(Mundo
Microfinanzas) El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha adaptado
este año sus recomendaciones para que los controles anti-lavado de dinero y
financiamiento del terrorismo (ALD/FT) no perjudiquen los programas de
inclusión financiera.
La
principal novedad de esta actualización ha sido la incorporación de un enfoque
basado en riesgos (EBR), como principio general y subyacente de todos los
sistemas ALD/FT.
En su guía Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Measures and Financial Inclusion, la GAFI sostiene
que el desarrollo de marcos ALD/FT sensibles al riesgo constituye un avance
importante para los países que deseen construir un sistema financiero formal
más inclusivo, y dar acceso a servicios financieros adecuados a una proporción
más grande de la población, incluyendo los grupos más vulnerables.
El primer
documento del GAFI sobre esta cuestión data de junio de 2011. Estas
recomendaciones proporcionaron un marco a los países e instituciones
financieras en el diseño de medidas ALD/FT que cumplan con el propósito de
combatir el crimen financiero, sin comprometer programas nacionales de
inclusión financiera.
Sin embargo
luego se vio que este primer enfoque era demasiado cauteloso y que, de su aplicación
estricta, podrían derivarse consecuencias no deseadas en la exclusión de
empresas y consumidores lícitos del sistema financiero.
Tras un
proceso de revisión y consultas, el GAFI adoptó en 2013 una versión actualizada
de la guía. El proyecto fue llevado a cabo en conjunto con el Banco Mundial y
el Grupo de Asia-Pacífico en Lavado de Dinero (APG).
La Guía se focaliza
en asegurar que los controles no inhiban el acceso a servicios financieros
adecuadamente regulados para grupos sub-asistidos y financieramente excluidos,
incluyendo población de bajos ingresos, sector rural y sector informal.
El
principio general del enfoque basado en riesgos es que allí donde hay mayores
riesgos, los países deben requerir a las instituciones financieras medidas
adicionales de gestión y mitigación. Consecuentemente donde los riesgos son más
bajos, y no hay sospechas de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo,
deben permitirse medidas simplificadas.
Esto
significa que los países deberían dejar de lado soluciones tipo “modelo único para
todos” (one size fits all), y adaptar el régimen ALD/FT a su contexto
específico de riesgo. Bajo el EBR, la intensidad de las medidas ALD/FT depende
del nivel y naturaleza de los riesgos identificados.
Según el
GAFI, la adopción de un enfoque de este tipo evitará requerimientos excesivos,
desproporcionados e innecesarios, que pueden entorpecer el acceso a servicios
financieros. Un enfoque de sobrecumplimiento (over-compliance) de reguladores e
instituciones financieras podría exacerbar el riesgo de exclusión financiera,
incrementando así globalmente el riesgo de lavado y financiamiento del
terrorismo.
Foro en
Lima
Esta
cuestión, para el contexto latinoamericano, será discutida en el I Foro
Internacional de Compliance y Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento
del Terrorismo, a realizarse los días 27 y 28 de agosto de 2013 en el NM Lima
Hotel. El evento es organizado por la Asociación de Instituciones de
Microfinanzas del Perú (Asomif Perú) y el Centro de Estudios de Derecho Penal
Económico y de la Empresa (Cedpe).
El evento
se abrirá con la conferencia sobre “El enfoque basado en riesgos como
metodología para la prevención del lavado de activos”, por parte del
superintendente general de riesgo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
del Perú (SBS), Alejandro Medina Moreno, y el director regional de Plus Technologies, Luis Lepage Callirgos.
Distintos
paneles abordarán la implementación de sistemas de prevención y control según
el sector de la economía: inmobiliario y de construcción, bursátil,
minería, manejo de divisas, sector informal. Un panel tratará específicamente
la exposición de las microfinanzas al riesgo de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo, sesión que será presentada por Alejandro Laguna
Cano, responsable del área de Cumplimiento de la Fundación Microfinanzas BBVA,
en Colombia.
Referencia
Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Measures
and Financial Inclusion. FATF Guidance (GAFI, APG, Banco Mundial, febrero de
2013, París)
