Grameen Credit Agricole en el año que buscó restablecer la prioridad en África

(Mundo Microfinanzas) Grameen Credit Agricole ha lanzado su Reporte Anual 2012 -bilingüe francés e inglés- donde ofrece los principales resultados del año y los enfoques de inversión aplicados para el apoyo al sector microfinanciero, prioritariamente rural.

foto: Grameen Credit Agricole

Al 31 de diciembre del año pasado, las instituciones asociadas de la fundación tenían 1.750.000 prestatarios activos, 88% de los cuales son mujeres y el 85% de ellos residentes en áreas rurales.

En la presentación del reporte, el gerente general Jean-Luc Perron destacó que además del financiamiento ofrecido a IMFs en distintas regiones del mundo, la fundación se comprometió fuertemente en el apoyo de empresas sociales, siguiendo el modelo de Muhammad Yunus junto a inversores sociales, como un modo de contribuir a la lucha contra la pobreza a través del acceso a distintos bienes y servicios básicos, como nutrición, agua potable, energía, salud, capacitación o la creación de cadenas de valor inclusivas.

En 2013 la fundación -creada en 2008 como una sociedad entre Credit Agricole y el propio Yunus- emprendió nuevas iniciativas tales como el desarrollo de un mecanismo que combina fondeo y asistencia técnica para el apoyo a las microfinanzas rurales y agrícolas en África, en conjunto con la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD), que participa en el componente de financiamiento. Este mecanismo (Take-off Facility for Microfinance in Africa o "Facilidad para el Despegue de las Microfinanzas en África") ha sido diseñado para ayudar a un gran número de IMFs medianas en África Subsahariana, dijo la fundación.

Otra área destacada por Perron es la asociación de la fundación con varios proyectos de investigación y experimentación en el campo del microseguro agrícola en países en desarrollo.

Algunos otros números del Reporte:

- En microcrédito, 24 nuevos proyectos de refinanciamiento a IMFs en 17 países, de los cuales seis son nuevos (Benín, Togo, Burkina Faso, Ghana, Uganda y Palestina). De estas 24 operaciones, 20 corresponden a préstamos y 4 a garantías.

- 18 proyectos fueron implementados: 16 préstamos a IMFs, 3 de los cuales se concretaron con nuevos partners y 3 en nuevos países (Benín, Togo y Burkina Faso); en tanto 2 de estas operaciones fueron para garantía (en Indonesia y Sri Lanka).

- Al 31 de diciembre de 2012, el compromiso total en microfinanzas en el portafolio de la Fundación ascendía a 19,8 millones de euros. Comparado a los 15 millones de euros en 2011, el incremento experimentado fue del 32%.

Sin embargo, el reporte señala que al analizar la distribución geográfica de las operaciones aprobadas o implementadas se nota una “progresiva deformación”, con el incremento de la importancia relativa de Asia en perjuicio de la participación de África Subsahariana.

De allí que, a fin de restablecer la prioridad en África, a comienzos del año el equipo de la Fundación propuso al Comité de Proyectos y a la junta nuevos enfoques hacia esta región que se tradujeron en el mecanismo The Take-off Facility.

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Desempeño social en microseguro: un manual para practitioners

(Mundo Microfinanzas) ADA Luxemburgo, con el apoyo de distintas organizaciones y profesionales, ha publicado el primer manual que trata sobre la gestión del desempeño social para productos de microseguro.

Los indicadores propuestos permitirán a los profesionales evaluar si los productos y servicios de microseguro que ofrecen las compañías u organizaciones tienen una utilidad para los clientes, si proporcionan algún valor a quienes pagan pequeñas primas para asegurarse de contingencias desafortunadas, si son eficientes, efectivos, en fin, si están cumpliendo con los propósitos sociales que las instituciones, financiadores y donantes esperan.

Social Performance Indicators for Microinsurance. A Handbook for Microinsurance Practitioners es una publicación basada en los resultados de dos talleres sobre indicadores de desempeño social para el microseguro, realizados en 2010 y 2012.

Las instituciones que colaboraron con ADA para su elaboración son BRS, GIZ, Grameen Crédit Agricole (la autora de la redacción final del manual, Thérèse Sandmark, pertenece a esta fundación) y la Microinsurance Network. El manual agradece los inputs aportados por profesionales como Anton Simanowitz, Cécile Lapenu, Florent Bédécarrats, Jennifer Hennig, Matthew Genazzini, Bert Opdebeeck y, en general, a los miembros del Grupo de Trabajo sobre Desempeño, de la red.

El manual establece una sinopsis del desempeño social en cuatro dimensiones (no jerarquizadas): valor del producto, protección al cliente, inclusión y gestión del desempeño social. Cada dimensión se corresponde con un principio (una especie de código de conducta), a saber:

- El producto debe proporcionar al cliente mecanismos apropiados y efectivos para el afrontamiento de un riesgo;

- Los asegurados deben ser tratados con equidad y respeto;

- El producto apunta a incluir a los menos privilegiados;

- El sistema institucional de microaseguradores favorece la gestión del desempeño social.

A cada uno de estos principios se añade una serie de directrices, que permiten ver cómo aquéllos se ponen en práctica:

Para el valor del producto: las necesidades del cliente serán evaluadas durante toda la etapa de desarrollo del producto; el feedback del cliente será monitoreado a los efectos de permitir mejoras periódicas; las mejoras serán diseñadas de tal forma que agreguen valor a los clientes.

Protección al cliente (basado en la Smart Campaign): el microasegurador garantiza transparencia de toda la información del cliente, un trato justo y respetuoso a los clientes, confidencialidad de los datos y mecanismos para la gestión de quejas.

Inclusión: Se reducen los obstáculos físicos, financieros y educativos; se reducen los criterios de exclusión; el perfil socioeconómico del cliente es monitoreado.

GDP (basado en los Estándares Universales, SPTF): Se definen metas y misión social; la junta, los gerentes y empleados se comprometen con la misión social; se efectúan auditorías sociales externas e internas; los empleados son tratados responsablemente.

Finalmente, se estipulan algunos indicadores para la medición y evaluación del cumplimiento de esta normativa: tasa de siniestros pagados (el Manual cita la opinión de un profesional filipino, de la organización NWTF: “El seguro es un negocio de pago de siniestros y no de pago de primas. El pago de un siniestro es cuando el producto de seguro se convierte en algo tangible y cuando el cliente discierne si nosotros les estamos vendiendo un sueño o una pesadilla”); tasa de renovación cuando la cobertura expira; tasa de prontitud en la liquidación de siniestros. Esto en lo que respecto al valor del producto.

En lo que hace a Protección al cliente, se fijan dos indicadores: tasa de rechazo de siniestros y tasa de quejas.

Para Inclusión, se fijan los siguientes índices: tasa de cobertura, porcentaje de asegurados por debajo de la línea de pobreza, porcentaje de mujeres aseguradas, porcentaje de asegurados por encima de la edad de retiro y ratio de inversión social.

No hay indicadores para la dimensión GDP pues ésta, a diferencia de las anteriores, no está enfocada a nivel del producto sino a nivel de los profesionales de la organización.

El manual de ADA amplía y detalla la aplicación de cada uno de estos principios, directrices e indicadores. El prólogo está firmado por Kumar Shailabh, de la organización india Uplift Mutuals. Un primer capítulo introductorio busca responder a las preguntas de qué es el desempeño social en microseguro, las características del microseguro, por qué es importante el desempeño social y sobre la medición del desempeño social y evaluación de impacto. Algunos capítulos reproducen o ajustan definiciones del manual Performance Indicators for Microinsurance. A Handbook for Microinsurance Practitioners (2da edición, por John Wipf y Denis Garand, publicado por ADA con el apoyo de BRS y la Microinsurance Network, 2010, Luxemburgo).

Los editores invitan a sus lectores a enviar comentarios sobre el contenido del manual a este correo: info@microfact.org.

Referencia

Social Performance Indicators for Microinsurance. A Handbook for Microinsurance Practitioners (ADA y colaboradores, 2013, Luxemburgo).

Inversiones: Fusion Microfinance, "crecimiento controlado" en India

(Mundo Microfinanzas) La administradora de inversiones en microfinanzas Incofin destacó, en su última newsletter, las buenas perspectivas de su inversión de seguimiento en la microfinanciera india Fusion, a través de su Fondo de Impulso Rural II (RIF II), junto a la Iniciativa Noruega de Microfinanzas (NMI).

“Un consistente equipo gerencial y el foco inconmoviblemente claro en un crecimiento controlado no sólo ha permitido a la compañía pilotear la crisis de Andhra Pradesh sino además crear bases sólidas para el crecimiento futuro”, declaró Aditya Bhandari, director regional de Incofin para Asia del Sur.

Y agregó: “Nuestra inversión de seguimiento refuerza la confianza en el tan meritorio sector de las microfrinanzas y en las sólidas perspectivas de que Fusion tome una posición de liderazgo en la región norte-central” de la India.

Fusion fue fundada en 2010 con la visión de construir una IMF gestionada profesionalmente con foco en una saludable amalgama de oferta social y financiera, dijo Incofin.

Actualmente, la institución ofrece dos productos claves: préstamos grupales que siguen el modelo Grameen de responsabilidad compartida (JLG) y préstamos individuales de monto pequeño. Al cierre de enero de 2013, la cartera de crédito bruta de Fusion era de 538 millones de rupias (US$ 10 millones), con una red de 22 sucursales que se extienden por los estados de Uttar Pradesh, Uttarakhand, Madhya Pradesh y Delhi, llegando a más de 60 mil clientes prestatarios.

Desempeño Social

Incofin expresó su satisfacción por la elección de Dina Pons, del equipo directivo de la compañía belga, como nueva integrante del Consejo de Dirección del Grupo de Trabajo en Desempeño Social (SPTF).

Dina Pons

Pons trabaja en Incofin como gestora de inversiones para Asia del Sur y como coordinadora de gestión en desempeño social. En su trabajo con la administradora, ella se destacó en la renovación de la herramienta interna de evaluación de desempeño social, llamada ECHOS, y trabajó en la creación de una sección especial sobre fijación responsable de precios, utilizando el mismo formato que MFTransparency, informó Incofin.

Junto con dos colegas de Oikocredit y BlueOrchard, Pons trabaja desde junio de 2012 en el desearrollo e implementación de un marco de investigación del primer estudio para evaluar el sobreendeudamiento en Camboya. Incofin organizó la última mesa redonda con inversores sociales de la SPTF, realizada en Antwerp, Bélgica, el 27 de febrero último.

Jürgen Hammer

Junto con la gestora de Incofin, también fue elegido para integrar el Consejo de Dirección de la SPTF Jürgen Hammer, jefe de la unidad de inversión de la fundación Grameen Crédit Agricole.

La fundación, con sede en Luxemburgo, dijo en su última newsletter que la elección de su representante “es el reconocimiento al rol pionero que ha jugado la institución desde su creación en 2008, al principio con la ayuda de la organización Cerise a través de la integración de los primeros indicadores de desempeño social (SPI, en inglés) en sus procesos de análisis y diligencia debida, y luego gracias a su activo rol en el trabajo de la SPTF”. Y destacó que fue Grameen Crédit Agricole la fundación que organizó el encuentro de dos días de la SPTF, con sesenta participantes, en febrero del año pasado, en París.

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Grameen Credit Agricole reporta sus resultados en 2011

(Mundo Microfinanzas) La fundación Grameen Credit Agricole dio a conocer este miércoles su reporte anual 2011 (bilingüe francés-inglés), en el que detalla las inversiones realizadas el año pasado en microfinanzas y empresas sociales en las tres regiones definidas como prioritarias: África sub-sahariana, África del norte-Medio Oriente y Asia del sur y sudeste.

Al 31 de diciembre de 2011, la entidad contaba con 1,2 millones de prestatarios activos, de los cuales el 91% son mujeres y el 74% vive en zonas rurales.

Según el reporte, en 2011 la fundación aprobó 19 nuevos proyectos de inversión; 14 financiamientos a IMFs de once países (11 operaciones de préstamos y 3 de garantías) y 5 inversiones de capital en 4 empresas sociales.

Los 19 proyectos aprobados totalizan un monto de 8.028.164 euros. 14 de estos proyectos están orientados a microfinanzas (7.430.00 euros) y 5 a empresas sociales (598.164 euros). De los 19 proyectos, ya se han implementado 15.

Además de una presentación del enfoque y posicionamiento institucional, el reporte contiene una entrevista con el managing director del Currency Exchange Fund (TCX), Joos Zuidberg, sobre la alianza estratégica que mantiene con la fundación.

También hay un comentario sobre uno de los nuevos campos en los que la fundación incursionó en 2011: el microseguro agrícola. Por ahora la exploración se reduce a una iniciativa de investigación (intervienen Credit Agricole SA, la Fondation Institut Europlace de Finance y la Université Paris-Nanterre) y un programa piloto de microseguro de cosecha en cuatro países del oeste africano (Senegal, Malí, Burkina Faso y Benín) encabezado por Planet Guarantee.

El reporte contiene un dossier titulado “Por unas microfinanzas responsables”, que refiere al colapso del mercado microfinanciero en el estado indio de Andhra Pradesh y sus consecuencias reputacionales para el sector, y los avances logrados junto a CERISE en la utilización sistemática de indicadores de desempeño social con algunas de sus instituciones asociadas.

En su mensaje, el managing director, Jean Luc Perron, destacó los aportes hechos en un año complicado para las microfinanzas. Dijo que la fundación sumó su voz por microfinanzas responsables y solidarias tanto en el mano a mano con ciudadanos y dirigentes políticos como a través de asociaciones y plataformas, principalmente la Red Europea de Microfinanzas y Convergences 2015.

También recordó la participación de la fundación en la elaboración del denominado “Llamado de París por unas microfinanzas responsables” y su promoción en el marco de la Semana del Microcrédito en Luxemburgo y la Cumbre Mundial del Microcrédito, en Valladolid.

Jean Luc Perron (foto: David Pell/Credit Agricole)

La fundación Grameen Credit Agricole, con sede en Luxemburgo, es fruto de una sociedad entre el banco cooperativo francés Credit Agricole y Grameen Trust.

Incofin: Ingreso del Fomin a haitiana ACME fortalece su gobernanza

(Mundo Microfinanzas) La administradora de inversiones belga Incofin IM dio la bienvenida al Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) como inversor de capital en la IMF haitiana Action pour la Cooperation avec la Microentreprise (ACME).

Incofin

ACME completó en 2009 su proceso de transformación de ONG a sociedad anónima y actualmente es la segunda IMF más grande del país. Ese año Incofin se había sumado como accionista de la institución haitiana.

De acuerdo con Incofin, la capitalización del Fomin y el aporte de una subvención por US$ 400 mil en asistencia técnica fortalecerá la gobernanza de ACME y la preparará de cara a futuras regulaciones.

Junto al Fomin y otros accionistas de la compañía, Incofin dijo que continuará apoyando la expansión de la institución hacia zonas rurales del país y ciudades más pequeñas -fuera de la capital Puerto Príncipe-, donde el acceso a un financiamiento especializado es más dificultoso.

Multifacética asistencia

Una inyección financiera en concepto de asistencia técnica complementará un crédito de 5 billones de rupias (400 mil euros) concedido en 2011 a la IMF indonesia Komida (Koperasi Mitra Dhu'afa), en el marco del Fondo de Impulso Rural I (RIF I) administrado por Incofin.

Incofin

Como cooperativa, Komida pertenece a sus más de 40 mil miembros y utiliza una rigurosa metodología de tabla de evaluación para llegar a clientes por debajo de la línea de pobreza. De este enfoque, informó Incofin, resultan promedios de créditos (en torno a US$ 66) que están entre los más bajos ofrecidos por IMFs del país. La cooperativa brinda además servicios no financieros, incluyendo capacitación en empoderamiento de la mujer y educación financiera.

A través de un proyecto de asistencia técnica, la institución mejorará sus condiciones de gobernanza, avanzará en la planificación estratégica de desempeño social y financiero y mejorará destrezas financieras de su staff. Un equipo de ocho consultores trabajarán en coordinación con directivos de la cooperativa hasta junio de 2013. El proyecto es financiado por Incofin a través de una facilidad del banco de desarrollo holandés (FMO), Grameen Credit Agricole Microfinance Foundation (CGAMF) y Komida.

En la India

Incofin anunció su inversión en Annapurna Microfinance Pvt Ltd. (AMPL), compañía microfinanciera basada en Bhubaneswar, estado de Orissa, en el centro-este de la India. AMPL recibió fondos de capital por US$ 2,36 millones del Fondo de Impulso Rural II (RIF II) de Incofin, que con esta inversión suma seis IMFs capitalizadas en la India.

Incofin

Annapurna, fundada en 2006, es el segmento microfinanciero del People’s Forum, una ONG activa en Orissa desde hace veinte años en intervenciones educativas y de salud. Actualmente asiste a cerca de 125 mil clientes en grupos de auto-ayuda en dieciocho distritos del estado.

Para Gobindra Pattanaik, managing director de AMPL, “un socio global como Incofin, con su experiencia en gestión de organizaciones de microfinanzas en varios países, definitivamente nos aportará un valor estratégico necesario para que ingresemos en una fase de crecimiento”.

Las perspectivas que abre esta inversión, a partir de la confianza y potencial que despierta AMPL, fueron destacadas por Geert Peetermans, CIO de Incofin, y Aditya Bhandari, director regional de Incofin para Asia del sur.

Philippe Guichandut, nuevo director de desarrollo de Grameen Credit Agricole

Philippe Guichandut, durante un taller en Bruselas en julio de 2010

(Textos recobrados de MicroDinero) Philippe Guichandut, director ejecutivo saliente de la European Microfinance Network (REM) se unirá este mes a Grameen Crédit Agricole como director de desarrollo y asistencia técnica.

Según informó el portal francés News Banques, Guichandut tendrá la responsabilidad de promover la oferta de financiamiento y asistencia técnica a aquellas instituciones microfinancieras que respondan a las prioridades geográficas y criterios financieros y sociales decididos por la Fundación.

En efecto, la fundación Grameen Crédito Agricole (con sede en Luxemburgo) eligió poner el acento en IMFs de tamaño mediano, orientadas a la agricultura y al mundo rural, situadas prioritariamente en África, Medio Oriente y Asia del Sur.

De 47 años, Guichandut es diplomado en desarrollo social urbano por la Université d’Evry, con MBA por la European University of America, de San Francisco.

Previamente, el nuevo director de proyectos de Grameen Crédit Agricole consagró 17 años de su vida profesional a conducir programas de desarrollo y microfinanzas en Asia y África, en el seno de distintas ONGs francesas, como CCFD-Terre d’avenir, Enfants et Développement – Save the children France, Inter-Aide y France Volontaire.

Jean-Luc Perron, designado director ejecutivo de la fundación Grameen-Crédit Agricole

(Mundo Microfinanzas) René Carron fue elegido presidente de la nueva Fundación Grameen Crédit Agricole para las Microfinanzas (lanzada en febrero pasado), tras concretarse a fines de 2008 la última reunión del año de su consejo de administración en Luxemburgo.

Jean-Luc Perron

Carron, de 66 años, productor agrícola, preside desde 2002 el Consejo de Administración de Crédit Agricole S.A., del cual es miembro desde 1999. Asimismo preside la Fundación por la Agricultura y la Ruralidad en el Mundo (FARM, con sede en París) y la Confederación Internacional de Crédito Agrícola (CICA, con sede en Zurich).

Por otra parte, las autoridades de la Fundación nominaron a Jean-Luc Perron como director ejecutivo de la institución. Desde 2002, Perron es responsable de asuntos europeos ante la Dirección General de Crédit Agricole S.A.

La fundación es resultado de una iniciativa conjunta entre Crédit Agricole SA y el profesor Muhammad Yunus, premio Nobel de la Paz 2006 y fundador del Grameen Bank de Bangladesh.

Su objetivo es contribuir a la erradicación de la pobreza a través de la herramienta del microcrédito, aportando para ello recursos financieros y asistencia técnica a las instituciones de microfinanzas en los países en desarrollo o emergentes, con un acento particular en aquellas que están al servicio del sector agrícola y rural.

Micronoticias de Francia

Inauguran nueva sucursal en Aulnay. BNP Paribas y la organización francesa Adie (Asociación por el Derecho a la Iniciativa Económica) inauguraron una nueva sucursal dedicada a microcréditos en Aulnay, en la región de la Isla de Francia. Con esta nueva oficina se espera favorecer la creación de empleos en los distritos de Sena y Saint Denis, en París. Siempre en el marco del denominado “Proyecto Banlieues” (Proyecto Suburbios), ambas instituciones anuncian la próxima inauguración de dos nuevas sucursales en Asnières (región del Alto Sena) y Montpellier (Langedoc-Rousillon).

Crean Fundación Grameen Crédit Agricole. El banco Crédit Agricole anunció la creación de una fundación para acompañar el desarrollo de las instituciones de microfinanzas en países emergentes, iniciativa que comparte con el Grameen Bank de Muhammad Yunnus.“Se trata de la primera vez que un gran grupo bancario se asocia al Grameen”, señaló Yunnus durante una conferencia de prensa organizada en la sede del banco, en París. Dotada de un capital inicial de 50 millones de euros, la fundación ofrecerá respaldo a IMFs que se encuentren en fase intermedia de crecimiento.

Auguran mayor interés de los grandes bancos por las microfinanzas. Cyrille Parant, titular de PlaNis, organización mundial de apoyo a las IMFs creada a comienzo de año por PlaNet Finance, dijo que la solidez, transparencia y rentabilidad demostradas por las microfinanzas hacen de este modelo “un sustituto creíble a las finanzas tradicionales”. En declaraciones al diario Développement Durable, de París, el ejecutivo consideró que “la mayor evolución de los últimos años concierne a la mirada que los grandes mercados financieros tradicionales” han puesto sobre las microfinanzas y que numerosos bancos -entre los cuales nombró a Dexia, Crédit Suisse, BNP Paribas y HSBC- “crearon o anunciaron su intención de crear fondos especialmente orientados a esta actividad”.