Valladolid: Microcrédito para ladrones... y otras provocaciones

(Mundo Microfinanzas) El director de la Microcredit Summit Campaign, el norteamericano Sam Daley Harris, visitará Valladolid el próximo lunes 12 de abril para brindar una conferencia y tomar contacto con los organizadores de la Cumbre Mundial del Microcrédito 2011, a realizarse en la ciudad castellana.

Sam Daley Harris

El fundador de la organización Results ofrecerá una disertación en la Universidad Europea Miguel de Cervantes (UEMC), de Valladolid, cuyo tema ya se plantea provocativo desde su título: “Microcréditos para personas que son ladrones y otros actos revolucionarios que necesitan ser apoyados”.

La conferencia se centrará en el intercambio de las historias de los clientes de Jamii Bora, un innovador programa de microfinanzas que opera en los barrios marginales más pobres de Kenia, ofreciendo préstamos a personas que han sido mendigos, prostitutas y ladrones.

Según señaló Jesús María Gómez Merino, director del Grupo Evento.es, “la conferencia forma parte del programa de Responsabilidad Social Corporativa de Grupo Evento.es, que para los años 2010 y 2011 estará dedicado a la difusión en Valladolid de la Campaña Mundial del Microcrédito mediante diversas acciones enfocadas a líderes de opinión locales”.

Daley Harris además es fundador de Results Educational Fund, institución dedicada a estrategias educativas orientadas a generar voluntad de superación del hambre y la pobreza en el mundo.

Jamii Bora: Microcréditos para mendigos, ladrones y prostitutas

(Mundo Microfinanzas) Jamii Bora es una institución de microfinanzas no convencional porque los potenciales destinatarios de sus microcréditos son mendigos, ladrones y prostitutas; desarrolla sus actividades en las barriadas pobres de Nairobi y en áreas rurales de Kenia, y cuenta actualmente con una cartera de 235 mil clientes.

Ingrid Munro

La entidad es presidida por la activista social sueca Ingrid Munro y según su propio testimonio Jamii Bora significa “buenas familias”, en swahili. El nombre surgió de las palabras que escuchó de una de las madres que gestionaba un microcrédito: ‘Tú eres la única que entiende que también somos buenas madres. Amamos a nuestros hijos, también somos buenas familias’.

La experiencia de Munro y la labor que lleva adelante Jamii Bora fue abordada por Marta Bekerman, docente de la Universidad de Buenos (UBA) e investigadora del Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Tecnológicas (Conicet) en un reportaje que publicó este domingo el diario Página 12, de Buenos Aires.

El artículo hace hincapié en dos casos paradigmáticos, que ponen de manifiesto la labor que lleva adelante Jamii Bora y del valor de las microfinanzas para aquellas personas que desean construir su futuro con dignidad: el de una mujer, que integró el grupo de 50 mendigas que recibieron los primeros préstamos, que ahora tiene seis negocios y 62 empleados; y el de un ladrón, por entonces uno de los delincuentes más buscados de su barrio, que después de recibir un microcrédito de 20 dólares prosperó hasta engrosar su patrimonio con los cuatro negocios que posee hoy en día.

“Yo siempre sentí que los pordioseros eran el grupo al que menos atención se brindaba y que necesitábamos hacer algo para mejorar su situación. Es que los más desesperados son quienes más necesitan las microfinanzas y nosotros hemos demostrado que pueden manejarlas. Que no necesitan caridad, porque la caridad es una manera de mantener abajo a las personas”, explicó Munro.

Jamii Bora ha crecido hasta convertirse en una de las microfinancieras más grandes de Kenia: ha distribuido microcréditos por unos US$ 41 millones y cuenta con 235 mil socios. Desde sus comienzos en 1999, en los barrios dónde viven los grupos más postergados de Nairobi, fue extendiendo progresivamente sus actividades hacia distintas zonas rurales del país.

Bekerman dice que “a principios del año 2001 en la entidad se encontraron con que algunas personas estaban retrasándose con sus pagos. Las visitaron y encontraron que el 93 por ciento de ellas tenía una persona internada en el hospital. Entonces comprendieron que esta situación que generaba tanta vulnerabilidad era algo que tenían que resolver.”

“Consultaron con empresas aseguradoras de la salud pero les cobraban una cuota muy alta por afiliado, por lo que decidieron que la institución brindaría ese servicio en forma directa a un costo de 16 dólares por año. Esto lo hicieron por medio de una asociación con uno de los grandes hospitales de misiones en Nairobi”, precisó la investigadora argentina.

La exitosa labor que lleva adelante Jamii Bora, generando espacios y herramientas de inclusión social para personas en estado de indigencia y vulnerabilidad, se puede entender a partir de una las premisas que guía el accionar de Ingrid Munro: “el fin de la pobreza requiere romper reglas para lograr lo que otros asumen como imposible”.

Méndez del Río: cerrar la brecha con los excluidos de la financiación

(Mundo Microfinanzas) El presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA, Manuel Méndez del Río Piovich, afirmó que más del 95 por ciento de la población mundial pobre sigue sin acceder a fuentes de financiación.

Manuel Méndez del Río

El directivo sostuvo que "en el mundo hay cuatro mil millones de personas excluidas de la financiación" mientras que la banca tradicional “maneja trillones” y no da respuesta a esta inmensa mayoría de población marginada del crédito.

Méndez del Río Piovich formuló estas precisiones el jueves pasado en Madrid, durante un seminario que enmarcó la firma de un convenio entre la Agencia Española de Cooperación Internacional (Aecid) y Results Educational Fund por el cual se fija en la ciudad de Valladolid la sede de la próxima Cumbre Mundial del Microcrédito, que tendrá lugar en 2011.

El seminario, presidido por la reina Sofía, contó también con la participación de Fouad Abdelmoumni, director general de la organización de microcréditos marroquí Al Amana.

Según puntualizó el titular de la fundación del BBVA, "hay 3.600 instituciones en el mundo dedicadas al microcrédito, 565 de ellas en América Latina en 2007".

Abdelmoumni, por su parte, explicó que "somos una industria joven, tenemos que desarrollar nuestra presencia. No estamos en todo el mundo, ni siquiera en todas las regiones de los países donde estamos".

Y en relación con la crisis global señaló: "Estamos viendo cómo algunos reembolsos bajan, no de manera dramática, pero ya no estamos en el cero por ciento de morosidad", remarcando que "esto es especialmente sensible en entidades que no admiten depósitos".

Las entidades de microfinanzas deben, pues, establecer estrategias con otros organismos públicos y privados, reducir costes mediante la tecnología y "abrir el sector al ahorro mundial" porque los bancos y organizaciones dedicadas al microcrédito no pueden acabar solos con la pobreza, coincidieron los expertos.

Reina Sofía

Tras la firma del convenio, la reina Sofía -co-presidenta honorífica de la Cumbre- dirigió unas palabras a los asistentes en las que expresó su convencimiento de que la Cumbre de 2011 "tendrá un impacto muy positivo en la mejora y profundización de las microfinanzas, y que ayudará a alcanzar los Objetivos de Desarrollo del Milenio que tanto anhelamos, y muy especialmente en lo referido en los apoyos a los más pobres y a las mujeres".

Sofía puso de relieve que "lograr el fortalecimiento de los servicios microfinancieros, en todas sus variedades, es un objetivo que se traducirá en importantes beneficios, no sólo económicos sino también personales y familiares, ayudando en consecuencia al reforzamiento de la dignidad y unidad de la institución familiar. Estoy segura de que España apoyará con intensidad, generosidad y entusiasta hospitalidad esta importante cita, que espero constituya un hito imprescindible en la lucha contra la pobreza y el fortalecimiento del desarrollo económico y social de los más desfavorecidos".

Participaron también del encuentro -que tuvo lugar en la sede de la Aecid- la secretaria de Estado de Cooperación Internacional, Soraya Rodríguez; el director de Microcredit Summit Campaign, Sam Daley Harris; el consejero de Interior y Justicia de la Junta de Castilla y León, Alfonso Fernández; y el alcalde de Valladolid, Francisco Javier León de la Riva. También estuvieron presentes la directora de Cooperación Sectorial y Multilateral de la Aecid, Rosa Elcarte, y la fundadora de Jamii Bora Trust, Ingrid Munro.

Jamii Bora contraviene a la crisis: hipotecas sólo a quienes demuestren capacidad de pago

(Mundo Microfinanzas) Mientras en el mundo se suman deudores que ven perder o poner en peligro sus hogares por la presión hipotecaria, una institución microfinanciera keniana que comenzó prestando a cincuenta mendigos en un barrio marginal de Nairobi nos muestra un interesante contrapunto.

Ingrid Munro
(foto: Daniel Westergren)

Así lo comenta Kristi Heim, en su blog del Seattle Times, al presentar la experiencia de la organización Jamii Bora (buenas familias, en swahili), fundada por la filántropa sueca Ingrid Munro en 1999.

La organización está construyendo enteramente un nuevo emplazamiento urbano a partir de un principio que no se verificó, precisamente, en el desencadenamiento de la crisis global de las sub-prime: ofrece hipotecas sólo a quienes hayan demostrado capacidad de pago.

Concretamente, Jamii Bora extiende crédito hipotecario a quienes hayan cumplido en tres oportunidades con el pago de un préstamo destinado al autoempleo.

Antes que asumir que la gente no puede pagar debido a que es muy pobre, o conceder una hipoteca que jamás podrá ser pagada y por ende dejar que la familia incurra en deuda, Jamii Bora permite que los clientes se prueben ellos mismos.

En Kenia, el nuevo emplazamiento cuenta con dos mil viviendas y tres mil espacios destinados a emprendimientos productivos o comerciales. Cada casa dispone de dos dormitorios, cocina, living y baño. Sus principales protagonistas son ex indigentes que mendigaban en las calles de la capital. Hoy gozan de un empleo y una casa.

Proyectos anteriores de viviendas populares fallaron “en gran medida porque no implicaron a la gente en la planificación e implementación”, explicó Munro.

Se diseñaron con el concurso de expertos, pero con tierras e infraestructura que estaban fuera del alcance de los pobres.

Fue entonces que Munro, que probó la eficacia del modelo de microcrédito, hizo una reingeniería del sistema desde lo más elemental (from the ground up). “Ellos tienen que ser capaces de afrontar el repago del crédito sobre la base de su capacidad de ingreso mensual”, señaló la fundadora. Se trata de evitar condiciones que los expongan a la ejecución hipotecaria.

Con asiento en Nairobi, Jamii Bora tiene en la actualidad 58 oficinas en 34 distritos kenianos. Su centro filantrópico, en Suecia, está ubicado en la ciudad de Uppsala, 70 kilómetros al norte de Estocolmo.