La historia de Geetha, en Sri Lanka, es la Película de las Microfinanzas 2013

Ganador del certamen MicroFlicks 2013 Reggie Schickel
(foto: World Vision)

(Mundo Microfinanzas) The Cashew Queen of Puttlam Village (“La reina de la castaña de Puttlam Village”), cortometraje del estadounidense Reggie Schickel, ganó el primer certamen La Película de las Microfinanzas 2013, MicroFlicks.

El film ganador narra la historia de Geetha, una mujer de la isla de Sri Lanka con espíritu contagioso, que ha sido capaz de levantar un negocio de castañas a partir de un microcrédito. La película recibió miles de votos del público, tras ser seleccionada por un panel de expertos de las microfinanzas y de la industria cinematográfica, informó Vision Fund International, la subsidiaria microfinanciera de World Vision, que presentó la competencia.

Edith Myers, ex CEO de Pinewood Toronto Studios, dijo que “el film es una excelente demostración de cómo los préstamos de VisionFund cambiaron la vida de una persona”.

Schickel, de 27 años y residente de Urbana, Illinois, fue uno de los cinco realizadores de todo el mundo que ganó la chance de contar una historia de las microfinanzas a través de su propio lente.

“Gheetha es por supuesto la verdadera estrella. Todos los que ven el video se convierten en un gran fan. La historia de Geetha y el trabajo realizado por VisionFund es lo que debe ser celebrado”, dijo el joven.

El desafío MicroFlicks fue lanzado en noviembre de 2012 para producir films inspiradores que muestren cómo los pequeños préstamos ayudan a sacar a la gente de la pobreza, a la vez que para difundir los programas microfinancieros de World Vision. Cerca de 125 realizadores participaron del certamen y los cinco finalistas fueron enviados a producir sus cortometrajes con clientes de VisionFund en Ecuador, Malawi, México, Myanmar y Sri Lanka.

El presidente y CEO de VisionFund International, Scott Brown, comentó que la película de Schickel “nos recuerda que cuando una persona tiene el mismo acceso al capital que tiene usted o yo, trabajarán arduamente para triunfar”.

“Me siento afortunado de haber tenido la oportunidad de usar mis talentos para una causa noble. La experiencia en su conjunto ha sido increíblemente gratificante… ganar fue como la frutilla de la torta”, dijo Schickel, quien se hizo acreedor de equipamiento profesional para una sala de edición y el honor de haber producido la Película de las Microfinanzas 2013.

Para ver la película (hablada en cingalés, con subtítulos en inglés) así como una pequeña entrevista con el realizador ganador, seguir este vínculo.

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MicroFlicks, ¿quién dirige la Película de las Microfinanzas 2013? (12 de noviembre de 2012)

Financiamiento a campesinos minifundistas: el caso Hatton en Sri Lanka

(Textos recobrados de MicroDinero) El vicegerente general de Marketing y Retail Banking del Hatton National Bank de Sri Lanka (HNB), Chandula Abeywickrema, fue invitado por el equipo Agrifin, del Banco Mundial, a compartir su experiencia y conocimiento en materia de inclusión financiera rural a unos de los seminarios trimestrales organizados por este programa en Washington DC, a fines de este mes.

Chandula Abeywickrema

Agrifin organiza estos encuentros como parte de su programa de gestión de conocimiento con la idea de mostrar lecciones aprendidas y difundir prácticas exitosas en financiamiento rural para campesinos minifundistas.

Abeywickrema es un experto en inclusión financiera, especialmente enfocado a microfinanzas y financiamiento agrícola. Además preside la Banking with the Poor Network (BWTP, con sede en Singapur), que agrupa a las principales redes profesionales microfinancieras de Asia.

El ejecutivo expondrá en su presentación en Washington el estado de las actividades de microfinanzas agrícolas en Sri Lanka y el rol clave jugado por el HNB en el diseño de productos, servicios, distribución, penetración, gestión del riesgo y tecnología empleada, informó el diario The Sunday Leader, de Ratmalana.

Desde hace dos décadas, el Hatton ha estado activamente involucrado en este segmento a través de la implementación del programa microfinanciero Gami Pubuduwa (“Despertar del pueblo”, en cingalés). En este tiempo, y particularmente tras el fin de la guerra étnica en la isla (en 2002), la iniciativa logró crear exitosos desarrollos en áreas rurales, comercialmente viables, utilizando la red de 205 sucursales del banco en todo el país.

La experiencia del HNB ha sido reconocida en distintos foros y recibió recientemente de Agrifin una subvención de US$ 505 mil para extender los servicios de finanzas agrícolas a pequeños campesinos que están yendo desde una economía de subsistencia hacia una agricultura comercial.

Campaña de protección al cliente encuentra un socio estratégico en Asia

(Textos recobrados de MicroDinero) Smart Campaign, la iniciativa global que busca incorporar sólidas prácticas de protección al cliente en la industria de microfinanzas, anunció su asociación con Plan International para promover e institucionalizar mecanismos de protección al cliente en IMFs de nueve países de Asia donde esta organización norteamericana trabaja: Bangladesh, Camboya, China, India, Indonesia, Nepal, Paquistán, Filipinas y Sri Lanka.

Plan es una organización internacional sin fines de lucro cuya misión es lograr mejoras duraderas en la calidad de vida de niños carenciados en países en desarrollo, a través de un proceso que une a las personas a través de las culturas y agrega significado y valor a su vidas por medio de:

- satisfacer sus necesidades básicas e incrementar su capacidad para participar y beneficiarse de sus comunidades;

- construir relaciones que incrementen el entendimiento y la unidad entre los pueblos de diferentes culturas y países;

- promover los derechos e intereses de los niños del mundo.

Plan puso en marcha su colaboración mediante la capacitación de un equipo de microfinanzas durante una sesión de tres días de entrenamiento en Tailandia que concluyó este miércoles. Esta capacitación proporcionó al equipo de Plan las herramientas necesarias para implementar evaluaciones de protección al cliente entre sus instituciones microfinancieras, empoderándolos para comenzar con la aplicación de los Principios de Protección al Cliente de The Smart Campaign.

“Quedamos profundamente impresionados por el entusiasmo de Plan con la Campaña y la rapidez con que avanzaron en su compromiso. Estamos encantados de tener socios tan estelares para trabajar”, dijo Isabelle Barrès, directora de The Smart Campaign, luego de la experiencia en Bangkok.

Adicionalmente, Plan International animó a todos sus miembros en Asia a adherir a la Campaña, orientando e instruyendo a IMFs para que implementen los principios básicos de la iniciativa.

“La protección al cliente es un elemento clave de la estrategia regional de microfinanzas de Plan en Asia y la misión de la Campaña sincroniza perfectamente con estos objetivos”, sostuvo por su parte Muhammad Awais, especialista del programa regional microfinanciero de Plan Asia.

The Smart Campaign apunta a alcanzar la adhesión de mil organizaciones a fines de 2010, de modo de poder interactuar directamente con IMFs y redes y apoyarlas en la creación de una cultura institucional de calidad en protección al cliente.

Micro Agenda

París, Francia. 12° Salón de las Microempresas y 1° Encuentro de Auto-empresarios. Organiza Planète Micro-entreprises, 12, 13 y 14 de octubre de 2010, Palacio de los Congresos. Conocer, compartir y encontrar soluciones para la creación de empresas. Conferencias, debates y foros de consultoría, creación de empresa, desempeño comercial, comunicación y financiamiento. E-commerce.

Stands del Salón de las Microempresas, en París

Colombo, Sri Lanka. Conferencia Asia Microfinance Forum 2010. Convocado por The Banking With the Poor Network (BWTP, con sede en Singapur) y organizado por The Foundation for Development Cooperation (FDC, con sede en Brisbane, Australia) y con Citi Foundation como principal sponsor y Hatton National Bank (HNB), como auspiciante local, del 12 al 15 de octubre de 2010 en Cinnamon Grand Hotel. El lema de la conferencia es “Inclusión financiera: logrando el potencial de Asia”.

Vilafranca del Penadès, España. Ponencia "El papel de la banca ética en la construcción de la paz". Organiza Servicio de Relaciones Internacionales y Cooperación del Ayuntamiento de este municipio catalán, 13 de octubre de 2010, 19:30 hs., sede del Ayuntamiento, en el marco del evento Solidaritats 2010. Ponencia de Joan Melé, subdirector general de Triodos Bank.

Johannesburgo, Sudáfrica. Microfinance Trends Summit 2010. Organiza Amabhubesi Conferencing and Training, 13 y 14 de octubre de 2010 en Sandton Convention Centre. Modelo comercial y transformación institucional en microfinanzas: claves del upscale. Estrategia de crecimiento para nuevos jugadores en las microfinanzas africanas. Cómo posicionar a una IMF para los mercados de capital. Experiencias de microseguro, microcrédito agrario, inclusión financiera de personas con HIV/Sida.

Tuxtla Gutiérrez, México. Seminario Aspectos fundamentales de finanzas e impuestos para Instituciones de Microfinanzas, 13 y 14 de octubre de 2010, invita ProDesarrollo, Hotel Best Western Palmareca. Revisar aspectos básicos, de manera puntual, que permita efectuar análisis y seguimiento de indicadores financieros y fundamentos para una adecuada planeación fiscal. Imparten Fernando Palmos Olmos y Vicente Romero Said. Invitado especial, Renso Martínez (MIX). Evento realizado con apoyo del Fomin (Programa Estandarización contable y transparencia en servicios microfinancieros).

Duala, Camerún. Curso Metodología de auditoría y de control interno en IMFs. Organiza Ufina, 13 al 15 de octubre de 2010. Definir y comprender el rol y las exigencias de un control interno en el seno de una IMF, establecer diferencias entre control y auditoría (interna y externa), identificar principales dominios del riesgo en la institución, poder conducir eficazmente una misión de control y auditoría, elaborar un reporte, entre otros objetivos.

Tsunami, cinco años después

Relevamiento de ecosistema en Hambantota, costa sudeste de Sri Lanka,
devastada por el tsunami en 2004
(foto: International Water Management Institute)

(Mundo Microfinanzas) Fue una ola gigante que a 200 kilómetros por hora barrió y destruyó todo a su paso. El tsunami del 26 de diciembre de 2004 mató a más 230 mil personas, afectando a casi todos los países con costas sobre el Océano Indico, en particular Indonesia, Sri Lanka, Tailandia y Maldivias.

A cinco años del desastre, y según cifras de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE, con base en París), se ha movilizado un total estimado de 11 mil millones de euros en ayuda económica administrados por ONGs.

Un total cercano a 1,7 millones de personas quedaron sin techo. Sólo en Sri Lanka, el país más afectado después de Indonesia, el tsunami dejó a más de medio millón de personas sin vivienda. La mayor parte del dinero proveniente de ayuda económica se ha destinado a reconstruir casas, escuelas y pueblos enteros. Los programas de microcrédito han estado a la orden del día.

Recogemos algunos conceptos de dos de los diversos artículos periodísticos que, en distintos medios, se han publicado en los últimos días a propósito del quinto aniversario de este devastador terremoto submarino (tsunami se construye a partir del vocablo japonés tsu, que equivale a "puerto" o "bahía", y nami, que significa "ola").

Para Al Panico, jefe de la unidad Tsunami de la Cruz Roja/Media Luna Internacional (ICRC), “es difícil creer que han pasado cinco años de aquel horroroso y fatídico día de diciembre de 2004, cuando más de 226 mil vidas se perdieron en unas pocas horas” (el tusnami se extendió durante siete horas, desde la una a las ocho de la mañana, hora local).

“Yo llegué como voluntario a la Cruz Roja siendo estudiante universitario en 1972 después de uno de los peores huracanes en los Estados Unidos y desde entonces he trabajado en un centenar de escenarios de desastre en docenas de países en las Américas, África, Asia y Europa del este. Pero ninguno de ellos me preparó lo suficiente para la escala y complejidad de las secuelas del tsunami”, evoca en un artículo publicado en la versión en inglés de Al Jazeera.

Asegura que lo primero que se preguntaron, al llegar a Sri Lanka, fue cómo irían a arreglarse con semejante desastre. Y que la prioridad inmediata fue la provisión de tiendas, alimento y agua a las miles de personas acampadas a la vera de los caminos que habían perdido absolutamente todo.

Recuerda que casi 120 mil hogares cingaleses habían sobrevivido a la destrucción de sus viviendas y que uno de los primeros desafíos de aquellos días fue manejar las expectativas, explicando a la gente que el proceso de reconstrucción tomaría al menos cinco años y no seis meses.

Precisa que en la actualidad, Cruz Roja/Media Luna Roja ha ayudado a construir más de 51 mil casas en Sri Lanka, Maldivias y la isla de Sumatra (Indonesia). En Sri Lanka, la organización puso en marcha un programa de construcción manejado por los propios afectados, en quienes se depositaba algo de dinero y se imbuía de pautas técnicas. En Maldivias se levantaron casas para cuatro mil personas, más escuelas y sistemas sanitarios, de agua y energía, en una isla deshabitada, Dhuvaafaru. En muchos casos se impulsó la creación de comités de desarrollo comunitario para coordinar el proceso reconstructivo y suministro de recursos, como así también para ayudar a viudas y ancianos a levantar sus hogares.

“Permitir a familias y comunidades asumir las acciones en su propio beneficio, sin depender de asistencia externa, es una de las lecciones más importantes que hemos aprendido en nuestra experiencia del tsunami”, afirma Panico.

Y asegura que todavía hay mucho por hacer: la gente necesita de un ingreso para vivir y readquirir bienes perdidos durante el desastre, como botes de pesca, redes y herramientas de agricultura. Para ello se están creando algunas cooperativas y desarrollando programas de microcrédito.

La destrucción, la solidaridad

Otro de los testimonios, entre evocativos y evaluativos, es el de Oxfam, una confederación de organizaciones solidarias de origen británico.

En su balance de estos cinco años de trabajo en la zona del tsunami, la organización ha ayudado a 2,5 millones de personas y ha contribuido a la construcción de 10.800 pozos de agua, 2.900 viviendas, 102 escuelas, 31 puentes y 100 kilómetros de caminos.

En lo que considera un acto de “generosidad pública sin precedentes”, registró un récord de donaciones (el cálculo es de 294 millones de dólares) y movilizó un total de seis mil voluntarios (de los cuales el 55 por ciento todavía sigue trabajando en el lugar).

Oxfam ha trabajado en siete países afectados por el tsunami de 2004: Indonesia, Sri Lanka, India, Maldivias, Birmania, Tailandia y Somalia. Luego de las tareas básicas y prioritarias, la organización concentró su actividad en ayudar a los sobrevivientes a mejorar sus condiciones de vida y en asesoramiento por derechos de tierra, con énfasis en el apoyo a la mujer.

En materia de microfinanzas, Oxfam ayudó a crear pequeños grupos de auto-ayuda de ahorristas y prestatarios y canalizar microcréditos a través de organizaciones financieras de pequeña escala.

“El tsunami fue un evento imponentemente destructivo sólo equiparado por una expresión verdaderamente monumental de generosidad y compasión pública. Esto hizo que individuos y organizaciones locales, gobiernos y agencias de ayuda se unieran en un extraordinario esfuerzo de asistencia. El trabajo duro de nuestro staff y socios locales y la sola fortaleza y capacidad de resistencia de los sobrevivientes nos han ayudado a superar difíciles desafíos”, afirma Barbara Stocking, directora ejecutiva de Oxfam.

Sin embargo, la organización advierte que nuevas emergencias en el futuro podrían no atraer el nivel de asistencia económica necesaria. Oxfam prevé que en un lapso de seis años el número de personas afectadas por crisis climáticas podría elevarse un 54 por ciento, hasta alcanzar a 375 millones de personas, tornando insuficiente todo sistema de ayuda humanitaria.

Micro Agenda

Addis Abeba, Etiopía. Conferencia extraordinaria de ministros de economía y finanzas de África. Organiza: Comisión de la Unión Africana (AU). Fecha: 14 al 17 de diciembre de 2009. Lugar: Sede de la Unión Africana en esta capital. La Comisión considera la necesidad de discutir el estudio de diagnóstico para el desarrollo de las microfinanzas en África y fuentes de fondeo alternativas, con vista de su contribución al desarrollo económico del continente y la lucha contra la pobreza. Los resultados de la conferencia serán refrendados durante la Asamblea de la Unión Africana a realizarse entre enero-febrero del año próximo. Participan representantes del Banco de Desarrollo Africano (AfDB), Comisión Económica para África (ECA), Asociación de Cámaras de Comercio de África, directivos de instituciones de microfinanzas, comunidades económicas regionales (RECs), bancos de desarrollo regional, African Business Roundtable (con sede en la ciudad norteamericana de Upper Marlboro, Maryland) y el programa New Partnership for Africa’s Development (Nepad, con sede en Johannesburgo).

Thionville, Francia. Exposición de fotografías de Guy Wolff Microfinanzas frente y perfil: Malí-Burkina Faso. Organiza: Appui au Développement Autonome (ADA), de Luxemburgo. Fecha: 14 al 16 de diciembre de 2009. Lugar: Espacio de Arte del Conservatorio L’Adagio, en esta ciudad de la región de la Moselle, noreste de Francia. La muestra consta de unas treinta fotos color tomadas por este fotoperiodista luxemburgués con microemprendedores de ambos países africanos. Una ocasión para descubrir los engranajes y el rostro humano de las microfinanzas.

Libreville, Gabón. Lanzamiento al público de la agencia Gabonesa de Microfinanzas (Gamifi). Presenta: PlaNet Finance. Fecha: 14 de diciembre de 2009. Lugar: Sede donde funcionará la agencia, en el barrio de Likouala, en esta capital. Tras su inauguración simbólica el viernes pasado, la agencia comenzará a ofrecer ahorro y crédito a microemprendedores portadores de proyectos de autosuficiencia económica. Según estudios hechos por el gobierno gabonés y profesionales del grupo PlaNet Finance, los actuales proveedores de servicios de microfinanzas en el país cubren apenas el 26 por ciento de la demanda potencial. Gamifi propondrá dos tipos de servicios: préstamos desde 50 mil a dos millones de francos gaboneses (76 a 3.000 euros) y cuentas de depósito a la vista con un monto mínimo de 5.000 francos CFA (poco más de siete euros).

Castelnaudary, Francia. Proyección del documental Sarvodaya Shramadana, de los realizadores François Verlet y Louis Campana (Vidéalys Productions). Organiza: Association Médiane. Fecha: 15 de diciembre de 2009, 20:30 hs. Lugar: Teatro 3 Ponts, en esta ciudad de la región de Languedoc-Roussillon, en el sur francés. El documental, de 52 minutos, muestra el viaje a Sri Lanka para observar de cerca el funcionamiento de una economía alternativa que tiene más de cincuenta años de vigencia en esta isla del sur asiático. “La mundialización financiera promete riquezas y bienestar para todos, pero lo que ha generado no es sino crisis, desempleo y desigualdades crecientes. La red Sarvodaya pone en práctica desde hace medio siglo acciones locales determinantes: microcréditos, bancos de proximidad, acceso al agua, obras colectivas, con los que unos trece mil pueblos se organizan de modo autónomo y tomando el destino en sus manos. El film propone la reflexión sobre una alternativa a nuestra economía y a nuestras vidas”, explicó Verlet. Tras la proyección, habrá debate. La entrada es libre.

Málaga, España. II Encuentro del Foro Provincial de la Cultura de los Emprendedores. Organiza: Diputación de Málaga. Fecha: 15 y 16 de diciembre de 2009. Lugar: Auditorio de la Diputación. El objeto del evento es poner en valor todas las acciones llevadas a cabo por el foro a lo largo de 2009, así como establecer con los interlocutores sociales cuáles serán las posibles actividades a desarrollar en 2010. Para el presidente de la Diputación, Salvador Pendón, estos encuentros “ponen en contacto muchas personas emprendedoras de la provincia, así como empresarios ya consolidados, participando cada año un número muy importante de estudiantes con iniciativa emprendedora, agentes sociales y económicos del territorio malagueño, grupos de desarrollo rurales y responsables locales de toda la provincia”. Habrá actividades simultáneas los dos días, reuniones de negocios, talleres y se entregarán galardones de la segunda edición de los Premios de Responsabilidad Social, en los que participan diecisiete empresas.

Los Angeles, Estados Unidos. Cocktail y brindis de fin de año de organización Wokai. Convoca: Wokai Los Ángeles. Fecha: 17 de diciembre de 2009, 21:00 hs. Lugar: The Green Door (1429 Ivar Avenue, LA, California). El evento tendrá características informales y es abierto a todo interesado en conocer más acerca de la organización, primera plataforma online de microfinanciación persona a persona en China. El encuentro dará oportunidad para conocer al equipo de Wokai e interiorizarse sobre el trabajo que desarrollan.

Milán, Italia. Premio Europa de Buenas Prácticas en el campo de las Microfinanzas. Organizan: Fondazione Giordano Dell’Amore (FGDA) y Red Europea de Microfinanzas (REM). Fecha (para envío de candidaturas): 20 de diciembre de 2009 al 31 de enero de 2010. Puede participar de este certamen toda organización o institución europea que ofrezca servicios y productos en relación con las microfinanzas. El ganador se hará acreedor de un premio de 50 mil euros que deberán ser reinvertidos en nuevos proyectos microfinancieros. La ceremonia de entrega de premios tendrá lugar durante la 7ª. Conferencia anual de la REM, a realizarse el 24 y 25 de junio próximos en Londres.

Microfinanzas en Sri Lanka: Extensión, variedad pero poca innovación

(Mundo Microfinanzas) Los proveedores de microfinanzas ofrecen una extensa red de servicios en Sri Lanka, con más de 10.800 puntos de venta, y el movimiento cooperativo Sanasa dispone del mayor número de puestos de atención (8.500 sucursales al cierre de 2007, si bien no todas operativas), según surge de un estudio publicado por la GTZ-Pro-mis (Promotion of the Microfinance Sector) de la cooperación alemana en Sri Lanka.

Según el reporte, un amplio número de instituciones microfinancieras están ofreciendo productos de microfinanzas tradicionales tales como ahorro, empeño, leasing, seguros y pensión.

Productos de ahorro y depósitos son ofertados además por una gama diversa de entidades y organizaciones: los Samurdhi Bank Societies (SBS, en relación al programa nacional de erradicación de la pobreza lanzado por el gobierno cingalés en 1994), los bancos cooperativos de ahorro y crédito (TCCs, siglas en inglés), bancos cooperativos rurales (CRBs), bancos regionales de desarrollo (RDBs), bancos comerciales y un elevado porcentaje de ONGs microfinancieras.

Los proveedores microfinancieros cubiertos por el estudio reportaron un total superior a los 126 billones de rupees en ahorros y depósitos, con más de 26 millones de cuentas corrientes.

Un elevado porcentaje de proveedores (95 por ciento de ONGs, 92 por ciento de CRBs, 86 por ciento de TCCs y bancos, 83 por ciento de RDBs y 64 por ciento de cooperativas Sanasa) afirmó ofrecer complementariamente servicios no financieros a sus clientes de microfinanzas.

Según el relevamiento, realiazado con el apoyo de la red asiática The Banking with the Poor (BWTP), el sector microfinanciero en Sri Lanka consiste en un diverso rango de instituciones que no ingresan bajo la jurisdicción de una sola autoridad de supervisión.

El mercado microfinanciero cingalés se muestra como extendido pero a la vez conservador, focalizándose más en la proliferación de variaciones sobre un mismo producto tradicional que en la introducción de innovaciones que busquen superar barreras inherentes en el acceso a las microfinanzas.

Primer microbanco en la provincia del tradicional té de Ceilán

(Mundo Microfinanzas) El Hatton National Bank tomó mayor iniciativa en la creación de acceso a servicios financieros para jóvenes y trabajadores rurales del centro de Sri Lanka, con la apertura de su primera unidad microbancaria en el distrito de Nawalapitiya.

Rajendra Theagarajah

La nueva oficina, estrenada el 15 de septiembre pasado, materializa una dedicación de este banco privado hacia la población rural y campesinos de la provincia Central que puede remontarse hasta los orígenes mismos de la entidad.

En efecto, en la última década del siglo XIX el entonces Hatton Bank ya proveía asistencia a pequeños agricultores vinculados a las plantaciones de té (el famoso té de Ceilán, que generó toda una industria para abastecer al exigente mercado británico).

En 1989, el HNB dio su primer paso concreto en dirección al público de bajos recursos con el lanzamiento del programa microfinanciero conocido como Gami Pubuduwa (voz que en cingalés significa algo cercano a “despertar de la comunidad”).

En las últimas dos décadas el banco abrió sus puertas a clientes de este segmento socioeconómico, ofreciendo productos a medida tales como el microahorro, microcrédito, servicio de transferencia de dinero y, más recientemente, el microseguro.

La apertura de la sucursal en Nawalapitiya contó con la presencia de autoridades nacionales, como Mahindananda Aluthgamage, viceministro de Poder y Energía y miembro del parlamento cingalés en representación del distrito de Kandy (en provincia Central), y del propio banco, como Rajendra Theagarajah, CEO, y Chandula Abeywickrema, vicegerente general del banco.

Con sede en Colombo y una extendida red de sucursales en la isla, el HNB dispone además de representaciones comerciales en Chennai, India, y Karachi, Paquistán.

Sakvithi: Dios libre a las microfinanzas de ciertos santos...

(Mundo Microfinanzas) Sabido es que estafadores hay en todos lados y en todas las épocas.

Con recursos más o menos toscos, más o menos sofisticados, estos apropiadores de dinero ajeno tuvieron en Bernard Madoff un exponente hiperbólico, prácticamente un emblema del derrumbe financiero del año pasado, del cual todavía el mundo se debate por salir.

El macabro glamour de Madoff no impide -y esto América Latina lo conoce- que florezcan en todas las latitudes versiones folklóricas de este arquetipo de estafador, dispuesto a entrampar a ricos y pobres por igual.

Uno de estos casos, ocurrido el año pasado en Sri Lanka, ha sido traído a cuento por uno de los directores del banco central cingalés, W. A. Wijewardene, en un artículo publicado este martes por el Lanka Business.

El texto -base de una exposición brindada por el autor en un seminario sobre microfinanzas realizado el lunes pasado en Colombo- comienza haciendo mención al nombre con que se conoció el resonante caso: Sakvithi.

Bajo esta denominación (algo así como “Gran Dios de los Cielos”, Chief God of Heavens) se presentaba hasta el año pasado un programa de microcréditos en el país, a la postre comprobadamente fraudulento. Sakvithi recaudaba fondos con promesas de alta y súbita rentabilidad, ornamentado con supuestos fines socialmente benéficos.

Mencionar hoy la palabra “sakvithi” en Sri Lanka -país multiétnico y de gran tolerancia hacia las religiones- no remite a la idea de dios sino a la de hombre: un hombre inclinado a engañar a otros con falsas promesas de fabulosas ganancias que, al fin, terminan acabando con las riquezas de quien confió.

Es también -agrega el autor del artículo- “el retrato de un hombre que sabe jugar con la fragilidad psicológica de las personas, dueño de habilidades de venta y que sabe atribuirse a sí mismo cualidades de amigo, de santo y hasta de salvador”.

De una cosa están seguros aquellos que cayeron en sus artimañas: la pérdida completa de sus ahorros. Y, en muchos casos, el derrumbamiento de sus esperanzas de una vida mejor en el futuro.

El “episodio Sakvithi”, dice Wijewardene, no es aislado. Recuerda que en muchas ocasiones la gente, por propia voluntad, invierte sin un asesoramiento conveniente respecto al riesgo y rentabilidad. El deseo de obtener buenos dividendos suele estropear la razón.

Para el autor, las microfinanzas tienen que aprender la lección de Sakvithi si es que quiere prevenirse de una muerte prematura.

Los planes/ardides (en este sentido es interesante ver la ambigüedad semántica que plantea la palabra schemes en inglés, usada por el autor de la nota seguramente en su segunda acepción) de rápido y elevado retorno son astutamente diseñados para hacer caer en la trampa a desprevenidos.

El modus operandi de estos estafadores es siempre el mismo. Crean una institución de microfinazas, aprovechando que está de moda y es asociada a responsabilidad empresarial y beneficio comunitario. Esta legitimación social les permite operar bajo el paraguas ético de las microfinanzas, ornada de propaganda y marketing adecuados.

El mayor riesgo es que estos episodios ponen en juego la reputación y credibilidad de la industria, ya que instalan un “elemento desestabilizador y fraudulento en el sistema financiero”, a decir del director del banco central de Sri Lanka. Y una vez perdidas la reputación y la credibilidad, es harto dificultoso recuperarlas, perjudicando en última instancia a genuinos y honestos profesionales.

De allí que, para las microfinanzas, más vale que Dios las libre de ciertos santos...

Micro Agenda

Annabelle Sulmont

Oaxaca, México. La red microfinanciera mexicana Pro Desarrollo concretará este lunes 29 de junio la reunión de trabajo Impacto Social de las IMFs y el taller Herramientas de Impacto y Género en IMFs. El objetivo de la reunión es reflexionar sobre el impacto que tienen las microfinanzas en la calidad de vida de la población en pobreza a través de experiencias de proyectos enfocadas al desempeño social. La reunión estará a cargo de Matilde Olazábal, directora general de Freedom from Hunger México, la salvadoreña Sandra Gálvez, gerente general de la empresa de asesoría, capacitación y selección de personal para micro y pequeñas empresas mexicanas Serviprodesa y Annabelle Sulmont, de la Federación de Instituciones y Organismos Financieros Rurales (Fedrural, con sede en D.F.). Por su parte, la meta del taller es ofrecer a las microfinancieras un instrumento para evaluar si sus programas de financiamiento están obteniendo el impacto, desarrollo, crecimiento económico, seguridad económica de la familia/hogar y desarrollo comunitario que se espera y estará impartido por Sandra Gálvez. Entre la reunión de trabajo y el taller habrá una exposición sobre la plataforma de microfinanciación online Kiva, a cargo de Giovana Masci, gerente de socios microfinancieros para Norte y Centro América. Las actividades se desarrollarán en el Hotel Oaxaca Real, de esta ciudad ubicada en el suroeste mexicano.

Isabel Sánchez

Barcelona, España. La Confederación de Cooperativas de Catalunya y el Departamento de Trabajo de la Generalitat de Catalunya invitan desde este martes 30 de junio al jueves 2 de julio a la Primera Semana de la Economía Cooperativa. Durante los tres días habrá ponencias, actividades, mesas redondas, espacios de asesoramiento a emprendedores, talleres, seminarios, etc., que concitarán la participación de un importante número de especialistas con quienes se podrá compartir reflexiones y estrategias para el impulso de la economía cooperativa. El evento será oficialmente inaugurado, a las 17:30 hs., por el presidente de la Generalitat (máximo órgano de gobierno de la comunidad autónoma) de Catalunya, José Montilla. Entre otros temas a tratar figuran “emprendimiento cooperativo y finanzas alternativas”, “empresas de economía cooperativa, agentes para el desarrollo territorial”, “transformación, innovación y tecnología” e “instrumentos para la cooperación público-privada”. El miércoles 1º, de 17:00 a 18:00 hs., está prevista la exposición de Isabel Sánchez, de Triodos Bank, sobre “Entidades financieras de la economía social”, abordaje que compartirá junto a Marc Lloveras (Sicoop) y Jordi Ibáñez (Fiare). Las actividades tendrán lugar en las instalaciones del Palacio de Congresos de esta ciudad.

Bruselas, Bélgica. La Red Africana de Microfinanzas (Afmin) concretará desde este martes 30 de junio al miércoles 1º de julio el Foro Económico Internacional Bruselas 2009, con el objeto de mejorar los dispositivos de movilización de financiamiento para África. El foro tratará fundamentalmente siete puntos claves: crisis financiera mundial y africana, la cooperación entre bancos europeos y africanos, financiamiento del comercio, financiamiento de empresas, inversiones, pequeñas y medianas empresas en África y microfinanzas. El evento reunirá a empresarios, directivos de bancos y organismos financieros y directivos de entidades de microfinanzas de países de la Unión Europea y socios en el continente africano. Las actividades tendrán lugar en el centro Tour and Taxis de esta capital (Avenue du Port N°86). Afmin es una asociación de redes de microfinanzas africanas lanzada por un grupo de profesionales con el objetivo de establecer estándares de actuación y mejorar la calidad institucional y política del sector microfinanciero. Contacto: Davy Serge Azakpame (davy.serge@afminetwork.org).

París, Francia. El Centro de Formación en Microfinanzas de PlaNet Finance propone para este martes 30 de junio una jornada de formación sobre El microseguro en su sede de Saint Ouen (región parisina), de 9:30 a 17:00. Para los organizadores, el desarrollo de las microfinanzas permitieron, con la puesta en marcha de un gran número de instituciones microfinancieras, asistir a un número significativo de personas en todo el mundo, para quienes es necesario hoy diversificar productos. Entre las necesidades que surgen, está la de ofrecer microseguro a los clientes, con lo que se torna imprescindible pensar la concepción de programas que vayan en tal dirección. Los objetivos de la jornada son: dar una visión global sobre el microseguro y su estado de desarrollo actual; presentar ejemplos de puesta en marcha de programas de microseguro y proponer un estudio práctico como base para un intercambio con los participantes. La sesión será animada en francés por Sabrina Regent, experta de PlaNet Guarantee. Contacto: Vanesa Quintero (vquintero@planetfinance.org).

Dakar, Senegal. Una mesa redonda en torno a Microcrédito y género tendrá lugar este miércoles 1º de julio en esta capital, en el marco del 2º Salón Internacional de la Cooperación. El Salón (que comienza este lunes 29 de junio) es una iniciativa privada apoyada por el gobierno senegalés, en colaboración con el gobierno insular de la isla de Tenerife, el gobierno de las Islas Canarias y apoyo político del gobierno español. Esta segunda edición del evento (el primero tuvo lugar en 2006 en Santa Cruz de Tenerife) busca propiciar el encuentro e intercambio entre ONGs, instituciones de desarrollo, agencias de Naciones Unidas, países africanos beneficiarios de distintos programas y empresas proveedoras de equipamiento para proyectos de desarrollo y acción humanitaria. Otras temáticas que se abordarán en el evento son “migraciones y desarrollo solidario”, “energía y desarrollo durable”, “desarrollo local y urbanismo”, “financiamiento responsable de proyectos de cooperación”, “fortalecimiento institucional y cooperación descentralizada” y “agricultura, ecología y hambre en el mundo”, entre otras. El encuentro se desarrollará en el hotel Le Méridien Président (Pointe des AlamadiesBP 8181). Contacto: Juan Carlos Collado (jcarlos.collado@ceet.es).

Châlons-en-Champagne, Francia. La Red de Territorios para la Economía Solidaria (RTES) organiza en esta ciudad del norte francés (región de Champaña-Ardenas) sus 10as. Jornadas de Intercambio y Debate, a realizarse este jueves 2 de julio. ¿Cuáles son los aportes de las finanzas solidarias al desarrollo de los territorios? y ¿cuáles son las condiciones que permiten el desarrollo de estas iniciativas, tanto desde el punto de vista de los bancos como de las colectividades locales? Estos dos planteos proponen un marco de debate para estas jornadas, que en tiempos de crisis económica adquieren particular importancia. Los organizadores destacan que, en su esfuerzo por conciliar rentabilidad económica, utilidad social y medioambiental y lucha contra la exclusión, las finanzas solidarias han sido fuertemente desarrolladas en los últimos años en sus dos facetas principales, ahorro solidario y microcrédito profesional o personal. En el contexto de crisis actual, el encuentro compromete a reflexionar sobre la desconfianza creciente de la ciudadanía hacia el sector bancario y sus demandas cada vez más fuertes de transparencia en la utilización del ahorro y la direccionalidad de sus créditos.

Finalistas cingalesas
en categoría MashUp
(foto: Microsoft)

El Cairo, Egipto. Dos estudiantes universitarias de Sri Lanka, Supunmali Ahangama y Dasuni Kannangara, competirán desde este viernes 3 de julio en el concurso Microsoft Imagine Cup, que este año tiene como tema “Imagina un mundo donde la tecnología ayude a resolver los problemas más duros que nos acosan hoy”, con la presentación de una aplicación de software mashUp (sitio web o aplicación web que usa contenido de otras aplicaciones web para crear un nuevo contenido). Las estudiantes cingalesas, que pertenecen a la Facultad de Tecnología de la Información, Universidad de Moratuwa, competirán con otros cinco finalistas. Las jóvenes desarrollaron un programa que ayude a aliviar la pobreza a través del empoderamiento de la mujer. El software, llamado "Hope for poor - Sasrutha", de fácil manejo, apoya a las microfinanzas ayudando a la conexión entre el staff de microfinancieras y mujeres que busquen salir de la pobreza. El Imagine Cup 2009, que este año tendrá lugar en esta capital, se extenderá hasta el miércoles 8 de julio.

Sri Lanka: "Tomar aliento en la crisis"

(Mundo Microfinanzas) Pese al espectacular crecimiento de la industria microfinanciera en los últimos años, la pausa impuesta por la actual crisis financiera puede acarrear efectos negativos en el futuro cercano en este país, advirtió hoy el director del Centro de Estudios sobre la Banca (CBS, sigla en inglés), Udeni Alawattage.

El directivo formuló esta declaración en Colombo durante la inauguración del seminario internacional Microfinanzas para el Desarrollo Inclusivo y el Crecimiento Sustentable, organizado por el Centro.

En medio de la confusión financiera actual, las señales del mercado están indicando claramente que el fondeo para las microfinanzas devendrá más escaso, conservador y costoso, con lo cual es posible que algunos clientes puedan comprensiblemente preocuparse por sus ahorros y decidan que el colchón es más seguro, sentenció el directivo, en declaraciones que reproduce el Daily News, de Ceylon.

Sin embargo, este fenómeno tiene consecuencias también positivas -señaló Alawattage- ya que brinda una oportunidad a los profesionales y reguladores a tomar aliento, reevaluar y cuestionar sus actuales concepciones y trazar nuevos caminos.

Agregó que los servicios financieros para los pobres han mostrado una destacable capacidad de recuperación (resilience) en las últimas crisis financieras, especialmente durante las turbulencias en México, Asia y Rusia en los años 90. Las carteras de crédito de las instituciones de microfinanzas en estas instancias apenas pestañearon mientras grandes portafolios corporativos colapsaban.

El funcionario citó un reciente estudio del CGAP y JP Morgan donde se resalta que las compañías microfinancieras superaron a los bancos tradicionales en un 250 por ciento desde 2003. Esto puede deberse, consideró, al hecho de que la industria microfinanciera posee fundamentos sólidos, sus clientes honran el crédito y sus metas apuntan doblemente a una rentabilidad tanto social como económica.

Finalmente, Alawattage sostuvo que el conocimiento se ha convertido en un elemento vital para que la industria siga delante o al menos a la par de la dinámica de los mercados externos y, por consiguiente, las autoridades regulatorias y supervisoras y otras instituciones financieras de cada país hagan las adaptaciones necesarias en orden a una cultura de aprendizaje continuo, propiciando nuevos desafíos.

El seminario del CBS -organismo que depende el Banco Central de Sri Lanka (CBSL)- se extenderá hasta el próximo viernes.

Modelo de "microfinanzas cooperativas" granjea encomios para Sri Lanka

(Mundo Microfinanzas) El director y fundador del Sanasa Development Bank (SDBL), P.A. Kiriwandeniya, destacó la posición de la entidad en el ranking microfinanciero global (resultó tercera en el prestigioso relevamiento anual del Microfinance Information Exchange) y consideró a 2008 como un año de importantes hitos institucionales.

P. A- Kiriwandeniya

Durante una conferencia titulada “Capacidad de construcción a través de las microfinanzas cooperativas”, en el marco de un encuentro multidisciplinario organizado conjuntamente con la Canadian Co-operative Association (CCA), el directivo no sólo resaltó el hecho de haber llegado al podio de las mejores IMFs del mundo, sino también obtener el premio nacional a la excelencia empresaria -dentro del sector “Servicios Bancarios Especializados”- otorgado por la Cámara de Comercio de Sri Lanka.

Según informa el Daily News, de Colombo, Kiriwandeniya enfatizó en su discurso la larga tradición de cooperación entre Sanasa y Canadá y agradeció especialmente el apoyo recibido por parte del movimiento cooperativo de ese país y de la Agencia Canadiense de Desarrollo Internacional (CIDA).

El encuentro -realizado en el Trans Asia Hotel de Colombo- contó con la participación de investigadores y profesionales locales e internacionales, quienes expusieron y debatieron sobre distintos tópicos, incluyendo género, medio ambiente, crisis alimentaria global y tecnología, además de microfinanzas.

Los disertantes coincidieron en destacar el potencial único del modelo cooperativo para la lucha contra la pobreza, la crisis de los alimentos y la degradación medioambiental.

La Alta Comisionada de Canadá, Angela Bogdan, dijo a su turno que el Sanasa mantiene un vínculo de mucho tiempo con su país y subrayó su misión para el desarrollo, refiriendo las distintas iniciativas de apoyo que tuvo la entidad a las víctimas del devastador tsunami que azotó a la región en 2004.

Sri Lanka, mercado a escala micro

(Mundo Microfinanzas) Indagar sobre microfinanzas en países como Sri Lanka -donde el mercado financiero es esencialmente microfinanciero- puede aportar información valiosa sobre los alcances y potencialidades de un modelo de desarrollo pensado desde y para una escala micro, y donde la economía social se confunde con “economía familiar”.

GTZ

En Sri Lanka (ex Ceilán, país insular al sudeste de la India, con algo más de 20 millones de habitantes), más del 80 por ciento de los créditos tomados por jefes de familia están por debajo de los 100 mil rupees (928 dólares).

Así lo consigna un reciente estudio de German Technical Cooperation (GTZ, sociedad de responsabilidad limitada sin fines de lucro del gobierno alemán, dedicada a impulsar programas de desarrollo en distintas partes del mundo), publicado por el Sunday Times de Columbo, capital de Sri Lanka.

El estudio, encargado por el Ministerio de Finanzas cingalés, se enfocó a examinar el alcance de los servicios financieros en el país, con especial atención en las microfinanzas. El alcance de las instituciones financieras demuestra ser fuerte, lo que no quita que el informe ponga al descubierto algunos problemas y limitaciones.

Favorecidos entre las instituciones financieras, los bancos estatales absorben tres cuartas partes de las cuentas familiares. El público los elige por mayor accesibilidad y seguridad. Los más populares, con un 50 por ciento de favoritismo entre los tomadores de créditos de menores ingresos, son los bancos Samurdhi (“prosperidad” en cingalés, un programa estatal lanzado en 1994 como estrategia nacional para aliviar la pobreza, que cubre a aproximadamente un tercio de la población, alrededor de 1,2 millones de familias).

Sin embargo, cerca del 50 por ciento de la población consultada dice tener necesidad no satisfecha de servicios financieros, especialmente de crédito. Afirman tener que afrontar requerimientos de garantías, excesiva documentación y rígidos términos de condiciones. Tal vez ello explique que el 20 por ciento de los jefes familiares tome créditos informales, en general de fácil acceso y ausencia de requerimiento de garantías (aunque con más riesgos y seguramente más costosos).

El estudio de GTZ da cuenta de un desajuste entre oferta y demanda, con quejas por parte de clientes por los altos costos de transacción y falta de flexibilidad de proveedores. Esto sugiere que una mejor regulación y supervisión de los proveedores microfinancieros mejoraría la confianza del público e inversores en las instituciones. Y muestra también que, aunque el mercado financiero del país es en gran medida microfinanciero, los esfuerzos por disminuir la pobreza son hasta ahora modestos.

Además, es revelador un dato vinculado con el desempeño macroeconómico: el 82 por ciento de las cuentas de ahorro reditúan por debajo del 10 por ciento anual en concepto de interés, que con el alto nivel de inflación termina reducido a valores negativos para el ahorrista.

Finalmente, la investigación señala una relativamente baja utilización de servicios de seguro, haciendo notar que el incremento de este tipo de servicios es especialmente importante en familias de bajo ingreso donde una enfermedad súbita o la muerte de una persona a cargo de un emprendimiento productivo pueden resultar en pobreza.