Microfranquicias móviles en Indonesia, el flujo confiable

Dueños de pequeños negocios pueden mejorar ingresos y capacitarse en gestión
(foto: Qualcomm)

(Textos recobrados de MicroDinero) Grameen Foundation anunció este martes que la compañía tecnológica norteamericana Qualcomm, a través de su iniciativa Wireless Reach, igualará el financiamiento recibido por la fundación por el concurso “Impulsando oportunidades económicas: Un mundo que trabaja”, de eBay Foundation y Ashoka Changemakers.

Grameen recibió una subvención de eBay para ayudar a expandir su iniciativa de crear microfranquicias móviles para pobres en Indonesia. Su proyecto fue uno de los cinco seleccionados de un total de 900 postulantes de 83 países. Los ganadores representan algunas de las soluciones más innovadoras y basadas en mercado que están creando oportunidades económicas y generando empleo para poblaciones vulnerables (junto a la iniciativa de Grameen Foundation, resultaron también ganadores la organización Solidarium de comercio justo en Brasil; Nuru Energy de la India; la Escuela Financieramente Autosuficiente de la Fundación Paraguaya y el proyecto de capacitación laboral Twin Cities RISE! de Minnesota, EEUU).

En Indonesia, donde más de 180 millones de personas viven con menos de US$ 2,50 al día, esta iniciativa de microfranquicias está facilitando flujos previsibles y confiables de ingresos para familias pobres. El nuevo financiamiento de Qualcomm ayudará a extender la actual red de 8.500 microemprendedores a 60 mil en los próximos tres años.

Originalmente como proyecto de Grameen Foundation y Qualcomm en colaboración con la firma Bakrie Telecom (Village Phone Program), el concepto básico de la iniciativa es simple y se propone como efectivo y sustentable: dueños de pequeños negocios (en su mayoría mujeres) compran un kit que incluye un teléfono móvil con un crédito de microfinanzas que luego “revende” a sus vecinos en forma de minutos tiempo-aire (airtime). El teléfono celular luego sirve como plataforma para la provisión adicional de aplicaciones y servicios apuntados a incrementar ingresos y márgenes en la base de la pirámide: búsquedas de empleo, mercado móvil, información vital sobre salud y agricultura, servicios de banca móvil y tutorías para pequeños propietarios de negocios.

“Creemos que los pobres pueden mejorar sus propias vidas si se les dan herramientas y oportunidades apropiadas”, dijo Alex Counts, presidente y CEO de Grameen Foundation. “Nos reconforta mucho haber sido elegidos entre tantos participantes de todo el mundo y queremos agradecer a quienes nos apoyaron. Qualcomm ha sido un gran aliado en nuestro trabajo y apreciamos su inquebrantable respaldo a nuestros esfuerzos por llevar nuevas oportunidades a los pobres de Indonesia”.

“La colaboración de larga data entre la iniciativa Wireless Reach de Qualcomm y Grameen Foundation es un poderoso y destacado ejemplo de cómo las organizaciones pueden unirse para crear soluciones innovadoras y sustentables para personas que viven en la base de la pirámide”, dijo Shawn A. Covell, vicepresidente de asuntos de gobierno en Qualcomm. “Estamos orgullosos de apoyar el trabajo y los logros de Grameen Foundation en ayudar a sacar a gente de la pobreza y permitir a nuevos emprendedores usar tecnología wireless”.

PT Ruma, una empresa social indonesia incubada hace dos años por la fundación y Wireless Reach, contratará y capacitará a los microfranquiciados y gestionará los servicios que ellos ofrezcan.

Un estudio dirigido por Bankers without Borders, programa de voluntarios de Grameen Foundation, halló que el 47% de los empresarios que estuvieron en el programa de microfranquicias móviles por más de dos meses, duplicó sus ingresos en su cuarto mes.

Publiqué este artículo el 20 de septiembre de 2011 en MicroDinero

Micronoticias de Colombia

Microfranquicias en cuatro ciudades. Con el propósito de apoyar el crecimiento de micro y pequeñas empresas en Colombia, el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) aprobó un proyecto de promoción e implementación de microfranquicias presentado por Propaís, con la finalidad de insertar productivamente a 200 emprendedores de escasos recursos, jóvenes recién graduados y personas sin empleo.

La microfranquicia, entendida como la transferencia de un modelo de negocios probado, a partir de determinadas marcas que cuentan con un reconocimiento especial en el mercado, busca contribuir a la generación de ingresos sostenibles para este segmento de la población, dijo Propaís.

El proyecto, que se pondrá en marcha entre agosto y septiembre de este año en Bogotá, Medellín, Cali y Barranquilla, se ejecutará en tres años, período en el cual se pretende que al menos 20 empresas existentes implementen el modelo de microfranquicias para su expansión y crecimiento.

María Lucía Castrillón Simmonds, gerente de Propaís, dijo que “para nosotros este proyecto es el resultado de la constancia e insistencia de la organización en su propósito por seguir buscando el fortalecimiento y desarrollo de los empresarios del país”.

María Lucía Castrillón

El primer año del proyecto, es decir hasta mediados de 2015, la gestión se centrará en diseñar el modelo, sensibilizar microfranquiciantes y emprendedores y dictar los cursos de formación para aliados y consultores. El segundo año entrarán en ejecución programas de asistencia técnica, ruedas de negocios entre empresarios y emprendedores y acompañamiento por parte de facilitadores regionales; el tercer año será la puesta en marcha de las nuevas microfranquicias.

Este proyecto se ejecutará en alianza con entidades de apoyo a la mipyme del orden nacional y regional como el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, el Servicio Nacional de Aprendizaje (Sena), Fundación Coomeva, entre otras.

Posconflicto y microcrédito. Miguel Navas, presidente del Banco Agrario, dijo que “el posconflicto es un momento histórico que le abre grandes posibilidades al desarrollo rural y es clave que tenga un capital físico que le permita a las economías campesinas ser competitivas”. En una entrevista con El País, de Cali, dijo que la entidad atiende el 88% de las operaciones del agro colombiano y comprende entre el 62% y 63% de la cartera de microcrédito agropecuario.

Reporte 2013. La Superintendencia Financiera de Colombia y el programa Banca de las Oportunidades presentaron el Reporte de Inclusión Financiera 2013, donde se consigna que durante el año pasado 1.872.482 colombianos accedieron por primera vez al sistema financiero (91% a través de una cuenta de ahorro). En los últimos cuatro años las cuentas de ahorro han mostrado un crecimiento del 7,4%, lo que equivale a un promedio de tres millones de cuentas nuevas por año, si bien el 51% del total de estos instrumentos aún no han sido activados por sus beneficiarios.

Últimas micronoticias de Colombia: 7 de marzo de 2014

Microfranquicias: De la subsistencia al negocio de distribución en la base de la pirámide

(Mundo Microfinanzas) El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del Grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), aprobó recientemente un proyecto que brindará a más de 4.500 mujeres de comunidades pobres en la República Dominicana la oportunidad de mejorar sus niveles de ingreso a través del escalamiento de un modelo exitoso de microfranquicias, producto de una alianza entre la empresa Nestlé y el Banco Adopem.

La falta de oportunidades de trabajo en República Dominicana ha llevado a un gran número de mujeres cabeza de familia a constituir microempresas de subsistencia que generan ingresos por debajo del salario mínimo del país, pocas posibilidades de crecimiento y un alto riesgo de fracaso. Esta situación aumenta el riesgo de vulnerabilidad de las mujeres, reduciendo considerablemente las posibilidades de superar sus niveles de pobreza y los de sus familias, dijo el Fomin a través de un comunicado.

El modelo, probado en una fase piloto por Nestlé-Adopem, ofrece a las micro-emprendedoras el acceso a una fuente de ingresos integral que incluye: un modelo de negocio de operación simple para distribuir productos Nestlé en la base de la pirámide, productos de crédito especialmente diseñados para cubrir las necesidades financieras de sus negocios, formación y asistencia continua, al igual que un plan de incentivos que aseguran la buena gestión y el crecimiento del negocio.

Los positivos resultados del piloto han motivado al Fomin a unir esfuerzos con Nestlé y Adopem para escalar este modelo y expandir sus beneficios. Según el Fomin, el proyecto también beneficiará a 370 mil personas de comunidades de bajos ingresos quienes tendrán acceso a productos que fortalecen sus hábitos alimenticios.

Este es el primer proyecto aprobado en el marco de Scala, programa del Fomin para apoyar el escalamiento de modelos basados en microfranquicias que mejoren el nivel de ingresos de poblaciones de bajos recursos mediante su integración en cadenas de distribución de productos y servicios. Con ello se genera una masa crítica de beneficiarios que permitirá medir el impacto de las microfranquicias en los ingresos y el bienestar de las mujeres parte del proyecto.

Se espera que los resultados, evidencias y aprendizajes de este proyecto se conviertan en hechos demostrativos que promuevan la adopción de modelos similares, como mecanismo efectivo para reducir la pobreza, en otros países de América Latina.

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Proyecto de microfranquicias solidarias de Adie suma reconocimientos en Europa

Presidente François Holland (derecha) junto a la presidenta de
Adie Catherine Barbaroux durante la mesa redonda en el Palacio del Elíseo
(foto: Presidencia de Francia)

(Mundo Microfinanzas) La Asociación por el Derecho a la Iniciativa Económica (Adie), organización que está cumpliendo 25 años de microcrédito en Francia, obtuvo el premio Buenas Prácticas en Microfinanzas 2014, por su proyecto “Microfranquicias Solidarias Adie”.

El galardón fue otorgado por la Fondazione Giordano Dell’Amore (FGDA, con sede en Milán) y la Red Europea de Microfinanzas (REM), en el marco de la 11ª Conferencia Anual de la REM, llevada a cabo los días 19 y 20 de junio en Lisboa.

El programa de Adie se hizo acreedor a un premio de 50 mil euros que deberán ser reinvertidos en la realización de nuevos proyectos o para cubrir costos de los ya existentes. Las otras dos instituciones finalistas del certamen fueron la española Asociación de Comunidades Autofinanciadas (ACAF) y la búlgara Doveriye, en tanto que la también española Fundación Gaztenpresa obtuvo una mención especial.

El innovador programa de microfranquicias solidarias de Adie, que facilita modelos de negocio “llave en mano” y un saber-hacer a emprendedores de bajos ingresos, fue reconocido además este martes por el presidente de Francia, François Hollande, como una de las quince iniciativas solidarias que serán beneficiarias de un fondo de 50 millones de euros de aquí a 2017.

En el marco de la presentación del proyecto del gobierno “Francia se compromete”, la presidenta de Adie, Catherine Barbaroux, participó en París, junto al presidente Hollande y representantes de distintas asociaciones, de la mesa redonda “El compromiso: un nuevo espíritu de empresa”.

Junto con las microfranquicias de Adie, el gobierno decidió apoyar a estas otras catorce iniciativas solidarias y de la economía social de Francia:

- La cohabitation intergénérationnelle: punto de encuentro intergeneracional, entre personas mayores que viven solas, que tienen una habitación vacía y que buscan compañía y/o ingresos adicionales, y jóvenes estudiantes que buscan vivienda asequible;

- Monalisa: movilización de voluntarios contra el aislamiento de ancianos;

- L’Institut du service civique: ofrece a los jóvenes talentos del Servicio Cívico herramientas para realizar sus proyectos;

- Energie jeunes: contra la deserción escolar en Zonas de Educación Prioritaria;

- Le Labo des Histoires: asociación que tiene por misión transmitir la pasión por escribir a los jóvenes, de manera creativa y lúdica;

- Simplon.co y Les Compagnons du Développement: formación intensiva y acelerada en desarrollo de aplicaciones web/móvil orientado a la innovación social y la creación de empleo;

- Cuisine, Boulangerie et Service Mode d’Emploi: formación y calificación gratuita en gastronomía para personas en dificultad;

- Web@academie: capacitación informática a jóvenes de 18 a 25 años fuera del sistema escolar y sin calificación;

- La Cravate Solidaire: lucha contra las discriminaciones ligadas a la apariencia en las entrevistas de trabajo;

- L’Appui: un dispositivo de prevención de la exclusión bancaria y acceso a derechos para clientes de la Banque Postale que atraviesan dificultades financieras puntuales o recurrentes;

- Tous chercheurs, l’Ecole de la recherche: incentivo a la investigación y contribución a una sociedad del conocimiento y del reconocimiento, abierta y creativa;

- HelloAsso: plataforma que reúne fondos destinados al sector asociativo;

- L’Agence du Don en Nature: recolecta productos nuevos no alimentarios que no hayan sido vendidos por las empresas, para redistribuirlos entre los más pobres de Francia y

- Jaccede: sitio de internet y aplicación colaborativa para smartphone que recoge datos sobre accesibilidad en lugares públicos para personas con capacidades físicas reducidas.

REM 2015 en Irlanda

La Red Europea de Microfinanzas anunció que la ciudad de Dublín acogerá en 2015 su 12ª conferencia anual. Las conferencias anteriores de la REM han tenido lugar en Bruselas (2004), Barcelona (2005), Budapest (2006), Berlín (2007), Niza (2008), Milán (2009), Londres (2010), Amsterdam (2011), Bucarest (2012), Estocolmo (2013) y Lisboa (2014).

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Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Ciudad de Guatemala, Guatemala. Semana Mipyme Guatemala 2014 “Sueña, crea y prospera”, 19 al 23 de mayo de 2014, invita el Ministerio de Economía de Guatemala. La Semana consta de tres eventos: Congreso de Internacionalización de Pymes, 19 y 20 de mayo de 2014, Hotel Intercontinental; Foro Internacional de Franquicias y Microfranquicias Guatemala 2014, 21 y 22 de mayo de 2014, Casa Ariana; II Feria Regional de Microfinanzas, 23 de mayo de 2014, Parque Central de Huehuetenango. Se espera la asistencia de 2.500 personas a los tres eventos. Proyecto de microfranquicias como herramienta de desarrollo para Guatemala (presentación de Byron Ayala, gerente de proyecto de World Vision Guatemala, 21 de mayo, 10:00 hs); Franquicias con impacto social (con Ferenz Feher, México, 21 de mayo, 13:30 hs); Programa de Apoyo a la Franquicia Mipyme en Costa Rica (con Karol Fallas, directora del Centro Nacional de Franquicias, 22 de mayo, 11:30 hs); España como mercado de entrada a Europa para las franquicias latinoamericanas (con Eduardo Abadía, director ejecutivo de la Asociación Española de Franquiciadores, 22 de mayo, 13:30 hs). La inauguración de la II Feria Regional de Microfinanzas tiene prevista la participación del presidente guatemalteco, Otto Pérez Molina; el ministro de Economía, Sergio De la Torre; el viceministro para el Desarrollo de la Mipyme, Sigfrido Lee; y el presidente del Consejo Nacional de las Microfinanzas (Conamif), Reynold Walter, 23 de mayo, 9:30 hs.

László Andor

Bruselas, Bélgica. Conferencia de Alto Nivel sobre Innovación en Política Social, 19 y 20 de mayo de 2014, Crowne Plaza Hotel, organizada por la Comisión Europea. La conferencia, inaugurada por el comisario europeo responsable de Empleo, Asuntos Sociales e Inclusión, László Andor, discute cómo la innovación en políticas sociales ayuda a catalizar reformas para mejorar los resultados económicos y sociales. Intercambio de experiencias a nivel europeo junto a agentes del sector público y privado, ONGs, expertos y académicos, en el marco de la Estrategia Europea 2020. Potencialidades de los fondos sociales europeos, en particular el programa para el Empleo y la Innovación Social (EaSI). La experiencia del Banco de Innovación Social en Portugal; el proyecto de innovación en protección de la salud en Finlandia; la red Solidarity Now en Grecia.

Nueva York, Estados Unidos. Reunión de Alto Nivel 2014 de la organización Child and Youth Finance International (CYFI) y el Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización (Uncdf) “Inclusión social y financiera para niños y jóvenes”, 23 y 24 de mayo de 2014, edificio sede de Naciones Unidas. El objetivo principal del meeting es asegurar que la inclusión financiera y social de niños y jóvenes sea incluida en la Agenda de Desarrollo Post 2015 como factor determinante en la lucha contra las desigualdades y la promoción del crecimiento sostenible. Las recomendaciones para los ejecutores de políticas públicas estarán estructuradas dentro de los siguientes tópicos: acceso básico a servicios financieros, empleabilidad, iniciativa empresarial y educación para la ciudadanía económica. 3ra edición de los Premios Anuales CYFI 2014. Inauguración oficial del evento (23 de mayo, 10:00 hs) con Kim Bolduc, secretaria ejecutiva interina de la Uncdf y Jeroo Billimoria, gerente general de CYFI International. Panel de inclusión financiera (23 de mayo, 13:30 hs), con Mona El Baradei (Banco Central de Egipto); Luiz Edson Feltrim (Banco Central de Brasil); Michael Gondwe (Banco Central de Zambia); Gilmore Hoefdraad (Banco Central de Surinam) y Aysen Kulakoglu (Subsecretaría del Tesoro de Turquía), con la moderación de Michael Sherraden, director de Desarrollo Social de la Washington University.

Alex Counts

Nueva York, Estados Unidos. Panel de discusión sobre Uso de la Economía Conductual para Mejorar el Diseño de Productos de Microfinanzas, 29 de mayo de 2014, 6:00 pm, BNP Paribas (787, 7ma Avenida), organizado por el Club de Microfinanzas de Nueva York (Mfcny), con las presentaciones del CEO de Grameen Foundation, Alex Counts; la VP de la organización ideas42, Marina Dimova; y la moderación de la directora de la iniciativa Global Financial Inclusion, Aishwarya Lakshmi Ratan. Partiendo de una perspectiva de economía conductual sobre la naturaleza humana, los presentadores discutirán principios del comportamiento que afectan las elecciones y acciones de las personas y cómo ello puede aplicarse a las microfinanzas. Estudio de caso sobre productos de microahorro.

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Micronoticias del Perú

Políticas de inclusión financiera funcionan en comunidades rurales. La política de inclusión financiera emprendida por el gobierno peruano viene ayudando a crear oportunidades económicas en las zonas rurales donde habitan los usuarios de los programas sociales del sector, dijo este martes la viceministra de Prestaciones Sociales del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social (Midis), Norma Vidal Añaños, en el marco del seminario Objetivos de Desarrollo Sostenible y la Agenda de Desarrollo Post 2015: Desafíos para el Perú organizado por la Cepal, en Lima. La funcionaria afirmó que las transferencias monetarias directas a población en extrema pobreza, como las que se realizan por medio de los programas sociales Juntos, Foncodes, Haku Wiñay o Pensión 65, “han posibilitado que se empiece a desarrollar toda una dinámica económica no sólo entre los usuarios sino en las comunidades en que se encuentran”.

 

Ministra Bustamante durante su participación en la reunión de Cepal
(foto: Midis)

Vidal mencionó también que se han desarrollado programas pilotos que evidencian que las mujeres que acceden a información usan los servicios financieros, gestionan sus recursos, realizan pequeños ahorros y desarrollan emprendimientos. Durante las sesiones bienales de la Cepal, realizadas la semana pasada en la capital peruana, la titular del Midis, Paola Bustamante, señaló que los programas sociales “han contribuido a la reducción de la pobreza de manera concreta” y anunció que en las próximas semanas se lanzará el Fondo de Estímulo al Desempeño y Logro de Resultados en nueve regiones del país que se han comprometido a reducir la desnutrición y la anemia infantil a través de diferentes intervenciones articuladas, junto a gobiernos locales y regionales.

Asomif Perú cierra 1T14 con alza de colocaciones (7,8%) y captaciones (10%). Las colocaciones de las instituciones microfinancieras cerraron el primer trimestre del año con un crecimiento de 7,8 por ciento respecto a similar periodo de 2013, según informó la Asociación de Instituciones de Microfinancieras del Perú (Asomif Perú). Con las cifras de colocaciones logradas en el período de análisis, se estima para lo que resta del año un mejor comportamiento en el otorgamiento de créditos.

El saldo de cartera acumulada en colocaciones, al cierre de marzo, ascendió a 28.444 millones de nuevos soles, consolidando a la región Arequipa, a nivel del interior del país, como el mercado con mayor demanda de créditos, mientras que en cuanto a las captaciones, el crecimiento al cierre del trimestre llegó al 10 por ciento, respecto a igual período de 2013, con un saldo acumulado de 23.740 millones de soles. El presidente de la Asociación, Jorge Delgado, proyectó para el presente año una mayor captación de ahorros a nivel de depósitos Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), conforme a la demanda que ha tenido el producto en los últimos meses, informó la agencia Andina.

Financiera Edyficar extiende sus cimientos a Colombia. Tras consolidarse como institución microfinanciera líder en Perú, Financiera Edyficar desembarcó en el mes de abril en Colombia donde operará bajo el nombre Encumbra. Asentada en Medellín, la entidad espera tener más de diez agencias en el país para 2015.

El vicepresidente de Encumbra, Percy Urtega, dijo que la propuesta de valor de Encumbra está basada en el modelo de negocios de Edyficar, con más de quince años en el mercado peruano, y que espera invertir US$ 78 millones en los próximos ocho años, comenzando por satisfacer necesidades de financiamiento a micro y pequeños empresarios del departamento de Antioquía. “La filosofía de Encumbra tiene muchas coincidencias con la ‘cultura paisa’, propia del poblador de Medellín, quien es optimista, perseverante y muy interesado en la calidad de servicio”, dijo José Orellana, gerente general de la nueva IMF, según informó La República, de Lima.

Microfranquicias para una metrópolis de emprendedores. El economista Guillermo Quintana ha presentado su libro El camino hacia el progreso (Editorial San Marcos, Lima, 2014) donde se explica de manera didáctica las “microsoluciones” para el problema de la pobreza. Estas soluciones, dentro de las cuales cuentan las microfinanquicias y el microcrédito, constituyen a juzgar del autor una plataforma para que emprendedores puedan crear riqueza, construir una cultura del ahorro y ser dueños de sus propios destinos.

Quintana analiza por qué muchas personas, en urbes como Lima, con alto grado de actividad comercial e informalidad, fracasan en su intento por consolidar sus negocios. Para el autor, estos emprendedores están animados por un deseo de progresar autónomamente y de tomar las riendas de su economía, pero en muchos casos carecen de una guía y una estrategia adecuada, que es lo que se propone presentar el libro.

Crean Conferencia Regional sobre Desarrollo Social de América Latina y el Caribe. Representantes de más de 40 países crearon este viernes en Lima la Conferencia Regional sobre Desarrollo Social de América Latina y el Caribe, nuevo órgano subsidiario de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal), cuya misión será mejorar las políticas nacionales de desarrollo social, así como la cooperación internacional, regional y bilateral en esta materia. Entre sus objetivos también figuran examinar la pobreza multidimensional y avanzar en la medición de la pobreza, la desigualdad y las brechas estructurales, informó el organismo regional de Naciones Unidas en un comunicado.

De igual forma, los países pidieron a la Cepal fomentar la cooperación regional en torno a la aplicación del principio 10 de la Declaración de Río sobre el Medio Ambiente y el Desarrollo en América Latina y el Caribe. Actualmente 18 países de la región, con la Comisión como secretaría técnica, se encuentran en proceso de adopción de un instrumento regional para la aplicación de este principio que busca fortalecer los derechos de acceso a la información, participación y justicia en asuntos ambientales.

Últimas micronoticias del Perú

8 de marzo de 2014

8 de diciembre de 2013

4 de noviembre de 2013

Micronoticias de Guatemala

Lobby contra algunos artículos de ley de microfinanzas. Un sector de la industria microfinanciera guatemalteca se ha mostrado proclive a la creación de una normativa que rija sus funciones, no obstante lo cual pide ampliar la discusión sobre algunos artículos del actual proyecto de ley -con estado parlamentario-, por caso la determinación de los montos de capital inicial (en su artículo 14, la norma establece un mínimo para IMFs de ahorro y crédito de US$ 5 millones o su equivalente en quetzales) y la obligación que impone el artículo 40 a las entidades de microfinanzas de obtener anualmente una calificación de riesgos otorgada por una empresa calificadora especializada, de reconocido prestigio internacional y registrada ante la Superintendencia de Bancos (SIB). El documento Propuesta para el fortalecimiento institucional de las microfinanzas en Guatemala (Guatemala, noviembre de 2013) fue publicado por la Asociación de Investigación y Estudios Sociales (Asies), con autoría de Carlos H. González A. y Pedro Prado, y se presenta como un análisis a partir de una revisión documental y encuestas con ejecutivos del sector bancario, de cooperativas y funcionarios de instituciones microfinancieras del país.

Respecto al monto del capital mínimo inicial requerido, el documento considera que “excede la capacidad de la mayoría de entidades de microfinanzas que operan en el país, debido principalmente a que la mayor parte de su patrimonio está invertido en los créditos que conceden a diversos plazos y, por lo tanto, no poseen excedentes suficientes que les permitan cubrir” dicho monto, mientras que en relación a la calificación anual de riesgos los investigadores de la Asies recomiendan que, tomando en cuenta la dimensión de las IMFs, se suprima este requisito “al menos durante los primeros tres años de operaciones y que entre tanto su supervisión la realicen únicamente la SIB y una firma de auditores externos”. El documento está organizado en cuatro capítulos, que incluyen una caracterización de las microfinanzas y la situación normativa en Guatemala y comparativamente la de otros países en América Latina (Cap. 1), la necesidad de un marco legal adecuado para el funcionamiento sano y sólido de un sector microfinanciero (Cap. 2), un análisis del contenido del proyecto de ley de microfinanzas impulsado por el gobierno de Guatemala y que actualmente se gestiona en el Congreso (Cap. 3) y las expectativas de las entidades del sector de microfinanzas (Cap. 4), además de conclusiones, recomendaciones, anexos, gráficos y bibliografía.

Micropensiones, una innovación centroamericana. El programa de micropensiones para América Central avanza en su fase piloto con 568 afiliados en tres países -Guatemala, Nicaragua y Honduras- y espera integrar en seis meses a cerca de 4 mil afiliados, en lo que constituye el primer programa de este tipo en América Latina, para trabajadores que no aportan a los sistemas estatales de retiro. Según Reynold Walter, director ejecutivo de la Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de Desarrollo y Servicio Social (Fafidess) e impulsor de esta iniciativa al menos desde 2005, cuando fue presentada ante la Cumbre Regional del Microcrédito, en Santiago de Chile, dijo que sólo entre 15 y 18 personas de cada 100 gozan de los beneficios de protección y previsión social en Guatemala.

El programa, que cuenta con apoyo financiero del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y el gobierno de Luxemburgo, está pensado para la gran población de micro y pequeños empresarios de la región que trabajan en el sector informal, que aportando entre el 5,5 y 7,5 por ciento de sus ingresos mensuales podrían obtener, al jubilarse a los 65 años, una renta vitalicia, informó el diario Prensa Libre, de la Ciudad de Guatemala. Nicole Rossell, representante del BID en Guatemala, dijo que la idea es replicar este programa en el resto de países latinoamericanos y del Caribe y destacó que “cualquier persona que tenga recursos para hacer el aporte puede participar en el proyecto”.

Primera microfranquicia promete recuperar inversión en dos años. El Ministerio de Economía de Guatemala (Mineco), la organización World Vision, la Asociación Guatemalteca de Franquicias (AGF) y la consultora Francorp presentaron a fines del mes de noviembre la primera microfranquicia del país, denominada Tiendas MASS, iniciativa que espera abrir para 2014 un total de 400 tiendas de barrio en todo el país. El plan fue posible gracias a una alianza con la distribuidora Pades, propietaria de la franquicia, y ofrece inversiones a microempresarios desde 3.500 a 12.500 dólares para instalar negocios que van desde la tradicional tienda de abarrotes hasta la inclusión de servicios como operaciones bancarias o acceso a internet.

Viceministro Sigfrido Lee (centro), acompañado por representantes de
instituciones aliadas en el proyecto
(foto: Mineco)

Sigfrido Lee, viceministro de Economía, dijo que en el país sólo una de cada diez empresas nuevas subsiste al cabo de sus primeros cinco años de operación, mientras que en el caso del microfranquiciado, con un modelo de negocio probado y estructurado, esa relación se invierte. Juan Pablo Destarac, gerente general de Pades, dijo que el retorno de la inversión para este negocio está estimado a dos años, mientras que Byron Ayala, gerente de proyecto de microfranquicias de World Vision, señaló que el modelo está concebido para extenderse a las áreas rurales.

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8 de noviembre de 2013

19 de septiembre de 2013

13 de agosto de 2013

Micronoticias del Ecuador

Pedro Solines
(foto: SBS)

Dinardap envía al museo a burós privados. El titular de la Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador (SBS), Pedro Solines Chacón, dijo que la Dirección Nacional de Registro y Datos Públicos (Dinardap) vino a resarcir “la obtención irregular de la información crediticia de los ciudadanos ejercida por parte de ciertos burós de crédito privados”. En declaraciones a la televisión ecuatoriana, Solines se refirió a la ley que crea el flamante organismo y explicó que a partir de ahora las instituciones financieras deben ejercer su respectivo análisis de acuerdo a sus metodologías para la concesión de préstamos y acceder a la información crediticia de la Dinardap, la cual de ninguna manera puede ser vinculante, ni obligatoria para rechazar un crédito, aclaró.

Independientemente que la Dinardap administre y entregue la información respecto al historial crediticio de los usuarios del sistema financiero, cada entidad financiera debe recibir del solicitante otros elementos propios de su comportamiento y flujo económico, es decir, sobre la capacidad de sus ingresos, egresos, deudas y garantías, dijo Solines. El funcionario aprovechó la ocasión para referirse también a la campaña de cultura financiera que la SBS viene llevando a cabo y recalcó la necesidad de que los establecimientos académicos-escolares incluyan la educación y enseñanza de las finanzas en sus currículas a partir de 2014.

Preocupa la situación financiera del BNF. A US$ 200 millones ascendería la cartera vencida del Banco Nacional de Fomento (BNF), con cerca de 60 mil operaciones crediticias que se encuentran en proceso coactivo, refirió el ministro de agricultura ecuatoriano y presidente del directorio del BNF, Javier Ponce, junto a la asesora ministerial Ana Garcés, durante una reunión con las autoridades de la Comisión de Desarrollo Económico de la Asamblea Nacional, realizada a fines de octubre, informó la Asamblea. El banco, de acuerdo con las directivas del propio presidente Rafael Correa, entrará en proceso de transición para convertirse en otra entidad, ampliando el espectro de su intervención.

La gota que rebalsó el vaso: Presidente Correa descubre maquinaria
ociosa en un depósito del banco
(foto: Eduardo Santillán Trujillo/Presidencia de la República)

De acuerdo al reporte del Banco Central del Ecuador (BCE), citado por el diario La Hora, de Quito, la participación porcentual del BNF en el total del volumen crediticio público ecuatoriano fue del 44,85% en septiembre de 2013, registrando el 92,7% de las operaciones. Las penurias financieras del BNF -entidad con 85 años de vida institucional- volvieron a ser puestas sobre el tapete en abril de este año cuando el presidente Correa hizo una visita sorpresa a unas bodegas del banco en el barrio La Atarazana, en Guayaquil, donde encontró maquinaria agrícola en desuso desde hacía cuatro años, generando un gasto para la entidad estimado en unos US$ 3 millones.

Microfranquicias al pasito y sabrositas en Loja. La municipalidad de Loja celebró los primeros cinco meses de la experiencia “Desarrollo de Microfranquicias y Franquicias Sociales”, programa con apoyo de Naciones Unidas dirigido inicialmente a 31 comerciantes que trabajaban en la informalidad expendiendo comida rápida en espacios públicos de la ciudad, ubicada en el sur del país. La primera microfranquicia social Al Pasito Sabrosito, producto del convenio firmado en enero entre el municipio y la empresa Ecuafranquicias, cuenta con apoyo municipal en la facilitación de implementos, espacios y monitoreo permanente para el control de calidad de los alimentos que se ofrecen (hamburguesas, hot dogs, papas fritas, comida serrana, comida costeña y comida peruana).

31 vendedores salieron de la informalidad gracias al programa
(foto: Municipalidad de Loja)

Según informó la Municipalidad, el programa es supervisado por técnicos de Gestión Económica por medio de un seguimiento y capacitación permanentes, lo cual añade incentivo y motivación a los emprendedores lojanos para una mejor atención al cliente y una adecuada gestión de sus negocios. Para el municipio, la franquicia social es aplicar la metodología de la franquicia para resolver problemas sociales como la falta de empleo o la informalidad laboral, “es decir se trata de trasladar la metodología de la franquicia comercial a la clonación de programas benéficos que han sido exitosos para replicarlos en otras regiones”.

Enfoque orientado al cliente, en XIII Foro de la RFR. La Red Financiera Rural (RFR) llevó a cabo en Quito, del 23 al 25 de octubre, el XIII Foro Ecuatoriano de Microfinanzas, evento que se viene realizando desde 2001, y que en esta edición tuvo como temática central “Un nuevo enfoque orientado hacia el cliente”. El encuentro, que atrajo a 320 participantes y fue clausurado por el presidente de la red, el economista Fausto Jordán, buscó ofrecer argumentos y herramientas que contribuyan al descubrimiento de nuevas técnicas para mejorar sustancialmente la propuesta de valor de los servicios microfinancieros en el Ecuador.

Profesor Alfaro durante su conferencia magistral en Quito
(foto: Incae)

Entre varias actividades, se destacó la conferencia magistral del experto guatemalteco Luis Noel Alfaro, representante del Incae, quien presentó los principales hallazgos de su reciente artículo Inclusión Financiera en América Latina: Logros, Retos y Oportunidades. Análisis Comparativo de Instituciones Líderes en la Región, enfocado en IMFs líderes de América Latina como Banrural en Guatemala, Compartamos Banco en México, BancoSol en Bolivia, el programa Crediamigo en Brasil y la experiencia de Redcamif en Centroamérica. Según explicó el académico, el artículo “fue escrito con el objetivo de proponer una herramienta para evaluar el desempeño integral de Instituciones Financieras de Desarrollo (IFDs) en términos de inclusión financiera, aplicar esta herramienta al caso de IFDs latinoamericanas, e identificar los principales logros, retos y oportunidades".

Últimas micronoticias del Ecuador

14 de octubre de 2013

12 de agosto de 2013

19 de junio de 2013

Micronoticias de Guatemala

Pa’quete Alcance: Remesas productivas y microfranquicias. Negociaciones por más de 1.358 millones de quetzales (unos US$ 172 millones), producto de 1.929 citas comerciales, fue parte del balance de la ronda de negocios “Encuentro con el Migrante 2013: Remesas Productivas”, organizado por el Ministerio de Economía los días 14 y 15 de octubre en la capital guatemalteca. Así lo informó este jueves, en conferencia de prensa, el viceministro Sigfrido Lee, quien destacó la participación de 260 empresarios locales interesados en invertir junto a migrantes guatemaltecos, en Estados Unidos y otros países, en el llamado “mercado nostálgico” (consumo de productos con reminiscencias del terruño o del país natal).

Viceministro Sigfrido Lee durante la conferencia de prensa
(foto: Ministerio de Economía)

El encuentro contó con un área para expo-venta con la participación de empresarios del sector mipyme, a través de un centenar de stands para la promoción de productos, servicios y modelos de negocio como las microfranquicias. El evento -que prevé repetirse en 2014- se realizó en el marco del Plan Pa’Quete Alcance, impulsado por el gobierno para el fortalecimiento de la economía familiar desde la perspectiva macroeconómica, y ofreció también conferencias y charlas sobre desarrollo empresarial, comercio exterior, innovación, perfil del guatemalteco en Estados Unidos, principios generales de cómo hacer negocios con empresarios migrantes, entre otras capacitaciones, informó el Ministerio.

Fideicomiso del café: 10 años más. El 31 de octubre pasado entró en vigencia la prórroga por diez años del Fideicomiso del Café, que se estima beneficiará a 80 mil productores cafetaleros del país afectados por la roya. La ampliación de este mecanismo de financiamiento -cuyo término estaba inicialmente previsto para 2016- llega a los US$ 100 millones y se extiende ahora hasta el año 2026.

El proyecto, aprobado con mayoría calificada por el Congreso, estipula que para los micro y pequeños productores la tasa de interés anual de los créditos administrados por el Banco de Desarrollo Rural (Banrural) se fija en el 2%. El hongo de la roya afectó a la mitad de las plantaciones, y unos 500 mil empleos en Centroamèrica, ocasionando pérdidas por US$ 681 millones en la última cosecha (concluida en septiembre de 2013), según informó a la agencia AFP Elías de Melo, del Centro Agronómico Tropical de Investigación y Enseñanza (Catie, con sede en la ciudad costarricense de Cartago).

Poder y autonomía, en el día de la Mujer Rural. La articulación nacional Tejiendo Fuerzas para el Buen Vivir, una red de 50 agrupaciones de seis regiones del país, difundió una serie de planteamientos a propósito del Día Internacional de la Mujer Rural (15 de octubre) en el que propugnan mayor empoderamiento y autonomía de la mujer campesina e indígena. Empoderamiento “es reconocer nuestras habilidades, capacidades y aportes que damos en la familia y en la economía, tener firmeza con nuestra identidad, vernos como mujeres, estar dispuestas a compartir conocimientos, tener madurez política y autoridad”.

La red entiende como parte del ejercicio de su ciudadanía el fortalecimiento de su liderazgo sin reproducir comportamientos patriarcales, rechazando actitudes que fomenten la dependencia y alienten rivalidades, informó El Periódico, de la ciudad de Guatemala. Las mujeres reclamaron al gobierno un cambio en la política pública de acceso a la tierra, que contemple la dotación de terrenos fértiles, con adecuada infraestructura, y cuestionaron el Fondo de Tierras atribuyendo a esta política ser discriminadora de las mujeres sin hijos, haber ignorado demandas de campesinas organizadas y proporcionado parcelas de mala calidad sin apoyos oportunos.

Festival de educación financiera en Petén. El Banco de Guatemala (Banguat) y la Superintendencia de Bancos (SIB) realizaron en el mes de octubre el XVIII Festival de Educación Económico-Financiera en el salón de usos múltiples de la municipalidad de Poptún, departamento Petén, en el norte guatemalteco. Durante el encuentro se presentó la obra de teatro “La leyenda del árbol de dinero”, escrita y dirigida por Ricardo Martínez.

El festival enseña y estimula a los niños al ahorro
(foto: Banco de Guatemala)

El evento cuenta con distintos módulos lúdico-educativos como ¿Qué son los bancos?, ¿Qué es un banco central?, ¿Qué es la inflación?, Un tipo llamado Cambio o El fantasma de la inflación. También cuenta con actividades que buscan estimular en los niños comportamientos tempranos de ahorro, como Mis primeras monedas o La princesa y su alcancía.

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