Micronoticias de Costa Rica

Javier Cascante

Regulación e inclusión financiera: un balance. La Asociación Bancaria Costarricense (ABC) realiza este jueves 17 de octubre de 2013 (2:30 a 5:30 pm) en el Club Unión, de San José, la II Cátedra del 30º aniversario de la Asociación “La regulación y la inclusión financiera: Cómo lograr un balance”, que tendrá como expositor principal al jurista colombiano Néstor Martínez Neira, ex superintendente bancario de Colombia y ex presidente de la Comisión de Organismos de Supervisión Bancaria de América Latina y el Caribe. En calidad de comentaristas, intervendrán además Javier Cascante, titular de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), y Gerardo Corrales, gerente de BAC San José.

El encuentro propone reflexionar en torno a la inclusión financiera en su relación a cuestiones conexas, como la protección al consumidor, y su viabilidad en contextos sin desarrollo económico. Respecto a la regulación, se abordará la controversia de los topes a las tasas de interés y su incidencia en la bancarización; el riesgo de que un exceso de documentación interponga trabas en los procesos de inclusión; y la inclusión financiera como política de estado, esfuerzo público y aporte privado.

Lanzan piloto de microfinanzas y vivienda. La organización Habitat for Humanity International, asociada con la empresa constructora mexicana Plycem, se aliarán con bancos locales para poner en marcha un programa piloto de microfinanzas que ayudará a costarricenses pobres a mejorar o construir sus propias viviendas. El anuncio, difundido este jueves por el periódico angloparlante Tico Times, se hizo en el marco de la difusión del informe Situación de Vivienda y Desarrollo Urbano 2012, elaborado por la Fundación Promotora de Vivienda (Fuprovi), donde se reporta un total de 98.965 viviendas en pobres condiciones -cerca del 8% del total en el país- y gruesas asimetrías entre una oferta cada vez más concentrada en desarrollos estilo barrio cerrado (walled city), con seguridad privada y piscinas, y una demanda insatisfecha por unidades dignas y asequibles.

“La oferta disponible no satisface la actual demanda”, sostuvo la directora ejecutiva de Fuprovi al presentar el informe, donde también se consigna una dispar distribución de las viviendas (dos terceras partes de las casas están asentadas en los 45 cantones de la región central) lo que crea situaciones de inequidad. “El objetivo del microfinanciamiento es ofrecer a las personas con bajos ingresos financiación en montos que ellos en general pueden afrontar”, explicó Torre H. Nelson, vicepresidente para América Latina y el Caribe de Habitat for Humanity, quien destacó las ventajas que tendrá el programa en relación a los préstamos hipotecarios tradicionales y enfatizó acerca de las bajas tasas de default, de un 5% aproximadamente, obtenidas en proyectos de microfinanzas y vivienda similares en otros países latinoamericanos.

Mercadeo para IMFs: en busca de ventajas competitivas. La Red Costarricense de Organizaciones para la Microempresa (Redcom) y la Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (Redcamif), invitan a participar en el curso regional Formulación de Estrategias Exitosas de Mercadeo para Instituciones de Microfinanzas, que se desarrollará en San José los días 5 y 6 de noviembre de 2013. En este curso, el participante aumentará sus conocimientos y habilidades para leer y entender de manera más rápida y completa las situaciones en el entorno de la organización en la que trabaja, aprendiendo también a formular estrategias cada vez más completas y efectivas, a través de técnicas que consisten en “aprender-haciendo”, de una manera práctica y amena.

De acuerdo con los organizadores, hay un nuevo entorno para las microfinanzas de Costa Rica y la región, con nuevas oportunidades abiertas a las instituciones que sepan cómo desarrollar una ventaja competitiva consistente a través de una gestión de mercadeo actual y efectivo. El curso será facilitado por Javier Cruz Morales, consultor en gestión de marca y desarrollo de estrategias de negocio, con más de veinte años de experiencia (inscripciones a capacitacion@redcom.or.cr).

Últimas micronoticias de Costa Rica

28 de agosto de 2013

31 de julio de 2013

21 de mayo de 2013

El abc de las microfinanzas

Princesa Máxima

Máxima. La asesora especial de Naciones Unidas en Finanzas Inclusivas para el Desarrollo, la princesa Máxima, de los Países Bajos, dijo que cerca de 200 millones de pequeñas y medianas empresas en mercados emergentes no logran conseguir quién los financie. Como resultado de ello, las empresas se ven obligadas a utilizar mecanismos informales ineficientes y caros. O a recortar su potencial de crecimiento. Si se considera que las pymes son los motores locales para la creación de empleos y el crecimiento económico, ella urgió a dar respuesta a esta necesidad. Lo hizo el 9 de abril pasado en Amsterdam, durante una ponencia en el marco de la conferencia aniversario del fondo TCX, una institución financiera que ofrece derivados de tipo de cambio en países emergentes y entre cuyos accionistas se incluyen las principales instituciones financieras de desarrollo del mundo e inversionistas especializados en microfinanzas. Pero a la vez se crea una paradoja, dijo Máxima (que en los próximos días será ungida como reina de Holanda). Mientras hay una enorme demanda de servicios financieros, muchos bancos locales tienen exceso de liquidez. Ella reveló que un banquero en Liberia le había confiado que tenían un exceso de liquidez del 25%, por encima de los elevados requerimientos de reserva. La asesora atribuyó esta situación a una débil infraestructura financiera que hace que para los bancos sea más riesgoso prestar, en lugar de canalizar los depósitos hacia créditos productivos. Y celebró que los gobiernos y diversos actores de las finanzas estén trabajando para fortalecer la infraestructura financiera y crear condiciones para un entorno más favorable. Se puede leer la ponencia de Máxima en inglés aquí.

Medición de Impacto. Miles de australianos de bajos ingresos están ahora más cerca de la inclusión financiera, y con menos probabilidad de recurrir a prestamistas marginales, una vez que sean beneficiarios del programa StepUp Loan, del National Australia Bank (NAB), señala una nueva investigación. Basado en una encuesta con 500 prestatarios del programa, el reporte del Centre for Social Impact (CSI, con sede en Sydney) A little help goes a long way: Measuring the impact of the StepUP Loan Program (abril 2013) muestra que el 73,6 por ciento de los encuestados experimentaron un cambio positivo en resultados económicos y sociales tras recibir financiamiento del programa. El reporte evalúa una rentabilidad social y económica a $2,68 por cada dólar invertido en el programa, a partir de factores como la menor dependencia de los sistemas de bienestar social, menor dependencia hacia prestamistas marginales, mayores capacidades financieras y reducción del estrés y la ansiedad. El programa StepUp es una alianza a nueve años del NAB, la institución Good Shepherd Microfinance y más recientemente el gobierno federal, que lleva créditos por valor de hasta 3.000 dólares australianos, al 3,99% de interés, reembolsable en un período de tres años, a sectores de la población que no acceden a bancos ni a cooperativas financieras. “Con cerca de tres millones de australianos financieramente excluidos, mucha gente recurre a prestamistas de día o informales (fringe) y tienen que soportar tasas de interés extraordinarias”, explicó Paula Benson, gerente de Responsabilidad Empresarial del NAB, al ponderar los hallazgos del estudio.

México. México es el primer país de la región latinoamericana, y a nivel global sólo superado por la India, en cantidad de IMFs que reportan a MIX sus datos de desempeño social. A mediados de marzo de 2013, eran 41 las instituciones mexicanas que aportaban información de sus resultados sociales junto a los financieros. El MIX dio a conocer el informe El Estado del Desempeño Social en México, preparado por el analista Michael W. Krell (marzo de 2013), donde se sostiene que el mayor desafío de gestión del desempeño social que enfrentan las IMFs mexicanas es el reporte de indicadores relacionados con el rastreo de sus metas sociales. “Si una institución no monitorea los resultados tangibles relacionados con sus metas no puede saber si esas metas se están cumpliendo (o incluso si la institución está cerca de ellas) y, por lo tanto, no puede modificar sus estrategias operativas en vista de los resultados empíricos”, dice el MIX. Este aspecto se hace más visible en la falta de datos sobre la pobreza de los clientes: el 61 por ciento de las IMFs mexicanas mencionan la reducción de la pobreza como objetivo de sus actividades, pero sólo una ha comunicado hasta el momento al MIX datos relevantes a esta cuestión. El informe brinda además una mirada más fina sobre cumplimiento del objetivo de inclusión financiera de las instituciones, el trato con su personal, y cuadros comparativos que confrontan a México con Latinoamérica y el Caribe y otras regiones.

Microfinanzas y vivienda. El Microfinance Centre (MFC), red euroasiática que agrupa a 103 organizaciones de 27 países, dio a conocer recientes estudios de caso que examinan proyectos de microfinanzas para el acceso a la vivienda en tres países de la región. Los proyectos fueron llevados a cabo por Habitat for Humanity junto a tres IMFs asociadas al MFC: IMON (Tayikistán), LOK (Bosnia y Herzegovina) y MicroFond (Bulgaria). Estos casos atesoran experiencias y lecciones aprendidas de tres instituciones basadas en objetivos sociales, que innovaron con enfoques “microfinanzas plus” para satisfacer diversas necesidades de sus clientes. Los informes presentan algunas conclusiones de estos proyectos pilotos que permiten analizarlos en orden a la capacidad de cada institución para afrontar los riesgos inherentes a esta operatoria, el cumplimiento de las misiones, la consolidación de sus posiciones de mercado a través de la oferta de productos de nicho, y en general tips interesantes sobre lo que “sí o sí” no puede faltar en estos diseños y lo que debe evitarse.

Oficial de crédito de FINCA Tanzania en un encuentro con clientes rurales
(foto: Sean Mattison)

Tanzania. FINCA Tanzania se ha convertido en la primera institución microfinanciera del país en transformarse de organización no regulada a entidad regulada por el Bank of Tanzania (BoT). Según informó FINCA, este cambio de status permitirá a más tanzanos de áreas rurales acceder a servicios bancarios formalizados. Para el CEO Tom Kocsis, 77 mil clientes de bajos ingresos ya han accedido a los productos crediticios de la IMF. “Con nuestro nuevo status de institución financiera formal, podremos llegar a más gente en áreas rurales (…) y lo que más nos entusiasma es que podremos ofrecer productos de ahorro, que para las personas de bajos ingresos constituye una buena forma de crearse sus propias redes de seguridad. De esta manera, ellos pueden cuidarse contra emergencias e invertir en sus futuros”, dijo el directivo. FINCA Tanzania opera actualmente con 25 sucursales en todo el país y ha incorporado tecnología móvil para ampliar sus servicios y mejorar su eficiencia: “Ya estamos realizando más de 30 mil transacciones de repago cada mes utilizando tecnología de dinero móvil y esperamos desarrollar aún más los canales alternativos para llegar a otras áreas, y hacer de la banca algo más accesible”, dijo Kocsis.

Producción: Mundo Microfinanzas

Microfinanzas y vivienda: Tras la búsqueda de un mercado en África

(Mundo Microfinanzas) Habitat for Humanity International (HFHI) y la Mastercard Foundation anunciaron el lanzamiento de una alianza, de cinco años, para expandir servicios de microfinanzas por US$ 6,6 millones y mejorar las viviendas de familias desfavorecidas en tres países africanos.

Jonathan Reckford

Según dijeron ambas organizaciones, hay 1.600 millones de personas que se estima viven en refugios precarios en todo el mundo, una circunstancia que es resultado de un mercado inmobiliario formal disfuncional que rara vez incluye servicios para poblaciones de bajos ingresos.

En la mayoría de los países africanos, el financiamiento a la vivienda por parte de los bancos sirve a menos del 5 por ciento de los hogares, de acuerdo con el comunicado de HFHI y la fundación canadiense difundido desde Accra.

La alianza favorecerá a poblaciones de Ghana (país donde comenzará a implementarse el programa), Kenia y Uganda que no pueden acceder a instituciones financieras formales. Se brindará capacidades a nueve instituciones financieras locales que ya asisten a pobres a fin de diversificar sus productos y satisfacer necesidades relacionadas con la vivienda. Las instituciones ofrecerán un paquete de servicios de apoyo financieros e inmobiliarios, un enfoque único que será probado para darle escala y crecimiento.

“Creemos que al proporcionar estos servicios de microfinanzas podemos transformar absolutamente las vidas y ayudar a las familias a que solidifiquen las bases para un mejor futuro”, dijo el CEO de HFHI, Jonathan Reckford. En tanto, Reeta Roy, presidenta y CEO de la Mastercard Foundation, sostuvo que este proyecto generará insights “y permitirá a instituciones microfinancieras ofrecer productos y servicios apropiados a las familias”.

Según se anunció, el proyecto enfatizará el aprendizaje y diseminación de prácticas promisorias emergentes.

El anuncio coincidió con el Día Mundial del Hábitat, de Naciones Unidas, celebrado el 1° de octubre.

Triple Jump, enfoque regional en inversiones

(Mundo Microfinanzas) Los primeros seis meses de 2012 han visto el desarrollo estable del sector de las microfinanzas con instituciones en general de buen desempeño, revirtiendo parcialmente previsiones sobre IMFs improductivas hechas años anteriores.

Mark van Doesburgh

Así lo consideró el director gerente de la compañía de inversiones basada en Amsterdam Triple Jump, Mark van Doesburgh, quien dijo que el primer semestre de 2012 ha mostrado “el desarrollo estable del sector de las microfinanzas, con instituciones en general de buen desempeño”.

En la nota editorial de la newsletter correspondiente al tercer trimestre, el directivo holandés añadió que “lo que esté probablemente en primer plano por estos días sean los desafíos que afrontan los mercados de microfinanzas más maduros, especialmente en países más pequeños”.

“El pasado nos ha enseñado dónde nos lleva el crecimiento insostenible. Es pues estimulante ver que en mercados maduros, como Kirguistán, tanto inversores como IMFs reconocen los riesgos y toman acciones en conjunto para evitar que los clientes se conviertan en sobrendeudados”, dijo.

Y destacó el carácter regional y descentralizador en la estrategia de la compañía: “Cuando inversores recién llegados a las microfinanzas nos preguntan cómo controlamos y manejamos las inversiones en esos países remotos, nuestra respuesta es siempre que la comprensión de las condiciones locales es nuestra preocupación básica. Por esta razón creemos fuertemente en la presencia regional, lo que nos permite estar próximos a nuestros clientes, visitarlos regularmente y saber qué está pasando sobre terreno”.

En este marco, Triple Jump anuncia la apertura de una nueva oficina regional asiática para diciembre de 2012. Será en Bangkok, Tailandia.

Asesoría y desembolsos

Entre otras novedades, la compañía informó su actuación a través de Triple Jump Advisory Services (TJAS) como asesora de la IMF ugandesa Hofokam. Con sede en Fort Portal, en el oeste de Uganda, Hofokam había detectado una serie de imperfecciones en su sistema de información de gestión (MIS). TJAS, con experiencia en asistir IMFs africanas en la implementación de su sistema de core banking, proporcionó apoyo técnico a Hofokam para planificar una readecuación de su sistema y mejorar la conectividad entre sus sucursales. Creada en 2003 por la fusión de programas microfinancieros de tres diócesis católicas, Hokofam ofrece servicios financieros a pobres económicamente activos y trabaja con clientes asentados en pequeñas aldeas, localizadas en áreas rurales alejadas hasta 100 kilómetros del centro comercial más próximo

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En materia de operaciones, el fondo ASN-Novib Microcredit (ANMF), administrado por Triple Jump, adquirió el 9,9% de las acciones del Khushhali Bank Limited (KBL), en Paquistán. Se trata de la primera inversión en este país asiático, informó la compañía holandesa.

“Esperamos contribuir al mercado de microfinanzas de rápido crecimiento en Paquistán, a través de la inversión en este muy promisorio banco microfinanciero”, dijo Erik Geurts, manager de inversión de capital de Triple Jump. El KBL fue creado en agosto de 2000 como parte del programa de lucha contra la pobreza del gobierno paquistaní. Uno de sus principales desafíos es sostener servicios financieros de calidad al microempresario, en un contexto marcado por los desastres naturales provocados por dos inundaciones en un período de doce meses.

Por otra parte, el nuevo MicroBuild Fund, administrado por Triple Jump, está en proceso de distribuir sus primeros créditos. Se trata de una iniciativa de Habitat for Humanity International que busca facilitar soluciones de vivienda en la base de la pirámide (BoP) a través de canales microfinancieros.

Resultados

Triple Jump reportó un total de 379 millones de euros comprometidos durante el segundo trimestre de 2012 y un total de 289,7 millones de euros efectivamente invertidos en el mismo lapso, con una cartera de 183 clientes. Los resultados mejoran el desempeño de la firma durante el primer trimestre: 333,9 millones y 268,3 millones de euros, respectivamente, con 177 clientes.

La distribución geográfica de los créditos combinados de todas las inversiones de Triple Jump, al 30 de junio de 2012, indica una presencia en Sudamérica del 29%, Asia Central 16%, Centroamérica 15%, Cáucaso 11%, Asia 10%, África subsahariana 10%, Europa del Este 5%, proyectos globales 3% y MENA 1%.

Nuevo centro euroasiático abordará vivienda y microfinanciamiento

(Textos recobrados de MicroDinero) Un flamante Centro Regional para la Innovación en Vivienda y Financiamiento buscará afrontar un déficit social acuciante para la región de Europa Central y del Este y Asia Central, a través de servicios accesibles para hogares de bajos recursos.

Katarzyna Pawlak, de la red regional Microfinance Centre

Así quedó establecido luego del memorándum de entendimiento firmado por la organización internacional Habitat for Humanity, con sede en Bratislava, y la red euroasiática Microfinance Centre (MFC), que el viernes puso cierre a su conferencia anual en Praga.

Este centro regional es parte de una iniciativa que HfH viene desarrollando a escala global, con un fondo MicroBuild por US$ 100 millones y otros 10 millones en asistencia técnica.

Para los inspiradores de este acuerdo, los créditos accesibles para arreglos básicos junto a servicios de apoyo a la vivienda pueden resolver las necesidades existentes en esta materia. Sin embargo, el suministro de estos créditos y servicios están por el momento muy por debajo de la demanda. Cuando se habla de servicios para la vivienda, se hace mención a la asistencia de especialistas en construcción, capacitación, entrega de material impreso, tecnología de construcción directa y negociación con proveedores y municipios.

“La importancia de la vivienda tiende a ser pasada por alto entre los objetivos de desarrollo. Sin embargo, es un recurso básico para romper el ciclo de pobreza de una familia. Para lograr esto, necesitamos viviendas al alcance de las posibilidades. Desplegar el microfinanciamiento de vivienda puede ser visto como una de las soluciones a este problema”, dijo Loucine Hayes, directora regional de financiamiento y vivienda de Habitat for Humanity para Europa y Asia Central.

“La iniciativa ayudará a empoderar a instituciones microfinancieras en la región. Esto les permitirá ampliar sus portafolios crediticios y ofrecer una gama de productos financieros para la construcción de nuevas casas y proyectos de mejoramiento de los hogares. La experiencia ha demostrado que las microfinanzas para vivienda no sólo funcionan para las familias pobres sino que además son un producto atractivo para las IMFs”, dijo a su vez Katarzyna Pawlak, vicedirectora del MFC.

El Centro Regional trabajará con las IMFs de Europa y Asia Central y junto a variados actores de los sectores público, privado y ONGs interesados en el diseño de productos de financiamiento de vivienda para familias de bajos recursos. Junto a ello, ofrecerá asistencia especializada confiable para la implementación de los trabajos de construcción e identificación de fondos disponibles.

El Centro se basará en experiencias globales y oficiará de punto de encuentro para el conocimiento, innovaciones y buenas prácticas en este campo. En sus primeros cinco años, el centro planea ayudar a mejorar las condiciones de vida de 20 mil hogares. Además preparará y fortalecerá la expertise de 40 IMFs a través de la capacitación de 800 empleados en más de diez países de la región.

Esta no es la primera iniciativa conjunta que realizan Habitat for Humanity y el MFC. Previamente, ambas organizaciones cooperaron exitosamente en un proyecto de educación financiera lanzado por HfH en 2007.

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La agenda de vivienda en Europa y Asia Central debe enfocarse en las personas (Foro)

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Lugares inclusivos, seguros y ecológicos, un déficit para la región
(foto: Habitat for Humanity Eurasia)

(Textos recobrados de MicroDinero) La vivienda debe ser una necesidad y un compromiso social, apoyando a los grupos más necesitados. En años anteriores, la vivienda y los riesgos asociados a ella han aumentado. Sin embargo, las soluciones accesibles todavía dependen fuertemente de los desarrolladores e instituciones financieras que tienen el poder de incidir en políticas de vivienda. Para proveer modelos sustentables, la agenda de vivienda necesita enfocarse en la gente y sus necesidades y concebir la vivienda como una derecho humano fundamental.

Estas fueron las conclusiones expresadas por los participantes del primer Foro de la Vivienda para Europa y Asia Central, concluido este miércoles en Budapest. Allí se destacó también una serie de desafíos que la vivienda enfrenta en la región y a nivel global. Por el momento, se trata de una cuestión poco atractiva desde lo político, financieramente cara, inherentemente no estandarizada e indefinidamente compleja. Al mismo tiempo, es posible catalizar cambios y encontrar soluciones innovadoras. Ello puede ser logrado a través de un trabajo conjunto entre la comunidad de ONGs, empresas y gobiernos.

“Nos gustaría llevar adelante esta agenda y tener una visión común para la vivienda. Hacia 2020, nos gustaría ver a nuestros hijos crecer en lugares inclusivos, seguros, diversos y con eficiencia energética, protegidos contra desastres naturales. Una forma de materializar esta visión es a través de la formación de asociaciones”, dijo Don Haszczyn, vicepresidente de área de Habitat for Humanity.

En tanto Graham Saunders, jefe del departamento de refugios de emergencia de la Federación Internacional de la Cruz Roja y de la Media Luna Roja (IFRC), señaló que “estamos en el comienzo de la conversación; este fue el primer evento y es realmente sorprendente que no hayamos tenido nada como esto hasta el momento”.

“Recapitulemos y observemos modelos centrados en las personas que podamos apoyar. Luego tendríamos que analizar medios financieros disponibles para continuar el camino. El componente eficiencia energética debería también encajar en este esquema, como aquello que puede realmente ayudar a resolver muchos de los problemas para los hogares pobres de la región”, indicó a su vez Jens Wandel, vicedirector regional del PNUD en la oficina de Bratislava.

Los tres días que duró el encuentro reunió a casi 150 delegados de 48 organizaciones y países. El motivo central de la convocatoria fue discutir factores claves del sector vivienda y crear una agenda basada en evidencias para promover y alcanzar una visión para la vivienda sustentable en la región.

El foro fue organizado por cuatro organizaciones internacionales: Habitat for Humanity en Europa y Asia Central, IRFC, el PNUD y la Comisión Económica de Naciones Unidas para Europa (Unece).

Los organizadores se comprometieron a comenzar un trabajo que se proyecte hacia un segundo foro, dentro de dos años. Se buscará comprometer a más actores del sector vivienda e involucrar a instituciones de la Unión Europea responsables en la materia.

Micro Agenda

Anaheim, Estados Unidos. La Association for Enterprise Opportunity (AEO, con sede en la ciudad de Arlington), con la colaboración de la organización California Association for Microenterprise Opportunity (Cameo), ponen este viernes el cierre a la "Cumbre Nacional del Emprendimiento" (National Summit on Entrepreneurship), que va por su 18ª edición. El lema del encuentro en esta ocasión es “Dando poder a las comunidades” del país (Empowering America’s communities) a través de sociedades comprometidas dentro y fuera del campo del desarrollo microempresarial. La cumbre tiene lugar en el Hyatt Regency Anaheim y delibera desde el martes 20.

Santa Marta, Colombia. La Corporación para el Desarrollo de las Microempresas (CDM, con sede en Bogotá) y el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo e Colombia culminan este viernes el III Foro Nacional de la Microempresa, que se está llevando a cabo en el Hotel Santamar de esta ciudad sobre el Caribe colombiano. El objetivo del encuentro es fortalecer el espacio de interacción y comunicación en el cual se viene trabajando desde hace dos años buscando el desarrollo de la microempresa nacional. El foro trabaja con una agenda académica en la cual se tratan temas como formalización empresarial, institucionalidad para la microempresa, innovación en servicios y productos microfinancieros y desempeño social, entre otros.

Dar Es Salaam, Tanzania. Durante toda la semana se desarrolló en esta ciudad el workshop "Opciones Crecientes y Sostenibles para la microfinanciación de la vivienda en África Sub-sahariana" (Growing Sustainable Housing Microfinance Options In Sub-Saharan Africa), convocado por las organizaciones FinMark Trust, Rooftops Canada y Habitat for Humanity International. El encuentro, que culmina este vienres, se desarrolla en el Giraffe Ocean View Hotel de esta ciudad, ubicada sobre la costa del océano Indico. Convoca a inversores, financistas, representantes de IMFs y ONGs y, sobre todo, miembros de microfinancieras que trabajan con eje en la vivienda para pobres, con el fin de analizar experiencias, perspectivas y soluciones para esta problemática en los países africanos ubicados al sur del desierto del Sahara. Contacto: Barry Pinsky (barry@rooftops.ca), Kecia Rust (kecia@iafrica.com) y Matthew Maury (mmaury@habitat.org).