Seis entidades colombianas exploran la posibilidad de masificar el microahorro

Directora Álvarez Gallego junto a las empresas que llevan adelante el piloto
(foto: Banca de las Oportunidades)

(Mundo Microfinanzas) Las seis entidades que participan del piloto para desarrollar productos de microahorro entre la población colombiana más vulnerable presentaron esta semana un estado de avance de la iniciativa.

Representantes de Opportunity International, Bancamía, Banco de Bogotá, Banco Agrario, Giros y Finanzas y AV Vilas compartieron en Bogotá los adelantos del proyecto junto a las autoridades de Banca de las Oportunidades, organismo que lidera su implementación.

El proyecto se plantea, por primera vez en el país, la posibilidad de masificar productos de microahorro “que se ajuste a las necesidades de los colombianos más vulnerables y puedan acceder a través de éstos al sistema financiero”, informó este jueves el programa del gobierno colombiano.

“Las entidades financieras que trabajan con Banca de las Oportunidades en este proyecto le están apostando a la inclusión financiera a través de productos novedosos, con requisitos de fácil acceso y oportunidades para que todos hagan un uso efectivo de las cuentas de ahorro”, indicó Juliana Álvarez Gallego, directora del programa.

El piloto, lanzado en julio del año pasado, incluye un plan de educación financiera y un estudio de mercado.

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Opportunity inicia proceso para certificación Smart

(Mundo Microfinanzas) MicroFinanza Rating y Opportunity International firmaron este mes un convenio de partenariado para promover mejores prácticas en protección al cliente entre las instituciones socias de la red Opportunity, a través de certificaciones SMART y ratings.

Según informó la agencia italiana, MicroFinanza Rating es el socio estratégico elegido por Opportunity para el proceso de certificación, una evaluación externa e independiente que permite a las instituciones financieras demostrar su propio cumplimiento de los Principios de Protección al Cliente.

MicroFinanza lanzó recientemente el nuevo servicio de pre-certificación, diseñado para ayudar a las IMFs a lograr la Certificación Smart. La pre-certificación proporciona un análisis detallado de las brechas a cubrir para cumplir plenamente con los estándares de protección al cliente aceptados por la industria.

MicroFinanza Rating es uno de los cuatro certificadores que hasta el momento han obtenido licencia de la Smart Campaign para llevar adelante los procesos de evaluación a microfinancieras, además de M-CRIL, basada en la India; la estadounidense MicroRate y la francesa Planet Rating.

La red cristiana Opportunity International proporciona microcréditos, ahorro, seguro y capacitación a más de 2 millones de clientes, en su mayoría mujeres, en veinte países.

Aldo Moauro, director ejecutivo de MicroFinanza Rating, durante una
reciente presentación de la Smart Campaign en Guadalajara
(foto: Smart Campaign)

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Opportunity: reporte con historia ejemplar

Betty Mulooki, junto a tres de sus hijos, emprendedora ejemplar
(foto: Abby Ross/Opportunity International)

(Mundo Microfinanzas) La red microfinanciera Opportunity International difundió su Reporte Anual 2012 Igniting Transformational Change (“Activando el cambio transformador”), con los resultados de sus acciones contra la pobreza en veintitrés países de África, América Latina, Asia y Europa. Durante al año pasado los ingresos de la red se incrementaron un 34% llegando, con apoyo de sus socios estratégicos, a 5 millones de personas (la mitad residente en China, India, Indonesia y las Filipinas).

Las principales cifras de 2012 destacadas en el reporte son las siguientes: 2,8 millones de clientes activos de crédito, 98% tasa de reembolso de los créditos, 1,1 millón de clientes de ahorro, US$ 110 saldo de cuentas de ahorro promedio y US$ 178 primer préstamo promedio de su metodología Trust Group.

Con sede en Oak Brook, Illinois, la red opera con cinco organizaciones de apoyo en Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Alemania y Australia, prestando una diversa gama de servicios financieros y capacitación a sus clientes.

El reporte anual 2012, y los programas claves de la organización, se condensan en la historia de vida de Betty Mulooki, de Uganda, presentada como paradigmática. De acuerdo con el informe, el ciclo de crédito de Betty ejemplariza el éxito de un cliente emprendedor y la potencialidad del individuo cuando se le brinda una oportunidad, superando condiciones adversas. 

De este modo las cifras destacadas del reporte son ilustradas por distintos avatares en la vida de esta agricultora ugandesa: inversión en educación, financiamiento agrícola, empoderamiento de la mujer, empleo de herramientas tecnológicas y desarrollo de líderes (se muestra en este último aspecto la relación establecida por Betty con Nicholas, su oficial de crédito).

Betty es madre de siete hijos. Su trabajo como agricultora y comercializadora de vegetales le aseguraba una vida de subsistencia para ella y su familia, incluyendo a su marido inválido. Acceder a un crédito le permitió empezar a crecer económicamente, ampliando la superficie de sus cultivos de caña de azúcar. En la actualidad su emprendimiento tiene impacto en la comunidad. Ella ha logrado salir de la pobreza y ayudar a sus hijos a concluir sus estudios.

El informe ofrece otras historias de vida de clientes en India, Uganda, Ruanda, Filipinas y Colombia.

En su nota de saludo y presentación del informe, la CEO Vicki Escarra dijo que en los últimos quince años Opportunity ha creado 10 millones de empleos a través de US$ 6,8 billones en créditos. E indicó que la organización aspira, con el renovado apoyo de donantes, socios, clientes y staff, a doblar ese resultado para 2020.

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Agenda económica

Accra, Ghana: Gestión Equilibrada de Desempeño para IMFs: Curso de una semana del Programa de Desarrollo y Microempresa Sostenible (SMDP, en inglés) Ghana, 19 al 22 de marzo de 2013, The Carsey Institute, University of New Hampshire (UNH). Calendario del Grupo de Trabajo de Desempeño Social (SPTF).

Bonn, Alemania: Conferencia Avanzando en la agenda post-2015 de desarrollo sostenible: Reconfirmando derechos – Reconociendo límites – Redefiniendo objetivos, 20 al 22 de marzo de 2013, encuentro mundial de organizaciones sociales que discutirá aportes de la sociedad civil a esta agenda. Con el respaldo de la cooperación económica internacional de Alemania (BMZ) y de Naciones Unidas.

Phnom Penh, Camboya: Programas de capacitación de la Asociación de Microfinanzas de Camboya (CMA), 23 y 24 de marzo de 2013 (“Conviértete en un cajero”); 25 y 26 de marzo de 2013 (“Investigación de mercado y desarrollo de productos financieros”) y 28 y 29 de marzo de 2013 (“Resolución de conflictos intra y extra procedimiento judicial”).

Nueva York, Estados Unidos: Panel sobre microfinanzas para empleados de Moody’s, en las oficinas de la compañía en Lower Manhattan, 28 de marzo de 2013, 12:30 a 14:00, participa la presidente y CEO de la Women’s World Banking (WWB), Mary Ellen Iskenderian, anuncia WWB.

Uganda: Insight Trip Uganda, un viaje a distintos puntos del país para conocer en terreno cómo viven los clientes de la red microfinanciera Opportunity, 23 al 28 de marzo de 2013 (próximos Insight Trips de Opportunity programados, Filipinas, 5 al 11 de abril de 2013; Ruanda del 18 al 23 de mayo de 2013 y Colombia del 19 al 23 de mayo de 2013).

Estados Unidos: La red de estudiantes estadounidenses del Student Microfinance Movement anuncia El mes de las microfinanzas, 1 al 30 de abril de 2013. Distintas actividades unirán a estudiantes, investigadores, profesionales y promotores para discutir experiencias de microfinanzas enfocadas en el cliente.

Opportunity abrió su oficina en Bogotá y ya opera como banco en Colombia

Corte de cinta al inaugurar la oficina (foto: Opportunity International)

(Mundo Microfinanzas) Opportunity International, organización no lucrativa que proporciona productos y servicios financieros a cuatro millones de clientes en países en desarrollo, abrió las puertas de su banco en Bogotá.

La entidad había recibido en junio la autorización definitiva de la Superintendencia Financiera de Colombia para captar depósitos y brindar una amplia gama de servicios financieros a sus clientes pobres de la capital colombiana.

Apalancando una subvención de la Citi Foundation, Opportunity busca desplegar un potencial que le permita llegar a 37 mil clientes que hagan ahorros y movilizar US$ 40 millones en depósitos en los próximos tres años, informó este jueves Opportunity desde su sede en Oak Brook, Illinois. Adicionalmente, la subvención será utilizada para integrar completamente el software y la tecnología a fin de satisfacer requerimientos regulatorios en reporting bancario.

“Hemos brindado crédito y capacitación a la gente en Colombia por más de 40 años”, dijo Enrique Ordóñez, CEO de Opportunity Colombia, quien recordó que el primer préstamo de la por entonces embrionaria organización fue concedido en 1971 al señor Carlos Moreno, a quien se homenajeó con la entrega de una placa durante el acto de inauguración.

Ordóñez agradeció el aporte de Citi y dijo que merced a estas contribuciones “nuestros clientes tendrán también un sitio seguro donde ahorrar su dinero, herramienta crítica para aquellos que quieren salir de la pobreza”, agregó.

Pamela Flaherty, presidenta y CEO de la fundación, expresó su satisfacción por la apertura del nuevo banco y dijo que Opportunity Colombia ayudará a quienes están al margen de la economía con un mejor acceso a los recursos financieros que necesitan para construir un futuro más estable.

El acto de apertura del banco tuvo lugar en el Metropolitan Club, de Bogotá, con unos 150 asistentes entre directivos y personal de Opportunity Colombia, representantes de la comunidad financiera, empresas locales, donantes y staff y directivos de Opportunity International, informó la red desde su blog.

Harry Turner, CEO de Opportunity International, dijo que lo que distingue a Opportunity Colombia de otras IMFs es su dedicación a una transformación holística del cliente.

David Simms, presidente de la junta, agradeció la confianza de sus donantes, entre los que mencionó a Credit Suisse, Caterpillar Foundation, Citi Foundation, el Banco Interamericano de Desarrollo, fundaciones privadas como la Soran Foundation y la John and Jacque Weberg Foundation, entre otros.

La voz de los clientes estuvo representada por Cecilia Oquendo Gómez, exitosa microempresaria que debió sobreponerse a circunstancias tristes de su vida familiar.

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Microfinanzas responsables: El Llamamiento de París ahora ampliado y más tangible

(Mundo Microfinanzas) Líderes de la industria microfinanciera lanzaron hoy, simultáneamente desde París y Washington D.C, el Llamamiento Global por Microfinanzas Responsables, documento que urge a todos los sectores involucrados en las microfinanzas a una acción concertada a favor de una industria sólida y basada en principios. El Llamamiento fue dado a conocer en el foro mundial Convergencias 2015, que concluye mañana en la capital francesa.

Michael Knaute,
Convergencias 2015

La difusión de este documento surge de la colaboración entre dos organizaciones que pugnan por mejorar las prácticas de la industria, Convergencias 2015 y el Grupo de Trabajo de CEOs de Microfinanzas.

A través de un comunicado, ambas organizaciones reconocen avances en los últimos años en materia de protección al cliente. Sin embargo, consideran necesario un esfuerzo más unido y consciente por parte de los stakeholders a todo nivel, incluyendo profesionales, inversores y responsables de tomar decisiones políticas, que asegure a la industria continuar progresando con éxito.

El Llamamiento Global (Global Appeal) exhorta a los firmantes a delinear sus planes para mejorar sus propias prácticas, asumiendo compromisos mensurables y ajustados a límites de tiempo sobre cómo cada uno contribuirá para un sector microfinanciero responsable. Los firmantes deberán dar a conocer sus planes antes de diciembre de 2013.

Todos quienes refrenden el Llamamiento expresarán además su apoyo a un conjunto básico de principios y directrices, a saber:

- Las IMFs sirven a los clientes de un modo responsable;

- Las IMFs promueven los Estándares Universales de la Social Performance Task Force (SPTF) para la gestión del desempeño social;

- Las IMFs operan con gobernanza apropiada y responsabilidad financiera;

- Reguladores y ejecutores de políticas respaldan un sector microfinanciero sano;

- Los inversores en microfinanzas defienden los Principios para Inversores en Finanzas Inclusivas;

- Los investigadores asisten a la industria de las microfinanzas en el aprendizaje;

- Donantes, instituciones financieras internacionales y fundaciones apoyan a la industria y amplían sus fronteras.

Convergencias 2015, una red de organizaciones que trabajan para lograr las Metas de Desarrollo del Milenio, lanzó una primera version del documento en mayo de 2011, que se conoció como El llamamiento de París por Microfinanzas Responsables. La iniciativa suscitó unas 1.500 adhesiones individuales y de unas 500 organizaciones. El Llamamiento Global entiende que, transcurridos 18 meses, es necesario consolidar los avances con acciones más tangibles.

Un camino similar transitó el grupo de trabajo de CEOs de Microfinanzas, cuando en enero de este año publicó el Road Map para la Industria de las Mifrofinanzas. El grupo reúne a ejecutivos de varias organizaciones pioneras de la industria: Acción, FINCA International, Freedom from Hunger, Grameen Foundation USA, Opportunity International, Pro Mujer, Vision Fund International y Women’s World Banking.

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Desempeño social: IMFs ya cuentan con estándares para evaluar sus prácticas (17 de julio de 2012) 

Vicki Escarra asumió como nueva CEO de Opportunity International

(Mundo Microfinanzas) Vicki Escarra asumió este martes como nueva CEO de la red microfinanciera Opportunity International, pionera de la industria y presente en veintitrés países.

Vicki Escarra

“Vicki Escarra aporta su extraordinaria expertise y calibre para este rol”, declaró Betty Jane Hess, quien preside la junta de directores de la entidad. “Su visión y experiencia de gestión en Feeding America por seis años, así como su profundo conocimiento sobre la crisis del hambre a nivel nacional, permitirá a Opportunity International implementar sus ambiciosas metas para mejorar millones de vidas en el mundo en desarrollo”.

Según informó la red con sede en Oak Brook, Illinois, Escarra lideró Feeding America durante el período de mayor expansión en sus tres décadas de historia, logrando elevar la recaudación de fondos de la organización en un 300% y casi duplicando el número de personas pobres o en situación de inseguridad alimentaria asistidas.

“Estoy encantada de unirme a Opportunity International. Con 1.400 millones de personas viviendo todavía en extrema pobreza, estoy ansiosa de ser parte de una organización orientada a la búsqueda de soluciones que lleve servicios financieros innovadores para ayudar a cambiar sus vidas. Opportunity está en una inmejorable posición para ser mutuamente beneficiosa para las personas a las que sirve, y a los individuos, empresas, fundaciones y agencias de gobierno que se asocian con ella”, dijo Escarra.

La nueva ejecutiva asumió el cargo que, en forma interina, ejercía Jon Yasuda.

Opportunity International prestó servicios financieros a 4 millones de clientes en 2011, en su mayoría mujeres.

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Opportunity International dio a conocer su Reporte Anual 2011 (9 de agosto de 2012)

BRAC encabeza ranking internacional de Philanthropedia

(Mundo Microfinanzas) BRAC, organización nacida en Bangladesh y presente en diez países, encabeza una lista de 11 instituciones sin fines de lucro (de un total de 119) que producen mayor impacto positivo en el campo de las microfinanzas internacionales.

Así surge del ranking International Microfinance 2012 elaborado por la plataforma de recursos online para donantes Philanthropedia, que tomó en cuenta la opinión de 72 expertos consultados, con experiencia no menor a 16 años de trabajo en el ámbito microfinanciero.

De las once organizaciones, la boliviana Crecer -con sede en La Paz- es la única que no tiene su oficina de contacto con donantes basada en los Estados Unidos.

Los 72 expertos que participaron del relevamiento son directivos senior de organizaciones, profesionales de fundaciones, investigadores y académicos y consultores-periodistas-policy makers que representan a 50 entidades.

El top 11 quedó de la siguiente manera:

1°: BRAC (basada en Nueva York, NY)

2°: Grameen Foundation (Washington DC)

3°: ACCION International (Nueva York, NY)

4°: Pro Mujer (Nueva York, NY)

5°: Freedom From Hunger (Davis, California)

6°: Kiva (San Francisco, California)

7°: Opportunity International (Oak Brook, Illinois)

8°: Crecer (La Paz)

9°: Fonkoze (Washington DC)

10°: FINCA International (Washington DC)

11°: Women’s World Banking (Nueva York, NY)

Las opiniones de los expertos fueron relevadas en los últimos dos meses.

Opportunity International dio a conocer su Reporte Anual 2011

Portada del reporte

(Mundo Microfinanzas) La red microfinanciera Opportunity International dio a conocer su Reporte Anual 2011, con los resultados de sus programas de lucha contra la pobreza en veintitrés países.

La organización cristiana reportó un total de 4 millones de clientes asistidos en el último año, beneficiarios de 6,2 millones de productos de crédito, ahorro y seguro.

Durante 2011 la red incrementó notablemente sus prestaciones: casi duplicó el total de créditos otorgados (de 1,5 millones en 2010 pasó a 2,8 millones un año después) y amplió el alcance de sus productos de ahorro (de 790 mil en 2010 a 1,1 millón en 2011) y de seguro (de 1,4 millones a 2,3 millones).

Según el informe, el promedio del primer crédito de su metodología grupal Trust Group fue de US$ 178; el 93% de los prestatarios fueron mujeres y la tasa de reembolso fue del 95%.

Por otra parte, Opportunity brindó capacitación a 2,5 millones de clientes. Su plantilla de empleados ascendió a 17.600 (9.800 son oficiales de crédito, 99% de los cuales son naturales de cada país).

En la portada de la publicación aparece Annie Nyangomba, cliente de Opportunity en la República Democrática del Congo, de 38 años, con dos hijos (Esther de 8 y Ephraim de 7). Se dedica a vender patatas dulces en las calles principales y en el mercado Masina, de Kinshasa. En la foto se la ve sonriente, apoyando sus dedos para la identificación biométrica que le habilitará una cuenta de ahorro en la sucursal de la capital congoleña.

Con sede en Oak Brook, estado de Illinois, Opportunity opera en China, Colombia, Filipinas, Ghana, Honduras, India, Indonesia, Kenia, Macedonia, Malawi, México, Mozambique, Nicaragua, Perú, República Democrática del Congo, República Dominicana, Ruanda, Rumania, Serbia, Sudáfrica, Tanzania, Uganda y Zimbabwe. Tiene socios financiadores en Norteamérica, Europa y Asia.

Opportunity Colombia, con licencia para captar depósitos

La Superintendencia Financiera de Colombia concedió el certificado de autorización a Opportunity International Colombia S.A. para comenzar a operar como compañía de financiamiento y captar depósitos de sus clientes.

El CEO de Opportunity Colombia, Enrique Ordoñez, había iniciado el proceso de solicitud de permiso en enero de 2011. En febrero pasado, a través de la resolución 0272, la Superfinanciera otorgó una autorización a la flamante sociedad, supeditada al cumplimiento de procedimientos formales de constitución. Con fecha 22 de junio, el organismo de inspección y vigilancia colombiano emitió la resolución definitiva.

Con este permiso, Opportunity podrá tomar depósitos de ahorro y llevar a cabo actividades financieras formales, sin perjuicio de continuar su operativa tradicional de Trust Groups. Mediante esta metodología, ofrece microcréditos a grupos de entre 10 a 30 emprendedores con garantía de solidaridad recíproca.

En un mensaje enviado por Ordóñez al staff global de Opportunity, algunos de cuyos fragmentos fueron publicados por la organización en en su blog, el directivo colombiano anunció que “después de un largo proceso y de un duro trabajo de todo el equipo en Colombia, la Superintendencia Financiera otorgó nuestra licencia final, autorizando legalmente a Opportunity para comenzar a funcionar en Colombia como una intermediaria financiera regulada”.

Ordóñez agradeció a donantes y aseguró que el trabajo, de aquí en más, “continuará en la misma forma para que podamos llegar a más personas en Colombia y ayudar al resto de las operaciones de Opportunity en América Latina cuando sea necesario”.

La sociedad autorizada por la Superfinanciera, con domicilio en Bogotá, está constituida por las firmas Opportunity Transformation Investments Inc (69,90% de participación), Opportunity International Canada Foundation (19,41%) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) como administrador del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) (10,67%).

El capital de constitución -actualizado a 2012- asciende a unos 19.000 millones de pesos (algo más de US$ 10,6 millones).

Nathan Byrd nuevo jefe del programa Finanzas para la Educación de Opportunity

(Mundo Microfinanzas) La red microfinanciera Opportunity International, con sede en Oak Brook, Illinois, comunicó el nombramiento del nuevo jefe de su programa de Finanzas para la Educación, Nathan Byrd.

Nathan Byrd

Basado en Nairobi, y reportando a Colin McCormack, managing director de la red en África, Byrd aportará dirección estratégica y liderazgo para el programa, desarrollando herramientas financieras especializadas para establecimientos educativos y familias, y promoviendo acuerdos estratégicos en el sector educación.

El nuevo directivo trabajará en el rediseño del programa, que actualmente opera en Ghana, Malawi y la India. Próximamente se expandirá en Kenia y se pondrá en marcha en Ruanda, informó la institución.

Previo a sumarse a Opportunity, Byrd se desempeñó como vicedirector de operaciones para la ONG norteamericana International Rescue Committe en Afganistán. También fue vicepresidente y director para América Latina de la organización Covenant House, con sede en Nueva York, que trabaja en el auxilio de niños y jóvenes que viven en la calle.

Aniversario en RDC

Opportunity International cumplió en mayo el primer aniversario del inicio de sus operaciones en la República Democrática del Congo.

Con un almuerzo especial, la red celebró este acontecimiento con la presencia de directivos y miembros del staff, representantes del Banco Central de RDC, la Embajada de los Estados Unidos en Kinshasa, el Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y el Banco Mundial.

Durante el evento, Gilbert Lagaillarde, CEO de Opportunity en RDC, y Keith Flintham, presidente de la junta de directores de Opportunity en RDC, hablaron sobre la actualidad de la oficina y agradecieron la dedicación del staff y el apoyo de instituciones y donantes.

Parte del staff de Opportunity International en RDC

Trabajan en la oficina de Opportunity en el país centroafricano un grupo de 50 agentes, incluyendo 22 oficiales de crédito. Cuenta con más de 5.000 clientes que han recibido más de 8.000 créditos para hacer crecer sus negocios e incrementar ingresos. Para el mes de junio en curso estaba prevista la apertura de su tercera sucursal en Kinshasa, más una cuarta para fin de año.

Due Diligence, otra vuelta de página

Roodman en San José de Costa Rica, durante el Foromic 2011
(foto: Fomin)

(Mundo Microfinanzas) Ha querido la fortuna sonreír a las microfinanzas en este primer tercio del año y hacer que el acontecimiento movilizador, el punto crítico en torno al cual se desmarcan posiciones y se repiensan dogmas, haya sido la publicación de un libro.

Podría haber sido un anuncio espectacular, alguna declaración destemplada, un evento multitudinario, incluso algún episodio salpicado de escándalo. Pero no, se trata de un libro. Con todo lo que ello significa para la vitalidad intelectual de la industria y del timing particular que tal acontecimiento implica, pues un libro necesita su tiempo para circular, para leerse, asimilar sus conceptos y provocar el feedback.

Y vaya si hubo feedback.

Ya en el post del 5 de marzo nos ocupamos de Due Diligence. An impertinent inquiry into microfinance, de David Roodman, publicado en diciembre del año pasado por el Center for Global Development (CGD). Comentamos entonces que ciertas críticas que el libro mereció por parte de los directivos de la Microcredit Summit Campaign, Larry Reed y Jesse Marsden, podían verse como la divisoria de aguas inaugurada por una nueva etapa en la historia de las microfinanzas. Una nueva etapa signada por la cautela filosófico-metodológica, el control y la mesura (“mesura” en su estricto sentido etimológico de “medir”: medir de acuerdo con parámetros objetivos, medir según pruebas observables, medir a partir de enfoques científicos aquello que, en el despertar de las microfinanzas como herramienta para combatir la pobreza, se creyó con optimismo exultante).

En los últimos días se han conocido diversas opiniones sobre el libro de Roodman. Si bien en la mayoría de los casos los comentarios son elogiosos y favorables, no deja de percibirse cierta incomodidad generada en las instituciones ligadas a la popularización del microcrédito (sector que en el post del 5 de marzo llamamos “pioneros”). Por caso, hemos leído una curiosa respuesta del Grupo de Trabajo de CEOs de Microfinanzas, difundida el viernes a través del blog del Centro para la Inclusión Financiera (CFI), de Acción Internacional, a un artículo publicado el 8 de marzo por el propio Roodman en el Washington Post, titulado "Microfinance doesn’t end poverty, despite all the hype" (traducido podría quedar así: “Las microfinanzas no ponen fin a la pobreza, más allá de todos los alardes”).

Al leer la declaración, firmada por los CEOs de ocho de las principales organizaciones microfinancieras del mundo (Acción, Finca International, Freedom from Hunger, Grameen Foundation, Opportunity International, Pro Mujer, Vision Fund y la red Women’s World Banking), podría sorprender que allí se exprese un acuerdo sustancial con el contenido del artículo, remarcando en cambio el carácter "bobo" (silly) de su título.

Suena un tanto exagerado que ocho ejecutivos de primera línea de la industria, cuyas instituciones en conjunto representan a unos 39 millones de prestatarios en todo el mundo, den a conocer un pronunciamiento cuya pertinencia toque más a algún editor del Washington Post que al propio autor del artículo que se pretende refutar. Sorprende menos, sin embargo, si lo ligamos a la sensibilidad que ha despertado el libro del investigador del CGD.

Due Diligence nos plantea la incómoda pregunta de si las microfinanzas funcionan o no. Roodman propone desdoblar el interrogante en tres dimensiones: ¿Las microfinanzas reducen la pobreza?, ¿las microfinanzas ayudan a las personas a ser más autónomas y libres?, ¿las microfinanzas pueden volverse una industria pujante que fortalezca a las sociedades en aras de objetivos de desarrollo socio-económico de largo plazo? A la primera pregunta, el autor responde “No”; a la segunda, “puede ser”; y a la tercera, definitivamente “sí”.

La respuesta a la primera cuestión se alinea con recientes investigaciones de laboratorios norteamericanos (sobre todo del MIT, la New York University y Yale University) que han utilizado pruebas aleatorias sin detectar evidencias del impacto de las microfinanzas en la disminución de la pobreza de sus beneficiarios. La segunda procura dejar a salvo parte de lo que representó la promesa humanística de las microfinanzas. Y la tercera tiene una relevancia enorme.

Como ha dicho Alex Counts, presidente, CEO y fundador de Grameen Foundation (uno de los ocho firmantes de la escueta declaración, pero, nobleza obliga, uno de los más atentos y autocríticos lectores de Due Diligence, por provenir de una de las instituciones más comprometidas con la épica de cambiar el mundo), “las microfinanzas emergen de este libro como un colaborador sólido al desarrollo socio-económico de las naciones pobres a partir de una perspectiva de costo/beneficio”.

Las conclusiones de Roodman no son sólo las de un profesional librepensante, sino también las de un analista cuya posición enunciativa se entronca de manera crucial con el sustento de buena parte de la industria. El CGD es el think tank que orienta las políticas de desarrollo internacional de los Estados Unidos (y países asociados en materia de cooperación), proveyendo marcos analíticos en las estrategias de financiamiento del Banco Mundial. Desde esta usina de ideas, con base en Washington, se monitorean los programas de reducción de la pobreza en todas las regiones y se evalúa la eficacia de las distintas herramientas, entre las cuales el desarrollo de la microempresa y el fortalecimiento de instituciones microfinancieras han sido unas de las más transitadas.

Quizás por aquí encontremos una de las claves para entender esta enérgica, afortunada y por momentos apasionada recepción al nuevo libro de Roodman. Una vuelta de página que nos permite asomar al futuro de las microfinanzas.

Micro Agenda

(Textos recobrados de MicroDinero)

Sabir Hassan

Jartum, Sudán. 2da Conferencia de Microfinanzas. Bajo el auspicio del ex gobernador del banco central de Sudán (CBOS), Sabir Hassan, y el Instituto de Investigaciones Islámicas del Banco de Desarrollo Islámico (IDB), 9 al 11 de octubre de 2011. La conferencia se enfocará sobre tres puntos, que incluyen políticas islámicas de microfinanzas, mecanismos de microfinanzas y experiencia local e internacional de IMFs.

San José, Costa Rica. Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic). Organiza el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del BID, 10 al 12 de octubre de 2011, Hotel Herradura. Este año el Foromic se enfoca en la mujer empresaria y sus desafíos. Además, microfinanzas responsables, tecnología innovadora para la inclusión financiera, finanzas rurales. Inauguración con el presidente del BID Luis Alberto Moreno y la presidenta de Costa Rica Laura Chinchilla.

Medellín, Colombia. Programa de Educación Financiera. El Programa de Educación Financiera para el Sistema Cooperativo en Colombia es iniciativa de la Banca de las Oportunidades y la Confederación de Cooperativas de Colombia (Confecoop), 10 al 14 de octubre de 2011, Hotel Poblado Plaza. Seminario taller gratuito, capacitación para capacitadores. Contacto: Adriana Calderón (adriana.calderon@bancadelasoportunidades.gov.co).

París, Francia. Campaña de entrepreneurship joven de Adie. Invita la Asociación por el Derecho a la Iniciativa Económica (Adie), 10 al 14 de octubre de 2011, agencias de Adie y entidades asociadas en todo el país. La iniciativa provee información y apoyo a jóvenes emprendedores que no tienen acceso a créditos bancarios, principalmente desempleados y beneficiarios de asistencia social.

Cotonú, Benín. Lanzamiento de la Red Global de Innovación de Jóvenes. Organizan Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA), Fondo Phelps Stokes y colaboradores, 10 al 14 de octubre de 2011. “Jóvenes empresarios. Agentes del cambio”. La feria se centrará en empresas agrícolas, innovación, espíritu emprendedor y liderazgo.

San Diego, Estados Unidos. Haciendo crecer tu negocio con Google Places. Google y ACCIÓN San Diego ofrecen este taller educativo libre, 11 de octubre de 2011, 9 a 10 am, Ground Level Conference Room, Procopio Buliding (525 B St). Cómo encontrar financiación y usar herramientas gratuitas de marketing como Google Places. Aprender cómo elevar visibilidad online e incrementar la fortaleza financiera del negocio.

Maastricht, Países Bajos. Jornada EURES para estudiantes. Los Servicios Europeos de Empleo (Eures) es una red de cooperación coordinada por la Comisión Europea y diseñada para facilitar el libre desplazamiento de trabajadores dentro del Área Económica Europea, 12 de octubre de 2011. El evento es organizado en cooperación con universidades de Bélgica y Luxemburgo.

Accra, Ghana. Feria de Inversores África 2011. Organizada por el Foro Africano de Transparencia en Microfinanzas (AMT), 13 y 14 de octubre de 2011, Hotel Alisa. Participan IMFs africanas calificadas e inversores activos en el continente. Sesiones de entrevistas rápidas. Presentaciones relativas al sector en África, transparencia e inversiones.

San Francisco, Estados Unidos. Conferencia de Microfinanzas Opportunity. Invita Opportunity International, 14 y 15 de octubre de 2011, Hyatt Regency San Francisco Airport. “Innovación para poner fin a la pobreza”. Ponentes principales: investigadores Steven Levy y Daryl Collins. De Silicon Valley al África Sub-sahariana: Innovaciones que reconfiguran el mundo, finanzas agrícolas, ¿por qué la mujer?, banca en África, entre otras sesiones.