Fundación de la Mujer Colombia y Crecer Bolivia, reconocidas por su compromiso social

(Mundo Microfinanzas) Fundación de la Mujer de Bucaramanga, Colombia, se ha sumado al lote de IMFs latinoamericanas en obtener la certificación en protección al cliente de la Smart Campaign.

Con Fundación de la Mujer ya son seis las instituciones de la región y tres en Colombia que alcanzan este mérito, tras las certificaciones de Crezcamos (Colombia), Fundación Mundo Mujer (Colombia), Pro Mujer (México), BancoSol (Bolivia) y Crecer (Bolivia).

MicroRate, uno de los certificadores autorizados por Smart Campaign para validar el alineamiento de las entidades microfinancieras a los principios internacionales de protección al cliente, destacó a través de un comunicado desde su sede regional en Lima que “es meritorio el trabajo organizado, consistente y comprometido desarrollado por Fundación de la Mujer”.

La agencia de rating, especializada en microfinanzas, dijo que “para MicroRate es la primera vez que una entidad logra la certificación en tan breve período de tiempo (un mes de evaluación)”.

Para MicroRate la experiencia de la IMF colombiana evidencia “que es posible hacer microfinanzas con transparencia, precios justos y calidad de servicio, a favor de los microempresarios”.

Junto con las seis latinoamericanas, han obtenido esta certificación Smart las instituciones de la India Ujjivan, Grameen Koota, Cashpor, Equitas y Swadhaar; de Bosnia y Herzegovina Mi-Bospo, Partner y Eki; de Sri Lanka LOLC Microcredit; de Serbia Opportunity Serbia; de Kirguistán Kompanion y Bai Tushum Bank y de Tayikistán Arvand. En total, 19 IMFs que cubren un período de certificación de enero de 2013 a junio de 2014.

Crecer, pionera regional en Truelift

La microfinanciera boliviana Crecer sumó un nuevo reconocimiento en su trayectoria, al convertirse en la primera de América Latina en obtener el grado Líder de Truelift, otro de los sellos con que la industria parametriza el logro de resultados sociales por parte de las intermediarias que operan en el sector.

Josè Auad

En un comunicado, Crecer dijo que los principios a favor de las personas que viven en pobreza, establecidas por este sello (iniciativa impulsada por la Campaña Cumbre del Microcrédito) y cumplidos por la organización boliviana, son:

- Determinación por apoyar a las personas que viven en pobreza;

- Brindar servicios que satisfagan las necesidades de los pobres y

- Realizar un seguimiento del progreso de su progreso.

Crecer obtuvo la calificación Líder en el primer y tercer principio, y la categoría Triunfador (Achiever) en la segunda. Sólo Cashpor, de la India, comparte ahora con Crecer el grado máximo de este sello. Dentro de América Latina, Truelift también ha destacado el cumplimiento de los principios a favor de las personas que viven en pobreza a Finca Perú (Triunfador) y Banco Fie de Bolivia (Emergente).

Para el gerente general de Crecer, José Auad, el resultado obtenido en esta evaluación es un reconocimiento al trabajo del personal que demuestra honestidad y compromiso con la misión social institucional, reflejada en la labor que realiza día a día en bien de la clientela. "De manera personal, es un orgullo liderar y pertenecer a una institución tan comprometida con sectores vulnerables. Quiero expresar mi sincero agradecimiento a Truelift por creer en Crecer y en su razón de ser", señaló el directivo.

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Micronoticias de Bolivia

Función social de las IMFs e indicadores de desempeño. Incorporar estratégicamente los últimos avances de la industria de las microfinanzas en materia de medición del desempeño social, al desafiante contexto regulatorio boliviano, principalmente a partir de la Ley de Servicios Financieros aprobada en agosto de 2013, que compromete a las entidades financieras a coadyuvar al logro de los objetivos de desarrollo productivo del país y eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población, fue el objetivo central del Seminario Taller “Gestión del desempeño social y gestión de riesgos”, organizado por Finanzas de Todos (Findeto), Oikocredit, la organización donante holandesa Hivos y el Foro Latinoamericano de Finanzas Rurales (ForolacFR). La formación, llevada a cabo los días 20 y 21 de marzo pasados en La Paz, consistió en una primera jornada enfocada en lo estratégico, apuntando a lograr un consenso respecto a la importancia de la GDS y la gestión integral de riesgos por los tomadores de decisiones de las entidades financieras, así como conocer experiencias internacionales y examinar de qué manera las entidades financieras pueden incorporar el desempeño social en sus planes estratégicos bajo el nuevo marco regulatorio, mientras que la segunda jornada estuvo dedicada a brindar entrenamiento técnico y analítico a mandos medios de las entidades, a partir de estándares y herramientas internacionales.

El evento consistió en una doble jornada estratégica y analítico-práctica
(foto: Finrural)

El programa del seminario dispuso la participación de amplia gama de organizaciones, tanto bolivianas como regionales e internacionales: Lenny Valdivia, directora ejecutiva del organismo supervisor de Bolivia ASFI; Carmen Velasco, co-fundadora de Pro Mujer y actualmente co-presidente del Sello de Excelencia en Microfinanzas (Truelift); Fabiola Céspedes, coordinadora técnica del ForolaFR; Cara Forster (SPTF); Laura Galindo (Smart Campaign); John Bergeron (director de Truelift); Renso Martínez (MIX); Analí Oda (Planet Rating); Aldo Moauro (Microfinanza Rating); Maritza Rodríguez (MicroRate); representantes de las redes microfinancieras Asofin y Finrural, la Asociación de Bancos Privados (Asoban) y de las IMFs Sembrar Sartawi, Banco Fie (única entidad boliviana reconocida con el sello “Practicante emergente” de la iniciativa global Truelift), Crecer (con certificación en Protección al Cliente de la Smart Campaign) y el estatal Banco Unión, entre otras. Al comentar el evento en su blog, y remarcar la necesidad de un contacto más fluido entre reguladores y profesionales, Truelift dijo que, a diferencia de algunos países vecinos que han separado reguladores para instituciones financieras formales y para instituciones microfinancieras, Bolivia tiene un cuerpo que cubre a ambos sectores, lo que pone una “gran carga sobre ASFI en desplegar reglas para operaciones muy diversas”, además del hecho de que la nueva ley fija techos para los créditos y pisos para las captaciones lo que “ya ha producido el cierre de algunas líneas de productos que eran muy populares entre los clientes pobres bolivianos”.

“Más empobrecidos que cuando iniciaron su emprendimiento”. Para el académico Alberto Bonadona Cossio, la mayoría de las instituciones de microfinanzas en Bolivia no han cambiado en lo esencial su manera de operar sobre la base de un enfoque de sostenibilidad y no de un enfoque impulsado por la pobreza. En un artículo publicado el 10 de mayo pasado en el diario Página 7, de La Paz, Bonadona reveló que tal ha sido el argumento de defensa de una tesis de maestría en la Universidad Andina -que él tuvo oportunidad de presenciar- y acordó que “en claro contraste al éxito logrado por las empresas microfinancieras se encuentran los tres cuartos de millón de usuarios de este servicio”.

“De acuerdo con la tesis mencionada, no existe una clara tipificación legal de lo que se califica como microempresario o, incluso, empresa unipersonal. Abundantemente utilizados estos términos, no poseen una legislación que las respalde, particularmente en cuanto a lo que se refiere a la distinción entre el patrimonio de la empresa (micro) como tal y el patrimonio personal. O sea que si pierden el primero están perdiendo también el segundo. Vale decir, este sector que incorpora a los informales, a los más pobres de esta sociedad de pobres, que se supone acceden a un crédito para mejorar su situación económica, si por cualquier razón o riesgo pierden en su actividad, acabarán más empobrecidos que cuando iniciaron su actividad emprendedora”, sostuvo el académico.

Hay vida después de la regulación. La histórica reforma financiera que acometió Bolivia el último año forzará a los bancos del sector privado del país a ser más eficientes y competitivos en desmedro de sus márgenes de rentabilidad, aseguró el analista de rating de Fitch, César Arias, a BNAmericas. Las entidades “no tienen otra opción” sino lograr mayores niveles de eficiencia y competitividad, según el analista, quien agregó que los bancos en países como Venezuela y Ecuador han mostrado que esto es posible a la hora de afrontar reformas y políticas gubernamentales que moderan sus ganancias.

De acuerdo con el artículo, el ROE promedio de los bancos privados bolivianos viene cayendo de 21% en 2007 a 17,5% en 2012 y luego a 14% el año pasado, principalmente como consecuencia de impuestos gravados sobre rentas extraordinarias y transacciones de divisas. Arias dijo que todavía es demasiado pronto para estimar cuánto más caerá la rentabilidad del sector como consecuencia de la reforma financiera, pero destacó como algo positivo que el gobierno haya adoptado un enfoque gradual en la implementación de la nueva ley.

Últimas micronoticias de Bolivia

21 de febrero de 2014

5 de diciembre de 2013

28 de octubre de 2013

Micronoticias del Perú

Asumieron nuevas autoridades del Consejo de Forolac-FR. El presidente de la red boliviana Finrural, Álvaro Moscoso, fue elegido presidente del nuevo Consejo Directivo del Foro Latinoamericano y del Caribe de Finanzas Rurales (Forolac-FR), para el período 2013-2015, durante la asamblea anual concretada el pasado 15 de noviembre en Lima. El anuncio fue hecho público por la presidenta saliente del Foro, la mexicana Isabel Cruz, dirigida a socios, cooperantes, aliados y a la comunidad latinoamericana interesada en el desarrollo y las finanzas rurales, quien agradeció “el apoyo, confianza y solidaridad que han tenido con el Forolac-FR durante el tiempo que he desempeñado mi función como presidenta del Consejo Directivo”.

foto: Forolac-FR

El nuevo Consejo está integrado además por Vanderley Ziger, de Cresol-Brasil, como vicepresidente; y Julio Flores, FDL-Nicaragua; Carlos Tzoc, Red Fasco-Guatemala; Javier Vaca, RFR-Ecuador; Enrique Paredes, Copeme-Perú e Isabel Cruz, Amucss-México, como directores. El Foro es una organización surgida en 2001, en ocasión de la Cumbre Regional de Microcrédito, en Puebla, que reúne a más de 30 redes e instituciones financieras y de desarrollo que trabajan en finanzas rurales, con enfoques inclusivos, en México, Nicaragua, Costa Rica, El Salvador, Honduras, Guatemala, Haití, Panamá, Colombia, Ecuador, Perú, Brasil, Bolivia, Chile y Argentina.

Primeras IMFs con reconocimiento Truelift. La agencia italiana MicroFinanza Rating destacó a Finca Perú como una de las primeras IMFs del mundo en someterse satisfactoriamente a la evaluación Truelift, iniciativa lanzada a mediados de este año por la Campaña Cumbre del Microcrédito como evolución de lo que se conoció como Sello de Excelencia, y que reconoce los progresos en el trayecto hacia unas microfinanzas a favor de los pobres. La institución peruana fue reconocida especialmente por su compromiso en el otorgamiento de servicios no financieros de alta calidad.

Según informó la Campaña, un estudio de satisfacción al cliente de 2011 mostró que el 89% de los clientes calificaron los servicios financieros recibidos de Finca Perú como muy buenos o buenos, mientras que para los servicios no financieros el 82% de los clientes asignaron la calidad de la capacitación recibida con 16 o más puntos (de un total de 20). Además de Finca Perú, recibieron también las primeras distinciones Truelift otras seis IMFs, a saber, Banco Fie (Bolivia), Caurie-MF (Senegal), Negros Women for Tomorrow Foundation (NWTF, Filipinas), MicroFund for Women (Jordania), Small Enterprise Foundation (SEF, Sudáfrica) y Cashpor (India), evaluadas por las agencias que participan de la iniciativa M-CRIL y Planet Rating, además de MicroFinanza Rating.

Orquídeas peruanas para el mundo, premio Citi 2013. Janette Villena Bendezú, con su empresa familiar Agro Oriente Viveros, dedicada al cultivo, producción, comercialización y exportación de orquídeas amazónicas peruanas, recibió el galardón más representativo del Premio Citi a la Microempresa (Premic 2013), iniciativa de la Fundación Citi que resalta la importancia del microemprendimiento y las microfinanzas en los procesos de inclusión financiera y empoderamiento socioeconómico de personas de bajos ingresos. Villena Bendezú, con su empresa asentada en Moyobamba, departamento de San Martín, en el norte peruano, fue postulada para el concurso por la financiera CrediScotia.

El Premio a la Excelencia, concedido a Agro Oriente, tomó en cuenta la organización, visión y misión de la empresa para desarrollar actividades turísticas y utilizar métodos amigables con el medioambiente. Premic 2013, en su octava edición, organizado en alianza con IPAE, otorgó US$ 36 mil en premios a los tres mejores en cada categoría del certamen, US$ 5.000 al ganador del Premio a la Excelencia, becas para talleres de emprendimiento y el premio a la institución financiera más innovadora, que este año fue para Fondesurco, que obtuvo así dos becas para participar del reconocido Programa de Capacitación en Microfinanzas en español 2014 del Instituto Boulder.

Desde Lima, Oikocredit fortalece inversión agrícola regional. El inversionista social y cooperativo holandés Oikocredit informó que ha fortalecido su equipo latinoamericano con la creación de una unidad agrícola especializada basada en la capital peruana, que espera aumentar sus inversiones en el sector agrícola durante los próximos tres años como parte de su estrategia de agricultura. La flamante unidad será dirigida por Frank Rubio, director de la región norte de Oikocredit para América del Sur, y ha trazado como meta aprobar 27 millones de euros en nuevos préstamos a socios agrícolas en 2014, con el objetivo de incrementar en un 15% su participación en la cartera para 2016 (12% en 2012).

Florian Grohs

Florian Grohs, director de préstamos e inversiones de Oikocredit, dijo que el nombramiento de Rubio fue un paso clave para incrementar la financiación al sector: “El hecho de tener personal especializado en las regiones en las que operamos significa que podemos aprovechar su conocimiento de los sectores locales para dar mayor apoyo a los productores y procesadores rurales, y a los distintos subsectores”, señaló Grohs. Y agregó: “La nueva unidad también se enfocará en financiar a las organizaciones a lo largo de la cadena de valor agrícola, ya que éste es un modo de alcanzar a los pequeños agricultores a través del procesador o distribuidor que compra sus productos”, informó Oikocredit.

Cajas municipales representan 40% del mercado microfinanciero. El Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito peruano (CMAC) reportó un total de colocaciones en el sector microfinanciero de 11.602 millones de nuevos soles, a octubre de 2013, lo que representa un 40 por ciento de las colocaciones del mercado, informó este jueves la agencia Andina. Detrás de las cajas municipales se ubicaron como principales financiadoras de la micro y pequeña empresa las financieras (30%), MiBanco (16%), cajas rurales (6%), edpymes (3%) y la Caja Metropolitana (2%).

Por otra parte los depósitos del sistema de cajas municipales alcanzaron los 11.789 millones de nuevos soles, lo que marca un incremento del 17% respecto a octubre del año pasado. En tanto el patrimonio del sistema CMAC ascendió a 1.965 millones de soles, con un crecimiento del 9,4% en relación a 2012, según la información difundida por Andina.

Protección al consumidor: Banco Mundial recomienda abordar superposiciones. El Banco Mundial ha presentado en Lima la publicación Examen de Diagnóstico de la Protección del Consumidor y la Alfabetización Financiera (noviembre de 2013, Washington D.C.), una evaluación de los marcos jurídicos, reglamentarios e institucionales de protección financiera del consumidor con referencia a lo que se consideran buenas prácticas internacionales. El examen de diagnóstico del Banco Mundial - solicitado en octubre de 2012 por la superintendencia financiera peruana (SBS)- fue elaborado por un equipo dirigido por el economista financiero senior del banco, Steen Byskov, y la especialista en el sector financiero Johanna Jaeger, y compuesto por José Rutman, David Thomas, Karen Den-Toll y Guillermo Caal, expertos senior del BM en sector bancario, solución de controversias, pensiones y seguros y microfinanzas, respectivamente, además del economista Nadeem Karmali.

Presentación de la publicación en el seminario en Lima
(foto: Banco Mundial)

El estudio, presentado en el marco del seminario “Inclusión financiera y protección al consumidor: Experiencias internacionales y lecciones en el Perú” por la directora del BM para Perú, Susan Goldmark, está dividido en seis secciones: Contexto de la protección del consumidor y la alfabetización financiera en el Perú; Marco de protección financiera del consumidor del Perú; Divulgación de información a los consumidores; Prácticas comerciales; Mecanismos de solución de controversias; y Educación Financiera, cada una de las cuales está acompañada por una serie de recomendaciones, cuadros y gráficos. El examen destaca los avances del Perú en los últimos diez años en materia de protección del consumidor financiero, sosteniendo incluso que el marco de reglamentación y supervisión peruano para la divulgación de información y transparencia puede servir de modelo para otros países, no obstante lo cual se identifican oportunidades para mejorar la eficiencia, por ejemplo, mediante la simplificación de procedimientos y reducción de superposición de funciones, principalmente entre la SBS y el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (Indecopi), entre otras recomendaciones.

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4 de noviembre de 2013

29 de septiembre de 2013

27 de agosto de 2013

Carmen Velasco: Impacto de microfinanzas + salud aún no es halagador

(Mundo Microfinanzas) La co-fundadora de Pro Mujer, Carmen Velasco, dijo que la integración de servicios microfinancieros y prestaciones de salud debe encaminarse hacia prácticas promocionales y de prevención, anticipándose a la enfermedad: “Lo que debemos replantear y definir es el tipo de servicios que son más eficientes y necesarios para cambiar en forma sostenible la salud de la población que atienden las microfinancieras”, sostuvo.

Carmen Velasco

La educadora boliviana formuló estos conceptos en una entrevista al diario microDINERO, media partner de la Cumbre del Microcrédito Alianzas contra la Pobreza 2013, que tendrá lugar en Manila del 9 al 11 de octubre, y que tiene a Velasco como activa participante.

Velasco lamentó que “se ha insistido mucho en brindar prioritariamente atención a la enfermedad, compitiendo o duplicando la atención, tal vez en forma involuntaria, con las instituciones responsables de esta acción”.

“Debemos priorizar nuestras acciones en la promoción y prevención de la salud definidas claramente en la Estrategia de Atención Primaria de la Salud”, en línea con el informe de OMS/Unicef de 1978 -conocido como Declaración de Alma Atá-, propuso Velasco.

Para la co-fundadora de Pro Mujer, la inclusión de estos servicios complementarios con los servicios financieros (o Microfinanzas+) “son absolutamente necesarios para una real y eficiente lucha contra la pobreza y para romper los muros de la exclusión tras los cuales vive la población más pobre”.

Crítica y autocrítica, la directiva reconoció que “el impacto de esta estrategia de integrar la provisión de servicios financieros y recursos para el cuidado de la salud aún no es muy halagador”.

Y ejemplificó: “Está absolutamente demostrado que más del 80% de los problemas de salud se solucionan con medidas preventivas y promocionales. El ejemplo más claro es el abordaje de la diabetes tipo II. Se sabe que es más eficiente modificar las formas de alimentación y de actividad física que tratar esta enfermedad con medicamentos”.

En la entrevista con microDINERO, Velasco se mostró crítica con el vuelo comercial que alcanzaron las microfinanzas (ella ve más transformaciones negativas que positivas cuando se le pide caracterizar a la industria en relación a sus primeros desarrollos en América Latina y el mundo) y defendió argumentos a favor de invertir en programas basados en enfoques de género.

De cara al evento en Filipinas, Velasco transmitió su expectativa de que “todos hagamos un compromiso para retomar el origen del movimiento de microfinanzas” y confió que la reciente iniciativa de protección al cliente Truelift pueda reconciliar a las instituciones con su misión social.

Para leer la entrevista completa con Carmen Velasco en castellano, seguir este vínculo.

Para leer la entrevista completa en inglés, seguir este vínculo.

¿Qué es Truelift? Rebautizan iniciativa global de protección al cliente

(Mundo Microfinanzas) El Sello de Excelencia a favor de los Pobres, iniciativa para la protección del cliente de microfinanzas presentada en la Cumbre Mundial del Microcrédito 2011, en Valladolid, ha sido reconvertido en Truelift.

Trulift -su marca y su concepto- es la culminación de tres años de trabajo y colaboración de la industria en su compromiso por lograr cambios positivos y duraderos en la población pobre, dijo este lunes la Campaña Cumbre del Microcrédito a través de su blog 100 Million Ideas.

Para explicar bien en qué consiste esta iniciativa global, sus promotores han invitado a un webinar para el día jueves 13 de junio de 2013, a las 10:00 am (hora del este de los Estados Unidos). Los interesados en participar deben comunicarlo a este correo: info@truelift.org.

Truelift (en castellano podría leerse “elevación auténtica”) proporciona un marco estratégico para las microfinanzas a favor de los pobres, incluyendo estándares e indicadores. La iniciativa además promueve un entorno de aprendizaje para el mejoramiento de productos, servicios y canales de prestación, así como el establecimiento de una comunidad colaborativa para el intercambio de prácticas.

Inicialmente concebido como “Sello de Excelencia en Microfinanzas por su Nivel de Alance a los Pobres y su Poder Transformativo” (reclamaba a gritos una intervención de marketing), el rebautismo de la iniciativa intenta representar objetivos más amplios manteniendo no obstante su énfasis en reconocer prácticas profesionales que hagan más por los clientes pobres.

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