El abc de las microfinanzas (IV)

Myanmar. IFC, miembro del Grupo Banco Mundial, anunció este miércoles su primera inversión en Myanmar para el establecimiento de una institución microfinanciera con vistas a proporcionar crédito a más de 200 mil personas, en su mayoría micro y pequeñas empresas manejadas por mujeres, de aquí a 2020. En conjunto con el banco de desarrollo alemán KfW y Cofibred, una subsidiaria del grupo bancario francés BRED Banque Populaire, IFC apoyará a Acleda Bank, de Camboya, para la creación de Acleda MFI Myanmar. IFC financiará por US$ 2 millones a Acleda Bank y el préstamo será cancelado con acciones en Acleda MFI Myanmar, cuyas operaciones serán iniciadas este año. Informó IFC, Yangon (23/01/2013).

Nicaragua. “La industria del microcrédito logró en 2012 levantar cabeza, después de tres años de caídas estrepitosas. Las cifras preliminares de cierre de las microfinancieras indican que el sector cerró el año pasado con un crecimiento mayor al cinco por ciento, impulsado por una mejoría en el clima de negocio y la desaparición, al menos por ahora, de la mayor amenaza de este negocio: la cultura del no pago”. En 2012, las entidades que integran la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas (Asomif) reportó una cartera de US$ 163,24 millones, llegando a un total de 243.066 clientes. “Microcrédito sale a flote”, por Wendy Álvarez Hidalgo, La Prensa, Managua (21/01/2013).

Nigeria. Los bancos de microfinanzas en Nigeria operarán bajo un nuevo conjunto de directrices y normas denominadas Revised Regulatory and Supervisory Guidelines for Micro-Finance Banks (MFBs), presentado por el Banco Central de Nigeria (CBN) para reforzar al sector. De acuerdo con el CBN las microfinanzas tienen el potencial para reducir la pobreza y promover desarrollo y crecimiento económico en el país, si bien la experiencia de los últimos seis años ha evidenciado distintos problemas, principalmente de tipo éticos y de gobernanza. “La implementación de la política de microfinanzas en los últimos seis años y la experiencia adquirida subrayan la necesidad de revisar las pautas regulatorias y de supervisión existentes (…). Este documento en consecuencia está orientado a promover un crecimiento innovador, rápido y equilibrado de la industria, apalancado sobre la base de las mejores prácticas en banca microfinanciera”. Informó Ventures Africa (10/01/2013).

Panamá. Quince microempresarios panameños fueron galardonados en la quinta edición del Premio Microempresa para el Desarrollo (Premic 2012), auspiciado por Fundación Citi. Un total de 55 postulaciones fueron presentadas por Banco Delta, Banco G&T Continental, Cooperativa Juan XXIII, Microserfin y Procaja. Susi Marcos, vicepresidenta residente de Asuntos Corporativos de Citi, dijo que con este tipo de iniciativas el banco aspira a crear conciencia sobre la importancia del impacto de las microfinanzas en los países y reconocer el aporte de las microempresas como instrumentos para propiciar el desarrollo y sustentabilidad económica. Informó Periódico La Estrella, Panamá (18/01/2013).

Chuck Waterfield
(foto: MFTransparency)

Paquistán. MicroFinance Transparency y la Red de Microfinanzas de Paquistán (PMN) anunciaron la creación de una sociedad para la promoción de precios transparentes en las microfinanzas del país. Ambas instituciones acordaron trabajar en conjunto para recolectar y publicar datos comparables sobre tasas de interés y gastos que se les cobran a los clientes microfinancieros paquistaníes. En tanto pre-requisito para una fijación de precios responsable y como elemento clave de protección al consumidor, los precios transparentes llevan a incrementar la competencia y a la toma de decisiones mejor informadas por parte de todos los sectores de la industria. Firmaron el acuerdo el CEO de MFTransparency, Chuck Waterfield, y el CEO de la PMN, Syed Mohsin Ahmed. Informaron MFTransparency y PMN, Lancaster (EE.UU) e Islamabad (22/11/2013).

República Dominicana. El Banco de Ahorro y Crédito Adopem, el Instituto de Desarrollo de la Economía Asociativa (Ideac) y la Fundación Rural Economic Development Dominicana (Reddom), firmaron un convenio con el objetivo de promover acciones de desarrollo integral en beneficio del sector agropecuario del país, en especial de la zona sur. Firmaron el convenio Mercedes Canalda de Beras-Goico, vicepresidenta ejecutiva del Banco Adopem; Eva Carvajal de Toribio, vicepresidenta de negocios de la misma entidad; Nicolás Cruz Tineo, director ejecutivo de Ideac y Pilar Emilio Ramírez, director ejecutivo de Reddom. El acuerdo fue promovido por la Fundación Codespa, de España. Informó El Día, Santo Domingo (08/01/2013).

Redcamif. La Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas (Redcamif) presentó su primer Boletín Microfinanciero de Centroamérica y del Caribe 2012, el cual muestra el desempeño de las IMFs de la región en un entorno en el que se registran mayores indicios de recuperación del sector, tras la crisis 2009-2010. “Particularmente las economías de los países centroamericanos que se caracterizan por su alta vulnerabilidad y dependencia de los mercados del primer mundo, en el 2011 se vieron favorecidas por varios factores, entre los cuales se encuentra el incremento de las remesas, el crecimiento de las exportaaciones intrarregionales y extrarregionales y el dinamismo del crédito al sector productivo de la región”, señala en el texto de presentación la presidenta de la junta directiva de la red, Jacoba Rodríguez Chirú.

Ruanda. Las instituciones de microfinanzas deberían acoger el uso de tecnologías de información (IT) si ellas quieren ser ayudadas por el banco central a monitorear y gestionar sus operaciones financieras. “Queremos ayudar a nuestra población a manejar sus asuntos financieros. Tenemos una política y una estrategia de inclusión financiera”, dijo el gobernador del Banco Nacional de Ruanda (BNR), Claver Gatete. Ruanda ya ha iniciado un plan a largo plazo para desarrollar una moderna infraestructura IT que acelerará la inclusión financiera en el país, agregó el directivo. Informó The New Times, Kigali (22/01/2013).

Producción: Mundo Microfinanzas

Máxima en lanzamiento de Estrategia Nacional de Inclusión Financiera en Nigeria

(Mundo Microfinanzas) La Princesa Máxima de los Países Bajos, defensora especial de Finanzas Inclusivas para el Desarrollo del Secretario General de Naciones Unidas, acompañó en Abuja el lanzamiento de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera de Nigeria, así como del Fondo de Desarrollo de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas del país.

Princesa Máxima

El evento se realizó el martes 23 de octubre con la presencia del presidente de Nigeria, Goodluck Jonathan, y el gobernador del Banco Central de Nigeria (CBN), Sanusi Lamido Sanusi, entre otras autoridades.

En su discurso, Máxima confió que la nueva política representa una oportunidad para el país de construir un sistema financiero sólido que avance en urgentes metas sociales y de desarrollo.

“Sabemos que un sector financiero sólo contribuirá íntegramente al crecimiento económico y equitativo de Nigeria cuando se comprometa con toda la población y con toda la actividad empresarial”, dijo la asesora de Naciones Unidas.

Destacó además que la iniciativa da continuidad al compromiso asumido por Nigeria en la cumbre de líderes del G20, en junio, de crear una plataforma de coordinación y una estrategia nacional como parte del Programa de Aprendizaje Recíproco para la Inclusión Financiera, propuesto por la presidencia de México del G20.

“Nigeria se está uniendo a otros dieciséis países -dijo Máxima-, que incluyen a Turquía, Brasil, Indonesia, Chile, México y Sudáfrica, que han puesto a la inclusión financiera en el centro de su desarrollo económico y nacional”.

Según datos aportados por la princesa, hay en Nigeria 39 millones de adultos que no tienen acceso a servicios financieros básicos, lo mismo que millones de micro y pequeñas empresas. “Satisfacer esta demanda es por cierto un enorme desafío y también una gran oportunidad”, alentó.

Sanusi, en tanto, destacó el lanzamiento de esta estrategia nacional, así como el compromiso de Nigeria con la Declaración Maya de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), como hitos en el camino a lograr la meta de 80% de inclusión financiera en el país para 2020.

El país africano, que en 2007 encaró una agresiva y defectuosamente supervisada política de desarrollo de las microfinanzas, parece haber reenfocado la estrategia sobre la base de sus propias lecciones aprendidas.

Artículos relacionados

Debate: Declaración Maya y el futuro de las políticas públicas en inclusión financiera (26 de septiembre de 2012)

G20: México impulsará supervisión global de protección al consumidor (18 de junio de 2012)

Yunus enrostra a Nigeria la excesiva comercialización en microfinanzas

Yunus, en el centro, junto al presidente del First Bank Nigeria,
Prince Ajibola Afonja (izq) y otro funcionario del banco, en Lagos.

(Textos recobrados de MicroDinero) Muhammad Yunus dejó su sello crítico hacia la excesiva comercialización de las microfinanzas, en su paso por Nigeria.

El fundador del Grameen Bank de Bangladesh se refirió al reciente colapso del sector microfinanciero nigeriano y apuntó sus dardos contra los bancos (MFBs), asegurando que buscan enriquecerse a costa de los pobres.

Invitado por el First Bank Nigeria, Yunus brindó este lunes en el Muson Centre de Lagos una ponencia titulada “Microfinanzas como herramienta para la erradicación de la pobreza y el crecimiento económico”, en el marco de una conferencia internacional.

Según la crónica publicada este martes por el Business Day, los asistentes tronaron en aplausos cuando Yunus dijo: “Las microfinanzas no es la banca convencional, no es una extensión de la banca convencional. La banca convencional es una banca para ricos, mientras que las microfinanzas es banca para pobres”.

Y reiteró su conocido relato sobre el Grameen Bank: “Lo que nosotros hicimos es analizar la banca comercial y hacer exactamente lo opuesto. La banca comercial es para los ricos, nosotros decidimos que debía ser para los pobres. La banca convencional está hecha para los hombres, nosotros la hicimos para la mujer. La banca convencional se establece en la ciudad, mientras que los bancos de microfinanzas son para las áreas rurales. Los convencionales piden garantías, nosotros no”.

Pese a lo difundido de estos argumentos, las palabras de Yunus calaron hondo en un país cuyo banco central debió retirar el año pasado más de 200 licencias a MFBs, a los que endilgó criterios de administración puramente comerciales, insensibles al propósito inherentemente social de las microfinanzas.

Argumentó que el objetivo de los microcréditos no es dar dinero, como en el caso de Nigeria, sino resolver los problemas de los pobres.

El director gerente de Frist Bank Nigeria, Stephen Olabisi Onasanya, acordó con Yunus que las microfinanzas no se manejaron bien en su país.

“Está claro a partir de lo discutido en la jornada de hoy que lo que nosotros hicimos en Nigeria no es microfinanzas; que esto no se trata de ir detrás de un beneficio, sino de brindar soluciones a los problemas”, dijo el directivo.

Y anunció que la entidad ha entrado en discusión con Yunus para posibles sociedades en el país africano.

Por su parte, el director de Otras Instituciones Financieras del banco central de Nigeria (CBN), Femi Fabamwo, exhortó a los bancos a adherir a las reglamentaciones vigentes y lograr las metas del programa.

Micro Agenda

Muhammad Yunus

(Textos recobrados de MicroDinero)

Kristiandsand, Noruega. El futuro de las microfinanzas en la era post-Yunus. Conferencia organizada por el Centro Noruego para la Investigación en Microfinanzas, 2 de septiembre de 2011, Universidad de Agder, 9:00 a 16:00. A cinco años del Nobel de Yunus, las microfinanzas están cuestionadas. Paneles políticos y académicos. ¿Sobrevivirá la misión social en el futuro?

El Cairo, Egipto. Microfinanzas contemporáneas: Instituciones, políticas y desempeño. Organiza Universidad Alemana en El Cairo (GUC), 5 al 7 de septiembre de 2011. Una discusión de alta calidad junto a académicos y profesionales sobre investigaciones de punta. Estudios de impacto, microseguro, economía política de las microfinanzas, regulación y supervisión, auto-suficiencia financiera de IMFs, microfinanzas en la región Medio Oriente-Norte de África.

Lagos, Nigeria. Conferencia Internacional sobre Microfinanciamiento y Desarrollo. Organiza First Bank Nigeria, 5 de septiembre de 2011, 8:00 am a 4:30 pm, Muson Centre (Shell Hall). Ponente principal: Prof. Muhammad Yunus. Microfinanciamiento como herramienta para la erradicación de la pobreza y el crecimiento económico. El futuro de las microfinanzas en Nigeria: el rol del banco central (CBN).

Micro Agenda

Abuja, Nigeria. Taller sobre rendición electrónica de rentabilidad mensual para bancos de microfinanzas (MFBs). Organiza Banco Central de Nigeria (CBN), 1º al 6 de noviembre de 2010, sede CBN. Diseñado para familiarizar a MFBs con nuevas aplicaciones para capturar y aumentar exactitud de datos. Participan cerca de 830 representantes de los 36 estados del país.

Emiliano Orueta Bustos

Rancagua, Chile. Feria Bicentenario del Emprendimiento y la Innovación. Organiza Servicio de Cooperación Técnica (Sercotec), región O’Higgins, 2 al 7 de noviembre de 2010, Plaza de los Héroes. Exponen 500 microempresarios de las tres provincias de la región. Horario 10:00 a.m a 9:00 p.m, ingreso libre. Para el director regional de Sercotec O’Higgins, Emiliano Orueta Bustos, “el emprendimiento es la clave para el desarrollo de las economías locales. A través del emprendimiento se generan nuevos negocios y nuevas oportunidades de desarrollo. La capacidad emprendedora permite potenciar no sólo la riqueza de las comunas sino además el desarrollo de las personas”.

Johannesburgo, Sudáfrica. Conferencia internacional De las microfinanzas a la inclusión bancaria: Oportunidades y desafíos para los bancos y otras instituciones financieras. Presentan African Business Advisors, en asociación con PlaNet Finance, coordinado por Omega Investment Research, 3 y 4 de noviembre de 2010, Sandton Convention Centre. Participan representantes de instituciones comprometidas con las microfinanzas, bancos internacionales, bancos africanos, fondeadores de segundo piso, donantes internacionales de caridad, inversores individuales, agencias de desarrollo internacionales, consultores y académicos. Contacto: Anne Maftei amaftei@planetfinance.org y Kamreya Clark kamreyac@omegainvest.co.za.

Distintos lugares, Francia. Semana de las Finanzas Solidarias, organiza Asociación Finansol, 3 al 10 de noviembre de 2010. Bajo el lema “La solidaridad me enriquece, yo la financio!”, se desarrolla por tercer año consecutivo este evento que busca sensibilizar sobre la necesidad de dirigir ahorros hacia fines de utilidad social: empleo, medioambiente, solidaridad internacional. Están programadas alrededor de 80 actividades (visitas a proyectos solidarios, exposiciones fotográficas, proyecciones de films, conferencias y debates) en quince regiones del país.

Estocolmo, Suecia. Workshop Invierte en y contribuye al desarrollo sustentable en tu país de origen (focalizado en África del Este). Organiza Nätverk för Entreprenörer från Etniska Minoriteter (NEEM), 4 de noviembre de 2010, 13:00 a 17:00 hs, en Källaren Peder Muur (Surbrunnsgatan 25). Evento auspiciado por el programa Migrants in the Spotlight (“Luz sobre los inmigrantes”), de la Unión Europea, proyecto conjunto con Hivos e IntEnt Foundation de los Países Bajos.

Madrid, España. Ponencia Dinero y conciencia: banca ética. Organiza: Asociación Vida Sana, en el marco de Biocultura Madrid 2010: Feria de productos ecológicos y consumo responsable, 5 de noviembre de 2010, 6 p.m, Pabellón de Cristal de la Casa de Campo. Ponencia a cargo de Joan Antoni Melé, subdirector general de banco ético Triodos Bank. La feria tendrá lugar del 4 al 7 de noviembre.

San Salvador, El Salvador. Curso Centroamericano Planeación Estratégica en época de crisis, organiza Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif) y Asociación de Organizaciones de Microfinanzas de El Salvador (Asomi), 8 al 12 de noviembre de 2010, Hotel Real InterContinental. Facilitador: Sebastião Mendonça (MIT). Cupos limitados. Contacto con patty.mendez@asomi.org.sv.

Lyon, Francia. Taller Los fundamentos de las microfinanzas. Organiza Horizons Partagés, 8 de noviembre de 2010, 58 rue Raulin. Introducción, servicios, actores. Proyección de video y discusión. Inscripción hasta el 1º de noviembre. Contacto: horizons_partages@hotmail.com.

Nairobi, Kenia. Desarrollo de sistemas financieros inclusivos: Curso del CGAP para donantes e inversores de microfinanzas. Organiza CGAP, 8 al 12 de noviembre de 2010. Será brindado en inglés. Se repite en la primavera de 2011 en Dakar (en francés) y en Bali, Indonesia (en inglés). El curso ha sido diseñado especialmente para directores de proyectos y oficiales de inversión que tomen decisiones de fondeo en microfinanzas. Dos opciones de curso: uno de cinco y otro de tres días, uno con más aplicación, el otro más general. Contacto: Estelle Lahaye elahaye@worldbank.org.

Deadline

22 de noviembre de 2010. El Ayuntamiento de Valladolid convocó a un concurso de relatos breves sobre microcrédito, en el marco de la celebración del Año Europeo 2010 de la Lucha contra la Pobreza y la Exclusión Social y en vistas de la Cumbre Mundial del Microcrédito que tendrá lugar del 14 al 17 de noviembre del año próximo en esta ciudad castellana. Puede participar cualquier ciudadano de Valladolid y extranjero sin límite de edad enviando un relato de no más de 2010 caracteres sobre “Historias de Microcréditos” (interpretación libre) antes de esta fecha a microrrelatos@ava.es. Serán aceptados trabajos en inglés, francés e italiano, además de castellano. Premio mayor de 600 euros.

3 de diciembre de 2010. Fecha límite para la recepción de postulantes para el Premio al Microempresario Costarricense 2010, organizado por Citi Foundation y la Asociación ADRI (dedicada a las microfinanzas).

Cónclave inaugural de IMFs nigerianas sin licencia

(Mundo Microfinanzas) El Banco Central de Nigeria (CBN), en colaboración con el Rural Finance Institution Building Programme (Rufin, del International Fund for Agricultural Development, FIDA), concretará este jueves 28 de octubre un encuentro de representantes de instituciones microfinancieras sin licencia de las seis zonas geopolíticas del país.

El objetivo del meeting es formalizar el lanzamiento de la Asociación de Instituciones Microfinancieras No Bancarias de Nigeria (Anmfi) y elegir sus autoridades.

La nueva asociación será creada como una plataforma de apoyo al sector, que permita a sus miembros expandir servicios financieros a pobres económicamente activos, particularmente de áreas rurales.

El evento se desarrollará desde las 10:00 en el auditorio principal del CBN, en Abuja.

El banco central nigeriano viene de un conflictivo proceso de supervisión con los bancos de microfinanzas del país, en el que dispuso la revocación de 121 licencias de MFBs, a los que endilgó un apartamiento de los fundamentos básicos dables para el sector.

Fustigan al banco central de Nigeria, tras revocación masiva de licencias a microfinancieras

Sede del CBN, en Abuja

(Textos recobrados de MicroDinero) Operadores de microfinanzas cuyas licencias fueron revocadas por el Central Bank of Nigeria (CBN) condenaron esta acción, afirmando que la drástica medida podría “matar la economía”.

Según publicó este miércoles el diario nigeriano The Vanguard, el presidente de Solace Microfinance Bank (firma con asiento en el estado de Delta y una de las 224 afectadas), Pastor Glory Abrefera, dijo que el sector “intenta trabajar lo mejor posible pese a la aspereza del entorno con que se encontraron”.

De acuerdo con Abrefera, “los MFBs operan bajo el mismo clima que otros sectores sin ninguna forma de rescate. Los bancos comerciales, la aviación, la manufactura, etc, han sido rescatados, pero el CBN ha dado la espalda a los bancos de microfinanzas”.

Y descargó: “Una economía que ha perdido 8 trillones de nairas en los mercados de capital no está sana, porque si ese dinero estuviera en circulación las cosas hubieran ido mejor”.

“El CBN habla sólo de la liquidez de los bancos, sin considerar la infraestructura y cuánto demandó la flotación de las entidades”, agregó el titular de Solace.

Otro que cuestionó la medida fue el presidente de Prosperity MFB, Barrister Jude Nosagie, quien aseguró que con esta acción se desconoce el impacto que han tenido los MFBs nigerianos.

“Desde que comenzamos a operar, mi banco ha estado a la altura de las expectativas y nunca hemos tenido problemas de liquidez. Me pregunto por qué tenemos revocada la licencia”, añadió el banquero.

El viernes pasado, la máxima autoridad monetaria de Nigeria revocó las licencias de 224 MFBs debido a la gran cantidad de créditos a punto de ser declarados incobrables, severos problemas de gobernanza y comportamientos comerciales reñidos con el objetivo inicialmente adjudicado al sector de atender a la disminución de la pobreza en el país, entre otras causas.

Piloto de microfinanzas en Nigeria prueba su eficacia en creación de empleos

(Mundo Microfinanzas) Bashorun Alabi-Macfoy, presidente de Lagos State Microfinance Institution (Lasmi), dijo que la entidad generó, a mayo de este año, un total de 200 mil empleos.

En declaraciones a News Agency of Nigeria (NAN), en Lagos, el directivo señaló que la institución fue capaz de lograr esto a través de acuerdos con ocho bancos microfinancieros en el estado.

Durante 2009 y lo que va de 2010, Lasmi creó 64 mil empleos directos a partir de un pool que aportó un fondo de 3,6 billones de nairas (US$ 23,7 millones).

Alabi-Macfoy sostuvo que la institución está planeando además empujar una reducción de tasas de interés en los bancos de modo de obtener rápidas amortizaciones.

Según el titular de Lasmi, las bajas tasas en una estrategia de crédito dará oportunidad a la institución de llegar a la mayoría de pobres activos del estado de Lagos.

“La reducción de las tasas, en especial para clientes activos, motivará un repago más rápido del crédito y dejará de lado temores por cargas elevadas”, indicó.

Y adelantó que “el Entrepreneurship Development Centre (EDC) ha sido comisionado por el gobierno de Lagos para realizar una evaluación de impacto de Lasmi con micro-comerciantes del estado desde su lanzamiento”, en 2008.

El EDC de Lagos es uno de los programas piloto puestos en marcha en agosto de 2008 por Central Bank of Nigeria (CBN), en tres estados del país, con el fin de capacitar a graduados desempleados provenientes de universidades, colegios y politécnicos del país. Además de Lagos, estos centros funcionan también en los estados de Kano y Onitsha.

Debían enfocarse en clientes pobres y degeneraron en banca universal

(Mundo Microfinanzas) Con el telón de fondo de incesantes reclamos contra las operaciones y operadores de los bancos de microfinanzas (MFBs) en el país, el Banco Central de Nigeria (CBN) se ha puesto a revisar sus pautas políticas.

Según la vice-directora del departamento Otras Instituciones Financieras del CBN, Adetutu Ogunnaike, la revisión es imperativa dada la percepción de endeblez que presenta el sector.

Durante un taller sobre fondos de microcrédito para gerentes realizado esta semana en Lagos, la directiva explicó que el CBN decidió reformular el marco político y estrategia microfinanciera como resultado de numerosas quejas y peticiones del público.

La actual estrategia, impulsada en 2007 bajo la entonces flamante presidencia de Umaru Musa Yar'Adua, se focaliza en otorgar licencias, regulación y creación de bancos de microfinanzas, promoción y creación de instituciones que apoyen el desarrollo y crecimiento de proveedores de servicios de microfinanzas, movilización de ahorro interno y promoción de una cultura bancaria entre grupos de bajos ingresos, fortalecimiento de la base de capital de IMFs así como de las capacidades de reguladores, operadores y beneficiarios de iniciativas microfinancieras.

Pero, al parecer, nada de esto se da en la realidad.

Debe recordarse que la Nigerian Deposit Insurance Corporation (NDIC), en su reporte 2008 sobre la industria bancaria del país, difundido recientemente, cuestionó duramente a los operadores de MFBs por desviarse de aquel mandato.

La corporación observó que muchos de los bancos microfinancieros del país se desenfocaron de su objetivo original de proveer servicios financieros a aquellos ciudadanos tradicionalmente fuera de la atención del sistema bancario convencional. Sugirió que estas entidades operan como bancos universales, sin dirigirse específicamente con productos y microcréditos para clientes pobres activos.

Dice el reporte: “Los MFBs tienden a ser reacios (to be risk averse). Muchos de ellos inmovilizan (kept) importantes sumas de dinero en lugar de liberarlos como fondos de crédito. Algunos de ellos incluso invierten dinero en letras del tesoro”.

“La mayoría de ellos operan como si fueran bancos universales, con personal numeroso y beneficios y remuneraciones no sustentables. Se observó que muchos de ellos prefieren conceder créditos comerciales a empresarios antes que a emprendedores pobres”, continúa disparando el reporte de la NDIC.

Y sigue: “Algunos incluso han operado como si estuvieran en competencia con bancos universales. Un costo de instalación mayormente en centros urbanos y sueldos excesivos ha derivado en costos operativos muy altos, los cuales reducen su capacitad para otorgar créditos”.

Cierra con una estimación lapidaria: “El reporte sobre 145 MFBs examinados en 2008 reveló que sólo el 26 por ciento del portafolio total de crédito califica como microcrédito. El cuadro total en 2008 fue el de MFBs con más fondos amarrados (tied down) en cash o activos cuasi cash que en créditos efectivamente efectuados”.

Un yacimiento de microcrédito en Nigeria

(Mundo Microfinanzas) El estado del Delta fue distinguido por el Banco Central de Nigeria (CBN) como el más exitoso en la lucha contra la pobreza durante 2008.

Durante la cita de la 3ª Conferencia Anual de Microfinanzas y Premio al Emprendedorismo realizada este miércoles en Abuja, el CBN destacó que Delta comprometió más de 750 millones de nairas (unos US$ 5 millones) en su programa de microcrédito, alcanzando a unas 25.537 personas.

Se valoró también la inversión de 500 millones de nairas del estado (US$ 3,3 millones) en su sociedad microfinanciera con el Oceanic Bank.

El premio fue recibido por el propio gobernador del estado, Emmanuel Uduaghan, de manos del presidente del CBN, Charles Soludo. La ceremonia tuvo lugar en el Abuja Sheraton and Towers.

Uduaghan declaró que el premio renueva las motivaciones del estado para propulsar las microfinanzas, particularmente orientadas hacia la agricultura.

“Quiero agradecer al Banco Central por reconocer nuestro rol en el área de microcrédito y quiero decirles que Delta no sólo es petróleo, sino otras cosas incluyendo la agricultura. Estamos poniendo énfasis en la agricultura y nos llena de felicidad ser reconocidos por ello”, confió el gobernador.

En las palabras del gobernador hubo resonancias de la crisis económica mundial, en particular con la baja en los precios del crudo. Nigeria es, desde 1971, miembro de la Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP, sigla en inglés) y el estado del Delta, sobre el delta del río Níger, es uno de los más ricos en este recurso (y, paradójicamente, entre los más pobres del país).

“Estamos convencidos que, por más que caiga o no el precio del petróleo, Delta continuará con su crecimiento”, afirmó.

“La agricultura no depende de la OPEP, no depende de la Shell, no depende de Chevron, sino que depende de ti y de mí, depende del campesino, del agricultor”, arengó el mandatario.

Según precisó Uduaghan, el sector agrícola en el estado empleará a más de dos millones de personas y el programa de microcrédito ejecutado por la Desopadec (por Comisión de Desarrollo del Área Productora de Petróleo en el Delta, en inglés) está ayudando a asegurar la paz y la seguridad en el estado.

Previo a las palabras del gobernador, la conferencia propició la discusión en torno al tema convocante “Microfinanzas comerciales como herramienta para la reducción de la pobreza”.

El esperado fondo de Nigeria, trascartón de desregulación masiva

(Mundo Microfinanzas) El presidente de Nigeria, Alhaji Musa Yar’Adua, anunció la creación de un fondo de 50 billones de nairas (US$ 426 millones) para el desarrollo del microcrédito.

Alhaji Musa

El fondo estará administrado por el Banco Central de Nigeria (CBN) y será utilizado para apoyar a las instituciones microfinancieras del país.

La creación de este fondo era esperado desde hace algún tiempo por la comunidad negeriana vinculada a las microfinanzas, como parte del marco que estableció este país en 2005 para el sector.

El fondo -anunciado por el presidente durante el desarrollo de su última conferencia sobre “Bancos y economía nigeriana”, organizada por el CBN- se constituirá con el aporte de gobiernos estaduales y municipales.

El anuncio se hizo casi dos meses después de la puesta en práctica de medidas desregulatorias para la actividad microfinanciera en Nigeria, que transformó el estatus de los bancos comunales existentes y elelvó el número de IMFs de 145 a poco más de 700.

Se estima que, en la actualidad, las IMFs del país manejan una cartera de créditos equivalente a 12 millones de dólares, con 250 mil microemprendedores bancarizados activos.

El CBN, fundado en 1958, es responsable de toda la administración y control de la política monetaria y financiera de Nigeria, incluyendo la potestad de habilitar y revocar licencias bancarias.