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| Rosa Matilde Guerrero recibe un presente tras participar en el foro que debatió en torno al proyecto de ley de microfinanzas en Guatemala. |
(Mundo
Microfinanzas) La consultora internacional ecuatoriana Rosa Matilde Guerrero consideró que el anteproyecto de ley de microfinanzas, que tiene estado parlamentario para ser
tratado por el Congreso de Guatemala, está basado en las mejores prácticas y ayudará
-aprobación mediante- a reducir desigualdades en este país centroamericano.
Guerrero
viene de participar como expositora del foro nacional Marcos Normativos y Regulatorios para las Microfinanzas de Guatemala, realizado los días 8 y 9 de
mayo pasados, donde compartió su conocimiento sobre experiencias regulatorias
en América Latina y donde se puso en foco este nuevo marco prudencial para el
sector.
El
proyecto guatemalteco fue discutido por una comisión interinstitucional
conformada por el Ministerio de Economía, el Banco de Guatemala (Banguat) y la
Superintendencia de Bancos (SIB), entre otros actores, tras lo cual se abrió un
proceso de consulta pública que incluyó la socialización con redes
microfinancieras, instituciones microfinancieras, la Asociación Bancaria de
Guatemala (ABG) y el Consejo Nacional de Microfinanzas.
Sobre
los aportes y principales elementos de este proyecto de ley, Mundo
Microfinanzas dialogó con Rosa Matilde Guerrero. Ella tiene 20 años de
experiencia en diseño e implementación de modelos de inclusión financiera,
ámbito en el cual ha asesorado y acompañado la elaboración de políticas
públicas en Ecuador, Panamá y Honduras.
MMF:
¿Por qué considera que el proyecto de ley de microfinanzas de Guatemala merece
ser apoyado?
RMG:
El proyecto de Ley de Microfinanzas en Guatemala constituye uno de los
elementos de la política pública de promoción de mipymes. Busca constituirse en
una de las herramientas que promueva el aceso y utilización de los servicios financieros
formales por parte de la población excluida y de aquella que no tiene servicios
de calidad. Evidentemente con el primer grupo contribuirá a reducir las inequidades y desigualdades. Este asunto se vuelve fundamental
porque, a pesar de los avances de Guatemala en temas de inclusión financiera,
falta por hacer mucho si se compara al país con otros de la región o a nivel global en indicadores como, por ejemplo, número de ATMs por cada 100
mil habitantes o sucursales por cada 100 mil adultos.
MMF: ¿Cuáles son los elementos
centrales del proyecto?
RMG: Está
basado en las mejores prácticas, para que las microfinanzas sean sostenibles,
rentables y por ende se encuentren en posibilidades de entregar mejores servicios
financieros a los usuarios. Para lo cual, en el tiempo, deberán cumplir con al
menos: condiciones de gobierno corporativo, capital mínimo con adecuados períodos de
aproximación conforme al mercado; requerimientos patrimoniales, límites de
exposición, control y gestión de riesgos
propios del sector de microfinanzas; límite al endeudamiento; requerimiento de provisiones,
tratamiento de intereses y provisiones; entre otros.
MMF: El microcrédito, ¿es más
riesgoso que otros tipos de crédito?
RMG: El microcrédito no
es más riesgoso que los créditos de consumo o comerciales, pero sí es más
costoso porque atienden en general a sujetos sin historial crediticio o
información financiera organizada, con montos de baja cuantía. Por lo tanto es
fundamental el mejoramiento en la cantidad, precisión y calidad de la
información sobre el historial de los clientes y potenciales clientes.
Esto permite a las instituciones contar con información del riesgo de crédito
adecuada, sobre un número mayor de clientes y a un costo menor, con lo que se
espera que, entre otros sectores, las mipymes y los consumidores de ingresos medios y bajos estén en capacidad de obtener
financiamiento en mejores condiciones y que sean incluidos en los
sistemas financieros formales.
Acompañaron a Rosa Matilde en el
panel “Experiencias sobresalientes de regulación en América Latina” Antonio
Ortega, de la Federación de Instituciones y Organismos Financieros Rurales de
México (Fedrural) y Nicole Rossell, especialista del Fomin en Guatemala, con la
moderación del consultor Édgar Búcaro.
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| Panel "Experiencias sobresalientes de regulación en América Latina" (foto: Forolac FR) |
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