Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Semana Mundial del Dinero. La World Money Week es una iniciativa que busca despertar conciencia global sobre el dinero, 10 al 17 de marzo de 2014, coordinada por la organización Child and Youth Finance International. La celebración tiene como objetivo incentivar a niños, jóvenes y sus comunidades, de todo el mundo, para que aprendan sobre el funcionamiento del dinero, promoviendo el ahorro, la generación de medios de sustento, la creación de empleos y la iniciativa empresarial. El año pasado la actividad concitó la participación de cerca de 400 organizaciones de unos 80 países, involucrando a 1 millón de niños y jóvenes en eventos escolares, en instituciones financieras, lugares públicos, bibliotecas y online. Larry Reed, director de la Campaña Cumbre del Microcrédito, invita a un webinar el día 12 de marzo, 9:00 am (hora del este de los Estados Unidos), en el marco de este evento mundial, y bajo el tema “¿Cómo pueden las microfinanzas ser más inclusivas para niños y jóvenes?”.

Salónica, Grecia. Panel “Sobreendeudamiento y exclusión financiera”, 14 de marzo de 2014, 15:00 hs, en el marco del programa de la 16ª edición del Día Europeo del Consumidor, organizado por el Comité Económico y Social de la Unión Europea (EESC). El panel estará presidido por Christos Polyzogopoulos, presidente del Consejo Económico y Social de Grecia y contará con la intervención de los siguientes panelistas: Georgios Stergiou, secretario general para los Consumidores del Ministerio de Desarrollo y Competencia de Grecia (ESPA); Paraskevi Michou, directora para la Justicia Civil, Comisión Europea; Reine-Claude Mader, presidenta de la Federación del Consumidor, la Vivienda y el Estilo de Vida (CLCV); Elena Alevritou, presidenta de la Asociación Griega de Consumidores Ekpizo y Christos Gortsos, secretario general de la Asociación Helénica de Bancos (HBA). La jornada del Día Europeo del Consumidor 2014 abordará el siguiente tópico: “Protección del consumidor e inclusión social en tiempos de crisis”.

Montevideo, Uruguay. Cursos para evaluación de programas sociales de la red de investigadores Abdul Jameel Poverty Action Lab (J-PAL), alojado en el Massachussets Institute of Technology (MIT), 19 al 21 de marzo de 2014, ofrecidos por la Universidad de Montevideo (UM). Evaluaciones experimentales enfocadas en la medición de impacto de políticas públicas y programas sociales, basada en evidencia científica. Curso introductorio y avanzado. Algunos módulos serán dictados en español, otros en inglés (traducción simultánea para estos últimos). Los cursos se dictarán en el Centro de Postgrados (Puntas de Santiago 1604), miércoles 19 de 8:30 a 17:15, jueves 20 de 8:30 a 18:45 y viernes 21 de 8:30 a 18:00. Profesores a cargo: Paul Gertler (Universidad de California, Berkeley), Leigh Linden (Universidad de Texas, Austin), Francisco Gallego (Universidad Católica de Chile), Claudia Martínez (Universidad de Chile) y Ryan Cooper (Universidad de Chile).

Viena, Austria. 10º Foro Mundial de Microfinanzas, 20 y 21 de marzo de 2014, Renaissance Wien Hotel, organizado por Uniglobal con el apoyo del Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (EBRD). Entre los principales ejes de discusión figuran: Impactos de la situación regulatoria y económica actual, casos exitosos de líderes de la industria, prácticas responsables para el logro de resultados, posición actual de las inversiones de impacto, la importancia de un enfoque centrado en el cliente, el rol de la inclusión financiera, diversificación de productos, técnicas para mejorar la inclusión financiera, entre otros. Asisten gestores de fondos y activos, IMFs, iniciativas de microfinanzas, agencias de desarrollo e inversores sociales.

Madrid, España. Máster Internacional en Microfinanzas para el Emprendimiento, período de matriculación 2014-2015 abierto, ofrecido por la Universidad Autónoma de Madrid (UAM), enteramente en inglés, con la colaboración de Fundación Capital, Fundación ICO y la cooperación internacional española. En su sexta edición, el Máster está diseñado para atender a un grupo de 20-25 alumnos por año. Está dirigido a estudiantes y profesionales que deseen trabajar en IMFs, bancos, ONGs o agencias internacionales. El programa se inicia a finales de octubre de cada año y termina a finales de mayo. Las clases son de lunes a viernes de 18:00 a 21:00 hs. El proceso de solicitud de información comenzó este 1º de marzo. Régimen de becas para estudiantes latinoamericanos.

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Los eventos de las microfinanzas en 2014 (1 de enero de 2014)

El abc de las microfinanzas (V)

Sobreendeudamiento. La entrada desmedida de competidores en el mercado mexicano de las microfinanzas, principalmente en el otorgamiento de créditos comunales, grupales o solidarios, está generando un serio problema de sobreendeudamiento en este sector. Así lo refirió Antonio Orozco Ramos, director financiero de Finamigo: “Están entrando muchos competidores en el mercado, a los que sólo les interesa colocar. Entonces, (en el caso de) clientes que ya tenían tres o cuatro años trabajando con nosotros, de repente vuelves a consultar su buró y traen siete, ocho créditos adicionales, están totalmente sobreendeudados y eso es algo muy peligroso”. “Microfinancieras apoyan el endeudamiento”, por Equipo de Redacción, El Empresario, Distrito Federal (21/01/2013).

Surinam. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo BID, trabajará con el Fonds Ontwikkeling Binnenland (FOB) de Surinam para crear oportunidades de trabajo en el interior del país a través de la implementación de microfranquicias de talleres de servicio autorizados para el mantenimiento de motores. La metodología se basa en la idea de reproducir una empresa exitosa ya existente, mediante la cual los potencialmente microfranquiciados (típicamente microempresarios de bajos ingresos) pueden contar con las herramientas y el apoyo necesarios para dirigir una empresa rentable. El proyecto beneficiará a 150 mecánicos (hombres y mujeres) y sus comunidades en 30 pueblos del interior del país. Informó Fomin, Washington DC (17/01/2013).

Tayikistán. El Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (EBRD) proporcionó financiamiento en moneda local a la microfinanciera tayika IMON International, equivalente a US$ 6 millones. IMON es uno de los clientes más antiguos del banco en el país y la primera IMF en Asia Central en recibir financiamiento del EBRD. “El trabajo junto a organizaciones microfinancieras exitosas permite al EBRD llegar a los pequeños empresarios que forman la columna vertebral de la economía tayika”, dijo Ulf Hindström, jefe de la oficina del banco en Dusambé. “La continua cooperación con el EBRD confirma que IMON es vista por sus socios extranjeros como una institución financiera estable con buena reputación y política balanceada”, dijo la CEO de la IMF, Sanavbar Sharipova. Informó el EBRD, Londres (16/01/2013).

Túnez. La delegación de la Unión Europea en Túnez y la organización de microfinanzas MicroCred firmaron en Túnez un contrato de subvención por un monto de 1,8 millones de euros para la creación, muy próxima, de la IMF “MicroCred Tunisie”. El proyecto, por un monto total de 3,6 millones de euros, tiene como objetivo favorecer la inclusión financiera y contribuir al desarrollo de una economía social inclusiva y solidaria. En una conferencia de prensa realizada en la sede de la delegación de la UE, los responsables y socios del proyecto explicaron que MicroCred Tunisie ofrecerá servicios financieros a personas excluidas del sistema bancario formal, acompañando y capacitando a jóvenes con diploma y desempleados a crear sus propias empresas. Informó TunisiaIT, Túnez (18/01/2013).

Agenda

Ryan Newton
(foto: WWB)

Seminario online: “Desarrollo de Programas de Ahorro Innovadores para Jóvenes”, 31 de enero de 2013, 8:00 – 9:30 (EST). Con la experta Ryan Newton, Women’s World Banking (WWB). Presentación de la publicación Banking on Youth. A Guide to Developing Innovative Youth Savings Programs (WWB, 2012). El seminario es libre.

Seminario online: “Asegurar el compromiso de la junta directiva, gerencia y empleados con los objetivos sociales”, 31 de enero de 2013, 1:00 pm (EST). Segunda sección de la serie “Implementación de los Estándares Universales para la gestión del desempeño social” en microfinanzas. En español. Invitan el Grupo de Trabajo en Desempeño Social (SPTF), Portal de Microfinanzas.

Mérida/Yucatán, México: 3er. Foro Latinoamericano de Inversión de Impacto. Negocios para el Desarrollo Ambiental y Social, 20, 21 y 22 de febrero de 2013. Ver agenda del foro.

10 de febrero de 2013 (Deadline): Hasta esa fecha, instituciones microfinancieras europeas pueden presentar propuestas para la quinta edición del Premio Europeo de Buenas Prácticas en Microfinanzas, de la fundación italiana Giordano Dell’Amore (FGDA) y la Red Europea de Microfinanzas (REM). Premio de 50 mil euros. En consonancia con el foco de la Conferencia Anual 2013 de la REM (Estocolmo, 25 y 26 de junio de 2013), el tema de esta edición del premio es “Innovación”. Los ganadores de las últimas cuatro ediciones son KosInvest (Kosovo, 2012), Microcredit Foundation Horizonti (Macedonia, 2011), Qredits (Países Bajos) y la Asociación de Comunidades Autofinanciadas (ACAF, España), ambas en 2010, y PerMicro (Italia, 2009).

28 de febrero de 2013 (Deadline): Hasta esa fecha, instituciones microfinancieras europeas pueden enviar al Fondo Europeo de Inversiones (EIF) su expresión de interés por ser seleccionada como proveedora de microcrédito (instituciones bancarias y no bancarias involucradas en microfinanzas) para beneficiarse del programa de asistencia técnica JASMINE en 2013. Más información: jasmine@eif.org. 

Producción: Mundo Microfinanzas

AB Bank abre sus operaciones en Zambia

Apertura de la sucursal en Lusaka
(foto: Incofin)

(Textos recobrados de MicroDinero) Tras obtener su licencia de banca comercial, el AB Bank Zambia lanzó sus operaciones al público con la apertura de su primera sucursal en Lusaka.

AB Bank es una compañía startup para la provisión de servicios financieros minoristas a micro, pequeños y medianos empresarios, así como a trabajadores de bajos ingresos de Zambia. La entidad fue iniciada por la Access Microfinance Holding Network. El Fondo de Impulso Rural II (RIF II), administrado por Incofin Investment Management, es uno de los accionistas fundadores, junto con el Banco de Desarrollo de los Países Bajos (FMO), el banco de desarrollo alemán (KfW) y la Corporación Financiera Internacional (IFC, del Grupo Banco Mundial).

Según informó Incofin en su último boletín mensual, AB Bank Zambia se ha embarcado en la misión de mejorar el acceso a una gama amplia de servicios financieros para la mayoría de los zambianos, promoviendo el crecimiento de la empresa privada y la creación de empleo. A este fin, el banco tiene previsto construir una sólida red nacional tanto con la apertura de nuevas sucursales como el establecimiento de canales alternativos de distribución que sirvan a una población dispersa, incluyendo soluciones de banca móvil y productos adaptados.

La primera sucursal y la sede, localizadas en la capital, cuentan en la actualidad con un staff de 85 empleados (próximamente se espera la apertura de dos nuevas sucursales). En sus primeras semanas de operación, los clientes ya se han suscripto a diferentes productos de ahorro y se han desembolsado los primeros créditos.

A través de esta inversión, la administradora belga Incofin cifra la posibilidad de promover la inclusión financiera en Zambia, hoy apenas desarrollada, y satisfacer las necesidades de la población.

En Tayikistán

Por otra parte, Incofin informó que decidió extender el financiamiento a OXUS Tayikistán con un crédito adicional de US$ 250 mil, a través del Fondo de Impulso Rural I, llevando su inversión total a US$ 1 millón.

Socia de Incofin desde 2008, OXUS asiste a pueblos y comunidades remotas de Tayikistán a través de una red de sucursales con ancha cobertura geográfica.

Por otra parte, la administradora de inversiones belga participó en octubre del Agrobusiness Investment Forum, realizado en Dushanbe, organizado por el Marco de Finanzas Agrícolas Tajik (TAAF, en inglés), con apoyo de la Unión Europea.

El TAFF es una estructura de US$ 35 millones creada en 2007 por el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo (EBRD) para apoyar la reestructuración y diversificación del sector agrícola de Tayikistán, por medio de la asistencia técnica, acceso a las finanzas de los campesinos y uso eficiente de los recursos.

Citadele pone a prueba modelo de negocio de la Comisión Europea en países bálticos

(Textos recobrados de MicroDinero) Los indicadores operacionales del Citadele Banka, de Letonia, están en línea con el plan de reestructuración del banco aprobado por la Comisión Europea, dijo el presidente de la junta directiva de la entidad, Juris Jâkobsons.

“Más aún, nuestros resultados durante la primera mitad del año fueron mejores que los previstos en el plan. Citadele concluyó su primera mitad del año con beneficios por 0,2 millones de lats (280 mil euros) en tanto que el grupo del banco obtuvo ganancias por 0,3 millones de lats (422 mil euros). Citadele no es más un generador de pérdidas, hoy ha vuelto a ser una compañía que crece”.

En un comunicado difundido por el banco, agregó que “los resultados en 2010 reflejan en gran medida las consecuencias de la crisis económica del país, mientras que este año Citadele ha incrementado los ingresos, con indicadores relativos a eficacia operacional y calidad de activos mejorando progresivamente desde comienzos de este año”.

Los resultados de este joven banco letón -fundado en junio de 2010- son atentamente seguidos por la Comisión Europea, que ensayó con Citadele un modelo de negocio para los países bálticos. Citadele nació como un desprendimiento del Parex Banca, que le transfirió sus principales activos y operaciones para salvarse de la quiebra en plena efervescencia de la crisis. El plan de la CE es que la reestructuración permita garantizar la viabilidad a largo plazo de Citadele y a la vez una liquidación ordenada de los activos de Parex.

Jâkobsons señaló que “en septiembre y en línea con lo programado, el banco cancelará cerca de 50 millones de euros al estado letón. Este será el tercer pago hecho por Citadele al estado en el curso del último año”.

Citadele es el principal banco local del país, a través del cual los fondos comunitarios europeos canalizan recursos hacia la economía real (el Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo, EBRD, tiene un 25% de las acciones de la entidad, en tanto que el 75% restante es propiedad del estado). Además, según datos de junio de 2011 proporcionados por el banco, Citadele es la tercera institución bancaria del país en términos de captación de depósitos (9,7% del mercado), la sexta en monto de activos (6,5%) y la quinta en el total de créditos otorgados (5,2%).

Por otra parte, es el único socio de colaboración de American Express en Letonia y Lituania, autorizado a emitir sus tarjetas de crédito. Con fondos del Banco Europeo de Inversión (EIB), Citadele ha financiado a pequeñas y medianas empresas del país por cerca de 100 millones de euros.

Micro Agenda

(Textos recobrados de MicroDinero)

Hillary Clinton

Biskek, Kirguistán. Simposio Económico de la mujer en Afganistán y Asia Central. Organiza Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (EBRD), 18 al 20 de julio de 2011. Ejecutores de políticas para la mujer y representantes claves de la sociedad civil, la empresa privada y la educación discuten y promueven capacidades de emprendimiento de la mujer. Ponentes incluyen secretaria de Estado de EEUU Hillary Clinton, quien ha expresado su sintonía con la presidenta kirguisa Roza Otunbayeva por la promoción que la mandataria centroasiática hace de las microfinanzas en su país.

Johannesburgo, Sudáfrica. Banking Outlook Africa 2011. Organiza Terrapinn, 18 al 22 de julio de 2011, Sandton Convention Centre. Estrategias y oportunidades para bancos comerciales, de inversión y retail. Soluciones innovadoras de generación de ingresos de los mercados no bancarizados de África. Banca móvil, remesas, regulación, gestión de riesgos.

Palmas, Brasil. Lanzamiento del programa Banco de Oportunidades del estado de Tocantins, en el norte brasileño. Organizan Secretaría de las Oportunidades y Prodivino (Instituto Social Divino Espíritu Santo), 20 de julio de 2011, Palacio Araguaia, 9:30 hs. Programa de microcréditos del gobierno para 139 municipios del estado de Tocantins. “Muchos necesitan una oportunidad para iniciar su propio negocio”, dijo el secretario de las Oportunidades, Omar Hennemann.

Nairobi, Kenia. Conferencia sobre Educación Financiera. Organizada por Opportunity International y Financial Education Fund (FEF, Departamento para el Desarrollo Internacional británico), 21 y 22 de julio de 2011, Sarova Panafrica Hotel. “Educación financiera: una oportunidad para todos”. Impacto, beneficios y desafíos de programas multimedia en África, Asia y América Latina.

Webinar, Uganda. MFTransparency presenta webinar de lanzamiento de recolección de datos de precios de microcréditos transparentes, en el marco de la Iniciativa de Precios Transparentes en Uganda, 27 de julio de 2011, 5:00 a 6:30 pm hora Uganda.

Banca de la mujer: más allá de las finanzas

Participantes de la conferencia en Londres (foto: EBRD)

(Textos recobrados de MicroDinero) La organización Women for Women International UK, el laboratorio de estudio sobre la pobreza del Massachusetts Institute of Technology (MIT Poverty Action Lab, PAL) y el Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (EBRD) concretaron este viernes en Londres la conferencia “Banca de la mujer: finanzas y más allá”.

El encuentro, realizado en la sede del EBRD, reunió a financistas, investigadores, directivos de instituciones y ONGs que discutieron implicaciones prácticas de recientes investigaciones y experiencias en desarrollo económico de la mujer.

La apertura del foro estuvo a cargo de Erik Berglof, economista jefe del EBRD y Brita Fernandez Schmidt, directora de Políticas y Desarrollo de WfW.

El microcrédito concitó toda la atención en la primera sesión de la conferencia. Se expusieron experiencias donde se verifica que el acceso de la mujer a pequeños créditos puede ser un paso importante para la estimulación del desarrollo empresarial local, el empoderamiento de la mujer y la asistencia a las familias para que puedan sobrellevar circunstancias económicas adversas.

Participaron de la discusión Seida Saric, directora de WfW en Bosnia y Herzegovina; Chris Woodruff, de la University of Warwick (Reino Unido); Jonathan Robinson, University of California-Santa Cruz (EEUU) y el experto del EBRD Ralph De Haas. El panel fue moderado por Erik Berglof.

Posteriormente tuvo lugar la ponencia de fondo a cargo de la economista francesa Esther Duflo, profesora de Reducción de la Pobreza y Economía para el Desarrollo del MIT y cofundadora del PAL, sobre Igualdad de Género y Desarrollo Económico.

Las otras dos sesiones abordaron la cuestión del poder de decisión de la mujer y su impacto en el crecimiento y el modo como desarrollar políticas que lleven las investigaciones más avanzadas a su implementación práctica.

EBRD capitaliza banco que asiste a pequeños campesinos tajik

(Mundo Microfinanzas) El Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (EBRD) decidió incrementar su presencia de intermediación financiera en Asia Central.

Mike Taylor

La entidad anunció que adquirió el 25 por ciento más 1 de Agroinvestbank, de Tayikistán, segundo banco comercial en importancia del país, por un total de 50 millones de somonis (US$ 11,4 millones).

Agroinvestbank es uno de los proveedores de crédito a microempresarios y pequeños agricultores más dinámicos del país. A través de su red rural, llega hasta áreas donde el acceso a las finanzas se torna dificultosa para emprendedores privados.

“La inversión de capital del EBRD en Agroinvestbank es nuestra tercera inversión de este tipo en el sector bancario de Tayikistán y continuaremos expandiéndonos en la región”, declaró el director del banco para Asia Central, Mongolia y Cáucaso, Mike Taylor, según un comunicado difundido por la institución paneuropea, con sede en Londres.

Por su parte, Niyozmurod Saidmurodov, CEO de Agroinvestbank, sostuvo: “Habiendo trabajado con el EBRD durante años, vemos esta inversión como una señal de confianza y apoyo, no sólo hacia nuestro banco, sino hacia el país todo. Vamos a continuar esta cooperación fructífera, que nos permitirá seguir asistiendo a los pequeños empresarios y campesinos tajiks”.

Agroinvestbank y el EBRD vienen trabajando juntos desde 2005, cuando el banco tajik fue incluido dentro del EBRD Tajik Micro and Small Enterprise Framework y, más recientemente, dentro del EBRD Tajik Agricultural Finance Framework.