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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.
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domingo, 8 de marzo de 2015

Mujer e independencia financiera: la telenovela del Banco Adopem

"Buscamos crear un cambio de conducta en la familia, tanto en hombres
como en mujeres", comentó la directiva dominicana Mercedes Canalda
.

(Textos recobrados de MicroDinero) Estimular a las mujeres a una mejor gestión del dinero, acumular ahorros, crear un futuro económico más seguro para ella y sus hogares…

Hasta aquí, el programa Contracorriente en la República Dominicana no se diferencia mucho de iniciativas similares en otros lugares del mundo. Lo que sí la distingue, es que se desarrollará en clave de telenovela.

A partir del 9 de noviembre próximo, a través de Telesistema -el canal de mayor audiencia del país- comenzará a emitirse la miniserie dramática, de 16 capítulos, en torno a la historia de “Tatica” y los avatares de una familia de clase media baja. Se emitirá los lunes antes del mediodía, con repetición los sábados por la tarde.

La iniciativa es impulsada por la Women’s World Banking (WWB) y su institución asociada en Dominicana, el Banco Adopem, con financiamiento de la Fundación Bill y Melinda Gates. Como ya informó este diario, la telenovela se enmarca dentro del programa nacional de ahorro de Adopem, orientado prioritariamente hacia la mujer de escasos recursos.

“Más que sensibilizar, lo que Contracorriente busca es crear un cambio de conducta en la familia, tanto en hombres como mujeres, cómo manejar el presupuesto familiar, la educación de los hijos, el control de los gastos. Todo en clave de drama”, explicó Mercedes Canalda, vicepresidente ejecutiva del banco, en diálogo con MicroDinero.

La serie está realizada por la organización nicaragüense Puntos de Encuentro, dedicada a la producción de contenidos de comunicación masiva orientados al cambio social y la igualdad de género, y está protagonizada por la actriz dominicana Kalent Zaiz. Cada capítulo dura 25 minutos.

La audiencia de Telesistema podrá sumergirse en las vicisitudes de la familia Ortiz, conformada por Doña Coco, José Roberto, Karen y el padre Sebastián, así como los hijos de JR y Karen (Jessica, Aracely, Toño y Tito). Junto a ellos, se entraman los personajes de Tatica y su mejor amiga Miriam, entre otros.

Las historias y situaciones que se presentan en la vida de los Ortiz (que podrían ser las de cualquier familia de trabajadores tipo en Latinoamérica) intercalan experiencias inesperadas llenas de emoción y drama, conflictos personales y retos económicos.

Canalda comentó que previo a la redacción de los guiones se hicieron grupos focales con clientas de Adopem, para que la historia pueda imbuirse de circunstancias reales en la vida personal y económica de estas familias.

“Hemos tenido una interesantísima repercusión”, dijo la directiva, quien explicó además que cada capítulo contendrá una cápsula educativa con enseñanzas extraídas del propio drama.

Celina Kawas, gerente de investigación para la WWB, dijo que los clientes de las instituciones que forman parte de esta red, como Adopem en República Dominicana, son gente a la que los bancos tradicionales no concede préstamos.

"Creemos que los medios de comunicación masiva son muy importantes para cambiar actitudes y comportamientos, desde cómo posicionar a la mujer en la sociedad hasta este tema financiero", dijo Kawas a la agencia española Efe.

El proyecto puede ampliarse en un futuro a otros países.


Publiqué este artículo el 28 de octubre de 2011 en MicroDinero

miércoles, 10 de septiembre de 2014

Kuala Lumpur elegida sede permanente de la Alianza para la Inclusión Financiera


(Mundo Microfinanzas) La Alianza para la Inclusión Financiera (AFI) anunció este martes que la sede permanente de la entidad estará establecida en Kuala Lumpur.

Zeti Akhtar Aziz
La elección de la capital de Malasia, que se impuso a las propuestas de los otros tres países candidatos -México, Brasil y Turquía-, fue tomada por el Comité Directivo de la AFI en el marco de su Foro Mundial de Políticas 2014, que se desarrolla en Puerto España.

El anuncio de una sede permanente para la red es visto como un paso más en la evolución de la AFI, surgida en 2008 como proyecto, camino a su plena independencia institucional. Actualmente sus oficinas centrales funcionan en Bangkok.

La gobernadora del Banco Central de Malasia (BNM), Zeti Akhtar Aziz, expresó su satisfacción por la decisión tomada: “El BNM está comprometido en la agenda de la inclusión financiera y se honra tener la oportunidad de colaborar con la AFI y sus miembros en avanzar hacia el desarrollo e implementación de políticas que incrementen el acceso a los servicios financieros de los segmentos no bancarizados del mundo”.

El director ejecutivo de la red, Alfred Hanning, dijo a su vez que el desarrollo de la AFI expresa el impacto positivo que está teniendo a nivel global la inclusión financiera.

“Como organización internacional permanente, nuestros miembros estarán en una posición cada vez más sólida para ayudar a los no bancarizados del mundo a través de soluciones de políticas adecuadas”, dijo.

El subcomité sobre Independencia de la AFI está asesorando sobre una serie de áreas claves, incluyendo gobernanza y estructura de cuotas de afiliación, mientras se avanza en el proceso de autonomización. AFI espera que, para fines de 2015, la entidad sea completamente independiente.

Hasta la materialización de esta independencia, AFI existe como proyecto bajo el sistema administrativo de la Agencia de Cooperación Internacional de Alemania (GIZ, en alemán) y recibe financiamiento de la Fundación Gates y del gobierno alemán.

El Foro Mundial de Políticas de la AFI tiene lugar hasta el jueves en la capital de Trinidad y Tobago, con apoyo del Banco Central de este país (CBTT). El foro, en su sexta edición, es el evento anual más importante de la red y por primera vez se desarrolla en un país del Caribe.

jueves, 30 de mayo de 2013

El abc de las microfinanzas


Clive Msipha
Inadaptados. “Lamentablemente, la percepción pública predominante de las microfinanzas en este país es que se trata de una industria liderada por súper villanos, al estilo de los que se ven en las películas de James Bond, que presiden organizaciones que cobran tasas de interés muy elevadas, comprometidas en la captación ilegal de depósitos y prácticas altamente deshonrosas”. Así se ha expresado Clive Msipha, presidente de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas de Zimbabwe (Zamfi), en el artículo que publicó este viernes, con su firma, el diario Zimbabwe Independent. El contexto del artículo, titulado “Microfinance Bill is customer friendly”, es el tramo final de la discusión parlamentaria de la Ley de Microfinanzas. De acuerdo con Msipha, el proyecto legislativo es corolario de una política nacional iniciada en 2005, tras un recorrido “arduo y prolongado”. El directivo dijo que el proyecto de ley tiene una concepción claramente focalizada en el cliente, al punto que apenas se distingue del código de conducta de Zamfi y los principios de microfinanzas responsables y precios transparentes de la Smart Campaign suscriptos por la Asociación. Msipha -quien es contador público y CEO de la microfinanciera Untu- lamentó que el ponderable trabajo de los miembros de Zamfi sea poco conocido y que, en cambio, “el comportamiento irregular de unos pocos inadaptados (misfits) haya prevalecido en el imaginario público”. El ejecutivo zimbabuense destacó el gran potencial de la industria microfinanciera y puso como ejemplos de éxito algunas instituciones en distintas partes del mundo, mencionando a BancoSol en Bolivia, Compartamos en México, Capitec Bank en Sudáfrica y el Equity Bank en Kenia.

Malí. En Malí se está discutiendo la actualización de la Estrategia Nacional de Desarrollo de las Microfinanzas 2008-2012. En un reporte publicado este viernes por el periódico Essor, de Bamako, se informa de la reunión mantenida la semana pasada por representantes del Centro de promoción y apoyo a los sistemas financieros descentralizados (SFD) y del Ministerio de Industria y Comercio. El marco estratégico para el crecimiento y la reducción de la pobreza (CSCRP, en francés) ha asignado a los SFD un rol determinante en la creación de actividades generadoras de ingresos y empleos por medio de explotaciones agrícolas y microempresas. La estrategia nacional de microfinanzas fue puesta en marcha en 1998, y actualizada una década después. En 2012, algunos de los resultados son la creación de 125 IMFs, un total de 1.032.600 clientes/miembros atendidos, 55.250 millardos de francos tomados en depósito y 63.400 millardos colocados en créditos. También se consignan algunas debilidades: la dispersión del sector a nivel de instituciones mutualistas, la poca capacidad de las microfinanzas por adaptar los servicios a su clientela, algunos problemas de gobierno corporativo e insuficiencia de recursos financieros. Esto, agravado por la crisis política y de seguridad en el país en 2012 (con consecuencias directas para el sector, como la destrucción de algunas sedes de IMFs en las regiones de Mopti, Tombuctú, Gao y Kidal, en la parte central y septentrional del país), pesa a la hora del examen crítico para un relanzamiento del sector. “Développement de la micro-finance: L’urgence d’actualiser la strategie nationale”, Essor, F. Maïga, 24-05-2013.

Se capacitarán a oficiales de crédito para el apoyo y orientación de emprendedores
(foto: Mowgli Foundation)
Mentores. Silatech y la Fundación Mowgli se han unido a la Asociación Empresarial de Alejandría (ABA) y la Red de Microfinanzas de Egipto (EMFN)  para ofrecer formación especializada de mentores en Alejandría y El Cairo para oficiales de crédito que trabajan en IMFs egipcias. Como principal punto de contacto entre IMFs y microempresarios, los oficiales de crédito adecuadamente entrenados pueden jugar un rol significativo en el apoyo de mentoría para jóvenes emprendedores, incrementando así sus chances de éxito empresarial. Silatech es una empresa social qatarí que trabaja para la creación de empleos y oportunidades económicas para jóvenes en el mundo árabe. Mowli es una institución británica que ofrece programas de mentoría de alta calificación. Durante el mes de mayo se han llevado a cabo los primeros programas de “formación de formadores” a oficiales de crédito del proyecto Micro y Pequeña Empresa de la ABA, con aptitudes detectadas para la mentoría empresaria. Según el Banco Mundial, cada año ingresan alrededor de 600 mil jóvenes al mercado laboral egipcio, pero sólo 250 mil son capaces de encontrar un empleo. Como resultado de ello, millones de jóvenes están forzados a poner en marcha sus propios negocios o microempresas. Para muchos de ellos, lo único que separa un ingreso de subsistencia de un próspero negocio es el acceso a un capital y una apropiada orientación empresaria. Comunicado de prensa, 29/05/2013.

Subvención. El Centro para la Inclusión Financiera de Acción anunció este martes que ha recibido una subvención de U$$ 400 mil de la Fundación Gates para su proyecto Inclusión Financiera 2020 (FI2020). El proyecto tiene el objetivo de acelerar la inclusión financiera a través de la construcción de un movimiento global colaborativo entre empresas, gobiernos, ONGs, entre otros actores, utilizando el año 2020 como una chispa para la acción. Junto a socios corporativos en esta campaña, como Citi, Visa, MasterCard y Western Union, FI2020 se ha propuesto lograr la inclusión financiera de más de 2.500 millones de personas en todo el mundo que hoy carecen de servicios financieros básicos. “Los cambios demográficos, el incremento de los ingresos y los avances tecnológicos están creando un nuevo y gran mercado, lo que pone aún más de relieve que la inclusión financiera está a nuestro alcance”, dijo Elisabeth Rhyne, managing director del Centro. Comunicado de prensa, Washington D.C., 28/05/2013.

Ujjivan. Los resultados del año fiscal 2012-2013 marcan un punto de inflexión para la microfinanciera india Ujjivan, que cerró el período con una cartera de crédito de 11.260 millones de rupias (US$ 200,4 millones), que representa un 63% de crecimiento respecto al ejercicio anterior. El producto bruto total de 490 millones de rupias (US$ 8,7 millones), después de un resultado en 2011-2012 prácticamente de equilibrio, “marca que un nuevo día ha llegado” tras las secuelas de la crisis de la industria india, dijo Ujjivan a través de un comunicado. Desde el desencadenamiento de la crisis de Andhra Pradesh, en 2010, Ujjivan dijo haber emprendido una reformulación de sus procesos de negocio, la consolidación de sucursales, la modernización tecnológica, racionalización de productos, incremento de la eficiencia de su personal sobre terreno y la maximización de economías de escala, lo que le permitió reducir la tasa de sus gastos operacionales de un 17,4% en 2010-11 a un 10,6% en marzo de 2013. La compañía resaltó estos logros en el marco de un régimen de topes a los márgenes y tasas de interés. Ujjivan ahora sirve a más de un millón de prestatarios repartidos en 20 estados de la India (no en Andhra Pradesh) a través de una red de 301 sucursales. Por otra parte, la firma reportó un mejoramiento en la tasa de repago que pasó de 98,32% a 99,73% de un año a otro. El número de empleados también aumentó: de 3.449 a 3.656 agentes. Comunicado de prensa, 21/05/2013.

Producción: Mundo Microfinanzas

martes, 5 de marzo de 2013

Agenda económica


Arlington, Estados Unidos.  Conferencia Mundial sobre Grupos de Ahorro, 4 y 5 de marzo de 2013, Sheraton Pentagon City Hotel, organizada por la Bill and Melinda Gates FoundationOxfam America y la Red SEEP. El lugar que ocupan los grupos de ahorro en el panorama financiero actual, cómo se pueden vincular con el sector financiero formal, de qué modo llegar a las áreas rurales más alejadas, cómo se puede darles escala y en qué medida se los puede asociar con la tecnología móvil.

Dakar, Senegal3er. Foro Internacional de las Finanzas Islámicas, 4 y 5 de marzo de 2013, King Fahd Palace, con la organización del Instituto Africano de las Finanzas Islámicas (AIIF) y la participación de eminentes figuras de Medio Oriente y África. Financiamiento a los sectores de la agricultura, infraestructuras y microfinanzas de los países de la Unión Económica y Monetaria de África Occidental (Uemoa).

Montevideo, Uruguay: Programa Boulder MFT en Español, séptima edición para América Latina y el Caribe, 4 al 15 de marzo de 2013, en el Centro de Formación de la Cooperación Española. Invita el Instituto Boulder, uno de los programas más prestigiosos de formación en microfinanzas.

Filipinas7º Encuentro del Grupo de Trabajo sobre Datos de Inclusión Financiera, 4 y 5 de marzo de 2013, Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), para la región Asia del Sur.

Webinar, Campaña Cumbre del Microcrédito: Lanzamiento de la Comunidad de Práctica en Microfinanzas Enfocadas en la Pobreza, 6 de marzo de 2013, facilitada por el Sello de Excelencia a favor de los Pobres y el Grupo de Trabajo de Desempeño Social (SPTF). Inglés/Español, 10:30 am (Ciudad de México), 11:30 am (Nueva York), 5:30 pm (España). La comunidad de práctica será un espacio donde convergerán y se compartirán prácticas efectivas de profesionales de las microfinanzas, promoviendo una comunidad de aprendizaje de diversos sectores de la industria que quieren ver progresos mensurables en las familias pobres que utilizan las microfinanzas.

lunes, 24 de septiembre de 2012

Pagos electrónicos de beneficios sociales: Mejor que el cash


(Mundo Microfinanzas) El Fondo de Desarrollo de Capital de Naciones Unidas (UNCDF), la Agencia para el Desarrollo Internacional de los Estados Unidos (Usaid), la Bill & Melinda Gates Foundation, el grupo Citi, la Ford Foundation, la red Omidyar y Visa Inc presentarán este lunes en Nueva York el lanzamiento de Better Than Cash Alliance (“Alianza Mejor que el Dinero en Efectivo”). Esta nueva iniciativa buscará estimular a gobiernos, comunidad para el desarrollo y sector privado a adoptar el uso de pagos electrónicos para programas sociales que apunten a sacar a la población de la pobreza, y proporcionar recursos para aquellos que se comprometan a iniciar la transición.

Christine Roth
La convocatoria a unirse a esta Alianza se hará en coincidencia con la Asamblea General de Naciones Unidas y del meeting anual de la Clinton Global Initiative (GCI), que se desarrolla hasta el martes en el Sheraton New York.

Los gobiernos de Perú, Colombia, Kenia y Filipinas, junto a organizaciones de desarrollo, ya se han comprometido a digitalizar sus desembolsos y pagos de beneficios sociales a la población más pobre, y por ende convertirse en miembros elegibles para recibir asistencia técnica y financiera de la Better Than Cash Alliance, informaron las entidades aliadas a través de un comunicado.

“Sabemos que los pagos electrónicos pueden empoderar a la gente y ayudar a incluirlos en la vida económica”, dijo Christine Roth, vicesecretaria ejecutiva de la UNCDF, que oficia como secretaría de la Alianza. “Sin embargo, si bien hay muchos beneficios en salir del cash, el esfuerzo requiere liderazgo, recursos y expertise técnica. Al ofrecer estos servicios a gobiernos, sector privado y organizaciones de desarrollo, creemos que podremos acelerar el cambio hacia pagos electrónicos”, agregó.

De acuerdo con un reporte encargado por la Alianza y dado a conocer por la consultora Bankable Frontier Associates (BFA), cerca de 2.600 millones de personas viven con menos de US$ 2 por día y el 90 por ciento de ellos carece de acceso a servicios financieros formales. En razón del volumen mínimo de transacciones individuales, por lo general estos servicios son dificultosos y caros para ser provistos a escala. El reporte halla que, como consecuencia de ello, la mayoría de los hogares pobres subsisten casi por completo en una economía informal y de sólo-cash, impidiéndoles acceder a una serie de servicios que podrían ayudarlos a efectuar ahorros, crear activos y salir de la pobreza.

“Todos hemos oído decir acerca de que ‘el efectivo manda’ (cash is king), pero para muchas mujeres y hombres en el mundo, vivir en un mundo dependiente del cash es una carga enorme”, dijo David Porteous, investigador que llevó adelante el estudio de la BFA.

Y añadió: “Las economías de sólo-cash por lo general tornan difícil encontrar el camino para salir de la pobreza, lo que significa que será más duro ahorrar, abrirá más resquicios para la corrupción y las mujeres estarán más en riesgo cuando deban ahorrar en efectivo o en metálico, que si dispusieran de una cuenta electrónica. Por estas varias razones, es muy importante emprender la travesía hacia los pagos electrónicos”.

Referencia

The Journey toward 'Cash Lite'. Addressing Poverty, Saving Money and Increasing Transparency by Accelerating th Shift to Electronic Payments (BFA, Somerville, Massachusetts, 2012)

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martes, 18 de septiembre de 2012

Micronoticias de Estados Unidos


Los contornos del riesgo en el sector informal. Dar con el perfil del riesgo de crédito en el sector informal es el tema del primer evento de otoño del Club de Microfinanzas de Nueva York. El acceso a las finanzas en el sector informal se ve dificultado por la falta de información sobre los prestatarios. Los clientes no tienen historial ni score crediticio.

Megan Oxman
Para tratar este asunto, la oficial de programa de Finanzas Innovadoras, en la Gates Foundation, Megan Oxman, ofrecerá un panorama sobre estas barreras e introducirá tres iniciativas que se impulsan desde la fundación para superarlas. La acompañarán Nicole Stubbs, CEO y fundadora  de First Access; Shivani Siroya, CEO y fundadora de InVenture; y Darrell Grisson, CTO del Entrepreneurial Finance Lab Research, de la Harvard University. El evento tendrá lugar el 3 de octubre, de 6:30 pm a 8:00 pm, en la sede de Morgan Stanley (1585 Broadway, auditorio del 4° piso).

MicroBike pedalea en San Diego. Acción San Diego concretará el próximo domingo 23 de septiembre la actividad anual MicroBike, “pedaleando contra la pobreza”. El evento tiene como objetivos recaudar fondos para los programas de Acción y sensibilizar sobre la importancia del apoyo financiero a los pequeños negocios.

El recorrido será de 12 millas (19,3 kilómetros) y comenzará en el Glorietta Bay Park de la ciudad de Coronado, condado de San Diego, y transitará por una de las más pintorescas rutas para bicicletas en Southern California, el Silver Strand Way. La actividad se desarrollará de 8:30 am a 11:30 am.

Inauguran en Austin ciclo sobre desarrollo sostenible. El Centro para el Desarrollo Sostenible, de la Facultad de Arquitectura, Universidad de Texas en Austin (UTSOA) invita para el próximo viernes 29 de septiembre, a las 8:00 pm, a la apertura del ciclo Sustainable Development Film Series, oportunidad en la que se presentará el documental Terra Blight (55 minutos), del director Isaac Brown.

El documental explora el consumo de computadoras en los Estados Unidos y los peligrosos desechos que se generan por el ansia de disponer de la última tecnología. Tras la filmación, que tendrá lugar en el Flawn Academic Center Auditorium, los directores y productores se prestarán a una sesión de preguntas y respuestas.

viernes, 20 de abril de 2012

Nueva base de datos del Banco Mundial sobre no-bancarizados


(Mundo Microfinanzas) El 75% de las personas pobres del mundo no posee una cuenta bancaria, no sólo a causa de la pobreza, sino también por los costos, las distancias de traslado y la cantidad de trámites necesarios para obtenerla, de acuerdo con nuevos datos publicados por el Banco Mundial.

Asli Demirgüc-Kunt
Aproximadamente el 25% de los adultos que gana menos de US$2 al día ha guardado sus ahorros en una institución financiera formal, según una encuesta de 2011 realizada a aproximadamente 150 mil personas de 148 países. El problema de “no estar bancarizado” también se vincula con la desigualdad de ingresos: el 20% más rico de los adultos que vive en países en desarrollo tiene más del doble de posibilidades de poseer una cuenta de una institución formal que el 20% más pobre, de acuerdo con los datos recopilados por Gallup para la base de datos del Banco Mundial sobre la inclusión financiera en el mundo. El Grupo de Investigaciones sobre el Desarrollo del Banco está preparando dicha base de datos gracias a una donación de 10 años de la Fundación Bill y Melinda Gates.

Los resultados de esta investigación ofrecen el panorama más amplio que se ha podido obtener de las modalidades que utilizan los adultos de todo el mundo para ahorrar, pedir préstamos, hacer pagos y gestionar riesgos. A nivel mundial, un 22% de adultos informa que ha guardado sus ahorros en una institución financiera formal en los últimos 12 meses. Más de la mitad de la población de los países en desarrollo no posee una cuenta bancaria, en comparación con apenas el 10% de los habitantes de países ricos.

"La prestación de servicios financieros a los 2.500 millones de personas que no están bancarizadas podría reforzar el crecimiento económico y las oportunidades de las personas pobres de todo el mundo”, dijo el presidente del Grupo del Banco Mundial, Robert B. Zoellick, de acuerdo con un comunicado difundido este jueves por la entidad. “Si se aprovechan las posibilidades de los servicios financieros, realmente se podrá ayudar a las personas a afrontar costos de educación, ahorrar para adquirir una vivienda o abrir un pequeño negocio que ofrezca trabajo a otros. El nuevo informe sobre los ‘no bancarizados’ del mundo ratifica esta premisa: mientras más utilicen los pobres los servicios bancarios hoy en día, más se asegurarán su futuro”.

Incluso entre quienes sí poseen una cuenta bancaria formal, sólo el 43% la utiliza para guardar ahorros. Por otra parte, el 61% de los titulares de cuentas de todo el mundo utiliza su cuenta para recibir pagos de un empleador, el gobierno o miembros de la familia que viven en otro lugar, según la base de datos del Banco Mundial sobre la inclusión financiera en el mundo, llamada Global Findex.

Pobres y mujeres

Una parte desproporcionada de las personas no bancarizadas son mujeres. Por ejemplo, sólo un 37% de las mujeres de países en desarrollo posee cuentas bancarias, en comparación con el 46% de los hombres. La brecha es aún mayor entre los pobres: las mujeres que viven con menos de US$2 al día tienen un 28% menos de posibilidades que los hombres de tener una cuenta bancaria.

“Los pobres y las mujeres, más que ningún otro grupo, se enfrentan a enormes desafíos para acceder a los servicios financieros”, dijo Melinda Gates, copresidenta de la Fundación Gates. “Respaldaremos las políticas mediante el diseño de productos innovadores, incentivos de precios y mensajes promocionales que alienten a estos grupos a adoptar y utilizar activamente los servicios financieros. Este es un paso importante hacia la potenciación de las mujeres, ya sean las que dirigen un pequeño negocio o una microempresa o las que aspiran a hacerlo”.

“Las herramientas financieras de ahorro, seguros, pagos y crédito son una necesidad esencial para las personas pobres, especialmente las mujeres, y pueden ayudar a las familias y las comunidades a salir de la pobreza”, agregó Gates, para quien Global Findex puede mejorar nuestra comprensión de cómo los hogares pobres acceden y usan los servicios financieros.

“La falta de una cuenta bancaria a menudo obliga a los ahorristas a adoptar medidas riesgosas, como poner el dinero bajo el colchón”, señaló Asli Demirgüç-Kunt, directora de Políticas de Desarrollo y economista en jefe de la Red de Finanzas y Desarrollo del Sector Privado, coautora del documento en el que se analizan los datos de Global Findex. “Esto dificulta la generación de reservas e impide el acceso al crédito, los seguros y otras herramientas financieras formales complejas”.

En la base de datos también se señalan los obstáculos a la inclusión financiera. Casi dos tercios de los no bancarizados culpan principalmente a la pobreza, pero dentro de ese grupo cerca de un tercio también menciona el costo de abrir y mantener una cuenta o la gran distancia a la que se encuentran los bancos (lo que implica un largo viaje en bus para muchos).

“Estas barreras pueden haber resultado excesivas, especialmente si se tiene en cuenta que mucha gente sólo puede ahorrar una cantidad de dinero muy pequeña al mes”, dijo a su vez Leora Klapper, supervisora de Global Findex y economista principal del Grupo de Investigaciones sobre el Desarrollo. “Los encargados de la formulación de políticas deberían advertir que los adultos que ahorran informalmente consideran que las barreras físicas, burocráticas y de costos para abrir una cuenta bancaria son especialmente difíciles de superar”.

Las transferencias de dinero a través de teléfonos celulares son una forma de servicio bancario no tradicional que gana cada vez más popularidad y habitualmente no requiere que los usuarios tengan que viajar o abrir una cuenta en una sucursal física del banco. Los servicios bancarios móviles, que dan la posibilidad a quienes poseen una cuenta de pagar facturas, hacer depósitos o realizar otras operaciones a través de mensajes de texto, se han ampliado hasta abarcar el 16% del mercado en África al sur del Sahara, donde la banca tradicional se ha visto obstaculizada por problemas de transporte e infraestructura en general. En particular, Kenia ha experimentado un impresionante crecimiento de este mercado: hoy en día el 68% de los adultos utiliza el teléfono celular para operaciones monetarias, informó el Banco Mundial.

El extendido uso de mecanismos de ahorro informales indica que el mercado está desaprovechando la oportunidad de ofrecer productos financieros seguros y accesibles a las personas no bancarizadas. Por ejemplo, los adultos que no utilizan los servicios de bancos u otras instituciones financieras formales a menudo recurren a métodos bastante sofisticados para administrar sus finanzas, como los clubes rotativos de ahorro o las asociaciones de ahorro y crédito. Cada semana, esos clubes reúnen los depósitos de los miembros y otorgan la totalidad del dinero a un miembro designado. Esta práctica es especialmente popular en África Subsahariana, donde el 48% de los ahorristas utiliza un club de ahorro informal o una persona que no pertenece a la familia para que guarden sus ahorros. En Nigeria, el 69% de los adultos que ahorra utiliza los clubes, que reciben distintos nombres: esusu, ajo, cha o adashi.

Pocos adultos de los países en desarrollo utilizan productos financieros formales para gestionar riesgos. Algo más del 11% de este grupo está reembolsando un préstamo por emergencias o necesidades de salud, pero más del 80% sólo emplea las fuentes de crédito informales. Del total de adultos de países en desarrollo que se dedican a la agricultura, la silvicultura o la pesca, sólo el 6% cuenta con seguros relativos a las cosechas, las precipitaciones o el ganado.

Los cuestionarios utilizados en la encuesta están disponibles en 15 idiomas en la web del Banco Mundial (véase en español). La entidad invitó a los países a utilizar las preguntas en censos u otros sondeos nacionales para recabar más datos sobre la inclusión financiera.

viernes, 18 de noviembre de 2011

Galería de fotos de la Cumbre Mundial del Microcrédito 2011 (V)

Plenaria de apertura en el Centro Cultural Miguel Delibes, Valladolid
(foto: MicroDinero)
Claire Alexandre, directora de programa, Gates Foundation, EE.UU
(foto: MicroDinero)
John Hatch, fundador de FINCA International (derecha),
junto al consultor español Rafael Borreguero
(foto: MicroDinero)
Panelistas en una discusión sobre experiencias de las microfinanzas como
plataforma para que los pobres tomen propiedad de las instituciones
(foto: MicroDinero)
Zasheem Ahmed, director del Centre for Development (CfD), de Escocia;
Muhammad Yunus y Nazrul Chowdhury, asesor de la Fundación ICO de España
(foto: MicroDinero)

lunes, 19 de septiembre de 2011

MicroLead recargado en Africa


(Textos recobrados de MicroDinero) El Fondo de Naciones Unidas para el Desarrollo de Capital (UNCDF) y la Fundación MasterCard lanzaron este lunes en Addis Abeba la ampliación de su programa MicroLead, en el marco de la 5ª. Conferencia Anual Africana de Microfinanzas, que se desarrolla en la capital etíope.

Este proyecto a seis años, de US$ 23,5 millones, incrementará el acceso a las microfinanzas, en particular de servicios de ahorro, para 450 mil personas de escasos ingresos en África Sub-sahariana.

“Al ayudar a instituciones microfinancieras a desarrollar el ahorro y otros servicios financieros que promuevan la inclusión financiera para los pobres, el programa MicroLead está no sólo fortaleciendo capacidades, sino también incrementando el acceso a servicios financieros a cerca de medio millón de clientes en África”, dijo Reeta Roy, presidenta y CEO de la fundación.

A través de un comunicado, las entidades mencionaron estudios recientes que señalan que los pobres son activos ahorrantes y que la demanda de ahorro es significativamente más alta que la de crédito. Las cuentas de ahorro ayudan a los pobres en situaciones críticas a mitigar flujos de ingresos volátiles y acumular fondos suficientes para atender necesidades básicas, protegerse contra eventos tales como enfermedades, y mejorar la productividad de sus negocios.

David Morrison, secretario ejecutivo de la UNCDF, dijo que la creación de MicroLead significa un avance en la construcción de sectores financieros inclusivos en países en desarrollo.

“Creemos que la lucha contra la extrema pobreza a través de la construcción de sectores financieros inclusivos necesita de enfoques innovadores y sólidas sociedades”, sostuvo y agregó: “Desde su creación en 2009 en alianza con la Fundación Bill y Melinda Gates, MicroLead ha demostrado ser un instrumento clave para acortar la espera de hombres y mujeres pobres y de pequeñas empresas en países en desarrollo por acceder al ahorro y a una gama de oferta de servicios financieros. Nos entusiasma el potencial de esta nueva fase de MicroLead”.

El directivo de Naciones Unidas agregó que este tipo de iniciativas ayudan a acelerar la marcha hacia el cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo del Milenio.

MicroLead se puso en marcha en 2009 para proveer crédito y subvención sobre bases competitivas a IMFs, bancos comerciales y cooperativas financieras en países pobres, con iniciativas enfocadas hacia el ahorro. Hasta el momento, la alianza Gates-UNCDF financió trece proyectos por US$ 20,1 millones y persigue la meta de llegar a 525 mil nuevos clientes en 2013.

En esta nueva fase, experimentadas redes e instituciones de países desarrollados y en desarrollo podrán aplicar tanto para el establecimiento de nuevos desarrollos (greenfields) o en la provisión de asistencia técnica que se traduzca en un impacto significativo, especialmente en el número de ahorrantes de pequeño balance a los que pueda llegarse.

La 5ª. Conferencia Anual Africana de Microfinanzas “El futuro de las finanzas inclusivas en África” es organizada por la Asociación de Instituciones de Microfinanzas Etíopes (Aemfi), en colaboración con la Red de Instituciones de Microfinanzas Africanas (MAIN) y el Banco Nacional de Etiopía (NBE).