Gabriela Salvador asume dirección del programa de salud de Freedom from Hunger

(Mundo Microfinanzas) La médica argentina Gabriela Salvador asumirá, a partir del 1º de septiembre de 2014, el liderazgo del programa global de Microfinanzas y Protección de la Salud de la organización estadounidense Freedom from Hunger. Ella reemplazará en el cargo a Marcia Metcalfe.

Gabriela Salvador

El objetivo del programa es incrementar el acceso a la salud de la población pobre a través de una prestación combinada de servicios de educación para la incorporación de hábitos saludables, financiamiento de la salud y productos de salud. Estos servicios son ofrecidos a través de proveedores de servicios financieros formales e informales en África, Asia y Latinoamérica, informó Freedom from Hunger en un comunicado.

Salvador se une a FfH luego de una destacada carrera en Pro Mujer, donde dirigió el departamento de Salud y Desarrollo Humano y la operación de cien clínicas médicas en Nicaragua, México, Perú, Bolivia y Argentina.

Formada en la Universidad Nacional de Córdoba (UNC) y maestría en Salud Pública en Harvard, Salvador trabajó antes de sumarse a Pro Mujer en el Instituto Nacional de Pediatría de México (INP) y en Partners Community Healthcare, de Massachusetts (PCHI). Actualmente integra el consejo asesor de la organización Containers to Clinics (C2C, basada en Boston), enfocada en el desarrollo e implementación de salud primaria sostenible en áreas rurales de Haití.

“Como líder global en el campo de la integración de microfinanzas y salud, ella comprende el notable potencial que representa llegar a los muy pobres con acceso a servicios de salud mediante la creación de alianzas inter-sectoriales”, dijo el presidente y CEO de Freedom from Hunger, Steve Hollingworth.

En su comunicado la entidad dijo que, bajo la dirección de Metcalfe, las intervenciones del programa de salud tomaron escala global, llegando a más de 2,6 millones de clientes a través de 26 IMFs y otros proveedores de servicios financieros. La VP para Programas de la organización, Kathleen Stack, destacó el liderazgo visionario de la directora saliente.

Muchas IMFs, particularmente aquéllas que trabajan con clientes en extrema pobreza, han sido testigos del impacto que tienen los shocks de salud en la capacidad de repago de sus clientes y en su posibilidad de ahorrar y hacer prosperar sus microempresas. “Estas instituciones buscan enfoques sostenibles que ayuden a salvaguardar la salud de sus clientes a la vez que protegen los desempeños institucionales”, dijo FfH.

Freedom from Hunger lanzó su iniciativa de Microfinanzas y Protección de la Salud en enero de 2006 con financiamiento de la fundación de Bill & Melinda Gates. Desde entonces, ha recibido apoyo de Johnson & Johnson, Corporación Andina de Fomento (CAF), Skees Family Foundation y Visa, entre otras empresas.

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Bolivia-Ecuador-Perú: Estado de la práctica en salud y microfinanzas

Mujeres peruanas durante una actividad de educación para la salud
(foto: Freedom from Hunger)

(Mundo Microfinanzas) Freedom from Hunger presentó su nuevo reporte titulado Salud y microfinanzas: Aprovechando las fortalezas de dos sectores para mejorar la salud y aliviar la pobreza en los Andes, en el marco de un evento en Lima organizado en colaboración con el inversor social cooperativo Oikocredit.

El documento (véase también su versión en inglés) fue elaborado en conjunto por Freedom from Hunger, la Campaña Mundial del Microcrédito y el Centro de Innovaciones en el Mercado de la Salud (CHMI, por su sigla en inglés), con apoyo de la Fundación Rockefeller.

El reporte presenta un panorama actual de los sectores de las microfinanzas y la salud en la región andina y breves ejemplos de casos de IMFs pioneras en Bolivia, Ecuador y Perú. Las IMFs en la región andina sirven actualmente a 7 millones de pobres rurales y urbanos con créditos y otros servicios financieros, ofreciendo una oportunidad única para extender la prestación de servicios de salud hacia áreas remotas y subatendidas, dijo Freedom en un comunicado.

Se incluyen en el reporte los resultados de un estudio llevado a cabo en 2011 y 2012 en 24 IMFs de los tres países, donde se muestra que más de 630 mil clientes recibieron un conjunto de intervenciones de salud. Con un promedio de cuatro integrantes por familia, se llega a que más de 2,5 millones de personas se beneficiaron de estos servicios en la región.

Eventos de salud inesperados constituyen la causa más común de default en los créditos y pueden echar a perder los esfuerzos de los clientes pobres en crear y mantener actividades generadoras de ingresos exitosas. Las IMFs pueden proporcionar valiosos beneficios sociales, a la vez que mejorar su desempeño financiero a largo plazo a través del fortalecimiento de la fidelidad del cliente y diferenciándose de sus competidores, dijo el comunicado.

Iris Lanao Flores, directora ejecutiva de Finca Perú -una de las instituciones que participaron en el estudio-, dijo que al escuchar cuidadosamente a sus clientes “hemos aprendido que lo que necesitan es información sobre prevención así como el acceso a servicios de salud de diagnóstico”. Tras expresar su satisfacción por la alianza con Freedom, Oikocredit y las redes de proveedores de salud en la región de Ayacucho, en el sur peruano, Lanao Flores sostuvo que “estas sinergias nos han permitido ofrecer servicios e información de salud a clientes de Finca Perú y sus familias de modo que ellos puedan vivir una vida saludable”.

Según informó el periódico Microfinanzas, con sede en Lima, participaron del foro en la capital peruana, además de Lanao Flores, la asesora técnica de Freedom from Hunger, Cassie Chandler; la coordinadora de Gestión del Desempeño Social de Oikocredit, Yolirruth Núñez; la gerente del Portafolio de Microfinanzas de ADRA Perú, Indira Melgar Salazar, así como el pediatra neumonólogo Javier Torres-Goitia Caballero, de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC).

En Perú, las IMFs proveen de acceso a programas de salud a 103 mil clientes, con varias de ellas cubriendo esta prestación a la totalidad de sus clientes. Según el estudio, las intervenciones de salud más comunes ofrecidas por las microfinancieras peruanas a sus clientes son educación para la salud y acceso a servicios mediante la creación de vínculos con proveedores de salud locales.

El reporte además presenta ejemplos de IMFs que proporcionan acceso a servicios de salud adecuados y accesibles. Desde 2006, Alternativa en Perú ofrece a sus clientes préstamos grupales de 200 y 300 dólares para financiar la instalación de agua y acompaña el crédito con educación ambiental, promocionando buenas prácticas en el uso del recurso natural.

Freedom from Hunger tiene previsto llegar a más de 200 mil familias a través de la asociación con 33 instituciones en el Perú para el año 2014, informó el periódico Microfinanzas.

Las 24 IMFs andinas que participan del estudio son: Pro Mujer Bolivia, Crecer, Ecofuturo, BancoSol y Emprender (de Bolivia); Pro Mujer Perú, ADRA, Mentors, Financiera Confianza, Prisma y Alternativa (de Perú); Cooprogreso, Cacmu, Faces, Espoir, Finca Ecuador, D’Miro, ASOF, 23 de Julio, 29 de Octubre, Fundación Decof, Fundación Alternativa y Banco Solidario (del Ecuador).

El documento es parte del proyecto Alianza Salud y Microfinanzas, un espacio que promueve el intercambio y la investigación para una mejor integración de ambos sectores. Así como el reporte de los países andinos, Freedom from Hunger y la Campaña Mundial del Microcrédito lanzaron una edición similar pero enfocado en la India, en este caso con el apoyo del Instituto Indio de Salud Pública de Gandhinagar.

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Microfinanzas y salud, dos caras de una misma moneda (10 de julio de 2012)

Para leer más sobre el evento en Lima, y otros artículos sobre las microfinanzas y las finanzas populares en Perú y América Latina, puede descargar en pdf la última edición del periódico Microfinanzas (16 al 31 de mayo de 2013).

Referencia

Salud y microfinanzas: Aprovechando las fortalezas de dos sectores para mejorar la salud y aliviar la pobreza en los Andes. Un informe acerca del estado de la práctica de la integración de salud y microfinanzas en Bolivia, Ecuador y Perú, 2012 (Freedom from Hunger y Microcredit Summit Campaign, por Andrea Del Granado, Lisa Kuhn Fraioli, Marcia Metcalfe y Anna Awimbo, 2012, Washington, DC)

Micronoticias de Bolivia

Evalúan proyecto de ley que impondrá topes a las tasas. El vicepresidente de la Nación, Álvaro García Linera, entregó a representantes de la Confederación de Empresarios Privados de Bolivia (CEPB) y la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) el proyecto de Ley de Servicios Financieros, que tiene por objeto fijar tasas de créditos para la construcción de viviendas sociales y el sector productivo. Lo hizo durante una reunión mantenida en La Paz el 19 de diciembre pasado.

García Linera durante su encuentro con empresarios de la CEPB y Asoban
(foto: Vicepresidencia del Estado Plurinacional)

Tras la reunión, el presidente de Asoban y CEO de BancoSol, Kurt Koenigsfest, dijo que a partir de ahora se abre un período de análisis y discusión, sin plazos perentorios. “Nosotros creemos que el sistema financiero boliviano es muy competitivo, en este momento tenemos tasas de interés que si las comparamos regionalmente estamos muy por debajo en lo que son las tasas finales para el cliente”, dijo el banquero, de acuerdo con un comunicado de la vicepresidencia.

Fortaleza ahora es banco. El que fuera Fondo Financiero Privado Fortaleza funciona a partir de ahora como Banco Fortaleza, luego de recibir el permiso de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), según informó este sábado el gerente general de la entidad, Nelson Hinojosa, al diario Los Tiempos, de Cochabamba. “Tener autorización para ser un banco significa dar mayores servicios a nuestros clientes, sobre todo del sector productivo, y en mejores condiciones a un costo mucho más atractivo”, dijo el directivo, quien además es presidente de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin).

Hinojosa aseguró que entre los objetivos del nuevo banco está operar con el sector productivo, seguir la línea de inclusión financiera y sumar nuevas agencias a los 70 puntos de atención que la entidad ya cuenta a nivel nacional. El 24 de noviembre el diario La Razón, de La Paz, había informado que otras cuatro entidades financieras iniciaron sus trámites de autorización ante la Asfi para constituirse en bancos comerciales: Prodem, Ecofuturo, Fassil y Fortaleza.

Isabel Rueda (foto: Crecer)

Iniciativa regional por microfinanzas y salud. Una delegación integrada por José Ignacio Carreño (Procosi), Isabel Rueda (Crecer), Nahuel Pérez (Finrural), Christian Rivera (Emprender) y Rigliana Portugal (Procosi) representaron a Bolivia en la última reunión de la Comunidad de Aprendizaje de Microfinanzas y Salud, llevada a cabo el 4 de diciembre en Lima. El encuentro fue introducido por Lisa Kuhn Fraioli, vicepresidente para América Latina de Freedom from Hunger, quien explicó las motivaciones de esta comunidad de aprendizaje orientada hacia el mejoramiento del estado de práctica de la integración de microfinanzas y salud, el desarrollo y fortalecimiento de los modelos de integración, así como la incidencia con donantes, financiadores, inversionistas, gobiernos y reguladores.

Rueda fue la encargada de presentar la propuesta boliviana en base a dos ejes: generación y difusión de evidencias e investigaciones tanto de Bolivia como en paralelo con países de la región como Perú y Ecuador. El evento, sobre el cual se pueden ver más detalles en el Boletín Informativo Mensual de Finrural (Nº 15, diciembre 2012), permitió identificar acciones claves a nivel de un plan regional, así como roles y responsabilidades que deben ser asumidas para el logro de los objetivos estratégicos.

Replicarán feria del crédito en Cochabamba y La Paz. La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) dijo que, debido al éxito de las cuatro ediciones de la Feria del Crédito en la ciudad de Santa Cruz, ha decidido replicar el evento durante el mes de marzo de 2013 en Cochabamba, y en abril en La Paz (posiblemente en El Alto). En la edición de noviembre pasado en Santa Cruz, la Feria registró un récord de asistencia de 20 mil visitantes, que generaron intenciones de crédito superiores a los 700 millones de pesos bolivianos (US$ 101,3 millones), estimó la Asociación.

A través de una encuesta se pudo establecer que el 51% de los asistentes visitó por primera vez la Feria y el 49% nunca antes había solicitado información sobre créditos a bancos o entidades financieras, lo que muestra el gran potencial de bancarización de este evento, dijo Asoban. Del total de intenciones de crédito generadas en la Feria, la mayor parte correspondió a crédito de vivienda (39%), crédito de vehículo (20%) y para capital de trabajo (15%).

ASFI, atenta al gobierno corporativo en cooperativas. La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) organizó el pasado 7 de diciembre el seminario Buenas prácticas de gobiernos corporativos en Cooperativas de Ahorro y Crédito Societarias, realizado en La Paz. El propósito del encuentro fue capacitar y orientar en sanas prácticas de gestión, riesgos y gobierno corporativo en derechos y obligaciones de los socios cooperativistas a los miembros de los consejos administrativos, consejos de vigilancia, secretarios, vocales y gerentes generales de CACs.

De acuerdo con la ASFI, se ha detectado entre las CACs bolivianas la necesidad de mejorar los principios y prácticas corporativas de los miembros y socios, a fin de fortalecer institucional y organizacionalmente al sector. El seminario hizo hincapié en aspectos como adecuación legal de las cooperativas, control de gastos, transparencia de la información, gobierno corporativo y gestión de la organización sobre la base de la filosofía cooperativa.

Nueva oficina ferial de Banco FIE en Sapahaqui. Banco FIE inauguró una oficina ferial en la población paceña de Sapahaqui, ampliando el acceso a los servicios financieros en áreas periurbanas y rurales del país, donde la población demanda una atención bancaria oportuna y personalizada, informó la entidad. La nueva oficina ofrece microcréditos para el sector productivo, comercio, servicios, ahorros, giros, transferencias y pago de la Renta Dignidad. 

Inauguración en Sapahaqui (foto: Banco FIE)

Sapahaqui es un valle ubicado en la provincia Loayza del departamento de La Paz y sus pobladores se dedican, principalmente, a la producción de frutas y hortalizas. Las otras poblaciones que se beneficiarán con la apertura de esta oficina son Luribay, Caracato, Sico, Poopó y Thola, dijo el banco.

Fassil abrió nueva agencia en Sucre. Fondo Fassil inauguró una nueva agencia en la ciudad de Sucre, capital del departamento de Chuquisaca, que incorpora tecnología de punta y sistemas de seguridad de última generación para su funcionamiento, así como una infraestructura adecuada para atender a clientes y usuarios con toda accesibilidad y comodidad, dijo la entidad.

La nueva sucursal está ubicada en la zona Alto Mesa Verde, distrito que se caracteriza por un rápido crecimiento poblacional. La zona corresponde a un área comercial que concentra negocios de venta de repuestos de automóviles, talleres mecánicos, venta de llantas, venta de comidas, agencias de cemento, entre otros, además de situarse allí el mercado El Morro, el cual genera mayor movimiento comercial, informó Fassil.

Financian expansión de la microfinanciera rural Cidre. La Compañía de Inversión Belga para Países en Desarrollo (BIO) proporcionó un préstamo de US$ 1,5 millones a la microfinanciera rural Cidre, con el fin de expandir sus operaciones y ampliar su apoyo a micro y pequeñas empresas, así como a emprendedores rurales no bancarizados. Cidre es la primera IMF destinataria de inversión de BIO, en el marco del acuerdo de cooperación que la compañía belga selló en junio con la administradora de inversiones Incofin.

Actualmente operando como ONG, Cidre tiene treinta años de experiencia en dar créditos de pequeña escala a empresarios rurales bolivianos, un 65% de los cuales son mujeres. Con 15 sucursales, la mayoría localizadas en el centro y sudeste del país, la microfinanciera tiene planes de expandirse a todo el país hacia 2014, informó Incofin.

Cuentapropismo y contribución de las microfinanzas al empleo. Asofin tomó distancia de los resultados en crecimiento del empleo dados a conocer por el gobierno boliviano, no obstante lo cual reconoció que es “innegable que el crecimiento de la demanda interna, el aumento del sector público (funcionarios de salud y educación, y miembros de las empresas estatales) y la creciente dinámica de la MyPE, esto es, la extensión del trabajo de los ‘cuentapropistas’, están cambiando el funcionamiento del mercado laboral”. Lo hizo a modo de editorial en el último boletín (Nº 119, octubre de 2012) publicado por la red.

De acuerdo con Asofin, “el sector microfinanciero, que trabaja masiva y mayoritariamente con el sector de la MyPE, viene experimentando un crecimiento acelerado que tiene incidencia en el comportamiento del empleo de los empresarios a quienes financia”. En el boletín también se pueden leer novedades de las entidades asociadas, información de cartera y resultados financieros actualizados y la comunicación del Directorio sobre la desafiliación de Fondo Fassil (firmada en La Paz el 26 de noviembre de 2012), entre otros contenidos.

Últimas micronoticias de Bolivia

22 de noviembre de 2012

29 de octubre de 2012

25 de septiembre de 2012 

Microfinanzas responsables: El Llamamiento de París ahora ampliado y más tangible

(Mundo Microfinanzas) Líderes de la industria microfinanciera lanzaron hoy, simultáneamente desde París y Washington D.C, el Llamamiento Global por Microfinanzas Responsables, documento que urge a todos los sectores involucrados en las microfinanzas a una acción concertada a favor de una industria sólida y basada en principios. El Llamamiento fue dado a conocer en el foro mundial Convergencias 2015, que concluye mañana en la capital francesa.

Michael Knaute,
Convergencias 2015

La difusión de este documento surge de la colaboración entre dos organizaciones que pugnan por mejorar las prácticas de la industria, Convergencias 2015 y el Grupo de Trabajo de CEOs de Microfinanzas.

A través de un comunicado, ambas organizaciones reconocen avances en los últimos años en materia de protección al cliente. Sin embargo, consideran necesario un esfuerzo más unido y consciente por parte de los stakeholders a todo nivel, incluyendo profesionales, inversores y responsables de tomar decisiones políticas, que asegure a la industria continuar progresando con éxito.

El Llamamiento Global (Global Appeal) exhorta a los firmantes a delinear sus planes para mejorar sus propias prácticas, asumiendo compromisos mensurables y ajustados a límites de tiempo sobre cómo cada uno contribuirá para un sector microfinanciero responsable. Los firmantes deberán dar a conocer sus planes antes de diciembre de 2013.

Todos quienes refrenden el Llamamiento expresarán además su apoyo a un conjunto básico de principios y directrices, a saber:

- Las IMFs sirven a los clientes de un modo responsable;

- Las IMFs promueven los Estándares Universales de la Social Performance Task Force (SPTF) para la gestión del desempeño social;

- Las IMFs operan con gobernanza apropiada y responsabilidad financiera;

- Reguladores y ejecutores de políticas respaldan un sector microfinanciero sano;

- Los inversores en microfinanzas defienden los Principios para Inversores en Finanzas Inclusivas;

- Los investigadores asisten a la industria de las microfinanzas en el aprendizaje;

- Donantes, instituciones financieras internacionales y fundaciones apoyan a la industria y amplían sus fronteras.

Convergencias 2015, una red de organizaciones que trabajan para lograr las Metas de Desarrollo del Milenio, lanzó una primera version del documento en mayo de 2011, que se conoció como El llamamiento de París por Microfinanzas Responsables. La iniciativa suscitó unas 1.500 adhesiones individuales y de unas 500 organizaciones. El Llamamiento Global entiende que, transcurridos 18 meses, es necesario consolidar los avances con acciones más tangibles.

Un camino similar transitó el grupo de trabajo de CEOs de Microfinanzas, cuando en enero de este año publicó el Road Map para la Industria de las Mifrofinanzas. El grupo reúne a ejecutivos de varias organizaciones pioneras de la industria: Acción, FINCA International, Freedom from Hunger, Grameen Foundation USA, Opportunity International, Pro Mujer, Vision Fund International y Women’s World Banking.

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Convergencias 2015: Microfinanzas para una nueva economía global (19 de septiembre de 2012)

Desempeño social: IMFs ya cuentan con estándares para evaluar sus prácticas (17 de julio de 2012) 

BRAC encabeza ranking internacional de Philanthropedia

(Mundo Microfinanzas) BRAC, organización nacida en Bangladesh y presente en diez países, encabeza una lista de 11 instituciones sin fines de lucro (de un total de 119) que producen mayor impacto positivo en el campo de las microfinanzas internacionales.

Así surge del ranking International Microfinance 2012 elaborado por la plataforma de recursos online para donantes Philanthropedia, que tomó en cuenta la opinión de 72 expertos consultados, con experiencia no menor a 16 años de trabajo en el ámbito microfinanciero.

De las once organizaciones, la boliviana Crecer -con sede en La Paz- es la única que no tiene su oficina de contacto con donantes basada en los Estados Unidos.

Los 72 expertos que participaron del relevamiento son directivos senior de organizaciones, profesionales de fundaciones, investigadores y académicos y consultores-periodistas-policy makers que representan a 50 entidades.

El top 11 quedó de la siguiente manera:

1°: BRAC (basada en Nueva York, NY)

2°: Grameen Foundation (Washington DC)

3°: ACCION International (Nueva York, NY)

4°: Pro Mujer (Nueva York, NY)

5°: Freedom From Hunger (Davis, California)

6°: Kiva (San Francisco, California)

7°: Opportunity International (Oak Brook, Illinois)

8°: Crecer (La Paz)

9°: Fonkoze (Washington DC)

10°: FINCA International (Washington DC)

11°: Women’s World Banking (Nueva York, NY)

Las opiniones de los expertos fueron relevadas en los últimos dos meses.

Microfinanzas y salud, dos caras de una misma moneda

(Mundo Microfinanzas) Freedom from Hunger, la Microcredit Summit Campaign y el Instituto Indio de Salud Pública de Gandhinagar lanzaron un nuevo reporte titulado Integrated Health and Microfinance in India: Harnessing the Strengths of Two Sectors to ImproveHealth and Alleviate Poverty (Salud y microfinanzas integradas en la India: Aprovechando fortalezas de los dos sectores para mejorar la salud y aliviar la pobreza).

Anna Awimbo

El reporte demuestra cómo las microfinanzas pueden ser un instrumento poderoso para atacar una de las barreras más persistentes al ascenso económico de los pobres en la India: la salud dañada por la falta de acceso a servicios de salud.

En un comunicado conjunto emitido desde Nueva Delhi, las tres organizaciones indicaron que en la actualidad las IMFs indias asisten a 71 millones de pobres en áreas rurales. Al integrar servicios financieros con intervenciones de salud que salvan vidas se observa un enorme potencial que reclama el compromiso de esfuerzos y recursos para alcanzar escala.

El reporte menciona distintos estudios hechos en los últimos años que dan cuenta de un importante porcentaje de instituciones microfinancieras del país que están llegando a cerca de 3,8 millones de clientes con servicios de protección de la salud, con potencialidad para llegar a muchos más.

Las organizaciones consideraron estos hallazgos como una muy buena noticia luego de casi dos años de turbulencias en el sector y de los ataques políticos que han sufrido las microfinanzas en la India, como consecuencia del sobreendeudamiento de clientes en instituciones que experimentaron un frenético desarrollo comercial, en referencia a la crisis que tuvo como epicentro el estado de Andhra Pradesh.

Como explicó Ela Bhatt, fundadora de la Self-Employed Women’s Association (SEWA), para que las microfinanzas logren su objetivo de proveer seguridad financiera a los pobres debe considerar a la salud como un elemento crucial. Finanzas y buena salud constituyen “dos caras de una misma moneda”.

Por su parte Larry Reed, director de la Microcredit Summit Campaign, dijo que es alentador volver a leer noticias positivas de las microfinanzas en la India. “Nosotros vemos la integración de salud y microfinanzas como una contribución significativa a la segunda meta de la Campaña, de ayudar a salir de la extrema pobreza a 100 millones de familias”, dijo.

En tanto Steve Hollingworth, presidente de Freedom from Hunger, destacó la visión compartida con la Microcredit Summit Campaign de cultivar y alimentar comunidades de práctica que apoyen la expansión global de un enfoque integrado y multi-sectorial de microfinanzas y protección de la salud.

Los autores del reporte son Marcia Metcalfe (Freedom from Hunger), Somen Saha (India Institute of Public Health, Ghandinagar), D.S.K. Rao (Microcredit Summit Campaign), Kathleen Stack (Freedom from Hunger) y Anna Awimbo (Microcredit Summit Campaign).

Due Diligence, otra vuelta de página

Roodman en San José de Costa Rica, durante el Foromic 2011
(foto: Fomin)

(Mundo Microfinanzas) Ha querido la fortuna sonreír a las microfinanzas en este primer tercio del año y hacer que el acontecimiento movilizador, el punto crítico en torno al cual se desmarcan posiciones y se repiensan dogmas, haya sido la publicación de un libro.

Podría haber sido un anuncio espectacular, alguna declaración destemplada, un evento multitudinario, incluso algún episodio salpicado de escándalo. Pero no, se trata de un libro. Con todo lo que ello significa para la vitalidad intelectual de la industria y del timing particular que tal acontecimiento implica, pues un libro necesita su tiempo para circular, para leerse, asimilar sus conceptos y provocar el feedback.

Y vaya si hubo feedback.

Ya en el post del 5 de marzo nos ocupamos de Due Diligence. An impertinent inquiry into microfinance, de David Roodman, publicado en diciembre del año pasado por el Center for Global Development (CGD). Comentamos entonces que ciertas críticas que el libro mereció por parte de los directivos de la Microcredit Summit Campaign, Larry Reed y Jesse Marsden, podían verse como la divisoria de aguas inaugurada por una nueva etapa en la historia de las microfinanzas. Una nueva etapa signada por la cautela filosófico-metodológica, el control y la mesura (“mesura” en su estricto sentido etimológico de “medir”: medir de acuerdo con parámetros objetivos, medir según pruebas observables, medir a partir de enfoques científicos aquello que, en el despertar de las microfinanzas como herramienta para combatir la pobreza, se creyó con optimismo exultante).

En los últimos días se han conocido diversas opiniones sobre el libro de Roodman. Si bien en la mayoría de los casos los comentarios son elogiosos y favorables, no deja de percibirse cierta incomodidad generada en las instituciones ligadas a la popularización del microcrédito (sector que en el post del 5 de marzo llamamos “pioneros”). Por caso, hemos leído una curiosa respuesta del Grupo de Trabajo de CEOs de Microfinanzas, difundida el viernes a través del blog del Centro para la Inclusión Financiera (CFI), de Acción Internacional, a un artículo publicado el 8 de marzo por el propio Roodman en el Washington Post, titulado "Microfinance doesn’t end poverty, despite all the hype" (traducido podría quedar así: “Las microfinanzas no ponen fin a la pobreza, más allá de todos los alardes”).

Al leer la declaración, firmada por los CEOs de ocho de las principales organizaciones microfinancieras del mundo (Acción, Finca International, Freedom from Hunger, Grameen Foundation, Opportunity International, Pro Mujer, Vision Fund y la red Women’s World Banking), podría sorprender que allí se exprese un acuerdo sustancial con el contenido del artículo, remarcando en cambio el carácter "bobo" (silly) de su título.

Suena un tanto exagerado que ocho ejecutivos de primera línea de la industria, cuyas instituciones en conjunto representan a unos 39 millones de prestatarios en todo el mundo, den a conocer un pronunciamiento cuya pertinencia toque más a algún editor del Washington Post que al propio autor del artículo que se pretende refutar. Sorprende menos, sin embargo, si lo ligamos a la sensibilidad que ha despertado el libro del investigador del CGD.

Due Diligence nos plantea la incómoda pregunta de si las microfinanzas funcionan o no. Roodman propone desdoblar el interrogante en tres dimensiones: ¿Las microfinanzas reducen la pobreza?, ¿las microfinanzas ayudan a las personas a ser más autónomas y libres?, ¿las microfinanzas pueden volverse una industria pujante que fortalezca a las sociedades en aras de objetivos de desarrollo socio-económico de largo plazo? A la primera pregunta, el autor responde “No”; a la segunda, “puede ser”; y a la tercera, definitivamente “sí”.

La respuesta a la primera cuestión se alinea con recientes investigaciones de laboratorios norteamericanos (sobre todo del MIT, la New York University y Yale University) que han utilizado pruebas aleatorias sin detectar evidencias del impacto de las microfinanzas en la disminución de la pobreza de sus beneficiarios. La segunda procura dejar a salvo parte de lo que representó la promesa humanística de las microfinanzas. Y la tercera tiene una relevancia enorme.

Como ha dicho Alex Counts, presidente, CEO y fundador de Grameen Foundation (uno de los ocho firmantes de la escueta declaración, pero, nobleza obliga, uno de los más atentos y autocríticos lectores de Due Diligence, por provenir de una de las instituciones más comprometidas con la épica de cambiar el mundo), “las microfinanzas emergen de este libro como un colaborador sólido al desarrollo socio-económico de las naciones pobres a partir de una perspectiva de costo/beneficio”.

Las conclusiones de Roodman no son sólo las de un profesional librepensante, sino también las de un analista cuya posición enunciativa se entronca de manera crucial con el sustento de buena parte de la industria. El CGD es el think tank que orienta las políticas de desarrollo internacional de los Estados Unidos (y países asociados en materia de cooperación), proveyendo marcos analíticos en las estrategias de financiamiento del Banco Mundial. Desde esta usina de ideas, con base en Washington, se monitorean los programas de reducción de la pobreza en todas las regiones y se evalúa la eficacia de las distintas herramientas, entre las cuales el desarrollo de la microempresa y el fortalecimiento de instituciones microfinancieras han sido unas de las más transitadas.

Quizás por aquí encontremos una de las claves para entender esta enérgica, afortunada y por momentos apasionada recepción al nuevo libro de Roodman. Una vuelta de página que nos permite asomar al futuro de las microfinanzas.

Galería de fotos de la Cumbre Mundial del Microcrédito 2011 (VIII)

Larry Reed, director entrante de la Campaña Cumbre del Microcrédito y
quien le pasa la posta: Sam Daley-Harris, creador de la organización
(foto: MicroDinero)

Lisa Kuhn-Fraioli, VP de Freedom from Hunger para América Latina,
aborda enfoques de Microfinanzas Plus
(foto: MicroDinero)

María Mercedes Gómez Restrepo, presidenta ejecutiva de
Bancamía, Colombia, durante una presentación del trabajo
de la Fundación Microfinanzas BBVA en América Latina
(foto: MicroDinero)

Olga Morawczynski, directora de proyecto sobre servicios financieros
móviles para Grameen Foundation en Uganda
(foto: MicroDinero)

Mikhail Mamuta, presidente del Centro Ruso de Microfinanzas, participa
en uno de los debates de la Pista de los Países Industrializados
(foto: MicroDinero)

Innovación metodológica: Historias de impacto de las microfinanzas

(Textos recobrados de MicroDinero) El documento de Freedom from Hunger Human Faces of Microfinance Impact (Los rostros humanos de impacto de las microfinanzas, versión en español), presenta historias de impacto recogidas con cuidadosas metodologías y análisis de clientes seleccionados al azar, que aspira a ser una valiosa herramienta de evaluación de impacto.

Megan Gash

El paper, cuya autoría pertenece a los investigadores Lynne Jarrel, Bobbi Gray, Megan Gash y Christopher Dunford, describe tanto la metodología como los resultados preliminares del uso de la herramienta de Freedom from Hunger, con organizaciones asociadas en ocho países.

Ofreciendo perspicaces resultados y una particular contribución a la narrativa sobre el impacto de las microfinanzas, Los rostros humanos brinda una combinación de examen riguroso y relato. De este modo, el enfoque trabaja con técnicas de entrevista que contemplan preguntas abiertas, escucha cuidadosa y un seguimiento fluido de las respuestas en busca de capturar un retrato completo de la experiencia del cliente.

Desde 2007, Freedom from Hunger ha desarrollado y testeado las metodologías de historias de impacto, con el fin de descubrir experiencias del cliente que puedan ser representativas de la clientela de una institución microfinanciera en su conjunto.

Las historias recolectadas en Los rostros humanos pintan un retrato de la esperanza que los participantes depositan en su experiencia con las microfinanzas. Los 274 individuos que participaron del estudio, que incluye tanto a clientes recientes como de larga data en los programas de FfH alrededor del mundo, vienen de una variedad de experiencias y situaciones familiares. El documento destaca la importancia de confiar en distintos métodos cualitativos y cuantitativos para ayudar a los investigadores a comprender la gama completa de posibles beneficios que trae aparejado un programa de microfinanzas con valor agregado.

Bobbi Gray, investigadora y especialista en evaluación de FfH, y una de las co-autoras del trabajo, dijo: “Pensamos que las organizaciones implementadoras y nuestros compañeros que evaluaron la investigación, así como los donantes, pueden encontrar interesante este paper, porque contribuye a un debate público de actualidad sobre el impacto de las microfinanzas y aporta elementos sobre la perspectiva del cliente acerca de sus vidas en general y en cómo las microfinanzas encajan dentro de este cuadro”.

Las historias recopiladas pertenecen a clientes de nueve socios locales de FfH: PADME-Benín, Crecer de Bolivia, Red de Cajas Populares de Burkina Faso (RCPB), Fundación Espoir del Ecuador, Bandhan de la India, Kondo Jigima y grupos de ahorro comunitario en Malí, Alternativa Solidaria Chiapas de México (Alsol Chiapas) y Prisma del Perú.

Referencia

Human Faces of Microfinance Impact. What We Can Learn from Freedom from Hunger’s “Impact Story” Methodology (Freedom from Hunger, por Lynne Jarrel, Bobbi Gray, Megan Gash y Christopher Dunford, junio de 2011, Davis, California)

Micro Agenda

Maceió, Brasil. 3° Congreso Federalagoas y 9° Encuentro Emprender del estado de Alagoas. Invita: Federalagoas. Fecha: 14 de junio de 2010, de 8:00 a 17:00 hs. Lugar: Centro Cultural y de Exposiciones Ruth Cardoso, en el barrio Jaraguá, de esta capital del estado de Alagoas, en el nordeste de Brasil. Entre las actividades programadas cabe destacar el taller “Políticas públicas de Alagoas para Micro y Pequeños Negocios”, entrega de premios Emprender Alagoas, talleres por sector (gastronomía, peluquería, confección y emprendedor individual) y un taller sobre buenas prácticas en alimentación segura. La federación alagoana firmará un acuerdo de cooperación técnica con el Sebrae. Abre la jornada el gobernador estadual Teotônio Vilela Filho.

Marcia Metcalfe

Washington, Estados Unidos. Exposición sobre salud y microfinanzas en un modelo de negocio. Organiza: Global Health Council. Fecha: 15 de junio de 2010. Lugar: Omni Shoreham Hotel. La ponencia estará a cargo de Jana Smith, directora de proyecto de servicios de salud y desarrollo humano de Pro Mujer, en el marco de un panel de integración, dentro del programa de actividades de la 37° Conferencia anual de Global Health Council. Junto a Smith, también expondrán Pasiens Mapunda (Pathfinder International, Tanzania), Marcia Metcalfe (Freedom from Hunger) y Francesca Stuer (Family Health International, Etiopía). El panel discutirá cómo la banca comunitaria puede ser una respuesta sustentable frente a las penurias económicas de gente que vive con HIV/Sida y sus proveedores de servicios de salud.

París, Francia. Curso Evaluación de una demanda de microcrédito individual. Organiza: PlaNet Finance. Fecha: 15 de junio de 2010. Lugar: Sede PF Saint Ouen (10, rue Blanqui). Los objetivos de la formación son comprender de manera general la metodología del crédito individual, conocer las técnicas de evaluación cuantitativa y cualitativa de una microcrempresa y comprender el proceso de aprobación de un dossier de crédito. Contacto: Sara Angotti (sangotti@planetfinance.org).

Oxford, Inglaterra. Coaching Workshop, Global. Organiza: Women’s World Banking (WWB) a través de su Center for Microfinance Leadership. Fecha: 15 al 17 de junio de 2010. Este curso es abierto a graduados y postulantes de los programa de liderazgo avanzado de la WWB (con sede en Nueva York), como así también a profesionales de las mejores 200 instituciones del mundo que hayan demostrado excelencia en el ranking de Microfinance Information Exchange (MIX). Entre los objetivos figuran: comprender el impacto que el desarrollo de un equipo humano, las capacidades personales y destrezas de coaching pueden tener en el desempeño de una organización microfinanciera. El mismo evento formativo está previsto para los días 21 al 23 de junio en Londres.

París, Francia. Curso Microfinanzas y redes postales. Organiza: PlaNet Finance. Fecha: 16 de junio de 2010. Lugar: Sede PF Saint Ouen (10, rue Blanqui). Los principales objetivos del encuentro son: comprender cómo las microfinanzas pueden sacar partido de las vastas redes de distribución, como las postales; conocer las especificidades de los servicios financieros postales y analizar los diferentes modelos de servicios financieros postales. Contacto: Sara Angotti (sangotti@planetfinance.org).