Fundación Wasil, de Paquistán, gana Desafío de Microfinanzas Islámicas

(Mundo Microfinanzas) La Fundación Wasil, de Paquistán, ganó el Desafío de Microfinanzas Islámicas, competición global que busca identificar productos financieros innovadores respetuosos de la Sharia.

Farida Tariq

La IMF paquistaní se hizo de un premio-subvención de US$ 100 mil para ser destinado a su paquete de productos orientados específicamente a pequeños agricultores.

El tema de este segundo desafío (el primero, en 2010, fue obtenido por Al Amal Bank de Yemen) ha sido “Más allá del Murabaha”. El certamen es co-sponsoreado por el CGAP, el Banco Islámico de Desarrollo (IDB), Al Baraka Banking y Triple Jump. En esta oportunidad concursaron IMFs de 11 países.

El Murabaha es un producto financiero que permite la venta diferida de activos, pactada entre una institución financiera y un consumidor de limitados recursos, sin incurrir en el pago de intereses, algo prohibido por los preceptos islámicos.

El jurado del concurso eligió la propuesta de Wasil con un paquete de financiamiento agrícola, a través de contratos salam e ijara, que han demostrado su impacto en la vida de los clientes, la sustentabilidad de la oferta y su potencial de escala en Paquistán y otros países predominantemente musulmanes, informó el CGAP.

“Para reducir la pobreza en Paquistán tenemos que enfocarnos en los agricultores. Pero muchos de ellos no eligen financiamiento basado en tasa de interés por razones religiosas. Estamos muy agradecidos con los organizadores del Desafío, que han reconocido nuestro trabajo en finanzas islámicas”, dijo la CEO de la fundación ganadora, Farida Tariq.

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Mujer marroquí
(foto: Banco Islámico de Desarrollo)

(Mundo Microfinanzas) El CGAP, el Banco Islámico de Desarrollo (IDB), Al Baraka Banking Group y Triple Jump anunciaron el lanzamiento del segundo Desafío de Microfinanzas Islámicas, un concurso mundial en el que pueden inscribirse proveedores de productos de microfinanzas que cumplan con la ley islámica (Sharia). La iniciativa es también apoyada por el ministerio de cooperación internacional y desarrollo de Alemania, a través de su agencia de cooperación técnica (GIZ).

El primer concurso, organizado en 2010, fue ganado por el Al Amal Bank (AMB) de Yemen. Este año tiene como título “Desafío de Microfinanzas Islámicas: Más allá del Murabaha”.

Con el otorgamiento de una subvención por US$ 100 mil, el Desafío espera no sólo estimular la innovación, sino además ayudar a escalar la aplicación de productos respetuosos de la Sharia por parte de instituciones financieras que ya prestan servicios a una importante porción de clientes pobres.

Esto, en parte, se debe a que el Desafío de este año invita a inscribirse exclusivamente a proveedores de servicios financieros islámicos con una trayectoria hecha junto a esta clientela meta y quieran darle mayor vuelo a su incursión.

El número de proveedores de microfinanzas que cumplen con la ley islámica (que por ejemplo prohíbe el cobro de intereses) se ha duplicado en los últimos años. Y aunque siga expandiéndose, el alcance todavía es relativamente estrecho, llegando a poco más de 1 millón de los 650 millones de musulmanes que se estima viven con menos de 2 dólares al día, dijo el CGAP.

Murabaha es la modalidad de finanzas islámicas más difundida y se trata de un acuerdo comercial entre partes, donde ambas aceptan el precio de venta de un activo y el margen de ganancia que le corresponderá al vendedor. Los bancos islámicos han incorporado este mecanismo como un modo de financiar, sin transgredir preceptos religiosos.

El abc de las microfinanzas

Graford Microfinance

Burbuja. Firmas microfinancieras, bajo el nuevo régimen de licencias del Bank of Ghana (BoG), ofrecen productos de crédito y ahorro a sus clientes. En los últimos años, cerca de 100 firmas recibieron licencias plenas para operar y otras 400 obtuvieron permisos provisorios para atender necesidades de la población no bancarizada del país. Los jugadores del sector son optimistas sobre las perspectivas que esto abre a la creación de empleos y la intermediación financiera en la lucha contra la pobreza. Sin embargo no todo marcha bien. El pequeño comerciante Umar Moro Abubakari abrió una cuenta de ahorros en Graford Microfinance Limited, confiando en el permiso provisorio de esta firma. Pero acaba de perder su dinero: “Fui al banco a retirar mi dinero pero no logré hacerlo; ellos habían cerrado, no sé por qué. Estoy preocupado porque tengo que pagar mis cuentas”. Como Umar Moro, otros clientes frustrados de IMFs comienzan a frecuentar comisarías y medios de comunicación buscando quien los ayude a recuperar sus ahorros. Los incidentes con firmas que cierran con depósitos de clientes adentro se han reportado en gran parte del país, incluyendo las regiones de Ashanti, Brong Ahafo, Volta y Occidental. “Nosotros comenzamos con algunas compañías que ya no están más; algunas se han ido tras una evaluación del regulador; otras han recibido sus licencias provisionales pero tú las ves colapsando”, dijo el presidente nacional de la Ghana Association of Microfinance Companies (GAMC). La Asociación ha pedido al BoG reforzar la regulación para evitar una burbuja. Por Kofi Adu Domfeh, Luv News (“The inminent bubble of Ghana’s booming microfinance industry”), 16/05/2013.

Gabón. Las nuevas regulaciones en materia de microseguro introducidas en abril de 2012 por la Conferencia Interafricana de Mercados de Seguros (CIMA, organismo comunitario que agrupa a catorce países francófonos) están pensadas como incentivo para inversores y como medida para incrementar la conciencia del consumidor sobre los productos de seguro, algo que falta en prácticamente todo el continente. Las nuevas disposiciones fijan un máximo de 3.500 francos CFA (5,34 euros) mensuales por primas de microseguro (pólizas de Vida y No Vida, incluyendo entre estas últimas cobertura para segmentos muy específicos como riesgos agrícolas por pérdidas de cosecha y volatilidad climática) en estados miembros de CIMA. Bajo estas regulaciones, están autorizadas a ofrecer planes de microseguro compañías aseguradoras existentes, IMFs y ONGs. Los microaseguradores están obligados a reportar indicadores claves de desempeño, definidos según parámetros de la Microinsurance Network, que incluyen ratios de crecimiento, deuda y gestión de reclamaciones. Gabón presenta el caso de ser un país ahora considerado de renta media alta por el Banco Mundial, con una población en gran medida no asegurada, con altas disparidades de ingresos y economía en ascenso, lo que configura un mercado atractivo para las compañías. La penetración del seguro en Gabón se ubicaba en 2010 en torno al 1,3% del producto bruto, apenas por encima del promedio regional (1%) pero bastante por debajo de Sudáfrica (16%). Quienes decidan afrontar esta oportunidad de inversión deberán revertir la falta de conciencia en torno al seguro y una percepción negativa sobre los aseguradores. Fuente: Oxford Business Group 2013 / Zawya, 17/05/2013.

Mujer romaní (foto: GMF)

Hungría. ¿Pueden las microfinanzas ser utilizadas como herramienta para ayudar a poblaciones minoritarias y desfavorecidas a tener una voz más potente en las esferas política, económica y social de sus propias democracias? Esto se pregunta, a propósito de la población gitana, Vishali Singal, asesora del estudio jurídico internacional DLA Piper, tras su viaje a Budapest como parte de su experiencia de la beca de investigación Marshall Memorial 2013. Ella se interiorizó en Hungría sobre el programa piloto europeo Kiútprogram, que busca explorar si el microcrédito es un mecanismo idóneo para mejorar el status de empleo de la población romaní en Europa Central y del Este y si logra mejorar la integración social y económica de este colectivo. Según el Kiútprogram, la exclusión de la población gitana del mercado de trabajo puede ser atribuida a dos factores: la presencia sistémica de desventajas estructurales y la discriminación social derivada de tales desventajas. Una conclusión clave de este piloto es que el valor de los programas de microcrédito deben ser mensurados no tanto por las actividades, beneficios y tasas de retorno de las organizaciones intermediarias, sino por el éxito en la creación de empleo o su desempeño comparado con programas de expansión del empleo. A diferencia del microcrédito tradicional, el microcrédito “social inclusivo” requiere capacitaciones específicas y trabajadores de campo especialmente entrenados en tratar con estas poblaciones. Los hallazgos del programa sugieren que el microcrédito, acompañado de recursos para el establecimiento de redes sociales y económicas que contrarresten la discriminación, puede ser clave en la creación de empleo, autosuficiencia e integración de la población gitana excluida de los mercados de empleo. Los resultados del programa pueden ser replicables en otros contextos con similares condiciones de exclusión social, como la población musulmana en Bélgica. Blog del German Marshall Fund (GMF) de los Estados Unidos, 15/05/2013.

Ahmad Mohamed Ali
Al-Madani

Microfinanzas islámicas. El presidente del Banco Islámico de Desarrollo (IDB), Ahmad Mohamed Ali Al-Madani, identificó a las microfinanzas islámicas como un área importante para animar la inclusión financiera. En su discurso como orador de fondo de la 10ª Cumbre de la Junta de Servicios Financieros Islámicos (IFSB), realizada los días 16 y 17 de mayo pasados en Kuala Lumpur, el presidente del IDB dijo que entre los factores claves para promover la capacidad de recuperación, estabilidad y crecimiento inclusivo de la industria de servicios financieros islámicos se incluyen la creación de entornos propicios y favorables, la adopción de los estándares de la IFSB por parte de todos los stakeholders, el incremento de recursos humanos capacitados y la promoción de inclusión financiera a través de productos de microfinanzas respetuosos de la Sharia, impulsados por instituciones de la ley islámica como la Zakat y el Waqf. En relación a este último aspecto, él sugirió a la IFSB la elaboración de estándares de microfinanzas islámicas tendientes a apuntalar los esfuerzos del IDB en la reducción de la pobreza y el desarrollo rural.

Niños. Una de las hermanas de la congregación católica de la Preciosísima Sangre de O'Fallon, Misuri, ha escrito un libro infantil con el que espera ayudar a la gente a comprender el complejo tema del microfinanciamiento. La hermana Antoinette "Toni" Temporiti publicó One Potato Two, que cuenta la historia de Mumbi, una niña africana cuya madre ha sido capaz de alimentar a la familia gracias a un negocio de venta de papas, iniciado a partir de un microcrédito. El libro está inspirado en historias reales y conocidas por la religiosa, quien viaja al África todos los años. En 2006, Temporiti fundó la organización Microfinancing Partners in Africa (MPA), basada en San Luis, con la misión de ayudar a fortalecer y expandir programas de microfinanzas en poblaciones que viven en extrema pobreza en Kenia, Uganda y Tanzania. El libro, de 36 páginas, está ilustrado por la artista de San Luis Maria Allen-Koerner. La recaudación por la venta del libro se destina a los programas de MPA.

Producción: Mundo Microfinanzas

Micro Agenda

(Textos recobrados de MicroDinero)

Sabir Hassan

Jartum, Sudán. 2da Conferencia de Microfinanzas. Bajo el auspicio del ex gobernador del banco central de Sudán (CBOS), Sabir Hassan, y el Instituto de Investigaciones Islámicas del Banco de Desarrollo Islámico (IDB), 9 al 11 de octubre de 2011. La conferencia se enfocará sobre tres puntos, que incluyen políticas islámicas de microfinanzas, mecanismos de microfinanzas y experiencia local e internacional de IMFs.

San José, Costa Rica. Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic). Organiza el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del BID, 10 al 12 de octubre de 2011, Hotel Herradura. Este año el Foromic se enfoca en la mujer empresaria y sus desafíos. Además, microfinanzas responsables, tecnología innovadora para la inclusión financiera, finanzas rurales. Inauguración con el presidente del BID Luis Alberto Moreno y la presidenta de Costa Rica Laura Chinchilla.

Medellín, Colombia. Programa de Educación Financiera. El Programa de Educación Financiera para el Sistema Cooperativo en Colombia es iniciativa de la Banca de las Oportunidades y la Confederación de Cooperativas de Colombia (Confecoop), 10 al 14 de octubre de 2011, Hotel Poblado Plaza. Seminario taller gratuito, capacitación para capacitadores. Contacto: Adriana Calderón (adriana.calderon@bancadelasoportunidades.gov.co).

París, Francia. Campaña de entrepreneurship joven de Adie. Invita la Asociación por el Derecho a la Iniciativa Económica (Adie), 10 al 14 de octubre de 2011, agencias de Adie y entidades asociadas en todo el país. La iniciativa provee información y apoyo a jóvenes emprendedores que no tienen acceso a créditos bancarios, principalmente desempleados y beneficiarios de asistencia social.

Cotonú, Benín. Lanzamiento de la Red Global de Innovación de Jóvenes. Organizan Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA), Fondo Phelps Stokes y colaboradores, 10 al 14 de octubre de 2011. “Jóvenes empresarios. Agentes del cambio”. La feria se centrará en empresas agrícolas, innovación, espíritu emprendedor y liderazgo.

San Diego, Estados Unidos. Haciendo crecer tu negocio con Google Places. Google y ACCIÓN San Diego ofrecen este taller educativo libre, 11 de octubre de 2011, 9 a 10 am, Ground Level Conference Room, Procopio Buliding (525 B St). Cómo encontrar financiación y usar herramientas gratuitas de marketing como Google Places. Aprender cómo elevar visibilidad online e incrementar la fortaleza financiera del negocio.

Maastricht, Países Bajos. Jornada EURES para estudiantes. Los Servicios Europeos de Empleo (Eures) es una red de cooperación coordinada por la Comisión Europea y diseñada para facilitar el libre desplazamiento de trabajadores dentro del Área Económica Europea, 12 de octubre de 2011. El evento es organizado en cooperación con universidades de Bélgica y Luxemburgo.

Accra, Ghana. Feria de Inversores África 2011. Organizada por el Foro Africano de Transparencia en Microfinanzas (AMT), 13 y 14 de octubre de 2011, Hotel Alisa. Participan IMFs africanas calificadas e inversores activos en el continente. Sesiones de entrevistas rápidas. Presentaciones relativas al sector en África, transparencia e inversiones.

San Francisco, Estados Unidos. Conferencia de Microfinanzas Opportunity. Invita Opportunity International, 14 y 15 de octubre de 2011, Hyatt Regency San Francisco Airport. “Innovación para poner fin a la pobreza”. Ponentes principales: investigadores Steven Levy y Daryl Collins. De Silicon Valley al África Sub-sahariana: Innovaciones que reconfiguran el mundo, finanzas agrícolas, ¿por qué la mujer?, banca en África, entre otras sesiones.

IDB explora viabilidad de microfinanzas islámicas en África Central

(Textos recobrados de MicroDinero) El representante del Islamic Development Bank (IDB), Anouar Hassoune, y el ministro delegado en Economía y Comercio de Gabón, Jean Pierre Boukila, inauguraron este martes en Libreville un seminario organizado por esta institución internacional sobre el tema “desafíos y oportunidades de la finanza islámica en la zona CEMAC”.

Anouar Hassoune

Titulado “Seminario sobre finanza islámica”, el encuentro reúne a panelistas de distintos países y principalmente de aquellos que integran la Comunidad Económica de los Estados de África Central (Cemac), con el objeto de examinar los mecanismos y oportunidades que ofrece el IDB, informó GabonNews.

Entre los temas que serán abordados en el seminario figuran: “principios de base de la finanza islámica y las diferencias con el sistema convencional”, “microfinanzas islámicas”, “oportunidades que puede aportar la finanza islámica a los países africanos” y “estrategia para el desarrollo de la finanza islámica en Gabón”.

Para el ministro delegado Boukila, que representó en la ocasión al ministro Magloire Ngambia, la oportunidad de este debate se relaciona con el proceso que viven los países de la sub-región y del continente de reforma y transformación de sus economías.

El grupo IDB, institución multilateral de financiamiento integrada por 56 países y con sede en Jeddah, Arabia Saudita, trabaja en una serie de actividades especializadas e integradas en torno a la ayuda para el desarrollo, la movilización de recursos, financiamiento al sector público y privado, la inversión, financiamiento al comercio, investigación y apoyo a la banca islámica.

El seminario en la capital gabonesa culminará este jueves 7 de julio.

Banco Islámico de Desarrollo respalda plan de crecimiento de microfinanzas en Paquistán

(Mundo Microfinanzas) Una delegación del Banco Islámico de Desarrollo (IDB, con sede en Yida, Arabia Saudita) acordó este martes en Islamabad proveer cien millones de dólares para los sectores de la salud y las microfinanzas de Paquistán, como apoyo a la lucha contra la pobreza en el país.

Shaukat Tareen

Fuentes de la División de Asuntos Económicos del gobierno paquistaní revelaron al portal Dawn que los representantes del IDB se encuentran finiquitando los términos de esta asistencia junto a un equipo técnico del ministerio de Finanzas, que conduce Shaukat Tareen.

Los voceros dijeron que el IDB inicialmente había ofrecido diez millones para el sector microfinanciero, pero a medida que se avanzó en las tratativas, y se profundizara en el análisis del Documento sobre Estrategia para la Reducción de la Pobreza II (Poverty Reduction Strategy Paper –II), los financistas acordaron incrementar la suma.

La delegación bancaria fue informada sobre el crecimiento experimentado por las microfinanzas paquistaníes, del orden del 40 por ciento anual durante el período del PRSP-I, y que a marzo de 2008 alcanzó más de 1,7 millones de ahorristas y 1,6 millones de prestatarios, de los cuales cerca de la mitad son mujeres.

El documento oficial presentado al IDB señala que la provisión de servicios de microfinanzas están presentes actualmente en 105 distritos del país (de un total de 127), incluyendo las áreas del Fata (por Federally Administered Tribal Areas, en el noroeste del país, junto a la frontera con Afganistán).

Paquistán cuenta con seis bancos especializados en microfinanzas, cuya mayor cobertura se da en el sector de la cría de ganado, seguido de la microempresa y la agricultura.

El informe gubernamental da cuenta también de la participación de varias ONGs que ofrecen servicios de microfinanzas a comunidades marginadas del país. El sector continúa su rápido crecimiento y el gobierno planea alcanzar tres millones de microprestatarios en 2010 y un total de diez millones en 2015.

“La meta podrá ser lograda con el apoyo del sector privado, que se ha mostrado muy activo en la provisión de microfinanzas”, sostiene el paper oficial, agregando que la Red de Microfinanzas de Paquistán (PMN) fue creada con la idea de mejorar el alcance y sostenibilidad del sector.