“En Uruguay hay mucha microfinanza disfrazada de
consumo”. El oficial principal de Inversión de la Corporación Financiera
Internacional (IFC), Pablo Verra, dijo que “en Uruguay existe un techo para las
tasas de interés y el modelo de microfinanzas puro, en el cual la gente va por
las calles vendiendo los microcréditos, es bastante intensivo desde el punto de
vista de los costos, por lo tanto se hace difícil que sea sustentable por sí
solo”. El directivo -quien tiene a su cargo operaciones de la IFC en Chile,
Paraguay, Argentina y Uruguay- mencionó “el caso de microfinancieras privadas
que han tenido que comprar empresas de crédito al consumo para apalancar su
crecimiento, como es el caso de Microfin”.
Y agregó, en declaraciones publicadas por El País, de Montevideo, que en
Uruguay “hay mucha microfinanza disfrazada de consumo: junto al que se compra
un televisor está el que compra una máquina para trabajar en su casa, y eso es,
aunque esté oculto, crédito productivo. Un pequeño almacén o taller también
toma créditos por esa vía, de acuerdo con lo que percibimos en el mercado.
Estamos ahora en el trabajo de diferenciar uno de otro, cosa que no nos está
resultando fácil”. Verra se reunió en la segunda semana de junio con ejecutivos
de bancos y administradoras de crédito en Montevideo, donde la IFC estudia
poner a disposición financiamiento a largo plazo que fondee a estas
instituciones con el objetivo de abrir líneas de crédito para pymes a plazos
mayores de los que rigen actualmente.
Garantía de microcréditos: difunden resultados departamentales. El Programa de Microfinanzas
para el Desarrollo, del área de Políticas Territoriales de la Oficina de
Planeamiento y Presupuesto (OPP), dio a conocer el documento Fondo de Garantía de Primer Piso Departamentales. Análisis de Evolución del Instrumento y Caracterización del Sector, donde presenta una evaluación del desempeño de este
fondo en los departamentos de Rivera, Maldonado y Rocha. El instrumento se
enmarca dentro de la estrategia de inclusión financiera para la inclusión
productiva del Programa, que busca generar mejores condiciones para que las
microempresas accedan a mejores servicios financieros que les permitan
aprovechar oportunidades de negocios, administrar mejor los riesgos que
enfrentan y reducir costos de transacciones y trámites.
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| La OPP presenta el informe junto a representantes de las tres intendencias (foto: OPP) |
Estas empresas
suelen encontrar obstáculos a la hora de acceder a esos servicios,
concretamente al microcrédito, en la forma de garantías (reales y personales) y
requisitos (antigüedad, formalidad, etc). El Programa, en tanto, puso en marcha
el mes pasado con la intendencia de San José, en el sur del país, un fondo de
garantías de microcréditos por algo más de 18 millones de pesos (US$ 850 mil)
para beneficiar a productores del departamento con menores costos y menores
riesgos, operación en la que también intervienen el Banco de la República
Oriental del Uruguay (BROU), en calidad de fiduciario, y la cooperativa ACAC.
Adjudican
“limitado alcance” a los corresponsales financieros. La Asociación de Empleados
Bancarios del Uruguay (AEBU) adjudicó un “limitado alcance” a la iniciativa del
Banco Central (BCU) de crear corresponsalías financieras y bancos minoristas
-como ya lo ha informado este blog-. “Lejos está el usuario de estos servicios
de transformarse en un ciudadano verdaderamente integrado al sistema, como
receptor de crédito o ahorrista, de poder tener su caja de ahorros y cobrar
intereses”, sostuvo este martes el gremio a través de su portal de noticias.
“No alcanza con
abrir múltiples bocas de servicios financieros, sino que conjuntamente con
ellas deben crearse los productos que el público necesita” y este proceso “debe
estar íntimamente unido con el de educación financiera”, dijo AEBU. La
asociación dijo que en el próximo número de su revista Clearing Informativo
ampliará y profundizará su evaluación técnica sobre estas innovaciones regulatorias y
anticipó que en el caso pionero de la experiencia brasileña se está llegando a
un límite en el desarrollo de los corresponsales y que tales agentes serían
responsables del “estancamiento de la inclusión financiera” en Brasil.
Corresponsales
y bancos minoristas: Las circulares del BCU. La Superintendencia de Servicios
Financieros del Banco Central del Uruguay (BCU) difundió las circulares
vinculadas a la Contratación de Servicios de Corresponsalía (N° 2149), Bancos Minoristas (N° 2150) y Cuentas Básicas de Ahorro (N° 2152), orientadas a la
promoción de una mayor inclusión financiera de la población. “La normativa
aprobada tiene como norte ampliar el acceso de los ciudadanos a los servicios
financieros que, por su nivel de ingreso, sus dificultades de acceso a los
mercados o su grado de aislamiento geográfico, entre otras causas, veían
limitada la utilización de dichos servicios”, comunicó este viernes el BCU.
Sobre los corresponsales
financieros y la figura del banco minorista, el banco central espera que ambos
“permitan incrementar
significativamente el grado de penetración del sistema financiero mediante una
mayor presencia de puestos de prestación de servicios, sea directamente
mediante nuevas instituciones bancarias o indirectamente mediante redes de
corresponsales”. La entidad indicó que para el diseño de estos nuevos
instrumentos se siguieron estándares internacionales -los que se seguirán
aplicando para su supervisión-, atendiendo especialmente a que “no altere el
nivel de riesgos ni genere potenciales debilidades a futuro en el sistema,
tanto desde el punto de vista de la solvencia de las instituciones financieras
como del combate al lavado de dinero y financiamiento del terrorismo”.
Consultoría y taller: Potencial del microseguro en juego. La coordinadora de proyectos de Planet Finance Argentina, Sophie Chauliac, dirigió el taller de trabajo sobre microseguros "Experiencias regionales y factibilidad de desarrollo en Uruguay", en el marco de la consultoría para el Programa de Microfinanzas para el Desarrollo Productivo de la OPP. Participaron del taller representantes de las IMFs Cintepa, Fundasol y Microfin; de las compañías aseguradoras BSE y Surco, así como técnicos del Programa.
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| Participantes del taller sobre microseguros (foto: OPP) |
El objetivo central del taller fue poner a los microseguros en la agenda del sector microfinanciero uruguayo, además de propiciar el conocimiento entre los actores, discutir experiencias regionales e intercambiar opiniones sobre la demanda potencial identificada en el Uruguay, con las conclusiones preliminares del trabajo de consultoría. La jornada -realizada el pasado 20 de junio- contó también con algunas actividades que permitieron a los participantes una aproximación lúdica hacia el objeto de la reunión.
Concluye
Diplomado en Desarrollo CND-UPM. Concluyó este
miércoles en Montevideo el Diploma en Desarrollo y Financiamiento de
Infraestructuras, que durante diez días formó a profesionales con el bagaje
técnico necesario para la estructuración de proyectos de participación
público-privada. El programa fue organizado por la Corporación Nacional para el
Desarrollo (CND) a través del convenio firmado con la Universidad Politécnica
de Madrid (UPM) y el Colegio de Ingenieros de Caminos, Canales y Puertos (Ciccp), con el
cofinanciamiento del Fomin.
“La
colaboración entre el sector público y las empresas privadas en la provisión,
financiación y gestión de infraestructuras, equipamientos y servicios mediante
contratos a largo plazo se ha convertido en un instrumento de desarrollo desde
finales del siglo pasado. En el marco de la actual coyuntura nacional, el
potenciar la capacidad de los actores mejorando la capacidad técnica, el manejo
adecuado de los riesgos asociados a múltiples proyectos vinculados al
desarrollo y el financiamiento de la infraestructura es compromiso asumido por
la CND”, dijo la entidad.
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