Paquistán lanza un bureau de crédito especializado en microfinanzas

(Mundo Microfinanzas) El Banco Central de Paquistán (SBP) lanzó este miércoles en Karachi un bureau de crédito especializado en microfinanzas.

El gobernador del SBP, Yaseen Anwar, dijo que el bureau ayudará a bancos microfinancieros e IMFs al desarrollo de un sistema robusto de gestión del riesgo, reduciendo los préstamos múltiples y el impago.

Acompañaron al banco central en este lanzamiento el CEO del Pakistan Poverty Alleviation Fund (PPAF), Qazi Azmat Isa; el CEO de la Pakistan Microfinance Network (PMN), Syed Mohsin Ahmed, y representantes del departamento de desarrollo internacional británico (DFID) y de la Corporación Financiera Internacional (IFC), quienes destacaron la significación de la iniciativa, considerándola un importante logro para el desarrollo del sector de las microfinanzas en Paquistán.

Según publicó el portal Dawn.com, el titular del SBP dijo que Paquistán tiene uno de los niveles de penetración financiera más bajos del mundo, con 56 por ciento de la población adulta totalmente excluida y otro 32 por ciento asistido informalmente.

El banquero sostuvo que incluso hoy existen prestatarios dignos de crédito para las IMFs pero que deben enfrentar dificultades a la hora de acceder a un mayor financiamiento de los bancos, debido a la no disponibilidad de un historial crediticio.

Anwar arriesgó que el lanzamiento del bureau permitirá la “graduación” de trabajadores que viven para la subsistencia en pequeños empresarios.

Micro Agenda

(Textos recobrados de MicroDinero)

Varsovia, Polonia. 20 años de acuerdos Social Partners en Europa. La Comisión Europea organiza esta conferencia en cooperación con la presidencia polaca de la UE, 24 y 25 de noviembre de 2011. Negociación, consulta y autonomía de los Social Partners. Promoción del diálogo entre representantes de sindicatos y organizaciones empresarias.

Islamabad, Paquistán. Taller de agricultura islámica y finanzas rurales. El Centro AlHuda de Banca y Economía Islámica organiza este taller de capacitación de dos días, 28 y 29 de noviembre de 2011, con el objetivo de aumentar el financiamiento agrícola de cara a la crisis financiera mundial y en atención al suministro global de alimentos.

Manila, Filipinas. Taller sobre microfinanzas y alivio de desastres. Organiza la Banking with the Poor Network (BWTP), 29 y 30 de noviembre de 2011. Tópicos incluyen impacto de los desastres en IMFs, gestión del riesgo de desastres, mecanismos de hogares pobres para sobrellevar económicamente estos eventos, desarrollo de productos específicos.

Khushhali Bank

Karachi, Paquistán. 5to Foro Nacional de Microfinanzas de Paquistán 2011. Organiza Shamrock Conferences International junto a Mazars Asia-Singapore, Tameer Microfinance Bank y el Khushhali Bank, 2 de diciembre de 2011, Marriott Hotel. Inaugura la conferencia el gobernador del State Bank of Pakistan (SBP), Yaseen Anwar. El tema a debatir será “Alcanzar a los no alcanzados”, con discusión de estudios de caso.

Washington, Estados Unidos. Un sector financiero confiable e inclusivo en América Latina. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) organizan la reunión de Diálogo Sector Público-Sector Privado “Construyendo un sector financiero confiable e inclusivo: Prioridades Regionales de Política Pública y Privada”, 5 y 6 de diciembre de 2011, Hotel JW Marriot.

Micro Agenda

(Textos recobrados de MicroDinero)

Londres, Reino Unido. II Conferencia Internacional de Microfinanzas. Organizada por la Universidad de Greenwich, 19 de septiembre de 2011, Hamilton House (cerca del campus de la universidad). Desempeño social en microfinanzas: desafíos y soluciones. Ponentes principales: Anton Simanowitz (Universidad de Sussex, UK) y Bernie Morgan (CEO, Wizzmoni, UK).

Addis Abeba, Etiopía. V Conferencia Africana de Microfinanzas. Organiza Red de Instituciones Africanas de Microfinanzas (MAIN), en conjunto con la Asociación de Instituciones de Microfinanzas de Etiopía (AEMFI), 19 al 22 de septiembre de 2011, sede UNCC/ECA. El tema de este año es “El futuro de las finanzas de inclusión en África”. Lanzamiento Iniciativa de precios transparentes en Etiopía (20 de septiembre).

Karachi, Paquistán. Cumbre Mundial de Finanzas Islámicas (WIFS). Organiza Publicitas (Pvt) Ltd,, con apoyo del Banco del Estado de Pakistán (SBP), 21 y 22 de septiembre de 2011, Hotel Marriot. El objetivo de la conferencia es catalizar el ritmo de crecimiento del sector de las finanzas islámicas de Pakistán mediante el involucramiento de todos los actores de la industria.

Lleida, España. Ponencia Dinero y conciencia: ¿A quién sirve mi dinero? Presentación de Joan Antoni Melé, vicedirector general de Triodos Bank España, 22 de septiembre de 2011, 19:30 hs, Centro Cívico Pardinyes (calle Sant Pere Claver, 5). Organizada por la Asociación de Vecinos de Pardinyes.

Bruselas, Bélgica. Conferencia Justicia, Altruismo y Economía. ¿Qué dirección tomar en vistas de la crisis? Un diálogo sobre integración, justicia y altruismo en la economía y el mundo de los negocios. Con el monje budista francés Matthieu Ricard, 24 de septiembre de 2011, 8:30 am a 1:00 pm, Solvay Brussels School. Organizan CEB, CERMi y ECARES.

Ciudad del Cabo, Sudáfrica. Plan de negocio y proyecciones financieras con Microfin. Capacitación organizada por Microfin, 19 al 23 de septiembre de 2011. Este curso guía a los participantes a través del proceso paso a paso al desarrollo de un plan de negocio y proyecciones financieras para una IMF usando Microfin 4.0, software desarrollado por el facilitador del curso, Chuck Waterfield.

Washington DC, Estados Unidos. Cumbre Microfinanzas + Inversión de impacto. Organiza Hanson Wade, 20 y 21 de septiembre de 2011, Holiday Inn Central. Naturaleza cambiante de las microfinanzas y negatividad que rodea a la industria. Un modelo de negocio que amplíe la inversión de impacto e insufle energía y entusiasmo al sector. Entre otros: Marten Leijon (MIX), Isabelle Bárres (The Smart Campaign), Anne Hastings (Fonkoze).

Servicio paquistaní de remesas móviles superó las 30 mil operaciones

(Textos recobrados de MicroDinero) El servicio de transferencia móvil de dinero Easypaisa canalizó un total de 800 millones de rupias paquistaníes (US$ 9,3 millones) en remesas provenientes de diferentes países en los últimos diez meses.

Easypaisa -de Telenor Pakistan y Tameer Microfinance Bank- fue el medio elegido para 30 mil transacciones entre agosto de 2010 y mayo de 2011, de paquistaníes que residen principalmente en países de Medio Oriente, según estadísticas oficiales difundidas este martes.

El servicio International Home Transfer, lanzado en agosto pasado por Easypaisa en colaboración con la británica Xpress Money, está siendo ofrecido sin ningún costo, tomando en cuenta la importancia que representan las remesas internacionales para la economía paquistaní. El recurso está disponible en cualquier centro de venta de Telenor, franquiciado o locación del Tameer Bank, en cualquier punto de Paquistán.

El Tameer Bank forma parte de la Pakistan Remittances Initiative (PRI), iniciativa conjunta del State Bank of Pakistan (SBP), el Ministerio de Paquistaníes en el Exterior y el Ministerio de Finanzas, que tiene como objetivo incrementar el flujo de remesas a través de canales legales.

Credibilidad, seguridad en las transacciones, conveniencia y rapidez de transferencia de dinero punto-a-punto, son las ventajas que rescatan del servicio Tammer Microfinance Bank y Easypaisa. Desde su lanzamiento, hace 19 meses, Easypaisa logró pasar la marca de 30 billones de rupias transferidas.

Tameer y Telenor Pakistan comenzaron sus servicios de branchless banking con 2.200 outlets en octubre de 2009. En la actualidad ya son 12.600 puntos de banca móvil en 660 ciudades.

El CEO de Tameer Microfinance Limited, Nadeem Hussain, dijo que el branchless banking se ha ganado la confianza de la gente, con servicios que se expanden tanto dentro como fuera del país, permitiendo transferencias rápidas de dinero tanto en áreas urbanas como rurales, según informó el diario Daily Times, desde Karachi.

Transformación institucional de IMFs en Paquistán: estrategia a cinco años

(Mundo Microfinanzas) El vicegobernador del State Bank of Pakistan (SBP), Muhammad Kamran Shehzad, dijo que el banco central está formulando un marco estratégico para cinco años (2010-2015) que buscará desarrollar el sector de las microfinanzas en el país. Indicó que este marco servirá como roadmap para el crecimiento del sector una vez sea aprobado por el gobierno federal.

Muhammad Kamran

Así lo declaró durante un seminario sobre microfinanzas sustentables y promoción de inclusión financiera organizado en Karachi en conjunto con el Pakistan Poverty Alleviation Fund (PPAF) y el International Fund for Agricultural Development (FIDA), informó este miércoles el Daily Times.

El directivo informó que pronto será lanzado un fondo especial para animar la innovación de productos a fin de que los segmentos de menores ingresos puedan acceder más fácilmente a servicios financieros. Dijo que también están bajo consideración los estándares regulatorios mínimos para la industria. Además, las ONGs serán estimuladas hacia una reestructuración que las reconvierta en compañías regularmente establecidas, preferiblemente con licencias del banco central, de modo tal que puedan operar bajo un régimen de propiedad efectivo y transparente, con adecuada base de capital.

Kamran dijo que tanto el SBP como el PPAF se están ocupando de que las instituciones se obliguen a buscar fondeo a través de diversas fuentes, tanto públicas como privadas. El SBP emitió una serie de directivas para bancos comerciales destinadas a asegurar amplias prestaciones crediticias en el sector microfinanciero. El vicegobernador explicó que la industria necesita una transformación de gran escala que la vuelva más dinámica dentro del sistema bancario y pueda llegar a millones de clientes en todo el país.

“Esta transformación requiere energía, creatividad y compromiso de todos los sectores. Sin embargo, el dinamismo y el trabajo fundamental lo tienen que lograr los propios actores de las microfinanzas”, sostuvo.

Y agregó: “Que quede claro que la autocomplacencia, ineficiencia y la dependencia exclusiva de los enfoques tradicionales no harán sino empeorar los problemas en vez de resolverlos. Las instituciones necesitan desarrollar recursos tecnológicos internos, que les proporcionen sistemas de información efectivos y robustos canales de prestación de servicios”.

Kamran señaló que todas las instituciones necesitan elaborar un plan empresario de largo plazo y atender a sus obligaciones antes que apoyarse perpetuamente en la dependencia de subsidios, algo que no es sostenible a nivel de la industria ni aceptable entre los policymakers.

El directivo reiteró que las autoridades políticas están comprometidas en facilitar un entorno de negocio y proveer estructuras de apoyo apropiadas para el sector. No obstante, los actores “necesitan romper la dependencia de catalizadores externos y enfocarse a mejorar su desempeño operativo y financiero, consolidando targets dinámicos de prestatarios, depositantes, calidad de portafolio y autosuficiencia”.

Y añadió que el éxito en el logro de estos objetivos sobrevendrá sólo si los jugadores microfinancieros alinean su plan de negocio, talentos de gestión, recursos tecnológicos y estructura corporativa en pos del mejoramiento de sus estándares.

Microfinancieras en festividad agraria

(Mundo Microfinanzas) El State Bank of Pakistan (SBP) organizó en la Union Council de Chakri, en el Punjab paquistaní, actividades de conciencia y difusión empresaria en el marco de la Kashtkar Zarai-o-Sanati Mela, una festividad típica de agricultores.

El encuentro contó con la participación del ministro de Agricultura de la provincia de Punjab, Muhammad Ali Oulakh, el director de la SBP Banking Service Corporation, Amjad Manzoor, y representantes de los sectores de la agricultura e industria de la región.

La mela (palabra que en sánscrito quiere decir “encuentro”, “reunión” e incluso “feria”) proveyó una atmósfera apropiada para la generación de negocios y el intercambio entre sectores de la producción, bancos y el gobierno local.

Entre las entidades que estuvieron presentes y contribuyeron al éxito del encuentro se destacan el First Women Bank, el Punjab Provincial Cooperative Bank (Ppcbl) y las entidades microfinancieras Pak Oman Microfinance Bank y First Microfinance Bank.

Según difundió el SBP en un comunicado, cerca de cinco mil participantes, de distintas comunas cercanas a Chakry, tuvieron oportunidad de conocer propuestas de financiamiento para la generación de tareas productivas y empleos.

Inducen al microcrédito rural en Paquistán

(Mundo Microfinanzas) Todos los bancos comerciales, bancos microfinancieros e instituciones microfinancieras de Paquistán deberían utilizar las iniciativas disponibles de inclusión financiera, a través de programas de financiación de microemprendimientos agropecuarios, instó ayer en Karachi el vicepresidente del State Bank of Pakistan (SBP), Yaseen Anwar.

Yaseen Anwar

Durante la presentación del programa de finanzas rurales FinPower, de la Asociación de Crédito Agropecuario y Rural de Asia Pacífico (Apraca), el funcionario dijo que los bancos deberían asumir mayores esfuerzos en satisfacer al máximo las necesidades de crédito de la comunidad rural.

“Innovaciones en productos de desarrollo y adopción de buenas prácticas son la necesidad de la hora para impulsar el desarrollo de la economía rural, erradicar la pobreza e incrementar la seguridad alimentaria”, sostuvo Anwar.

Apraca es un foro regional orientado a la difusión de conocimientos sobre buenas prácticas en finanzas agrorurales en la región. El SBP es miembro de esta institución, con sede en Bangkok, Tailandia.

Entre las iniciativas del SBP en la promoción de finanzas rurales en el país, destacó la creación de la oficina Development Finance Group a fin de sinergizar todas las actividades de finanzas rurales, agricultura, pequeñas y medianas empresas y microfinanzas.

Además de este grupo, otros recursos del banco paquistaní aspiran a comprometer a las entidades a adoptar finanzas para el desarrollo como negocio viable. Dijo que los préstamos a la agricultura experimentaron un aumento significativo en tanto los bancos fueron encontrando sus targets en los últimos años. Precisó que los desembolsos se incrementaron de 39 billones de rupees paquistaníes en el período 1999-2000 a 212 billones en 2007-08 (US$ 500 a 2.700 millones, aproximadamente).

Bajo el nuevo paradigma, SBP tomó varias iniciativas en los últimos siete años, entre otras, la inducción de catorce bancos privados domésticos en esquemas de crédito agropecuario, junto a cinco grandes bancos y dos bancos especializados (el Zarai Taraqiati Bank Ltd, con sede en Islamabad, y el Punjab Provincial Cooperative Bank Ltd, con sede en Lahore).

Además, Anwar subrayó los avances en la desburocratización para la concesión de créditos para cultivo, en el marco de un esquema de crédito revolvente por tres años.

El programa FinPower de Apraca es un estudio elaborado por Jocelyn Alma Badiola, con el apoyo del International Fund for Agricultural Development (FIDA).

Grupo noruego adquiere mayoría accionaria del Tameer Bank de Paquistán

(Mundo Microfinanzas) Telenor Pakistan adquirió el Tameer Microfinance Bank Lmtd, uno de los más importantes del mercado microfinanciero de este país, con una inversión de un billón de rupees (unos US$ 12,6 millones), anunció hoy el portal de noticias Pak Watan.

Fuentes de ambas firmas -no especificadas en la información- adelantaron que la negociación está casi completada y que el anuncio formal se haría en los próximos días en Karachi (la ciudad más populosa del país, con 13 millones de habitantes, y principal centro financiero y comercial, en la costa del mar Arábigo).

“Todos los términos y condiciones han sido concertados para la adquisición de la mayoría accionaria del Tameer Bank por parte de Telenor Pakistan, reservándose la firma adquirente el control gerencial del banco. Lo que resta sólo es el certificado de no objeción (NOC) de la entidad reguladora”, señaló una de las fuentes citadas por Pak Watan. ”Una vez aprobada la operación por el State Bank of Pakistan (SBP) estaremos en condiciones de anunciar formalmente la compra”, agregó.

Según trascendió, el actual presidente y CEO del Tameer, Nadeem Hussain, continuaría en su cargo tras la adquisición. Fuentes de Telenor Pakistan -miembro del grupo noruego Telenor, compañía de telefonía celular presente en doce países del mundo- indicaron que las discusiones van por buen camino, no obstante lo cual los detalles serán revelados una vez que se llegue a la decisión final.

El plan de negocio de Telenor sería extender las operatorias y red del banco a lo largo del país, especialmente en las áreas rurales a los fines de promover las microfinanzas.

En Bangladesh, Telenor posee el 62 por ciento de Grameenphone, quedando el 38 por ciento restante para Grameen Telecom Corporation, compañía sin fines de lucro que trabaja en colaboración del Grameen Bank.

Tameer Bank es un banco microfinanciero privado autorizado por el SBP en el marco de la Ordenanza Microfinanzas 2001. Cuenta en la actualidad con 85.458 clientes activos y 44.986 tomadores de préstamos, con una red de 27 sucursales y 20 centros de servicios e información comunitaria a lo largo del país.

El perfil de cliente del Tameer está conformado por personas de bajos ingresos, asalariados, autoempleados y microemprendedores, con productos financieros diseñados especialmente para esta franja, que les permite desarrollar sus negocios produciendo efectos multiplicadores a escala de las economías locales.