Micronoticias de Brasil

Centrosul, sede del evento

Santa Catarina, imán internacional de las microfinanzas en 2014. La ciudad de Florianópolis, estado de Santa Catarina -en el sur de Brasil- fue confirmada como sede para el VI Fórum Banco Central sobre Inclusión Financiera, a realizarse del 17 al 19 de noviembre de 2014 en el Centro de Convenciones Centrosul, evento que espera duplicar la cantidad de participantes que tuvo este año, y contar con representantes de las microfinanzas tanto de América Latina como extra-regionales, como la de una representación del banco central de Malasia (BNM), según anticiparon los organizadores. “Es un reconocimiento a nuestro pionerismo, puesto que ya son quince años de microcrédito en Santa Catarina, estado donde el sistema presenta la mayor capilaridad del país”, dijo Júlio Búrigo, presidente de la Asociación de Organizaciones de Microcrédito y Microfinanzas de Santa Catarina (Amcred-SC).

El Banco Central de Brasil (BCB), organizador de este evento, espera contar para 2014 con 1.500 participantes, más del doble de los 700 inscriptos para el reciente foro en Fortaleza, y en cuyo grupo gestor se han sumado, junto al BCB, representantes del Sebrae, la Organización de Cooperativas de Brasil (OCB), Amcred-SC y el compromiso de apoyo del gobierno catarinense, a través del propio gobernador Raimundo Colombo. “Gracias a nuestra capilaridad, atendemos todos los municipios catarinenses, cumpliendo una misión de fuerte alcance social, junto a emprendedores de bajos ingresos”, destacó Búrigo, al referirse al papel que cumple el sector desde 1998 en el estado, con quince años que registran más de 400 mil operaciones de microcrédito y la inyección de 1,5 billones de reales en la economía de Santa Catarina.

Más de 500 municipios en Mutirão del BPP. Hasta el próximo sábado 30 de noviembre transcurre la sexta edición del Mutirão del Microcrédito, del Banco do Povo Paulista (BPP), programa del estado de São Paulo coordinado por la secretaría de Estado de Empleo y Relaciones del Trabajo (SERT). El evento comprende más de 500 municipios y promueve financiamiento a emprendedores con tasas de interés del 0,5% mensual, en préstamos que van desde 200 a 15 mil reales.

Casal Rogério y Vivian Segate, de Vila Angélica, un barrio de la ciudad paulista
Sorocaba, toman un préstamo de 5.500 reales para abrir una empresa de
logística, en el marco de la 6a edición del evento
(foto: Alexandre Lombardi/Agencia Sorocaba)

“Intensificamos las acciones junto a los municipios y los agentes de crédito para que más personas puedan beneficiarse. Ya hemos prestado más de 13,3 millones de reales” (en lo que va del Mutirão), dijo Tadeu Morais, secretario de estado de Empleo, informó el BPP. Este 2013, después de completar quince años de actuación, el programa ha superado los 1,2 billones de reales prestados, a través de 329 mil operaciones.

BRDE y las grandes historias empresariales gaúchas. Las historias de las grandes empresas gaúchas, como Tramontina, Marcopolo, Vinícola Salton, Borrachas Vipal, SCA y Randon son narradas en el libro Protagonistas do Desenvolvimento – Rio Grande do Sul, presentado por el Banco Regional de Desarrollo del Extremo Sur (BRDE, con sede en Porto Alegre), que conmemora los 52 años cumplidos por la entidad, período en el cual el banco liberó 43 billones en crédito para emprendimientos riograndenses o “gaúchos”. La presentación del libro se hizo en el marco de la Feria del Libro de Porto Alegre y ofreció una sesión de autógrafos con la técnica del BRDE y fotógrafa aficionada Vera Ambrozi y la periodista Adriana Zottis.

Zottis y Ambrozi, junto al presidente del banco Carlos Henrique Horn,
durante la sesión de autógrafos en Porto Alegre
(foto: BRDE)

Presidentes y gerentes de grandes, pequeñas y medianas empresas, cooperativas y asociaciones de productores rurales clientes del BRDE relatan, a lo largo de 140 páginas, la importancia del apoyo recibido por el banco para desarrollarse y ayudar a desarrollar la economía de Río Grande do Sul. “Muchas veces, además del crédito, el emprendedor busca orientación, una observación atenta que pueda abrir o sugerir nuevos rumbos; esta es la conciencia que el BRDE mantiene viva hasta hoy”, señala el presidente del banco, Carlos Henrique Horn, en el prefacio de la publicación, que traza una trayectoria del banco en los años 60, 70 y 80, aportando datos curiosos y testimonios de funcionarios y ex funcionarios.

Microcrédito rural vía BNDES-Cresol en Rondônia. La alianza del BNDES con el sistema cooperativo rural Cresol ha llegado al estado de Rondônia, en el noroeste brasileño, con el objetivo de hacer del crédito un agente de desarrollo en la vida de los agricultores familiares. La actuación de las cooperativas del sistema Cresol Baser llega en la actualidad a más de 380 municipios en los estados de Paraná, Santa Catarina, Minas Gerais, Espírito Santo y Rondônia, buscando la inclusión financiera y el desarrollo social en cada región.

“Este es un hecho histórico para los agricultores de Rondônia, pues siempre tuvieron dificultades en el acceso a las líneas de crédito del Pronaf (Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar) para atender sus demandas de mejora de infraestructura y producción de las propiedades rurales”, comentó el presidente de Cresol en Rondônia, Sandro Souza da Silva, reportó este mes Cresol. El sistema es resultado de una construcción colectiva, de por lo menos dos décadas de lucha de familias agricultoras, por acceso al crédito, a la tierra y a una vida digna en el campo, por lo cual más que facilitar financiamiento a los agricultores familiares, Cresol se propone contribuir al desarrollo sostenible de nuevas áreas y grupos sociales y la erradicación de la pobreza en las comunidades donde interviene.

Emprendedorismo negro: alianza por la igualdad racial. Los negros están al comando del 49% de las micro y pequeñas empresas brasileñas, con un crecimiento del 29% en la cantidad de emprendedores afrodescendientes de 2001 a 2011, mientras que la cantidad de emprendedores blancos creció apenas el 1% en el mismo período, informó la Agencia Sebrae de Noticias (ASN). Para estimular aún más esa participación y aumentar el nivel de capacitación de estos emprendedores, el Sebrae y la Secretaría de Políticas de Promoción de la Igualdad Racial (Seppir) sellaron un acuerdo en el marco de la III Conferencia Nacional de Promoción de la Igualdad Racial (Conapir), realizada en la primera semana de noviembre en Brasilia.

Una de las imágenes del Día de la Conciencia Negra, 20 de noviembre
(foto: Palacio del Planalto)

El objetivo de la alianza es ejecutar acciones de fomento al emprendedorismo negro, estimular la formalización de empresas de afrodescendientes, aumentar la generación de empleo e ingresos, fortalecer las políticas de promoción de la igualdad racial y prevenir el racismo institucional. “Este acuerdo va a asegurar la ampliación de la presencia de negros en emprendimientos y estimular el acceso a los servicios que el Sebrae ofrece”, confió el presidente de la institución, Luiz Barreto.

Educación financiera, pilar fundamental de inclusión. El presidente del Banco Central de Brasil (BCB), Alexandre Tombini, consideró a la educación financiera como una de las principales herramientas para consolidar el proceso de inclusión financiera en el país y especialmente las ganancias económicas y sociales observadas por la sociedad brasileña en los últimos años. Lo hizo al inaugurar en Fortaleza, el pasado 4 de noviembre, el V Forum Banco Central sobre Inclusión Financiera, cuyo tema fue “Educación financiera, protección e innovación”.

En su discurso (ver video), Tombini puso como ejemplos para fortalecer ese importante pilar de la inclusión financiera el lanzamiento del programa Ciudadanía Financiera y la Guía de Excelencia de Educación en la Oferta de Servicios Financieros. En materia de protección, el directivo destacó la materialización del Fondo de Garantía del Cooperativismo de Crédito (FGCoop), propiciando mayor protección de los cooperados y contribuyendo a fortalecer el cooperativismo de crédito en Brasil, mientras que en materia de innovación el banquero anunció la publicación de la reglamentación de servicios de pagos móviles en Brasil, proyecto en el que el banco central cifra expectativas para expandir en los próximos años las transacciones financieras cotidianas de los brasileños.

Últimas micronoticias de Brasil

30 de octubre de 2013

23 de septiembre de 2013

16 de agosto de 2013

Cooperativas: Gobernanza y alianzas estratégicas en la ampliación del alcance rural

(Mundo Microfinanzas) Las instituciones microfinancieras que se apoyan en la autogestión y la participación de sus miembros (típicamente cooperativas) parecen tener una fuerte ventaja competitiva para un alcance sostenible a las áreas rurales.

Esta es una de las conclusiones de un nuevo estudio sobre microfinanzas y alcance rural encarado por el grupo de acción Alcance e Innovación Rural (RoI, en inglés), de la Plataforma Europea de Microfinanzas (e-MFP, con sede en Luxemburgo).

Las áreas rurales aún carecen de acceso a servicios financieros. No obstante, el estudio encuentra que las IMFs involucradas en financiamiento agrícola y rural por lo general hacen participar a los clientes en sus operaciones o en sus procesos de toma de decisión. La investigación analiza los principales aspectos estratégicos que deben hacer frente las organizaciones basadas en sus miembros (Mbos, en inglés) para expandir su alcance en el sector rural.

En la medida que crecen, las Mbos tienen que decidir ante disyuntivas ligadas a gobernanza y alianzas estratégicas. Si bien no hay soluciones mágicas para estos dilemas, las formas como las Mbos lidian con ellos tienen un impacto crucial en su desarrollo y en su capacidad para servir las áreas rurales, sostienen los autores.

La publicación analiza distintas decisiones estratégicas, y sus consecuencias, tomadas en la práctica por Mbos financieras en América Latina y África. Se estudian casos de las cooperativas Jardín Azuayo (Ecuador), Los Andes (Perú), Cresol (Brasil), Crédit Rural de Guinée (Guinea) y Kafo Jiginew (Malí).

En el pasaje medular del estudio, los analistas se enfocan en los aspectos de gobernanza. Allí se plantea la disyuntiva sobre si las organizaciones deben crecer profundizando su arraigo local (como parece ser el caso de las latinoamericanas) o bien extendiendo su estructura a nivel nacional (en África). Se analizan pros y contras en uno y otro caso. Dicho brevemente: las latinoamericanas fortalecen su integración social, con menor apalancamiento financiero, menor diversificación de riesgos, mejor posicionamiento como posible socio local con otras organizaciones y más dificultades para ser sostenible. Las africanas, en tanto, tienen más ventajas para una economía de escala, mayores asimetrías y menor involucramiento de sus miembros, mayor capacidad para atraer fondos externos, debilitamiento de su naturaleza democrática y cooperativa.

Otro punto que analiza la publicación es “¿hasta qué punto las Mbos en crecimiento deberían redirigir responsabilidades de sus miembros hacia el staff?”. El dilema conlleva el supuesto de la profesionalización de una institución que, en su nacimiento, delegaba todas las responsabilidades en sus miembros. Ahora bien, ¿qué pasa cuando la institución crece? La cuestión plantea el complejo equilibrio entre el control democrático y el gerenciamiento técnico.

Un tercer punto vinculado a gobierno resulta también crucial: ¿deben las Mbos centralizar el proceso de toma de decisiones a fin de mejorar el alcance rural? Aquí vuelve a aparecer el contraste entre la experiencia latinoamericana y la africana. En las cooperativas latinoamericanas prevalece una estructura relativamente descentralizada, con organizaciones de base que mantienen una importante autonomía (el ejemplo más claro es la brasileña Cresol, prácticamente una organización paraguas de diversas cooperativas financieras locales y microregionales). Las africanas, en cambio, tienden a estructurar sus redes con el objetivo de centralizar aún más sus procesos de toma de decisión. Otra vez, los pros y contras: las africanas reducen costos y agilizan la toma de decisiones, pero con menor participación de los miembros y comités de crédito menos eficientes. Las latinoamericanas, por su parte, incrementan costos, consumen más tiempo, pero aseguran mayor compromiso de los miembros y un funcionamiento más democrático.

Luego de abordar estos dilemas de gobernanza, el trabajo analiza los tipos de alianzas que establecieron las instituciones bajo estudio en pos de su crecimiento. Y se detiene en tres tipos de alianzas de largo plazo especialmente importantes para servir a las áreas rurales de un modo sostenible: alianzas con socios externos internacionales y donantes, alianzas con pares y alianzas con organizaciones locales y de productores.

Referencia

How do microfinance member based organizations successfully serve rural areas? The role of governance and strategic alliances (European Microfinance Platform, preparado por A. Perilleux, A. Vanroose y F. Bédécarrat en colaboración con el grupo de acción RoI de la e-MFP, Brief nº 3, Luxemburgo, octubre de 2012).

Finanzas rurales y globalización: respuestas desde América Latina y Africa

Las economías campesinas y de pequeña escala, en un escenario globalizado,
serán motivo de análisis durante el seminario en Fortaleza
(foto: Ministerio de Desarrollo Social de Brasil)

(Mundo Microfinanzas) ¿Cuál es el papel de la agricultura familiar y economías campesinas en un escenario internacional globalizado, con reducción de mercados de comercio justo y crisis alimentarias?, ¿cómo impactan fenómenos globales, como las alteraciones climáticas y la crisis financiera, sobre la producción agropecuaria de pequeña escala?, ¿qué modelos de reglamentación y políticas públicas pueden ser implementados con vistas a la expansión y propagación de servicios financieros y bancarios en el medio rural?

Estas y otras cuestiones serán discutidas durante el III Seminario Internacional de Finanzas Rurales, a realizarse los días 7, 8 y 9 de diciembre próximos en el Hotel Gran Marquise de Fortaleza (Av. Beira Mar, 3980), capital del nordestino estado de Ceará, en Brasil.

El evento es organizado por el Foro Latinoamericano y del Caribe de Finanzas Rurales (Forolac-FR), Banco do Nordeste de Brasil (BNB), Ministerio de Desarrollo Agrario de Brasil (MDA), Banco Central de Brasil (BCB), Corporación Andina de Fomento (CAF), Instituto Nordeste Ciudadanía (INEC) y el sistema de cooperativas Cresol (con sede en Francisco Beltrão, Paraná, y fuerte presencia en los estados del sur de Brasil).

La apertura del seminario estará a cargo del presidente del BNB, Roberto Smith, y contará con la participación del director de Gestión del Desarrollo de la entidad, José Sydrião de Alencar Júnior, el cual intervendrá también en el panel sobre impacto de los cambios climáticos, fenómenos y crisis globales en la seguridad alimentaria, agricultura familiar y economías campesinas.

“Será una oportunidad extremadamente importante para discutir el fomento de las microfinanzas rurales como estrategia de inserción social y garantía de seguridad alimentaria, además de conocer las experiencias de otros países y debatir políticas públicas destinadas a este segmento. Realizar un foro de este porte en la región del nordeste es ciertamente reflejo de los resultados que hemos obtenido en el ámbito de las microfinanzas rurales, donde destaco nuestro programa de microcrédito Agroamigo”, sostuvo Alencar.

Los organizadores esperan reunir a cerca de 350 participantes, entre directores y ejecutivos de instituciones financieras, bancos de desarrollo, funcionarios públicos vinculados a reglamentación, representantes de organización de cooperación internacional y productores de diversos países latinoamericanos.

Entre los profesionales y académicos que participarán en los distintos paneles y talleres cabe mencionar a Ricardo Abramovay (Universidad de São Paulo, experto en efectos del cambio climático), la mexicana Isabel Cruz (Forolac-FR, sobre rol de los estados en el desarrollo de la agricultura familiar y soberanía alimentaria), Eulogio Suxo (café orgánico, Bolivia, sobre globalización y agricultura familiar), Ganamé Amidou (productor de Burkina Faso, sobre microfinanzas agrícolas y seguridad alimentaria), la colombiana Rita Combariza Cruz (Familias en Acción, sobre bancarización rural y lucha contra la pobreza) y Fernando Peña (sobre experiencia de Banrural de Guatemala), entre otros.

También se abordarán cuestiones tales como remesas y bancarización rural; innovaciones en el financiamiento de la vivienda rural; seguros agrícolas, microseguros y micropensiones en el sector rural; movilización del ahorro rural; asociatividad rural, cadena de valor y microfinanzas, entre otras.