Banca móvil debe sobreponerse a la inercia del cash, en prometedora economía de Myanmar

(Mundo Microfinanzas) La población no bancarizada de Myanmar ahora puede acceder a servicios de banca móvil en todo el país, tras rubricarse la alianza entre la firma de soluciones de seguridad digital Oberthur Technologies (OT) y la Myanmar Mobile Money Co.

Pankaj Gulati

Se trata del primer servicio nacional de dinero móvil, ofrecido tanto en inglés como en birmano, con soporte en la billetera móvil MoreMagic de OT, informó la compañía francesa a través de un comunicado difundido desde su sede en Colombes, en los suburbios de París.

Puesto en marcha en las principales ciudades a fines de 2013, el servicio se irá progresivamente extendiendo a todas las localidades de Myanmar. Para fines de 2014, se estima que habrá más de 6 mil agentes, con un crecimiento de dos dígitos esperado para los próximos cinco años. Los servicios, según OT, servirán eventualmente a más del 80 por ciento de la población (de más de 61 millones de habitantes), brindándole servicios financieros básicos.

La economía birmana ha experimentado fuertes tasas de crecimiento anual en los últimos años, del 6% o más, pero menos del 20 por ciento de la población accede a servicios bancarios en una economía basada ampliamente en el cash. La Myanmar Mobile Money Service ha recibido el permiso del banco central (CBM) para apoyar la iniciativa del gobierno de llevar mejores servicios financieros a la población, apalancados sobre la flamante infraestructura de telecomunicaciones.

“Estamos realmente orgullosos de permitir a nuestros clientes cerrar la brecha que la mayoría de la población enfrenta gracias a nuestra solución integral de dinero móvil. La capacidad para pagar y transferir dinero a través del teléfono celular transforma ya la vida cotidiana de los menos privilegiados, que con este servicio podrán realizar transacciones en todo momento y en cualquier lugar y podrán intervenir en actividades de la economía antes vedadas”, dijo Pankaj Gulati, CEO de MoreMagic, una división de OT.

Por su parte Kyaw Htoo Linn, CEO de la Myanmar Mobile Money, dijo que apoyados en la solución de OT, la empresa va por la ambición de revolucionar los servicios financieros móviles en Birmania. “Para lograrlo nos hemos aliado con todos los operadores móviles del país, Mectel y MPT, y nuestra malla de agentes de dinero móvil se ha visto reforzada por la red nacional de sucursales del Innwa Bank. El sistema altamente modular, flexible y escalable, más la variada gama de funcionalidades de la plataforma MoreMagic de OT, nos permitirá luego extender nuestro servicio para ofrecer programas de fidelización y microfinanzas”, señaló el ejecutivo.

Un país con mucho por hacer

De acuerdo con el Banco Asiático de Desarrollo (ADB), la economía de Myanmar crecería en 2014 a una tasa del 6,8%. El crecimiento se explica por el optimismo de los inversores, tras la implementación de políticas de reforma, el restablecimiento de Myanmar dentro del Sistema Generalizado de Preferencias de la Unión Europea y la gradual flexibilización de restricciones financieras que, se aguarda, facilitará el crédito al sector privado.

En su panorama económico sobre el país, el ADB destaca también la creciente afluencia del turismo, el incremento de exportaciones de gas natural y la prominencia regional que tendrá Myanmar en 2014, al presidir la Asean, agrupación política y económica de diez países del sudeste asiático.

El abc de las microfinanzas

Daniel Rozas

Chiapas. Una crisis de repago en el estado mexicano de Chiapas, producto del sobreendeudamiento de clientes microfinancieros, ha sido señalada por el consultor Daniel Rozas, basado en Bruselas, en una serie de posts en el blog de la Financial Access Initiative (FAI), centro de investigación de la New York University (NYU). Rozas se pregunta si esta crisis no sería peor que la de Andhra Pradesh, en la India, en 2010. El consultor menciona una serie de ingredientes para un cóctel que podría ser explosivo: altas tasas de interés, grandes ganancias, conexiones oficiales y fuertes conexiones multi-nivel entre México y los Estados Unidos. En efecto, él menciona las tasas de interés de elevados dos dígitos e incluso superando el 100% y los altos beneficios de las IMFs mexicanas, en particular de Banco Compartamos, condiciones que yuxtapuestas a los reportes de medios de comunicación sobre prestatarios empobrecidos de Chiapas, estarían configurando un escenario de alto riesgo. Pero lo que Rozas subraya son las conexiones entre México y Estados Unidos (menciona el importante fondeo de entidades multilaterales basadas en Washington DC, como el Banco Mundial y el BID, y de inversiones de capital de actores de la talla de Acción Internacional en Compartamos) y las repercusiones que podrían acarrear a nivel político dados los vínculos estrechos y la influencia que ejercen los emigrados mexicanos dentro de los Estados Unidos. Rozas se pregunta si esta crisis en Chiapas podría alcanzar también a financiadores europeos que hasta el momento han sostenido su apoyo a las microfinanzas pese al reciente traspié de AP.

Jacques Attali

Francia-Myanmar. El director general de la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD), Dov Zerah, y el presidente de Planet Finance, Jacques Attali, firmaron este 26 de marzo un convenio para el financiamiento de un proyecto de desarrollo de empresas rurales y creación de cooperativas de ahorro y crédito en el estado de Kayin, en el sur de Myanmar. La finalidad de este proyecto, por un monto total de 670 mil euros, es contribuir a la reducción de la pobreza y la promoción de inclusión financiera en hogares rurales de bajos recursos, según dijo la AFD en un comunicado, donde se destacó que Kayin es una zona particularmente afectada por los conflictos étnicos, políticos y religiosos. El proyecto será ejecutado por Planet Finance en asociación con la ONG local Community Development Association (CDA) y la autoridad administrativa local a cargo del control de cooperativas. En el marco de este acuerdo, se fortalecerán las capacidades técnicas e institucionales de la CDA para la gestión de proyectos plurianuales, la estructuración de organismos de ayuda mutua comunitaria en cooperativas de ahorro y crédito y el apoyo al desarrollo empresarial en el seno de las comunidades rurales.

Marruecos. La organización Microfinance Transparency lanzó este mes la Iniciativa de Transparencia de Precios en Marruecos, con apoyo de la Plataforma de Finanzas Inclusivas de los Países Bajos (NPM). La iniciativa se pondrá en marcha en asociación con Planet Rating y el Centro Mohammed VI de Apoyo a las Microfinanzas Solidarias (CMS) y está compuesta principalmente de cuatro actividades: recolección de datos, estandarización y difusión de los precios de los productos de microcrédito; capacitación a IMFs, instituciones financieras, redes, donantes, inversores y otros actores del sector; diseminación de documentos pedagógicos a los actores del sector microfinanciero marroquí y recomendaciones a las instancias reglamentarias sobre la política de comunicación de precios, informó este martes MFTransparency desde la ciudad de Casablanca. Marruecos será el primer país de la región de África del Norte y del Medio Oriente donde se lanza esta Iniciativa. Chuck Waterfield, CEO de MFTransparency, dijo que este lanzamiento representa el compromiso y entusiasmo del sector por prácticas financieras responsables y expresó su deseo que esta iniciativa marroquí pueda infundir el ejemplo en el resto de los países de la región y del mundo.

Microfinanzas Islámicas. La oferta global de productos de microfinanzas islámicas es pequeña aún en términos relativos respecto al sector de microfinanzas convencionales, pero está en rápido ascenso. Así lo ha detectado el estudio del CGAP Trends in Sharia-Compliant Financial Inclusion (por Mayada El-Zoghbi y Michael Taraz, en la serie de documentos Focus Note, del CGAP, N° 84, marzo de 2013, Washington D.C.), donde se consigna que cerca de un tercio de todas las instituciones reportaron el lanzamiento de sus operaciones de microfinanzas islámicas en los últimos cinco años y que el número de proveedores que ofrecen estos productos se ha duplicado desde 2006. Según el reporte, 255 proveedores de servicios financieros ofrecen productos microfinancieros que cumplen con la ley islámica Sharia, el 92 por ciento de los cuales se concentran en dos regiones: Este de Asia y Pacífico (164) y Medio Oriente y Norte de África (72). “Con alrededor de 650 millones de musulmanes viviendo con menos de 2 dólares diarios, el modelo de las finanzas islámicas puede ser la llave para promover acceso financiero a millones de pobres”, dijo El-Zoghbi, coautora. El estudio se basa en los resultados de una investigación de 2011 llevada a cabo por el CGAP y la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) y halla que el 82% de los clientes de microfinanzas islámicas residen en tres países: Bangladesh (445.000), Sudán (426.000) e Indonesia (181.000).

Clientes de MiCash en PNG (foto: Microfinance Pasifika)

Papúa Nueva Guinea. Las transacciones de dinero móvil MiCash superaron recientemente los 10 millones de kinas (algo más de US$ 4,6 millones) en valor de transacción, dijo el director gerente de Nationwide Microbank (ex Wau Microbank), Tony Westaway. “Más del 60% de nuestras transacciones en valor son depósitos. La retención de ahorros ha sido un indicador de lo bien que nuestros clientes han considerado a MiCash como una forma segura y protegida de conducir sus actividades bancarias”, dijo el ejecutivo, según publicó la red microfinanciera Pasifika en su última newsletter. MiCash es una billetera móvil y cuenta bancaria disponibles a través de teléfonos móviles de la red Digicel. Nationwide Microbank ha expandido su servicio a varias provincias de Papúa Nueva Guinea a fin de ampliar su cobertura hacia no bancarizados, principalmente de áreas rurales.

Producción: Mundo Microfinanzas

El abc de las microfinanzas (IV)

Myanmar. IFC, miembro del Grupo Banco Mundial, anunció este miércoles su primera inversión en Myanmar para el establecimiento de una institución microfinanciera con vistas a proporcionar crédito a más de 200 mil personas, en su mayoría micro y pequeñas empresas manejadas por mujeres, de aquí a 2020. En conjunto con el banco de desarrollo alemán KfW y Cofibred, una subsidiaria del grupo bancario francés BRED Banque Populaire, IFC apoyará a Acleda Bank, de Camboya, para la creación de Acleda MFI Myanmar. IFC financiará por US$ 2 millones a Acleda Bank y el préstamo será cancelado con acciones en Acleda MFI Myanmar, cuyas operaciones serán iniciadas este año. Informó IFC, Yangon (23/01/2013).

Nicaragua. “La industria del microcrédito logró en 2012 levantar cabeza, después de tres años de caídas estrepitosas. Las cifras preliminares de cierre de las microfinancieras indican que el sector cerró el año pasado con un crecimiento mayor al cinco por ciento, impulsado por una mejoría en el clima de negocio y la desaparición, al menos por ahora, de la mayor amenaza de este negocio: la cultura del no pago”. En 2012, las entidades que integran la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) reportó una cartera de US$ 163,24 millones, llegando a un total de 243.066 clientes. “Microcrédito sale a flote”, por Wendy Álvarez Hidalgo, La Prensa, Managua (21/01/2013).

Nigeria. Los bancos de microfinanzas en Nigeria operarán bajo un nuevo conjunto de directrices y normas denominadas Revised Regulatory and Supervisory Guidelines for Micro-Finance Banks (MFBs), presentado por el Banco Central de Nigeria (CBN) para reforzar al sector. De acuerdo con el CBN las microfinanzas tienen el potencial para reducir la pobreza y promover desarrollo y crecimiento económico en el país, si bien la experiencia de los últimos seis años ha evidenciado distintos problemas, principalmente de tipo éticos y de gobernanza. “La implementación de la política de microfinanzas en los últimos seis años y la experiencia adquirida subrayan la necesidad de revisar las pautas regulatorias y de supervisión existentes (…). Este documento en consecuencia está orientado a promover un crecimiento innovador, rápido y equilibrado de la industria, apalancado sobre la base de las mejores prácticas en banca microfinanciera”. Informó Ventures Africa (10/01/2013).

Panamá. Quince microempresarios panameños fueron galardonados en la quinta edición del Premio Microempresa para el Desarrollo (Premic 2012), auspiciado por Fundación Citi. Un total de 55 postulaciones fueron presentadas por Banco Delta, Banco G&T Continental, Cooperativa Juan XXIII, Microserfin y Procaja. Susi Marcos, vicepresidenta residente de Asuntos Corporativos de Citi, dijo que con este tipo de iniciativas el banco aspira a crear conciencia sobre la importancia del impacto de las microfinanzas en los países y reconocer el aporte de las microempresas como instrumentos para propiciar el desarrollo y sustentabilidad económica. Informó Periódico La Estrella, Panamá (18/01/2013).

Chuck Waterfield
(foto: MFTransparency)

Paquistán. MicroFinance Transparency y la Red de Microfinanzas de Paquistán (PMN) anunciaron la creación de una sociedad para la promoción de precios transparentes en las microfinanzas del país. Ambas instituciones acordaron trabajar en conjunto para recolectar y publicar datos comparables sobre tasas de interés y gastos que se les cobran a los clientes microfinancieros paquistaníes. En tanto pre-requisito para una fijación de precios responsable y como elemento clave de protección al consumidor, los precios transparentes llevan a incrementar la competencia y a la toma de decisiones mejor informadas por parte de todos los sectores de la industria. Firmaron el acuerdo el CEO de MFTransparency, Chuck Waterfield, y el CEO de la PMN, Syed Mohsin Ahmed. Informaron MFTransparency y PMN, Lancaster (EE.UU) e Islamabad (22/11/2013).

República Dominicana. El Banco de Ahorro y Crédito Adopem, el Instituto de Desarrollo de la Economía Asociativa (Ideac) y la Fundación Rural Economic Development Dominicana (Reddom), firmaron un convenio con el objetivo de promover acciones de desarrollo integral en beneficio del sector agropecuario del país, en especial de la zona sur. Firmaron el convenio Mercedes Canalda de Beras-Goico, vicepresidenta ejecutiva del Banco Adopem; Eva Carvajal de Toribio, vicepresidenta de negocios de la misma entidad; Nicolás Cruz Tineo, director ejecutivo de Ideac y Pilar Emilio Ramírez, director ejecutivo de Reddom. El acuerdo fue promovido por la Fundación Codespa, de España. Informó El Día, Santo Domingo (08/01/2013).

Redcamif. La Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (Redcamif) presentó su primer Boletín Microfinanciero de Centroamérica y del Caribe 2012, el cual muestra el desempeño de las IMFs de la región en un entorno en el que se registran mayores indicios de recuperación del sector, tras la crisis 2009-2010. “Particularmente las economías de los países centroamericanos que se caracterizan por su alta vulnerabilidad y dependencia de los mercados del primer mundo, en el 2011 se vieron favorecidas por varios factores, entre los cuales se encuentra el incremento de las remesas, el crecimiento de las exportaaciones intrarregionales y extrarregionales y el dinamismo del crédito al sector productivo de la región”, señala en el texto de presentación la presidenta de la junta directiva de la red, Jacoba Rodríguez Chirú.

Ruanda. Las instituciones de microfinanzas deberían acoger el uso de tecnologías de información (IT) si ellas quieren ser ayudadas por el banco central a monitorear y gestionar sus operaciones financieras. “Queremos ayudar a nuestra población a manejar sus asuntos financieros. Tenemos una política y una estrategia de inclusión financiera”, dijo el gobernador del Banco Nacional de Ruanda (BNR), Claver Gatete. Ruanda ya ha iniciado un plan a largo plazo para desarrollar una moderna infraestructura IT que acelerará la inclusión financiera en el país, agregó el directivo. Informó The New Times, Kigali (22/01/2013).

Producción: Mundo Microfinanzas

Microcrédito en Myanmar: cuando sopla el monzón

(Mundo Microfinanzas) La Asociación Desarrollo, Solidaridad y Unión (USDA, sigla en inglés), partido de masas creado por la junta militar que gobierna Birmania desde 1962, extenderá sus iniciativas de microcrédito por todo el país de cara a las elecciones anunciadas para 2010.

Así lo informó este lunes la publicación tailandesa The Irrawaddy News.

Fuentes cercanas a USDA revelaron que la organización -conocida como los “camisas blancas” y tristemente célebres desde la masacre contra opositores que dejó un saldo de 70 muertos en la localidad de Depayin, en 2003- incrementó el fondeo para crédito a pequeños productores de la región de Rangoon.

El portavoz precisó a Irrawaddy que “en el distrito del este de Rangoon, la USDA presta unos 50 dólares por acre a los campesinos. El proyecto comenzó con el inicio de la estación monzónica” (cuando los monzones soplan desde el suroeste de Asia y favorecen la producción agrícola).

Agregó que el proyecto es parte del plan de la organización por captar adhesiones con vista a las elecciones del año próximo, que podría poner fin a casi medio siglo de gobierno militar.

La fuente explicó que el esquema es por bienio y que los campesinos -en su mayoría productores de arroz- podrán incrementar el crédito en el segundo año de vigencia del contrato.

La junta militar de Birmania (oficialmente Unión de Myanmar, país ubicado en el sudeste asiático) y los “camisas blancas” cobraron macabra notoriedad internacional por su responsabilidad en la masacre de Depayin, en 2003, durante una manifestación liderada por la activista de derechos humanos Aung San Suu Kyi, desde entonces con arresto domiciliario.

En la estrategia del gobierno, la USDA constituye la “cara social” de un régimen que, a partir de 2010, aspira a continuar en el poder bajo un sistema de “democracia tutelada”.

Las actividades de tipo social que están llevando a cabo los miembros de esta organización van desde microcréditos a campesinos a construcción de caminos, provisión de facilidades médicas y educacionales y trabajos de reconstrucción en la zona del delta del Irrawaddy, donde el ciclón tropical Nargis produjo efectos devastadores en mayo del año pasado.