IMFs de Colombia, Bolivia, Paraguay y Jamaica completan proceso de selección en finanzas verdes

(Mundo Microfinanzas, en Guayaquil) Fundación Coomeva, de Colombia; Sembrar Sartawi, de Bolivia; Fundación Paraguaya y Access Financial Services, de Jamaica, son las cuatro IMFs ganadoras de la última ronda del programa EcoMicro, de financiamiento verde en América Latina y el Caribe.

Las cuatro instituciones ganadoras, cuyos nombres se develaron este miércoles en el marco del Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic 2014), en Guayaquil, recibirán asistencia técnica para incorporar el compromiso medioambiental en sus políticas y operaciones internas, introducir el riesgo de cambio climático en sus modelos de gestión y diseñar productos de finanzas verdes que faciliten a pequeños agricultores, micro y pequeñas empresas y emprendedores de bajos ingresos acceder a energía limpia, eficiencia energética y soluciones de adaptación climática.

El programa, por US$ 7 millones, es financiado por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y el Fondo Nórdico de Desarrollo (NDF) y ha constado de tres rondas de selección. En cada ronda se seleccionaron cuatro IMFs, con lo que hace un total de doce beneficiarias en la región.

La alta participación demuestra la demanda por este tipo de asistencias. Cien IMFs de toda la región compitieron por las doce plazas. Este año se recibieron 21 excelentes aplicaciones de trece países de América Latina y el Caribe, incluyendo bancos comunitarios, cooperativas, ONGs e instituciones reguladas y no reguladas. Las microfinancieras perciben en programas como EcoMicro una clara oportunidad para diversificar sus productos, llegar a nuevos mercados y reducir su propia vulnerabilidad a través del desarrollo de instrumentos de finanzas verdes. De hecho, más del 60% de los postulantes elegibles ya están implementando iniciativas verdes en sus organizaciones.

Este año, México y Colombia fueron los países que demostraron mayor interés, seguidos de cerca por República Dominicana, Bolivia y Ecuador. En esta ronda, más del 66% de los postulantes mostraron interés por desarrollar productos de financiamiento para la adaptación al cambio climático, número que fue creciendo desde el 31% en la primera ronda (2012) y el 57% en la segunda (2013). Sin embargo, el interés en productos para energía renovable y eficiencia energética sigue siendo alto.

Si bien el cambio climático es global, sus negativos impactos se sienten con mayor severidad en poblaciones pobres, más vulnerables debido a sus limitadas capacidades técnicas y financieras para afrontar el fenómeno. En tal contexto, el objetivo del Fomin detrás del lanzamiento de EcoMicro ha sido orientarse directamente a estas poblaciones con productos financieros que ayude a pequeños actores a invertir en medidas que reduzcan su vulnerabilidad.

Ganadores 2014

Fundación Coomeva es líder en emprendimiento y desarrollo empresarial para el fomento, creación y desarrollo de empresas sostenibles y competitivas en Colombia. Su misión es contribuir al desarrollo de sus asociados, familias y comunidades. Desde 2011, el Grupo Empresarial Corporativo Coomeva adhirió al Pacto Mundial de las Naciones Unidas y presentó su primer informe de sostenibilidad. Con EcoMicro, la fundación desarrollará mecanismos financieros que permitan a micro y pequeños empresarios la implementación de mejoras en procesos y tecnologías que fomenten el uso de energías renovables y procesos sostenibles.

Sembrar Sartawi es una institución líder en la prestación de servicios microfinancieros orientados al pequeño productor agropecuario en Bolivia. Brinda servicios financieros integrales que incorporan asistencia técnica y apertura de mercados, aspectos que permiten mejorar las condiciones de vida de sus clientes. Actualmente está en proceso de institucionalizar su política ambiental que le permitirá gestionar más eficientemente su consumo de agua, energía y otros recursos al interior de la organización. Con EcoMicro, la institución desarrollará microseguros que permitirán a los pequeños productores agropecuarios disminuir su vulnerabilidad ante los efectos negativos del cambio climático en sus medios de vida.

Fundación Paraguaya es una ONG que juega un dinámico rol en el proceso de superación de la pobreza en Paraguay desde 1985 y que impulsa un abordaje integral y participativo, que permite no sólo reducir o aliviar sino eliminar la pobreza multidimensional. La fundación ha identificado que muchas de las familias con las que trabaja cocinan con leña, consumiendo tiempo productivo de las mujeres, utilizando recursos naturales de manera poco eficiente y ocasionando efectos negativos en la salud. Mediante EcoMicro, Fundación Paraguaya desarrollará productos financieros verdes que permitan a estas familias acceder a cocinas eficientes, lo que no sólo permitirá una mayor eficiencia energética sino que también mejorará la calidad de vida de estas familias.

La jamaiquina Access Financial Services tiene más de 14 años en el mercado. La institución ha ido creciendo paulatinamente hasta convertirse en una de las microfinancieras líderes de su país. Es la primera entidad de microfinanzas que cotiza en la bolsa de valores de Jamaica. A través de EcoMicro, Access continuará sus esfuerzos en innovación, respondiendo a la vez a las necesidades de sus clientes. La IMF caribeña busca impactar positivamente en la vida de sus clientes y comunidades y poder ofrecerles préstamos verdes que les permitan ahorrar energía. El ahorro energético es particularmente relevante en Jamaica, en la medida que los costos de la electricidad están entre los más altos de la región.

En el Foromic, recibieron los premios José Fernando Iragorri López, gerente General de Fundación Coomeva; Marcelo Mallea Castillo, gerente general de Sembrar Sartawi; Roberto Giménez, gerente de microfinanzas de Fundación Paraguaya y Reginald Hird, gerente de crédito de Access Financial Services.

Las IMFs ganadoras de las rondas anteriores son Bancamía (Colombia), Apoyo Integral (El Salvador), Sur Futuro (República Dominicana) y Financiera El Comercio (Paraguay), en 2013; y Te Creemos (México), Fondo de Desarrollo Local (Nicaragua), Caja Arequipa (Perú) y Banco Los Andes ProCredit (Bolivia), en 2012.

Artículos relacionados

Finanzas verdes: IMFs de Colombia, El Salvador, Dominicana y Paraguay, seleccionadas (9 de octubre de 2013)

Cuatro IMFs latinoamericanas desarrollarán productos financieros verdes (4 de octubre de 2012)

Barómetro 2014, las microfinanzas que vienen

(Mundo Microfinanzas) Unas 1.252 IMFs de todo el mundo reportaron al MIX en 2012 un portafolio de crédito a nivel mundial de US$ 81.500 millones, alcanzando a 91,4 millones de clientes. Las microfinanzas siguen en ascenso: la cartera global creció de 2011 a 2012 un 21%. El saldo de depósitos, en tanto, también creció de un año a otro (22%), movilizando un monto de US$ 40.400 millones.

Jean-Michel Severino

Los datos aparecen en el Barómetro de las Microfinanzas 2014 (en francés), en su quinta edición, dado a conocer esta semana en París en el marco del Foro Convergencias. La publicación es presentada por la organización Convergencias 2015, con el apoyo de la Caja de Depósitos de Francia, la Federación Francesa de Cajas de Ahorro, la Alcaldía de París, la Plataforma Europea de Microfinanzas (e-MFP) y Oikocredit.

El Barómetro propone cifras actualizadas a nivel mundial, analiza las principales tendencias del sector y estudia nuevas oportunidades de las microfinanzas en los países del Norte y del Sur. El tema central de la edición 2014 se titula Le futur de la microfinance: vers une nouvelle donne ? (“El futuro de las microfinanzas: ¿hacia un nuevo estado?”) y presenta las visiones de investigadores y profesionales de alto nivel sobre evoluciones y perspectivas de las microfinanzas.

Pese a los avances progresivos del sector, la publicación da cuenta que hay 2.500 millones de personas en el mundo que no tienen cuenta formal en una institución financiera, lo que significa apenas un adulto por cada dos y el 76% de los pobres en el mundo.

Otros de los datos del Barómetro 2014 indican:

- Las 100 IMFs más grandes (por número de prestatarios) dominan el mercado con 70,6 millones de clientes, esto es, un 77% del mercado a nivel mundial;

- Con el 52% de los prestatarios, Asia del Sur es la región que sigue prevaleciendo, también con la mayor representación de prestatarias mujeres (92%) y rurales (80%). Entre las 100 IMFs más grandes, 43 son sudasiáticas y detentan ellas solas el 48% de toda la clientela mundial;

- El valor del portafolio mundial está más concentrado en América Latina (40%), donde la proporción de prestatarios rurales es más pequeña;

- El monto medio de los préstamos más elevado se encuentra en Europa del Este-Asia Central (US$ 2.544), región que cuenta además con más prestatarios varones que mujeres;

- África presenta el crecimiento regional más fuerte, con 11% en 2012, mientras que en la otra punta del espectro, Asia del Sur es la que menos creció (3%);

- En las estimaciones para 2013, los datos preliminares muestran un retorno al crecimiento sólido en Asia del Sur (en torno al 10%), y en general para todos los mercados analizados, que van desde un 8% estimado para Bosnia-Herzegovina y un 29% para México.

La publicación, como es habitual, ofrece distintos artículos, entrevistas y dossiers. Dinero móvil, desempeño social, banca móvil, supervisión y regulación, son algunos de los temas tratados.

De América Latina, se destaca un artículo escrito por la directora general de la fundación Sembrar Sartawi, de Bolivia, María Elena Querejazu, acerca de la innovación en productos ofrecidos a agricultores pobres.

“Nosotros hemos elaborado una oferta de asistencia técnica a fin de transmitir las mejores prácticas de financiamiento junto a un apoyo en materia de acceso a los mercados. Los servicios financieros abren un acceso al capital, mientras que un acceso a nuevos mercados contribuye a mejorar los ingresos, tornando más rentable la agricultura y facilitando la obtención de nuevos préstamos para los pequeños agricultores. En conjunto, estos diferentes instrumentos crean un círculo virtuoso”, señala la directiva de Sembrar.

Redes de microcrofinanzas

En otro artículo del Barómetro, la directora ejecutiva de la Red SEEP, Sharon D’Onofrio, se refiere al rol que cumplen las redes nacionales de microfinanzas y cómo han ido evolucionando. Existen actualmente 63 asociaciones nacionales o regionales de microfinanzas en todo el mundo. En total representan a 4.260 IMFs, con un portafolio de más de US$ 31 mil millones. La mayoría de estas redes son instituciones relativamente jóvenes -12 años promedio- y la mayor parte ha conocido un desarrollo particularmente significativo en los últimos 5 y 6 años.

En relación a Francia, el Barómetro releva datos del año pasado. Los microcréditos personales crecieron en este país hasta llegar a los 12.866, esto es, un 7,7% más que en 2012. De todas formas el desarrollo del sector parece ralentizarse si se ven los guarismos de los últimos años: 42% (2010), 26% (2011) y 19,4% (2012).

En el panorama europeo, un artículo firmado por Caroline Lentz, responsable de operaciones de la Red Europea de Microfinanzas (REM), trata algunas tendencias en el sector. Ella se refiere, por ejemplo, a la adopción de un Código Europeo de Buenas Prácticas para el Otorgamiento de Microcréditos, una reglamentación voluntaria con la que la Comisión Europea espera cierta armonización dentro de un paisaje que varía de un país a otro (por caso la tasa de interés promedio varía considerablemente, y puede fluctuar desde el 4% anual en Austria, Francia e Italia, a un 35% en Serbia).

En la nota editorial, el presidente de Convergencias, Jean-Michel Severino, destaca la necesidad de interrogar sobre cuál habrá de ser el papel de las microfinanzas en la agenda global de desarrollo post-2015. Y cuáles los principales desafíos para un mayor impacto social de las microfinanzas, interrogantes que busca responder el trabajo.

Referencia

Baromètre 2014 de la Microfinance (Convergences, 5ª edición, agosto 2014, París)

Desempeño social de inversiones: Los siete objetivos de BlueOrchard

(Mundo Microfinanzas) “La industria de las microfinanzas ha progresado mucho en hacer de la gestión del desempeño social algo más concreto y sistemático. Los Estándares Universales, lanzados en 2012, establecieron benchmarks y criterios respecto a los cuales el desempeño puede ser evaluado. Hemos estado activamente involucrados en cada iniciativa de la industria y las continuaremos apoyando. Pero esto no es suficiente para decir que uno quiere hacer algo: al fijar objetivos específicos, nosotros apuntamos a definir e ilustrar cómo BlueOrchard trabaja para marcar una diferencia, ayudando al desarrollo de un sistema financiero inclusivo y sostenible en todo el mundo”.

Peter Fanconi, CEO
(foto: BlueOrchard)

Tal concepto pertenece al CEO de la gestora de fondos de inversión en microfinanzas BlueOrchard, Peter Fanconi, en la presentación del reporte de desempeño social 2013 Achieving Social Objetives. Este cuarto informe de desempeño social de la firma suiza contiene un desarrollo de los siete objetivos que la compañía se ha trazado en esta materia para el período 2013-2014.

Al comentar cómo se elaboró el informe, la responsable de Gestión del Desempeño Social de BlueOrchard, Lisa Sherk, dijo que el punto de partida para el establecimiento de los siete objetivos ha sido la recolección de información y puntos de vista de aquellos que trabajan en terreno directamente con las instituciones microfinancieras, así como de aquellos que mantienen un diálogo constante con los inversores. “Es así que apuntamos a hacer realidad nuestra misión para nuestros múltiples stakeholders: IMFs y los microempresarios que ellas asisten, nuestros inversores, accionistas y staff. Recogiendo este feedback, nuestros objetivos son proyectados, definidos y aprobados por la gerencia y ratificados por la junta de directores”, explicó Sherk.

Los siete objetivos son:

1- Ampliar las herramientas de evaluación del desempeño social de la compañía y la capacitación del staff sobre gestión del desempeño social. En esta sección, el reporte analiza uno de los recientes desarrollos, la Certificación en Protección al Cliente de la Smart Campaign, y publica una entrevista con Borislav Petric, gerente de Marketing de la microfinanciera bosnia EKI, prestataria de larga data de los fondos gestionados por BlueOrchard, y una de las primeras IMFs en lograr tal certificación.

2- Continuar la innovación y desarrollo de productos y servicios cada vez más adecuados para las instituciones microfinancieras y sus clientes. Se repasan algunos de los más recientes acuerdos de financiamiento en moneda local, como el firmado con la IMF vietnamita TYM. Además se discute el objetivo de MiGroF, uno de los fondos gestionados por BlueOrchard, para llegar a las IMFs más pequeñas, como es el caso de ProMujer en Nicaragua, y explorar oportunidades de financiamiento en biogás.

3- Continuar una activa participación en iniciativas de la industria que contribuyan a las microfinanzas responsables, incluyendo proyectos de investigación en protección al cliente y estudios acerca del sobreendeudamiento. Se menciona el estudio sobre clientes sobreendeudados en Camboya, llevado a cabo junto a otros socios, y se publica una entrevista con el CEO de la microfinanciera AMK, Kea Borann.

4- Apoyar a las instituciones microfinancieras destinatarias de la inversión en sus esfuerzos por mejorar su desempeño social e impacto y compartir experiencias y buenas prácticas junto a otras IMFs. Se menciona la experiencia de Visión Banco, de Paraguay, en responsabilidad social corporativa y sus reportes anuales de sostenibilidad.

5- Definir e implementar una política de medioambiente para toda la compañía. En esta sección, el reporte proporciona ejemplos de algunos trabajos hechos por IMFs en distintas partes del mundo (en América Latina se consignan los casos de Comixmul en Honduras y Fondesurco en Perú) en financiamiento orientado a productos ambientales.

6- Mantener altos estándares de reporte, oportuno y relevante, sobre aspectos de desempeño social a los inversores. El informe publica una entrevista con Emilie Goodall, gestora de proyectos vinculados a temáticas sociales y medioambientales de los Principios para la Inversión Responsables (PRI), de Naciones Unidas.

7- Explorar iniciativas que midan el impacto social junto a instituciones microfinancieras, profesionales e investigadores académicos. Se comenta el trabajo que viene desarrollando la institución Sembrar Sartawi, en Bolivia, para el monitoreo del impacto sobre sus clientes. El informe publica una entrevista hecha por el oficial de Inversiones de BlueOrchand basado en Lima, Gustavo Muchotrigo, con el encargado de operaciones de Sembrar Sartawi, César Peña, y con el responsable de organización y métodos de la IMF boliviana, Juan Ponce de León. En 2012, con apoyo del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), Sartawi comenzó a desarrollar sistemas específicos de medición del impacto social y la gestión de riesgos, denominados MEDIS (Medición de Impacto y Desempeño Social), GEMA (Gestión Medioambiental) y GIRAS (Gestión de Información de Riesgos Agropecuarios y Sistémicos), un proyecto de largo aliento que esperar producir sus primeros resultados en 2016.

El reporte de desempeño social 2013 de Blueorchard incluye cuatro fondos administrados por la compañía suiza, con inversiones en IMFs de África, Medio Oriente, Asia, Europa del Este y América Latina, que comprenden a 20,2 millones de clientes prestatarios y 13,4 millones de ahorradores, de los cuales el 60 % son mujeres y el 44 % vive en zonas rurales. De las instituciones donde la gestora ha colocado sus fondos, el 85% adhirió a la campaña Smart Campaign, el 75% reporta datos de desempeño social al MIX y el 42% se somete a evaluaciones externas de rating social, según informó BlueOrchard.

Artículos relacionados

Sobreendeudamiento: Situación de los clientes en zonas efervescentes de Camboya (11 de abril de 2013)

Fondo rural: Positivo balance de Incofin a dos años del RIF II

(Mundo Microfinanzas) La administradora belga de inversiones en microfinanzas, Incofin IM, hizo un balance positivo de los dos primeros años de su Fondo de Impulso Rural II (RIF II). Desde su lanzamiento en junio de 2010, el fondo ha llegado a 17 países y beneficiado a IMFs con alcance rural a través de financiamiento, capitalización y asistencia técnica.

Como su predecesor, el RIF II se especializa en instituciones rurales comercialmente viables. Para ser beneficiaria de una inversión, la IMF debe tener al menos una presencia del 30% en áreas rurales. El fondo totaliza 120 millones de euros, de los cuales 97 millones han sido comprometidos tras el segundo cierre del año pasado. A fines de junio de 2012, la cartera invertida ascendía a los 50 millones (28 millones en deuda y 22 millones en capital).

Las microfinanzas rurales están compelidas por la estacionalidad, los altos costos administrativos del microcrédito y los limitados recursos, dijo Incofin. Y explicó que el RIF II busca mitigar estos factores a través de una cuidadosa selección de instituciones experimentadas y exitosas, activas tanto en áreas urbanas como rurales. En paralelo, se lanzó una facilidad en asistencia técnica para las instituciones elegidas.

El portafolio está desplegado en 17 países de África, Asia, América Latina y el Caribe (con presencia en Colombia, Perú y Bolivia), nuevos estados independientes (Asia central) y Europa central y del Este.

En la actualidad, el fondo es accionista de 10 IMFs: Hope, Fusion Microfinance, Arman y Annapurna en la India; Crezcamos en Colombia; AB Zambia; Arnur Credit en Kazajistán; Unguka en Ruanda y, la más reciente, Khushhali Bank de Paquistán. Además, el RIF II ha hecho su primera inversión en una empresa con intereses adyacentes a las microfinanzas: Encash, una red de cajeros automáticos que conecta a bancos rurales y cooperativos en las Filipinas.

“Con estos resultados de inversión el Fondo de Impulso Rural II está bien encaminado”, dijo Incofin.

El RIF II ha recibido el sello LuxFLAG, agencia creada en Luxemburgo, que promueve la inversión en microfinanzas mediante el otorgamiento de certificación reconocible a Vehículos de Inversión en Microfinanzas (MIVs) y de impacto medioambiental (EIVs).

Incofin IM está trabajando en el tercer cierre del fondo.

En Bolivia

La IMF boliviana Sembrar Sartawi tiene en marcha desde enero un programa de desarrollo de capacidades que involucra directamente a sus clientes. El proyecto es cofinanciado por el banco de desarrollo holandés (FMO) y coordinado por Incofin IM. La asistencia técnica apunta a reforzar las capacidades productivas y el mejoramiento de las técnicas de producción de productores lecheros y cultivadores de papas.

Sembrar Sartawi (foto: Incofin)

Según informó Incofin, desde febrero a agosto de 2012 Sembrar Sartawi viene trabajando en tres municipios de la provincia Aroma (Patacamaya, Sicasica y Umala, en el departamento de La Paz). Las bajas tasas de producción son atribuidas, principalmente, a la poca capacidad de ordeñe y manejo de la leche, como así también a procedimientos de almacenaje inapropiados. Más de 300 hogares reciben entrenamiento y capacitación en técnicas de ordeñe, almacenamiento de forraje y almacenamiento de leche.

La siguiente fase del proyecto tendrá lugar en el municipio de Cairoma (departamento La Paz) donde productores de papas serán asistidos en el incremento de su productividad y mercadeo.

La IMF boliviana comenzó sus operaciones en 1989 como Fundación Sartawi en áreas rurales del departamento La Paz. Luego se extendió a los departamentos Oruro, Potosí, Chuquisaca, Cochabamba, Tarija y Santa Cruz. En la actualidad tiene una red de 21 agencias y sirve a más de 10.500 clientes.

Capacitación al staff

Incofin informó que durante el mes de julio el equipo de la compañía recibió una capacitación en Bélgica del CEO de Microfinance Transparency, Chuck Waterfield. El entrenamiento se focalizó en la nueva versión de la herramienta de la organización Calculando Precios Transparentes, que analiza el coste de un producto crediticio individual.

La oportunidad sirvió para establecer un interesante debate con Waterfield sobre una correcta y responsable fijación de precios en microfinanzas, dijo la compañía belga.