Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Santiago, Chile. Seminario-Taller de Educación Financiera en la Red de Microfinanzas de Chile, 5 de septiembre de 2013, 8:30 a 12:30 hs, auditorio de Caja Los Andes. ¿Cómo la educación financiera aporta al objetivo estratégico de instituciones de microfinanzas? A través de la experiencia de Banigualdad, BancoEstado Microempresas y Fondo Esperanza, la Red analizará cómo la educación financiera, más allá de ser un tema asociado frecuentemente al área de capacitación y responsabilidad social, aporta al objetivo estratégico de las IMFs, al apoyar el desarrollo de los clientes. Dirigido a equipos directivos y áreas comerciales, de riesgo y educación de las IMFs socias de la Red.

Kuala Lumpur, Malasia. Foro anual de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), 10 al 12 de septiembre de 2013, organizado en conjunto con el Bank Negara Malaysia (BNM, banco central malayo), bajo el tema “Impulsando políticas para un óptimo impacto”. Bill Gates, copresidente de la Fundación Gates, principal patrocinante de la Alianza, participará del 2013 AFI Global Forum brindando un discurso a través de un mensaje de video en la ceremonia de apertura. El foro es el encuentro anual más importante sobre políticas de inclusión financiera, que reúne a representantes de alto nivel de más de cien instituciones de países emergentes y en desarrollo.

Nueva York, EE.UU. Discusión interactiva en la Escuela de Derecho de Columbia con Jonathan Berman, autor del libro Success in Africa: CEO Insights from a Continent on the Rise (Bibliomotion, 2013), 17 de septiembre de 2013, 6:00 pm a 8:00 pm, Jerome Greene Hall, Room 104. África es la nueva frontera, con seis de los diez mercados de crecimiento más veloz en el mundo. Berman, investigador del Centro Vale Columbia de Inversión Internacional Sostenible, presenta a veinte líderes empresariales (que incluyen al CEO del Equity Bank de Kenia, James Mwangi) que revelan cómo abordan las vastas oportunidades que ofrece el continente. La obra no deja de interrogar sobre cuestiones críticas para compañías e inversores, vinculadas a los gobiernos, la guerra, las enfermedades, la pobreza, la gravitación de China, entre otras.

Distrito Federal, México. Liderazgo y gobernanza en un mundo competitivo, primero de una serie de seminarios presentado por el Centro para la Inclusión Financiera (CFI), Calmeadow y el Instituto Boulder, 3 al 5 de octubre de 2013, Hotel Hilton Reforma. Líderes expertos en la industria de las microfinanzas y miembros de importantes juntas directivas, propondrán un diálogo activo respecto a la gran cantidad de riesgos que enfrentan las IMFs, así como sobre las respuestas de gobernanza más adecuadas. Estudios de casos que pondrán de relieve los riesgos más importantes que enfrentan las juntas directivas y la definición de las respuestas más apropiadas. El seminario se ofrecerá en español.

Londres, Reino Unido. Foro de Inversores de la Red Global de Inversores de Impacto (GIIN), 10 y 11 de octubre de 2013, Guildhall, organizado en conjunto con la Corporación de la Ciudad de Londres. Más de 300 profesionales de la inversión de todo el mundo discutirán y analizarán prácticas de inversión de impacto en lo social y medioambiental. Financiamiento de la agricultura y sistemas de alimentación viables, prácticas de medición de impacto, innovaciones de producto en microfinanzas (con la exposición del gerente general de Triple Jump, Steven Evers), rol del capital catalizador en inversión de impacto, G8: perspectivas de políticas para la inversión de impacto, entre otros temas.

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Centrales de riesgo y burós: Cómo afrontar el endeudamiento en América Latina

Un participante del Foromic 2012 (foto: FOMIN)

(Mundo Microfinanzas) MicroRate, con el apoyo de la ONG canadiense Calmeadow, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y la CAF Banco de Desarrollo de América Latina, presentó en el marco del XV Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic 2012) el documento Centrales de Riesgo Públicas, Burós de Crédito y el Sector Microfinanciero en América Latina.

El documento busca identificar las mejores prácticas en materia de información crediticia en América Latina, así como oportunidades para mejorar el funcionamiento de los sistemas, con especial énfasis en su adecuación en microfinanzas.

“Un reto importante que tienen hoy en día las IMFs es mantener un desempeño y crecimiento sano del sector. Una herramienta importante para lograr lo anterior es el acceso a información oportuna y confiable de sus clientes. Tal información es normalmente la que proveen las Centrales de Riesgo y los Burós de Crédito. Ambas organizaciones son claves para asegurar que las IMFs accedan a información confiable y oportuna que les permita identificar, de manera efectiva, el nivel real de endeudamiento de los clientes actuales y potenciales”, explicaron las organizaciones impulsoras del trabajo.

“Los promotores de este documento confían en que este estudio contribuirá al fortalecimiento del sistema de burós de crédito y centrales de riesgo, con el fin último de asegurar una mayor transparencia en el sector de las microfinanzas y en el sistema financiero en general”, dijeron.

El documento se estructura a partir de la enumeración de una serie de problemas que enfrenta el sector con relación a las centrales de riesgo públicas y burós de crédito y las mejores prácticas que los mitigan, a saber: falta de oportunidades de datos, falta de reportantes y dispersión de información en los burós de crédito, falta de exactitud de los datos, marco regulatorio discriminatorio para las IMFs, protección legal excesiva al deudor, insuficiencia de los datos, corta retención de datos, precios relativamente altos, temores de conflicto de intereses debido a que IMFs suelen ser propietarias de los burós y, finalmente, insuficiente difusión o incumplimiento de normas existentes sobre protección de datos y derechos del consumidor.

Tras las conclusiones, los autores hacen una serie de recomendaciones enfocadas para los casos de Bolivia, Brasil, Colombia, El Salvador, Guatemala, México, Nicaragua, Perú y República Dominicana.

Las instituciones auspiciantes anunciaron que el estudio se traducirá próximamente al inglés.

Referencias

Centrales de Riesgo Públicas, Burós de Crédito y el Sector Microfinanciero en América Latina (escrito por MicroRate, coordinado por Calmeadow, con el apoyo del Fomin y CAF, agosto de 2012) 

Micro Agenda

Dambisa Moyo

Bethlehem, Estados Unidos. Conferencia Expansión del Acceso Financiero en África: Perspectivas e Innovaciones en Microfinanzas. Invita: College of Business, Lehigh University (con sede en esta ciudad del estado de Pennsylvania). Fecha: 19 de abril de 2010, 8:00 a 18:00 hs. Lugar: Campus de la universidad, Rauch Business Center. Destacadas personalidades y figuras participarán del evento, entre las cuales se destaca la economista zambia Dambisa Moyo, formada en las universidades de Oxford y Harvard, una de las personas más influyentes del mundo en 2009 según Time Magazine y autora del best seller Dead Aid: Why Aid is Not Working and How There is a Better Way for Africa (Penguin, 2010), donde fustiga lo que ella llama la “industria del desarrollo” que, lejos de contribuir al crecimiento en África, sólo alimenta dependencia y corrupción. También participarán Marguerite Robinson, autora de The Microfinance Revolution. Sustainable Finance for the Poor y representantes de Lipam International, Omtrix, Acción, AfriCap Microfinance Investment, entre otras instituciones dedicadas a las microfinanzas. La universidad cuenta con su propia iniciativa en el sector, el Programa de Microfinanzas de Lehigh. El evento es co-sponsoreado por la Calmeadow Foundation y el Martindale Center for the Study of Private Enterprise de Lehigh. Contacto: Rosemary Krauss (rhk0@lehigh.edu).

Distrito Federal, México. Asamblea de Accionistas de Banco Compartamos. Convoca: Banco Compartamos. Fecha: 19 de abril de 2010. Los puntos del día a tratar son ocho: informe del Consejo de Administración sobre el ejercicio 2009; propuesta para la aplicación de resultados del ejercicio 2009, incluyendo pago de un dividendo; informe sobre la situación del fondo para la adquisición de acciones propias y, en su caso, aprobación del monto máximo que podrá destinarse para la adquisición de acciones propias para el ejercicio 2010; reporte sobre el cumplimiento de las obligaciones fiscales; propuesta para el nombramiento o ratificación de los miembros que integran el Consejo de Administración y calificación de independencia; propuesta para el nombramiento o ratificación de los miembros del comité de auditoría; propuesta para el nombramiento o ratificación de los comisarios de la sociedad y propuesta para la remuneración a los miembros del Consejo de Administración y comisarios.

Manila, Filipinas. Curso Fundamentos y metodologías de las microfinanzas. Organiza: Social Enterprise Development Partnerships, Inc (Sedpi). Fecha: 19 al 21 de abril de 2010. El curso ofrece lo básico en microfinanzas. Introduce el concepto triádico fundamental: ahorro, crédito e inversión. Profundiza sobre los principios y fundamentos de las microfinanzas, apreciando distintas metodologías (grupo solidario, banca comunal, crédito individual). Provee características de los clientes de microfinanzas y determina el impacto de la industria en los pobres.

La Paz, Bolivia. Programa Asesores de Crédito Junior. Organiza: Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (Centro Afin). Fecha de inicio: 19 de abril de 2010. Lugar: Centro Afin (Macario Pinilla 262, Sopocachi, de esta capital). El cargo y las funciones que desarrolla el asesor de crédito dentro de las instituciones de microfinanzas es de vital importancia para lograr resultados de éxito, tanto para los clientes como para la institución; se trata de un cargo que se convierte en la columna vertebral de la institución microfinanciera; sin embargo, un aspecto recurrente que enfrentan las instituciones es la alta rotación de estos recursos humanos, convirtiéndose en un problema por las constantes búsquedas y reemplazos que se deben realizar. El programa de capacitación que buscará dar respuesta a esta situación dura un mes y medio, con 48 horas académicas distribuidas en cinco cursos (la industria de las microfinanzas, el asesor de crédito, tecnología y proceso crediticio, el análisis de crédito y taller práctico de análisis de casos). Serán los instructores: Mauricio Toledo Cariaga, especialista en marketing, con experiencia de trabajo en entidades de microfinanzas de Bolivia y Argentina y como consultor en Perú y Nicaragua, y Tereza Pommier Velasquez, ingeniera comercial, con amplia experiencia en asesoría de crédito para importantes entidades en Bolivia y Argentina. Los participantes que superen exitosamente el programa serán evaluados por diferentes IMFs para su incorporación como asesores de crédito.

Lyon, Francia. Serie Café ético con la presentación del director general de Adie para la región Ródano-Alpes. Organiza: Association Lyonnaise d'Ethique Economique et Sociale. Fecha: 20 de abril de 2010, de 12:00 a 14:00 hs. Lugar: Café République (1, Place de l'hôpital, de esta ciudad). La conferencia debate estará a cargo de Etienne Taponnier, director general de la Association pour le Droit à l'Initiative Économique en esta región del este de Francia. Estos cafés se realizan todos los martes, en general con la intervención de algún experto, y donde se invita con un plato (cuesta 15 euros para adherentes de la Asociación, 18 euros para no adherentes y 10 euros para estudiantes y demandantes de empleo).

Ellis J. Juan

Distrito Federal, México. Congreso Nacional de Microcrédito (Conamic 2010). Organizan: Círculo de Crédito de México y la firma International Collections Manager (ICM), especializada en servicios de crédito y cobranza. Fecha: 20 y 21 de abril de 2010. Lugar: Hotel Marquis Reforma (Paseo de la Reforma 465, Cuauhtémoc). Se asigna una relevancia particular al congreso dado el crecimiento que el microcrédito ha tenido en México a partir de la apertura de mercados y la creación de estrategias para la reactivación de la economía post-crisis global. Entre los conferencistas invitados figuran el norteamericano Cameron Thornton Morris, de Kiva para Norte y Centroamérica; Bernardo González Rosas, del Banco de Ahorro Nacional y Servicios Financieros de México (Bansefi); María del Carmen Díaz Amador, del Programa Nacional de Microfinanzas (Pronafim); Ellis J. Juan, representante en México del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y José Gonzalo Puente Ibarnegaray, miembro del Consejo Directivo de la red PreDesarrollo, entre otros profesionales.