Crisis de liderazgos: ¿Se latinoamericaniza la gestión de la pobreza?

(Textos recobrados de MicroDinero) La foto no tiene ni seis meses.

Yunus, Iskenderian y Akula debaten en Nueva York, en 2010
(foto: Clinton Global Initiative)

Fue durante la última cumbre convocada por la Iniciativa Clinton en Nueva York. Allí estaba el panel de microfinanzas y tres protagonistas estelares: el fundador y director ejecutivo del Grameen Bank, Muhammad Yunus; la presidenta y CEO de la Women’s World Banking (WWB), Mary Ellen Iskenderian y el fundador y CEO de SKS Microfinance, Vikram Akula. Tema en cuestión: la controvertida tendencia de la industria hacia la comercialización.

De esos tres protagonistas, dos ya no son los mismos.

Cuestionados, tocados, sobrepasados por la dinámica voraz de los acontecimientos, Yunus y Akula, aun después de la confrontación polar de modelos que los separó en aquella cita neoyorquina (¿o habrá que decir “como consecuencia de” tal confrontación?) ven diluir hoy su autoridad de pionners y referentes. Akula, tras los escandalosos episodios endilgados a cobradores de microfinancieras de Andhra Pradesh, estado indio donde SKS tiene su sede; Yunus, caído en desgracia por una movida del gobierno bengalí para sacarlo del máximo cargo ejecutivo del Grameen Bank.

India y Bangladesh: ambos países concentran un tercio de los pobres del mundo, según cifras del Banco Mundial.

¿Qué pasó en apenas seis meses? ¿Qué cataclismo hizo que dos de los tres panelistas de septiembre, en uno de los más caracterizados e influyentes foros globales, expongan hoy su credibilidad ante el escrutinio de una comunidad mundial que difícilmente mire con indiferencia presuntos fraudes a costa de los pobres?

A los fines del análisis importa menos la concatenación fáctica que llevó a estos quiebres de autoridad, que los posibles efectos que tales quiebres pueden producir en la construcción de una posición discursiva sobre la pobreza. Es posible que tanto en el caso SKS como en el asunto Grameen el diablo (político) haya metido la cola. Es posible también que la mojigatería mediática haya exacerbado, en uno y otro episodio, el trazo grueso (morboso) de los acontecimientos y haya omitido la consideración fina (técnica) de una operatoria financiera extremadamente sensible y específica.

Pero lo cierto, y no hay que tener demasiada agudeza para observarlo, es que ambos affaires desembocaron en lo mismo: la intervención estatal. ¿Síntoma?, ¿presagio? ¿Van las microfinanzas hacia un modelo más intervencionista y regulador? ¿Vamos hacia una latinoamericanización de la gestión de la pobreza? Por ahora son sólo preguntas disparadoras de hipótesis.

Lo interesante es que la respuesta estatal en Andhra Pradesh y Bangladesh vienen motivadas por factores que podríamos entender como divergentes (aquellas posiciones confrontadas en el debate de septiembre): en un caso los excesos del mercado, en otro caso el hermetismo tecnicista de una operatoria social, si se nos permite cierto esquematismo.

Al fin y al cabo, como ciudadanos occidentales y democráticos que somos, no debería escandalizarnos la intervención y autodeterminación de dos estados republicanos y constitucionales como son la India y Bangladesh, por más suspicacias que despierten. Andhra Pradesh ha creído oportuno oponer una regulación más estricta a prácticas comerciales aberrantes. Bangladesh ha decidido bajar el perfil oenegeista a su banco emblema y dotarlo de un mayor voltaje político. Está por verse (lujo de analistas) cómo se implementan una y otra solución y cómo redefinen el espacio de las microfinanzas en un subcontinente con más de mil millones de pobres.

Nadie restará méritos precursores a Yunus y Akula (al Nobel bengalí seguro lo seguiremos viendo en foros internacionales y acaso ocupando funciones en entidades multilaterales). Pero las caídas concéntricas de ambos en menos de seis meses sugieren, elocuentemente, una crisis de liderazgos que anticipan un nuevo escenario.

Publiqué este artículo el 8 de marzo de 2011 en MicroDinero

Iskenderian: "Tenemos que ser mucho más exigentes en cuanto al tipo de inversores"

Mary Ellen Iskenderian en un evento de la WWB en octubre de 2011 en Nueva York
(foto: Women's World Banking)

(Por Helen Morgan, Textos recobrados de MicroDinero) Mary Ellen Iskenderian, presidente y CEO de Women’s World Banking (WWB), expuso sus puntos de vista sobre el futuro de las microfinanzas luego de la reciente dimisión de Muhammad Yunus al frente del Grameen Bank, pionero en el microcrédito. La ejecutiva habló en una entrevista exclusiva con MicroDinero.

MicroDinero: Tomando en cuenta los problemas políticos de Muhammad Yunus y el Grameen Bank en Bangladesh, y las dificultades experimentadas por el sector microfinanciero en la India luego de la crisis en el estado de Andhra Pradesh, ¿cuál es su opinión acerca de la actual situación de las microfinanzas?

Mary Ellen Iskenderian: Bien, aquellas situaciones han producido definitivamente un cimbronazo en la industria, de manera injusta en ambos casos. En lo que hace al conflicto de Muhammad Yunus con el gobierno, pienso que fue políticamente motivado, expresamente orientado hacia el contexto político de Bangladesh. Es realmente lamentable que haya tenido un efecto de reverberación, porque responde a una circunstancia localizada. Y es particularmente desafortunado que ello ocurra en un país donde uno puede ver los efectos apreciables y notorios que han tenido las microfinanzas. Uno ve allí la penetración sumamente profunda en la población pobre que recibe servicios de microfinanzas y ve hogares que cambiaron ostensiblemente como resultado de aquellas intervenciones.

En Andhra Pradesh, las fuerzas políticas se vieron inquietadas por el modo como crecieron las microfinanzas, en parte porque sus propios programas microfinancieros resultaban menos atractivos como consecuencia del ingreso de jugadores más eficientes y comerciales. Siento que la salida a bolsa de SKS fue el fósforo que encendió el tinglado que había sido dispuesto por el gobierno de AP.

Creo que las recomendaciones del RBI no fueron lo restrictivas y draconianas como habíamos temido. Pienso que tendrán un efecto drástico en el sector, que para muchas IMFs de la India será muy dificultoso mantenerse sustentables sobre la base del modelo impuesto por el RBI. Pero se puede ver el vaso medio vacío o medio lleno. Al fin no fue tan malo como podría haber sido o como las recomendaciones originales del Comité Malegam propugnaban.

En términos generales, creo que una lección importante ha sido que muchos profesionales e instituciones de la red WWB han agudizado su sensibilidad a las interferencias políticas, reconociendo que deben mantenerse en buen trato con los políticos, pero sin dejar que interfieran en sus empresas. Pienso que es muy positivo el hecho de que en la mayoría de los países estemos yendo hacia modelos de microfinanzas más regulados, que puedan moderar interferencias políticas severas. Pero, tú sabes, si el primer ministro quiere interponerse no hay regulador que pueda impedirlo.

Pese a todo, la industria sigue muy fuerte. Estamos asistiendo a tasas de crecimiento pre-crisis en toda nuestra red, con un crecimiento de más del 30%. Pienso que es un crecimiento más controlado que el que podría haberse registrado antes de que todos estos hechos ocurrieran. Pero esta es todavía una industria muy efervescente.

MD: ¿Cree que las informaciones difundidas en los últimos meses contra el Grameen Bank de Bangladesh pueden comprometer la credibilidad de las microfinanzas en el mundo?

MEI: Pienso que está a salvo. En todo caso lo que podría verse amenazado -y no vinculo esto con una crítica al Grameen Bank o al Profesor Yunus- es el modelo de préstamo grupal, de créditos relativamente pequeños. Si comenzamos a ver la promesa de las microfinanzas, y no ya sólo el microcrédito, tendremos allí lo que realmente surge con fuerza. Hay que intentar que se autoricen productos y una gama de servicios de seguro y pensión con precios y modalidades acordes a la población de bajos ingresos; estas personas tienen diferentes comportamientos financieros. Así pues, el viejo modelo de la pequeña línea de crédito que hace cambiar la vida de la mujer emprendedora, creo que ese modelo, definitivamente, se está modificando.

MD: ¿Cuál cree que será finalmente el modelo de negocio de microfinanzas que triunfe? ¿El modelo social sin fines de lucro?, ¿o el modelo con altos retornos para los inversores?

MEI: Creo que es necesario que sea un negocio social. Un modelo de microfinanzas exitoso siempre tomará en consideración su alcance social y su impacto social. Los inversores que buscan altos retornos en microfinanzas pueden hacerlo, hay todavía algunas inversiones extraordinariamente remunerativas. Pero yo espero que ese no sea el modelo al que se apegue la industria y que nos volvamos mucho más exigentes en cuanto al tipo de inversores y sus expectativas en relación con las instituciones microfinancieras. Las instituciones en la red WWB se han vuelto mucho más conscientes en asegurarse un alineamiento de intereses. Que la búsqueda de beneficios, la sustentabilidad y el impacto social vayan por el mismo canal. A mí me gustaría ver multiplicarse la rentabilidad del sector.

MD: ¿Cómo definiría el modelo propuesto por WWB? ¿Cree que sigue ese ejemplo?

MEI: Estamos desde luego intentándolo. Una cosa que nos hemos comprometido en nuestra red es no concebir productos que pongan en riesgo la sustentabilidad. La sustentabilidad está en el corazón de una institución exitosa. Pero también estamos dedicando mucho tiempo y atención a garantizar que los productos diseñados se ajusten a las necesidades de, en nuestro caso, la mujer. La WWB tiene el Centro para el Liderazgo en Microfinanzas, que está abierto a las 200 IMFs mejor rankeadas del mundo, no sólo para las que integran nuestra red, y el modelo de liderazgo que estamos inculcando, junto con la Wharton School, insiste mucho en que los líderes de las instituciones alcancen altos desempeños financieros en equilibrio con la misión social. De modo que se trata de un modelo de liderazgo muy explícito en cuanto a equilibrar ambas cosas.

MD: ¿Piensa que ha habido progresos o contratiempos en los últimos años en relación a la conquista de los derechos de la mujer para tomar iniciativas en la producción económica?

MEI: Creo que hay mucha gente que está bastante frustrada por la falta de progresos y tú puedes ver, cuando analizas indicadores de género en el World Economic Forum o del Banco Mundial, que hay todavía resultados bastante desalentadores en términos de participación económica de la mujer. Entre los Objetivos de Desarrollo del Milenio, aquellos enfocados en la mujer son los que avanzan más lento aun cuando, al mismo tiempo, advierto que hay más atención y conciencia sobre el valor de invertir en muchachas, en mujeres, debido al impacto, al efecto multiplicador que logras, ya que llegas al resto de sus familias o al resto de sus comunidades. Pero me gusta creer que estamos en la antesala del progreso, porque ciertamente la conciencia sobre estas cuestiones es muy grande.

MD: ¿Cómo cree que podría ser afectada la mujer hoy, con la situación actual de la industria?

MEI: Lo que realmente nos preocupa en todo esto de que los gobiernos estarían intentando interferir con el sector microfinanciero, es que las mujeres quedarían a expensas de las mismas opciones, malas y limitadas, que tenían antes del surgimiento de las microfinanzas y muchas se verían obligadas a tomar dinero de créditos caros, de usureros, o con metodologías informales. Estos negocios siempre se han mantenido activos y saludables pese al crecimiento de las microfinanzas y pienso que irían prestos a llenar ese vacío. Tú no puedes en verdad hacer un plan de negocios si tienes un capital caro y limitante, que acabarás por reembolsarlo hasta el fin de los días. Así que creo que se trata de una cuestión de elección. Y lo que a mí particularmente me entusiasma con el desarrollo de las microfinanzas es que verdaderamente abres las opciones financieras de los hogares.

Este artículo se publicó originalmente el 28 de mayo de 2011 en MicroDinero (traducción de Martín Páez Molina)

Metodologías grupales de crédito: La contragarantía confundió a mujeres en la India

Grupo de mujeres clientes de la microfinanciera india ESAF

(Textos recobrados de MicroDinero) Mary Ellen Iskenderian, presidente y CEO de la Women’s World Banking (WWB), es una de las voces líderes en la industria de las microfinanzas. Su organización es la mayor red de instituciones y bancos microfinancieros del mundo.

En una reciente entrevista con The Source, uno de los blogs de la red digital del The Wall Street Journal (Five Lessons for the Microfinance Industry), Iskenderian identificó y respondió a temas candentes que han surgido en la industria de las microfinanzas en los últimos años.

Un gran desafío para la industria, explicó, es evitar situaciones como la crisis de Andhra Pradesh, en la India, en las cuales reportes de suicidios de prestatarias que no pudieron cancelar sus créditos llevó al gobierno a tomar duras medidas en materia de regulación.

En este caso, Iskenderian asigna gran parte de culpa al sistema de reciprocidades, donde el dinero se presta al individuo pero el crédito tiene el aval del grupo. La responsabilidad de la contragarantía, explicó la directiva, genera una formidable presión social sobre la prestataria al momento de tener que cancelar su crédito, llevando incluso en casos extremos al suicido cuando no puede cumplir con su compromiso.

“Hubiera sido más seguro si sólo ellas se hacían responsables del crédito a su nombre”, dijo Iskenderian.

Otro punto importante es monitorear los créditos que se solicitan para consumo antes que para actividades empresariales. Esto no siempre es negro y blanco, explicó la ejecutiva de la WWB. Muchos créditos utilizados para mejorar estándares de vida, en particular entre los muy pobres, contribuyen directamente a la actividad financiera de una familia.

“En la mayoría de los casos el primer cambio es pasar de un piso de barro a otro de madera. El impacto en la salud que este solo hecho conlleva para la familia es enorme y considerarlo como una mera mejora del hogar es subestimarlo”.

La líder de la red se refirió también a la diferencia entre empleo e iniciativa emprendedora (jobs vs entrepreneurship), reconociendo que “no todas quieren ser una emprendedora”. Para Iskenderian, el movimiento de las microfinanzas debe concernir a la inclusión financiera, la cual puede traducirse en capacidad para emprender pero sin excluir otros aspectos de las finanzas personales.

“Mi visión de las microfinanzas es más de inclusión financiera que un modo de iniciativa empresarial. Hemos comprobado que la combinación de ahorro, educación, crédito y un pequeño seguro hace una gran diferencia”, dijo.

También se refirió a si la mujer debe continuar o no siendo el foco de las microfinanzas. Algunos se preguntan si este enfoque estaría creando un sistema descompensado que tal vez pone demasiada atención en la mujer. Pero Iskenderian considera que darle a la mujer roles financieros activos es, en general, más consistente con las normas culturales de los lugares donde las microfinanzas se están desarrollando.

“El ahorro, incluso en las sociedades más tradicionales, es un rol de género respetado para la mujer. Ellas son las administradoras financieras de los hogares”, afirmó.

Cuando la mujer dispone de un “ingreso excedente”, continuó, tienden a invertirlo en cuidado de la salud, educación o mejoras para el hogar. Las que sobreviven a la edad fértil tienen además mayor probabilidad de vivir más que los hombres.

Publiqué este artículo el 26 de julio de 2011 en MicroDinero

Comercialización vs misión: Yunus-Akula

Davidson, Yunus, Iskenderian y Akula durante el debate neoyorquino
(foto: Clinton Global Initiative)

(Textos recobrados de MicroDinero) Para algunos fue “el debate del año” en las microfinanzas. Para otros, con menos espectacularidad, un cruce de modelos que anticipa la tendencia que viene en la industria.

Por un lado el modelo “social” del Grameen Bank, encarnado por Muhammad Yunus; por otro el modelo “comercial”, personificado en Vikram Akula, fundador de la microfinanciera india SKS, que viene de sacudir la bolsa de valores de su país.

Ambos contendientes se enfrentaron este martes en un panel en Nueva York, en ocasión del meeting anual de la Clinton Global Initiative, convocado bajo la consigna “Obteniendo ganancias de los pobres: Una discusión sobre salidas a bolsa (IPOs) en microfinanzas”. También intervinieron Adam Davidson, cofundador de Planet Money, y Mary Ellen Iskenderian, presidenta y CEO de Women’s World Banking (WWB). Pero inevitablemente la tensión dialéctica entre Yunus y Akula fue lo que se siguió con mayor interés y tuvo mayor repercusión.

A continuación, reproducimos un chisporroteante fragmento donde se cruzan Akula y Yunus. Usamos como fuente una blogger de la revista Forbes, Megha Bahree, presente en el debate neoyorquino. Uno más pragmático, otro más principista, ambos protagonistas parecen igualmente asumir cierta posición redentora de las microfinanzas (véase sobre todo las palabras finales del diálogo).  No sólo la traducción, sino además la transcripción escrita de lo que fue un episodio eminentemente oral, hará perder la riqueza de este intercambio. Pero creemos que igual vale la pena como para apreciar la divisoria de aguas que se ha instalado en las microfinanzas globales.

Muhammad Yunus: Lo primero que hay que hacer es definir qué son las microfinanzas. Se trata de un préstamo de dinero a las mujeres más pobres para actividades generadoras de ingreso, sin garantías, para que ellas puedan salir por sí mismas de la pobreza. Si usted cruza esa frontera, entonces use otro término, porque cuando usted usa la palabra ‘microcrédito’ se presta a confusión. Así, los prestamistas tiburones podrían decir que están dando microcréditos. Yo digo: encuentre un nombre para lo que usted hace. Puede llamarlo BOP credit (“crédito para la base de la pirámide”, en inglés).

Vikram Akula: Yo veo a Yunus como un mentor y, al igual que el Grameen Bank, SKS concede microcréditos para actividades generadoras de ingresos, libres de interés. La pregunta es ¿cómo concebir las microfinanzas de modo tal que no se las neguemos a nadie que las necesite? Accediendo a los mercados de capital. Y sí, las microfinanzas comerciales son una herramienta importante para el acceso inclusivo.

Yunus: Yo no me opongo a las ganancias. Grameen Bank es un banco. El tema pasa por la propiedad. Grameen Bank es de las prestatarias y las ganancias van hacia ellas. Nos oponemos a que el dinero de las personas pobres vaya a alguien más; al menos debería haber una regla que restrinja el porcentaje de ganancia que va hacia otros. Nos oponemos a un beneficio excesivo. Si es el 1-2 %, adelante. Vikram dice que, debido a la falta de fondos, él no puede dar dinero a la gente pobre que lo necesita. Nosotros decimos: comencemos por ver al Grameen Bank. Cada sucursal moviliza sus propios depósitos… Vivimos en un océano de dinero. En lugar de apresurarse a ir a los mercados de capital, apuremos al gobierno para demandar una licencia para la apertura de un banco.

Akula: En Bangladesh hay una ley especial del Parlamento que autoriza a tomar depósitos de los prestatarios. Eso no ocurre en la India. Nuestra urgencia es cómo hacer para llegar a toda la gente que necesita ser alcanzada. Los mercados de capital comercial son el único lugar donde tomar esos fondos. En los últimos doce años, SKS ha llegado a 7 millones de clientes, hemos crecido tres veces más rápido que el Grameen Bank. Ampliar la escala, y hacerlo rápido, es muy importante.

Yunus: Muchas sucursales del Grameen Bank disponen de más dinero en ahorros de los prestatarios que de los créditos pendientes. Tener dinero externo desaceleró nuestro modelo.

Akula: Se puede incrementar beneficios empujando el tamaño de los créditos e incrementando las tasas de interés. Pero los oficiales de crédito de SKS no están pensando en el tamaño del crédito; nosotros queremos dar el monto que sea correcto. Lo lógico sería crear un valor para el gran accionista y que la prestataria pueda tomar múltiples créditos para múltiples productos. SKS ha reducido sus tasas de interés de un 36 a un 24% y en el mismo período la tasa de retorno sobre el capital se elevó de un 5 a un 22%. Usted puede lograr, con elegancia, las dos cosas juntas.

Yunus: Los negocios convencionales tienen su propia lógica, no hay manera de sustraerse a eso. Usted queda atrapado por “otros”, los demás accionistas, y esa es la dirección equivocada. El microcrédito debe entenderse como dinero local. Cuando usted toma dinero de afuera, asume los riesgos, la volatilidad. Podrías hacer lobby con el gobierno para obtener una ley como en Bangladesh. El microcrédito no es gente excitada tomando dinero de los pobres, que es lo que usted está haciendo. Ese es un mensaje completamente equivocado.

Akula: Conseguir una licencia bancaria en la India es casi imposible… Teníamos un problema, que era acceder al capital. Fuimos a los mercados y pudimos conseguir el capital. Una mujer que pide un crédito no se preocupa por quién obtiene beneficios. Lo que ella quiere es tomar su crédito. La de usted es una forma moralmente más pura, pero es un camino largo y situándose muy lejos de ayudar a toda la gente que lo necesita.

Yunus: Usted debe entregarse con paciencia y apasionadamente a lo que persigue. Si no lo intenta, nunca va a suceder. En lugar de eso, va a la solución más fácil.

Akula: Con tres mil millones de personas por rescatar, necesitamos más de un enfoque. Yo tomaré su propuesta y presionaré al gobierno. Pero no creo que sea justo hacer que una mujer pobre espere mientras el gobierno cambia sus leyes.

Yunus: Usted no vino a mí. Yo podría haber hecho lobby por usted.

Publiqué este artículo el 24 de septiembre de 2010 en MicroDinero

Nota del Editor: Pocos meses después de este debate, la crisis sectorial de Andhra Pradesh que arrastró a SKS y la imagen esmerilada de Yunus tras su opaco retiro del Grameen Bank no impidieron, sin embargo, que una y otra posición cristalizaran como polos filosóficos en pugna dentro de la industria.

Mujer e independencia financiera: la telenovela del Banco Adopem

"Buscamos crear un cambio de conducta en la familia, tanto en hombres
como en mujeres", comentó la directiva dominicana Mercedes Canalda.

(Textos recobrados de MicroDinero) Estimular a las mujeres a una mejor gestión del dinero, acumular ahorros, crear un futuro económico más seguro para ella y sus hogares…

Hasta aquí, el programa Contracorriente en la República Dominicana no se diferencia mucho de iniciativas similares en otros lugares del mundo. Lo que sí la distingue, es que se desarrollará en clave de telenovela.

A partir del 9 de noviembre próximo, a través de Telesistema -el canal de mayor audiencia del país- comenzará a emitirse la miniserie dramática, de 16 capítulos, en torno a la historia de “Tatica” y los avatares de una familia de clase media baja. Se emitirá los lunes antes del mediodía, con repetición los sábados por la tarde.

La iniciativa es impulsada por la Women’s World Banking (WWB) y su institución asociada en Dominicana, el Banco Adopem, con financiamiento de la Fundación Bill y Melinda Gates. Como ya informó este diario, la telenovela se enmarca dentro del programa nacional de ahorro de Adopem, orientado prioritariamente hacia la mujer de escasos recursos.

“Más que sensibilizar, lo que Contracorriente busca es crear un cambio de conducta en la familia, tanto en hombres como mujeres, cómo manejar el presupuesto familiar, la educación de los hijos, el control de los gastos. Todo en clave de drama”, explicó Mercedes Canalda, vicepresidente ejecutiva del banco, en diálogo con MicroDinero.

La serie está realizada por la organización nicaragüense Puntos de Encuentro, dedicada a la producción de contenidos de comunicación masiva orientados al cambio social y la igualdad de género, y está protagonizada por la actriz dominicana Kalent Zaiz. Cada capítulo dura 25 minutos.

La audiencia de Telesistema podrá sumergirse en las vicisitudes de la familia Ortiz, conformada por Doña Coco, José Roberto, Karen y el padre Sebastián, así como los hijos de JR y Karen (Jessica, Aracely, Toño y Tito). Junto a ellos, se entraman los personajes de Tatica y su mejor amiga Miriam, entre otros.

Las historias y situaciones que se presentan en la vida de los Ortiz (que podrían ser las de cualquier familia de trabajadores tipo en Latinoamérica) intercalan experiencias inesperadas llenas de emoción y drama, conflictos personales y retos económicos.

Canalda comentó que previo a la redacción de los guiones se hicieron grupos focales con clientas de Adopem, para que la historia pueda imbuirse de circunstancias reales en la vida personal y económica de estas familias.

“Hemos tenido una interesantísima repercusión”, dijo la directiva, quien explicó además que cada capítulo contendrá una cápsula educativa con enseñanzas extraídas del propio drama.

Celina Kawas, gerente de investigación para la WWB, dijo que los clientes de las instituciones que forman parte de esta red, como Adopem en República Dominicana, son gente a la que los bancos tradicionales no concede préstamos.

"Creemos que los medios de comunicación masiva son muy importantes para cambiar actitudes y comportamientos, desde cómo posicionar a la mujer en la sociedad hasta este tema financiero", dijo Kawas a la agencia española Efe.

El proyecto puede ampliarse en un futuro a otros países.

Publiqué este artículo el 28 de octubre de 2011 en MicroDinero

Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Bogotá, Colombia. VIII Encuentro de Investigadores Latinoamericanos en Cooperativismo “Construcción de paz, ciudadanía y desarrollo territorial”, de la Alianza Cooperativa Internacional (ICA), 9 al 12 de noviembre de 2014, Universidad Católica de Colombia, con el apoyo y el patrocinio de distintas instituciones académicas y de gobierno de Colombia e internacionales. Los temas elegidos para este encuentro procuran la documentación e investigación de iniciativas que fortalecen el capital social en la región latinoamericana y construyen condiciones para un desarrollo armónico en nuestras sociedades. Desarrollo territorial y formación de capital social desde las cooperativas; iniciativas de fomento para el fortalecimiento cooperativo y el accionar colectivo; las cooperativas y el postconflicto; retos de la gestión socio-empresarial cooperativa; el papel de la educación en la construcción de ciudadanía; hallazgos en estudios de postgrado en cooperativismo. Tópicos especiales: actualizaciones normativas, administrativas y contables en el marco de la internacionalización.

Buenos Aires, Argentina. VIII Jornadas Anuales de Microfinanzas Argentina 2014 “Finanzas inclusivas”, 10 de noviembre de 2014, 8:15 a 18:30 hs, Universidad Católica Argentina (UCA, Auditorio Santa Cecilia), organizadas por la Red Argentina de Instituciones de Microcrédito (Radim). Sesión de apertura con Víctor Hugo Ruilova, presidente de Radim y Gustavo Marangoni, presidente del Banco de la Provincia de Buenos Aires (Bapro). Panel principal: “Modelos de participación en las finanzas inclusivas”. Experiencias en el desarrollo de finanzas inclusivas; Herramientas para el desarrollo de finanzas con inclusión; “La mirada de los que eligen”, con la participación de microempresarios, gerentes de sucursal y asesores de crédito de IMFs argentinas; La inversión en finanzas inclusivas: desafíos y oportunidades. Presentación del libro Microfinanzas en Argentina (12:30 hs), de Martín Grandes, investigador, docente y director del Centro de Investigaciones Aplicadas de la Escuela de Negocios de la UCA, que busca responder al interrogante de ¿por qué no se desarrolla la industria de las microfinanzas en Argentina? Sesión de clausura de las Jornadas con Juan Debandi, presidente de Impulso Argentino y Víctor Hugo Ruilova.

Jaclyn Berfond

Seminario en línea. Indicadores de Desempeño de Género en microfinanzas, 11 de noviembre de 2014, 10 am (hora del este de los Estados Unidos), invita la Campaña Cumbre del Microcrédito junto a la Women’s World Banking (WWB). Participan en la conversación Jaclyn Berfond, de la WWB, quien presentará la Iniciativa en Desempeño de Género (GPI, en inglés), para el desarrollo y análisis de indicadores de desempeñó social y financiero basado en género; Mike Krell, analista del MIX, y Shahinaz Sager, gerente de sucursal de Microfund for Women (MfW) en Jordania, con la moderación de Jesse Marsden, director de programa, de la Campaña. El seminario se hablará en inglés. El Portal de Microfinanzas hará una transmisión en vivo vía Twitter (@Portal_MF) con los puntos más importantes abordados por los oradores.

Ciudad de México, México. 10ª Conferencia Internacional de Microseguro 2014, 11 al 13 de noviembre de 2014, Sheraton María Isabel & Towers, organizada por la Fundación Munich Re, la Microinsurance Network y la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Cerca de 500 participantes y especialistas de todo el mundo van a intercambiar experiencias y debatir sobre los desafíos del microseguro, con la participación de representantes de compañías de seguro directo y reaseguro, organizaciones internacionales, ONGs, agencias de desarrollo, catedráticos, suscriptores de pólizas y reguladores y supervisores. Desarrollo de productos y suscripción; Distribución; Operación y nuevas tecnologías; Educación, marketing y ventas; El microseguro para trabajadores migrantes y sus familias; Los desafíos del microseguro; Análisis económico de los mercados de microseguro. Algunas sesiones ofrecerán intérpretes inglés-español.

Nueva York, Estados Unidos. 9ª Conferencia Anual sobre Inversión Internacional de la Universidad de Columbia, 12 y 13 de noviembre de 2014, campus Morningside, “Subiendo la vara: Experiencias de regulación de la inversión extranjera para el desarrollo sostenible”. El objetivo de la conferencia de este año es analizar medidas dispuestas -unilateral o multilateralmente- para intentar controlar o regular la inversión extranjera; lecciones aprendidas tanto de experiencias exitosas como fallidas; qué otros esfuerzos se necesitan para asegurar mayor coordinación y efectividad en la regulación de inversión para el desarrollo sostenible.

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Reina Máxima
(foto: Rineke Dijkstra)

Colombia y Perú. Visita de la reina Máxima de Holanda a distintos proyectos de inclusión financiera en ambos países, 3 al 7 de marzo de 2014. Mañana lunes la reina visitará el proyecto de microfinanzas para mujeres rurales de la Fundación de la Mujer, en Bucaramanga, y participará de un encuentro con un grupo de mujeres afectadas por la violencia política en el país, organizado por la Organización Femenina Popular (OFP) y Naciones Unidas; posteriormente visitará la cooperativa financiera Comultrasan, apoyada por la Banca de las Oportunidades. El martes 4 se reunirá con varios ministros del gobierno colombiano y participará en la primera reunión del Comité Nacional de Educación Financiera; además se reunirá con representantes de la Federación de Cafeteros, para interiorizarse sobre el proyecto “Cédula cafetera inteligente”, que dará acceso a servicios financieros a los caficultores. El miércoles 5 se reunirá con directivos de la Asociación de Bancos (Asobancaria) para discutir temas relacionados con la prestación de servicios financieros a hogares de bajos recursos, pymes y áreas rurales; cerrando su visita al país, Máxima pronunciará un discurso durante la presentación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera en el auditorio de la Federación Nacional de Cafeteros, en Bogotá. Del 5 al 7 de marzo Máxima visitará Perú, donde tiene previsto participar de una mesa redonda para debatir sobre los avances en la Estrategia Nacional de Finanzas Inclusivas, interiorizarse sobre la actividad económica en las zonas más pobres de la periferia de Lima y mantener distintos encuentros con autoridades de gobierno y empresarios vinculados a la banca electrónica. Economista por la Universidad Católica Argentina (UCA), la reina de Holanda es desde 2009 asesora especial del secretario general de las Naciones Unidas para Finanzas de Inclusión para el Desarrollo (Unsgsa).

Mesa redonda online, Women’s World Banking. Discusión online “¿Qué se necesita para ser una líder inspiradora?” en celebración del Día Internacional de la Mujer, 5 de marzo de 2014, 10:00 am (hora del este de los Estados Unidos), organizada por la red WWB. La discusión será moderada por Sarah Buitoni (WWB, EE.UU), con las intervenciones de tres mujeres líderes en instituciones financieras: Huda Saigh, gerente de Finanzas de Al Majmoua, del Líbano; Janet Abzakh, gerente de Recursos Humanos de Vitas, de Jordania; y Ruth Doreen Mutebe, jefa de Auditoría Interna de Finance Trust, de Uganda. Desde la óptica de estas profesionales, se buscará comprender cómo una institución puede crear entornos que apoyen y promuevan líderes mujeres y los beneficios de una institución diversa en género que trabaje en la base de la pirámide. Registro en línea. La WWB presentará durante toda esta semana una serie de eventos digitales, poniendo atención sobre el trabajo de la institución alrededor del mundo en pos de una mayor igualdad entre hombres y mujeres de bajos recursos en la vida económica. La red invita a enviar preguntas a través de su cuenta en Twitter (@womensworldbnkg) usando el hashtag #IWDAskUs sobre los distintos programas en marcha: entendiendo la vida de la mujer de bajos ingresos (lunes), productos de ahorro para la mujer (martes), cuentas de ahorro para mujeres en Nigeria (miércoles), crédito rural para la mujer (jueves) y consultas con la presidente y CEO de la WWB, Mary Ellen Iskenderian (viernes).

Huda Saigh, gerente de Finanzas de Al Majmoua, del Líbano

Janet Abzakh, gerente de RR.HH de Vitas de Jordania

Ruth Doreen Mutebe, jefa de Auditoría Interna de Finance Trust, Uganda
(fotos: Women's World Banking)

Nueva York, Estados Unidos. Reunión de alto nivel de la Asamblea General de Naciones Unidas sobre “Las contribuciones de las mujeres, los jóvenes y la sociedad civil al programa de desarrollo para después de 2015”, 6 y 7 de marzo de 2014, Consejo Económico y Social de la ONU. Las contribuciones al desarrollo de estos sectores se reforzarán, en primer lugar, por el grado de inclusión e, inversamente, por la persistencia de desigualdades, discriminación y marginalización; en segundo lugar, por el grado en el que se pueda reclamar, sin poner en riesgo la seguridad, espacios para participar en la toma de decisiones a nivel mundial, nacional y local, exigiendo a la vez responsabilidades concretas a aquellos quienes toman decisiones. Intervienen en estas jornadas el secretario general de Naciones Unidas, Ban Ki-moon; el presidente de la Asamblea General, John William Ashe; y la directora ejecutiva de ONU Mujeres, la sudafricana Phumzile Mlambo-Ngcuka, entre otros funcionarios y representantes.

Nadine Heredia

Lima, Perú. Cierre de los programas de capacitación y certificación para mujeres microempresarias y propietarias de pymes con el evento “Empresarias: Inclusión y futuro”, 7 de marzo de 2014, 8:30 am a 3:00 pm, Hotel Marriot (Miraflores). El evento es organizado por las instituciones asociadas en estos proyectos: Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), MiBanco, el gobierno de Australia, la iniciativa 10.000 Mujeres y la Escuela de Administración Global Thunderbird. El programa Salta capacitó a 100 mil mujeres microempresarias sobre aspectos básicos de gestión, mientras que el Programa de Certificación intensivo para mujeres dueñas de pymes fue parte de la iniciativa 10.000 Mujeres, de la fundación Goldman Sachs. Inauguración con la gerente general del Fomin, Nancy Lee, y la primera dama del Perú, Nadine Heredia. Conferencia magistral a cargo de la Reina Máxima de los Países Bajos, asesora especial del secretario general de las Naciones Unidas para Finanzas de Inclusión para el Desarrollo (Unsgsa). Exposición y testimonios de empresarias.

Formación virtual, Cláritas. “Microcrédito: ¿Cómo aplicarlo en organizaciones de la sociedad civil?", curso virtual del 10 de marzo al 25 de abril de 2014, impartido por Luciana Gineste y Norberto Kleiman de la fundación argentina Cláritas. El programa está diseñado en base a cinco módulos: ¿Es utópico pensar en un mundo sin pobreza? (el microcrédito como herramienta para aliviar la pobreza y dignificar al hombre); ¿De qué hablamos cuando hablamos de microcrédito? (distintas tecnologías microcrediticias y enfoques de las microfinanzas); Una mirada hacia adentro y hacia afuera de las instituciones de microcrédito (los principales actores y las principales discusiones); Una introducción al sistema Grameen (funcionamiento, su actividad en Argentina); Preguntas y respuestas para saber si puedo llevar adelante un programa de microcrédito.

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Finanzas y liderazgo: Adopem compartió su experiencia en conferencia de la WWB

(Mundo Microfinanzas) La presidenta ejecutiva del Banco de Ahorro y Crédito Adopem, de República Dominicana, Mercedes Canalda de Beras-Goico, fue una de las participantes en Amán de la conferencia de la Women’s World Banking (WWB) “Construyendo finanzas enfocadas en las mujeres: Experiencia global-local”, organizada por Microfund for Women, de Jordania, y que contó con la participación de la reina Rania de este país.

Participantes de la conferencia de la WWB en Amán

La convención, realizada en el mes de noviembre, reunió a más de 250 profesionales de las microfinanzas, bancos comerciales, inversionistas, donantes y reguladores de más de 40 países para debatir cuestiones claves de la inclusión financiera para mujeres de bajos ingresos en la región del Medio Oriente y el Norte de África.

La licenciada Canalda fue una de las exponentes en la sesión “¿Cómo se ve la transformación?”, donde se plantearon los riesgos y las oportunidades de la transformación a entidad regulada manteniendo la misión social, alineando intereses de los inversionistas y desarrollando estrategias claras, en la experiencia de Adopem. La presidente y CEO de la WWB, Mary Ellen Iskenderian, fue la encargada de moderar la sesión, en cuyo programa también se incluyeron las intervenciones de Jennifer Riria, CEO de Kenya Women Holding (KWH), y del experto costarricense Alex Silva, director ejecutivo de Calmeadow.  

Además, Canalda participó en los paneles “Iniciativas durante la Reunión Global” y “Guía del miembro y asociado de la red WWB”.

El banco dominicano fue una de las entidades reconocidas por la WWB por su liderazgo en 2013. La WWB instituyó en 2011 el premio Excelencia en Liderazgo, mediante el cual se distingue a una institución miembro de la red por su compromiso institucional en la promoción de la diversidad de género en su staff, tanto directivo como operativo, así como en la rigurosa demostración de su desempeño financiero y social. Los máximos ganadores de este premio han sido el Kenya Women’s Finance Trust (2011), Fundación Shakti, de Bangladesh (2012) y Microfund for Women, de Jordania (2013).

Durante el evento en Amán, los expertos discutieron sobre métodos innovadores para llegar a tres segmentos vitales de la población desatendida: la juventud, los trabajadores asalariados, y las mujeres rurales. La discusión se centró en cómo las instituciones financieras pueden ampliar su mercado mediante el desarrollo de un conjunto de productos para satisfacer las necesidades especificas de las mujeres, informó Adopem a través de un comunicado.

Agenda económica

Accra, Ghana: Gestión Equilibrada de Desempeño para IMFs: Curso de una semana del Programa de Desarrollo y Microempresa Sostenible (SMDP, en inglés) Ghana, 19 al 22 de marzo de 2013, The Carsey Institute, University of New Hampshire (UNH). Calendario del Grupo de Trabajo de Desempeño Social (SPTF).

Bonn, Alemania: Conferencia Avanzando en la agenda post-2015 de desarrollo sostenible: Reconfirmando derechos – Reconociendo límites – Redefiniendo objetivos, 20 al 22 de marzo de 2013, encuentro mundial de organizaciones sociales que discutirá aportes de la sociedad civil a esta agenda. Con el respaldo de la cooperación económica internacional de Alemania (BMZ) y de Naciones Unidas.

Phnom Penh, Camboya: Programas de capacitación de la Asociación de Microfinanzas de Camboya (CMA), 23 y 24 de marzo de 2013 (“Conviértete en un cajero”); 25 y 26 de marzo de 2013 (“Investigación de mercado y desarrollo de productos financieros”) y 28 y 29 de marzo de 2013 (“Resolución de conflictos intra y extra procedimiento judicial”).

Nueva York, Estados Unidos: Panel sobre microfinanzas para empleados de Moody’s, en las oficinas de la compañía en Lower Manhattan, 28 de marzo de 2013, 12:30 a 14:00, participa la presidente y CEO de la Women’s World Banking (WWB), Mary Ellen Iskenderian, anuncia WWB.

Uganda: Insight Trip Uganda, un viaje a distintos puntos del país para conocer en terreno cómo viven los clientes de la red microfinanciera Opportunity, 23 al 28 de marzo de 2013 (próximos Insight Trips de Opportunity programados, Filipinas, 5 al 11 de abril de 2013; Ruanda del 18 al 23 de mayo de 2013 y Colombia del 19 al 23 de mayo de 2013).

Estados Unidos: La red de estudiantes estadounidenses del Student Microfinance Movement anuncia El mes de las microfinanzas, 1 al 30 de abril de 2013. Distintas actividades unirán a estudiantes, investigadores, profesionales y promotores para discutir experiencias de microfinanzas enfocadas en el cliente.