Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Bárbara Magnoni

Nueva York, Estados Unidos. Panel de discusión “Inclusión financiera orientada a los jóvenes”, 9 de octubre de 2014, 6:30 a 8:30 pm, Credit Suisse, organizado por el Club de Microfinanzas de Nueva York (Mfcny). Bajo la moderación del director de Comunicaciones del Centro para la Inclusión Financiera (CFI), Eric Zuehlke, un panel de expertos discutirá distintos aspectos sobre la inclusión financiera juvenil y abordarán desafíos y oportunidades que se presentan a las instituciones financieras para atender este mercado; productos actuales, servicios disponibles y factores regulatorios. Intervienen Bárbara Magnoni (EA Consultants y co-autora, junto a Tanaya Kilara, del reciente informe del CGAP Analyzing the Business Case for Youth Savings, “Análisis del negocio para el ahorro de la juventud”, julio 2014), Nathan Byrd (Opportunity International), María Perdomo (YouthStart, UNCDF), Scott McMillan (BRAC USA) y Simon Bailey (Aflatoun).

Washington DC, Estados Unidos. Presentación en Estados Unidos del estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) ¿Cómo repensar el desarrollo productivo? Políticas e instituciones sólidas para la transformación económica, 9 de octubre de 2014, 2:30 pm, Auditorio Enrique V. Iglesias del BID. El libro aborda temas tales como: ¿Por qué un enfoque de “mejores prácticas” aplicado a las políticas de desarrollo productivo es erróneo?; ¿por qué a los países asiáticos les fue mejor que a los latinoamericanos en la aplicación de políticas industriales?; ¿los gobiernos deben ayudar a las empresas pequeñas y medianas?; ¿cómo funcionaría una promoción exitosa de las exportaciones? Intervienen Santiago Levy, vicepresidente de conocimiento y sectores del BID; Piero Ghezzi, ministro de Producción del Perú; Andrés Velasco, ex ministro de Finanzas de Chile y José Juan Ruiz, economista jefe del BID. Evento abierto al público, previo registro aquí. Transmisión en vivo por www.livestream.com/idbevents2.

Jhale Hajiyeva

Bakú, Azerbaiján. 7ª Conferencia Azerí de Microfinanzas, 9 y 10 de octubre de 2014, “Prácticas innovadoras para alcanzar la inclusión financiera: Aprendiendo de la experiencia de los pares”, organizado por la Asociación de Microfinanzas de Azerbaiján (AMFA), en su décimo aniversario. Innovación en financiamiento agrícola; microfinanzas islámicas y banca islámica; gestión y resolución de quejas de consumidores financieros; eficiencia energética aplicada a microfinanzas; aporte de la educación financiera para mejorar la calidad de vida de los pobres; microfinanzas y acceso a la vivienda; el rol de los inversores en la inclusión financiera. Cierre y conclusiones a cargo de la directora ejecutiva de AMFA, Jhale Hajiyeva.

Alex Counts

Medellín, Colombia. Conferencia “Inclusión financiera y acceso a la tecnología para la base de la pirámide”, a cargo de Alex Counts, presidente de Grameen Foundation, 10 de octubre de 2014, 7:00 am, Universidad EAFIT (Bloque 38, aula 125), organizada por la Universidad EAFIT, Asobancaria y Grameen Foundation. Counts estará acompañado por Alberto Solano, CEO para Latinoamérica de la fundación, institución que trabaja para que poblaciones en situación de pobreza puedan desarrollarse a través del acceso a servicios financieros, información y programas de asistencia técnica en salud y agricultura. Entrada libre, cupos limitados. Para inscribirse enviar datos personales antes del miércoles 8 de octubre al Centro de Educación Continua de la universidad: cec.eafit@eafit.edu.com.

Quito, Ecuador. Curso abierto Gestión de microfinanzas, finanzas solidarias e inclusión social y económica, de la Universidad Andina Simón Bolívar (UASB-Ecuador), primer módulo comienza el 18 de octubre de 2014. Son 90 horas de clase presencial, organizadas en tres módulos trimestrales. Se imparte bajo la modalidad de conferencias complementadas con foros abiertos de discusión, semanalmente los días sábados de 8:30 a 13:00 hs. Primer módulo “Microfinanzas, finanzas solidarias y desarrollo” (octubre-diciembre de 2014); segundo módulo “Gestión de metodologías crediticias y de finanzas solidarias” (enero-marzo de 2015) y tercer módulo “Gestión y administración del riesgo crediticio y Desempeño Social” (abril-junio de 2015). Los participantes pueden matricularse para todo el curso o para cada módulo. Coordinación académica: Geovanny Cardoso; conferenciantes Ericka Almeida, Sebastián Maldonado, Javier Vaca, Ricardo Zurita y Geovanny Cardoso. Información: Diana Rodríguez (diana.rodriguez@uasb.edu.ec).

Concurso de Fotografía del CGAP 2014

Hasta el 15 de octubre de 2014 (fecha extendida) se pueden enviar fotografías para el Concurso 2014 del CGAP. La iniciativa alienta a usar la imaginación, en fotógrafos aficionados o profesionales, para capturar la diversidad y el dinamismo de las microfinanzas y la inclusión financiera alrededor del mundo.

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Agenda internacional de microfinanzas en América Latina-Caribe (agosto-noviembre 2014)

Impulso bancarizador en Colombia suma nuevo nombre: licencia financiera simplificada

Ministro Cárdenas hizo el anuncio en el Congreso de Asobancaria:
"Es necesario ampliar y garantizar la inclusión financiera"
(foto: Ministerio de Hacienda)

(Mundo Microfinanzas) El ministro de Hacienda de Colombia, Mauricio Cárdenas, anunció este jueves la presentación al Congreso de la República de un proyecto de ley que busca ampliar la inclusión financiera a todo el territorio nacional con menores costos y mayor número de operadores.

“No hay ninguna estrategia que ayude más a dar el salto hacia el desarrollo que la inclusión financiera”, dijo el funcionario durante su intervención en el V Congreso de Acceso a Servicios Financieros, Sistemas y Herramientas de Pago, organizado por la Asociación de Bancos de Colombia (Asobancaria), en Cartagena.

El jefe de la cartera agregó que la iniciativa del gobierno pretende crear la llamada licencia financiera simplificada que permitirá el nacimiento de entidades especializadas en pagos, ahorros y depósitos (PAD).

“Esas entidades sólo estarán facultadas para captar depósitos, no prestarán ni invertirán los recursos del público, los cuales deberán ser depositados en el Banco de la República o en un banco”, detalló Cárdenas.

En la perspectiva del ministro, los costos de algunas transacciones en la actualidad siguen siendo altos, por ejemplo con el cobro de hasta 10 mil pesos por enviar un giro de 100 mil a un familiar en otra región del país.

“Lo que queremos es crear un nuevo tipo de entidad que se encargue de hacer giros y pagos a las personas, que preste servicios a bajos costos y que sea vigilada por la Superintendencia Financiera para que no haya temor al nacimiento de pirámides”, aseguró, en referencia a los mecanismos de captación informal que inexorablemente defraudan a pequeños ahorrantes.

Entre los beneficios adicionales que busca el gobierno con esta estrategia se destaca el uso de menos dinero en efectivo para mejorar la seguridad de los colombianos y apoyar el control al lavado de activos.

“Para que los beneficios redunden en todos los ciudadanos es necesario ampliar y garantizar la inclusión financiera porque genera más empleo, más oportunidades, más beneficios y acceso al crecimiento. Apenas tres municipios de los 1.102 del país no tienen presencia de una institución financiera, lo cual se ha logrado con corresponsales no bancarios y el apoyo del sistema financiero, pero es necesario reducir los costos de los servicios transaccionales, generar nuevos canales y ampliar la cobertura a pequeñas poblaciones”, concluyó.

De otro lado, ratificó el interés del gobierno del presidente Juan Manuel Santos por eliminar gradualmente el Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) conocido como 4x1.000, considerando que frena el proceso de inclusión financiera.

Reto a los bancos

El superintendente financiero adjunto, Juan Pablo Arango Arango, reseñó en el congreso de Asobancaria algunos avances del país en materia de inclusión financiera y destacó como primer argumento “la existencia de políticas de mediano y largo plazo con incentivos adecuados que han permitido el desarrollo de la iniciativa privada”.

“Todos los estudios internacionales ilustran cómo los países que muestran progresos en el área de inclusión financiera han logrado amalgamar una buena combinación de reglas claras y estables que han permitido, a su vez, desarrollar modelos de negocio rentables y sostenibles”.

Para el directivo la regulación colombiana “ha mantenido los objetivos prudenciales, reconociendo la realidad de un país con una geografía difícil y extensa que introduce particularidades especiales en la prestación de los servicios financieros”.

Arango aseguró ante los banqueros que “cuando se miran los resultados se puede corroborar que Colombia ha perseverado en políticas públicas con una visión de largo plazo que han facilitado el microcrédito, la bancarización, el desarrollo de los corresponsales bancarios, la creación de productos financieros de bajo costo y, más recientemente, de la banca móvil”.

El supervisor lanzó un reto a las entidades para una mayor articulación y coordinación entre las distintas iniciativas de educación financiera (“es evidente que actuando independientemente no se logra universalizar adecuadamente”), exhortándolas a un compromiso más sistemático en la protección al consumidor, no limitándose al cumplimiento normativo, sino propendiendo “por el mejoramiento continuo de todo el esquema de atención al consumidor y de la información que suministra a sus consumidores”.

Micronoticias de Colombia

Corresponsales y banca móvil incrementan bancarización. 2013 ha marcado un año de crecimiento para los corresponsales bancarios y la banca móvil en Colombia, lo que además de favorecer la bancarización y facilitar transferencias financieras, genera buenos dividendos a la banca pues todo lo que antes se canalizaba por fuera del sistema ahora se formaliza. Según datos de la asociación colombiana de bancos (Asobancaria), de enero a septiembre de 2013 se canalizaron 14,3 billones de pesos a través de 65,1 millones de transacciones vía corresponsales, lo que supone un crecimiento respecto a 2009 de 257% y 334%, respectivamente.

Corresponsal del Banco Agrario en asentamiento Juan Pablo II, Ciudad
Bolìvar, en el distrito de Bogotá (foto: Banca de las Oportunidades)

En banca móvil las cifras son menores pero igualmente crecientes, ya que para el primer semestre de este año se alcanzó un valor de 87,7 millones de pesos (518,4% de incremento si se compara con 2009), a través de 32,1 millones de operaciones (821,2% más que en 2009). “Las cifras actuales arrojan importantes resultados, pues a septiembre de 2013 se encuentra cubierto el 99,9% del territorio (1.094 de los 1.102 municipios) y cada vez es mayor el número de agentes a nivel nacional (42.722), departamental y municipal”, dijo María Mercedes Cuéllar, presidenta de Asobancaria, informaron distintos medios colombianos.

Liderazgo de Colombia en grupos de ahorro. Con éxito el programa Banca de las Oportunidades y la Corporación Vital llevaron a cabo en Bogotá, del 4 al 6 de diciembre pasados, el primer Foro Latinoamericano de Grupos de Ahorro y Crédito Local, con cerca de 300 participantes y apertura a cargo de la directora de Banca de las Oportunidades, Juliana Álvarez Gallego. El programa destacó su carácter pionero en Colombia en la implementación de esta metodología financiera y en el mundo como entidad de gobierno que, desde hace cinco años, financia grupos cuyo objetivo es promover la cultura de ahorro, facilitar el acceso al crédito y generar inclusión financiera en poblaciones alejadas y de bajos recursos. 

Una de las láminas expuesta en el Foro muestra liderazgo colombiano
en el concierto de América Latina y el Caribe
(foto: Banca de las Oportunidades)

La agenda académica del Foro contó con la presencia de panelistas internacionales como el británico Hugh Allen, creador de los Savings Groups y fundador de VSL Associates; David Panetta, consultor canadiense que implementó programas de grupos de ahorro en África, Asia y Latinoamérica; Jeffrey Ashe, experto alemán en finanzas comunitarias y profesor de microfinanzas en la School of International and Public Afairs de la Universidad de Columbia, y el estadounidense John Schiller, experto de microfinanzas de Plan. El evento además dedicó un día a "ruta de aprendizaje", donde los participantes pudieron visitar cerca de trece grupos de ahorro en localidades como Ciudad Bolívar, Usme y San Cristóbal, del distrito bogotano, así como también en el vecino municipio de Soacha, informó Banca de las Oportunidades.

Empresa social y apoyo al proceso de paz. Muhammad Yunus, fundador del Grameen Bank de Bangladesh, felicitó al presidente Juan Manuel Santos por el proceso de paz y resaltó su importancia para Colombia y el mundo. El profesor Yunus afirmó, al término de un encuentro con el mandatario realizado en la sede de gobierno, en Bogotá, el pasado 28 de noviembre, que los procesos de paz no deben ser resueltos con agresiones y guerras, sino con procesos autosistémicos.

Encuentro del banquero con presidente colombiano Juan Manuel Santos
(foto: César Carrión / SIG)

Por otra parte, el Nobel interiorizó al presidente Santos sobre los proyectos de empresas sociales, motivo que lo llevó de visita a Colombia. En tal sentido, Yunus resaltó la primera empresa social que se desarrolla en el país, denominada Campo Vivo, en alianza con la multinacional canadiense McCain, que ayudará a unas mil familias campesinas productoras de papa, en las regiones de Cundinamarca, Boyacá y Nariño, para que tengan una mejor calidad de vida, alcancen una mayor productividad y mantengan un precio justo, iniciativa que contará con el apoyo de la Agencia Nacional para la Superación de la Pobreza Extrema (Anspe).

Últimas micronoticias de Colombia

25 de noviembre de 2013

21 de octubre de 2013

16 de septiembre de 2013

Micronoticias de Colombia

Banca móvil de las Oportunidades. Banca de las Oportunidades obtuvo el premio Mejor Servicio de Inclusión Financiera Móvil en América Latina, galardón entregado por Frecuencia Latinoamérica, reconocido portal de noticias sobre tecnología móvil e inalámbrica en la región, durante la conferencia Mobile To Payments Latam Awards 2013, realizada en Miami los días 10 y 11 de septiembre. La postulación y selección se hizo al evaluar los avances de Banca de las Oportunidades en la promoción de la banca móvil como política de gobierno, que tiene como uno de sus principales objetivos extender los servicios financieros hacia zonas remotas del país, utilizando la telefonía móvil. 

Juliana Álvarez Gallego

Para Juliana Álvarez Gallego, directora del programa, “este reconocimiento se debe a la labor que viene realizando el gobierno nacional, a través de Banca de las Oportunidades, en promover la utilización de nuevas tecnologías para que más colombianos puedan acceder a los servicios financieros formales”. Otros ganadores fueron: Hoyst Cinema, Argentina (mejor aplicación de dinero móvil); Banorte Móvil, México (servicio de banca móvil del año); Sushi-Pop, Argentina (mejor iniciativa de retail móvil) y RBM Redeban Multicolor, Colombia (mejor plataforma de dinero móvil).

Educación financiera, el talón de Aquiles. Un reciente seminario de economía para periodistas en Bogotá, organizado por la Universidad del Rosario y Asobancaria, fue caja de resonancia de cierto malestar del sector financiero colombiano por algunas medidas de gobierno (tasa de usura y postergación de la baja del gravamen a las transacciones financieras conocido como “cuatro por mil”), a la vez que ámbito de discusión sobre algunos factores de estarían condicionando la bancarización y empujando a los usuarios más vulnerables a los prestamistas informales o “gota a gota”. Diego Prieto, presidente del Banco Caja Social, dijo que la clave para llegar a las clases populares es entender qué es lo que necesitan: “La banca ha cometido el error de diseñar sus estrategias o planes de actuación desde sus propios paradigmas”, evaluó.

Prieto explicó lo que él entiende por condiciones sostenibles de la bancarización y en tal sentido consideró que la educación financiera podría ser el talón de Aquiles del sistema financiero en Colombia, lo que fue respaldado por el gerente del Banco de la República (Banrep), José Darío Uribe, quien subrayó la necesidad de que sector público, privado y medios de comunicación trabajen conjuntamente para fomentar el conocimiento sobre el uso y beneficio de las finanzas desde la niñez. El encuentro también contó con las participaciones de Santiago Perdomo, presidente de Colpatria y presidente de la junta de Asobancaria, y el presidente de Davivienda, Efraín Forero, informó la agencia Colprensa.

Microfranquicias a la brasileña. La microfranquicia brasileña Doctor Solución (Doutor Solução), cuyo negocio está basado en la prestación de servicios de remodelación y reparaciones domésticas, se ha instalado en Colombia y en menos de un mes cuenta con 36 franquiciados, con proyecto de llegar a 90 antes de fin de año. El programa comenzó con seis puntos de atención en Bogotá, pero la idea es hacer pie en Medellín, Barranquilla, Cali, Bucaramanga y Pereira, sumando en 2014 un total de 150 establecimientos, reveló David Pinto, el brasileño que creó este negocio de albañilería, pintura, plomería y electricidad para el hogar.

David Pinto, creador de la microfranquicia en Brasil
(foto: Doctor Solución)

El empresario explicó que al no exigir alta inversión en equipos, sino el reclutamiento de personal calificado, el negocio es apto para emprendedores con limitados recursos y con garantías de rentabilidad (en Brasil la empresa tiene 600 franquicias y una facturación de US$ 170 millones al año), informó el portal español 100 Franquicias. De acuerdo con Pinto, la oferta de estos servicios no está dada para que un gran inversionista parcele sus recursos, haciéndose de varios negocios, sino para que un franquiciado pueda crecer en su territorio con su propio flujo de caja.

Fondos de empleados, bajo regulación y buen gobierno. La superintendente de la Economía Solidaria, Olga Lucía Londoño Herrera, destacó la importancia que tienen los fondos de empleados para el desarrollo económico y social del país e hizo un llamado para que sus directivos elaboren planes de desarrollo a largo y mediano plazo e implementen las nuevas normas contables para lograr el cumplimiento de la convergencia en los plazos señalados por el gobierno nacional. “Desde Supersolidaria venimos preparándonos internamente para acompañar al sector en este proceso, con lo cual garantizamos que las guías y normas técnicas se expidan con la orientación y objetividad adecuada”, señaló la funcionaria.

Durante el acto de instalación del XIV Congreso Nacional de la Asociación Nacional de Fondos de Empleados (Analfe), que tuvo lugar este jueves en Santa Marta, Londoño destacó que con el fin de proteger los intereses de los asociados y de la comunidad en general la entidad viene evolucionando hacia una supervisión por riesgos, con base en la regulación vigente y normas internacionales como las de Basilea, que permiten generar estándares de supervisión y optimizar los recursos, dedicando más esfuerzos donde se evidencia mayor riesgo. Además de la aplicación de normas contables y el sistema de administración de riesgo de crédito, la funcionaria hizo énfasis en el código de Buen Gobierno, con el cual se busca “mitigar, minimizar y controlar los riesgos inherentes a la toma de decisiones, como también mejorar las relaciones entre los asociados, órganos de administración, vigilancia y control y usuarios de los servicios que prestan las organizaciones del sector solidario”.

Movilización agraria: Tierra y representación. El momento actual de movilización social que se vive en Colombia, en el cual los campesinos y otros actores se han expresado vigorosamente, invita a reconocer los vínculos y relaciones que han tenido los procesos de victimización en el marco de la violencia política y el conflicto armado, las trayectorias de las luchas sociales y la falta de políticas públicas participativas no sólo hacia el campesinado sino también a otros sectores rurales pobres como indígenas y afrocolombianos, sostiene el informe especial Luchas sociales, derechos humanos y representación política del campesinado 1988-2012, difundido por el Centro de Investigación y Educación Popular/Programa por la Paz (Cinep, Bogotá, agosto de 2013). El informe del Cinep -fundación de orientación jesuita- es “un llamado a profundizar el proceso de reconocimiento político de los sectores campesinos, partiendo de las deudas históricas que el Estado central y los gobiernos regionales tienen con ellos” e identifica al problema de la alta concentración de la propiedad de la tierra como factor estructural del conflicto, alertando sobre “el continuo fracaso en la implementación de las políticas de reforma agraria”.

foto: Ministerio de Agricultura de Colombia

La publicación propone una aproximación conceptual sobre campesinado desde diversas dimensiones, consigna las principales organizaciones campesinas de carácter nacional y sus respectivos territorios de influencia, presenta las diferentes demandas y reivindicaciones del sector durante el período analizado y ofrece una serie de recomendaciones tanto al gobierno nacional como a la comunidad internacional, gobiernos locales y sociedad civil (el Cinep facilita además versiones en inglés y alemán del resumen ejecutivo y recomendaciones del estudio). Tras un paro agrario de tres semanas, que incluyó bloqueos de rutas, el gobierno inició la semana pasada las primeras reuniones por el llamado “Pacto nacional por el agro y el desarrollo rural”, junto a organizaciones sociales, campesinas, gremiales y autoridades regionales, que tiene en agenda temas cruciales como el de la propiedad sobre la tierra, salvaguardias comerciales, desarrollo sostenible y minas, programas de apoyo a mujeres y jóvenes rurales, seguridad alimentaria, zonas de reserva campesina y Censo Nacional Agropecuario, entre otros, informó el Ministerio de Agricultura.

Últimas micronoticias de Colombia

25 de agosto de 2013

28 de julio de 2013

6 de junio de 2013

Micronoticias de Colombia

Banca redirige su objetivo hacia la base de la pirámide. La presidenta de Asobancaria, María Mercedes Cuéllar, sostuvo que la banca colombiana “está migrando su principal objetivo de la prestación de servicios a las grandes corporaciones y a la población de mayores ingresos, hacia la provisión de ellos a la base de la pirámide, en lugares recónditos y apartados, a costos reducidos”. En una columna firmada en el diario La República, de Bogotá, ella señaló que como fruto de estos esfuerzos Colombia logró posicionarse en un corto tiempo como “el tercer sistema transaccional de banca móvil con mayor número de usuarios en el mundo”.

“Esta evolución contribuye a aumentar la productividad y el bienestar de sus usuarios, porque reduce la pérdida de tiempo y de recursos en largos desplazamientos, en trámites y en colas en las oficinas”, dijo la ejecutiva. En el artículo, titulado “La responsabilidad social de la banca”, Cuéllar también se refirió al aporte de la banca colombiana al acceso a la vivienda, la educación financiera y la colaboración con el gobierno en el combate contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

José Alejandro Guerrero
(foto: Icesi)

“Los bancos tradicionales son los que sobreendeudan al microempresario”. El presidente del banco WWB, José Alejandro Guerrero, calificó al sobreendeudamiento como “un gran problema”, que lo atribuyó a la entrada de los bancos tradicionales al nicho de los microempresarios. “Nosotros le hacemos la inclusión a las personas que nunca han tenido crédito, les formalizamos, les damos educación financiera y así empiezan su vida crediticia. Después, con esa evolución, llegan los bancos tradicionales y les ofrecen tarjetas de crédito u otros productos con los que automáticamente se sobreendeudan porque no saben cómo manejarlas”, dijo el directivo.

En una entrevista con La República, de Bogotá, Guerrero indicó: “Se piensa que las microfinanzas son las solución a la pobreza y puede ser si se hacen préstamos responsables. Eso sí, en caso de que el banco se equivoque y se le dé (al microempresario) más crédito del que puede pagar, lo va a llevar a ser más pobre”.

Por el centro de emprendimiento más grande de Latinoamérica. El Ministerio de Comercio, Industria y Turismo (MinCIT) presentó este miércoles en Bogotá el modelo de Centros de Desarrollo Empresarial para las Mipymes en Colombia, en un acto que contó con la participación de representantes de la cooperación estadounidense (Usaid) y de la Universidad de San Antonio. Texas (UTSA). Durante el acto, el viceministro de Desarrollo Empresarial del ministerio, Carlos de Hart Pinto, explicó que desde febrero se viene implementando la transferencia del modelo de Centros SBDC (Small Business Development Centers), desarrollado en los Estados Unidos, para su adaptación en mipymes colombianas inicialmente en cuatro ciudades: Bogotá, Cali, Medellín y Barranquilla.

Acto de presentación del proyecto
(foto: MinCIT)

“Este proyecto busca crear en Colombia la red de centros de Apoyo al Emprendimiento y al Desarrollo Empresarial más grande de Latinoamérica, adaptando el modelo SBDC de los Estados Unidos, gracias a una alianza con el SENA (por Servicio Nacional de Aprendizaje), para de esta manera alcanzar una cobertura nacional”, dijo Hart. El MinCIT, junto con la UTSA, comenzará a ofrecer el primer diplomado para formar el recurso humano que aplicará la metodología de este modelo en Colombia (el modelo norteamericano también es aplicado en México, El Salvador, Honduras y Belice).

Los 90 años del Banrep. El Banco de la República (Banrep) celebró este martes en Bogotá el encuentro académico “90 años de la banca central en Colombia”, con motivo del 90 aniversario de la institución. El encuentro fue inaugurado por el presidente del Banrep, José Darío Uribe, quien se refirió a la independencia de la banca central colombiana y al papel cumplido por la entidad como encargada de “mantener el poder adquisitivo del dinero, suministrar liquidez, administrar las reservas internacionales y tener el monopolio de la emisión de la moneda”.

El seminario contó también con las ponencias de Paul Drake, de la Universidad de California-San Diego (UCSD) sobre “el legado Kammerer en América Latina”, en relación al economista estadounidense Edwin Walter Kammerer, que asesoró con sus enfoques monetaristas a varios gobiernos de la región en la primera mitad del siglo XX; y del decano de la Facultad de Ciencias Económicas Administrativas de la Universidad Jorge Tadeo Lozano (Utadeo), Salomón Kalmanovitz, sobre la historia económica de Colombia y el banco central. También se discutieron aspectos vinculados con el legado cultural y numismático del Banrep en la sociedad colombiana.

Microempresarios del Caribe, en macrorrueda. Más de 300 mipymes de Santa Marta, y en general del departamento de Magdalena -en la región del Caribe colombiano-, participaron este viernes en la macrorrueda de negocios Compre Colombiano, informó la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas (Propaís). El encuentro sirvió para compartir herramientas que ofrece el gobierno en el marco de esta iniciativa y estimular las ventas de empresarios locales, en especial productos y servicios que mueven la economía de esta región del Caribe.

Algunos casos exitosos expuestos en la macrorrueda fueron los de Edgar Vargas, que empezó con una microempresa y hoy participa en Compre Colombiano con su empresa dedicada a la fabricación de materiales para la construcción: “Mi objetivo al participar en este evento es potenciar a la microempresa como motor económico del país”, comentó. Otro caso difundido por Propaís fue el de Patricia Torres Izquierdo quien, junto a otros diez miembros de la comunidad Arhauca, se refirió a los buenos resultados de venta de mochilas artesanales, fabricados por su comunidad indígena, destacando las oportunidades de contacto y de capacitación que ofrecen estos eventos.

Daviplata, pionera en tecnología para la inclusión. La directora del programa Banca de las Oportunidades, Juliana Álvarez Gallego, destacó el liderazgo del Banco Davivienda en la utilización de tecnología para la inclusión financiera. La directiva resaltó la experiencia de monedero electrónico de Daviplata en cuanto a que ha permitido que más de dos millones de usuarios de telefonía móvil puedan realizar transacciones financieras y como primer producto financiero para muchos colombianos.

Los conceptos de Álvarez Gallego fueron expresados en el marco de la firma de convenios con Bancolombia, AV Villas y Bancamía, que tienen como objetivo desarrollar productos de inclusión financiera a través de transacciones electrónicas, en una serie de pruebas pilotos a ensayarse en algunos municipios del país. Banca de las Oportunidades cofinanciará en los próximos dos años proyectos por cerca de 3 mil millones de pesos que permitirán avanzar en el objetivo de que cada vez más personas utilicen los servicios financieros formales.

Visa: Informalidad es la mayor barrera para la inclusión financiera. El vicepresidente de Visa para América Latina y el Caribe, José María Ayuso, dijo que la informalidad, tanto en Colombia como en toda la región, es la mayor barrera para la inclusión financiera. En una entrevista con El Colombiano, de Medellín, Ayuso ligó este asunto con el arraigo cultural de los micro y pequeños empresarios con el dinero en efectivo y su desconfianza hacia medios transaccionales modernos: “A pesar de que en Colombia ya hay servicios de pagos electrónicos desde el celular, muchas personas acuden al cajero a retirar su dinero”.

José María Ayuso

El ejecutivo español citó un estudio realizado por la compañía según el cual las mipymes colombianas siguen haciendo el 75 por ciento de sus pagos en efectivo. Y consideró que la mejor estrategia para bancarizar en el segmento de bajos recursos son las tarjetas prepago: “Es una alternativa sin tener, necesariamente, los gastos de una cuenta de ahorro tradicional. Por ejemplo hoy la distribución de subsidios en varios países de la región se hace con tarjetas prepago, las nóminas también emplean ese medio y es raro que ya sean en efectivo o con cheque”.

Olga Londoño asumió al frente de la Supersolidaria. Olga Lucía Londoño asumió este mes como nueva superintendente de la Economía Solidaria de Colombia. Formada como administradora pública municipal y regional en la Escuela Superior de Administración Pública (ESAP), la flamante funcionaria tiene amplia experiencia en la gestión de programas y políticas municipales, principalmente en la alcaldía de Medellín.

Londoño toma posesión del nuevo cargo
(foto: Supersolidaria)

“El propósito es acercarnos a los asociados para velar por el buen funcionamiento de las cooperativas, fondos de empleados y mutuales desde la correcta aplicación de las normas que rigen hasta el asesoramiento en autocontrol e inspección”, dijo Londoño tras asumir su cargo en el despacho del ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas Santamaría. La Supersolidaria supervisa el funcionamiento de más de 6.000 organizaciones solidarias del país.

Últimas micronoticias de Colombia

6 de junio de 2013

2 de mayo de 2013

6 de marzo de 2013

Micronoticias de Colombia

Un mercado para microfranquicias y nanofranquicias. Convertirse en brazo del gobierno nacional y de los gobiernos locales para articular programas e interesar a emprendedores de bajos recursos bajo la figura de microfranquicias y/o nanofranquicias ha sido una de las motivaciones para la reciente creación de la Cámara Colombiana de Franquicias (Colfranquicias). El objetivo es difundir los beneficios de esta herramienta comercial y ayudar a la erradicación de la pobreza, informó la entidad a través de un artículo publicado en la revista La Nota Económica.

El Centro de Convenciones Compensar, en Bogotá, será sede del Seminario Internacional “Su sueño de empresa puede ser una franquicia”, que tendrá lugar los días 10 y 11 de julio de 2013, en Bogotá, en el marco de la 7ma Feria Andina de Negocios y Franquicias (Fanyf 2013). Entre otros temas que abordará el seminario figuran La franquicia como emprendimiento de alto impacto en Colombia, cómo hacer la investigación de mercado para una franquicia, qué hacer y qué no hacer como franquiciado y cómo financiar el emprendimiento.

Inquietud de los bancos por proyectos en danza. La presidenta de la Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria), María Mercedes Cuéllar, lamentó que desde el Congreso se promuevan iniciativas tratando de imponer regulaciones que impidan a los bancos cobrar determinados servicios o que buscan forzar la fijación de un mínimo del portafolio destinado al microcrédito. “Hay bancos que no tienen nada que ver con el microcrédito, porque esa es una cartera que exige una mecánica específica”, dijo la directiva, en una entrevista con el diario económico Portafolio.

“Creo que a los bancos se les debería dejar operar bajo las normas de competencia; que cada entidad pueda tener sus políticas comerciales según su esquema de negocio”, dijo Cuéllar. Asobancaria concreta este jueves y viernes 6 y 7 de junio, en Cartagena de Indias, su XLVIII Convención Bancaria “Análisis financiero en acción”, en cuya agenda está previsto, entre otros debates, el análisis de los desarrollos recientes de transaccionalidad en la banca móvil, rol de la banca en el proceso de paz que lleva adelante Colombia y requerimientos de post-conflicto, aspectos regulatorios y macroprudenciales, así como un reconocimiento Banca de las Oportunidades a la gestión en inclusión financiera.

Superintendente financiero de Colombia, Gerardo Hernández Correa, expone
en la apertura de la XLVIII Convención Bancaria en Cartagena
(foto: Superfinanciera)

Sólo doce municipios sin servicios financieros. La directora del programa Banca de las Oportunidades, Juliana Álvarez, dijo que sólo doce municipios de los 1.102 que hay en el país, principalmente localizados en el departamento de Nariño, en el suroeste colombiano, no cuentan con servicios de microfinanzas. “Estamos haciendo un trabajo muy fuerte para ampliar el cubrimiento a todo el país y así impulsar la inclusión de los más necesitados”, dijo la directiva durante el IV Congreso Nacional de Asomicrofinanzas, realizado los días 9 y 10 de mayo.

Directora del programa, Juliana Álvarez, junto a la alcaldesa de Beltrán,
Fatinitza Jaramillo. El municipio aún no cuenta con servicios financieros.
(foto: Banca de las Oportunidades)

Uno de esos doce municipios es Beltrán, ubicado a 200 kilómetros de la capital colombiana, en el departamento de Cundinamarca, donde la Banca de las Oportunidades y la alcaldía acaban de acordar el impulso de un plan piloto que sirva para implementar en el resto de las poblaciones que no cuentan con servicios financieros. El programa de inclusión financiera colombiano se comprometió a contratar una asistencia técnica para que adelante un estudio concienzudo de la actividad económica del municipio e identifique las necesidades financieras de sus habitantes.

Primera cooperativa en abrir un corresponsal bancario. La Cooperativa Financiera de Antioquía (CFA) inauguró este sábado 25 de mayo una corresponsalía bancaria en el municipio antioqueño de San Pedro de los Milagros. De acuerdo con CFA, se trata de la primera corresponsalía habilitada por una entidad del sistema cooperativo del país.

Emplazamiento de la corresponsalía
(foto: CFA)

Los servicios funcionarán en la droguería “San Rafael” y el principal objetivo de la iniciativa es poder llegar a un mayor número de personas, para ofrecer una atención eficiente, con bajos costos y en horarios diferentes al habitual de la oficina. “Con este corresponsal, se busca facilitarles la vida a los asociados, ahorradores y a la comunidad en general, que utilizan los servicios financieros”, dijo CFA, que anticipó inauguraciones de corresponsales en más municipios de Antioquía y en ciudades de Bogotá, Cartagena y Pereira.

Colombia, campeón en educación financiera. Colombia recibió en Estambul el premio Mejor celebración internacional de la educación y la inclusión financiera, otorgado por la organización Child and Youth International (CYFI), por la jornada financiera para niños y jóvenes realizada simultáneamente en 80 países el 15 de marzo pasado. La iniciativa colombiana fue liderada por el Banco de la República (Banrep), en conjunto con Asobancaria, el Servicio Nacional de Aprendizaje (SENA), el programa Finanzas para el Cambio y Save the Children.

Docentes y representantes de la delegación colombiana en Estambul
(foto: Banrep)

Diversas actividades en torno al ahorro, como juegos, talleres y obras de teatro y conciertos, visitas a escuelas, entre otras, en las que participaron más de 40 mil niños, fueron organizadas aquel día en 26 ciudades colombianas. Representantes colombianos, junto a jóvenes y maestros del país, tuvieron la oportunidad de viajar a la capital turca y participar en diversas actividades y compartir sus experiencias de educación financiera con otros 150 niños y jóvenes de alrededor del mundo, buscando generar espacios de aprendizaje, presentación de propuestas y planteamiento de debates en torno a temas como la inclusión financiera, la educación en la economía y la importancia del ahorro, entre otros, informó el Banrep.

Últimas micronoticias de Colombia

2 de mayo de 2013

6 de marzo de 2013

5 de diciembre de 2012

El abc de las microfinanzas

María Mercedes Cuéllar

Colombia. “Las medidas adoptadas bajo el diagnóstico de que los costos de los servicios financieros son altos, usualmente están orientadas a castigar la oferta de servicios financieros formales”, dijo la presidenta de la Asociación de Bancos de Colombia (Asobancaria), María Mercedes Cuéllar. Y agregó que “la consecuencia es que, al lado de una actividad financiera formal, percibida como costosa y de difícil acceso, florece una actividad financiera informal, que aún es más costosa y riesgosa”. Ella expuso estas opiniones en el marco del IV Congreso de Acceso a Servicios Financieros, Sistemas y Herramientas de Pago. Inclusión financiera, un propósito de todos, organizado por la Asociación, y que culminó este jueves en Cartagena. La ejecutiva aseguró, no obstante, que la inclusión financiera en Colombia es un objetivo compartido por el gobierno, los legisladores y la banca, y que las diferencias atañen a “las mejores opciones para alcanzarlo o incentivarlo”. Informó StarMedia/Notimex, 20/03/2013.

Ghana. Más de 53.490 personas accedieron a créditos del Microfinance and Small Loans Centre de Ghana (Masloc) en 2012. Las mujeres representaron cerca del 85% de esta cifra, según el reporte. “Estamos buscando agregar más valor a lo que ellas hacen en vez de esperar a que compren y vendan”, dijo Bertha Sogah, CEO de Masloc, quien aseguró que la entidad buscará ayudar a las mujeres a instalar industrias artesanales de pequeña escala. “Queremos usar Masloc para ayudar a reducir la pobreza atendiendo al sector informal y especialmente a la mujer. Muchas veces las mujeres se muestran bastante vulnerables al momento de la contabilidad y de cómo promover y mercadear sus negocios. Nosotros estamos buscando capacitarlas para que sean capaz de hacer eso”, dijo Sogah. Informó Ghana Business News, 23/03/2013.

India. El gobierno de Andhra Pradesh decidió impugnar la orden provisional dispuesta por la Corte Suprema de la India para que SKS Microfinance reanude sus operaciones en el estado, permitiéndole además volver a sus prácticas de cobro semanales. Para el máximo tribunal, SKS puede volver a prestar dinero a grupos de autoayuda en áreas rurales de Andhra Pradesh sin necesidad de un certificado de no-objeción emitido por el gobierno del estado. Reddy Subramaniam, secretario principal de desarrollo rural, del gobierno de Andhra Pradesh, dijo que su administración no fue oportuna ni debidamente informada de esta disposición de la Corte Suprema, cuando es principal interesada en el caso SKS. El funcionario dijo también que no hay un impedimento terminante para que SKS opere en el estado, sino que sólo ha sugerido que la compañía acate las regulaciones. Como se recuerda, el gobierno de Andhra Pradesh dictó en 2011 su propia legislación para IMFs del estado, luego de la crisis desatada en octubre de 2010 por supuesta mala praxis en el recupero de los microcréditos. Informaron Business Standard, Calcuta, 19/03/2013 e Indian Express, Hyderabad, 22/03/2013.

Kiva. La plataforma de crowdfunding con fines sociales más grande del mundo anunció que ha llegado a más de 1 millón de prestatarios en más de 65 países a través de US$ 400 millones en microcréditos. “Este es un hito formidable para la organización no lucrativa, fundada en 2005 para conectar a la gente a través del financiamiento buscando aliviar la pobreza y expandir oportunidades económicas”, dijo Kiva. En su primer año, los prestamistas de Kiva reunieron colectivamente casi US$ 500 mil en créditos. En la actualidad, la comunidad de 900 mil prestamistas de Kiva reúne más de US$ 1,5 millones en créditos por semana, que ayudan a más 1 millón de prestatarios de bajos ingresos a echar a andar o fortalecer sus negocios, estudiar, mejorar sus hogares o adquirir productos de energía limpia. Comunicado de prensa, San Francisco, California, 18/03/2013.

Chris Roberts

MicroFlicks. Cinco realizadores resultaron elegidos para filmar, durante abril y mayo próximos, historias de microfinanzas en Ecuador, México, Malawi, Myanmar y Sri Lanka, en el marco de la competición MicroFlicks, organizada por VisionFund y World Vision. Los cinco finalistas deberán producir películas que muestren el impacto social de las microfinanzas y animen a más gente a involucrarse en la práctica microfinanciera y la industria en torno de ella. “Lo que queremos es llevar a las microfinanzas a primer plano y ayudar al público a entender su rol en el desarrollo económico a largo plazo para individuos y comunidades. Estos realizadores harán precisamente eso”, dijo David Knights, director global de Marketing y Recaudación de Fondos de VisionFund. Los nombres de los cinco finalistas son Chris Roberts (de Burbank, California, quien filmará en Myanmar); Michael Hobbs (de Wellington, Nueva Zelanda, quien prepara sus valijas para ir a Malawi); Muchiri Njenga (ella vive en Nairobi y ha sido encargada de filmar en Ecuador); Reggie Schickel (de Urbana, Illinois, a cargo de la misión en Sri Lanka) y Tara Askew (de Mooloolaba, Australia, responsable de filmar la película en México). Los cinco films serán posteados online y estarán disponibles para el voto del público durante el mes de julio. El ganador será anunciado en agosto y recibirá una suite de edición profesional.

Producción: Mundo Microfinanzas