FI2020: Tecnología e investigación en el rumbo hacia una inclusión financiera plena

CEO de Acción Michael Schlein y CEO de MasterCard Ajay Banga animan uno
de los conversatorios del Foro Global en Londres
(fotos: Centro para la Inclusión Financiera)

(Mundo Microfinanzas) El Centro para la Inclusión Financiera (CFI) de Acción lanzó este lunes en Londres el Foro Global de Inclusión Financiera 2020 (FI2020), con la participación de Michael Corbat, CEO de Citi; Ajay Banga, presidente y CEO de MasterCard; y Bill Sheedy, director de F&A, relaciones con gobiernos e iniciativas estratégicas de Visa. La diversa coalición ha atraído a la capital británica a más de 300 líderes en finanzas, tecnología, gobierno y comunidad sin fines de lucro para trazar el rumbo hacia el objetivo de hacer realidad la plena inclusión financiera en 2020, semanas después que el presidente del Banco Mundial, Jim Yong, abrazara la misma meta.

“El crecimiento económico, la tecnología y los cambios demográficos nos ofrecen una oportunidad sin precedentes para llevar servicios financieros accesibles y de calidad a la población pobre activa”, dijo Michael Schlein, presidente y CEO de Acción. “Esta meta es concreta y alcanzable, en tanto los sectores público y privado vayan alineados y coordinemos nuestros esfuerzos”, dijo el ejecutivo, de acuerdo con un comunicado difundido por la organización.

El proyecto del CFI Mapping the Invisible Market (“Mapeando el Mercado Invisible”) revela que la mayoría de los excluidos financieramente viven en seis países: Brasil, China, India, Indonesia, Nigeria y Paquistán. Otros dentro de los diez primeros son Bangladesh, México, Filipinas y Vietnam. Un esfuerzo concertado entre múltiples actores en estos países produciría una diferencia significativa, dijo Acción.

“Creemos que las tres tendencias seculares dominantes que impulsan nuestra estrategia de negocio -globalización, urbanización y digitalización- apoyarán también nuestros esfuerzos conjuntos por incrementar la inclusión financiera en los próximos años”, señaló Corbat. El directivo de Citi agregó: “En un mundo crecientemente interconectado, con veloces avances en tecnología y comunicaciones, soluciones como banca móvil y pagos electrónicos abren el acceso a los servicios financieros. Estamos complacidos en trabajar junto a socios como Acción en generar oportunidades para que las personas construyan activos y participen del sistema financiero a nivel global”.

Los cambios en la demografía y los niveles de ingreso están transformando sensiblemente la forma de inventar nuevos servicios y aplicarlos en el mundo de hoy. “Cientos de millones de personas que hasta hace poco subsistían con menos de 2 dólares al día están ingresando en rangos de entre 4 y 12 dólares”, dijo Elisabeth Rhyne, directora gerente del CFI. “Este desarrollo está abriendo posibilidades para individuos e incrementando la demanda de cuentas de ahorro, crédito, seguro y medios de pago. Según nuestra investigación -añadió Rhyne- el poder económico colectivo de esta clase emergente de consumidores estará en el orden de los 6 trillones de dólares en 2020”.

Por su parte Banga dijo que “la innovación en tecnología está ayudando a los gobiernos a fortalecer el contrato social con los ciudadanos. Pero la tecnología sola no puede cambiar las vidas de aquellos que están actualmente excluidos del sistema financiero: necesitamos alianzas público-privadas”. “Este año solo, MasterCard lanzó más de diez programas alrededor del mundo que están pensados para llevar acceso a las finanzas para más de 350 millones de personas”, agregó Banga.

El Foro Global se basará en los esfuerzos ya encaminados y las recomendaciones develadas del Roadmap to Financial Inclusion del proyecto FI2020. El Roadmap es el resultado de un amplio proceso de consulta en torno a los pasos más importantes para avanzar en la inclusión financiera en 2014 y más allá, que incluye: profundizar lo que se sabe sobre clientes en la base de la pirámide; apoyar la innovación del sector privado con investigación sobre consumidores y principios rectores; y ayudar a reguladores a trazar pautas claras y flexibles que estimulen la innovación sin dejar de proteger a los clientes.

“Para asegurarnos que los beneficios de un mejor acceso estén plenamente realizados, el desarrollo de nuevas tecnologías deben comenzar por una comprensión cabal de las aspiraciones de las personas”, sostuvo Sheedy. “Necesitamos enfocarnos permanentemente en un mayor aprendizaje sobre el día a día de las vidas de los consumidores desfavorecidos, en orden a diseñar productos que verdaderamente satisfagan sus necesidades”, completó el directivo de Visa.

Otros ponentes del Foro Global incluyen a Cherie Blair, fundadora de la Cherie Blair Foundation for Women y esposa del ex premier británico Tony Blair; Diana Taylor, directora gerente de Wolfensohn Fund Management; Aigboje Aig-Imoukhuede, CEO de AccessBank; y Michel Khalaf, presidente de Metlife para Europa, Medio Oriente y África.

Nuevos contactos y networking en las instalaciones del London Lancaster
donde tiene lugar el Foro Global FI2020. Más de 300 líderes presentes.

Micronoticias de Colombia

Banca redirige su objetivo hacia la base de la pirámide. La presidenta de Asobancaria, María Mercedes Cuéllar, sostuvo que la banca colombiana “está migrando su principal objetivo de la prestación de servicios a las grandes corporaciones y a la población de mayores ingresos, hacia la provisión de ellos a la base de la pirámide, en lugares recónditos y apartados, a costos reducidos”. En una columna firmada en el diario La República, de Bogotá, ella señaló que como fruto de estos esfuerzos Colombia logró posicionarse en un corto tiempo como “el tercer sistema transaccional de banca móvil con mayor número de usuarios en el mundo”.

“Esta evolución contribuye a aumentar la productividad y el bienestar de sus usuarios, porque reduce la pérdida de tiempo y de recursos en largos desplazamientos, en trámites y en colas en las oficinas”, dijo la ejecutiva. En el artículo, titulado “La responsabilidad social de la banca”, Cuéllar también se refirió al aporte de la banca colombiana al acceso a la vivienda, la educación financiera y la colaboración con el gobierno en el combate contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

José Alejandro Guerrero
(foto: Icesi)

“Los bancos tradicionales son los que sobreendeudan al microempresario”. El presidente del banco WWB, José Alejandro Guerrero, calificó al sobreendeudamiento como “un gran problema”, que lo atribuyó a la entrada de los bancos tradicionales al nicho de los microempresarios. “Nosotros le hacemos la inclusión a las personas que nunca han tenido crédito, les formalizamos, les damos educación financiera y así empiezan su vida crediticia. Después, con esa evolución, llegan los bancos tradicionales y les ofrecen tarjetas de crédito u otros productos con los que automáticamente se sobreendeudan porque no saben cómo manejarlas”, dijo el directivo.

En una entrevista con La República, de Bogotá, Guerrero indicó: “Se piensa que las microfinanzas son las solución a la pobreza y puede ser si se hacen préstamos responsables. Eso sí, en caso de que el banco se equivoque y se le dé (al microempresario) más crédito del que puede pagar, lo va a llevar a ser más pobre”.

Por el centro de emprendimiento más grande de Latinoamérica. El Ministerio de Comercio, Industria y Turismo (MinCIT) presentó este miércoles en Bogotá el modelo de Centros de Desarrollo Empresarial para las Mipymes en Colombia, en un acto que contó con la participación de representantes de la cooperación estadounidense (Usaid) y de la Universidad de San Antonio. Texas (UTSA). Durante el acto, el viceministro de Desarrollo Empresarial del ministerio, Carlos de Hart Pinto, explicó que desde febrero se viene implementando la transferencia del modelo de Centros SBDC (Small Business Development Centers), desarrollado en los Estados Unidos, para su adaptación en mipymes colombianas inicialmente en cuatro ciudades: Bogotá, Cali, Medellín y Barranquilla.

Acto de presentación del proyecto
(foto: MinCIT)

“Este proyecto busca crear en Colombia la red de centros de Apoyo al Emprendimiento y al Desarrollo Empresarial más grande de Latinoamérica, adaptando el modelo SBDC de los Estados Unidos, gracias a una alianza con el SENA (por Servicio Nacional de Aprendizaje), para de esta manera alcanzar una cobertura nacional”, dijo Hart. El MinCIT, junto con la UTSA, comenzará a ofrecer el primer diplomado para formar el recurso humano que aplicará la metodología de este modelo en Colombia (el modelo norteamericano también es aplicado en México, El Salvador, Honduras y Belice).

Los 90 años del Banrep. El Banco de la República (Banrep) celebró este martes en Bogotá el encuentro académico “90 años de la banca central en Colombia”, con motivo del 90 aniversario de la institución. El encuentro fue inaugurado por el presidente del Banrep, José Darío Uribe, quien se refirió a la independencia de la banca central colombiana y al papel cumplido por la entidad como encargada de “mantener el poder adquisitivo del dinero, suministrar liquidez, administrar las reservas internacionales y tener el monopolio de la emisión de la moneda”.

El seminario contó también con las ponencias de Paul Drake, de la Universidad de California-San Diego (UCSD) sobre “el legado Kammerer en América Latina”, en relación al economista estadounidense Edwin Walter Kammerer, que asesoró con sus enfoques monetaristas a varios gobiernos de la región en la primera mitad del siglo XX; y del decano de la Facultad de Ciencias Económicas Administrativas de la Universidad Jorge Tadeo Lozano (Utadeo), Salomón Kalmanovitz, sobre la historia económica de Colombia y el banco central. También se discutieron aspectos vinculados con el legado cultural y numismático del Banrep en la sociedad colombiana.

Microempresarios del Caribe, en macrorrueda. Más de 300 mipymes de Santa Marta, y en general del departamento de Magdalena -en la región del Caribe colombiano-, participaron este viernes en la macrorrueda de negocios Compre Colombiano, informó la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas (Propaís). El encuentro sirvió para compartir herramientas que ofrece el gobierno en el marco de esta iniciativa y estimular las ventas de empresarios locales, en especial productos y servicios que mueven la economía de esta región del Caribe.

Algunos casos exitosos expuestos en la macrorrueda fueron los de Edgar Vargas, que empezó con una microempresa y hoy participa en Compre Colombiano con su empresa dedicada a la fabricación de materiales para la construcción: “Mi objetivo al participar en este evento es potenciar a la microempresa como motor económico del país”, comentó. Otro caso difundido por Propaís fue el de Patricia Torres Izquierdo quien, junto a otros diez miembros de la comunidad Arhauca, se refirió a los buenos resultados de venta de mochilas artesanales, fabricados por su comunidad indígena, destacando las oportunidades de contacto y de capacitación que ofrecen estos eventos.

Daviplata, pionera en tecnología para la inclusión. La directora del programa Banca de las Oportunidades, Juliana Álvarez Gallego, destacó el liderazgo del Banco Davivienda en la utilización de tecnología para la inclusión financiera. La directiva resaltó la experiencia de monedero electrónico de Daviplata en cuanto a que ha permitido que más de dos millones de usuarios de telefonía móvil puedan realizar transacciones financieras y como primer producto financiero para muchos colombianos.

Los conceptos de Álvarez Gallego fueron expresados en el marco de la firma de convenios con Bancolombia, AV Villas y Bancamía, que tienen como objetivo desarrollar productos de inclusión financiera a través de transacciones electrónicas, en una serie de pruebas pilotos a ensayarse en algunos municipios del país. Banca de las Oportunidades cofinanciará en los próximos dos años proyectos por cerca de 3 mil millones de pesos que permitirán avanzar en el objetivo de que cada vez más personas utilicen los servicios financieros formales.

Visa: Informalidad es la mayor barrera para la inclusión financiera. El vicepresidente de Visa para América Latina y el Caribe, José María Ayuso, dijo que la informalidad, tanto en Colombia como en toda la región, es la mayor barrera para la inclusión financiera. En una entrevista con El Colombiano, de Medellín, Ayuso ligó este asunto con el arraigo cultural de los micro y pequeños empresarios con el dinero en efectivo y su desconfianza hacia medios transaccionales modernos: “A pesar de que en Colombia ya hay servicios de pagos electrónicos desde el celular, muchas personas acuden al cajero a retirar su dinero”.

José María Ayuso

El ejecutivo español citó un estudio realizado por la compañía según el cual las mipymes colombianas siguen haciendo el 75 por ciento de sus pagos en efectivo. Y consideró que la mejor estrategia para bancarizar en el segmento de bajos recursos son las tarjetas prepago: “Es una alternativa sin tener, necesariamente, los gastos de una cuenta de ahorro tradicional. Por ejemplo hoy la distribución de subsidios en varios países de la región se hace con tarjetas prepago, las nóminas también emplean ese medio y es raro que ya sean en efectivo o con cheque”.

Olga Londoño asumió al frente de la Supersolidaria. Olga Lucía Londoño asumió este mes como nueva superintendente de la Economía Solidaria de Colombia. Formada como administradora pública municipal y regional en la Escuela Superior de Administración Pública (ESAP), la flamante funcionaria tiene amplia experiencia en la gestión de programas y políticas municipales, principalmente en la alcaldía de Medellín.

Londoño toma posesión del nuevo cargo
(foto: Supersolidaria)

“El propósito es acercarnos a los asociados para velar por el buen funcionamiento de las cooperativas, fondos de empleados y mutuales desde la correcta aplicación de las normas que rigen hasta el asesoramiento en autocontrol e inspección”, dijo Londoño tras asumir su cargo en el despacho del ministro de Hacienda, Mauricio Cárdenas Santamaría. La Supersolidaria supervisa el funcionamiento de más de 6.000 organizaciones solidarias del país.

Últimas micronoticias de Colombia

6 de junio de 2013

2 de mayo de 2013

6 de marzo de 2013

Crowdfunding: Kiva City ya opera en Arkansas

(Mundo Microfinanzas) El ex presidente Bill Clinton participó este viernes del lanzamiento del programa Kiva City en Little Rock, capital del estado de Arkansas, en el sur de los Estados Unidos. El programa facilita financiamiento colectivo (crowdfunding) a pequeños negocios y emprendedores con limitados recursos económicos, conectando a microprestamistas de la comunidad global con el prestatario beneficiario a través de la plataforma online Kiva.

foto: Acción Texas

La iniciativa, una sociedad entre Kiva y Visa, apunta a revitalizar economías locales de los Estados Unidos y crear empleos. Fue lanzada en junio de 2011 en el marco de la Clinton Global Initiative America (CGI America).

Los prestamistas, sólo con disponer de una conexión a internet, pueden elegir a un prestatario por medio de sus perfiles publicados en Kiva y ayudarlo a financiar sus proyectos con préstamos desde 25 dólares.

Little Rock es la más reciente implementación de Kiva City, que ya ha llegado a distintas ciudades como Detroit, Nueva Orleans, Los Ángeles y Washington D.C. En Arkansas, la iniciativa es una colaboración entre Kiva, Visa y Acción Texas.

“Cuando los pequeños negocios van bien, las economías locales y nacionales marchan bien, se crean empleos y las comunidades se fortalecen”, dijo Janie Barrera, presidente y CEO de Acción Texas, organización que inició sus operaciones en Arkansas a fines de 2011y hasta el momento ha hecho cerca de medio millón de dólares a micro y pequeños empresarios para lanzar o relanzar sus emprendimientos.

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Kiva City desembarca en Los Ángeles (28 de junio de 2012)

Pagos electrónicos de beneficios sociales: Mejor que el cash

(Mundo Microfinanzas) El Fondo de Desarrollo de Capital de Naciones Unidas (UNCDF), la Agencia para el Desarrollo Internacional de los Estados Unidos (Usaid), la Bill & Melinda Gates Foundation, el grupo Citi, la Ford Foundation, la red Omidyar y Visa Inc presentarán este lunes en Nueva York el lanzamiento de Better Than Cash Alliance (“Alianza Mejor que el Dinero en Efectivo”). Esta nueva iniciativa buscará estimular a gobiernos, comunidad para el desarrollo y sector privado a adoptar el uso de pagos electrónicos para programas sociales que apunten a sacar a la población de la pobreza, y proporcionar recursos para aquellos que se comprometan a iniciar la transición.

Christine Roth

La convocatoria a unirse a esta Alianza se hará en coincidencia con la Asamblea General de Naciones Unidas y del meeting anual de la Clinton Global Initiative (GCI), que se desarrolla hasta el martes en el Sheraton New York.

Los gobiernos de Perú, Colombia, Kenia y Filipinas, junto a organizaciones de desarrollo, ya se han comprometido a digitalizar sus desembolsos y pagos de beneficios sociales a la población más pobre, y por ende convertirse en miembros elegibles para recibir asistencia técnica y financiera de la Better Than Cash Alliance, informaron las entidades aliadas a través de un comunicado.

“Sabemos que los pagos electrónicos pueden empoderar a la gente y ayudar a incluirlos en la vida económica”, dijo Christine Roth, vicesecretaria ejecutiva de la UNCDF, que oficia como secretaría de la Alianza. “Sin embargo, si bien hay muchos beneficios en salir del cash, el esfuerzo requiere liderazgo, recursos y expertise técnica. Al ofrecer estos servicios a gobiernos, sector privado y organizaciones de desarrollo, creemos que podremos acelerar el cambio hacia pagos electrónicos”, agregó.

De acuerdo con un reporte encargado por la Alianza y dado a conocer por la consultora Bankable Frontier Associates (BFA), cerca de 2.600 millones de personas viven con menos de US$ 2 por día y el 90 por ciento de ellos carece de acceso a servicios financieros formales. En razón del volumen mínimo de transacciones individuales, por lo general estos servicios son dificultosos y caros para ser provistos a escala. El reporte halla que, como consecuencia de ello, la mayoría de los hogares pobres subsisten casi por completo en una economía informal y de sólo-cash, impidiéndoles acceder a una serie de servicios que podrían ayudarlos a efectuar ahorros, crear activos y salir de la pobreza.

“Todos hemos oído decir acerca de que ‘el efectivo manda’ (cash is king), pero para muchas mujeres y hombres en el mundo, vivir en un mundo dependiente del cash es una carga enorme”, dijo David Porteous, investigador que llevó adelante el estudio de la BFA.

Y añadió: “Las economías de sólo-cash por lo general tornan difícil encontrar el camino para salir de la pobreza, lo que significa que será más duro ahorrar, abrirá más resquicios para la corrupción y las mujeres estarán más en riesgo cuando deban ahorrar en efectivo o en metálico, que si dispusieran de una cuenta electrónica. Por estas varias razones, es muy importante emprender la travesía hacia los pagos electrónicos”.

Referencia

The Journey toward 'Cash Lite'. Addressing Poverty, Saving Money and Increasing Transparency by Accelerating th Shift to Electronic Payments (BFA, Somerville, Massachusetts, 2012)

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Pago electrónico de ayudas sociales: señales promisorias para la inclusión financiera (19 de marzo de 2012)

Kiva City desembarca en Los Ángeles

(Mundo Microfinanzas) Después de Detroit y Nueva Orleans, la iniciativa de microfinanciamiento colectivo Kiva City desembarcó en Los Ángeles, California, “hogar de la mayor comunidad de pequeñas empresas de los Estados Unidos”, según reza el aviso que subió Kiva a su página en Facebook (imagen).

www.facebook.com/kiva

Kiva, una de las plataformas pioneras de microcrédito online para emprendedores de países pobres, lanzó el año pasado el proyecto Kiva City pensado para reactivar economías locales deprimidas y facilitar el acceso al crédito a un amplio segmento del mercado que sufre con mayor dureza el impacto de la crisis en los Estados Unidos.

Kiva City Los Ángeles (LA) permitirá que cualquier persona con acceso a internet tenga oportunidad de apoyar al dueño de un pequeño comercio o empresa y contribuir a la creación de empleos. La iniciativa, que también se propone elevar el conocimiento y disponibilidad de oportunidades microfinancieras entre pequeños empresarios y aspirantes a serlo en el área Gran Los Ángeles, es una colaboración entre la oficina de Pequeñas Empresas de la alcaldía de la ciudad, el Centro de Desarrollo Económico de Valley (VEDC) y Visa Inc, además de Kiva.

“Las pequeñas empresas son el pilar de nuestra economía local”, dijo el alcalde Antonio Villaraigosa. “No nos faltan dueños de pequeños negocios apasionados y exitosos en Los Ángeles que, en conjunto, tienen el poder de acelerar el crecimiento de empleo y oportunidades económicas para todos. Nos complace asociarnos con Kiva y VEDC y ayudar a los angelinos a cerrar la brecha crediticia y que los pequeños negocios prosperen”, agregó, de acuerdo con un comunicado difundido este martes.

“Cuando a las pequeñas empresas les va bien, las economías locales y nacionales funcionan bien: se crean empleos locales y las comunidades se fortalecen”, dijo Roberto Barragán, CEO de VEDC. Según precisó el directivo, el Centro ha financiado en los últimos tres años por US$ 25,8 millones a 480 micro y pequeños empresarios, aportando a la creación de 1.082 nuevos empleos y 240 nuevas empresas.

El presidente de Kiva, Premal Shah, alentó a usar la plataforma para destinar una pequeña suma que puede determinar el curso y éxito de un negocio. “Un solo crédito, una sola empresa o un solo empleo puede cambiar la trayectoria de familias, comunidades y ciudades”, dijo.

Douglas Michelman, jefe global de Relaciones Corporativas de Visa Inc, dijo que Visa mantiene un compromiso de larga data con los pequeños negocios y la inclusión financiera. “Kiva City LA une las dos cosas, haciendo posible para el dueño de un pequeño negocio arrancar o hacer crecer su empresa, que de otro modo no podría”, dijo.

De acuerdo con la Small Business Administration (SBA), las pequeñas empresas crean dos de cada tres nuevos empleos en los Estados Unidos, ocupan a más de la mitad de trabajadores del sector privado y producen más de la mitad del producto bruto nacional no agrícola. Sólo en Los Ángeles, hay 325 mil pequeñas empresas que emplean cerca de 2 millones de personas.

Kiva City LA apunta a cubrir la brecha crediticia para este segmento crítico de la economía a través de préstamos que van de 1.000 a 10.000 dólares, reunidos a través de crowdfunding. Uno ingresa a la página, echa un vistazo a los perfiles de los pequeños empresarios, conoce sus historias, y elige a quién ayudar. El aporte mínimo es de 25 dólares.

Los créditos financiados a través de Kiva tienen una tasa de devolución del 98%, informó la organización.

BeyondBanking: Reconocimiento a las finanzas sostenibles en América Latina

Fundador y CEO de Sitawi, Leonardo Letelier, recibe su premio de parte
del presidente del BID Luis Alberto Moreno, en Montevideo
(foto: BID)

(Mundo Microfinanzas) El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) entregó este viernes en Montevideo sus premios beyondBanking, que reconocen las contribuciones sobresalientes de intermediarios financieros a la banca sostenible en América Latina y el Caribe.

Los ganadores recibieron sus premios en el Auditorio Nacional del Sodre, en el marco de la reunión anual del BID que tiene lugar hasta el próximo lunes en la capital uruguaya.

"Los premios beyondBanking destacan un fuerte compromiso con la innovación y la sostenibilidad en el sector financiero de nuestra región. Los ganadores de este año nos animan a nosotros y a nuestros clientes a trabajar hacia un nuevo paradigma de operar con una visión más abarcadora y de largo plazo en la banca", dijo el presidente del BID, Luis Alberto Moreno.

Creados hace dos años, los premios forman parte del programa beyondBanking que desarrolla el BID para promover la sostenibilidad social y ambiental entre los intermediarios financieros de la región. Las categorías del premio reflejan distintos aspectos de estas prácticas óptimas, desde estrategias de inclusión financiera a la aplicación de nuevas tecnologías y la publicación de informes anuales de sostenibilidad.

Los ganadores de este año fueron la Caixa Económica Federal, Brasil (accessBanking, por su agencia Chico Mendes, sucursal bancaria flotante en el Amazonas); Banco de Crédito de Bolivia (BCP, clearBanking, por su programa de transparencia); Visa (connectBanking, por su videojuego interactivo de finanzas para jóvenes "Fútbol financiero"); la Federación Brasileña de Bancos (Febraban, equalBanking, por su programa de capacitación para entrenar a personas con discapacidades para trabajar en la banca); Banco Itaú Paraguay (learnBanking, por sus micros radiales sobre economía y finanzas); Grupo Financiero de Occidente, Guatemala (planetBanking, por su apoyo a pequeñas y medianas empresas forestales); Fondo Social Sitawi, Brasil (inversiones socialmente responsable) e Infonavit, México (mejor informe de sostenibilidad).