Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Ciudad de Guatemala, Guatemala. Semana Mipyme Guatemala 2014 “Sueña, crea y prospera”, 19 al 23 de mayo de 2014, invita el Ministerio de Economía de Guatemala. La Semana consta de tres eventos: Congreso de Internacionalización de Pymes, 19 y 20 de mayo de 2014, Hotel Intercontinental; Foro Internacional de Franquicias y Microfranquicias Guatemala 2014, 21 y 22 de mayo de 2014, Casa Ariana; II Feria Regional de Microfinanzas, 23 de mayo de 2014, Parque Central de Huehuetenango. Se espera la asistencia de 2.500 personas a los tres eventos. Proyecto de microfranquicias como herramienta de desarrollo para Guatemala (presentación de Byron Ayala, gerente de proyecto de World Vision Guatemala, 21 de mayo, 10:00 hs); Franquicias con impacto social (con Ferenz Feher, México, 21 de mayo, 13:30 hs); Programa de Apoyo a la Franquicia Mipyme en Costa Rica (con Karol Fallas, directora del Centro Nacional de Franquicias, 22 de mayo, 11:30 hs); España como mercado de entrada a Europa para las franquicias latinoamericanas (con Eduardo Abadía, director ejecutivo de la Asociación Española de Franquiciadores, 22 de mayo, 13:30 hs). La inauguración de la II Feria Regional de Microfinanzas tiene prevista la participación del presidente guatemalteco, Otto Pérez Molina; el ministro de Economía, Sergio De la Torre; el viceministro para el Desarrollo de la Mipyme, Sigfrido Lee; y el presidente del Consejo Nacional de las Microfinanzas (Conamif), Reynold Walter, 23 de mayo, 9:30 hs.

László Andor

Bruselas, Bélgica. Conferencia de Alto Nivel sobre Innovación en Política Social, 19 y 20 de mayo de 2014, Crowne Plaza Hotel, organizada por la Comisión Europea. La conferencia, inaugurada por el comisario europeo responsable de Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión, László Andor, discute cómo la innovación en políticas sociales ayuda a catalizar reformas para mejorar los resultados económicos y sociales. Intercambio de experiencias a nivel europeo junto a agentes del sector público y privado, ONGs, expertos y académicos, en el marco de la Estrategia Europea 2020. Potencialidades de los fondos sociales europeos, en particular el programa para el Empleo y la Innovación Social (EaSI). La experiencia del Banco de Innovación Social en Portugal; el proyecto de innovación en protección de la salud en Finlandia; la red Solidarity Now en Grecia.

Nueva York, Estados Unidos. Reunión de Alto Nivel 2014 de la organización Child and Youth Finance International (CYFI) y el Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (Uncdf) “Inclusión social y financiera para niños y jóvenes”, 23 y 24 de mayo de 2014, edificio sede de Naciones Unidas. El objetivo principal del meeting es asegurar que la inclusión financiera y social de niños y jóvenes sea incluida en la Agenda de Desarrollo Post 2015 como factor determinante en la lucha contra las desigualdades y la promoción del crecimiento sostenible. Las recomendaciones para los ejecutores de políticas públicas estarán estructuradas dentro de los siguientes tópicos: acceso básico a servicios financieros, empleabilidad, iniciativa empresarial y educación para la ciudadanía económica. 3ra edición de los Premios Anuales CYFI 2014. Inauguración oficial del evento (23 de mayo, 10:00 hs) con Kim Bolduc, secretaria ejecutiva interina de la Uncdf y Jeroo Billimoria, gerente general de CYFI International. Panel de inclusión financiera (23 de mayo, 13:30 hs), con Mona El Baradei (Banco Central de Egipto); Luiz Edson Feltrim (Banco Central de Brasil); Michael Gondwe (Banco Central de Zambia); Gilmore Hoefdraad (Banco Central de Surinam) y Aysen Kulakoglu (Subsecretaría del Tesoro de Turquía), con la moderación de Michael Sherraden, director de Desarrollo Social de la Washington University.

Alex Counts

Nueva York, Estados Unidos. Panel de discusión sobre Uso de la Economía Conductual para Mejorar el Diseño de Productos de Microfinanzas, 29 de mayo de 2014, 6:00 pm, BNP Paribas (787, 7ma Avenida), organizado por el Club de Microfinanzas de Nueva York (Mfcny), con las presentaciones del CEO de Grameen Foundation, Alex Counts; la VP de la organización ideas42, Marina Dimova; y la moderación de la directora de la iniciativa Global Financial Inclusion, Aishwarya Lakshmi Ratan. Partiendo de una perspectiva de economía conductual sobre la naturaleza humana, los presentadores discutirán principios del comportamiento que afectan las elecciones y acciones de las personas y cómo ello puede aplicarse a las microfinanzas. Estudio de caso sobre productos de microahorro.

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Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible (21 de abril de 2014)

Micronoticias de Guatemala

Lobby contra algunos artículos de ley de microfinanzas. Un sector de la industria microfinanciera guatemalteca se ha mostrado proclive a la creación de una normativa que rija sus funciones, no obstante lo cual pide ampliar la discusión sobre algunos artículos del actual proyecto de ley -con estado parlamentario-, por caso la determinación de los montos de capital inicial (en su artículo 14, la norma establece un mínimo para IMFs de ahorro y crédito de US$ 5 millones o su equivalente en quetzales) y la obligación que impone el artículo 40 a las entidades de microfinanzas de obtener anualmente una calificación de riesgos otorgada por una empresa calificadora especializada, de reconocido prestigio internacional y registrada ante la Superintendencia de Bancos (SIB). El documento Propuesta para el fortalecimiento institucional de las microfinanzas en Guatemala (Guatemala, noviembre de 2013) fue publicado por la Asociación de Investigación y Estudios Sociales (Asies), con autoría de Carlos H. González A. y Pedro Prado, y se presenta como un análisis a partir de una revisión documental y encuestas con ejecutivos del sector bancario, de cooperativas y funcionarios de instituciones microfinancieras del país.

Respecto al monto del capital mínimo inicial requerido, el documento considera que “excede la capacidad de la mayoría de entidades de microfinanzas que operan en el país, debido principalmente a que la mayor parte de su patrimonio está invertido en los créditos que conceden a diversos plazos y, por lo tanto, no poseen excedentes suficientes que les permitan cubrir” dicho monto, mientras que en relación a la calificación anual de riesgos los investigadores de la Asies recomiendan que, tomando en cuenta la dimensión de las IMFs, se suprima este requisito “al menos durante los primeros tres años de operaciones y que entre tanto su supervisión la realicen únicamente la SIB y una firma de auditores externos”. El documento está organizado en cuatro capítulos, que incluyen una caracterización de las microfinanzas y la situación normativa en Guatemala y comparativamente la de otros países en América Latina (Cap. 1), la necesidad de un marco legal adecuado para el funcionamiento sano y sólido de un sector microfinanciero (Cap. 2), un análisis del contenido del proyecto de ley de microfinanzas impulsado por el gobierno de Guatemala y que actualmente se gestiona en el Congreso (Cap. 3) y las expectativas de las entidades del sector de microfinanzas (Cap. 4), además de conclusiones, recomendaciones, anexos, gráficos y bibliografía.

Micropensiones, una innovación centroamericana. El programa de micropensiones para América Central avanza en su fase piloto con 568 afiliados en tres países -Guatemala, Nicaragua y Honduras- y espera integrar en seis meses a cerca de 4 mil afiliados, en lo que constituye el primer programa de este tipo en América Latina, para trabajadores que no aportan a los sistemas estatales de retiro. Según Reynold Walter, director ejecutivo de la Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social (Fafidess) e impulsor de esta iniciativa al menos desde 2005, cuando fue presentada ante la Cumbre Regional del Microcrédito, en Santiago de Chile, dijo que sólo entre 15 y 18 personas de cada 100 gozan de los beneficios de protección y previsión social en Guatemala.

El programa, que cuenta con apoyo financiero del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y el gobierno de Luxemburgo, está pensado para la gran población de micro y pequeños empresarios de la región que trabajan en el sector informal, que aportando entre el 5,5 y 7,5 por ciento de sus ingresos mensuales podrían obtener, al jubilarse a los 65 años, una renta vitalicia, informó el diario Prensa Libre, de la Ciudad de Guatemala. Nicole Rossell, representante del BID en Guatemala, dijo que la idea es replicar este programa en el resto de países latinoamericanos y del Caribe y destacó que “cualquier persona que tenga recursos para hacer el aporte puede participar en el proyecto”.

Primera microfranquicia promete recuperar inversión en dos años. El Ministerio de Economía de Guatemala (Mineco), la organización World Vision, la Asociación Guatemalteca de Franquicias (AGF) y la consultora Francorp presentaron a fines del mes de noviembre la primera microfranquicia del país, denominada Tiendas MASS, iniciativa que espera abrir para 2014 un total de 400 tiendas de barrio en todo el país. El plan fue posible gracias a una alianza con la distribuidora Pades, propietaria de la franquicia, y ofrece inversiones a microempresarios desde 3.500 a 12.500 dólares para instalar negocios que van desde la tradicional tienda de abarrotes hasta la inclusión de servicios como operaciones bancarias o acceso a internet.

Viceministro Sigfrido Lee (centro), acompañado por representantes de
instituciones aliadas en el proyecto
(foto: Mineco)

Sigfrido Lee, viceministro de Economía, dijo que en el país sólo una de cada diez empresas nuevas subsiste al cabo de sus primeros cinco años de operación, mientras que en el caso del microfranquiciado, con un modelo de negocio probado y estructurado, esa relación se invierte. Juan Pablo Destarac, gerente general de Pades, dijo que el retorno de la inversión para este negocio está estimado a dos años, mientras que Byron Ayala, gerente de proyecto de microfranquicias de World Vision, señaló que el modelo está concebido para extenderse a las áreas rurales.

Últimas micronoticias de Guatemala

8 de noviembre de 2013

19 de septiembre de 2013

13 de agosto de 2013

El abc de las microfinanzas

María Mercedes Cuéllar

Colombia. “Las medidas adoptadas bajo el diagnóstico de que los costos de los servicios financieros son altos, usualmente están orientadas a castigar la oferta de servicios financieros formales”, dijo la presidenta de la Asociación de Bancos de Colombia (Asobancaria), María Mercedes Cuéllar. Y agregó que “la consecuencia es que, al lado de una actividad financiera formal, percibida como costosa y de difícil acceso, florece una actividad financiera informal, que aún es más costosa y riesgosa”. Ella expuso estas opiniones en el marco del IV Congreso de Acceso a Servicios Financieros, Sistemas y Herramientas de Pago. Inclusión financiera, un propósito de todos, organizado por la Asociación, y que culminó este jueves en Cartagena. La ejecutiva aseguró, no obstante, que la inclusión financiera en Colombia es un objetivo compartido por el gobierno, los legisladores y la banca, y que las diferencias atañen a “las mejores opciones para alcanzarlo o incentivarlo”. Informó StarMedia/Notimex, 20/03/2013.

Ghana. Más de 53.490 personas accedieron a créditos del Microfinance and Small Loans Centre de Ghana (Masloc) en 2012. Las mujeres representaron cerca del 85% de esta cifra, según el reporte. “Estamos buscando agregar más valor a lo que ellas hacen en vez de esperar a que compren y vendan”, dijo Bertha Sogah, CEO de Masloc, quien aseguró que la entidad buscará ayudar a las mujeres a instalar industrias artesanales de pequeña escala. “Queremos usar Masloc para ayudar a reducir la pobreza atendiendo al sector informal y especialmente a la mujer. Muchas veces las mujeres se muestran bastante vulnerables al momento de la contabilidad y de cómo promover y mercadear sus negocios. Nosotros estamos buscando capacitarlas para que sean capaz de hacer eso”, dijo Sogah. Informó Ghana Business News, 23/03/2013.

India. El gobierno de Andhra Pradesh decidió impugnar la orden provisional dispuesta por la Corte Suprema de la India para que SKS Microfinance reanude sus operaciones en el estado, permitiéndole además volver a sus prácticas de cobro semanales. Para el máximo tribunal, SKS puede volver a prestar dinero a grupos de autoayuda en áreas rurales de Andhra Pradesh sin necesidad de un certificado de no-objeción emitido por el gobierno del estado. Reddy Subramaniam, secretario principal de desarrollo rural, del gobierno de Andhra Pradesh, dijo que su administración no fue oportuna ni debidamente informada de esta disposición de la Corte Suprema, cuando es principal interesada en el caso SKS. El funcionario dijo también que no hay un impedimento terminante para que SKS opere en el estado, sino que sólo ha sugerido que la compañía acate las regulaciones. Como se recuerda, el gobierno de Andhra Pradesh dictó en 2011 su propia legislación para IMFs del estado, luego de la crisis desatada en octubre de 2010 por supuesta mala praxis en el recupero de los microcréditos. Informaron Business Standard, Calcuta, 19/03/2013 e Indian Express, Hyderabad, 22/03/2013.

Kiva. La plataforma de crowdfunding con fines sociales más grande del mundo anunció que ha llegado a más de 1 millón de prestatarios en más de 65 países a través de US$ 400 millones en microcréditos. “Este es un hito formidable para la organización no lucrativa, fundada en 2005 para conectar a la gente a través del financiamiento buscando aliviar la pobreza y expandir oportunidades económicas”, dijo Kiva. En su primer año, los prestamistas de Kiva reunieron colectivamente casi US$ 500 mil en créditos. En la actualidad, la comunidad de 900 mil prestamistas de Kiva reúne más de US$ 1,5 millones en créditos por semana, que ayudan a más 1 millón de prestatarios de bajos ingresos a echar a andar o fortalecer sus negocios, estudiar, mejorar sus hogares o adquirir productos de energía limpia. Comunicado de prensa, San Francisco, California, 18/03/2013.

Chris Roberts

MicroFlicks. Cinco realizadores resultaron elegidos para filmar, durante abril y mayo próximos, historias de microfinanzas en Ecuador, México, Malawi, Myanmar y Sri Lanka, en el marco de la competición MicroFlicks, organizada por VisionFund y World Vision. Los cinco finalistas deberán producir películas que muestren el impacto social de las microfinanzas y animen a más gente a involucrarse en la práctica microfinanciera y la industria en torno de ella. “Lo que queremos es llevar a las microfinanzas a primer plano y ayudar al público a entender su rol en el desarrollo económico a largo plazo para individuos y comunidades. Estos realizadores harán precisamente eso”, dijo David Knights, director global de Marketing y Recaudación de Fondos de VisionFund. Los nombres de los cinco finalistas son Chris Roberts (de Burbank, California, quien filmará en Myanmar); Michael Hobbs (de Wellington, Nueva Zelanda, quien prepara sus valijas para ir a Malawi); Muchiri Njenga (ella vive en Nairobi y ha sido encargada de filmar en Ecuador); Reggie Schickel (de Urbana, Illinois, a cargo de la misión en Sri Lanka) y Tara Askew (de Mooloolaba, Australia, responsable de filmar la película en México). Los cinco films serán posteados online y estarán disponibles para el voto del público durante el mes de julio. El ganador será anunciado en agosto y recibirá una suite de edición profesional.

Producción: Mundo Microfinanzas

Bajo análisis: El lugar de las IMFs en el proceso de inclusión social en Perú

(Mundo Microfinanzas) Una nueva edición del periódico Microfinanzas -la número 103, en su quinto año de vida- acaba de ver la luz desde Lima, donde tiene su base.

César Sánchez Martínez

La publicación, dirigida por César Sánchez Martínez, propone como notas salientes, en la sección de Actualidad, el rol que tienen las instituciones microfinancieras en el proceso de inclusión social del Perú.

Desde la óptica editorial, el gobierno debería mirar con atención el trabajo que realizan desde hace más de treinta años las cajas municipales de ahorro y crédito, en conjunto con instituciones como el Idesi, misiones de las iglesias evangélicas y católicas, Visión Mundial, Compassion, Diaconía, Fundación contra el Hambre, ADRA y cooperativas de ahorro y crédito.

Entre los contenidos de este número figuran Nuevas herramientas de gestión para las IMFs (Moderno marketing para microfinanzas); La importancia de ser un trabajador “enganchado” (Engagement: Cultura de negocio superior); un reporte sobre Conectividad e Inclusión Social, a partir de la exposición del presidente del BID, Luis Alberto Moreno, en la Cumbre Empresarial de las Américas realizada recientemente en Cartagena, Colombia; noticias sobre programas de apoyo a emprendedoras en América Latina y una perspectiva en particular sobre el caso peruano; una evaluación del impacto de la apertura comercial sobre la economía peruana (Proteccionismo o libre comercio), entre otros temas.

IMFs de América Latina: GP recauda US$ 20 millones para un nuevo fondo

(Textos recobrados de MicroDinero) Global Partnerships (GP), organización sin fines de lucro que apoya a las microfinanzas y otras soluciones sustentables a la pobreza, anunció este jueves desde su sede de Seattle que ha finiquitado su cuarto fondo de inversión por US$ 20 millones. En los próximos cinco años, el Social Investment Fund 2010 (SIF 2010) proveerá capital de crédito necesario para un selecto grupo de veinte IMFs en América Latina.

Rick Beckett

“Al invertir en IMFs que están teniendo un excepcional impacto, este fondo ayudará a cientos de miles de personas viviendo en la pobreza a ganarse un mejor futuro para sus familias”, declaró Rick Beckett, presidente y CEO de GP. “El hecho de recaudar 20 millones en un clima económico problemático es testimonio de la fortaleza de nuestro modelo”, aseguró.

Como los tres fondos anteriores, SIF 2010 es un fondo de deuda de cinco años que proveerá créditos accesibles a una cartera de instituciones que se han mostrado financieramente sustentables y que reinvierten beneficios en programas que benefician a la gente viviendo en situación de pobreza. Con este fondo, GP ha afinado sus criterios sociales aún más, priorizando IMFs que llegan a los pobres más necesitados de crédito, como los pobres de áreas rurales, y que proporcionan programas innovadores de “microfinanzas plus”, incluyendo servicios de salud preventiva, educación empresarial y asistencia al desarrollo económico rural.

Un total de 41 inversores contribuyeron al SIF 2010, incluyendo el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Overseas Private Investment Corp (OPIC), que ya habían participado de este fondo en los dos años anteriores. Otros inversores incluyen a la californiana Linked Foundation y la pequeña fundación familiar Perls Foundation; Seattle University; Mercy Partnership Fund y 23 inversores individuales. La asistencia pro bono para fijar el fondo fue provista por el estudio Strasburger & Price.

Los inversores citaron una variedad de razones que los llevó a invertir en este fondo, incluyendo la combinación de un buen manejo del riesgo y retornos moderados, la excelente administración de fondos de GP y el foco en el impacto social.

Elizabeth Littlefield, presidente y CEO de OPIC, que invirtió US$ 6,9 millones, dijo que “la colaboración de larga data de OPIC con GP ha dado resultados sorprendentes y duraderos para las IMFs, proporcionando capital vital a pequeños propietarios de negocios y productores que actúan como el motor de la actividad económica en mercados emergentes”.

Por su parte Elizabeth Boggs Davidsen, oficial de inversión senior de la Iniciativa Oportunidades para la Mayoría del BID, entidad que invirtió US$ 5 millones en SIF 2010, señaló: “Hemos quedado impresionados por el enfoque de inversión social de GP. Al trabajar con instituciones que ofrecen servicios adicionales, se está ayudando a llevar las microfinanzas a un nivel superior”.

GP comenzará a distribuir créditos a sus nuevas IMFs asociadas en octubre próximo. Las instituciones que recibirán inicialmente el dinero son Pro Mujer de México, Fondesurco de Perú, Fundación Realidad (FRAC) de México y Comixmul de Honduras.

Los servicios adicionales que ofrecen estas instituciones, y que justificaron su elección para este fondo, son variados: Pro Mujer ofrece un pack integrado de crédito, salud y educación; Fondesurco provee créditos y asistencia técnica personalizada a campesinos en el sur peruano; FRAC, afiliada a la red World Vision con su enfoque holístico, trabaja en algunas de las áreas más pobres de México; y Comixmul es una cooperativa de ahorro y crédito que asiste a mujeres muy pobres con servicios financieros y no financieros, que incluyen capacitación comercial y acceso a servicios básicos de salud.

De 48 millones de personas en América Latina que podrían beneficiarse del acceso al microcrédito, sólo un 15%, o 9 millones, se estima que es efectivamente alcanzado. Las microfinanzas, especialmente cuando va combinada con otros servicios, pueden mejorar las vidas de los prestatarios que usen los beneficios de sus negocios en incrementar la calidad de vida de sus hogares.

GP estima que en los cinco años de vida útil de este fondo se deben otorgar más de 200 mil microcréditos.

World Vision lanzó nueva plataforma online de microcréditos

(Mundo Microfinanzas) World Vision (WV) lanzó un sitio de microfinanzas que permitirá a donantes prestar directamente a pequeños prestatarios en países pobres.

La organización benéfica internacional, con sede en Washington, busca facilitar mediante la plataforma World Vision Micro el contacto entre aportante y emprendedor que demande capital para comenzar o expandir su negocio.

Si bien el modelo es similar al más difundido de Kiva, World Vision dispuso una dinámica novedosa: aprueba los solicitantes y efectiviza los créditos por adelantado. Luego los créditos son posteados en el website donde los donantes pueden elegir uno y pagarlo.

Los donantes pueden buscar créditos en base a distintos criterios: tipo de negocio, género del prestatario, localización y tamaño. Una vez que el emprendedor reembolsa el crédito, el capital es reciclado para pagar futuros préstamos.

Independientemente de esta iniciativa, World Vision interviene como organización financiera y cuenta con un portafolio de microcréditos de US$ 346 millones en distintas regiones del mundo.

AgroInvest, diez años haciendo crecer pequeñas brevas

(Mundo Microfinanzas) Diez años después de la entrega de sus primeros microcréditos en Montenegro, la compañía AgroInvest celebra la consolidación de su proyecto microfinanciero con más de 40 mil clientes en la región balcánica.

Petros Florides

En la década transcurrida, AgroInvest creció a partir de una subvención inicial de 296 dólares hasta convertirse en una organización que maneja en la actualidad un portafolio de créditos de más de 85 millones de dólares.

Trabaja junto a 521 asociaciones locales de Montenegro y Serbia y lleva implementados 659 proyectos para el mejoramiento de la calidad de vida a través del empleo, el cuidado de la salud y la educación para los niños.

“'Largas corrientes fluyen de pequeñas fuentes, altos robles crecen de pequeñas brevas' (Large streams from little fountains flow, tall oaks from little acorns grow), escribió alguna vez David Everett cuando tenía siete años. No puedo explicar de mejor modo cuando contemplo cómo ha crecido Agroinvest en estos últimos diez años”, dijo Petros Florides, director general de la firma, en declaraciones que recogió y difundió AlertNet.

El primer consejero comunal (Village Councillor), Stevo Stojanovic, de la Asociación Pricelje, próxima a Podgorica, aseguró por su parte que ninguna otra institución financiera estaba presente cuando AgroInvest comenzó sus operaciones. AgroInvest, sostuvo, fue la primera institución que comenzó a invertir en las comunidades y durante un largo período la única.

“Por su modelo de asociación comunal (Village Association) y por todos los esfuerzos invertidos en mejorar vidas en áreas rurales, AgroInvest puede servir de buen ejemplo a otras instituciones financieras en el país”, agregó Stojanovic.

“El 63 por ciento de nuestros clientes son mujeres, mientras que el 65 por ciento retorna a AgroInvest para el apoyo a sus empresas de desarrollo”, dijo Dejan Vujosevic, CEO de Agroinvest en Montenegro.

AgroInvest -integrada a la red VisionFund, subsidiaria microfinanciera de World Vision- continuará reforzando sus procesos de gobernanza incluyendo mayores controles internos y procedimientos de gestión de riesgos para una operación más efectiva y eficiente, indicó Florides.

Microfinanzas en los Balcanes, dentro del Top 100 global del MIX

(Mundo Microfinanzas) Dos instituciones microfinancieras de las regiones de Balcanes y Cáucaso fueron ranqueadas entre las cien de mejor desempeño por la organización Microfinance Information Exchange (MIX), líder global en la provisión de información y data service para la industria.

Oficina de Credo, Georgia

Se trata de Credo, una IMF georgiana ubicada en el 47º lugar y Ekonomska Kreditna Institucija (EKI), de Bosnia y Herzegovina, ranqueada en el puesto 60º.

“Dos IMFs de nuestra región del este europeo entre las top 100 del ranking global es una buena performance dado el gran número de instituciones que están siendo comparadas”, declaró Gerlof De Korte, director regional del fondo World Vision, la red dentro de la cual están insertas ambas entidades.

Utilizando datos de 2007 reportados por IMFs con sedes en países en desarrollo, MIX creó un ranking y reporte que ilustra los éxitos y desafíos de las entidades de microcrédito que ofrecen servicios financieros a quienes carecen de acceso regular a los bancos.

"MIX es la publicación global líder en microfinanzas, monitoreando mil quinientas instituciones del mundo sobre la base de un criterio amplio. Tenemos dos instituciones de nuestra región presentes en el top 100 global, lo cual es un indicador fuerte de la calidad de nuestros servicios", señaló De Korte en declaraciones distribuidas hoy por la agencia Reuters.

En 2007 Credo alcanzó el 40 por ciento de crecimiento de su portafolio y 37 por ciento de crecimiento en prestatarios activos. A septiembre de 2008, la institución -que tiene su sede en la capital Tbilisi- atendió a más de 20 mil clientes con cerca de US$ 28 millones de cartera, haciéndola una de las IMFs líderes en el Cáucaso.

Al mismo tiempo, EKI -con sede en Sarajevo- se convierte en otro de los actores fundamentales de la industria en la región, al servir a más de 51 mil clientes con una cartera estimada en US$ 140 millones.

La red microfinanciera este-europea de World Vision integra a siete IMFs que, a septiembre del año pasado, alcanzaban los 135 mil clientes, con perspectivas de crecimiento para los próximos años. Dentro del último ranking compuesto del MIX, cuatro IMFs integradas a la red de World Vision ingresaron en el Top 100: Fodemi de Ecuador (45º) y VisionFund Cambodia (67º), además de Credo y EKI.

Europa del Este: Afirman que crecerán las microfinanzas en 2009 pese a la crisis

(Mundo Microfinanzas) En medio de la crisis financiera internacional, y en momentos que muchas instituciones financieras sufren altas tasas de default, las instituciones de microfinanzas de World Vision (WV) en Europa del Este demuestran estar lejos del riesgo.

Gerlof de Korte

En efecto, las siete IMFs integradas a WV en los Balcanes y el Cáucaso mantienen sus niveles de repago de los créditos en el 98 por ciento.

Así lo anunció ayer en su website la propia organización cristiana, que tiene su centro en Nicosia, Chipre.

“La principal razón que explica la calidad y solidez de nuestra cartera es que las IMFs de Balcanes y Cáucaso difunden su accionar sobre miles de clientes con créditos que en promedio están muy por debajo del PBI per cápita”, explicó Gerlof de Korte, director regional de VisionFund para el Medio Este y Este europeo (MEER).

Los clientes viven predominantemente en ámbitos rurales, la mayoría de los cuales son agricultores y carecen de acceso a los mercados. Esto los aísla de las tendencias económicas tanto nacional como global.

Aún así, la crisis económica puede todavía afectar a las IMFs de WV y sus clientes. En tanto las economías locales se desplomen y se incrementen la inflación y el desempleo, los clientes de las IMFs tendrán que hacer frente a una menor demanda o al menos una declinación de sus ingresos reales.

Irónicamente, sostiene el artículo de WV firmado por Andrea Vujosevic, los pobres están en general mejor preparados para lidiar con situaciones dificultosas, así como más adaptados a vivir con medios muy limitados.

”La tarea crítica para las IMFs es ajustar su manejo de riesgos a circunstancias cambiantes y asegurar a sus clientes el acceso a las finanzas. El viejo chiste según el cual los bancos te dan un paraguas cuando el sol brilla y te lo quitan cuando comienza a llover tiene mucho de verdad, pero la estrategia de las IMFs es ayudar a los clientes a resistir cualquier tormenta”, dijo de Korte.

Las IMFs están ahora preparándose para un período de bajo crecimiento. Históricamente, las IMFs en la región han crecido entre un 50 y un 200 por ciento. La perspectiva para 2009 es crecer a un decente (respectable) 20 por ciento.

De todas las regiones de WV, el MEER es donde se registra el portafolio más importante, mostrando un crecimiento del 42,5 por ciento, hasta alcanzar unos 135 mil clientes en el período fiscal 2008.

Microfinanzas en Georgia, el invierno y la guerra

(Mundo Microfinanzas) La organización humanitaria World Vision (WV) alertó sobre la situación de 160 mil refugiados pertenecientes a la regiones separatistas de Abjasia y Osetia del Sur, víctimas del conflicto entre Rusia y Georgia, y de miles de microemprendedores pobres afectados tras la última movilización de tanques rusos en el Cáucaso.

Ashley Clements

“Con sus hogares destruidos y el duro invierno que se avecina, es probable que muchos de los que debieron huir por la reciente violencia en Osetia del Sur y las áreas cercanas no puedan retornar antes de la primavera”, advirtió WV, a través de oficina regional en Tblisi.

La organización -de orientación cristiana y una de las más extendidas del mundo- espera que la ayuda humanitaria a la región continúe al menos por los próximos doce meses, calculando que en ese lapso serán necesarios unos US$ 4,2 millones para asistir a cerca de 45 mil familias refugiadas.

“Una vez que llegue el invierno, es probable que los caminos queden bloqueados y las condiciones climáticas sean extremas como para que las familias desplazadas retornen a sus comunidades”, señaló Ashley Clements, de WV.

“Por lo tanto si la gente no puede volver a sus hogares antes del invierno, se verán forzados a permanecer en los albergues para refugiados durante meses, con lo cual el comité de emergencia de World Vision necesitará extenderse al menos por un año”, agregó.

Los coordinadores del comité de emergencia advierten que en los albergues están faltando frazadas, agua potable, estufas, kits de higiene y electricidad, entre otros elementos básicos, alertando en particular por la situación de los niños.

El staff de WV también destacó la áspera realidad que viven miles de georgianos que, si bien no se vieron obligados a refugiarse, sufren el impacto económico que el conflicto está produciendo.

Emprendedores pobres, beneficiarios de pequeños préstamos en el marco del programa de microfinanzas de la organización, tienen serias dificultades tanto para comprar provisiones y materias primas, como para vender sus productos debido al bloqueo de rutas y la imposibilidad de acceder a los mercados de comercialización.

La semana que comienza genera alguna expectativa por soluciones políticas al conflicto. En primer lugar, por la reunión extraordinaria que mantendrá mañana en Bruselas la Unión Europea, a la que Georgia aspira a integrar. En segundo lugar, por la visita a Georgia del vicepresidente norteamericano, Dick Cheney, a partir del martes.

El conflicto político y militar en el Cáucaso viene a enrarecer el clima microfinanciero en la región y complicar las perspectivas de crecimiento.

En efecto, aunque todavía incipiente, el desarrollo del programa de microfinanzas de World Vision para el Medio Este y Este Europeo (MEER) había cerrado su año fiscal en 2007 con un total de cien mil clientes activos y una cartera global de créditos del orden de los US$ 203 millones, contribuyendo a paliar en alguna medida los graves problemas de empleo en la región.

Micro Agenda

Bali, Indonesia. El presidente indonesio, Susilo Bambang Yudhoyono, dejó hoy formalmente inaugurada la Cumbre del Microcrédito de la región Asia Pacífico 2008, que tiene lugar hasta el miércoles 30 de julio en el Centro de Convenciones del Westin Resort Nusa Dua, de la isla de Bali. Participan cerca de mil profesionales de las microfinanzas de 50 países, principalmente de la región Asia-Pacífico, con una importante participación de representantes y delegados latinoamericanos, entre quienes se destaca el presidente de Honduras, Manuel Zelaya Rosales. En las sesiones de hoy, el profesor de Columbia University, Chuck Waterfield, y el presidente del Grameen Bank de Bangladesh, Muhammad Yunus, anunciaron el lanzamiento de la organización MicroFinance Transparency, que tendrá como objetivo monitorear estándares globales de transparencia en la oferta de microcréditos, así como a prevenir prácticas engañosas o agiotistas.

Waterfield y Yunus sonríen en Bali, el día que la organización
MFTransparency se presentó en sociedad
(foto: MFTransparency)

Lagos, Nigeria. Desde mañana y hasta el miércoles 30 de julio tendrá cita aquí la conferencia Microfinance West Africa 2008, que este año desplegará como tema de debate “Microfinanzas y energía: financiamiento de micro proyectos sobre energía en África del oeste”. El evento está auspiciado por la organización Jakolgate International, junto con el Consejo para la Energía Renovable de Nigeria y actores del mercado de las microfinanzas oesteafricanas. La doble jornada se desarrollará en el Centre de Muson de Onikan (en los suburbios de esta populosa ciudad). El objetivo trazado es crear una plataforma para un sector microfinanciero fuerte, inclusivo y comprometido con proyectos de desarrollo sustentable.

Vladimir Pacheco

Queensland, Australia. El Australian Centre for Peace and Conflict Studies de la Universidad de Queensland convoca para este miércoles 30 de julio a la conferencia “¿Pueden las microfinanzas mejorar la democracia económica? El caso de Vanuatu”, que tendrá lugar en el campus Santa Lucía de dicha universidad. La conferencia será dictada por el catedrático Vladimir Pacheco, de la universidad australiana de Griffith, y tratará específicamente sobre el caso de provisión de servicios bancarios en la República de Vanuatu, archipiélago sobre el Pacífico Sur, a unos 1.750 kilómetros al este de Australia, donde el investigador Robert Pollin desarrolló la metodología denominada “Exit, Voice and Ownership”, cuyas conclusiones muestran que, lejos de mejorar la democracia económica, algunos modelos microfinancieros profundizan tendencias a la exclusión económica. Más información: Patricia Manley (p.manley@uq.edu.au).

Managua, Nicaragua. La organización World Vision -oficina regional Nicaragua- concretará este jueves 31 de julio un foro nacional sobre “Ley Especial de Asociaciones de Microfinanzas”, a realizarse en el Centro de Convenciones Crowne Plaza de esta capital. Participarán del encuentro pobladores de comunidades rurales del área del Pacífico nicaragüense, estudiantes universitarios, así como instituciones de la sociedad civil y gobierno que trabajan con temas relacionados con el proyecto del ley. WV Nicaragua trabaja en 298 comunidades rurales de nueve departamentos de este país centroamericano. El horario previsto para este foro es de 8:00 am a 3:00 pm.

Caracas, Venezuela. Hasta este viernes 1º de agosto se reciben postulaciones para la cuarta edición del Premio Citibank al Microempresario. Con este premio se distingue la tarea realizada por diez emprendedores venezolanos (el concurso de Citi se realiza también en otros países, con bases y fechas distintas) en las categorías de producción, comercio, servicios y una mención especial. Los aspirantes deben ser propuestos por instituciones vinculadas a las microfinanzas o gremios que agrupen a microempresas o microemprendedores. El concurso está promocionado por Citibank y el Centro de Servicios de Acción Popular (Cesap, con sede en esta capital).

Cien mil clientes activos en Europa del Este

(Mundo Microfinanzas) Las instituciones microfinanceras del este europeo cerraron su año fiscal 2007 con cien mil clientes activos, informó World Vision, una de las organizaciones humanitarias -de orientación cristiana- más extendidas del mundo.

Con un total de 131 mil puestos de trabajo creados en ocho países, las IMFs están contribuyendo de una manera decidida a la lucha contra la pobreza en una región donde, según datos oficiales, las tasas de desempleo van desde un 40 a un 60 por ciento.

La cartera de créditos de las instituciones microfinancieras creció hasta alcanzar los 203 millones de dólares, lo que marca un 72 por ciento de incremento en el portfolio global, beneficiando así a unas 400 mil personas.

Las expectativas para 2008 son también muy alentadoras: se espera que la cantidad de clientes activos crezca un 52 por ciento.

Según uno de los jefes regionales de World Vision en MEER (Medio Este y Este de Europa), Neil Cuthbert, “en los próximos cinco años la región crecerá significativamente en los tres segmentos: crecimiento, calidad e integración”. Crecimiento mide el volumen de la cartera, calidad cuenta el desempeño global e integración involucra el trabajo con otros programas de desarrollo de World Vision.

World Vision inició sus actividades en la región en Azerbaiján, en 1995, como respaldo económico al crecimiento de individuos y familias. En 2001 se sumaron desarrollos con IMFs en otros siete países de la región: Bosnia y Herzegovina, Serbia y Montenegro, Georgia, Armenia, Kosovo, Rumania y Albania.

Hoy todas las IMFs están registradas como entidades paralelas, adaptadas a la legislación de cada uno de los países.