(Mundo
Microfinanzas) Fortalecimiento patrimonial y gobierno corporativo son dos de
los principales retos que deberá afrontar el sector microfinanciero peruano, en
tiempos de mayor competencia y menores márgenes de rentabilidad.
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| Rubén Mendiolaza (foto: Cooperación suiza) |
Así surge de la
conferencia magistral que Rubén Mendiolaza, titular adjunto de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), brindó en la inauguración del
Seminario Internacional de Microfinanzas, realizado en Trujillo, el 26 de abril
pasado.
En una presentación más
enfocada en retos y potencialidades del sector, antes que en el balance de lo
ya realizado, el economista instó a las cajas municipales de ahorro y crédito
del Perú al desafío de “escalar con responsabilidad”.
¿Cómo se puede seguir
siendo competitivos de mantenerse la tendencia decreciente en los indicadores
de rentabilidad?, interrogó el conferencista. Tras lo cual expuso una serie de
retos que las IMFs deberían acometer con vistas a un crecimiento a largo plazo.
En primer lugar se refirió
al fortalecimiento patrimonial. Para la SBS interesa menos un crecimiento
sostenido que un crecimiento sostenible. “Y sostenibilidad significa
crecimiento a largo plazo”, enfatizó Mendiolaza.
La reinversión de
utilidades no es la única manera de afrontar una reducción de la rentabilidad.
De cara a mayores niveles de requerimientos de capital, en línea con Basilea
III, el supervisor alentó a explorar fuentes alternativas de capital, deuda
subordinada, acciones preferentes, así como a la incorporación de socios
estratégicos y la articulación de alianzas.
“Se necesita un capital
mayor para hacer sostenible el crecimiento a cinco años”, dijo.
Respecto al gobierno
corporativo, Mendiolaza dijo que el foco está puesto en la gestión integral de
riesgos y subrayó la necesidad de contar con buenas prácticas de gestión (la
Superintendencia considera la conveniencia de regular el gobierno
corporativo).
Él señaló que debe haber
una junta de gestión idónea, técnicamente calificada, que sepa orientar muy
bien la dirección del negocio. Y un directorio también idóneo, que no gerencie
y que sí supervise.
El directivo sugirió
también que las políticas de incentivos no deben estar alineadas con las
expectativas de rentabilidad de los accionistas.
Otros retos
Por otra parte, el
titular adjunto de la SBS alentó a las cajas a una política de negocios
compartidos y canales de sindicación que contribuyan a dar respuesta a un
entorno de creciente competitividad.
Destacó la necesidad de
innovar y mencionó, en este contexto, iniciativas vinculadas a los cajeros
corresponsales (18 mil en todo el país a diciembre de 2012), dinero electrónico
y el uso de técnicas psicométricas como política de portafolio.
Sobre esta última
metodología, dijo que ellas sirven para evaluar la voluntad de pago y se
complementan con la actividad del asesor de crédito. “La capacidad de pago
puede decir que sí y la voluntad de pago decir no”, explicó Mendiolaza,
asegurando que se trata de un instrumento que puede beneficiar tanto al
emprendedor como a la institución.
En tanto, animó a no
desenfocarse de la microempresa: “Hay mucho por seguir creciendo. Hay que
hacerlo bien, con políticas sanas, sin generar sobreendeudamiento”.
El directivo también dijo
que la inclusión financiera “es un término estilizado, que bajo ningún aspecto resta
valor a la prioridad por la solidez y la estabilidad”.
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