(Mundo Microfinanzas) El gobernador del Banco
de México (Banxico), Agustín Carstens, dijo que la protección de los consumidores y la mejor
información sobre los servicios del sistema financiero son dos de los objetivos
centrales de la reforma financiera que se debate en estos días en el parlamento
mexicano.
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| Agustín Carstens (foto: Banxico) |
En la
conferencia inaugural del seminario internacional de Inclusión financiera responsable y exitosa: modelos internacionales, organizado por la Fundación Alemana de Cajas de Ahorro, Carstens dijo que las mayores facultades que la
reforma asigna al Condesf “proveerán de mayor
protección a los usuarios y mejor información con respecto a los servicios
financiero lo que fomentará la confianza de la población en el sistema
financiero formal”.
El banquero
señaló que, más allá de regular el funcionamiento de cuentas básicas y otros productos
orientados a la inclusión, la principal contribución del Banco de México a la
inclusión financiera es “el mantenimiento de la estabilidad de precios”.
“Esta es
una contribución clave al desarrollo financiero ya que sería impensable, por
ejemplo, promover el ahorro y el crédito de largo plazo sin estabilidad de
precios”, dijo.
Carstens
mencionó algunos avances de los últimos años, como la introducción de la banca
móvil en 2011, la creación de los agentes no bancarios (“un canal eficiente para
servir localidades remotas”) y el establecimiento en 2012 del Consejo Nacional
de Inclusión Financiera, con funciones de coordinación de esfuerzos y fijación de
directivas.
Sin
embargo, reconoció que México evidencia algunos rezagos en inclusión financiera
si se compara con otros países. Al citar la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, del año pasado, Carstens precisó que en materia de ahorro
sólo el 36 % de los mexicanos afirma tener al menos un instrumento de ahorro,
contra el 42% de los adultos chilenos y el 56% de los brasileños.
“La
inclusión financiera es un componente central del desarrollo financiero ya que
permite que exista una mayor cantidad de recursos para la inversión y que se
haga una asignación más eficiente de los recursos”, indicó.
En sintonía
con la tema del ahorro en las finanzas populares del Seminario, Carstens dijo
que “el acceso a servicios financieros básicos, como las cuentas de depósito o ahorro
y pequeños préstamos, permite que los individuos ahorren más y de manera más
segura, que manejen mejor choques negativos a su salud o a su ingreso”.
“También se
ha demostrado que una mayor inclusión financiera aumenta la actividad de
pequeños empresarios y el empleo en las comunidades beneficiadas”, agregó.
En tal
sentido, destacó la experiencia de las cajas de ahorro alemanas y
agradeció los aportes de la Fundación Alemana para el fortalecimiento de más de
150 cajas mexicanas solidarias y, puntualmente, el proyecto Patmir fase II,
impulsado junto a la Secretaría de Agricultura, un proyecto que permite acercar
los servicios financieros a la población rural.
Sobre la
reforma
Entre otros
aspectos del proyecto de reforma financiera, el gobernador del Banxico dijo
que, junto al fortalecimiento del Condusef, la creación del Buró de Entidades
Financieras permitirá comparar la calidad de los servicios de los oferentes, el
registro y revelación de las comisiones que cobran las 12 financieras populares
y los bancos así como la prohibición de las ventas atadas.
Por otra
parte, dijo que “la reforma prevé explícitamente que la banca de desarrollo
realice funciones de banca social, previéndose como su objeto promover el
ahorro, el financiamiento, la inclusión financiera, el fomento de la innovación,
la perspectiva de género y la inversión entre los integrantes del sector de
ahorro y crédito popular”.
Por último,
mencionó Carstens, “se amplían aún más las posibilidades de acceso al sistema al
permitir que las financieras populares ofrezcan servicios a través de
comisionistas lo cual ayudará a que estás instituciones alcancen a segmentos
aislados de la población y compitan de manera equitativa en este aspecto con el
sector bancario”.
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