Micronoticias de Colombia

Microfranquicias en cuatro ciudades. Con el propósito de apoyar el crecimiento de micro y pequeñas empresas en Colombia, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) aprobó un proyecto de promoción e implementación de microfranquicias presentado por Propaís, con la finalidad de insertar productivamente a 200 emprendedores de escasos recursos, jóvenes recién graduados y personas sin empleo.

La microfranquicia, entendida como la transferencia de un modelo de negocios probado, a partir de determinadas marcas que cuentan con un reconocimiento especial en el mercado, busca contribuir a la generación de ingresos sostenibles para este segmento de la población, dijo Propaís.

El proyecto, que se pondrá en marcha entre agosto y septiembre de este año en Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla, se ejecutará en tres años, período en el cual se pretende que al menos 20 empresas existentes implementen el modelo de microfranquicias para su expansión y crecimiento.

María Lucía Castrillón Simmonds, gerente de Propaís, dijo que “para nosotros este proyecto es el resultado de la constancia e insistencia de la organización en su propósito por seguir buscando el fortalecimiento y desarrollo de los empresarios del país”.

María Lucía Castrillón

El primer año del proyecto, es decir hasta mediados de 2015, la gestión se centrará en diseñar el modelo, sensibilizar microfranquiciantes y emprendedores y dictar los cursos de formación para aliados y consultores. El segundo año entrarán en ejecución programas de asistencia técnica, ruedas de negocios entre empresarios y emprendedores y acompañamiento por parte de facilitadores regionales; el tercer año será la puesta en marcha de las nuevas microfranquicias.

Este proyecto se ejecutará en alianza con entidades de apoyo a la mipyme del orden nacional y regional como el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, el Servicio Nacional de Aprendizaje (Sena), Fundación Coomeva, entre otras.

Posconflicto y microcrédito. Miguel Navas, presidente del Banco Agrario, dijo que “el posconflicto es un momento histórico que le abre grandes posibilidades al desarrollo rural y es clave que tenga un capital físico que le permita a las economías campesinas ser competitivas”. En una entrevista con El País, de Cali, dijo que la entidad atiende el 88% de las operaciones del agro colombiano y comprende entre el 62% y 63% de la cartera de microcrédito agropecuario.

Reporte 2013. La Superintendencia Financiera de Colombia y el programa Banca de las Oportunidades presentaron el Reporte de Inclusión Financiera 2013, donde se consigna que durante el año pasado 1.872.482 colombianos accedieron por primera vez al sistema financiero (91% a través de una cuenta de ahorro). En los últimos cuatro años las cuentas de ahorro han mostrado un crecimiento del 7,4%, lo que equivale a un promedio de tres millones de cuentas nuevas por año, si bien el 51% del total de estos instrumentos aún no han sido activados por sus beneficiarios.

Últimas micronoticias de Colombia: 7 de marzo de 2014

Postconflicto: Crédito rural adaptado e incentivos a la producción, propugna Asomicrofinanzas

Apertura del V Congreso Nacional de Asomicrofinanzas en Cali
(foto: Superintendencia Financiera de Colombia)

(Mundo Microfinanzas) La presidenta ejecutiva de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas de Colombia (Asomicrofinanzas), María Cristina Hoyos Jaramillo, dijo este jueves que las microfinanzas cumplen un rol clave en el proceso de pacificación e inclusión de las comunidades históricamente más afectadas por el conflicto armado que padece el país desde hace más de medio siglo.

La directiva sostuvo la necesidad de encontrar fórmulas para que los habitantes de las comunidades rurales agropecuarias, en las regiones donde más se ha hecho sentir la guerra civil, puedan trabajar y salir de la pobreza.

“Quienes hacemos parte de la industria de las microfinanzas vemos que para lograr estos objetivos es necesario diseñar productos financieros novedosos y adaptados a las necesidades de esta población vulnerable, pero soportados en estrategias claras y gubernamentales que permitan a los microempresarios la comercialización de sus productos estableciendo estrategias, maximizando sinergias tanto públicas como privadas”.

Hoyos pronunció estos conceptos en el marco de la ceremonia de instalación del V Congreso Nacional de Asomicrofinanzas 2014, que tiene lugar hasta este viernes 16 en Cali. Acompañaron a la empresaria en esta inauguración el alcalde de la ciudad, Rodrigo Guerrero Velasco; el superintendente financiero, Gerardo Hernández Correa; y el presidente del Consejo Directivo de Asomicrofinanzas, Gregorio Mejía Solano.

Los principales temas de discusión de este V Congreso, que cuenta con el patrocinio del Banco de Desarrollo de América Latina CAF, giran en torno a la importancia de generar un ambiente propicio para los desmovilizados, ex combatientes, víctimas y población desplazada, a fin de que tengan opciones de generación de ingresos a través de la estructuración de negocios productivos, reportó Gustavo Sánchez para la alcaldía de Cali.

La ejecutiva de Asomicrofinanzas sostuvo además que el apoyo a la creación y crecimiento de negocios productivos, a través de incentivos transitorios en distintas regiones del país, son determinantes para lograr la paz y para prevenir un nuevo conflicto.

“Lo anterior convierte a las microfinanzas en una herramienta fundamental en la pacificación nacional, la superación de la pobreza y la distribución de equidad en materia de ingreso entre la población colombiana”, enfatizó.

Por su parte, el jefe del gobierno caleño señaló que esta clase de espacios son de suma importancia para brindar oportunidades a los microempresarios en el desarrollo de sus negocios, aspecto que coadyuva igualmente al desarrollo de la ciudad y la región.

Guerrero Velasco confió que Cali está interesado en extender la práctica de autogestión financiera denominada Bankomunales (implementada en Venezuela por Fundefir), considerada “una bella experiencia para los estratos socioeconómicos más bajos, donde un grupo de hasta 19 personas se comprometen a aportar lo que consideren y tienen un mecanismo democrático y rotatorio del crédito que va prestando a intereses y plazos que ellos mismos determinen”. 

El titular de la Superintendencia, en tanto, aprovechó el evento para presentar el informe “Perspectivas de la cartera de crédito”. Hernández explicó que, en el proceso de postconflicto, el desarrollo de líneas de microcrédito rural cobra mayor relevancia. Y precisó que, en la actualidad, el 25% del saldo de la cartera corresponde a municipios urbano-rurales y apenas el 4,7% a municipios rurales.

La recuperación en medio del postconflicto exige la coordinación del sector público y privado, remarcó el funcionario colombiano, mediante la implementación de arreglos institucionales que permitan que cada uno de los actores participe en cada una de las fases de rehabilitación de la población. Y coincidió en la necesidad de avanzar en la atención al sector rural con metodologías y productos adecuados.

Para este viernes está programado el panel “Importancia y aporte de las microfinanzas para el desarrollo de una Colombia en paz”, moderado por la directora de Banca de las Oportunidades, Juliana Álvarez Gallego, que contará con las intervenciones de Álvaro Navas, presidente del Banco Agrario; María Mercedes Gómez Restrepo, presidenta de Bancamía; y Elsa Patricia Manrique, VP de Estrategia y Desarrollo de Banco Caja Social.

También se conocerán estrategias de apoyo al postconflicto desde distintas perspectivas, con las presentaciones de Dairo Ayiber Estrada, de Finagro; y Gloria Lucía Bustos, de la microfinanciera Contactar.

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Impulso bancarizador en Colombia suma nuevo nombre: licencia financiera simplificada

Ministro Cárdenas hizo el anuncio en el Congreso de Asobancaria:
"Es necesario ampliar y garantizar la inclusión financiera"
(foto: Ministerio de Hacienda)

(Mundo Microfinanzas) El ministro de Hacienda de Colombia, Mauricio Cárdenas, anunció este jueves la presentación al Congreso de la República de un proyecto de ley que busca ampliar la inclusión financiera a todo el territorio nacional con menores costos y mayor número de operadores.

“No hay ninguna estrategia que ayude más a dar el salto hacia el desarrollo que la inclusión financiera”, dijo el funcionario durante su intervención en el V Congreso de Acceso a Servicios Financieros, Sistemas y Herramientas de Pago, organizado por la Asociación de Bancos de Colombia (Asobancaria), en Cartagena.

El jefe de la cartera agregó que la iniciativa del gobierno pretende crear la llamada licencia financiera simplificada que permitirá el nacimiento de entidades especializadas en pagos, ahorros y depósitos (PAD).

“Esas entidades sólo estarán facultadas para captar depósitos, no prestarán ni invertirán los recursos del público, los cuales deberán ser depositados en el Banco de la República o en un banco”, detalló Cárdenas.

En la perspectiva del ministro, los costos de algunas transacciones en la actualidad siguen siendo altos, por ejemplo con el cobro de hasta 10 mil pesos por enviar un giro de 100 mil a un familiar en otra región del país.

“Lo que queremos es crear un nuevo tipo de entidad que se encargue de hacer giros y pagos a las personas, que preste servicios a bajos costos y que sea vigilada por la Superintendencia Financiera para que no haya temor al nacimiento de pirámides”, aseguró, en referencia a los mecanismos de captación informal que inexorablemente defraudan a pequeños ahorrantes.

Entre los beneficios adicionales que busca el gobierno con esta estrategia se destaca el uso de menos dinero en efectivo para mejorar la seguridad de los colombianos y apoyar el control al lavado de activos.

“Para que los beneficios redunden en todos los ciudadanos es necesario ampliar y garantizar la inclusión financiera porque genera más empleo, más oportunidades, más beneficios y acceso al crecimiento. Apenas tres municipios de los 1.102 del país no tienen presencia de una institución financiera, lo cual se ha logrado con corresponsales no bancarios y el apoyo del sistema financiero, pero es necesario reducir los costos de los servicios transaccionales, generar nuevos canales y ampliar la cobertura a pequeñas poblaciones”, concluyó.

De otro lado, ratificó el interés del gobierno del presidente Juan Manuel Santos por eliminar gradualmente el Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) conocido como 4x1.000, considerando que frena el proceso de inclusión financiera.

Reto a los bancos

El superintendente financiero adjunto, Juan Pablo Arango Arango, reseñó en el congreso de Asobancaria algunos avances del país en materia de inclusión financiera y destacó como primer argumento “la existencia de políticas de mediano y largo plazo con incentivos adecuados que han permitido el desarrollo de la iniciativa privada”.

“Todos los estudios internacionales ilustran cómo los países que muestran progresos en el área de inclusión financiera han logrado amalgamar una buena combinación de reglas claras y estables que han permitido, a su vez, desarrollar modelos de negocio rentables y sostenibles”.

Para el directivo la regulación colombiana “ha mantenido los objetivos prudenciales, reconociendo la realidad de un país con una geografía difícil y extensa que introduce particularidades especiales en la prestación de los servicios financieros”.

Arango aseguró ante los banqueros que “cuando se miran los resultados se puede corroborar que Colombia ha perseverado en políticas públicas con una visión de largo plazo que han facilitado el microcrédito, la bancarización, el desarrollo de los corresponsales bancarios, la creación de productos financieros de bajo costo y, más recientemente, de la banca móvil”.

El supervisor lanzó un reto a las entidades para una mayor articulación y coordinación entre las distintas iniciativas de educación financiera (“es evidente que actuando independientemente no se logra universalizar adecuadamente”), exhortándolas a un compromiso más sistemático en la protección al consumidor, no limitándose al cumplimiento normativo, sino propendiendo “por el mejoramiento continuo de todo el esquema de atención al consumidor y de la información que suministra a sus consumidores”.

Micronoticias de Colombia

Lanzamiento de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. Con la presencia de la reina Máxima de los Países Bajos, asesora especial del Secretario General de la ONU sobre Finanzas de Inclusión para el Desarrollo (Unsgsa), el ministro de Hacienda y Crédito Público, Mauricio Cárdenas, lanzó este miércoles la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, considerada pieza clave para el desarrollo económico del país y el bienestar de los colombianos. “De un país donde era difícil conectar con el sector financiero, hoy tenemos un país donde hay una enorme presencia del sector a través de mecanismos como los corresponsales bancarios. El nuevo reto es que se utilice ese acceso, que tengamos la posibilidad de sacarle provecho, sacarle dividendo a esa infraestructura, ese es el eje central de la estrategia que hemos planteado hacia adelante”, destacó.

Máxima y el ministro Cárdenas en Bogotá, durante la presentación
(foto: Emilio Aparicio Rodríguez) 

Las prioridades se presentaron en cinco ejes: servicios transaccionales para población no incluida, con la creación de una nueva licencia financiera simplificada (entidades especializadas en Pagos, Ahorros y Depósitos - PAD); promover el uso de servicios financieros para los hogares a través de la banca móvil, diseño de productos a la medida de las necesidades y promoción de nuevos puntos de uso en establecimientos comerciales; promover el acceso y uso de servicios financieros para el sector rural, mediante la revisión del esquema actual de subsidios en la financiación del sector agropecuario; mayor acceso a crédito para pymes, con la utilización del recientemente reglamentado Registro de Garantías Mobiliarias, que les permitirá usar activos mobiliarios como garantías de sus créditos y el impulso al factoring o descuento de facturas que permita acceso a liquidez y financiación a los microempresarios; y finalmente definir una estrategia de educación financiera aprovechando los importantes avances que ya han realizado el Ministerio de Educación, la Superintendencia Financiera de Colombia, el Banco de la República, Fogafín y el sector privado, estableciendo un comité de coordinación de política. Cárdenas destacó, además, la expedición de la Resolución de la Comisión de Regulación de Comunicaciones que reglamenta la utilización de canales móviles para la prestación de servicios financieros, que incluye un tope tarifario de 9 pesos colombianos por SMS: "Es un cambio fundamental que garantiza unas condiciones estables para que se presten servicios de banca móvil a través de las redes de los operadores celulares”.

Máxima saludó avances en Colombia y abogó por productos “sostenibles y responsables”. La reina Máxima ha saludado los importantes pasos dados por Colombia en la creación de acceso financiero a las poblaciones más necesitadas y señaló que el reto por delante es la consolidación de este uso. En tal sentido, opinó que la nueva Estrategia de Inclusión Financiera y la creación de un Comité de Educación Financiera tendrán un importante rol, asegurando que el acceso a productos financieros adecuados, así como a capacidades y conocimientos, será lo que realmente haga una diferencia en las vidas y bienestar de todos los colombianos, y promueva de esa manera el crecimiento equitativo del país.

“La inclusión financiera no sólo se trata de una sucursal bancaria o de un corresponsal a la vuelta de la esquina. Se trata de clientes que utilicen productos sostenibles y responsables que realmente les agregue valor a su vida diaria. En otras palabras, el producto correcto, en el lugar correcto y al precio adecuado”, dijo Máxima al acompañar este miércoles en Bogotá al ministro de Finanzas, Mauricio Cárdenas, en la presentación de estas iniciativas. Durante la reunión, los avances que ha experimentado el país en materia de inclusión financiera fueron detallados por el director de Investigación y Desarrollo de la Superintendencia Financiera, Jorge Castaño.

Los planes de Bancamía para 2014. Bancamía proyecta para este año la apertura de 10 nuevas sucursales para mitigar los condicionantes geográficos y económicos de emprendedores rurales en el acceso a servicios financieros, así como la ampliación de su red de corresponsales bancarios, a través de alianzas con redes existentes, para acercarse a los clientes con más de 3.000 puntos de atención en diferentes regiones del país. Durante el año que pasó, el banco creció un 20% en número de clientes y alcanzó una cartera que supera el billón de pesos, “el más alto volumen dentro del sector de microfinanzas privado y vigilado, según las últimas cifras publicadas por la Superintendencia Financiera de Colombia al cierre de noviembre de 2013”, informó la entidad a través de un comunicado.

Otro de los logros de 2013 fue llegar por primera vez a algunas zonas del territorio nacional como Mitú (Vaupés) e Inírida (Guainía), además de la atención especializada en la capital indígena de Colombia (Uribia, La Guajira), con colaboradores que pertenecen a la etnia Wayúu. “Para Bancamía se constituye en relevante logro saber que hoy más de 604 mil familias están desarrollando sus negocios productivos, al entregar 1.143 créditos por día y 143 por hora laborable, haciendo realidad nuevas oportunidades de crecimiento empresarial. Además, con el aumento del 27% en la apertura de cuentas de ahorros, Bancamía contribuye al mecanismo de mayor concepto en la inclusión financiera, al cerrar el año con 567 mil ahorradores”.

Visita real en Fundación de la Mujer. La reina Máxima de los Países Bajos conoció de primera mano la experiencia de la Fundación de la Mujer, una de las IMFs más destacadas en Colombia que desde hace 28 años apoya el desarrollo de las mipymes en el territorio nacional, con presencia actualmente en 734 municipios. Máxima comenzó su visita en Bucaramanga con un diálogo privado con Teresa Eugenia Prada González, presidenta ejecutiva de la Fundación, para luego continuar con un foro junto a asesores comerciales, a fin de conocer la metodología microfinanciera de la institución.

La reina holandesa en el foro con asesores de crédito
(foto: Fundación de la Mujer)

La reina holandesa -en el marco de su visita de cinco días por Colombia y Perú- compartió la experiencia de trabajo con mujeres de bajos ingresos que desarrollan actividades en el sector primario (agrícola y pecuario), y en temas de otorgamiento de crédito, microseguros, capacitación en educación financiera y otros servicios adicionales al crédito, informó la Fundación. Tras las reuniones con directivos y asesores, Máxima se desplazó hasta la vivienda de María Lucinda Sanabria, cliente del sector rural de la Fundación de la Mujer, quien le relató su experiencia de más de siete años con la institución y cómo las microfinanzas la han ayudado para mejorar su calidad de vida y aumentar sus activos e ingresos.

Últimas micronoticias de Colombia

20 de diciembre de 2013

25 de noviembre de 2013

21 de octubre de 2013

Micronoticias de Colombia

Ser hombre y estar casado determina mayor capacidad financiera (estudio). Con un sistema financiero complejo, que ofrece productos cada vez más sofisticados, y una mayor facilidad para acceder a ellos, los individuos pueden incurrir en prácticas financieras indeseadas que deterioran su bienestar y perturban el funcionamiento de la economía en general. Esta es una de las principales conclusiones del estudio Determinantes de la alfabetización financiera de la población bogotana bancarizada, publicada por el Banco de la República (Banrep) en la serie Borradores de Economía (Nº 792, 2013), firmado por Nidia García Bohórquez, Fayber Alfonso Acosta Pardo y Jorge Leonardo Rueda Gil.

El documento analiza los niveles de educación financiera en la población bancarizada de Bogotá, utilizando como fuente de información la Encuesta Colombiana de Carga y Educación Financiera (IEFIC). Los resultados evidencian que los principales determinantes para tener un mayor nivel de alfabetización financiera son el ser hombre, ser mayor de edad pero menor de 60 años, estar casado, y tener un mayor nivel educativo y de ingresos.

Aprovechan red de suministro de gas para extender alcance de servicios financieros. Con un préstamo por US$ 20 millones del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) se incrementará el acceso crediticio a 1,4 millones de familias para realizar mejoras a sus viviendas, adquirir enseres para el hogar, útiles escolares y financiación para educación técnica en Colombia. El objetivo del proyecto, informó el BID, es escalar el programa de financiación no bancaria Brilla desarrollado por Promigas S.A., mediante una plataforma no convencional e innovadora que aprovecha la red en la distribución de gas para extender el alcance de servicios financieros.

A través del programa, los usuarios de gas natural que presentan un buen comportamiento de pago tienen acceso a un préstamo que puede ser destinado exclusivamente para la adquisición de bienes que eleven la calidad de vida de sus familias. El préstamo está dirigido a favorecer a población de la regiones Atlántica y del Pacífico de Colombia, en los estratos ubicados en la base de la pirámide social, dentro de un mecanismo que no sólo incrementa la bancarización sino también ayuda a construir relaciones de largo plazo con los clientes, promoviendo su permanencia dentro del sistema financiero, dijo el BID.

Tecnología: Lanzaron plataforma de pagos RBMóvil. Redeban Multicolor, con apoyo de MasterCard, lanzó su dispositivo RBMóvil, plataforma que permite aceptar pagos electrónicos a través de una aplicación de smartphone, ayudando a ampliar el alcance de los medios de pago electrónico. RBMóvil, con tecnología Charge Anywhere, es una solución innovadora y segura que permite a los comerciantes recibir pagos de bienes y servicios mediante una aplicación que se instala en dispositivos Android, Apple o BlackBerry, que ha sido personalizada para cubrir las necesidades únicas del mercado colombiano, incluidas regulaciones fiscales locales, las diferentes lógicas de aceptación de tarjetas de la región y las variantes de la lengua local y monedas del país.

“Esta nueva tecnología está enfocada en facilitarles la gestión a vendedores, empresas de venta directa, profesionales independientes, fuerza de ventas especializada, comercios y en general a todos los colombianos que buscan medios de pagos seguros y diferentes al efectivo” dijo Juan Carlos Silva, vicepresidente Comercial de RBM Redeban Multicolor, informó El Universal, de Cartagena. En tanto Marcela Carrasco, presidente de MasterCard Colombia, indicó que esta aplicación permitirá capitalizar una oportunidad para cerca de 1,6 millones de micro y pequeñas empresas de sumarse al sistema financiero formal y “continuar con la misión de MasterCard y de nuestros aliados, como Redeban, de alcanzar un mundo más allá del efectivo, que trae grandes beneficios y ventajas tanto para los comercios como para los clientes”.

Promueven sensibilización financiera en población vulnerable. Representantes de Bancamía, Banagrario y Fundación de la Mujer, coordinados por la Banca de las Oportunidades, llevaron a cabo en Cúcuta dos jornadas de sensibilización financiera dirigidas a la comunidad gitana y mujeres cabeza de hogar. El evento se desarrolló en la sede local de la Universidad de Santander (UDES).

Tres microfinancieras participaron de las jornadas en Cúcuta
(foto: Banca de las Oportunidades)

Dentro de su estrategia de promoción de acceso a servicios financieros, la Banca de las Oportunidades acompaña a comunidades vulnerables, y de menores ingresos del país, con el objetivo de promover decisiones financieras acertadas y facilitar asesoría personalizada para que los asistentes de estas jornadas se informen y reconozcan la importancia de acceder a servicios financieros formales: ahorro, crédito y seguros. Participaron de las jornadas en Cúcuta unas 80 personas.

Múltiples aliados para iniciativa de microseguro. La Superintendencia Financiera de Colombia realizó a fines del mes de octubre el Taller Nacional de Microseguros, en el marco del proyecto “Implementación de Estándares de Regulación y Supervisión para Mercados de Microseguros en América Latina” -que se lleva adelante en Brasil, Perú y Jamaica, además de Colombia-, con el objetivo de aumentar la disponibilidad de productos de seguros sostenibles, adaptados a las necesidades de la población de bajos ingresos y desarrollar una política y un entorno regulatorio que promueva mercados de seguros inclusivos en la región. El taller fue abierto por el superintendente Gerardo Hernández y contó con la participación de representantes de entidades aseguradoras, bancos y organismos del sector público encargados de promover iniciativas que tiendan a aumentar los índices de inclusión financiera y políticas que favorezcan la calidad de vida de las personas de bajos ingresos.

Hernández dijo que uno de los retos en esta materia es contar con información que permita conocer la oferta y demanda de este segmento, así como los canales de comercialización. Por su parte Brigitte Klein, miembro del Consejo Directivo de la Iniciativa de Acceso a Seguros -socio del proyecto junto con la Banca de las Oportunidades, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), el Ministerio Alemán de Cooperación (BMZ) y la Sociedad Alemana para la Cooperación Internacional (GIZ)- dijo que Colombia ha avanzado mucho en confianza en el sector financiero y que en el tema de microseguros hay desafíos y una gran responsabilidad en el sentido de ofrecer productos de calidad, informó la Superfinanciera.

Últimas micronoticias de Colombia

21 de octubre de 2013
16 de septiembre de 2013

25 de agosto de 2013

Cuentas de ahorro, principal puerta de ingreso al sistema financiero en Colombia

(Mundo Microfinanzas) Las cuentas de ahorro siguen siendo la puerta de entrada al sistema financiero en Colombia, mientras que la telefonía móvil y los corresponsales bancarios son los canales de transacción que más crecen en el país.

Estos datos surgen del Reporte de Inclusión Financiera 2012, presentado días pasados en Bogotá por la Superintendencia Financiera y el programa Banca de las Oportunidades.

Según el informe, al cierre del año pasado el 67 por ciento de la población adulta colombiana (20,8 millones) tenía al menos un producto financiero, algo por encima de lo registrado en 2011 cuando el porcentaje era del 65 por ciento (19,8 millones).

Manteniendo la tendencia de los últimos años, las cuentas de ahorro constituyeron la principal puerta de ingreso al sistema financiero. Entre 2008 y 2012, el 86 por ciento de los nuevos usuarios ingresaron a través de la apertura de una cuenta, en tanto el crédito atrajo sólo al 14 por ciento. El 78% de las cuentas se concentra en zonas urbanas.

En términos de cobertura, los puntos de atención crecieron de 201 mil que existían en 2011 a 267 mil un año después, lo que representa un aumento del 33,2%. Como punto de atención se cuentan sucursales, corresponsales, cajeros automáticos y datafonos. La cobertura financiera en la geografía colombiana es prácticamente total: 1.102 de los 1.092 municipios cuentan con algún tipo de servicio, según el reporte.

EN 2012 el canal que registró el mayor número de transacciones fue la telefonía móvil con un crecimiento del 72% de un año a otro, seguido por los corresponsales bancarios con un crecimiento del 45%.

Con respecto a las remesas, se estima que hay cerca de 4,7 millones de colombianos residiendo en otras partes del mundo, cuyos flujos de remesas alcanzaron los US$ 4 mil millones en 2012. Sin embargo, tan solo el 23 por ciento de las remesas se abonan a cuentas de ahorro o corrientes.

Participaron de la presentación del informe el superintendente financiero, Gerardo Hernández; la directora de la Banca de las Oportunidades, Juliana Álvarez Gallego; el gerente de Inclusión Financiera del Banco Mundial, Douglas Pierce; y el presidente de Bancóldex, Santiago Rojas Arroyo, entre otros directivos.

Superintendente Gerardo Hernández durante la presentación del reporte
(foto: Superintendencia Financiera)

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Colombia: Destacan avances significativos en inclusión financiera (8 de junio de 2012)

Diez años de supervisión del microcrédito en Colombia: Gestión del riesgo y especialización

Superintendente Gerardo Hernández durante el IV Congreso en Cartagena.
Lo acompañan Amanda García y la presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, María Clara Hoyos.
Foto: Superfinanciera

(Mundo Microfinanzas) El sobreendeudamiento aparece como el principal obstáculo para propiciar mayores desembolsos de microcrédito en Colombia, en tanto que la supervisión del sector evolucionaría hacia esquemas que consideran las características propias del producto, mediante profesionales especializados.

Estas son algunas de las principales conclusiones que arrojó la presentación Perspectivas del Microcrédito en Colombia, hecha este viernes en Cartagena de Indias por la Superintendencia Financiera (SFC), en el marco del IV Congreso Nacional de Microfinanzas, organizado por Asomicrofinanzas.

La presentación (se puede acceder al powerpoint ingresando a la página de la Superintendencia) fue hecha por el superintendente financiero Gerardo Hernández Correa y por la delegada para Riesgo de Crédito de la SFC, Amanda García, quienes estuvieron acompañados por la presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, María Clara Hoyos.

Las perspectivas de la SFC coinciden con los diez años de supervisión del microcrédito en Colombia, período en el cual se verifican avances pero también factores que condicionan el desarrollo del sector.

En efecto, el portafolio de microcréditos es uno de los de mayor dinamismo en términos de número de deudores, monto de capital y operaciones activas de crédito. Es el crédito con distribución más atomizada por departamento (profundizado por las distintas líneas microfinancieras del Banco Agrario). Y aquel que presenta una mayor disminución en los niveles de concentración.

Aunque su portafolio es el de menor saldo (frente a otros productos como el crédito comercial, de consumo y vivienda), el microcrédito es aquel que se distribuye de manera más homogénea entre los diversos departamentos del país.

Según surge de la presentación de la Superfinanciera, el sector también ha mostrado en esta década sus limitaciones. Los deudores de microcrédito son los que registran una menor permanencia con crédito en el sistema. Durante el período evaluado (2002 a 2012), sólo el 0,5% de los deudores de microcrédito  permanecieron en el sistema durante ese lapso, frente a los deudores de consumo (11%), vivienda (4,5%) y comercial (2,5%).

Otras de las características de los deudores de microcrédito es que el porcentaje de aquellos compartidos por más de una entidad que ofrece este producto es relativamente bajo aunque creciente (si se lo compara con otros productos). Y las perspectivas no son buenas cuando se observa el porcentaje de microprestatarios “graduados”: la proporción de quienes salen del portafolio de microcrédito y se incorporan al comercial en el transcurso del año subsiguiente es inferior al 1%.

Deterioro de la cartera

Por otra parte, los portafolios de microcrédito son los que han experimentado mayor deterioro en la calidad de su cartera en los últimos años. La calidad por mora es, a enero de 2013, la más alta del sistema (6%), en alza durante el último año, con pico del 8% en el primer trimestre de 2008.

También es uno de los portafolios que ha experimentado mayor deterioro en términos de crecimiento nominal de cartera vencida, superando hoy el 50% y en persistente alza desde sus valores más bajos en enero de 2011 (-10%). Asimismo el crecimiento de la cartera en riesgo hoy supera el 30%, cuando el crédito comercial, de consumo y vivienda apenas trasponen el 10%.

El mercado microcrediticio ha evolucionado favorablemente bajo el enfoque regulatorio vigente, entiende la SFC. Sin embargo, de acuerdo con los reportes trimestrales del Banrep y Asomicrofinanzas, existen factores que impiden otorgar un mayor volumen de microcrédito, en el siguiente orden de importancia (a marzo de 2013): sobreendeudamiento, capacidad de pago, historial crediticio, deudas con otras entidades financieras y actividad económica.

A modo de disparadores del debate, la Superintendencia plantea una serie de interrogantes para el sector (algunas respuestas propuestas por la SFC el lector las puede ver en el powerpoint):

1- ¿Es necesario establecer criterios de licenciamiento diferenciales para entidades microfinancieras?

2- La definición de microcrédito, ¿debe ser ajustada?

3- Los procesos de gestión (originación y seguimiento), ¿reconocen la realidad del microcrédito?

4- El sobreendeudamiento, ¿debe ser gestionado por las entidades?

5- Las normas prudenciales de calificación de cartera y de provisiones, ¿son las adecuadas para este producto?

6- El proceso de supervisión, ¿debe reconocer la realidad del mercado microcrediticio?

Vale consignar algunas tesituras de la presentación:

Metodologías específicas de gestión: Para la SFC ellas representan un mitigador importante del riesgo, al tiempo que genera beneficios para el deudor, en la medida en que su incorporación al sistema tiene mayor probabilidad de ser sostenible, promoviendo su formalización. El microcrédito requiere un conocimiento integral del deudor, mediante el cual se identifiquen algunos elementos diferenciadores (conocimiento del deudor y su voluntad de pago; conocimiento de su entorno social y económico; visitas de acompañamiento que favorezcan relaciones de largo plazo deudor-entidad; información sobre el lugar donde él desarrolla la actividad económica; uso de la referenciación como mecanismo de validación de la información).

Sobreendeudamiento: Las IMFs deben avanzar en políticas dirigidas al control del sobreendeudamiento; fijación de límites a la relación cuota/ingresos (entre otros parámetros); mecanismos para la identificación, control y monitoreo del sobreendeudamiento; mecanismos de reacción ante estas eventualidades.

Supervisión especializada: El microcrédito como actividad significativa en las entidades deberá ser evaluado y supervisado atendiendo las características propias del producto, mediante profesionales especializados.

Opportunity Colombia, con licencia para captar depósitos

La Superintendencia Financiera de Colombia concedió el certificado de autorización a Opportunity International Colombia S.A. para comenzar a operar como compañía de financiamiento y captar depósitos de sus clientes.

El CEO de Opportunity Colombia, Enrique Ordoñez, había iniciado el proceso de solicitud de permiso en enero de 2011. En febrero pasado, a través de la resolución 0272, la Superfinanciera otorgó una autorización a la flamante sociedad, supeditada al cumplimiento de procedimientos formales de constitución. Con fecha 22 de junio, el organismo de inspección y vigilancia colombiano emitió la resolución definitiva.

Con este permiso, Opportunity podrá tomar depósitos de ahorro y llevar a cabo actividades financieras formales, sin perjuicio de continuar su operativa tradicional de Trust Groups. Mediante esta metodología, ofrece microcréditos a grupos de entre 10 a 30 emprendedores con garantía de solidaridad recíproca.

En un mensaje enviado por Ordóñez al staff global de Opportunity, algunos de cuyos fragmentos fueron publicados por la organización en en su blog, el directivo colombiano anunció que “después de un largo proceso y de un duro trabajo de todo el equipo en Colombia, la Superintendencia Financiera otorgó nuestra licencia final, autorizando legalmente a Opportunity para comenzar a funcionar en Colombia como una intermediaria financiera regulada”.

Ordóñez agradeció a donantes y aseguró que el trabajo, de aquí en más, “continuará en la misma forma para que podamos llegar a más personas en Colombia y ayudar al resto de las operaciones de Opportunity en América Latina cuando sea necesario”.

La sociedad autorizada por la Superfinanciera, con domicilio en Bogotá, está constituida por las firmas Opportunity Transformation Investments Inc (69,90% de participación), Opportunity International Canada Foundation (19,41%) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) como administrador del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) (10,67%).

El capital de constitución -actualizado a 2012- asciende a unos 19.000 millones de pesos (algo más de US$ 10,6 millones).

Unos 18,9 millones de colombianos disponen, al menos, de un producto financiero

(Textos recobrados de MicroDinero) En Colombia, el 62.7% de la población mayor de edad tiene acceso a algún producto de ahorro o crédito, siendo la cuenta de ahorros, con cerca de 18 millones de usuarios, el instrumento financiero de mayor penetración entre la población bancarizada, seguida por la tarjeta de crédito con 5,3 millones de usuarios.

De acuerdo con el más reciente Informe de Inclusión Financiera Colombia 2011 realizado por Asobancaria (correspondiente al segundo trimestre de 2011), el número de personas con acceso a algún producto financiero alcanza los 18,9 millones de personas, con un aumento de 173 mil personas respecto al trimestre inmediatamente anterior, y de 1,1 millones de personas al compararlo con el mismo trimestre del año pasado (junio de 2010).

El Informe revela que la variación anual más significativa se dio en las tarjetas de crédito, nicho en el que el número de personas con ese producto creció un 14,6%, es decir, 682 mil nuevas personas. Por su parte el número de usuarios del sistema financiero con cuenta de ahorros creció 7,1% durante el último año, lo que en términos absolutos equivale a una diferencia positiva de 1,2 millones de personas. También fue significativo el aumento de personas con cuenta corriente el cual creció a razón de 2,3% entre el segundo trimestre de 2010 y el segundo trimestre de 2011.

Como hecho relevante, el informe señala que el número de personas menores de 18 años con algún producto financiero pasó de 846 mil en junio de 2010 a 982 mil en junio de este año, con un incremento de 16%, lo que muestra una dinámica positiva en el acceso de esa población.

Al respecto, María Mercedes Cuéllar, presidenta de Asobancaria, destacó el comportamiento positivo del sector bancario en el país y resaltó que los datos presentados en el Informe demuestran que la población bancarizada continúa en aumento gracias a la solidez, respaldo y compromiso del sector.

Otros productos líderes en la bancarización

Con datos a junio de 2011, el número de personas con crédito de consumo creció en 452 mil respecto al mismo mes de 2010, llegando a 4,2 millones de personas con ese tipo de producto. El hecho se explica, entre otros factores, por las buenas perspectivas sobre el entorno económico y la mejora en los indicadores de empleo.

El microcrédito también ha sido determinante a la hora de hablar de inclusión financiera pues el número de personas con esa modalidad de crédito pasó de 1,09 millones en junio de 2010 a 1,25 millones este año, lo que representa una variación porcentual de 14,5%, es decir, 158 mil personas más que el año pasado.

Por otra parte, para el segundo trimestre de 2011, 2,3% de la población adulta cuenta con crédito de vivienda. La variación anual en términos absolutos es de cerca de 13 mil personas.

Cobertura física de la infraestructura financiera

El Informe establece que la presencia de la banca a través de oficinas tuvo un crecimiento importante durante el último año. De acuerdo con el informe de transacciones y operaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia (Superfinanciera), el número de oficinas físicas creció 7,5% en el periodo que va de junio de 2010 a junio de 2011, lo que equivale a un incremento de 359 sucursales bancarias en todo el país.

También se destacó el buen comportamiento que han tenido los corresponsales no bancarios, que durante el último año pasaron de 5.766 agentes a 12.245 agentes, lo que equivale a un incremento de 112%.

Según información de las redes de bajo valor, Redeban Multicolor y Credibanco Visa, el número de datáfonos continúa mostrando importantes crecimientos. En el primer semestre de 2011 el número de dispositivos instalados en los establecimientos comerciales superó las 155 mil unidades, lo que equivale a un crecimiento del 18,3% con respecto al primer semestre de 2010.

Otro dato relevante es el número de cajeros automáticos, que pasó de 9.634 terminales instaladas en junio de 2010 a 10.292 terminales en junio de 2011, lo que representa un crecimiento anual de 6,8%.  En ese sentido, cabe señalar que la industria bancaria está realizando importantes inversiones en su red de cajeros en el proceso de transición a tecnologías que permitan la lectura de las tarjetas con chip y así brindar mayor seguridad a los usuarios.

Cobertura Móvil de la infraestructura financiera

Es significativo el aumento de la banca móvil, en la medida que son cada vez más las personas que utilizan su teléfono celular para la realización de transacciones financieras. Según cifras de Redeban Multicolor y de Credibanco Visa, el número de usuarios de ese canal era de casi un millón y medio de personas a junio de 2011, lo que representa más del 8% del total de personas con al menos un producto financiero. A la fecha ocho bancos colombianos prestan servicios a través de banca móvil.

Internet por su parte presenta tasas de crecimiento bastante altas en términos de usuarios, número y montos de transacciones, no obstante que su potencial es relativamente más limitado que el de la banca móvil. Según la firma Havas Digital, 4,3 millones de usuarios del sistema financiero usan internet para realizar sus transacciones, lo que representa un 23% de los 18,9 millones de colombianos con al menos un producto financiero.