Modelos para el financiamiento de la producción de pequeña escala: Argentina y Latinoamérica

El panel fue organizado por el Fondo de Capital Social, en Buenos Aires
(fotos: MicroDinero)

(Textos recobrados de MicroDinero) El Fondo de Capital Social (Foncap) cerró esta semana su seminario internacional en Buenos Aires con la presentación del libro Estrategias de financiamiento inclusivas e integrales, que recoge destacadas investigaciones y ensayos sobre experiencias de financiamiento socioproductivo local y regional.

El libro contiene los doce primeros trabajos seleccionados y premiados en el marco del “Concurso de Proyectos de Investigación Foncap 2009/10”.

La presentación tuvo como marco la Feria del Libro de Buenos Aires y siguió al panel “El modelo de desarrollo y el financiamiento a las actividades productivas de pequeña escala en la Argentina y Latinoamérica”, animado por expertos nacionales y regionales.

La mesa contó con la participación del presidente del Foncap, José Ottavis; el director del Programa de Estudios Superiores en Economía Solidaria de la Universidad de San Martín (Unsam), Alejandro Rofman; el consultor del Ministerio de Obras Públicas, Servicios y Vivienda de Bolivia, Pablo Rossell; el representante en Argentina de la Corporación Andina de Fomento (CAF), Alvaro García; el subsecretario de Financiamiento del Ministerio de Economía de la Nación, Adrián Cosentino y el subsecretario Pyme y Desarrollo Regional de la Nación, Horacio Roura.

Perspectivas sobre el financiamiento

Ottavis fue el encargado de abrir la discusión. El presidente del Foncap, luego de agradecer la presencia de expositores y del público, destacó el rol de esta institución en el financiamiento de actividades productivas de pequeña escala en Argentina y resaltó los avances del microcrédito desde la década del ’90, cuando “se miraba más a la entidad intermedia que al emprendedor como sujeto de derechos”.

Sostuvo que a partir de 2003, los cambios políticos en Argentina produjeron un cambio de paradigma, con el énfasis puesto en el emprendedor y el beneficiario. Y alentó a que el sector del microcrédito vaya más allá de la situación de urgencia para pensarse como herramienta de desarrollo sustentable.

A su turno, Rofman trajo a colación un reciente encuentro académico, impulsado por la Universidad de General Sarmiento, cuyo leitmotiv fue repensar las bases de la economía para su transformación. Señaló la importancia de considerar cómo se financia esa nueva economía, de carácter social y solidaria, y de cómo el crédito se convierte en un soporte básico y catalizador.

El académico dijo que será positiva la reforma a la Ley de Quiebras en el país, de modo de favorecer la recuperación de empresas y fábricas quebradas con la organización solidaria de sus trabajadores.

García, en tanto, ensayó una exposición más regional-global. Propuso pensar hacia dónde va la economía del mundo luego de la crisis del capitalismo en 2008-2009 y la emergencia de nuevos actores globales (mencionó a los países del denominado BRIC).

El economista uruguayo prefiguró una América Latina dinámica en este nuevo marco global, con lo cual la necesidad de financiar el crecimiento se torna crucial. Y en lo que hace a microfinanzas, puso de relieve el retroceso de los países del cono sur en relación a la mayor experiencia adquirida por la región andina, con lo cual, dijo, hay mucho por crecer.

A Rossell le tocó ilustrar la experiencia boliviana, en particular con el caso del Banco de Desarrollo Productivo (BDP). En una breve reseña, dijo que los tres principios que guían el modelo económico boliviano son la equidad, la soberanía económica y la inclusión. En este marco, el BDR busca llegar a segmentos del mercado a los que la industria microfinanciera, aun con su madurez, no ha podido llegar o lo hace con servicios todavía caros.

Precisó que a través de un fideicomiso a micro y pequeños productores el banco destina un fondo de US$ 100 millones para créditos con tasas subsidiadas (6%). Con ello, dijo, se ataca uno de los nudos del problema de financiamiento: el alto costo de las tasas de interés.

Finalmente, Cosentino expuso desde una perspectiva macro. Defendió la estrategia argentina para salir de la crisis, destacando lo que consideró una solidificación a partir de los propios recursos.

De la dimensión financiera, remarcó tres áreas sobre las cuales el gobierno aún tiene mucho por hacer: mejoramiento del sistema financiero tradicional, incremento del financiamiento de la economía social y compromiso con una agenda para el despegue de las microfinanzas.

A modo de cierre del panel, Roura planteó la importancia del sector pyme en la economía argentina. Dijo que de una masa empresaria con alrededor de 650 mil pymes, el 40 por ciento son microempresas, cada vez más competitivas e incluso algunas ya incursionando en mercados internacionales.

Dijo que el sector hoy cuenta con un menú de opciones de financiamiento y resaltó la coherencia entre una política macroeconómica y las políticas micro y sectoriales.

Investigadores premiados

Luego de las exposiciones, el coordinador del área de Capacitación y Fortalecimiento Institucional del Foncap, Oscar Minteguía (también coordinador de la publicación) presentó a cada uno de los investigadores premiados en el concurso, cuyos aportes han quedado materializados en el libro. Ellos son (el ordenamiento sigue un criterio exclusivamente temático):

- Ramón Cieza; María del Carmen Servat; Sergio Dumrauf y Mariana Barros, Facultad de Ciencias Agrarias, Universidad de La Plata: “Microcréditos como herramienta para el desarrollo rural. El caso del Banco Social de la Facultad de Ciencias Agrarias, UNLP”.

- Razzetti, Di Rocco, Tacconi, González, Raggio y Pierini, RED GESOL, Rosario, provincia de Santa Fe: “MicroBan, una experiencia en microcréditos contemplando el desarrollo regional”.

- Carolina Orchansky; Claudia Giner y Claudia Fontanesi, Centro de Comunicación Popular y Asesoramiento Legal (Cecopal), Córdoba: “El fondo de crédito rotatorio. Una experiencia de microfinanzas con mujeres populares de Córdoba”.

- María Laura Lamberto, INTEGRAR, Fundación para el Desarrollo Social; Gálvez, provincia de Santa Fe: “Las microfinanzas como parte de una política sistémica e integral de inclusión social”.

- Gisela Yanina Hidalgo, Obra del Padre Mario Pantaleo, González Catán, provincia de Buenos Aires: “Microcrédito + capacitación = Una fórmula exitosa”.

- Marcela Basterrechea, Vanesa Repetto y Mayra Silva, IMDEL; Instituto de Desarrollo Empresario Bonaerense (IDEB), provincia de Buenos Aires: “Ronda de negocios con crédito direccionado”.

- Susana Álvarez; Lorena Bordón; Romina González y Paula Valeri, organización Sol – Colegas, Consultores Legales Asociados, provincia de Neuquén: “Microcréditos en la economía social, experiencia del Banco Popular de la Buena Fe ‘Sol de otoño’”.

- Marcelo Carlos Romero, Consorcio de Gestión para el Desarrollo Local / Universidad Nacional de Rosario, San Miguel de Tucumán, provincia de Tucumán: “El microcrédito y su aporte a la economía social. Una experiencia de gestión comunitaria. La comunidad india de Quilmes”.

- Gilberto Alegre y Eduardo Pincione, Municipalidad de General Villegas, provincia de Buenos Aires: “El empujón”.

- Pablo Oscar Rodríguez Masena, IMDES La Matanza, provincia de Buenos Aires: “Algunas reflexiones críticas sobre el microcrédito como estrategia de financiamiento de emprendimientos de la economía social desde la experiencia del Banco de Fomento y Desarrollo del IMDES”.

- Verónica Mussio y Pablo Adrián Salvaza, Municipalidad de Rosario, provincia de Santa Fe: “Microfinanzas: un elemento de reducción de la pobreza. Propuesta para la mejor organización del sector en Argentina”.

- Rodolfo Ignacio Beazley y María Vanín, Asociación Civil Mujeres 2000, Buenos Aires: “Propuestas para la evaluación de las microfinanzas en Argentina”.

Parte de los investigadores distinguidos por el Foncap, en La Rural

Referencia

Estrategias de financiamiento inclusivas e integrales. Reflexiones sobre el desarrollo de las microfinanzas en Argentina (Foncap, Concurso de trabajos de investigación, VV.AA, Buenos Aires, 2011)

Publiqué este artículo el 4 de mayo de 2011 en MicroDinero

"Si tienes que devolver el 120 por ciento anual eso no es microcrédito: es usura"

Manuel Epelde en el espacio de MicroDinero en la Cumbre de Valladolid,
en cuyo marco hicimos esta entrevista.

(Textos recobrados de MicroDinero) Resultados alentadores en el balance de la Fundación Banco Provincia de Córdoba, falencias de las microfinanzas en Argentina, una dura crítica a la Red Argentina de Microcrédito (Radim) y algunas experiencias recogidas en la última Cumbre Mundial de Valladolid, son parte de la conversación que mantuvo Microdinero el gerente general de la fundación cordobesa, Manuel Epelde.

MicroDinero: ¿Cuáles han sido los resultados del año para la Fundación?

Manuel Epelde: Tuvimos dos cierres contables este año. El del año pasado y el de este, nosotros tenemos cierres regulares al 30 de abril. Se nos demoró el cierre del año pasado por una cuestión de saneamiento de balance por ciertos rubros que se traían de arrastre que hubo que terminar de lijar con la auditoría de Deloite. Se pudo depurar bien la base de datos… entonces el cierre del año pasado se nos demoró casi un año, lo terminamos cerrando casi en abril de este año casi a la par que estábamos cerrando el ejercicio 2011. Y ya el año pasado veíamos que los números empezaban a cambiar un poquito en lo que es la Fundación. Cerramos el año pasado con una utilidad de 865 mil pesos en el año contable y preveíamos para este año una ganancia de entre el doble de esa cifra y un poquito más, calculábamos entre 2 y 2,2 millones, y terminamos cerrando al 30 de abril de 2011 con una ganancia de 3.770.000 pesos, lo que para el mercado de microfinanzas en Argentina está bastante bien.

MD: ¿A qué atribuyen los resultados?

ME: Estamos con una optimización de procesos casi completa, una automatización de procesos y recursos que nos llevó a mantener la misma planta de estructura de personal, por más que hemos crecido en cartera casi 4 veces en los últimos tres años, hoy estamos con una cartera cercana a los 27 millones de pesos y esa cartera, optimizada a través de tecnología de última generación, una plataforma de software propia, nos ha permitido con la misma estructura de gente seguir manejando una cartera tres veces más grande y abaratar los costos… o sea tener el tiempo de amortización del capital invertido en tecnología. Y hoy por hoy los réditos se ven en que vos podés incrementar una cartera y que los números empiecen a dar las ganancias que teníamos planificadas y un poco más. Los números han sido excelentes para nosotros.

MD: ¿Y la estrategia de ir creciendo de a poco se mantiene o están pensando, en algún momento, dar algún salto más importante?

ME: Estamos justamente, con parte de la delegación que vino con nosotros (N.de la R: a la Cumbre Mundial del Microcrédito, en Valladolid), para ver cuáles son las opciones que tenemos de darle un marco a través de la Legislatura de la provincia de Córdoba. O sea, regular el tema de la capitalización de la Fundación para terminar de darle una autonomía. Hoy por hoy la ganancia que tiene nos da para pensar en una autonomía, manteniendo la escala en la que estamos. Pero la idea es, a nivel social, una fuerte masificación de los microcréditos con el modelo que se generó en la Fundación que para una política pública -o semi-pública, llamémosle-, ha sido exitosa, lo cual es muy difícil de encontrar generalmente porque va muy atado al subsidio. En este caso, la ayuda a la gente le llega y encima la institución tiene ganancias.

MD: ¿Y hay consenso parlamentario para avanzar con el proyecto?

ME: Estamos en el desarrollo de la idea, analizando casos de distintos países para ver a cuál se puede llegar a asemejar. Pero la idea es terminar de darle una autonomía financiera a la Fundación, una fuerte inyección de capital y con ello dejarla que funcione ella sola dándole otro rango de cobertura a nivel provincia.

MD: ¿Por qué crees que en el índice del Microscopio las microfinanzas de Argentina siguen tan abajo?

ME: Hay un problema de regulación, de falta de fomento del mercado…

MD: Digo, porque si la institución que representas marca un camino viable, sostenible y exitoso, ¿qué pasa con la cuestión más general, de marco?

ME: Primero, en Córdoba somos los únicos y Radim no nos participa. Nosotros tratamos de vincularnos con el resto de las instituciones y la Red, que tendría que fomentar esto, no lo hace. Entonces, hay una cuestión de marco que también nosotros lo padecemos, de que cada institución puede hacer lo que le parezca en la forma o en la medida en que no usurpe o viole alguna reglamentación nacional de entidades financieras, de seguros (estamos viendo el tema de los seguros también como una veta de opción para trabajarlo desde la Fundación). Pero hay una falta de regulación del mercado y una utilización del término ‘microcrédito’ en la Argentina que no se da en otros países… esto es una apreciación personal, ¿no? Estamos usando el downscaling de los bancos para decir y utilizar el término ‘microfinanzas’ cuando, en la misma línea de créditos personales, (hay) créditos de 10 mil, 15 mil pesos, a tasas competitivas de mercado -puede ser que flexibilicen un poco los requisitos o le den una rapidez-, pero por el solo hecho de colocar cartera. Al fin y al cabo uno está contratando un crédito personal con un banco a una tasa de banco, con productos del banco, y cartera administrada por el banco… Lo que era la concesión original del microcrédito, a mi entender, se diluye. Y el otro mal uso de la terminología del microcrédito es: te presto un microcrédito a una tasa del 10% mensual. Eso no es microcrédito, eso es usura. ¿Por qué? Por una sobrecarga impositiva, laboral, por los puntos o los factores que la institución quiera contemplar… Pero eso no es microcrédito. Si una persona tiene que devolver el 120% anual no es un microcrédito, es usura.

MD: Y esta cuestión de lo terminológico ¿tiene que ver con lo regulatorio?

ME: Para mí sí. El tema de la regulación, a diferencia de otros países donde ya los bancos centrales regulan el mercado y los gobiernos nacionales tratan de fomentar el mercado microfinanciero… En Argentina el proyecto de Heller-Sabatella (N. de la R: se refiere al proyecto de reforma a la ley de Entidades Financieras presentado por los diputados de centroizquierda Carlos Heller y Martín Sabatella), que disponía sólo un 2% del mercado financiero al tema microfinanzas, hoy por hoy sigue durmiendo en un cajón porque los grandes lobbies bancarios no lo ven como un nicho de negocio. Y perder dos puntos del mercado para destinarlo en microfinanzas no les interesa. Nosotros, uno de los temas que habíamos hablado, es presentar un proyecto en la Legislatura de Córdoba, para que los diputados nacionales que representan a la provincia en las cámaras de la Nación traten la modificación de la Ley de Entidades Financieras o se plantee la posibilidad de presentar un nuevo proyecto de ley donde se regule el mercado microfinanciero.

MD: ¿Crees que el problema institucional del microcrédito en Argentina, por lo que mencionaste de Radim, es consecuencia de esta falta de definiciones claras sobre microcrédito?

ME: Creo que hay un poco de cada cosa. Se dio la particularidad de que una red que tendría que fomentar esto, y que se creó para fomentar esto, terminó utilizándose para otros fines, para otros intereses, no dejando a la gente pensar distinto a ellos. Y si una red, que tiene que defender los intereses de las microfinanzas o tratar de fomentarlas, no lo hace, hoy no tiene sentido que exista.

MD: ¿A qué tipo de intereses te refieres?

ME: No institucionales. Personales de cada una de las empresas que la integraron en su momento.

MD: ¿Y ves alguna salida para que comience a resolverse esa cuestión?

ME: Es cuestión de que se muestre una voluntad distinta de análisis del mercado microfinanciero. Se han conseguido subsidios de la IDLO, de mucha plata en dólares, para analizar el marco legal de las microfinanzas en Argentina, para poder negociar con el Banco Central. De esa plata nunca se rindió cuenta. Las instituciones microfinancieras de la Argentina nunca supimos qué se pudo avanzar o qué no. No se colaboró con la inserción en la Argentina de la Fundación del Banco Bilbao Viscaya, que ingresó a través de Córdoba, lo hicimos nosotros. Modificamos una estructura legal en Córdoba, o una jurisprudencia legal en donde no permitían que una fundación hiciera microfinanzas, y encima esta Fundación terminó inscribiéndose en Córdoba, tomando el 98% de las acciones de una sociedad anónima. Y a nosotros Radim nunca nos llamó, nunca nos participó, nunca nos dijo en qué los podemos ayudar, miren que contamos con esta plata de la IDLO para fomentar. Y es un quebranto a nivel nacional del cual, no solamente no nos ayudaron, sino que tampoco hicieron eco como para decir “Miren el brazo que dimos a torcer en Córdoba”. Es más, había un interés personal de la gente de Radim en ese entonces (N. de la R: en el año 2008) que, como no había podido hacer negocios con la Fundación Bilbao Biscaya, lo dejó de lado, lo metió en un freezer y se murió el tema.

MD: Dentro de este escenario institucional que planteas, ¿crees que la deserción de Fundación Andares agravó la situación?

ME: Sí, totalmente. Andares tenía una imparcialidad bastante buena en lo que era el tema microfinanciero. Nosotros participábamos con ellos en todas las actividades para el sector. A nuestro entender fue una pérdida importante.

MD: ¿Y cómo evalúas la participación que está tomando Foncap en las microfinanzas argentinas?

ME: Hay un cambio importante de Foncap. Nosotros tenemos un convenio de colaboración recíproca, en el que ya hemos dado los primeros cursos de asesores en microcrédito de ellos en el interior del país, tratando de desarraigar un poco de Buenos Aires el tema capacitación en microfinanzas. Tuvimos gente de toda la provincia, de cooperativas, ONGs, asociaciones civiles que se capacitaron con ellos. Hicimos transferencia de herramientas para microemprendedores de todo el interior provincial. Estamos participando en un concurso de ideas, en su segundo año convocado por Foncap. Y estamos planificando cuáles van a ser las actividades para el año que viene.

MD: ¿Crees que Foncap puede ser un eje posible de articulación del sector?

ME: Cuenta con la estructura de la Nación por detrás, depende del Ministerio de Economía, tiene buen fondeo, tiene acceso a influencias políticas en las cámaras de legisladores, en el Banco Central… Es una institución que, mirándola desde el punto de vista político, puede llegar a favorecer mucho en el mercado de lo que hoy por hoy son trabas.

MD: ¿Qué conclusiones o experiencias valiosas se llevaron de la Cumbre de Valladolid?

ME: Prestamos bastante atención a la experiencia española de la Caixa. Es más, sobre esto tratamos de interiorizarnos un poco más, hemos pedido más documentación. Es cierto que es una entidad que tiene 5.400 sucursales, y hoy por hoy es una entidad financiera, pero el modelo de la Caixa nos llamó demasiado la atención.

Publiqué este artículo el 13 de diciembre de 2011 en MicroDinero

Demanda potencial de microcrédito en Argentina: primer estudio nacional

Debandi y González durante la presentación en Buenos Aires
(foto: Impulso Argentino)

(Mundo Microfinanzas) La organización público-privada Impulso Argentino y el Ministerio de Economía (Mecon) presentaron un informe sobre demanda del microcrédito en el país, hecho por primera vez en el orden nacional, que ha proyectado un requerimiento potencial de financiamiento para más de 3,5 millones de emprendedores cuentapropistas.

La publicación Microcréditos en Argentina. Estimación de su demanda potencial y análisis del perfil de sus destinatarios fue presentada en la sede del Ministerio ante un auditorio de más de cien personas. La presentación estuvo a cargo del presidente de Impulso Argentino, Juan Debandi, y la subsecretaria de Coordinación Económica y Mejora de la Competitividad, Mariana González.

El estudio tiene como base más de 3.000 entrevistas, realizadas entre septiembre y octubre de 2012, de donde surgió la muestra relevante con el perfil de cuentapropista diseñado por los investigadores. En total fueron 784 emprendedores distribuidos en seis zonas geográficas: Metropolitana, Pampeana, Noroeste, Noreste, Cuyo y Patagonia.

A partir del análisis realizado, tomando en cuenta variables sociodemográficas y características básicas del microemprendimiento, se obtuvieron dos perfiles predominantes: por un lado mujer de zona metropolitana, de 31-45 años, con nivel socioeconómico medio-bajo, dedicada al comercio, sin experiencia crediticia pasada o actual y que maneja personalmente su negocio; por otro lado hombre, fuera del radio metropolitano, de más de 45 años, con nivel socioeconómico bajo, dedicado a la producción de servicios, con experiencia crediticia y un tipo de iniciativa multipersonal.

Ambos perfiles difieren, además, por el hecho de que ellas toman su emprendimiento como una fuente de ingresos complementaria para la economía del hogar, mientras que ellos lo afrontan como su principal medio de vida. Cada uno de estos perfiles amerita diferentes diseños de productos financieros.

En la carta que introduce el trabajo, Debandi destaca que desde los inicios de Impulso Argentino (Foncap) “nuestra visión ha sido la de promover y desarrollar las microfinanzas como una importante herramienta para el desarrollo inclusivo de los emprendedores más vulnerables y postergados de los sistemas formales de crédito”.

Durante la presentación en el Ministerio, los funcionarios argentinos inscribieron la inversión en microfinanzas dentro de las políticas económicas del Estado nacional orientadas al desarrollo de la actividad industrial.

Ambos destacaron la función de Impulso Argentino, su fuerte presencia territorial que, como expresó González, “demuestra el trabajo por la inclusión y el empleo en el país”. Debandi comentó las motivaciones que llevaron a la organización a realizar el estudio, “porque trabajamos para que los emprendedores puedan seguir creciendo y llegar allí donde el mercado excluye”.

Participaron también de la presentación el director de Análisis del Sector Externo de la Subsecretaría de Programación Macroeconómica, Mariano Beltrami, y el investigador a cargo del estudio -miembro del área de Proyectos Especiales de Impulso Argentino-, Luciano Pafundi.

González explicó que la investigación se fundó en la necesidad de contar con números concretos de emprendedores posibles sujetos de crédito en Argentina y conocer sus características: en qué región del país se encuentran, cuáles son sus actividades productivas, su experiencia en microcréditos, cuáles son las barreras de acceso al crédito y cómo sería para ellos un crédito ideal.

Referencia

Microcréditos en Argentina. Estimación de su demanda potencial y análisis del perfil de sus destinatarios. Estudio cuantitativo (Impulso Argentino, Fondo de Capital Social, Anónimo, coordinado por Juan Agustín Debandi, 2014, Buenos Aires)

Micronoticias de Argentina

Seis por microseguro. Seis organizaciones se incorporaron al programa Microseguros 2014-2015, que incluye un producto de seguro de vida y de saldo deudor para prestatarios de IMFs que trabajen con Impulso Argentino, a través de las redes de microcrédito.

Representantes de FIE Gran Poder, OMLA, Predio Abierto, Fundación Isla Maciel, Pensar Junín y Avanzar se suman así a un ciclo iniciado en abril de 2012, junto a la empresa Sancor Seguros, y que ha incorporado a 24 instituciones de todo el país.

Entre enero y diciembre de 2013, se emitieron 52.711 certificados y se aseguraron a 7.300 emprendedores en catorce provincias, informó Impulso Argentino.

Lanzan Ciudad MicroEmpresas. Banco Ciudad y Corporación Sur lanzaron oficialmente el programa de microfinanzas Ciudad MicroEmpresas, que otorga créditos a emprendedores de la ciudad de Buenos Aires y de la provincia homónima, en un acto que contó con la participación del jefe de gobierno porteño, Mauricio Macri; el presidente del Banco Ciudad, Rogelio Frigerio, y el presidente de Ciudad MicroEmpresas, Juan Curutchet, entre otras autoridades. A la fecha se han colocado más de 20 millones de pesos en crédito, con una morosidad inferior al 2%, un 55% de mujeres prestatarias y un 55% con base de operación en el Gran Buenos Aires.

Contacto Argentina-India. La presidenta de la Fundación Banco Provincia, Karina Rabolini, se interiorizó en la India sobre el funcionamiento del microcrédito en ese país, tras reunirse en el mes de mayo, en Nueva Delhi, con representantes de la rama femenina de la Federación de Comercio e Industria (FLO). La directiva -esposa del gobernador de la provincia de Buenos Aires, Daniel Scioli- detalló la experiencia de trabajo del banco en el respaldo a emprendedores y abordó diversos lineamientos sobre los pequeños préstamos destinados a personas pobres que no pueden acceder al sistema bancario tradicional.

Rabolini (derecha) junto a representantes de la FLO, en Nueva Delhi
(foto: BA Noticias)

Últimas micronoticias de Argentina: 26 de marzo de 2014

Micronoticias de Argentina

Delinean acciones para el sector de las microfinanzas en 2014. Impulso Argentino, el organismo que brinda asistencia financiera a 45 microfinancieras del país, delineó las principales propuestas y acciones a llevar a cabo en este 2014 junto a representantes de la Red Argentina de Instituciones de Microcrédito (Radim), en el marco de un desayuno de trabajo donde se discutió sobre diferentes temas relacionados con el desarrollo de las microfinanzas en Argentina y de qué manera se pueden lograr avances cada vez más importantes e inclusivos. La reunión contó en su apertura con las palabras de Víctor Ruilova, presidente de Radim, quien destacó la importancia de poder reunir instituciones comerciales y organizaciones sociales para trabajar en conjunto, remarcando la necesidad de transparentar los indicadores del sector.

El presidente de Radim, Víctor Ruilova, abrió el intercambio
(foto: Impulso Argentino)

Por su parte, Emiliano Estrada, gerente general de Impulso Argentino, hizo hincapié en que el sector necesita de un debate profundo para desarrollar políticas públicas acabadas y abrió la ronda para que cada institución expusiera las acciones que lleva adelante en la actualidad. Participaron representantes de diferentes instituciones que trabajan en relación con las microfinanzas, incluyendo redes, IMFs, ONGs, bancos, multilaterales y academia, a saber: Radim, Universidad de Buenos Aires, Emprenda, Sagrada Familia, Fomin, Impacto Positivo, Enlace Social, Infocred, Banco Galicia, Banco Santander, Banco Ciudad, Citibank, OMLA, Avanzar, Fuerza Solidaria, Mujeres 2000, Cordial, Universidad Católica Argentina, Microjusticia, Oficina Regional de Migraciones, Sumatoria, Nuestra Huellas, Oikocredit, Profaes, Ciudad Microfinanzas y Ciudad Microempresas, informó Impulso Argentino.

Acceso al agua, principal demanda de agricultores familiares. Los agricultores familiares tienen un rol clave en el desarrollo del territorio, ya que generan empleo, son fuentes de diversos alimentos y frenan la migración a la ciudad, representando en Argentina al 65 por ciento de los productores, destacó el Instituto Nacional de Tecnología Agropecuaria (INTA), al dedicar su boletín Nº 141 (marzo 2014) a El año de la agricultura familiar, declarado así por la ONU, uno de los sectores priorizados en la política institucional del INTA. El informe señala que el principal desafío del sector para mejorar las condiciones de vida de los agricultores es el agua: el 80 por ciento de las demandas de las comunidades rurales se refiere a la disponibilidad de este recurso.

El enfoque agroecológico minimiza e incluso prescinde de agroquímicos
(foto: INTA)

Otra de las demandas más importantes de los agricultores familiares es el acceso a la tierra, para lo cual el INTA contribuye con el diseño de políticas públicas para un desarrollo territorial sustentable, que tenga en cuenta a las urbanizaciones y las fronteras agrícolas como agravantes de esta situación. Mediante el Centro de Investigación y Desarrollo Tecnológico para la Pequeña Agricultura Familiar (Cipaf), el INTA ofrece un enfoque agroecológico a los productores, con técnicas amigables con el ambiente, que minimizan e incluso prescinden del uso de agroquímicos, y facilita vías alternativas de comercialización de los productos de la agricultura familiar -pues los mercados convencionales están concentrados en pocas manos- a través de más de 300 ferias permanentes en todo el país, donde productores y consumidores se encuentran en forma directa.

No funcionó experiencia de dinero móvil en Argentina. Telefónica decidió suspender temporariamente -aunque sin visos de reanudación- su servicio de dinero móvil Wanda, lanzado hace un año y medio en alianza con MasterCard. La empresa se ha limitado a comunicar desde su página que la suspensión obedece a que están trabajando por un servicio superior “con todas las funcionalidades” para el usuario.

Según datos brindados por la empresa el sitio especializado Generación A, en el año y medio que la plataforma de micropagos móviles estuvo disponible sumó más de 25 mil clientes activos que realizaron más de 120 mil transacciones financieras. El objetivo trazado en su momento fue contar con un servicio de inclusión financiera que, de acuerdo con la empresa, continuará desarrollándose aunque con otros proyectos.

Qué son y cómo funcionan los paraísos fiscales. El Fondo de Cultura Económica (FCE) acaba de publicar en Buenos Aires Las Islas del Tesoro. Los paraísos fiscales y los hombres que se robaron el mundo, primera edición en español del libro del escritor e investigador malauí Nicholas Shaxson, publicado originalmente en inglés en 2011 (Treasure Islands: Tax havens and the men who stole the world). Para el autor, los paraísos fiscales son la razón más importante por la cual las personas y los países pobres continúan siendo pobres, se encuentran en el corazón de la economía global y a través de ellos se procesa más de la mitad del comercio internacional.

De acuerdo con Shaxson, este sistema extraterritorial conecta al submundo criminal con la élite financiera y constituye el modo de funcionamiento del poder en la actualidad, concentrando la riqueza y el poder en los ricos con mayor fuerza que cualquier otro acontecimiento histórico aunque, significativamente, sus efectos han sido casi invisibles. Así escribe el autor: “Nadie se pone de acuerdo en torno a la definición de ‘paraíso fiscal’. A decir verdad, el término es en cierto modo inapropiado, porque estos lugares no se limitan a ofrecer maneras de evadir los impuestos: también brindan una confidencialidad que permite mantener datos fundamentales en secreto, la posibilidad de evadir regulaciones financieras y una oportunidad para desentenderse de leyes y reglas implementadas en otras jurisdicciones, que precisamente son los países donde vive la mayor parte de la población mundial” (traducción de Lila Mosconi).

Últimas micronoticias de Argentina

2 de diciembre de 2013

18 de octubre de 2013

16 de septiembre de 2013

Micronoticias de Argentina

Clienta Rosa Ortega,
junto a titular del banco
Guillermo Francos
(foto: Bapro)

70 mil de Provincia Microempresas. El programa Provincia Microempresas, del Banco Provincia de Buenos Aires (Bapro), extendió a fines de octubre su crédito número 70.000 y la colocación, hasta esa fecha, de 700 millones de pesos para financiamiento a trabajadores independientes bonaerenses. La iniciativa, lanzada hace cinco años, se posiciona como “banca microfinanciera líder” del país, con 62 sucursales localizadas en la provincia de Buenos Aires, ciudad de Buenos Aires y el conurbano que rodea la capital argentina.

“El (Banco) Provincia considera que la creación de una banca de microcréditos está estrechamente vinculada con uno de sus valores fundacionales, como es la promoción del desarrollo social y productivo de la provincia de Buenos Aires mediante la asistencia financiera de todos los sectores sociales”, dijo la entidad a través de un comunicado. La entrega del crédito nº 70.000 -cuya beneficiaria fue la emprendedora Rosa Ortega- se hizo en el marco de un acto en la sede de gobierno, en la ciudad de La Plata, con la asistencia del gobernador bonaerense, Daniel Scioli; el presidente de Provincia Microempresas, Guillermo Francos; y la ministra de Gobierno, Cristina Álvarez Rodríguez, entre otras autoridades y clientes.

Santander Río: Segunda oficina de bancarización. Santander Río inauguró el pasado 11 de noviembre una oficina de bancarización en el barrio Mitre, partido de San Miguel, provincia de Buenos Aires, en el marco de su política de inclusión financiera. Se trata de la segunda agencia abierta por el banco en zonas de baja densidad financiera y alta concentración de trabajadores de bajos ingresos, tras la inauguración en 2012 de la sucursal de La Juanita, en el partido bonaerense de La Matanza.

San Miguel oeste es un conglomerado de veinte barrios con una población de 80 mil habitantes, sin la presencia de instituciones bancarias en un radio de 3 kilómetros. La nueva sucursal, en cuyo acto de inauguración participó el presidente de Santander Río, Enrique Cristofani, ofrecerá productos y servicios a través de dos cajeros automáticos y atención personalizada, con tres agentes colaboradores de la zona, informó la entidad.

Banco Social UNLP celebró junto a productores y consumidores. El Banco Social Feria “Manos en la tierra”, un proyecto de extensión de la Facultad de Ciencias Agrarias y Forestales de la Universidad Nacional de La Plata (UNLP), ha cumplido cinco años de vida como experiencia única en el país en el que un programa de microcréditos -con el concurso de productores hortícolas, frutícolas y apícolas del Gran La Plata, docentes, estudiantes y graduados-, es implementado desde una universidad. El aniversario se celebró en los jardines de la Facultad -como cada miércoles de 10:00 a 14:00 hs- con la venta típica de productos y feria de platos, a lo que se sumó en esta ocasión un programa de actividades comunitarias y culturales como bandas en vivo y radio abierta.

La feria tiene lugar todos los míercoles en la Facultad platense
(foto: UNLP)

El Banco Social de la facultad se creó en mayo de 2005 y fue la primera experiencia en el país de una entidad de microcrédito, ofrecida a productores familiares excluidos del sistema formal de crédito, implementada desde una unidad académica. En 2008, un grupo de productores propuso la creación de una feria de productos de agricultura familiar, como un espacio que permitiera un intercambio directo con los consumidores, en una región del llamado Cinturón Verde Bonaerense que abastece de hortalizas a más de 10 millones de personas del área metropolitana.

El banco en la villa: Ciudad aprueba instalación en Lugano. El directorio del Banco Ciudad de Buenos Aires aprobó un proyecto para la creación de la segunda sucursal bancaria situada en una villa, como se llama en Argentina a los asentamientos informales y marginales. La nueva agencia estará ubicada en la Villa 20 de Lugano y el proyecto, con una inversión de 11 millones de pesos, prevé también la construcción de un polideportivo, una plaza seca y un complejo de oficinas para la cooperativa del barrio, informó la agencia ADNciudad.

"La inclusión financiera de todos es clave en el proceso de integración social" dijo Federico Sturzenegger, presidente del Banco Ciudad y diputado nacional electo. Villa 20 será la segunda villa en tener sucursal bancaria en el país, luego de la apertura, un año atrás, del Banco Ciudad en Los Piletones, de Villa Soldati, donde actualmente se ofrecen servicios de microcréditos, microseguros, acceso a vivienda social y cajas de ahorro gratuitas.

Identificación biométrica: Supervielle reconocido por innovación. El Banco Supervielle destacó la obtención del premio a la Innovación Financiera de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), por su proyecto de identificación biométrica que posibilita transferencias fáciles y seguras de fondos a jubilados, segmento de clientes más importante de la entidad. Cada mes, el pago de cheques a jubilados era un proceso complejo y tedioso debido a que los beneficiarios debían soportar un extenso proceso de autenticación, que incluía varios certificados y documentos, informó Supervielle, en alianza con la empresa argentina de soluciones innovadoras de identificación Teksol y una de las firmas líderes globales, la estadounidense Lumidigm.

Con la autenticación biométrica de Lumidigm, proporcionada al banco por el socio local Teksol, los jubilados sólo deben presentar un dedo para probar que están vivos y que son quienes dicen ser, a fin de recibir su pago mensual de forma rápida y fácil, y evitando operaciones fraudulentas. Actualmente, el servicio está siendo instalado en 77 sucursales del banco en todo el país.

"Convencidos de las microfinanzas como herramienta". Impulso Argentino y la Red Argentina de Instituciones de Microcrédito (Radim) concretaron en el mes de octubre las VII Jornadas Anuales de Microfinanzas Argentina 2013, bajo el lema "Por una inclusión financiera con desarrollo productivo". Con más de 300 participantes del ámbito del Estado, empresarial y académico, el evento propició una discusión que tuvo como finalidad impulsar las microfinanzas inclusivas en el país como una oportunidad de cambio para la población de menores recursos.

Autidorio Borges de la Biblioteca Nacional colmado por actores
de las microfinanzas y la economía social argentina
(foto: Impulso Argentino)

Durante las jornadas, realizadas en el auditorio Jorge Luis Borges de la Biblioteca Nacional, el presidente de Impulso Argentino, Sebastián López Cóppola, destacó que "este es un momento para poner herramientas y conocimientos, y generar ámbitos de discusión y de debate para los que están convencidos de las microfinanzas como herramienta y poder amplificarlas en otros sectores". También intervinieron en el encuentro el titular de Radim, Víctor Hugo Ruilova; el vicepresidente de Impulso Argentino, Juan Manuel Moreira; el subsecretario de Promoción del Desarrollo de la Economía, Federico Ludueña; el vicepresidente de Seguros de la Nación, Santiago Fraschina; la coordinadora de Seguimiento Estratégico de la Comisión Nacional de Microcrédito (Conami), Patricia Fernández; el tesorero general de Correo Argentino, Leonardo Caputo; el secretario académico de la Diplomatura en Economía Solidaria de la Universidad Nacional de San Martín (Unsam), Juan Manuel Vásquez Blanco; el directivo de Planet Finance, Daniel Higa; el gerente general de Impulso Argentino, Emiliano Estrada; el director de Economía Social de la Unsam, Alejandro Rofman; y la gerenta de Formación de Impulso Argentino, Mariana Bardisa, informó Impulso Argentino.

Últimas micronoticias de Argentina

18 de octubre de 2013

16 de septiembre de 2013

1 de julio de 2013

Micronoticias de Argentina

Habitantes de las Malvinas, sin servicios financieros. El estadounidense Dwayne Naylor, gerente general de la cooperativa de crédito de empleados de gobierno en Raleigh, Carolina del Norte, fue enviado a las Islas Malvinas por el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Woccu) para ayudar a crear un marco sostenible de cooperativas financieras para los habitantes del archipiélago, localizado en el Mar Argentino, a menos de 500 kilómetros de la costa patagónica. Si bien existe una sucursal bancaria que funciona en las islas -ocupadas por Gran Bretaña desde 1833 y cuya soberanía es reclamada por Argentina-, muchos de los 2.300 malvinenses adultos tienen dificultades para acceder al crédito, informó la Woccu en su última newsletter.

Naylor (derecha) junto a Michael Betts, gerente interino de la corporación de desarrollo en las islas, durante su encuentro en Puerto Argentino
(foto: Woccu)

Durante su visita, el asesor de la Woccu examinó el marco legislativo, la infraestructura local, los sistemas de tecnología e información y la capacidad del personal profesional en orden a la creación de una cooperativa que brinde a la comunidad servicios de ahorro, crédito, remesas y financiamiento para negocios y que asuma el reto de la sostenibilidad considerando su imposibilidad de alcanzar escala. El Comité de Descolonización de la ONU trata la cuestión Malvinas desde 1965 y en su última reunión, el 14 de junio de 2013, volvió a aprobar una resolución que pide a los gobiernos de Argentina y el Reino Unido reanudar las negociaciones para encontrar una resolución pacífica a la controversia sobre las soberanía de las Islas Malvinas, en términos similares a la “Declaración sobre las Islas Malvinas”, aprobada por la OEA durante el 43º período de sesiones de su Asamblea General, llevado a cabo en Antigua, Guatemala, el 6 de junio pasado, donde llama una vez más a ambos países a reanudar las negociaciones por la disputa y donde expresa su satisfacción por la voluntad argentina de “continuar explorando todas las vías posibles para la solución pacífica de la controversia y por su actitud constructiva a favor de los habitantes de las Islas Malvinas”.

María Milagro Medrano

Banco Macro con foco en inclusión y educación financiera. La gerente de Relaciones Institucionales de Banco Macro, María Milagro Medrano, reportó que durante 2012 los programas de RSE de la entidad beneficiaron a 268.114 personas, superando en un 45% al año anterior, a través de distintas iniciativas de impacto ambiental directo e indirecto, desarrollo de pymes y emprendedores, con foco en temas de inclusión y educación financiera.

La ejecutiva dijo, en la edición de junio de Evolución, publicación mensual del Instituto Argentino de Responsabilidad Social Empresaria (Iarse), que “el acceso al crédito de los sectores de menores ingresos es una estrategia básica para la superación de la pobreza y la promoción del desarrollo del país”. En tal sentido, Medrano destacó el programa “Alcanzando el futuro” mediante el cual se apoya a emprendedores con el otorgamiento de microcréditos, capacitación, talleres de formación financiera y proyectos de desarrollo local junto a las comunidades.

Susana García Robles
(foto: BID)

Ideas para un ecosistema emprendedor en América Latina. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) difundió a través de su blog -en un post firmado por la consultora Rebeca Granda- algunas de las ideas discutidas durante el III Seminario de Profesionales del Ecosistema Emprendedor en Latinoamérica y el Caribe, realizado en mayo en Buenos Aires bajo organización del Fomin y del Programa de Desarrollo Emprendedor (Prodem), alojado en la Universidad Nacional de General Sarmiento (UNGS). El evento reflexionó sobre el papel del ecosistema en el éxito de los emprendimientos, formado por gobiernos, fondos de inversión, universidades, multilaterales, entre otros actores, comenzando desde ya por el propio equipo emprendedor.

La figura del emprendedor está adquiriendo importancia en América Latina y el Caribe como un motor de crecimiento económico y una herramienta para reducir la desigualdad social en la región, dijo la consultora del Fomin. Entre otros expertos, participaron del seminario Laura Altschuler, directora de DUO IDB; Susana García Robles, experta del Fomin; Andrés Saborido, director de Wayra en Argentina; Ariel Arrieta, cofundador y CEO de NXTP Labs y Eduardo Wegman, coordinador de Baitec, incubadora de empresas de base tecnológica del Gobierno de la Ciudad.

Expertos del Mercosur en seminario sobre financiamiento y desarrollo. Banco Provincia (Bapro), con apoyo de CAF-Banco de Desarrollo de América Latina y el gobierno bonaerense, está invitando al Seminario Financiamiento, Competitividad y Desarrollo Productivo, a realizarse el viernes 12 de julio de 2013, desde las 8:30 hs, en el Complejo Copna (Mariano Pelliza 310, Olivos, provincia de Buenos Aires). El evento es de inscripción libre y gratuita, con vacantes limitadas (para registrarse hay que enviar nombre completo, DNI, ocupación y teléfono de contacto al correo bancoprovincia@intercloudy.net).

Se anuncia como disertantes a Gustavo Marangoni, presidente de Bapro; Rubén Ramírez, director de CAF en Argentina; Marcelo Argüelles, presidente de Sidus; Roberto Bisang, de la Universidad de Buenos Aires (UBA); Mario Bragachini, del Instituto Nacional de Tecnología Agropecuaria (INTA); Tomás Bulat, consultor; Fernando Calloia, presidente del Banco República del Uruguay (BROU) y Ana Claudia Duarte Alem, del BNDES de Brasil, entre otros expertos.

Educación financiera: Lanzan premio ABA 2013. La Asociación de Bancos de la Argentina (ABA) ha lanzado el Premio ABA 2013 dedicado al tema “Propuestas para incentivar la educación financiera entre los jóvenes del nivel secundario”, con auspicio del Ministerio de Educación de la Nación, de carácter abierto y nacional. El premio establece dos categorías: mejor propuesta académica (dirigido a profesionales, especialistas, educadores, profesores de colegios secundarios y universidades, quienes deberán presentar trabajos que signifiquen un aporte al enriquecimiento de políticas públicas en la materia) y mejor propuesta estudiantil (destinado a profesores y alumnos de nivel secundario que, en forma conjunta, presenten una monografía que dé respuesta a las necesidades de hacer más amigable la temática financiera en el proceso educativo).

Los premios fueron fijados en 30 mil pesos para la categoría académica y 18 mil pesos para la mejor propuesta estudiantil, además de la publicación de los trabajos. “La educación financiera construye ciudadanía, ayuda a las personas a tomar mejores decisiones al tiempo que permita recrear el crédito y el ahorro como motores de la competitividad y la salud financiera de un país”, dijo el presidente de ABA, Claudio Cesario, a propósito de la iniciativa que espera la presentación de propuestas hasta el 27 de septiembre de 2013 como fecha límite.

Conservación ambiental: Renuevan invitación a investigadores. Banco Galicia, con apoyo institucional de la Secretaría de Ambiente y Desarrollo Sustentable, invita a investigadores y organizaciones de la sociedad civil de todo el país a participar en proyectos de investigación o desarrollo técnico para el uso de energías renovables, en el marco de la cuarta edición del Fondo para la Conservación Ambiental. La convocatoria, que estará abierta hasta el 10 de agosto de 2013, seleccionará a cinco ganadores que recibirán un estímulo de hasta 50 mil pesos cada uno.

Los proyectos deberán tener como objetivo el desarrollo o la implementación de alternativas novedosas en el uso de energías provenientes de fuentes renovables, así como también estar orientados al reemplazo en el uso de energía proveniente de fuentes convencionales. Algunos ejemplos brindados por la entidad: desarrollo de energías alternativas en pequeña escala, proyectos de viviendas sustentables, desecadores solares para huertas, paneles solares a pequeña escala, producción de alimentos o cría de animales, biodigestores-biogás, minimización de impactos ambientales y adecuación de infraestructuras (producción, viviendas rurales, escuelas, reservas ambientales, etc).

Nuevo apoyo a la banca comunal. Impulso Argentino firmó el 14 de junio pasado un nuevo convenio con la Asociación Civil Nuestras Huellas, pionera en la metodología de banca comunal en Argentina, para la renovación de financiamiento y consolidación del saldo de deuda vigente.

Fundada en 2002 en Don Torcuato, provincia de Buenos Aires, Nuestras Huellas comenzó a trabajar en 2007 en el área de microcréditos con la metodología de banca comunal, adaptando la experiencia de los países andinos. La finalidad principal de la institución es contribuir al desarrollo cultural, social, económico y educativo de las personas excluidas, en el marco de la economía social y solidaria, destacó Impulso Argentino.

Programa de bancarización y cultura tributaria en Salta. Cerca de 5.000 alumnos de establecimientos educativos primarios de la provincia de Salta, en el norte argentino, participaron del programa “Bancarización y Cultura Tributaria”, organizado por la Asociación de Bancos Argentinos (Adeba) en conjunto con la Dirección General de Rentas de la provincia norteña. El desafío consistió en reunir la mayor cantidad de comprobantes fiscalmente válidos con el fin de que los alumnos, de entre 10 y 12 años, tomen conciencia de la importancia del uso de canales de pago electrónicos y cómo esto contribuye a mejorar la seguridad de la población, informó Adeba.

Participaron de la campaña 80 establecimientos educativos de los departamentos Anta, Cafayate, Salta Capital y Rosario de la Frontera.

Últimas micronoticias de Argentina

24 de mayo de 2013

26 de marzo de 2013

31 de diciembre de 2012