Un grito desde Barbados: "Las promesas siguen sonando huecas"

Niños barbadenses en celebración global del Día Mundial del Medioambiente
(Foto: UNEP)

(Mundo Microfinanzas) Una semana de eventos culturales, muestras artísticas y reuniones políticas de alto nivel tuvieron lugar este viernes en Barbados, país elegido como epicentro de la celebración global por el Día Mundial del Medioambiente 2014.

La serie de eventos comenzó el domingo pasado en Bridgetown, con un servicio religioso ofrecido en observancia del Día y por el 20° aniversario de la primera conferencia de los Pequeños Estados Insulares en Desarrollo (SIDS, en inglés), informó el Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP).

El tema de este año, “Alza tu voz, no el nivel del mar”, pone en el centro de la atención la problemática especial de las naciones pequeñas e insulares, como Barbados en el Caribe. Hogar de 62,3 millones de personas, las 52 pequeñas islas-estados son custodio del 30 por ciento de las 50 mayores zonas económicas exclusivas (“mares patrimoniales”) y cumplen un rol importante en la protección de los océanos.

Estas islas apenas si contribuyen con el cambio climático: emiten menos del uno por ciento de los gases de efecto invernadero en el mundo. Sin embargo, sufren desproporcionadamente este impacto debido a sus pequeños territorios, remotas localizaciones y baja capacidad de resistencia económica, dijo el UNEP.

Durante toda la semana, funcionarios y periodistas asistieron a shows culturales y tomaron parte de excursiones informativas, en las que se conocieron algunas iniciativas de adaptación al cambio climático de Barbados. Entre otras actividades, se realizó el panel de discusión “Promoción del desarrollo de tecnología limpia e inversión en pequeñas islas”, organizado por la Cámara de Comercio e Industria barbadense, y se lanzó la iniciativa de plantación de árboles frutales en la St. Christopher Primary School, parroquia Christ Church, al sudeste de esta paradisíaca isla.

Al hablar este jueves en la ceremonia oficial de apertura, el primer ministro de Barbados, Freundel J. Suart, dijo que “en el Día Mundial del Medioambiente levantamos la voz colectiva de los pequeños estados insulares en desarrollo, una vez más, convocando a una acción política más concreta y comprometida que nos permita alcanzar un futuro no sólo de resistencia, sino además de prosperidad para nuestras naciones”.

“Las promesas de la comunidad internacional siguen sonando huecas”, dijo a su vez Ralph E. Gonsalvez, primer ministro de San Vicente y las Granadinas y presidente de la Comunidad del Caribe (Caricom), refiriéndose a los compromisos globales por combatir el cambio climático. El mandatario reconoció a Barbados por sus propios esfuerzos en reducir las emisiones de gases contaminantes a la atomósfera y por impulsar al sector de las energías renovables.

Achim Steiner, director ejecutivo del UNEP, también destacó los esfuerzos del país anfitrión. “Siendo uno de los estados independientes más pequeños del mundo, con un territorio de apenas 431 km2, Barbados afronta varios desafíos, pero no por ello acepta pasivamente su destino. Barbados ha sido por largo tiempo un líder en la región del Caribe y en el enfoque de la economía verde”.

Nueva publicación

En el marco de los eventos en Barbados, UNEP lanzó el reporte prospectivo sobre pequeños estados insulares en desarrollo SIDS Foresight Report, un documento marco que identifica impactos de cambio climático y relacionados con la elevación del nivel del mar como las mayores preocupaciones entre un total de 15 cuestiones que atañen a la resiliencia ambiental y la perspectiva de desarrollo sostenible de estos países.

El informe encuentra que la elevación del nivel del mar en los pequeños estados insulares, inducida por el cambio climático y estimada en ciertas regiones hasta más de cuatro veces por encima del promedio global, continúa siendo la amenaza más apremiante para el desarrollo socio-económico-ambiental, con pérdidas anuales en trillones de dólares debido al incremento de la vulnerabilidad.

El estudio destaca la necesidad de un cambio inmediato en las políticas y una mayor inversión en energías renovables y crecimiento económico verde, a fin de evitar la exacerbación de estos impactos.

Referencia

Emerging Issues for Small Island Developing States. Results of the UNEP Foresight Process (UNEP, junio de 2014, Nairobi)

Resiliencia climática y educación para la competitividad, destaques en el Caribe

Presidente del CDB William W. Smith durante la conferencia en Barbados
(foto: CDB)

(Mundo Microfinanzas) Con un telón de fondo marcado por las dificultades fiscales que atraviesan algunos de sus países miembros prestatarios, el Banco de Desarrollo del Caribe (CDB) dio a conocer este martes su informe de actividades en 2013 y algunas perspectivas económicas para la región en 2014.

En una conferencia de prensa llevada a cabo en St Michael, Barbados, el presidente del CDB, William Warren Smith, dijo que la entidad ha registrado el último año una fuerte recuperación tanto en préstamos aprobados como en desembolsos. Los préstamos aprobados totalizaron US$ 139 millones, un 34% más que en 2012, mientras que los desembolsos alcanzaron los US$ 186 millones, 60% más que en 2012.

Algunos de los destaques más importantes del presidente del CDB pasaron por las intervenciones del banco en desarrollo de recursos humanos, con el objetivo de promover el desarrollo de capacidades y competencias que se requieren para fomentar el crecimiento. El énfasis es consistente, según el banco, con el compromiso del CDB por expandir el espectro de capacidades de los ciudadanos del Caribe, que les permita adecuar sus vidas productivas a un entorno internacionalmente competitivo.

Las inversiones en educación y formación en 2013 fueron, de esta manera, canalizadas a través de dos vías complementarias: crecimiento económico y competitividad. En primer lugar, el CDB continuó apoyando la mayor calidad de educación básica, de manera que los graduados puedan transitar con éxito hacia la educación superior, así como acceder a oportunidades de capacitación y adquisición de habilidades que faciliten su inserción en el mundo laboral. Se aprobó un monto de US$ 24,5 millones para Antigua y Barbuda y la República de Haití para mejorar la efectividad de la enseñanza y ampliar oportunidades para que los niños puedan completar la educación primaria y secundaria. En segundo lugar, se aprobó un financiamiento por US$ 22,8 millones para la educación post-secundaria y terciaria en Anguila y para el programa Campus Abierto de la University of the West Indies (UWI).

En el reporte del CDB, la agricultura es destacada como un vehículo para revigorizar el crecimiento económico regional a la vez que para reducir las tasas de desempleo y pobreza. Como parte de una estrategia amplia para estimular la expansión de las exportaciones de cultivos tradicionales, fortalecer el agro-turismo y promover el desarrollo de productos no tradicionales de alto valor, el banco ha puesto énfasis en la investigación agrícola y desarrollo de resiliencia climática. En tal sentido, el banco aprobó una subvención por US$ 625 mil para el Instituto de Investigación y Desarrollo Agrícola del Caribe (Cardi, en inglés), a fin de llevar a cabo un programa integrado de gestión de enfermedades fúngicas para controlar la Sigatoka negra en Dominica, Guyana, Santa Lucía y San Vicente y las Granadinas. Esta enfermedad tiene un potencial devastador para el banano y las industrias del plátano en la región.

Guyana se beneficiará de financiamiento por casi US$ 28 millones para fortalecer sus sistemas de defensa contra el mar y río. Las Bahamas y Dominica recibirán cada una US$ 750 mil para financiar el desatascamiento, limpieza y rehabilitación de emergencia de servicios severamente afectados por el clima tropical. Con acento en la resiliencia climática, un préstamo de US$ 4,6 millones al gobierno de Barbados mejorará la infraestructura de drenaje en orden a reducir el riesgo de inundaciones en el área Speightstown, unos 20 kilómetros al norte de Bridgetown. En tanto, un préstamo de US$ 11 millones financiará mejoras en la seguridad, confiabilidad y eficiencia de los sistemas de transmisión de electricidad y distribución en Belice.

El banco tiene proyectado un crecimiento promedio en la región del 2,3% en 2014. Liderado por Guyana, Haití y Surinam, el crecimiento comprendería a los 19 países miembros prestatarios, con tasas que oscilarán del 1 al 3 por ciento. Se espera también una recuperación del turismo regional, a partir de una mayor tasa de crecimiento en los Estados Unidos y un retorno del crecimiento en la zona Euro.

El presidente del CDB se refirió a la necesidad de avanzar en programas de consolidación fiscal y reestructuración de las economías caribeñas. “Debemos dar pasos en esta dirección, algunos de los cuales son muy difíciles. Ya estamos viendo el comienzo de un progreso en Barbados. Es un ejercicio muy angustiante, pero tenemos que hacerlo”, dijo Smith.

El gobierno de Barbados ha despedido a 3.000 trabajadores del sector público, como parte de su programa de disminución de gastos.

Microseguro contra desastres naturales: Un perfil para coordinar proyecto en Centroamérica

(Mundo Microfinanzas) La Microinsurance Catastrophe Risk Organisation SCC (MiCRO, con sede en Barbados) está trabajando conjuntamente con la Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación (Cosude) y el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del BID, en el proyecto denominado CADME (por Central America Disaster Microinsurance Expansion), con el objetivo de introducir su oferta de microseguros contra desastres naturales en la región de Centroamérica.

MiCRO, Cosude y el BID desean contratar a un consultor/a a largo plazo para el rol de Coordinador Técnico de Proyecto (CTP), cuya función será la coordinación y gerenciamiento exitosos del proyecto. El CTP trabajará con un equipo de especialistas en el diseño del proyecto, su desarrollo e implementación. La posición estará basada en Centroamérica con preferencia en Managua, e incluirá frecuentes viajes en la región.

MiCRO es una compañía de reaseguros comprometida con la creación de soluciones de seguro para poblaciones de bajos recursos y vulnerables a desastres naturales. Como empresa social, se especializa en el desarrollo y comercialización de productos de microseguros que proveen protección contra riesgos de la naturaleza tales como huracanes, terremotos, sequías e inundaciones.

Para este rol, MiCRO desea contratar a un consultor por un período inicial de 2 años y medio, con la posibilidad de extender la contratación a un período adicional de 2 años para la expansión del proyecto en la región centroamericana.

Los candidatos pueden presentar sus postulaciones hasta el 31 de diciembre de 2013 al siguiente correo: TPM_CatMicro_CA@microcatrisk.org.

Para ampliar la información en español, seguir este vínculo. 

Micronoticias de Santa Lucía

Encuentro anual del CDB en Santa Lucía. El financiamiento de la educación terciaria, desafíos y oportunidades para el financiamiento del desarrollo resistente al clima y de baja emisión de carbono y una agenda para la reducción y sostenibilidad de la deuda del sector público en el Caribe, fueron algunos de los asuntos discutidos en el marco del 43er Encuentro Anual de la Junta de Gobernadores del Banco de Desarrollo del Caribe (CDB), realizado los días 22 y 23 de mayo en Santa Lucía. El encuentro estuvo precedido por un foro de jóvenes que se capacitaron en torno al tema “Crisis de la seguridad vial” a nivel global, regional y nacional y el diseño de un proyecto comunitario de seguridad vial para Santa Lucía.

Jóvenes discuten sobre seguridad vial en uno de los eventos previos al meeting
(foto: CDB)

La vicepresidente para Servicios Corporativos del CDB, Yvette Lemonias-Seale, expresó la satisfacción del banco por volver a concretar su cita anual en Santa Lucía: “A lo largo de los años hemos provisto en forma de asistencia de crédito por al menos US$ 280 millones para Santa Lucía, además de subvenciones y asistencia técnica. Santa Lucía ha sido también un importante beneficiario de nuestro programa Basic Needs Trust Fund (BNTF), uno de nuestros programas enfocados a la pobreza. Santa Lucía recibió aproximadamente US$ 5 millones en el ciclo anterior (del fondo), cifra que esperamos superar bajo el ciclo actual”.

Préstamo del BID para pequeñas economías caribeñas. Santa Lucía, San Vicente y las Granadinas, Dominica y Granada son los países beneficiarios del Programa de Préstamo Global por US$ 20 millones, firmado este miércoles en Bridgetown por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Banco de Desarrollo del Caribe (CDB), destinado a proyectos en los países miembros de la Organización de Estados del Caribe Oriental elegibles para recibir financiamiento de la Asociación Internacional de Fomento (AIF). El CDB asignará los recursos a proyectos en el sector público de los cuatro países, cuyas pequeñas economías se reconocen como vulnerables a las crisis económicas externas y los desastres naturales, dijo el BID.

El programa firmado tiene por objeto encarar retos socioeconómicos de estos países no miembros del BID, restringidos por su limitado acceso a recursos de crédito de largo plazo y bajo costo. El CDB asignará los recursos en función de sus respectivas estrategias de país.

Una marca para el turismo deportivo. Astros deportivos con ascendencia santaluciana, como el delantero del Tottenham Hotspur y de la selección de fútbol de Inglaterra Jermain Defoe, participaron días pasados en Londres del lanzamiento de Santa Lucía como destino para el “turismo deportivo” en el Caribe. El evento, presentado por la Alta Comisión de Santa Lucía en la capital británica y por el Saint Lucia Tourist Board, dio a conocer una serie de competencias e iniciativas internacionales como el Triatlón Santa Lucía 2013, a realizarse en noviembre, y los Juegos de la Juventud de la Mancomunidad (británica), que en 2017 tendrán a Castries como sede.

Jean-Marc Flambert

Jean Marc Flambert, director de marketing para Europa y el Reino Unido del Saint Lucia Tourist Board, dijo que su país ofrece facilidades para la práctica de distintas disciplinas deportivas, que incluyen el fútbol, cricket, natación y atletismo: “La introducción de la marca de nuevas iniciativas como el TriStLucia agrega variedad a la oferta de la isla, junto al apoyo que estamos dando a iniciativas educativas como la conferencia Deporte en Negro & Blanco, distingue a Santa Lucía de otros destinos caribeños que apuntan al mercado deportivo”. La conferencia Deporte en Negro & Blanco, a realizarse del 10 al 14 de junio de 2013 en Santa Lucía, discutirá cuestiones vinculadas al desempeño deportivo y el desarrollo social, con énfasis en obstáculos de tipo raciales y culturales.

Microfactoring, ¿funciona?

Kempner, Miller, Pierson, Adames y Grimberg durante el panel en Barbados
(foto: FOMIN)

(Mundo Microfinanzas) Una de las novedades e innovaciones que pudieron escucharse en el último Foromic, en Barbados, tiene que ver con modelos de financiamiento para pymes no atendidas de manera satisfactoria por el mercado de crédito. Una de estas nuevas herramientas es el factoraje o factoring (o microfactoring, si extendemos el modelo a los microempresarios).

Pudimos conocer tres experiencias en América Latina que han implementado de forma exitosa este mecanismo. Fue en el panel “Modelos innovadores para el financiamiento de las Pymes”, y quienes expusieron sobre este asunto fueron Mauricio Pierson (CrediFactor, Nicaragua), Miguel Ángel Adames (MercoFact, República Dominicana) y Rob Grimberg (Capital Tools Company, Holanda).

Nicaragua

La compañía nicaragüense CrediFactor se inició en 2000. Define al factoring como aquel mecanismo por medio del cual una empresa o industria que vende al crédito tiene oportunidad de vender su cuenta por cobrar a una institución financiera a un precio, a un descuento, y así obtener liquidez para poder hacer otros negocios o pagar una deuda inmediata y no tener que esperar 30, 60 y 90 días. Entonces, son formas de financiamiento de corto plazo para obtener liquidez inmediata.

Según comentó Pierson, el mecanismo funciona bien en Europa, donde se concentra el 60% del mercado mundial del factoraje, a través de la plataforma Factors Chain International, con base en los Países Bajos. Pero allí operan empresas grandes y volúmenes de dinero siderales para la escala micro. En Nicaragua, a 2005, sólo había tres instituciones que ofrecían factoraje. A partir de ese momento, apoyo del BID mediante, el sistema escaló hasta involucrar a más de veinte empresas. En 2005 descontaba unos US$ 14 millones al año y hoy cierra 2012 con US$ 70 millones.

CrediFactor desarrolló un producto orientado a la base de la pirámide, llamado Móvil-factor, para que cualquier celular lo pueda recibir. 20 mil clientes no bancarizados podrían ser beneficiarios. Con facturas que pueden ser cobradas frecuentemente, a los 15 días, en cantidades pequeñas (entre 50 y 200 dólares), pues es un segmento informal.

Pierson dijo que hubo que integrar varias partes para llegar a una masa. La tecnología ya estaba en manos del usuario. Pero fue necesario hacer alianzas con distribuidoras de diferentes productos, que les venden a estos pequeños empresarios a plazos cortos. Los desafíos son abaratar cada vez más el crédito y terminar de afinar los componentes del sistema: tecnología, alianzas con distribuidores, financiamiento y capacitación, que hace autosostenible el proyecto.

“Para las pymes, el factoraje les ha permitido financiamiento de corto plazo sin necesidad de garantías reales. Es fundamental que las pymes tengan buenos productos y buenos clientes”, dijo el directivo nicaragüense.

República Dominicana

MercoFact, en República Dominicana, se define como un comercio electrónico de facturas. A diferencia del e-factoring tradicional, este es un mercado abierto, donde participan la institución financiera, la empresa privada, el inversor y hasta un ama de casa. Hay un cedente de factor y un deudor cedido. La pyme, al conectarse a la plataforma, digita su factura y la remite al mercado. La primera negociación se establece entre la pyme y su cliente para generar un pronto pago. Si no le interesa, simplemente la confirma y la pasa al mercado. Una vez confirmada, la pyme hace una oferta de tasa. Cuando se llega a un acuerdo se establece un sistema de subasta, donde se pueden recibir ofertas de entidades participantes. Llegado el acuerdo, ambas partes firman electrónicamente.

Todo el proceso es electrónico. El sistema realiza toda la documentación requerida, remite las notificaciones a las partes, se conecta inmediatamente con el banco liquidador, que va a realizar toda la transacción monetaria, éste a su vez le hace el crédito al factor y le acredita al pyme el valor transado. Todo esto se realiza en un tiempo aproximado de 24 a 48 horas. El sistema además muestra cada historial del cliente, su record de pagos, su promedio de transacción y los modos de la transacción.

Adames comentó el caso de un empresario pyme “vegetalero” (así se llama en Dominicana al que vende al sector hotelero y supermercados) que transaba 20 mil dólares promedio. Hoy lleva transados 1,3 millones de dólares, crecimiento atribuido al factoring. Todo lo transado fue con un solo cliente.

El directivo dominicano definió a MercoFact como un “ecosistema financiero de factoring. Es un ente regulador que establece una ética de negocios entre quien debe y el acreedor. Plataforma donde se hacen transacciones con pymes, todo electrónico, con total transparencia y publicación de transacciones, volúmenes, tasas” (las tasas se ubican en promedio en un 4%).

Actualmente, MercoFact está capitalizando a más de 120 pymes, dijo Adames. Y los inversionistas están teniendo una rentabilidad cercana al 30% anual.

Perú

Finalmente, el modelo propuesto por Capital Tools Company es un sistema de valorización y gestión de riesgo de cuentas por cobrar que permite tener información en línea sobre el movimiento y probabilidad de incumplimiento de pago de una cartera.

Grimberg presentó el caso del sistema llamado TREFI (acrónimo de The Receivables Finance Infraestructure, o “Infraestructura para el Financiamiento de Cuentas por Cobrar”), implementado en Perú.

“¿Quién conoce mejor al cliente?”, comenzó diciendo Grimberg. Y puso el caso ilustrativo de un taller de reparación de automóviles. ¿Quién conoce mejor a este taller? ¿El proveedor que visita cada semana la empresa, revisa el inventario y recauda dinero en efectivo, o el banco, situado a un par de kilómetros de distancia? La respuesta es: el proveedor sabe más y por lo tanto conoce más rápidamente si hay un deterioro del crédito. Y si se reúne la información de más de un proveedor, se abre la posibilidad de controlar una información que el banco nunca podría lograr.

El panelista ofreció un dato revelador: “En Perú hemos encontrado que en los últimos diez años las finanzas de los proveedores tienen un 60% menos de pérdidas que las instituciones microfinancieras sirviendo a los mismos clientes”.

Los productos TREFI están diseñados para capturar información y proporcionar incentivos a los proveedores para gestionar el riesgo en forma colaborativa. Como resultado de ello, el sistema se postula como la mejor información disponible, superando incluso a los burós de crédito tradicionales.

En Europa, dijo Grimberg, el financiamiento a corto plazo de las pymes viene en un 80% de los proveedores. En Perú es al revés. Las microfinanzas proveen cerca de $6 billones del crédito a corto plazo a las pymes contra $1.5 de los proveedores formales.

TREFI es un buró de crédito y una plataforma de financiamiento basada en cuentas por cobrar, accesible para todos los beneficiarios a través de la web o de interacción móvil.

El panel fue moderado por Randall Kempner, de la Aspen Network of Development Entrepreneurs, de los Estados Unidos, y participó también Jared Miller, de Entrepreneurial Financial Lab, de Perú, quien se refirió al scoring psicométrico, ya tratado en este blog.

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Innovaciones: Scoring psicométrico en la gestión de riesgos (13 de noviembre de 2012)

Innovaciones: Scoring psicométrico en la gestión de riesgos

(Mundo Microfinanzas) “Lo que hacemos en EFL es sistematizar el olfato del analista de crédito tradicional”.

Jared Miller

La frase pertenece a Jared Miller, director para América Latina de la firma Entrepreneurial Financial Lab (EFL), basada en Lima. Y fue pronunciada en el marco del panel “Modelos innovadores para el financiamiento de las Pymes”, en el último Foromic, organizado por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), en Barbados.

Miller presentó el llamado score psicométrico, que mide y predice no sólo capacidades de un emprendedor para ser un buen cliente y buen pagador, sino también sus disposiciones psíquicas, éticas e intelectivas.

“Si pueden diferenciar entre los buenos y los malos, tienen un insight fenomenal”, alentó el directivo a una audiencia poblada mayormente de representantes de instituciones financieras y microfinancieras.

El modelo evalúa cuatro aspectos fundamentales de los emprendedores: ética y honestidad; actitudes y creencias; habilidades de negocios e inteligencia.

Durante su exposición, Miller hizo hincapié en el carácter moral del emprendedor y advirtió: “Ser un buen emprendedor no equivale necesariamente a ser un buen pagador de crédito”.

Él comentó que, de acuerdo a estudios realizados en el Perú, los candidatos a un crédito de mayores ingresos tenían un nivel de honestidad por debajo del promedio; mientras que los de menores ingresos registraron niveles de morosidad por debajo del promedio.

En África, por ejemplo, según el panelista, el banco que empezó a trabajar con EFL tuvo un incremento en la aprobación de créditos sin incrementar los índices de mora. “¡Estaban rechazando a buenos clientes!”, dijo.

EFL nació en 2006 como una iniciativa de investigación en la Universidad de Harvard. En 2010 se constituye como una compañía privada y trabaja a nivel global.

Miller comparó el trabajo de un analista de crédito tradicional con el score psicométrico de EFL. Por el lado tradicional tenemos que es altamente dependiente del juicio subjetivo del asesor; se detiene en un análisis histórico; demanda mano de obra calificada y la información que produce es de calidad variable.

La innovación que propone EFL, en cambio, “sistematiza el olfato” valiéndose de estadísticas; se enfoca en el futuro; ofrece un alto grado de automatización y escalabilidad; y su poder predictivo mejora con el tiempo y pasa a ser un valor de la entidad.

Participaron también del panel Mauricio Pierson (CrediFactor, Nicaragua), Miguel Ángel Adames (MercoFact, República Dominicana) y Rob Grimberg (Capital Tools Company, Holanda). Randall Kempner, de la Aspen Network of Development Entrepreneurs, de los Estados Unidos, actuó como moderador.

Al final de su ponencia, Miller anunció la próxima publicación de una nota técnica, elaborada junto con el BID, donde se compara cómo se ven a sí mismos los emprendedores de distintos países de América Latina. Y anticipó, en un tono no exento de sorna, que el estudio “confirma la hipótesis de que los emprendedores argentinos sí son diferentes”.

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Detonar la creatividad: Microfinanzas e industrias culturales en el Caribe

(Mundo Microfinanzas) “Dios no nos ha dado mucha riqueza geográfica, pero sí nos ha dado talento”.

Quien dice eso es Phil Philips, consultor del Caribbean Toon Boom Animation, uno de los panelistas que animó la discusión sobre “El papel de las microfinanzas en el impulso del sector de las industrias culturales”, en el reciente Foromic, en Barbados.

Suzanne Burke (UWI)

Las ponencias se centraron en cómo el microfinanciamiento surge como opción para la producción de activos culturales. Bienes y servicios generados a partir del arte y el talento creativo, donde la región del Caribe se muestra prolífica e internacionalmente reconocida.

Junto a Philips, intervinieron la trinitense Suzanne Burke, de la University of West Indies (UWI), y Trinidad Andrew, consultor senior de la Unesco. Alison Saley-Smith, directora de desarrollo empresarial de la National Cultural Foundation, de Barbados, cumplió la función de moderadora.

Como producción cultural se incluye no sólo la música -tal vez la disciplina en la que más ha sobresalido el Caribe- sino a una diversa gama de actividades creativas como la artesanía, las artes dramáticas, el carnaval y otras que involucran nuevas tecnologías como la animación y los videojuegos, que pueden canalizar el entusiasmo de los jóvenes.

“Faltan capacidades empresariales. Aprovechar el talento empresarialmente no se contrapone al acto creativo”, dijo Philips. Todos de acuerdo.

Donde el consenso se mostró más remiso fue en la forma como se puede lograr el financiamiento. Quedó claro en la discusión que los costos de producción son altos y que en la región subsisten diferentes mecanismos para la obtención de recursos: desde algunos incentivos de gobierno y agencias de desarrollo hasta medios informales afro-caribeños como el su-su y comunidades autofinanciadas de artistas. Andrew comentó que se está evaluando el lanzamiento de Kiva en el Caribe, pero la idea mereció cierto escepticismo por parte de Philips, al menos en la experiencia de Barbados: “No sé si existe una cultura para el crowdfunding, eso es más adecuado para economías desarrolladas”.

Para Burke, hay efervescencia creativa, hay industrias nacientes, pero falta desembocar en una economía creativa. “Es necesario una convergencia de actores que permita la creación de una industria como tal”, dijo ella.

En su experiencia, tras haber entrevistado a cerca de 300 actores desde 2009, los recursos deberían ir destinados a la distribución. Las políticas son la arquitectura, el nexo para crear una comunicación entre el artista y el público. Se necesita crear clusters y optimizar fases en la cadena de valor: “El carnaval está involucrado en una cadena de valor internacional en Trinidad y Tobago”, dijo.

Philips habló de deficiencias en la elaboración de planes de negocios. Burke dijo que hay que pensar en el patrocinio privado como una transacción (“muchos artistas demandan patrocinio sin saber el valor de sus servicios”).

Andrew se mostró proclive a que el sector privado asuma mayores riesgos y mencionó los nexos entre cultura y turismo, dignos para ser explotados. Pero, para Andrew y Burke, la etapa por la que atraviesa esta incipiente industria todavía no da lugar al capital de riesgo.

Más allá de los énfasis, sí hubo acuerdo en que las microfinanzas pueden ayudar a detonar la creatividad y crear empleos en la región.

China-América Latina, atracción correspondida

Panel Microfinanzas en China en el Foromic 2012, en Barbados (foto: Fomin)

(Mundo Microfinanzas) Las microfinanzas volvieron esta semana a tender un puente entre América Latina y China.

Un mes después del panel Microfinanzas en China, en el marco del Foromic 2012, en Barbados, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y el Banco Popular de China (PBC) celebraron en Hainan, en el sur de China, el primer Seminario Internacional sobre Microfinanzas en China y América Latina.

El encuentro reunió a más de 30 expertos de ambas regiones para presentar y discutir los factores de éxito, lecciones aprendidas y las últimas tendencias e innovaciones en microfinanzas de China y América Latina, con la participación de más de 200 funcionarios gubernamentales, representantes del PBC, bancos chinos de desarrollo y cooperativas de crédito rural, informó este viernes el BID.

El seminario permitió a los participantes explorar futuras colaboraciones en el sector de las microfinanzas y profundizó los lazos de cooperación y complementariedad entre dos de las regiones de mayor crecimiento del mundo, destacó la entidad.

Durante el panel de octubre, en Barbados (tercera vez que China estuvo presente en la agenda de los Foromic), los representantes chinos reconocieron que su país comenzó a desarrollar tardíamente las microfinanzas y que esperaban aprender de la experiencia latinoamericana.

"América Latina ha tenido bastante éxito en transformar a ONGs en instituciones reguladas y ha visto a bancos crear operaciones microfinancieras exitosas, un proceso conocido como downscaling”, dijo Julie T. Katzman, vicepresidente ejecutiva del BID. "Hemos demostrado que las microfinanzas pueden ser rentables y generar beneficios sociales. América Latina como región ha sido testigo de que invertir en sistemas e instrumentos reguladores fuertes, como la calificación de riesgo y las agencias de crédito, funcionan como grandes medidas para la estabilidad. Esperamos que este seminario fortalezca las microfinanzas en ambas regiones y la relación entre China y América Latina", dijo la directiva.

Las sesiones plenarias y grupos de discusión del seminario en Hainan se centraron en modelos de negocio para incrementar la inclusión financiera, ratings de microfinanzas, mejores prácticas en materia de regulación y supervisión, financiación de las carteras de microfinanzas al igual que productos y canales de distribución innovadores para el microcrédito y otros servicios financieros.

Nancy Lee, gerente general del Fomin, ofreció una presentación sobre los factores que han contribuido al éxito del sector de las microfinanzas en América Latina y el Caribe, incluyendo sólidos marcos regulatorios, y diversidad de productos y servicios financieros ofrecidos por las IMFs de la región.

Microfinanzas, es decir microfinanzas rurales

En Barbados, los panelistas chinos expusieron algunas de las claves y desafíos de la problemática de su país para desarrollar el sector microfinanciero.

Xuechun Zhang, del PBC, explicó que el reciente fenómeno de urbanización, producto de los últimos años de acelerado crecimiento económico, no impide identificar a las microfinanzas como un fenómeno rural. La pobreza es, ante todo, la pobreza del vasto hinterland. “Para nosotros decir microfinanzas casi equivale a decir microfinanzas rurales”, dijo Zhang. Y precisó que entre 2010 y 2011 se han creado en el país unas 800 IMFs rurales y bancos de aldea.

Para el PBC, no obstante, los agricultores pobres que emigraron a las ciudades durante los años de crecimiento impusieron modificaciones desde la demanda. En primer lugar, los agricultores se transformaron en trabajadores urbanizados, con necesidad de préstamos no menores a 1.000 dólares. En segundo lugar, las tierras ya no podían funcionar como garantía lo cual obligó a innovar en colateral. Y un tercer aspecto: la tecnología y la creación de empresas del naciente capitalismo chino impuso un cambio en la producción agrícola, ya no tan dependiente de agricultores familiares. Ahora las empresas no sólo necesitan capital de trabajo, sino también financiamiento a largo plazo.

Si bien se ha avanzado en infraestructura financiera rural, las finanzas rurales siguen evidenciando limitantes, con costos transaccionales altos y baja densidad de sucursales. Por otra parte, e diferencia de América Latina, no hay en China tradición de ONGs. En China las ONGs no se conocen mucho, no hay tanta confianza, reconoció Zhang (el reciente cierre de la organización estadounidense Wokai puede ser analizado a la luz de esta aseveración).

Mei Shiwen, del Banco de Desarrollo de la China (CDB), comentó la experiencia de la primera institución en desarrollar microfinanzas a gran escala en el país. El CDB inició el desarrollo de una infraestructura desde sus cimientos, apoyando a instituciones financieras y capacitando a 1.000 oficiales. El blanco primordial es atacar la pobreza en la región noreste del país, a través del apoyo financiero a familias agricultoras de Inner Mongolia. La entidad también puso en marcha un programa de pioneros y empresariado social.

La directiva apuntó además el apoyo a desempleados para que se incorporen a cooperativas y accedan al crédito, líneas destinadas a la mujer rural (abordando un problema a la vez social y financiero) y, por primera vez en China, un esquema de financiamiento a estudiantes universitarios.

El tercer integrante del panel fue Chen Kuiming, de la Hainan Rural Credit Union, quien aportó la experiencia cooperativa. Su exposición lamentablemente no pudo ser bien escuchada debido a problemas con la traducción simultánea. El directivo se refirió a algunos avances en las provincias de mayor desarrollo agrícola, la necesidad de una reforma financiera y la potencialidad de los bancos de correo, que con sus sucursales cubren el 80% de la geografía china. La discusión fue moderada por Fernando Campero, del Fomin.

Tres documentos

En el seminario de Hainan, el Fomin presentó tres nuevos informes, elaborados por reconocidos expertos internacionales, sobre las microfinanzas en América Latina y el Caribe como aportes de la región a este camino de iniciación microfinanciera que ha emprendido el gigante asiático.

Microfinance Regulation: Lessons from Bolivia, Peru and Philippines ("Regulación de las microfinanzas: Lecciones de Bolivia, Perú y las Filipinas"), por Robert C. Vogel, Fomin, noviembre de 2012. Examina buenas prácticas en materia de regulación y supervisión por parte de diversas instituciones de microfinanzas.

Microfinance in Latin America ("Las microfinanzas en América Latina"), por Robert Peck Christen, Fomin, noviembre de 2012. Analiza los rasgos principales de las microfinanzas en la región, y da propuestas para el desarrollo de un sistema financiero sólido que sirva de manera eficaz a la población pobre.

Global Microfinance Rating Comparability ("Comparación de calificación de microfinanzas"), por Julie Abrams, con la colaboración de M-CRIL, Microfinanza Rating, Microrate y Planet Rating; Fomin, noviembre de 2011. Propone un marco comparativo común para una mejor comparación de los resultados de varias calificaciones. Los tres documentos están en inglés.

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Banco Adopem: “Lo difícil no es llegar sino mantenerse”

La Lic. Canalda recibe premio del primer ministro de Barbados y del
presidente del BID (foto cortesía Banco ADOPEM)

(Mundo Microfinanzas) Elegida este año por el BID como Mejor Institución Microfinanciera, Banco Adopem de República Dominicana ratificó su liderazgo en las microfinanzas de América Latina y el Caribe tras recibir idéntico lauro en 2010 y ser distinguida en 2009, también por el BID, con un premio especial por la expansión de su cobertura y llegada a clientes de escasos recursos.

La institución dominicana se creó en 1982 como ONG y en 2005 obtuvo la licencia para operar como banco de ahorro y crédito regulado.

En Bridgetown, donde los primeros días de este mes se realizó el XV Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic 2012), la vicepresidenta ejecutiva de la entidad, Mercedes Canalda de Beras-Goico fue la encargada de recibir el premio de manos del primer ministro de Barbados, Freundel Stuart, y del presidente del BID, Luis Alberto Moreno. La Lic. Canalda fue también protagonista del panel sobre Microahorros del Foromic, al cabo del cual expuso, junto a otros panelistas, la experiencia de Banco Adopem en la promoción de prácticas de ahorro en familias de bajos ingresos.

Luego del panel dialogamos con la vicepresidenta ejecutiva de Adopem, aunque sin el tiempo suficiente para grabar una entrevista que refleje lo que ha significado esta nueva distinción para el banco y los proyectos en marcha de la entidad. Ella nos propuso el envío de un comentario por escrito junto a una relación de los proyectos en ejecución de Banco Adopem, Adopem ONG y contrapartes asociadas, que reproducimos a continuación.

La aventura y el compromiso

“Nos sentimos muy privilegiados por haber recibido el premio como ‘Mejor Institución Microfinanciera’ en América Latina y el Caribe otorgado por el Fondo Multilateral de Inversiones, FOMIN, del Banco Interamericano de Desarrollo, BID, el pasado primero de octubre.

Sobre todo porque nos confirma un discurso muy utilizado por la Dra. Canalda, fundadora de ADOPEM, donde nos dice ‘lo difícil no es llegar sino mantenerse’. Hemos demostrado que ganar de nuevo es superarnos y enfrentar cada proyecto con el entusiasmo de una aventura y el gran compromiso y la calidad de la excelencia.

Este año también el premio cuenta con una connotación especial porque ADOPEM celebra su 30 aniversario. Este premio nos motiva a celebrar con agradecimiento los esfuerzos del equipo de ADOPEM por entregar lo mejor de cada uno de nosotros con gran dedicación y compromiso. Además de contar con un Consejo de Administración comprometido con las políticas que nos garantiza implementar las mejores prácticas de buena gobernanza y transparencia.

Poder recibir hoy este gran mérito que con orgullo y satisfacción mostramos a la sociedad dominicana, sigue siendo un gran compromiso con la calidad. Finalmente nos compromete más con nuestro grupo meta, la mujer y los más pobres; y volver al principio básico de las microfinanzas que son nuestros clientes”.

Proyectos en ejecución Banco ADOPEM (a octubre de 2012)

- Movilización de ahorros y campaña social (telenovela, cápsulas educativas). Contrapartes: WWB y Fundación Gates.

- Expansión y profundización de los servicios a la pequeña empresa en República Dominicana, Fortalecimiento Institucional Banco ADOPEM Pyme. Contraparte: BID/Fomin.

- Crédito a las mujeres marginadas en la comunidad de Yamasá, provincia de Monte Plata. Contraparte: Whole Planet Foundation (Whole Foods).

- Promoción de la cultura del ahorro y uso de productos de ahorro para beneficiarios del programa Solidaridad, del gobierno dominicano. Contrapartes: BID-Fomin, Citi y Gabinete de Coordinación de Políticas Sociales.

- Proyecto de recaudo / Citi Mobile Collect. Contraparte: Citi.

- Provisión de servicios financieros (medio de pago, cuentas, subcuentas y transacciones) del Sistema de pago de los subsidios sociales, programa Solidaridad del gobierno dominicano en las provincias de Jimaní, Pedernales, Monte Plata y otras. Contrapartes: Banco BHD, Asociación Cibao, Asociación La Nacional y Asociación Popular.

- Plan de Continuidad de Negocios. Contraparte: Frankfurt School.

- Venta marbetes. Contraparte: DGII.

- Venta Minutos aires. Contraparte: Orange.

- Eficiencia y fortalecimiento institucional. Contraparte: PLEXUS.

- Proyecto piloto de capitalización de los beneficiarios de Solidaridad para sus emprendimientos productivos (finalizada la etapa piloto, en fase de expansión). Contraparte: Gabinete de Coordinaciónde Políticas Sociales.

Proyectos en ejecución Adopem ONG (a octubre de 2012)

- Fondo rotatorio de microcrédito para facilitar microcréditos y promover o fortalecer el autoempleo en áreas rurales y suburbanas del país. Contraparte: CUME.

- Proyecto de microfinanzas rurales, cadena de valor y seguro agropecuario: Fundación Codespa y Cooperación Española AECID.

- Programa alivio de desastres para familias residentes en República Dominicana afectados por el terremoto de Haití en enero de 2010. Contraparte: The Resource Foundation.

- Crédito a mujeres abusadas en República Dominicana. Contraparte: The Resource Foundation (Trull Foundation).

- Crédito y asistencia a mujeres abusadas en el país. Contraparte: Adventures for the Mind Foundation, Belizean Grove.

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