(Mundo
Microfinanzas) La tercera sesión plenaria del XVIII Comité Central del Partido
Comunista de China, que en el mes de noviembre discutió en Beijing la
profundización de reformas políticas y económicas del país, incorporó por
primera vez en uno de sus documentos el concepto de “inclusión financiera”.
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| Zheng Zhijie (foto: CDB) |
La novedad
fue comentada por Zheng Zhijie, presidente del Banco de Desarrollo de China
(CDB), en un artículo publicado originalmente por el Economic Daily, en
chino mandarín, y cuya traducción al inglés (Financial Inclusion: Equal Rights to Financing for Everyone) ha sido subida el 2 de diciembre por el banco a su portal. La
industria financiera debe implementar seriamente el espíritu de los líderes
centrales en el sentido de construir activamente un sistema financiero
inclusivo con igualdad de derechos de financiamiento para todos, que proteja e
incremente los medios de subsistencia de las personas y promueva el desarrollo
de la justicia social, señala el directivo del CDB.
El artículo
propone un recorrido sucinto del concepto “inclusión financiera” a través de la
historia. Como tal, la noción fue acuñada en 2005 por Naciones Unidas en
referencia al apoyo de políticas y mecanismos de mercado que mejoren
progresivamente la cobertura y el acceso de servicios financieros en áreas
rurales y remotas, pequeñas y medianas empresas, e individuos con bajos
ingresos. Más allá de esta concepción moderna, la inclusión financiera puede
remontarse en el tiempo, con origen en Italia en el siglo XV y
popularizado por Europa y Japón en el siglo XIX. Ya en el siglo XX comenzó a
ser común la expresión “microfinanzas” y en 2006, con el Nobel concedido al
fundador del Grameen Bank, Muhammad Yunus, la inclusión financiera adquiere
relevancia en la agenda global como herramienta contra la pobreza, afirma el
banquero chino.
“Después de
visitar instituciones de microfinanzas por el mundo, incluyendo instituciones
financieras, ONGs, bancos cooperativos, bancos rurales y fondos mayoristas, me
he dado cuenta que las microfinanzas se han convertido en un medio importante
para erradicar la pobreza, promover el desarrollo y lograr la inclusión
financiera”, dice Zhijie. Y consigna que en la actualidad hay cerca de 10 mil
IMFs en todo el mundo que dan cobertura a 500 millones de clientes o el 17 por
ciento de los 3 billones de pobres del mundo.
Tras lo
cual se ocupa de analizar la cuestión en el marco de la realidad china. “Al presente,
China atraviesa un período importante de oportunidades estratégicas para el
desarrollo económico y social, pero existen problemas pendientes de desarrollo
desbalanceado, descoordinado e insostenible, una amplia brecha en distribución
de ingresos, desbalances entre desarrollo urbano y rural, y un incremento significativo
en conflictos sociales”. “La inclusión financiera -continúa el ejecutivo chino-
brinda oportunidades a todos los sectores de la sociedad y medios para
disfrutar de servicios financieros modernos”, subrayando que el contenido
principal de este concepto es la igualdad de derechos, igualdad de
oportunidades y normas equitativas.
“El corazón
de la defensa de la inclusión financiera es igual derecho de financiamiento
para todos”, sostiene el presidente del CDB. Y agrega que “los derechos al
financiamiento no sólo son esenciales para impulsar el desarrollo social sino
también indispensables para ayudar a mejorar el entorno de vida personal,
acceder a una vida digna y lograr la auto-realización individual”.
El banquero
atribuye a la inclusión financiera varias consecuencias virtuosas: permite que
los individuos más pobres puedan acceder a los beneficios del desarrollo
económico y alcanzar bienestar; ayuda a estos colectivos a acceder y disfrutar de
servicios públicos en salud, vivienda y jubilación; expande el empleo y el
desarrollo empresarial, solucionando problemas de financiamiento para pequeñas
y medianas empresas, estrechando significativamente las brechas de ingresos y
promoviendo la armonía social.
En lo que
atañe específicamente al compromiso del Banco de Desarrollo de China con la inclusión
financiera, el artículo señala que el CDB comenzó a colaborar ya en 2003 con el
Banco Mundial y el Banco de Desarrollo de Alemania (KfW) en el área de
microfinanzas, en particular con el lanzamiento de líneas de préstamos para
estudiantes en 2004 y la renovación de barrios marginales en Liaoning -provincia en el nordeste del país-, en
2005. “El CDB ha estado intentando asegurar igual derecho de financiamiento
para todos”, dice el autor, dedicando recursos para la construcción de un
sistema financiero inclusivo en China y una red de servicios financieros que
protejan los medios de subsistencia del pueblo.
“Después de
cerca de una década de desarrollo, el CDB se ido convirtiendo de a poco en una
fuerza financiera importante para el avance de la justicia social”, afirma Zhijie.
Hitos y desafíos
Entre otros
hitos del CDB en materia de inclusión financiera, el artículo del Economic
Daily menciona:
- un
volumen de financiamiento a micro, pequeñas y medianas empresas que en la actualidad
llega a 2 trillones de yuanes, favoreciendo a más de 1,8 millones de empresas,
propietarios de negocios y campesinos con más de 4,87 millones de empleos
creados;
- préstamos
a estudiantes que acumulados suman 42,6 billones de yuanes y la creación de un
sistema nacional de apoyo al préstamo estudiantil que cubre 22 provincias y
municipios, 1.928 distritos y condados y 2.689 instituciones de enseñanza
superior, beneficiando a cerca de 10 millones de estudiantes necesitados;
- préstamos
para vivienda social que totalizan 661,2 billones de yuanes (incluye el
proyecto de urbanización en Liaoning), beneficiando a 7,18 millones de hogares
y 22,52 millones de trabajadores de bajos ingresos;
- El CDB ha
otorgado préstamos por 1,5 trillones de yuanes en apoyo al desarrollo de
infraestructura en áreas empobrecidas, principalmente orientados a mejorar y
desarrollar el transporte, vivienda, educación, cuidado de la salud,
agricultura, reserva forestal y agua potable.
La última
parte del artículo está dedicada a los retos pendientes del banco con vista a
la creación de un sistema financieramente inclusivo, que a la vez sea sólido y
sostenible. Entre otras puntualizaciones, el ejecutivo chino señala la
necesidad de establecer un entorno favorable para el crédito y en tal sentido
el valor que cobra la información.
“El crédito
es fundamental para la inclusión financiera. Debemos crear un sistema de
evaluación de crédito para micro, pequeñas y medianas empresas como así también
para campesinos. Debemos fortalecer la recolección de información crediticia, y
mantenerla actualizada, construyendo mecanismos sólidos para recompensar la
credibilidad y castigar su falta”, para lo cual dice que será necesaria la participación
de organizaciones populares, a través de cuyos canales se pueda acceder a
información del vasto hinterland chino.
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