Dijon, cátedra para las microfinanzas

Arvind Ashta, titular de la Cátedra, acompañado por Isabelle Chalamon,
participan en un encuentro de microfinanzas en Togo, en septiembre de 2010
(foto: ESC Dijon)

(Textos recobrados de MicroDinero) La ciudad de Dijon, capital de la región de Borgoña, en el este de Francia, comienza a erigirse como punto de referencia activo para la investigación y la enseñanza en microfinanzas.

Y lo hace, en buena medida, a partir de una institución, la Escuela Superior de Comercio (ESC Dijon-Borgoña) y su Cátedra Banque Populaire de Microfinanzas que ha cumplido en estos días su segundo aniversario.

Si bien sus incursiones en el campo de estudio microfinanciero se inician en 2007, fue en abril de 2009 cuando se institucionaliza a través de la cátedra, creada en sociedad con Adie, la principal organización de microfinanzas de Francia, PlaNet Finance y el Centro Europeo de Investigación en Microfinanzas (Cermi, en francés). Su titular, Arvind Ashta, es un reconocido académico y especialista, autor del libro Advanced Technologies for Microfinance: Solutions and Challenges, publicado en 2010 por la editora norteamericana IGI Global, entre otros trabajos.

El segundo aniversario de la cátedra fue celebrado este miércoles con actividades y talleres durante una jornada presentada como “Microcrédito y Social Business”. Ella contó con la presencia especial del presidente fundador de Babyloan, Arnaud Poissonnier. Babyloan es la primera plataforma francesa de microfinanciamiento peer-to-peer a través de internet. La conferencia de Possonnier en Dijon trató, precisamente, sobre los créditos online, que están permitiendo a cualquier usuario financiar con un pequeño préstamo proyectos de negocios para emprendedores en países pobres (desde este año también a franceses de escasos ingresos o desempleados que buscan financiamiento para algún tipo de inserción productiva).

Más allá del evento del miércoles, la cátedra adquiere renombre europeo e internacional reuniendo a destacados actores del sector, compartiendo su savoir-faire en emprendedurismo, y llevando adelante su estudio sobre terreno junto a la ONG Alter-Égaux, con quien despliega un programa de microcréditos para comerciantes, artesanos y agricultores en una aldea de la meseta togolesa. Además de microfinanzas, la escuela tiene una cátedra especial sobre Responsabilidad Social, lanzada en 2006, y titularizada por Joël Ernult.

Entre las próximas participaciones de la Cátedra de Microfinanzas, se destaca la intervención de Arvind Ashta en una de las mesas redondas que animarán el cuarto foro anual Convergences 2015, que tendrá lugar del 3 al 5 de mayo próximo en el Hotel de Ville de París, un evento pensado para reflexionar y discutir sobre los avances en el cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo del Milenio de Naciones Unidas (proyectados hacia 2015).

La ESC Dijon-Borgoña, en tanto, tiene como una de sus próximas actividades la realización del Africa Workshop 2011 sobre desarrollo de competencias de emprendedurismo sustentable, a realizarse en Lagos en junio próximo, en el marco de una iniciativa encarada en conjunto con la británica Oxford Brookes University para graduados franceses, ingleses y nigerianos.

Publiqué este artículo el 18 de abril de 2011 en MicroDinero

Los años de la indignación

Portada y contraportada de la primera edición francesa del ensayo de Hessel

(Textos recobrados de MicroDinero) Indignez vous!, el pequeño ensayo del diplomático y activista alemán, nacionalizado francés en 1937, Stéphane Hessel, de 93 años, extiende su grito por el mundo, tras su éxito resonante en Francia.

El librito acaba de ser traducido al inglés por The Nation, el suplemento político-cultural neoyorquino, que esta semana lo ofreció a sus suscriptores (Time for Outrage!). El combativo texto también ha sido versionado recientemente al castellano (Indignaos!) por María Belvis Martínez García y publicado en la página de Attac España. También hay traducciones en marcha al esloveno, coreano y finés, al tiempo que se prepara su distribución en el Líbano e Israel.

Escrito en 2010, y publicado por la pequeña firma de Montpellier Indigène èditions, la obra de 32 páginas se transformó en un fenómeno editorial: 950 mil ejemplares en diez semanas. El autor declaró su intención de reservar sus derechos de autor a diversas causas, como la del Tribunal Russell sobre Palestina, un organismo no gubernamental, patrocinado por reconocidas figuras de diversos países, incluyendo Israel, que juzgará violaciones del derecho internacional contra la población palestina.

En este ensayo, Hessel parte del célebre concepto sartreano de compromiso (engagement) y llama a una resistencia pacífica contra las desigualdades de riqueza y el impudor del dinero.

El éxito del panfleto está basado en parte por la figura de su autor. Nacido en 1917 en Berlín, de padre judío, resistió contra el nazismo y fue deportado a Buchenwald, campo de concentración del que otro de sus sobrevivientes, el escritor español Jorge Semprún, lo recordara como el lugar no donde se libró de la muerte, sino donde la atravesó (La escritura o la vida, Tusquets Editores, Buenos Aires, 1995, original en francés). Ya nacionalizado francés, Hessel fue uno de los redactores de la Declaración Universal por los Derechos del Hombre y diplomático ligado a la izquierda.

Si bien la primera recepción del libro fue unánimemente favorable, a comienzos de este año se conocieron críticas, algunas vinculadas a su posición radicalizada sobre la Banda de Gaza, otras a su concepción más epidérmica que racional de la indignación.

El libro celebra los 60 años de la Resistencia francesa, cuyo espíritu recoge y reactualiza.

Algunos párrafos del libro de Hessel:

“El interés general debe primar sobre el interés particular, el justo reparto de la riqueza creada por el trabajo debe primar sobre el poder del dinero”.

“Es nuestra obligación velar todos juntos para que nuestra sociedad siga siendo una sociedad de la que podamos sentirnos orgullosos, y no esta sociedad de indocumentados, de expulsiones, de sospechas con respecto a la inmigración; no esta sociedad en la que se ponen en cuestión las pensiones, los logros de la Seguridad Social; no esta sociedad donde los medios de comunicación están en manos de los poderosos”.

“Pero cómo puede faltar hoy dinero para mantener y prolongar estas conquistas, cuando la producción de la riqueza ha aumentado considerablemente desde la Liberación, periodo en el que Europa estaba en la ruina, si no es porque el poder del dinero, combatido con fuerza por la Resistencia, no ha sido nunca tan grande, tan insolente y tan egoísta con sus propios servidores, incluso en las más altas esferas del Estado”.

“Los bancos, una vez privatizados, se preocupan mucho por sus dividendos y por los altos salarios de sus dirigentes, no por el interés general. La brecha entre los más pobres y los más ricos no ha sido nunca tan grande, ni la búsqueda del dinero tan apasionada”.

“El motivo principal de la Resistencia era la indignación. Nosotros, veteranos de los movimientos de resistencia y de las fuerzas combatientes de la Francia libre, llamamos a las jóvenes generaciones a vivir y transmitir la herencia de la Resistencia y de sus ideales. Nosotros les decimos: tomad el relevo, ¡indignaos!”.

Publiqué este artículo el 6 de marzo de 2011 en MicroDinero

Nota del Editor: La edición española del libro de Hessel fue publicada en febrero de 2011 por Ediciones Destino, en Barcelona, con el título ¡Indignaos! Un alegato contra la indiferencia y a favor de la insurrección pacífica, con traducción de Telmo Moreno Lanaspa y prólogo de José Luis Sampedro. La institucionalización de movimientos europeos como Syriza en Grecia y Podemos en España permite matizar, retrospectivamente, la crítica al ensayo de Hessel por su concepción de la indignación “más epidérmica que racional”. Stéphane Hessel murió en 2013, en París.

El día que París salió por Yunus

Alrededor de 500 personas se manifestaron pacíficamente en la plaza del Trocadero
(fotos compartidas vía Facebook por Christian De Boissedon y Daniele de Lutzel)

(Textos recobrados de MicroDinero) La convocatoria oficial la hizo la organización African Artists for Development (AAD) y circuló veloz por la red Facebook: centenares de manifestantes se concentraron este miércoles en la Plaza del Trocadero, de París, para expresar su apoyo a Muhammad Yunus y protestar contra la decisión del gobierno de Bangladesh de retirar al Nobel de su cargo de director ejecutivo del Grameen Bank.

La “cadena humana” se congregó en horas del mediodía en los jardines junto a la torre Eiffel, con mucha presencia de jóvenes, inmigrantes bangladesíes, militantes de organizaciones civiles, defensoras de derechos humanos y entidades de microcrédito en Francia. Según calcularon los organizadores, hubo alrededor de 500 manifestantes.

Una de las características más llamativas de la manifestación, según puede verse en las fotos subidas por los protagonistas a Facebook, fue la confección de máscaras con el rostro del fundador del Grameen, hechas por voluntarios de la organización de microcrédito online Babyloan.

Sobresalieron, naturalmente, las pancartas. La mayoría contenían mensajes de apoyo a Yunus y a la autonomía operativa del Grameen Bank: “Justicia para el microcrédito = Justicia para los pobres”; “Nunca se es demasiado viejo si se es Yunus” (una respuesta a los argumentos del gobierno de Dhaka de retirar a Yunus por haber sobrepasado la edad reglamentaria para ejercer su cargo) o “Yunus nos mostró el camino, no hagas que lo abandone” (que en inglés suena musical: “Yunus showed us the way, don`t make him go away”). Otras eran ofensivas hacia el gobierno del país asiático: “Bangladesh se merece algo mejor que políticos sucios”.

Entre algunas de las personalidades presentes en la manifestación se pudo ver a Emmanuel de Lutzel, director de Microfinanzas de BNP Paribas y al emprendedor social y productor Christian De Boissedon, creador del proyecto cinematográfico Yunus Movie Project.

Publiqué este artículo el 16 de marzo de 2011 en MicroDinero

La belleza de creer en una misma

Manejo de destrezas de comunicación y autoconfianza, claves en los talleres
organizados por EREEL y el Pôle emploi en Francia
(foto: EREEL)

(Textos recobrados de MicroDinero) "Tengo 46 años y estoy buscando un empleo desde hace dos años. Nunca en la vida me hice las uñas, ni me maquillé… nada de eso. No pretendo sobresalir, no es mi estilo, pero al menos si un poco… Fui al taller diciéndome: esta jornada va a ser positiva y enriquecedora para mí y me dije ¿por qué no? Cuando una entrevista de trabajo no sale bien, se debe también a lo que uno transmite. Hay que dejar en el contratante una imagen profesional. Buscar un empleo depende mucho de la imagen que se hacen de uno. Así es que salí encantada de esta jornada, amena y relajada, en la que pude trabajar sobre mi imagen personal y profesional".

Este testimonio es de Michèle pero podría ser la de muchas de las mujeres que han pasado por los talleres Action Relooking, organizados por el fondo de dotación EREEL, presidido por Christine Salaün, y el Pôle emploi, en Francia.

En estos encuentros, grupos de diez mujeres de escasos ingresos o beneficiarias de prestaciones sociales, o que tienen dificultad para encontrar un empleo, son entrenadas por un grupo de profesionales voluntarios en el manejo de destrezas de comunicación y autoconfianza. Son mujeres, en general, con la autoestima herida luego de sucesivos fracasos.

La quinta jornada realizada en mayo en la escuela de estética Régine Ferrère, en París, contó con la colaboración de dos profesionales vinculados a Recursos Humanos y a los cuidados personales. El taller de coaching RH trató aspectos del negocio de hotelería y gastronomía, con la participación de Agnès Macé, directora de recursos humanos del Hôtel Marriot, en Champs-Elysées, y del consultor Thomas Madrid, director de la agencia SET and SEE, quien mantuvo una entrevista individual con cada candidata en torno a temas como ¿qué orientación dar a la carrera?, saber "venderse" ante un posible empleador, cómo presentarse y poder convencer.

La segunda parte de la jornada, de coaching en belleza, tuvo distintos talleres sobre cuidados estéticos y de presentación para una eventual entrevista de trabajo: consejos de maquillaje y cuidados de la piel, manos y uñas (la importancia de la gestualidad de las manos durante una entrevista), peinado (con el coiffeur Nicolas Brault) y autoimagen, animado en esta oportunidad por Dominique Prévot, consejera en imagen y fundadora de Iris Relooking (colores que armonizan con la candidata, estilos de vestir adaptados al tipo de empleo buscado). Todas las participantes de la sesión fueron vestidas por el diseñador Serge Bensimon.

Los resultados de estas jornadas son alentadores: de las primeras cuatro sesiones del año, diez mujeres encontraron un empleo después de mucho tiempo de búsqueda y otras veinte esperan respuesta luego de afrontar la entrevista. Consejeros de Pôle emploi acompañan con regularidad a todas las que nos consiguen su inserción.

Publiqué este artículo el 2 de junio de 2011 en MicroDinero

AFD en América Latina: Financiar proyectos de gran impacto y pequeña escala

Mustapha Kleiche y Laurence Rouget-Le Clech, de la agencia francesa,
durante sus disertaciones en la sede de Alide en Lima
(foto: ALIDE)

Cuando se habla de financiamiento climático es importante involucrar a todos los actores del sector, tanto a los participantes privados como a los usuarios finales, afirmaron los representantes de la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD), que presentaron en Lima un seminario sobre financiamiento de proyectos verdes y desarrollo de ciudades sostenibles.

El encuentro tuvo lugar en la sede de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide), en la capital peruana.

“Sin el sector privado es imposible alcanzar los objetivos de las políticas ambientales. Por ejemplo, si contáramos con una buena política de paneles solares, esta no serviría si nadie es capaz de subirse al techo para colocar esos paneles. En algunos lugares hay una gran falta de personal capacitado para ejecutar los proyectos. Esto es muy importante de abordar, se necesita gente capacitada para hacer realidad la política ambiental que se quiere ejecutar”, afirmó Mustapha Kleiche, experto en financiamiento verde de la AFD, una de las instituciones líderes de financiamiento de desarrollo en el mundo.

Tras explicar que uno de los aspectos más importantes del gobierno francés es conseguir la protección y el desarrollo de los proyectos ambientales, Kleiche agregó que las instituciones financieras de desarrollo deben ser muy selectivas a la hora de escoger los proyectos que apoyarán.

“La cuestión es financiar el proyecto más importante para el mercado, es decir, ser más selectivos con los proyectos que ejerzan un impacto más grande, y que puedan ser replicables”, indicó.

Sin embargo destacó que si bien se busca el mayor impacto socioambiental, esto va de la mano con el apoyo a proyectos pequeños, que no tienen acceso a la banca privada.

“A las instituciones financieras no le gustan los proyectos pequeños, con utilidades muy reducidas o de largo plazo, porque son muy riesgosos o no existe la suficiente confianza para brindar préstamos, subsidios o algún tipo de apoyo para asegurar el éxito de ese proyecto. Son esos proyectos a pequeña escala los que buscamos apoyar, como la instalación de paneles solares, la producción de biodigestores o biomasa para establecer redes de energía, entre otros”, enfatizó el experto, de acuerdo con un comunicado difundido por Alide.

Proyectos en América Latina

Por su parte, Laurence Rouget-Le Clech, directora adjunta de la AFD para América Latina y el Caribe, recordó que la agencia francesa busca expandir sus operaciones en la región, donde ya tiene proyectos en tres países.

“Tenemos un compromiso de largo plazo con México que reduciría en 50% sus emisiones para 2050. Estamos trabajando con diferentes centros federales de investigación y entidades dedicadas al financiamiento climático. En Perú tenemos proyectos para edificios comerciales o habitacionales, y en Brasil tenemos proyectos con las municipalidades”, detalló.

Asistencia técnica

Ambos expositores coincidieron que no puede dejarse de lado la asistencia técnica para acompañar el financiamiento de los proyectos y “para ayudar a los bancos y a sus clientes a garantizar que cada etapa vaya en la dirección correcta”, comentó Kleiche.

El encuentro, que ha reunido esta semana a ejecutivos financieros de Bolivia, Colombia, México, Honduras, Brasil y Perú, entre otros países, giró en torno al financiamiento de proyectos verdes y al desarrollo de ciudades sostenibles, bajo el título “Líneas y programas de financiamiento internacional de la AFD. La cooperación con la banca de desarrollo latinoamericana y del Caribe para el financiamiento del crecimiento económico verde y solidario”.

Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Zurich, Suiza. 3er Impact Forum Zurich, 2 de octubre de 2014, 5:30 pm a 7:00 pm, Das Haus der Philanthropie-Lösungen, organizado por la Microfinance Initiative Liechtenstein (MIL), Climate Foundation Liechtenstein y LGT Venture Philanthropy Foundation (Lgtvp). El foro proporciona a los participantes la oportunidad de conversar con representantes del centro financiero de Zurich sobre distintos aspectos, desafíos y tendencias en el campo de la inversión sostenible, ofreciendo una interesante posibilidad para discutir e intercambiar ideas y experiencias. La lengua del foro será el alemán.

Skopie, Macedonia. 3er Encuentro Anual Regional de Financiamiento a los Niños y Jóvenes y Educación Financiera para Europa y Asia Central, 2 y 3 de octubre de 2014, presentado por el Banco Nacional de la República de Macedonia (NBRM), coorganizado por Child & Youth Finance International (CYFI). Expertos, profesionales y reguladores de la región discuten acerca de la inclusión y educación financiera para niños y jóvenes, junto a representantes de Unicef, multilaterales, instituciones educativas y empresas. Capacidades financieras: una prioridad indispensable en las agendas de reguladores, ejemplos y buenas prácticas; estrategias nacionales de inclusión y educación financiera (los casos de Letonia, Macedonia, Tayikistán y Rumania); evaluación sobre el estado de situación en capacidades financieras juveniles; emprendimiento juvenil y empleo; programas de educación financiera y el sector privado; capacitación a maestros.

María Eugenia Casar

Madrid, España. Presentación en España del Informe sobre Desarrollo Humano 2014. Sostener el Progreso Humano: Reducir vulnerabilidades y construir resiliencia, del Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD, director y autor principal Khalid Malik, 2014, Nueva York), 6 de octubre de 2014, 11:00 hs, salón de actos de la Agencia Española de Cooperación Internacional (Av. Reyes Católicos, 4). La presentación del informe correrá a cargo de la administradora asociada del PNUD, la economista mexicana María Eugenia Casar. El trabajo es el más reciente de una serie de informes mundiales sobre desarrollo humano que el PNUD publica desde 1990, dedicados a analizar cuestiones, tendencias y políticas relevantes en materia de desarrollo, de manera independiente y con base en evidencia empírica.

Washington DC, Estados Unidos. Conferencia Bancos nacionales de desarrollo y financiamiento climático: Innovación de instrumentos financieros para el apalancamiento de las inversiones privadas, 6 y 7 de octubre de 2014, sala de conferencias del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), organizado por el BID, Alide y la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP). Mecanismos de financiamiento público para escalar inversiones privadas; apoyo a inversiones en infraestructura de energías limpias (los casos de Nafin en México y Connecticut Green Bank en Estados Unidos); apoyo al sector empresarial para el logro de beneficios sociales y medioambientales a nivel local (Bancóldex Colombia, SHF México y Cofide Perú); principales desafíos y oportunidades de la banca nacional de desarrollo en el contexto internacional actual del financiamiento climático (FIRA México, BNDES Brasil, BID, ADB).

Francia. Campaña de información de la Asociación por el Derecho a la Iniciativa Económica (Adie) “No hay edad para crear tu propio negocio”, 6 al 10 de octubre de 2014, en todo el país, destinada a animar a emprendedores jóvenes y mayores a hacer realidad sus proyectos de empresa. Durante cinco días habrá talleres colectivos, entrevistas individuales, encuentros de café con creadores de empresa y jornadas de puertas abiertas en las agencias de Adie para recibir a los interesados. En el marco de esta campaña, la organización lanzó además un concurso para jóvenes con proyectos de negocio (de 18 a 32 años) y seniors (mayores de 45): se seleccionarán tres candidatos por categoría, a los que se apoyará con 2.000 euros para la implementación del plan.

Máster Internacional en Microfinanzas UAM: Últimas plazas

Quedan las últimas plazas disponibles para inscribirse en el Máster Internacional en Microfinanzas para el Emprendimiento, de la Universidad Autónoma de Madrid (UAM), en su sexta edición, para el programa académico 2014-2015, que se inicia a fines de octubre y se extiende hasta mayo.

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Barómetro 2014, las microfinanzas que vienen

(Mundo Microfinanzas) Unas 1.252 IMFs de todo el mundo reportaron al MIX en 2012 un portafolio de crédito a nivel mundial de US$ 81.500 millones, alcanzando a 91,4 millones de clientes. Las microfinanzas siguen en ascenso: la cartera global creció de 2011 a 2012 un 21%. El saldo de depósitos, en tanto, también creció de un año a otro (22%), movilizando un monto de US$ 40.400 millones.

Jean-Michel Severino

Los datos aparecen en el Barómetro de las Microfinanzas 2014 (en francés), en su quinta edición, dado a conocer esta semana en París en el marco del Foro Convergencias. La publicación es presentada por la organización Convergencias 2015, con el apoyo de la Caja de Depósitos de Francia, la Federación Francesa de Cajas de Ahorro, la Alcaldía de París, la Plataforma Europea de Microfinanzas (e-MFP) y Oikocredit.

El Barómetro propone cifras actualizadas a nivel mundial, analiza las principales tendencias del sector y estudia nuevas oportunidades de las microfinanzas en los países del Norte y del Sur. El tema central de la edición 2014 se titula Le futur de la microfinance: vers une nouvelle donne ? (“El futuro de las microfinanzas: ¿hacia un nuevo estado?”) y presenta las visiones de investigadores y profesionales de alto nivel sobre evoluciones y perspectivas de las microfinanzas.

Pese a los avances progresivos del sector, la publicación da cuenta que hay 2.500 millones de personas en el mundo que no tienen cuenta formal en una institución financiera, lo que significa apenas un adulto por cada dos y el 76% de los pobres en el mundo.

Otros de los datos del Barómetro 2014 indican:

- Las 100 IMFs más grandes (por número de prestatarios) dominan el mercado con 70,6 millones de clientes, esto es, un 77% del mercado a nivel mundial;

- Con el 52% de los prestatarios, Asia del Sur es la región que sigue prevaleciendo, también con la mayor representación de prestatarias mujeres (92%) y rurales (80%). Entre las 100 IMFs más grandes, 43 son sudasiáticas y detentan ellas solas el 48% de toda la clientela mundial;

- El valor del portafolio mundial está más concentrado en América Latina (40%), donde la proporción de prestatarios rurales es más pequeña;

- El monto medio de los préstamos más elevado se encuentra en Europa del Este-Asia Central (US$ 2.544), región que cuenta además con más prestatarios varones que mujeres;

- África presenta el crecimiento regional más fuerte, con 11% en 2012, mientras que en la otra punta del espectro, Asia del Sur es la que menos creció (3%);

- En las estimaciones para 2013, los datos preliminares muestran un retorno al crecimiento sólido en Asia del Sur (en torno al 10%), y en general para todos los mercados analizados, que van desde un 8% estimado para Bosnia-Herzegovina y un 29% para México.

La publicación, como es habitual, ofrece distintos artículos, entrevistas y dossiers. Dinero móvil, desempeño social, banca móvil, supervisión y regulación, son algunos de los temas tratados.

De América Latina, se destaca un artículo escrito por la directora general de la fundación Sembrar Sartawi, de Bolivia, María Elena Querejazu, acerca de la innovación en productos ofrecidos a agricultores pobres.

“Nosotros hemos elaborado una oferta de asistencia técnica a fin de transmitir las mejores prácticas de financiamiento junto a un apoyo en materia de acceso a los mercados. Los servicios financieros abren un acceso al capital, mientras que un acceso a nuevos mercados contribuye a mejorar los ingresos, tornando más rentable la agricultura y facilitando la obtención de nuevos préstamos para los pequeños agricultores. En conjunto, estos diferentes instrumentos crean un círculo virtuoso”, señala la directiva de Sembrar.

Redes de microcrofinanzas

En otro artículo del Barómetro, la directora ejecutiva de la Red SEEP, Sharon D’Onofrio, se refiere al rol que cumplen las redes nacionales de microfinanzas y cómo han ido evolucionando. Existen actualmente 63 asociaciones nacionales o regionales de microfinanzas en todo el mundo. En total representan a 4.260 IMFs, con un portafolio de más de US$ 31 mil millones. La mayoría de estas redes son instituciones relativamente jóvenes -12 años promedio- y la mayor parte ha conocido un desarrollo particularmente significativo en los últimos 5 y 6 años.

En relación a Francia, el Barómetro releva datos del año pasado. Los microcréditos personales crecieron en este país hasta llegar a los 12.866, esto es, un 7,7% más que en 2012. De todas formas el desarrollo del sector parece ralentizarse si se ven los guarismos de los últimos años: 42% (2010), 26% (2011) y 19,4% (2012).

En el panorama europeo, un artículo firmado por Caroline Lentz, responsable de operaciones de la Red Europea de Microfinanzas (REM), trata algunas tendencias en el sector. Ella se refiere, por ejemplo, a la adopción de un Código Europeo de Buenas Prácticas para el Otorgamiento de Microcréditos, una reglamentación voluntaria con la que la Comisión Europea espera cierta armonización dentro de un paisaje que varía de un país a otro (por caso la tasa de interés promedio varía considerablemente, y puede fluctuar desde el 4% anual en Austria, Francia e Italia, a un 35% en Serbia).

En la nota editorial, el presidente de Convergencias, Jean-Michel Severino, destaca la necesidad de interrogar sobre cuál habrá de ser el papel de las microfinanzas en la agenda global de desarrollo post-2015. Y cuáles los principales desafíos para un mayor impacto social de las microfinanzas, interrogantes que busca responder el trabajo.

Referencia

Baromètre 2014 de la Microfinance (Convergences, 5ª edición, agosto 2014, París)

Concurso internacional: Agricultura y cambio climático en países en desarrollo

(Mundo Microfinanzas) La Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) y el Centro de Cooperación Internacional en Investigación Agroeconómica para el Desarrollo (Cirad) lanzaron este martes el primer concurso internacional “Desafío Clima Agricultura y Bosques”, para estimular la innovación agrícola y forestal frente al cambio climático.

Serán elegibles en este concurso proyectos creativos y exitosos llevados a cabo en África, el Mediterráneo, Asia y América Latina, tanto de actores individuales como de organizaciones campesinas, instituciones financieras, actores del sector económico y social, colectividades y territorios.

El certamen fue presentado en París por Anne Paugam, directora general de la AFD y Michel Eddi, presidente y director general del Cirad, en el marco de la 7ª edición del Foro Mundial Convergencias que el lunes, en su primer día, reunió a 1.500 profesionales y expertos del sector público, privado y solidario movilizados por los objetivos globales para el desarrollo.

Para la AFD, el cambio climático constituye un desafío central para la agricultura y una amenaza para la seguridad alimentaria mundial y la erradicación de la pobreza. Para el Cirad, la temática del cambio climático está hoy en el corazón de los trabajos de investigación que, junto a sus socios del Sur, persiguen la adaptación agrícola a este condicionante fundamental.

Según informaron ambas instituciones a través de un comunicado, este concurso internacional apunta a estimular la innovación, acelerar la transferencia y difusión de tecnologías y savoir-faire, indispensables para la emergencia de respuestas novedosas a imaginar para el futuro.

El concurso tiene cuatro categorías:

- mitigación del cambio climático en agricultura y ganadería;

- mitigación del cambio climático en el sector de bosques;

- sustitución y transformación de productos agrícolas y de la silvicultura;

- adaptación al cambio climático y gestión de recursos de agua.

Serán preseleccionados 150 proyectos sobre la base de su impacto, innovación, factibilidad y posibilidad de ser replicado, así como por su utilidad y coherencia global. Un comité de selección, integrado por expertos del sector del desarrollo, dejará en carrera 12 finalistas y un jurado final elegirá las 4 iniciativas a ser premiadas.

El jurado final estará integrado por Brice Lalonde, ecologista francés y consejero especial de Global Compact de Naciones Unidas; Navi Radjou, consultor basado en Silicon Valley y creador del concepto de “innovación frugal”; Ibrahima Coulibaly, embajador de la ONU del Año Internacional de la Agricultura Familiar y dirigente de organizaciones campesinas en África occidental; y Jean-Christophe Debar, director de la Fundación para la Agricultura y la Ruralidad en el Mundo (FARM).

Los proyectos deben ser presentados antes del 1° de diciembre de 2014 sobre el sitio de internet del concurso.

Los laureados serán invitados por 10 días a París en el marco del Salón Internacional de la Agricultura 2015 para presentar y compartir sus innovaciones en el seno de uno de los mayores eventos agrícolas mundiales, donde además podrán participar e intervenir en seminarios, eventos interactivos, talleres, visitas sobre terreno y citas profesionales.

Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

París, Francia. Foro Mundial Convergencias, en su séptima edición, 8 al 10 de septiembre de 2014, Palais Brongniart, Hôtel de Ville, de cara a las nuevas metas de desarrollo sostenible a partir de 2015. Se esperan más de 5.000 participantes, 300 ponentes de alto nivel, 50 conferencias y talleres, Premios Convergencias, entre otras muchas actividades. Los temas a abordar incluyen: Ley de economía social y solidaria: ¿qué oportunidades se abren para los actores sociales en Francia y organizaciones solidarias internacionales?; El futuro del financiamiento al desarrollo: ¿cómo hacer converger el financiamiento en la agenda post-2015?; Perspectivas internacionales en inversión de impacto; Hacia un consumo responsable: ¿cómo hacer accesibles los productos y servicios sustentables?; Nutrir el planeta: producción agrícola sostenible para el desafío alimentario; Lanzamiento del Barómetro de las Microfinanzas 2014 (lunes 8, 14:30 a 16:00, Salon d’Honneur); Microfinanzas y Pobreza: ¿Qué modelos de negocio para llegar a las poblaciones más vulnerables? (martes 9, 11:30 a 13:00, Grand Auditorium, con Mariam Dao Gabala, de Oikocredit en África del Oeste; René Didi, Federación Francesa de Cajas de Ahorro; Jean-Philippe Guillaume, Société Générale Cameroun; María Elena Querejazu, CEO Fundación Sembrar, Bolivia; y Patrick Sapy, gerente general de microStart, con la moderación de Philippe Guichandut, Fundación Grameen Credit Agricole, evento co-organizado por el Club Microfinance Paris), entre otros debates.

María Elena Querejazu: la directiva boliviana invitada a la mesa de Microfinanzas
de la séptima edición del foro Convergencias 2015 en París
/(foto: Microlinks)

Montreal, Canadá. Programa Internacional para Ejecutivos en Banca de Desarrollo, 8 al 10 de septiembre de 2014, sede del Business Development Bank (BDC), institución del gobierno canadiense miembro adherente de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide). El objetivo del programa es compartir conocimientos y experiencia con otros banqueros de desarrollo. Los variados tópicos incluyen buenas prácticas en promoción de emprendedores; productos y servicios del BDC para pequeñas y medianas empresas; gestión de riesgo empresario; gobernanza de un banco de desarrollo; productos financieros innovadores.

Hèctor Timerman

Nueva York, Estados Unidos. Presentación a Naciones Unidas del proyecto de creación de un marco de regulación para reestructuración de deudas soberanas por parte de más de 130 países en desarrollo integrados en el grupo G77+China, 9 de septiembre de 2014, cuya declaración de necesidad será considerada y votada en el marco de la Asamblea General. Esta convención multilateral busca llenar un vacío legal, poner fin a las prácticas predatorias de fondos buitre y comprometer al conjunto de las naciones en un tema que, desde la perspectiva del proyecto, tiene implicancias directas en la viabilidad y sustentabilidad de las estrategias nacionales de desarrollo y políticas de lucha contra la pobreza. La propuesta será presentada por el canciller argentino, Héctor Timerman, país que ha sufrido el bloqueo de su proceso de reestructuración de deuda con el 93,4% de sus acreedores, en virtud de una sentencia judicial dictada por un juez de Manhattan, promovida por un minúsculo grupo de fondos especulativos. La iniciativa ante Naciones Unidas cuenta con el apoyo de distintas organizaciones internacionales, como la británica Jubilee Debt Campaign, cuya directora Sarah-Jayne Clifton ha señalado el riesgo de que países ricos intenten bloquearla, dilatarla o socavarla “en nombre de lobistas del sector financiero”.

John Preissing

Lima, Perú. Foro Nacional Agricultura Familiar, Servicios Financieros Rurales y Cambio Climático, 11 y 12 de septiembre de 2014, Sol de Oro Hotel & Suites, Miraflores, organizado por la red microfinanciera Copeme; el consorcio de ONGs de promoción de la mujer y la comunidad Promuc; la cooperativa de segundo piso Fortalecer; la cooperativa de ahorro y crédito Ciderural y el Foro Latinoamericano y del Caribe de Finanzas Rurales (Forolac-FR). Conferencia magistral “El rol del estado en el desarrollo de la agricultura familiar y los sistemas financieros rurales, en el contexto del cambio climático: ¿qué políticas agrícolas nacionales y qué sistemas financieros son necesarios?”, con los expositores John Preissing, de la FAO y Francisco Santa Cruz, del PNUD. Las plenarias estarán enfocadas en políticas públicas y de fomento para la agricultura familiar peruana en Costa, Sierra y Selva; globalización del comercio agrícola y el comercio justo; desarrollo de las finanzas rurales y condiciones que se necesitan para su impulso y fortalecimiento; y adaptación de las instituciones financieras para hacer frente al cambio climático.

Jana Smith

Nueva York, Estados Unidos. Mesa de discusión sobre “Modelos de pago para el cuidado de la salud a favor de los pobres: Estados Unidos, América Latina y África”, 17 de septiembre de 2014, 6:30 a 8:30 pm, Moody's Corporation (7 World Trade Center), organizado por el Club de Microfinanzas de Nueva York (Mfcny). Al menos 11,7 millones de inmigrantes de larga data en Estados Unidos están excluidos del seguro de salud. La ciudad de Nueva York estima que cerca de 500 mil inmigrantes continúan fuera de cobertura tras la implementación de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de la Salud Asequible (“Obamacare”). La discusión será abierta por Pablo Farías, CEO del recientemente lanzado instrumento de microfinanzas y salud Grameen PrimaCare, de Grameen America. Luego se presentarán dos enfoques en la provisión de servicios para el cuidado de la salud por parte de organizaciones privadas, una en América Latina y otra en África: intervienen Jana Smith, directora del programa de salud de ProMujer y Melissa Menke, cofundadora y CEO de Access Afya, Kenia. Modera: Ibanga Umanah, director de Jump Associates.

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Monto máximo da pie al primer modelo teórico de microfinanzas para países desarrollados

Anastasia Cozarenco, coautora del paper premiado, presenta en Lisboa
los resultados salientes de la investigación
(foto: Jorge Ramírez / REM)

(Mundo Microfinanzas) La discusión sobre conveniencia o inconveniencia en la imposición de límites máximos de préstamo a IMFs subsidiadas, en Francia, ha dado pie a nuevos interrogantes para reguladores. Pero más aún, el análisis de esta problemática ha suscitado lo que se considera el primer modelo teórico específico para microfinanzas en países desarrollados.

Así lo ha visto el jurado científico del Premio Europeo de Investigación en Microcrédito 2014, que decidió otorgar este reconocimiento anual a las investigadoras Anastasia Cozarenco, de la Facultad de Economía de la Universidad de Aix-Marsella (AMU), y Ariane Szafarz, de la Universidad Libre de Bruselas (ULB, Centro Emile Bernheim) y del Centro Europeo de Investigación en Microfinanzas (Cermi), autoras del documento Microcredit in Developed Countries: Unexpected Consequences of Loan Ceilings (“Microcrédito en países desarrollados: Consecuencias inesperadas de los límites máximos de préstamos”).

El premio, co-organizado por la Red Europea de Microfinanzas (REM) y la Universidad de La Haya de Ciencias Aplicadas (Thuas), fue entregado el mes pasado en el marco de la conferencia anual de la REM, realizada en Lisboa.

El quid del modelo teorético utilizado en la investigación parte del hecho de que, en la mayoría de los países desarrollados, los reguladores han decidido imponer límites máximos de préstamo a IMFs subsidiadas. Así, microempresarios necesitados de un monto mayor quedan con la opción de un cofinanciamiento, lo que se traduce en obtener el préstamo con tope de la IMF y asegurarse el porcentaje por encima del límite a través de un banco regular. El cofinanciamiento es atractivo para las IMFs porque les permite aprovechar los procesos de selección de los bancos regulares, señalan las autoras. Por lo tanto, los límites máximos pueden tener un efecto perverso al inducir proyectos de cofinanciamiento de largo plazo a expensas de microempresarios que sólo necesitan crédito por debajo del máximo.

Las predicciones del modelo se comprobaron al utilizar el experimento natural (un tipo de estudio empírico-observacional no sujeto al control aleatorio) en una IMF francesa que desde abril de 2009 se somete a límites máximos de préstamo de 10 mil euros. Estimaciones econométricas confirmaron que la imposición de límites máximos puede acarrear consecuencias no deseadas y socialmente dañinas.

La investigación es específica para países desarrollados, donde las IMFs siguen siendo instituciones de nicho, destacan Cozarenco y Szafarz. Esta situación contrasta con el rápido crecimiento que han tenido las microfinanzas en los países en desarrollo, donde las IMFs proporcionan típicamente productos estandarizados, sobre todo préstamos de monto pequeño a un gran número de personas no bancarizadas. En los países desarrollados, donde existe tanto cobertura bancaria como redes de seguridad social, las IMFs apuntan a un número limitado de microempresarios ignorados por la banca comercial. Las IMFs aquí, según las investigadoras, tienen que abordar una falla de mercado y facilitar el autoempleo.

En Europa la mayor parte de las IMFs son beneficiarias de subsidios de gobiernos locales y nacionales. Algunas, además, reciben financiamiento de bancos comerciales en el marco de sus políticas de inversión socialmente responsable. Los subsidios vienen de diferentes formas, directas e indirectas (entre estas últimas se cuentan protección contra riesgo de default, préstamos a tasas preferenciales y servicios de desarrollo de negocios).

El documento remarca la escasez de literatura sobre microfinanzas en países desarrollados. No hay tampoco delimitaciones claras y se producen solapamientos que no se ven en los países en desarrollo. En Europa, por caso, algunas IMFs sirven a clientes que además reciben préstamos de los bancos.

Los bancos ante esta situación se han comportado de un modo ambiguo, de acuerdo con el paper: por un lado algunos han enarbolado la causa de las microfinanzas mediante la creación de IMFs y/o el desarrollo de colaboraciones con IMFs; por otro lado, el sector bancario ha estado pidiendo a los reguladores una mejor delimitación de mercado y una supervisión estricta de las actividades microfinancieras.

Si se les ofreciera la opción, la mayor parte de los microempresarios europeos preferiría el microcrédito antes que tomar crédito de un banco regular. Esto debido a que las IMFs socialmente orientadas y subsidiadas tienen criterios de selección de solicitantes más relajados que los bancos regulares. Las IMFs ofrecen además condiciones de crédito más atractivas y algunas proveen servicios adicionales de acompañamiento empresarial. Por lo tanto, muchos bancos consideran a las IMFs subsidiadas como una amenaza. A pedido del sector bancario, han entrado en vigor nuevas reglamentaciones. Las principales características de los marcos regulatorios existentes conciernen al acceso a datos de burós de crédito, tope de tasas de interés, acceso a mercados financieros y, precisamente, los montos máximos de préstamo.

En este último punto, Francia tiene una de las legislaciones más restrictivas, estipulando que las IMFs tienen prohibido otorgar préstamos por encima de los 10 mil euros (la Unión Europea recomienda 25 mil euros y la Administración de Pequeños Negocios de Estados Unidos lo extiende hasta US$ 50 mil, como para tener una idea en mercados comparables, mencionan las autoras), promoviendo además la colaboración bancos-IMFs. Algunas IMFs no lucrativas del país han sido autorizadas para refinanciar su actividad microcrediticia con préstamos bancarios.

Algunos pros y contras de los límites máximos de préstamos son presentados en la publicación del CGAP Guía para la regulación y supervisión de las microfinanzas. Directrices de Consenso (Robert Peck Christen, Kate Lauer, Timothy Lyman y Richard Rosenberg, 2003, con actualización en 2012, Washington DC). Allí por ejemplo se señala que los límites máximos impiden a quienes impulsan proyectos de cierta envergadura acceder a financiamiento pero a la vez obligan a las IMFs a focalizarse en los clientes pobres, inclinándose así por soluciones intermedias (véase particularmente página 12 del informe del CGAP, donde se ensaya una definición reglamentaria de “microcrédito”). La investigación premiada por la REM discute estos argumentos en conexión con la experiencia francesa en estas imposiciones regulatorias.

La investigación de Cozarenco y Szafarz ha sido llevada a cabo mediante el programa Polos de Atracción Interuniversitaria, financiado por la Política Científica de Bélgica (Belspo).

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