria de los días 6 y 7 de junio avanzará sobre la implementación de estándares universales de desempeño social en microfinanzas y definición de prioridades del SPTF para el período 2012-2013.

Dentro de la nutrida lista de participantes, se incluyen representantes de bancos proveedores de microfinanzas (Bancovelo de Honduras, MiBanco de Perú por América Latina), cooperativas financieras, IMFs y ONGs (Confianza Perú, Fondo de Desarrollo Local de Nicaragua, Finca Perú, Finca Popayán, Fonkoze de Haití, Génesis Empresarial de Guatemala y Prisma Perú, entre otras de diferentes regiones), instituciones financieras no bancarias proveedoras de microfinanzas, redes globales (Microcredit Summit Campaign, Microfinance Network y SEEP), redes nacionales (ProDesarrollo de México, Copeme de Perú y la Red Financiera Rural de Ecuador, entre otras), redes regionales (Redcamif de Centroamérica, Sanabel árabe, Plataforma Europea de Microfinanzas, Forolac-FR, entre otras), inversores, agencias de desarrollo bilaterales y globales (CGAP, Banco Mundial, OIT, Uncdf), donantes, redes microfinancieras internacionales (ADA Luxemburgo, Acción Freedom from Hunger, Grameen Foundation, Vision Fund, Women’s World Banking, entre otras), organizaciones de apoyo (PlaNet Finance y Desjardins), agencias de evaluación y auditoría (Cerise), servicios de información (Luxflag, MFTransparency y el MIX), agencias de rating (M-CRIL, Microfinanza Rating, MicroRate, Moody’s y Planet Rating), centros académicos y de estudio (CERMI, Ideas 42, University of Mannheim y University of St. Andrews), consultores y reguladores y gobiernos, además de los miembros del secretariado de la SPTF.

Jordania: Tamweelcom extiende su alcance hacia el este de Amman

(Textos recobrados de MicroDinero) La Compañía de Microcrédito de Jordania (Tamweelcom) inauguró su sucursal nº 20 en el área Jabal Al-Nasr, en el centro del país.

Ziad Al-Refai

El evento fue encabezado por el director de distrito, Mufid Ananbeh, y por el CEO de la organización, Ziad Al-Refai.

El lanzamiento de esta nueva sucursal forma parte de un plan de expansión de los servicios hacia el este de la capital Amman, informó este martes Tamweelcom en un comunicado.

La institución, al igual que en sus otras oficinas, ofrecerá no sólo servicios financieros, a través de diferentes metodologías de crédito, sino también servicios no financieros brindando oportunidades de salud y educación.

De acuerdo con Ziad Al-Refai, la expansión del trabajo de la institución y la apertura de nuevas sucursales apunta a “servir a una mayor cantidad de clientes en todas las áreas del Reino, utilizando procedimientos crediticios simples y con facilidades, adoptados por Tamweelcom según principios y estándares internacionales en microfinanzas”.

La organización, pionera del microcrédito en Medio Oriente, pertenece a la Noor Al-Hussein Foundation (King Hussein Foundation, presidida por la reina Noor de Jordania). Desde su creación en 1999, ha financiado a más de 113 mil clientes, en un 93% mujeres.

Micro Agenda

(Textos recobrados de MicroDinero)

Bonn, Alemania. Conferencia Cambio Climático de Naciones Unidas. Organiza Convención Marco de las Naciones Unidas sobre Cambio Climático (UNFCCC), 6 al 17 de junio de 2011, Maritim Hotel. 34º Sesión del Cuerpo Subsidiario de Implementación (SBI) y Cuerpo Subsidiario para Asesoría Científica y Tecnológica (Sbsta). Reuniones de grupos de trabajo. Dos semanas para avanzar en acuerdos globales para la reducción de emisiones contaminantes.

Burdeos, Francia. La Semana del Microcrédito en Gironda. En el marco de la Semana del Microcrédito, Adie-Burdeos organiza exposición sobre microcrédito (7 al 11) y conferencia debate (8, 17:30), Médiathèque de Mérignac; foro de información (9 al 11, 10 a 18 hs, plaza Pey Berland) y encuentro con creadores de empresas de Adie (7 junio, 18 hs, sala Condorcet de Lormont).

Luxemburgo, Luxemburgo. ADA-IFBL: Gestión de riesgos en microfinanzas. Capacitación presentada por ADA y el Instituto de Formación Bancaria de Luxemburgo (IFBL), 7 de junio (en francés) y 9 de junio (inglés). Ambas instituciones se unen para transmitir a los profesionales del sector financiero luxemburgués saberes y know-how en microfinanzas. El ciclo se desarrolla hasta noviembre, con distintos temas.

Amman, Jordania. 8va. Conferencia Anual Sanabel Network. Organiza red de microfinanzas árabes Sanabel, 7 al 9 de junio de 2011, Le Meridien Hotel. Más de 600 profesionales del sector en medio oriente y norte de África. ¿Qué implica para la industria la inestabilidad política en la región? Premios Grameen Jameel y premios transparencia.

Singapur, Singapur. Conferencia Mundial de Banca Islámica – Cumbre Asia 2011. Con el apoyo oficial de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), 8 y 9 de junio de 2011, Pan Pacific Hotel. Oportunidades de crecimiento e internacionalización de las finanzas islámicas. Entre las ponencias principales, Prof. Kishore Mahbubani, National University of Singapore.

Máxima

Amsterdam, Países Bajos. 8va. Conferencia Anual Red Europea de Microfinanzas (REM). Organiza red europea, 9 y 10 de junio de 2011, Beurs van Berlage, ex bolsa de valores. Apertura con la Princesa Máxima de Holanda, asesora especial en inclusión financiera del Secretario General de la ONU. Presentación de László Andor, comisario europeo de Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión. Microfinanzas en Europa, diálogo Norte-Sur. Premios buenas prácticas e investigación.

Lisboa, Portugal. Meeting Annual 2011 African Development Bank. Organiza AfDB, 9 y 10 de junio de 2011, Centro de Congresos de Lisboa. Representantes de 77 países miembros. Bajo el tema “Hacia una agenda para el crecimiento inclusivo en África”, revisará operaciones del banco en 2010 y su portafolio de financiamiento para 2012. Seminarios de alto nivel en empleo para jóvenes, finanzas verdes y desarrollo del sector privado.

Washington, Estados Unidos. Primer Foro Anual de Inversión Social. Organiza Foro de Inversión Social de los EEUU, 9 y 10 de junio de 2011, The Fairmont Hotel (2401 M Street, NW). Líderes del mundo de la inversión y la política tratan inversión social y medioambiental responsable (SRI). Nuevos enfoques, tendencias y desarrollos. Participan Luis Aguilar (Securities and Exchange Commission, SEC), y la tesorera de Estado, Carolina del Norte, Janet Cowell, entre otros.

Micro Agenda

Dubai, Emiratos Árabes Unidos. Conferencia y Expo sobre Transferencia de Dinero Móvil (MMT09). Organiza: Clarion Events Limited (con sede en Londres). Fecha: 26 y 27 de octubre de 2009. Lugar: JW Marriott Hotel. Cinco niños nacen por segundo en el mundo, mientras que 30 nuevos teléfonos móviles son habilitados en el mismo lapso. La ubicuidad del teléfono móvil ofrece un canal conveniente, rápido, seguro y de bajo costo para enviar y recibir transferencias de dinero. El Banco Mundial estima que reduciendo de un 2 a un 5 por ciento las comisiones de remesas se podría incrementar el flujo de remesa formal de un 50 a un 70 por ciento. MMT09 reunirá a empresas y expertos en este tema considerado clave para llegar con servicios financieros a la población no bancarizada.

Amman, Jordania. Foro de Microfinanzas de Medio Oriente y Norte de África (región MENA, por su sigla en inglés). Organizan: Uniglobal Research y red de microfinanzas árabes Sanabel. Fecha: 26 y 27 de octubre de 2009. Bajo el lema “Hacia una sociedad más feliz e integrada bajo un paraguas común”, la conferencia discutirá cuestiones tales como marcos legales, disponibilidad de oportunidades en microfinanzas, nuevos productos a desarrollar y estrategias para el sector microfinanciero del MENA, entre otras. Participarán especialistas del National Microfinance Bank de Jordania, Alexandria Business Association de Egipto, Al-Amal Microfinance Bank de Yemen, Federación Nacional de Microcrédito de Marruecos, Triodos Facet de España y Banco Mundial, entre otras instituciones. Contacto: Kiril Gelevski (kgelevski@uniglobalresearch.com).

Nueva Delhi, India. 6a. Cumbre de Microfinanzas India. Organizador: ACCESS Development Services. Fecha: 26 al 28 de octubre de 2009. Lugar: Taj Palace Hotel. El evento se ha ido transformando en uno de los acontecimientos más importantes para el sector en la India, reuniendo a actores claves y expertos. El tema de la cumbre en esta ocasión propone pensar y balancear las prácticas microfinancieras tanto desde sus resultados como desde sus modos (Doing good and doing well: The need for balance). Se dará a conocer el estado de situación para el sector (Microfinance India-State of the Sector Report 2009). El tercer día estará dedicado a las actividades económicas que permiten asegurar el sustento para la población pobre (livelihoods), discutiéndose estrategias que aporten soluciones integrales y duraderas. Se entregarán los premios HSBC ACCESS Microfinance India, sponsoreados por la Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited.

Washington, Estados Unidos. Curso Planificación de negocios y proyecciones financieras con Microfin. Organiza: Microfin. Fecha: 26 al 30 de octubre de 2009. Lugar: Centro de Capacitación de Microfin. Este curso guía a los participantes a través de un proceso paso a paso para el desarrollo de un plan de negocios y proyecciones financieras para una institución de microfinanzas usando Microfin 4.0, sofisticado software desarrollado por los facilitadores del curso Check Waterfield y Tony Sheldon, con apoyo financiero del CGAP, Banca Mundial de la Mujer (WWB) y la Agencia Sueca de Cooperación para el Desarrollo Internacional (SIDA, por su sigla en inglés). Las sesiones son de 9:00 a 17:00.

Brampton, Canadá. Jornada de concientización contra la pobreza Leadership Now. Organiza: Junta Escolar del distrito de Peel. Fecha: 27 y 28 de octubre de 2009. Lugar: Powerade Centre de Brampton. Participarán unos seis mil estudiantes de Ontario. Las actividades buscarán sensibilizar sobre una mentalidad global y formas prácticas que propendan a la erradicación de la pobreza en el mundo, entre las cuales se proponen a las microfinanzas. El evento forma parte del Liderazgo Estudiantil de la Junta de Peel para el programa de Desarrollo Mundial que cuenta con el apoyo del gobierno de Canadá a través de la Agencia Canadiense de Desarrollo Internacional.

Rachida Justo

Madrid, España. Primera Jornada de Microempresarios Inmigrantes. Organiza: MITA, una ONG española especializada en fomento, creación y desarrollo de pequeñas empresas de inmigrantes, mujeres y colectivos excluidos del sistema financiero. Fecha: 28 de octubre de 2009, 9:30 a 14:00 hs. Lugar: Sede de Madrid Emprende (Gran Vía, 24). La jornada Claves de éxito y retos de emprendedores inmigrantes busca motivar y reforzar la capacidad emprendedora de la población inmigrante a través de testimonios, experiencias y estrategias llevadas a cabo exitosamente. Habrá ponencias de Iñaqui Ortega, gerente de la Agencia de Desarrollo Madrid Emprende; Rachida Justo, docente e investigadora del Instituto de la Empresa; Ramón Gatell, director comercial de Microbank y Alvaro Costas Algara, director de formación de emprendedores del Servicio Regional de Empleo, Consejería de Empleo y Mujer de España.

Ipoh, Malasia. Anuncio del programa de microcréditos para el estado de Perak. Presenta: Gobierno del estado de Perak, uno de los trece en que está dividido el país. Fecha: 28 de octubre de 2009. Lugar: Sede de la asamblea estatal. Para el Menteri Besar (primer ministro) del estado, Zambry Abd Kadir, el modelo elegido está basado en el Grameen Bank de Bangladesh. También reconoció el influjo del esquema microcrediticio ofrecido por el Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM). El programa se presentará en detalle en la sesión de la asamblea del próximo miércoles.

Maceió, Brasil. Cierre de inscripciones para cubrir diversos cargos relacionados con gestión de microempresas en la Agencia de Fomento del estado de Alagoas (AFAL). Coordina: AFAL, con el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo y el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del BID. Fecha: 28 de octubre de 2009. Se seleccionarán postulantes que envíen sus currículums al mail rh.afal@afal.com.br, para desempeñarse en las áreas de contabilidad, gestión de proyectos en microempresas y secretaría. La sociedad de AFAL con el BID-Fomin se hizo en el marco del proyecto de Apoyo al Fomento de Iniciativas Privadas en el estado de Alagoas, que prevé acciones de respaldo a la innovación y sustentabilidad de instituciones microfinancieras, fortalecimiento de bases locales para el desarrollo e implementación de proyectos de fomento.

Mamoudzou, Comoras. Conferencia-debate sobre microcrédito. Invita: Presidente de la Unión departamental de la confederación de trabajadores y profesionales CFE-CGC de la isla Mayotte (una de las Comoras, en el sudeste de África, sobre el océano Indico, bajo dominio francés), Soulaïmana Noussoura. Fecha: 30 de octubre de 2009, de 8:30 a 11:00 hs. Lugar: Sede del Colegio M’gombani. Participará el secretario general de la CFE-CGC, Gérard Labrune, autor del informe sobre el microcrédito en Francia, difundido en 2008, titulado Le Microcrédit, quels espoirs, quelles limites, en donde se exploran potencialidades y limites para el desarrollo de este instrumento financiero. Habrá debate con posterioridad a la presentación de Labrune.

Dhaka, Bangladesh. Orientación para auditores externos de IMFs. Organiza: Autoridad Regulatoria de Microcrédito de Bangladesh (MRA). Fecha: Desde el 1° de noviembre a lo largo de todo el mes. Lugar: Sala de conferencias de la MRA (NSC Tower, piso 11, 62/3 Purana Paltan). Participarán dos representantes por cada firma auditora CA (chartered accountants). La MRA, creada en 2006, es la institución que monitorea y supervisa la operación microfinanciera de organizaciones no gubernamentales de Bangladesh.

Mediterráneo: Falta de regulación frena desarrollo de microfinanzas

(Mundo Microfinanzas) Las microfinanzas disponen de un mercado potencial de 40 millones de beneficiarios en los países africanos y asiáticos que circundan el mar Mediterráneo y se han revelado como una importante herramienta para mejorar la economía cotidiana en los hogares más humildes y como una vía efectiva de desarrollo para los micro y pequeños empresarios.

Según un estudio difundido por el programa Facilidad para la Asociación e Inversión Euro-mediterránea (Femip, sigla en inglés), del Banco Europeo de Inversión (EIB, con sede en Luxemburgo), y la organización Sanabel (con sede en Guiza, Egipto), red de instituciones de microfinanzas en países árabes, la industria ofrece una serie de instrumentos para potenciar el desarrollo local que permanece subexplotada, como los microseguros, el microahorro y las remesas.

El microcrédito es la herramienta de las microfinanzas más utilizada por los actores del sector en los países europeos y africanos del Mediterráneo.

El informe subraya que la ausencia de un marco jurídico y reglamentario preciso constituye un obstáculo para la expansión del sector y para el desenvolvimiento de las entidades de microfinanzas que tienen previsto aceptar depósitos o formalizarse como instituciones bancarias.

El Femip, desde 2003 a la fecha, se ha convertido en uno de los tres principales proveedores de fondos de la región para operaciones de microfinanzas, con algo más de 23 millones de euros asignados a la expansión de la industria.

El programa persigue la meta de promover instrumentos de desarrollo socioeconómico en nueve países del área mediterránea: Argelia, Egipto, Palestina, Israel, Jordania, Líbano, Marruecos, Siria y Túnez, a través de préstamos o participaciones en capital.

Las prioridades de su gestión son, por un lado, brindar apoyo sostenido al sector privado para convertirlo en motor de una dinámica sustentable de crecimiento, y por el otro contribuir a crear un ambiente propicio para la inversión, posibilitando la consolidación de los sistemas bancarios locales.

España renueva apoyo a microfinanzas jordanas

(Mundo Microfinanzas) El gobierno español extendió ayer un préstamo de seis millones de euros para la organización de microcrédito jordana Microfund for Women (MFW).

Suhair Al Ali

El acuerdo se firmó ayer en Amman. Fue suscripto por la ministra de Planificación y Cooperación de Jordania, Suhair Al-Ali, y el representante en este país de la Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo (Aecid), Gregorio Marañón.

El aporte representa un respaldo al sector microfinanciero de Jordania que, según informa hoy el diario The Jordan Times, de Amán, genera más del 20 por ciento del producto bruto doméstico del reino.

La ministra dijo, tras la rúbrica, que la asistencia financiera española está en armonía con las metas de la Estrategia Nacional para las Microfinanzas, que apunta a sostener el microcrédito y mejorar el nivel de servicios para las instituciones microcrediticias.

“El sector de las microfinanzas es defendido por su Majestad la Reina Rania por su impacto positivo en la calidad de vida de los pobres, particularmente en la mujer, así como por su aporte al mejoramiento de las condiciones socioeconómicas”, señaló Al-Ali.

La ministra agradeció al gobierno español por su continuo apoyo a los esfuerzos de desarrollo del reino, instando a fortalecer las relaciones bilaterales establecidas entre ambos países.

Por su parte, Marañón transmitió la buena disposición del gobierno español para continuar respaldando a este país de Medio Oriente.

La Aecid ya había extendido en febrero créditos blandos por un total de 9 millones de euros destinados al sector microfinanciero de Jordania.

Préstamo español a Bancóldex para motorizar microcrédito

(Mundo Microfinanzas) El gobierno español autorizó hoy la concesión de préstamos por 48 millones 600 mil euros, con cargo al Fondo para la Concesión de Microcréditos, destinados a la lucha contra la pobreza y dirigidos a distintas instituciones de América Latina y el mundo.

Beneficiaria de microcrédito (foto: Aecid)

Las entidades latinoamericanas beneficiarias serán el Banco de Comercio Exterior de Colombia (Bancóldex), al que se destinarán 20 millones de euros, y la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Ica, en Perú, con un total de 600 mil euros.

Bosnia-Herzegovina y Jordania son los otros dos países destinatarios de estas ayudas.

Bancóldex es una institución que moviliza financieramente a un importante sector de la microempresa colombiana. En este país se considera microempresa a aquella compañía cuyo capital no exceda los 500 SMMLV (salario mínimo mensual legal vigente). Un salario, según se fijó para 2008, es de 461.500 pesos, por lo cual una microempresa no puede tener un activo que exceda los 230 millones 750 mil pesos colombianos (poco más de US$ 130).

La mayor parte de las operaciones financieras que hace Bancóldex con las microempresas se dan a través del mecanismo de redescuento. En tanto banco de segundo piso, Bancóldex financia mediante el otorgamiento de créditos a través de intermediarios (bancos, corporaciones financieras, cooperativas de ahorro y crédito, cooperativas multiactivas, fondos de empleados, instituciones microfinancieras, entre otros) que analizan, estudian y finalmente aprueban la solicitud del empresario.

La Caja Municipal de Ica, a su vez, presta crédito y ahorro desde su creación en 1989 a sus socios en esta región ubicada en la costa sud-central, sobre el Pacífico. Posee agencias de atención en Andahuaylas, Camana, Chincha, Huacho, Huamanga, Imperial, Lurin, Nasca, Parcona, Puquio y San Isidro.

El gobierno español autorizó además una compensación al Instituto de Crédito Oficial (ICO), de 320.805 euros, por los gastos en que incurrió en 2007 como agente financiero del Fondo para la Concesión de Microcréditos. Dicho fondo tiene como finalidad contribuir a la lucha contra la pobreza en los países en desarrollo, mediante el fomento de los servicios microfinancieros, así como a la integración de la acción española de cooperación.

MKD Mikrofin, Eki Mikrokreditna Fondacija y Mikra Mikrokreditna Fondacija de Bosnia-Herzegovina recibirán 10, 7 y 5 millones de euros, respectivamente, mientras que Microfund For Women, de Jordania, contará con 6 millones.

Cumbre euromediterránea

Por otra parte, el presidente de España, José Luis Rodríguez Zapatero, presentará este domingo en París, ante más de 40 jefes de estado que integran la Cumbre Euromediterránea, una propuesta de instrumentos de garantía de riesgo y microcréditos.

Con el apoyo de Italia, la intención es trabajar con bancos de Marruecos, Argelia y Egipto para abrir líneas de crédito y conceder avales a pequeños y medianos empresarios a los que no les resulta fácil acceder a un crédito en condiciones normales.