El Banco
Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó una línea de financiamiento de US$25
millones para mejorar el acceso al crédito de las micro, pequeñas y medianas
empresas (mipymes) en América Latina y el Caribe.
El
nuevo mecanismo ofrecerá tanto préstamos como garantías parciales de crédito y
de riesgo compartido para hasta ocho intermediarios financieros que planean
estrategias de penetración en el segmento Mipyme a través de la implementación
de una herramienta de evaluación psicométrica, una metodología innovadora de
calificación crediticia desarrollada por el Entrepreneurial Finance Lab.
Los
intermediarios financieros participantes también se beneficiarán de la
cooperación técnica diseñada por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin),
miembro del Grupo BID, para la implementación de la herramienta psicométrica.
“Ese
mecanismo permitirá a los bancos poner a prueba esa nueva metodología de
calificación crediticia para mejor servir a este segmento económico que
actualmente tiene poco, o ningún acceso al crédito”, dijo Marcelo Paz, jefe del
equipo de proyecto en el Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo
del BID.
“Muchos
buenos clientes potenciales enfrentan dificultades para cumplir con los
requerimientos crediticios tradicionales. Este proyecto proveerá a las
instituciones financieras una innovadora herramienta que los ayudará a expandir
su portafolio de mipymes identificando de manera efectiva y eficiente a sujetos
de crédito calificados”, agregó.
La
preevaluación psicométrica, ya puesta a prueba por once instituciones
financieras en África y América Latina, es una herramienta alternativa que
permite a las instituciones intermediarias ofrecer crédito a mipymes con
buen perfil crediticio pero que no cumplen con los requerimientos de los
modelos tradicionales, tales como historial crediticio, presentación de
estados financieros, existencia de colateral, para determinar su calidad
crediticia, explicó el BID.
La
herramienta es automatizada, de bajo costo, y permite a las instituciones
financieras analizar la “voluntad de pago” de los empresarios a través de una
prueba de perfil psicológico que se enfoca en ciertos atributos, tales
como la ética e integridad, la inteligencia, la personalidad y la
habilidad para los negocios y utilizar esa información para determinar la
calidad crediticia de su micro, pequeña o mediana empresa.
Se
prevé que el período de disponibilidad del mecanismo sea de cuatro años y que
los préstamos y garantías sean denominados en dólares americanos o en monedas
locales y tengan plazo de tres a diez años. Los recursos del mecanismo
pueden ser complementados por copréstamos, cogarantías y préstamos sindicados
dependiendo de las condiciones del mercado.
El
mecanismo forma parte de beyondBanking,
programa del BID que promueve principios y prácticas bancarias sostenibles en
América Latina y el Caribe.
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