Micronoticias de El Salvador

Un diagnóstico para impulsar el microseguro en El Salvador. Un equipo técnico integrado por representantes del Banco Central de Reserva (BCR), la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF), el Banco de Desarrollo de El Salvador (Bandesal), empresas aseguradoras y la cooperación estadounidense (Usaid) trabajará durante todo este mes en la realización de un diagnóstico sobre el estado del microseguro en el país. Así lo confirmó la consultora colombiana Andrea Camargo, asesora de Usaid y una de las participantes del I Foro Regional de Microseguros, realizado el pasado 24 de julio en San Salvador.

Consultora Andrea Camargo durante su exposición en el I Foro Regional
(foto: Asomi)

Camargo dijo que evaluarán también los obstáculos y posibles trabas regulatorias para el desarrollo del microseguro, asegurando que El Salvador, como otros países de la región, tiene que ser más innovador en el diseño de productos y canales, además de poder cambiar el prejuicio en la población según el cual el seguro es más gasto que inversión. El foro, organizado por la Fundación de Capacitación y Asesoría en Microfinanzas (Fundamicro) con el apoyo de la red microfinanciera salvadoreña Asomi, contó además con la participación de la presidenta del BCR, Marta Evelyn de Rivera; el superintendente financiero Víctor Ramírez Najarro; el presidente del Bandesal, Óscar Lindo; el director de Usaid para Microfinanzas, William Tucker y la especialista del Fomin y de la junta directiva de la Red de Microseguro, María Victoria Sáenz Samper, entre otros expertos.

Apoyo del Fomin a banca para empresarias. El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y el Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID aprobaron una donación de más de US$ 450 mil para un nuevo proyecto con el Banco G&T Continental El Salvador para reducir la desigualdad en el acceso al financiamiento de mujeres empresarias salvadoreñas. El proyecto apunta a expandir del 12 al 24 por ciento la cartera de G&T en el sector de pymes cuyos directivos o propietarios son mujeres y aumentar la capacidad técnica del banco con actividades específicas que le permitan atender a este segmento de la población, informó este martes el Fomin a través de un comunicado.

Las mujeres empresarias de El Salvador, dijo el Fomin, enfrentan obstáculos para tener acceso al crédito, pues muchas de ellas tienden a tener un historial crediticio limitado y menos garantías que los hombres, además del hecho de que las mujeres están probablemente menos informadas sobre las posibilidades de financiamiento y cuentan con menores conocimientos necesarios para solicitar un préstamo a una institución financiera. La iniciativa busca, a largo plazo, crear conciencia entre los bancos comerciales acerca de los beneficios potenciales de modificar la escala de sus servicios financieros para atender segmentos desatendidos y focalizarse en el mercado de pymes de mujeres.

Debatieron centralidad de las mipymes en la región. El Centro para la Promoción de la Micro y Pequeña Empresa en Centroamérica (Cenpromype) organizó el pasado 18 de julio en San Salvador el taller regional “Reflexiones para el fortalecimiento de la institucionalidad y competitividad de la mipyme en la región SICA”, a fin de debatir el rol de la micro, pequeña y mediana empresa como motor vital de desarrollo económico y social de los países del Sistema de Integración Centroamericana (SICA). El acto de inauguración de la jornada estuvo presidido por el secretario general del SICA, Hugo Martínez Bonilla; el representante de la presidencia de Cenpromype actualmente ejercida por Belice, Nick Ruíz; la directora ejecutiva del Centro, Ingrid Figueroa; y la representante del Ministerio de Economía de El Salvador (Minec), Roxana Abrego.

Participantes del taller coincidieron en la importancia del sector de la micro
y pequeña empresa para la cohesión social y desarrollo económico de la región
(foto: SICA)

Durante su intervención, Martínez resaltó la importancia del rol de las mipymes para la cohesión social, la estabilidad socioeconómica de los hogares, el desarrollo económico y la autonomía de la mujer en la región. Figueroa, en tanto, presentó un informe sobre las lecciones aprendidas por el Cenpromype en los últimos años, identificando las principales fortalezas y áreas de oportunidad.

Sector comercial prevalece sobre el agrícola en microcréditos Fosofamilia. El Fondo Solidario para la Familia Microempresaria (Fosofamilia), presentó este viernes su cuarto informe de rendición de cuentas del periodo junio 2012 a mayo 2013, en el cual se destaca una inversión global en microcréditos por US$ 2,1 millones. Como entidad permanente del programa gubernamental Ciudad Mujer, el Fondo tiene como objetivo fomentar la autonomía económica de las poblaciones salvadoreñas de menores recursos, especialmente la mujer.

Jessica Rincan, cliente de Fosofamilia, relata su experiencia de microempresaria
durante la presentación del informe del Fondo
(foto: Fosofamilia)

El presidente de Fosofamilia, David Urquilla, precisó que durante el año contenido en el informe se otorgaron 1.242 microcréditos, distribuidos en un 76% para mujeres y 24% para hombres, con preponderancia del sector comercial en detrimento del agrícola, según la información publicada por el diario salvadoreño Co Latino. Urquilla dijo que, si bien la mayor parte de las colocaciones fueron realizadas en el departamento de San Salvador, se espera que la participación de los departamentos orientales de San Miguel y Morazán se incremente en los próximos meses tras la apertura de la sede migueleña de Ciudad Mujer.

Lanzaron premio Citi 2013 a microempresarios. Citi, la Fundación Citi y la Escuela de Negocios ESEN lanzaron, por sexto año consecutivo, el premio al microempresario destacado en el país, cuyos candidatos podrán ser propuestos por las IMFs salvadoreñas hasta el próximo 27 de septiembre. Se aguarda que la edición 2013 del premio atraiga al menos cien postulaciones, de donde saldrán 18 finalistas y 9 ganadores en las tres categorías.

El premio para quienes obtengan el primer lugar será de US$ 2.550; para los segundos US$ 2.150 y para los terceros US$ 1.550 en carácter de estímulo para la inversión en los negocios, además del derecho a participar en capacitaciones y un premio de US$ 5.000 para las IMFs más innovadoras. Participaron del lanzamiento de esta iniciativa Juan Miró, director ejecutivo de Citi; Everardo Rivera, director de la ESEN; y José Ramón Candel, director del Centro Emprendedor de la ESEN, entre otros directivos.

Bandesal en la Semana de la RSE. El Salvador fue sede, del 8 al 13 de julio pasados, del evento La Semana de la Responsabilidad Social Empresarial, organizado por la Fundación Empresarial para la Acción Social (Fundemas). La presidenta de la organización, Elena María de Alfaro, dijo que hacer RSE es invertir en el negocio, es pensar en una mejor rentabilidad, atracción del mejor recurso humano, disminución de costos, confianza y preferencia de los clientes al obrar de forma ética.

Uno de los paneles de La Semana de la RSE
foto: Fundemas

El último día del evento estuvo dedicado a una jornada especial de jóvenes universitarios, ocasión en la que el director ejecutivo del Consejo Empresarial para el Desarrollo Sostenible (Cedes), Sebastián Bigorito, presentó el proyecto “Visión 2050: una agenda global para los negocios”. El Banco de Desarrollo Salvadoreño (Bandesal) estuvo presente en el evento a través de su presidente, Óscar Lindo, quien participó en el panel “Las instituciones financieras y sus iniciativas de RSE hacia las mipymes para impulsar el desarrollo sostenible”.

Destacan progresos en el rol social de las instituciones financieras. La Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa) afirmó que, tras una visión inicial de filantropía, la RSE ha evolucionado hacia contribuciones y aportes a los sectores vivos de la sociedad y, más aún, permeando el quehacer de estos sectores y transfiriéndose a políticas, procesos y valores institucionales. “Es de esta manera como también ha evolucionado el rol social de las instituciones financieras”, sostuvo Juan Pablo Betancourt, director de Recursos Humanos del Banco Davivienda Salvadoreño, e integrante del Comité de RR.HH. de Abansa, en un artículo publicado en el portal de la Asociación.

El directivo puntualiza algunas iniciativas que dan sustento a esta evolución: instrumentos de evaluación de riesgos ambientales y sociales como los Principios Ecuador, los cuales son de adopción voluntaria y están orientados a analizar, detectar y minimizar los riesgos de proyectos y programas en proceso de financiamiento; la adhesión al Protocolo Verde; participación en mediciones de sustentabilidad; e incorporación de procedimientos orientados a la promoción de derechos humanos, normas laborales, medioambiente, lucha contra la corrupción, entre otras. “De esta manera se observa cómo la responsabilidad social en la banca salvadoreña se ha convertido en el eje transversal de todas las operaciones”, afirma Betancourt.

Últimas micronoticias de El Salvador

2 de julio de 2013

3 de mayo de 2013

3 de marzo de 2013

Las tasas de interés de los microcréditos y sus determinantes

(Mundo Microfinanzas) Desde los comienzos del microcrédito moderno, una de las dimensiones más controvertidas ha sido la cuestión de las tasas de interés que cobran las IMFs. Estas tasas son más altas, con frecuencia mucho más altas, que las tasas normales de los bancos, principalmente debido a que es inevitablemente más costoso prestar y cobrar una suma dada de dinero de miles de diminutos prestatarios, que prestar y cobrar idéntica suma pero concentrado en pocos prestatarios. Los costos administrativos más altos tienen que ser cubiertos por tasas de interés más elevadas. ¿Pero cuánto más elevadas?

La reciente publicación del CGAP Microcredit Interest Rates and Their Determinants 2004 2011 ahonda en torno a este controvertido asunto, a partir de datos financieros actualizados y ampliados respecto al anterior estudio del CGAP The New Moneylenders: Are the Poor Being Exploited by High Microcredit Interest Rates?, de 2009 (con traducción al castellano ¿Las tasas de interés de los microcréditos son excesivas?).

Muchas personas, admite el nuevo documento en su introducción, se preocupan porque los pobres puedan estar siendo explotados por tasas de interés excesivas. Se esgrime que estos prestatarios tienen un poder de negociación más estrecho y que una proporción cada vez mayor del microcrédito vira hacia formas empresariales lucrativas, donde las tasas de interés más altas, al parecer, significarían tasas de retorno más elevadas para los accionistas.

La mencionada reseña publicada por el CGAP en 2009 revisaba datos financieros del período 2003-2006 reunidos por el MIX a partir de cientos de IMFs, deteniéndose en las tasas de interés y los costos, así como los beneficios derivados de esas tasas. El principal propósito de aquel documento fue reunir datos empíricos que ayudaran a plantear la cuestión de la razonabilidad de las tasas de interés de los microcréditos, abriendo una discusión basada más en datos y menos en preconceptos ideológicos.

En el último paper, los autores Richard Rosenberg, Scott Gaul, William Ford y Olga Tomilova trabajan con un set mejor y más amplio de datos del MIX que va de 2004 a 2011. Y recalcan, en la introducción, cuestiones metodológicas que son analizadas en detalle en el anexo del documento, principalmente comparando la metodología del primer estudio con el reciente.

El documento anterior, explican los autores, constituyó un análisis tendencial basado en 175 IMFs lucrativas que reportaron sus datos cada año desde 2003 a 2006. Tal enfoque proporcionó un cuadro de lo que sucedía para un conjunto típico de microprestamistas conforme avanzaba el tiempo.

El documento último, en cambio, utiliza datos de IMFs que reportaron en cualquier momento desde 2004 hasta 2011. Así, por ejemplo, los reportes de una institución que ingresó al mercado en 2005, o una que cerró en 2009, se incluyeron en la data. Según los autores, este enfoque da una mejor lectura de la evolución del mercado en su conjunto, pero reconocen una desventaja: al ser las muestras de IMFs elaboradas sobre bases diferentes, las líneas tendenciales de uno y otro trabajo no son comparables.

El objetivo primordial del nuevo estudio es evaluar los desarrollos del mercado en el período. No tanto discutir la pertinencia de las tasas de interés, costos o beneficios. Un rasgo nuevo de este documento es que está complementado por una base de datos online, que los lectores pueden utilizar para escarbar con mayor profundidad en la base del MIX y, particularmente, analizar la dinámica de los mercados de cada país de manera individualizada (en el link del CGAP está zipeado en un archivo de Excel la base de datos del MIX).

A modo de adelanto de algunos de los cambios más importantes en la industria observados por los autores:

- Globalmente, las tasas de interés declinaron substancialmente hasta 2007, para luego nivelarse. Esto se debe parcialmente al comportamiento de los costos operativos, cuya disminución a largo plazo se interrumpió en 2008 y 2011. Otro factor fue el incremento del costo del fondeo de las IMFs, a medida que se avanzó más allá de los recursos subsidiados para sostenerse crecientemente en financiamientos comerciales.

- La rentabilidad media del capital ha ido cayendo, y cayó drásticamente el porcentaje de los pagos de crédito de los prestatarios que van a beneficios. Esto puede ser una buena noticia para aquellos preocupados por la explotación de los prestatarios pobres, pero podría tener un significado más ambiguo para aquellos atentos al desempeño financiero de la industria, afirman los autores.

- Para el subconjunto de prestamistas enfocados en los clientes más pobres, las tasas de interés se elevaron al compás de los gastos operativos y el costo de fondeo. Por otra parte, este subgrupo es en promedio considerablemente más rentable que otros prestamistas, a excepción del año 2011 cuando la rentabilidad cayó como consecuencia de la crisis del estado de Andhra Pradesh en la India.

El documento y la investigación detrás de la publicación fue producida conjuntamente por el MIX, el banco de desarrollo alemán (KfW) y el CGAP.

Referencias

Microcredit Interest Rates and Their Determinants 2004 2011 (CGAP, por Richard Rosenberg, Scott Gaul, William Ford y Olga Tomilova, en la serie de reportes Access to Finance Forum Nº 7, junio de 2013, Washington, DC).

¿Las tasas de interés de los microcréditos son excesivas? (CGAP, Reseña, por Richard Rosenberg, Adrián González y Sushma Narain, febrero de 2009, Washington, DC).

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Informe CGAP-IFC: Tendencias de la inclusión financiera a nivel global (26 de julio de 2013)

Micronoticias de Bolivia

Ante la inminente ley: “Cumplir con los ahorristas”. El secretario ejecutivo de la red microfinanciera Asofin, Reynaldo Marconi Ojeda, reclamó al gobierno boliviano “un trabajo conjunto” entre el estado, la economía real y las entidades financieras “a fin de intercambiar visiones sobre el desarrollo productivo del país, así como sobre la gestación y el desarrollo de instrumentos de apoyo sectorial”. En la nota editorial del último boletín mensual de la red (N° 127, junio de 2013), el directivo se refiere a la inminente aprobación de la Ley de Servicios Financieros, cuyos detalles finales se tratan en el Senado, y expresa su apoyo al objetivo de promocionar al sector productivo y particularmente al agropecuario siempre y cuando “los créditos colocados tengan suficientes garantías de devolución y pago, a fin de cumplir con los ahorristas”.

El ministro de Economía y Finanzas, Luis Arce Catacora, dijo este martes ante el pleno del Senado que el proyecto pone el acento en la incorporación de “sectores abandonados y excluidos como agentes sujetos a crédito”, como la micro y pequeña empresa, artesanos, comercio, organizaciones comunitarias, cooperativas y producción, según puntualizó. El ministro explicó que la ley recupera para el Estado “el papel protagónico de determinar, de ser el rector del sistema financiero” y que, una vez aprobada la ley, el Estado Plurinacional podrá determinar, a través de normativas del Ejecutivo, los niveles mínimos de las tasas que van a pagar los bancos a los depositantes por sus ahorros y establecerá las tasas de interés que deben cobrar los bancos por créditos productivos y de vivienda social.

Morales destaca reducción “sin imposición” del cultivo de coca. El presidente de Bolivia, Evo Morales, destacó este lunes la reducción de un 7% de las plantaciones de hojas de coca en el país, por segundo año consecutivo, según el informe de la agencia de la ONU contra las drogas y el delito (Unodc) 2012 Coca Monitoring Survey. Según el informe, el total de hectáreas dedicadas a la plantación de coca en el país disminuyeron de 27.200 que había en 2011 a 25.300 un año después.

Evo subrayó la política de “nacionalización de la lucha contra el narcotráfico, sin imposición, sin condicionamiento ni compensaciones porque eso sólo crea rebelión”. Bolivia, que despliega su propia estrategia antinarcóticos desde que dispuso la expulsión en 2008 de la agencia antidrogas de los Estados Unidos (DEA), informó además que en el primer semestre del año se han erradicado 5.689 hectáreas de coca ilegal, con una meta a sobrepasar las 10.000 hectáreas a fin de año, pero que el objetivo de “coca cero” no es viable puesto que su cultivo “es parte integrante del desarrollo productivo y económico en diversas regiones del país”.

Entidades privadas apuntan gradual bolivianización de la banca. La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) reportó que al 30 de junio de 2013 los créditos en pesos bolivianos representan ya el 85% de la cartera total de la banca, mientras que los depósitos en la moneda nacional suman el 74% de todas las captaciones del sistema. Por el contrario, el porcentaje de participación de la moneda extranjera del total de depósitos del público continúa disminuyendo, dado que al 30 de junio de 2012 era del 31% y un año después caía al 26%, según la Asociación.

De esta manera se profundiza “el proceso de bolivianización de las operaciones de la banca”, sostuvo Asoban en un comunicado difundido este miércoles. Y aseguró que “el proceso gradual de bolivianización de la cartera ha permitido la reducción del riesgo crediticio cambiario, debido a que la mayor parte de los usuarios del sistema financiero cuentan con ingresos en moneda nacional”.

Andrés Urquidi

Andrés Urquidi, nuevo gerente general de Banco Fie. Andrés Urquidi asumió como nuevo gerente general de Banco Fie, en lugar de Elizabeth Nava, quien ejerció tal cargo desde febrero de 2008. El cambio corresponde a un proceso de sucesión establecido por el banco, que se inició en 2012 con el reemplazo del presidente del directorio Enrique Soruco por Ximena Behoteguy, informó la entidad.

Urquidi es licenciado en Economía, con maestría en Administración de Empresas, y trabaja en Fie desde el año 2000, desempeñándose como gerente comercial en los últimos cinco años.

América Latina y la crisis: Reivindicación de la heterodoxia. El Banco Central de Bolivia (BCB) organizó la VII Jornada Monetaria dedicada este año al análisis de “Éxitos y desafíos para América Latina en medio de la crisis”, que contó con expositores de importantes organismos tanto económicos, de investigación y gobierno de América Latina, Europa y Estados Unidos. Durante el evento el presidente del BCB, Marcelo Zabalaga, fundamentó la política económica del gobierno frente a la crisis en cuatro líneas de acción: política monetaria contracíclica y heterodoxa; reorientación de la política cambiaria coadyuvando a la estabilidad macroeconómica; política fiscal prudente, manteniendo superávits y otras medidas para el desarrollo económico y social; y el control de la inflación.

Participaron economistas y directivos de bancos centrales de América Latina,
Estados Unidos y Europa (foto: BCB)

La jornada se abrió con la exposición de Carlos Vegh, investigador del departamento de Economía de la Universidad de Maryland (UMD), quien ponderó el manejo macroeconómico de los denominados países emergentes, para continuar con las ponencias de Fernando González, gerente de Riesgo Estratégico del Banco Central Europeo (ECB), y Rodrigo Cárcamo, experto de la Cepal que analizó el impacto en América Latina de la crisis financiera en los Estados Unidos, sus canales de transmisión y las políticas monetarias adoptadas. En la segunda parte del programa Wagner Guerra, del Banco Central de Brasil (BCB), se refirió al rol de los bancos centrales sudamericanos en la crisis internacional y los desafíos para el crecimiento.

Estímulan a emprendedores a “dar el paso”. La III Feria del Crédito Productivo, en La Paz, estimuló a emprendedores que todavía no cuentan con financiamiento a “dar el paso” y considerar al crédito como apuntalador de sus proyectos. El evento fue impulsado en el mes de junio por el Banco Central de Bolivia (BCB) y por la red microfinanciera Asofin, y contó con stands de diferentes IMFs bolivianas como Idepro, Diaconía y Pro Mujer, organización esta última que junto a la oferta de productos financieros promocionó servicios integrales que incluyen un componente de salud.

Stand de Finrural en la III Feria del Crédito Productivo, en La Paz
(foto: Finrural)

La Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo (Finrural) participó con su stand de educación financiera, en el cual se explicó a los visitantes varios temas relacionados a las operaciones del sistema financiero, así como sobre los derechos y obligaciones del consumidor, informó Finrural en su último boletín informativo mensual (N° 21, junio de 2013). Finrural reportó un nuevo incremento de su cartera bruta, que asciende a más de 3.031 millones de pesos bolivianos (al 31 de mayo de 2013), de la cual el 48% son colocaciones en el sector rural y el porcentaje de mujeres prestatarias es del 77%.

Últimas micronoticias de Bolivia

26 de junio de 2013

13 de mayo de 2013

28 de marzo de 2013

Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Buenos Aires, Argentina. Seminario El papel de la banca pública de la región en los últimos diez años. Experiencias y desafíos, 7 de agosto de 2013, 9:45 a 18:30, sede del Banco de la Nación, Salón de Mármol (Rivadavia 325, 1º piso), organiza Centro de Economía y Finanzas para el Desarrollo de la Argentina (Cefidar). Políticas contracíclicas durante la crisis (la experiencia argentina en la óptica de Juan Carlos Fábrega, presidente del Banco de la Nación); Sectores estratégicos en el proyecto de desarrollo (Bndes y la experiencia brasileña); Experiencias de banca de inversión y desarrollo (Bandes en Venezuela y BICE en Argentina); Fomento de sectores y regiones discriminados por la banca privada (la experiencia del Perú con el Banco Nación y de Venezuela con el Banco de Venezuela); El papel de banca testigo en el sistema financiero (Caixa Económica Federal de Brasil y el BROU en Uruguay); el papel de la banca pública provincial en el sistema financiero (Bapro, Buenos Aires).

Querétaro, México. Taller de Investigación de mercados para el sector microfinanciero, invita Fundación Alemana Servicios, 15 y 16 de agosto de 2013. Con la investigación de mercados se podrán prospectar zonas estratégicas que ayudarán a la institución a la correcta colocación y captación de sus productos. Además se conocerán las herramientas para identificar las necesidades y preferencias del mercado meta, así como los hábitos, actitudes y valores que definen el comportamiento de los socios o clientes de una institución. Más información: contacto@fundacionalemana.com.mx.

Bogotá, Colombia. Taller Seminario Gestión de Desempeño Social, fecha límite de inscripción 16 de agosto de 2013, invita Asomicrofinanzas. El taller está dirigido a redes de microfinanzas, organismos de cooperación e instituciones vinculadas al sector microfinanzas que deseen que su institución implemente o mejore los estándares de desempeño para unas finanzas responsables con la sociedad y lograr equilibrar las performances social y financiera. Se realizará durante dos días en el mes de agosto en el Richmond Suites Hotel de la capital colombiana. Más información: asomicrofinanzas@asomicrofinanzas.com.co.

Lima, Perú. Seminario Gestión efectiva de las cobranzas “Saber negociar es clave”, 17 de agosto de 2013, invita la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú), 9:00 am a 1:00 pm, dirigido a jefes de agencia, analistas y asesores de negocios, gestores de cobranzas, de las cajas municipales, cajas rurales, edpymes, financieras especializadas en microfinanzas, cooperativas de ahorro y crédito, ONGs y público interesado en temas de cobranzas en las IMFs. Expositor: Pedro Czerniak Llchuk. Informes e inscripción: rayala@asomifperu.com.

Querétaro, México. XII Encuentro Nacional de Microfinanzas, 22 y 23 de agosto de 2013, organiza Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim). Financiamiento incluyente para el desarrollo productivo; Una mirada a la estructura regional de las IMFs en México; Código de ética para el sector de las microfinanzas; Retos y desafíos estratégicos de las microfinanzas en el área rural e indígena, entre otros tópicos a discutir. El evento tendrá lugar en el Centro de Congresos de Querétaro.

Fernando Valencia

Lima, Perú. I Foro Internacional de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo, 27 y 28 de agosto de 2013, organiza la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú), en coordinación con el Centro de Estudios de Derecho Penal Económico y de la Empresa (Cedpe). El evento, que cuenta con el respaldo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y con el patrocinio de Florida International Bankers Association (FIBA), contará con la presencia de expertos y profesionales en la materia provenientes de Estados Unidos, Colombia y Brasil. “Buscamos tener un sistema sano y libre de la contaminación de capital de dudosa procedencia, es parte de nuestro esfuerzo de mantener una mejora permanente en nuestros estándares y procesos de control”, dijo Fernando Valencia Dongo, presidente de Asomif Perú, a la agencia Andina.

Rio de Janeiro, Brasil. Foro Latinoamericano del Carbono, 28 al 30 de agosto de 2013, por un desarrollo bajo en carbono en América Latina y el Caribe, organiza el gobierno carioca, con apoyo de Naciones Unidas, Organización Latinoamericana de Energía (Olade), International Emissions Trading Association (IETA), BID, PNUD y el Banco Mundial. Acción en las ciudades a favor del clima; Construyendo un mercado de carbono globalmente conectado desde abajo; Planificación y financiamiento de un futuro bajo en carbono en América Latina y el Caribe; Vivienda sostenible: innovaciones para la construcción de un sector amigable con el clima; El rol de los bancos nacionales de desarrollo en catalizar el financiamiento internacional del clima; Experiencias innovadoras en la región en agricultura climáticamente inteligente; Instrumentos de financiación innovadores para la mitigación del cambio climático, entre otros tópicos a discutir. Paralelamente a este evento, la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide) invita al seminario Promoción del financiamiento verde, 27 de agosto de 2013, Rio de Janeiro, organizado en conjunto con Bndes, BID y la Asociación Brasileña de Instituciones Financieras de Desarrollo (ABDE). Inscripciones: mzamora@alide.org.

Reservar la fecha

Cambridge, Massachusetts, EE.UU. Programa de Formación Ejecutiva de la Harvard Kennedy School Rethinking financial inclusion: Smart design for policy and practice, 23 al 28 de febrero de 2014. Inscripciones hasta el 23 de diciembre de 2013.

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Micronoticias de España

Triodos Bank se mostró en América Latina. El vicepresidente de Triodos Bank en España, Joan Antoni Melé, hizo una serie de presentaciones en Chile y Argentina, donde explicó la filosofía y funcionamiento de esta entidad, referente de la llamada “banca ética” en Europa. En Santiago dictó el 24 de julio una conferencia en la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile (UChile), en la que recalcó que el modelo de banca basada en valores no sólo es sostenible sino que ha demostrado liderazgo y crecimiento en tiempos de crisis financiera, y respaldó a una agrupación de usuarios bancarios chilenos, todavía informal, decidida a crear un banco ético en el país y aglutinar “la demanda de miles de ciudadanos que no están dispuestos a seguir alimentando a los bancos tradicionales con el usufructo de sus ahorros sin saber cómo ni con qué se obtienen las rentabilidades”, según explicó su vocero, Juan Ignacio Cristi.

Melé, acompañado por Montero, durante su presentación en Buenos Aires
(foto: Portal de la senadora Laura Montero)

Posteriormente, el directivo se presentó en Mendoza donde ofreció unas charlas en el Sheraton de esta ciudad, en el oeste argentino, donde la senadora y ex ministra de Economía mendocina, Laura Montero, celebró “la propuesta de banca social y ética” del banco español. En Buenos Aires, durante una jornada organizada por la Comisión de Economía del Senado, Melé dijo que la concepción de Triodos parte de dos vertientes, una es la utilización del dinero de los clientes con criterios responsables y de conciencia y la segunda es la transparencia sobre el destino de los financiamientos del banco: “Ya todos dimos por bueno el hecho de que la economía es un asunto de beneficios y que una cosa son los negocios y otra todo el resto, y no es así”, dijo el directivo catalán.

Migración y productividad: Microfinanzas de ida y vuelta. La Red Española de Microfinanzas en el Exterior (Remex, con sede en Madrid) publicó en su blog un artículo donde analiza el rol que pueden cumplir las microfinanzas en el apoyo a migrantes radicados en España que, en virtud de la crisis española y de oportunidades emergentes en sus países de origen, han decidido emprender el regreso a casa. En un post firmado por Inma Martín Alegre, coordinadora de programa en la organización barcelonesa Servei Solidari, se destaca que muchas de estas personas son mayores de 40 años, con dificultades de empleabilidad y proyectos de “retorno productivo” a sus países.

Migrantes ecuatorianos en Barcelona (foto: Servei Solidari)

El problema, señala la articulista, es que aunque la persona disponga de ahorros, o se acoja a los programas sociales de sus países de origen, necesitará siempre financiación para hacer realidad su proyecto empresarial. “La posibilidad de contar con este colectivo como clientes es una opción que algunas instituciones de microfinanzas han comenzado a valorar. Desde el punto de vista comercial es sin duda un nicho de mercado amplio por varias razones. En primer lugar, los migrantes pueden capitalizar parte de sus remesas antes de regresar a través de giros o transferencias a una cuenta a su nombre (…) En segundo lugar los migrantes cuentan con ahorros en España que habrán de gestionar transferir en el momento de la gestión del retorno”, sostiene Alegre, quien sugiere la necesidad de coordinar esfuerzos entre las microfinancieras, organizaciones de migrantes en España, con apoyo de las nuevas tecnologías.

Discípulo de Yunus hace carrera en España. El asesor del Instituto de Crédito Oficial (ICO) y experto internacional en microcréditos, Nazrul Chowdhury, presentó en el mes de julio la primera tesis dentro del programa de doctorado en Cooperación al Desarrollo del Instituto Interuniversitario de Desarrollo Local (IIDL), de la Universitat Jaume I (UJI), con sede en Castellón de la Plana. El trabajo de investigación “Guiding principles of microcredits”, dirigido por la catedrática de Economía de la UJI, Ana María Fuertes, fue calificado con sobresaliente cum laude por el tribunal, informó la universidad valenciana.

Chowdhury junto a su directora de tesis Ana María Fuertes
(foto archivo: Antonio Pradas/UJI)

La tesis de Chowdhury -de origen bangladesí y formado como discípulo de Muhammad Yunus- analiza los principios fundamentales en los que se deben basar los microcréditos para su buen uso y contiene un intensivo trabajo empírico basado en una encuesta a 663 usuarios de microcréditos de cuatro continentes, en seis países, y a 52 directores de sucursales bancarias donde operan estos usuarios. En su presentación ante el tribunal examinador -integrado por el catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Complutense de Madrid (UCM), Juan Velarde Fuertes; el catedrático de Economía Aplicada de la Universidad de Valencia (UV) y profesor del Máster de Cooperación al Desarrollo, José María Jordán Galduf; y por el profesor titular de Economía de la UJI, Miguel Ginés Vilar-, Chowdhury explicó también el programa piloto de microcréditos puesto en marcha hace cinco años junto con el ICO en Sevilla, Huelva, Pamplona y Barcelona.

Fondo Jeremie en clave canaria. El gobierno de las islas Canarias y La Caixa ofrecen desde este jueves una línea de microcréditos a emprendedores en el marco del fondo europeo Jeremie. La dotación es de 25 millones de euros que podrían beneficiar entre 800 y 1.000 microempresas, pymes y trabajadores autónomos del archipiélago, con créditos de hasta 50 mil euros.

La iniciativa fue presentada en Tenerife por el titular del ejecutivo canario, Paulino Rivero, y por el director territorial de la entidad financiera, Andrés Orozco. "Los créditos vendrán previamente validados por una serie de organismos y mediante un plan de viabilidad, pero cuando CaixaBank los concede sabe que no puede pedir garantías añadidas", explicó Orozco.

Interrogante sobre financiamiento, tras la Ley de Emprendedores. La organización Vives Proyecto - Acción contra el Hambre firmó un convenio con tres instituciones españolas con experiencia en microfinanciamiento tendiente a superar lo que se visualiza como una de las principales limitaciones para detonar el emprendimiento: el acceso a líneas de financiación. Tras la aprobación en el mes de julio de la Ley de Emprendedores, Vives Proyecto sostuvo que el acceso a financiación es una de las principales dificultades a las que se enfrentan los futuros emprendedores y los técnicos de empleo de las organizaciones sociales cuando son requeridos por asesoramiento.

A fin de comenzar a reducir esta brecha, la organización ha creado una línea para los emprendedores que se sumen al proyecto y se ha asegurado el apoyo de instituciones especialistas como Fundación Tomillo, Nantik Lum y Fundación Privada para la Promoción del Autoempleo en Cataluña (CP'AC). Vives Proyecto acercará el acceso a los recursos a través de tres herramientas: el análisis económico-financiero del negocio; el estudio de las líneas de financiación que existen actualmente para la puesta en marcha de negocios, tanto a nivel estatal como regional (microcréditos, convenios con entidades financieras, etc) y sesiones formativas presenciales.

Marcén y Fernández Díaz
(foto: Coop. Agroalimentarias)

La Caixa anuda acuerdo con cooperativas agroalimentarias. El presidente de Cooperativas Agro-alimentarias de España, Fernando Marcén, y el director de La Caixa, Rafael Fernández Díaz, firmaron un convenio de colaboración que permitirá a las cooperativas asociadas acceder a productos financieros en condiciones preferentes, además de ofrecer nuevas alternativas de financiación a la actividad empresarial del sector para facilitar, entre otras cosas, el acceso al crédito. Marcén explicó que “este convenio pretende que nuestras cooperativas puedan obtener recursos financieros para hacer frente a la situación actual” y destacó que el acuerdo, con vigencia por un año, permitirá a la Caixa contar con el asesoramiento y la colaboración del sector cooperativo agroalimentario español, tanto en aspectos de política agraria general, como sobre los diversos sectores y segmentos de la producción agraria, abastecimientos y servicios, así como de su transformación, comercio y distribución.

Fernández, por su parte, apuntó que “este acuerdo plasma la apuesta de ‘la Caixa’ por el sector agrario, al que presta atención especializada desde sus 1.064 oficinas agrarias. Los más de 360 mil clientes del sector agrario se benefician de productos propios como la línea de ecoFinanciación, para proyectos que contribuyan al desarrollo sostenible y que incluye préstamos, créditos abiertos con garantía personal, microcréditos y leasing”. A través de un trabajo específico con este segmento de clientes, la Caixa ha alcanzado un volumen de negocio con el sector agrario de 14.214 millones de euros, informaron las entidades a través de un comunicado.

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30 de junio de 2013
22 de mayo de 2013
22 de abril de 2013

Bateman filoso en Colombia: "Se están sumergiendo en una burbuja de deuda"

Milford Bateman durante una de sus conferencias en la UNAL
(foto: Agencia de Noticias UNAL)

(Mundo Microfinanzas) El investigador del International Bureau of Social and Economic Research (Ibser, con sede en Londres), Milford Bateman, descargó su filosa crítica hacia las microfinanzas en general, y hacia el microcrédito en Colombia, en particular, durante su reciente visita a Medellín para participar del II Seminario Internacional de Desarrollo Socioeconómico Local, Políticas Públicas y Cooperación, organizado por el Ibser y la Asociación Antioqueña de Cooperativas (Confecoop Antioquía).

En una entrevista concedida a El Mundo, de Medellín, Bateman señaló que “muchos de los bancos están pasando todos sus recursos financieros hacia el microcrédito, el problema es que por llevarse el dinero hacia esa modalidad, están quitándoselo a inversiones más productivas, dirigidas a pequeños y medianos negocios que podrían usarlo en tecnología, ser más innovativos, exportar y pagar salarios decentes”.

“Colombia está destinando su dinero a los usuarios menos productivos, en realidad usuarios destructivos, que se están sumergiendo en una burbuja de deuda que no sabemos si se pueda reversar, pero que con seguridad va a empeorar”, sostuvo el investigador británico.

Las críticas de Bateman -que desencadenaron la respuesta de la presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, María Clara Hoyos, también en declaraciones al diario medellinense- apuntaron al funcionamiento de la economía colombiana en general.

“Uno de los principales problemas -dijo Bateman- es que hay mucho capital golondrina. Específicamente por el flujo de dinero que se está dando en Estados Unidos. Los países en vez de resolver ese problema, están moviendo el dinero hacia los países en desarrollo, en búsqueda de ganancias. Entonces vemos enormes cantidades de dinero entrando, pero que van a inversiones no productivas. Están yéndose al sector de la construcción, al mercado de cambio y otros proyectos especulativos”.

Para él, si esta liquidez circunstancial se orienta hacia los más pobres, lo único que se logra es aplazar un problema. “No sabemos cuándo, pero así como el nivel de deuda sube, sube y sube, tarde o temprano éste colapsará”.

“Ese dinero va principalmente para negocios muy pequeños, que ni siquiera son negocios. Es para la mujer que está vendiendo aguacates o helados en la calle. No hay evidencia histórica de que eso generará riqueza”, dijo Bateman.

Y amplió con esta idea: “Lo que se ve en todo el mundo, no solo en Colombia, es que los pobres siempre tienen un pequeño porcentaje de su presupuesto a pago de intereses, que cada mes se está volviendo más y más grande. Eso únicamente está ayudando a quienes proveen el dinero, mientras que los pobres están empezando a pagar 5 %, 10 %, 20 % en intereses, y en algunos lugares en Bosnia, la India y Bangladesh, ese porcentaje llega a la mitad de sus ingresos. Bueno, esa es la economía de un manicomio, eso es loco”.

En revancha, Bateman fue elogioso con la política de desarrollo local impulsada desde el gobierno de Medellín, en particular con la empresa de servicios públicos domiciliarios EPM, y con los centros de desarrollo empresarial zonal (Cedezos), organismos articuladores que buscan fortalecer la economía territorial mediante la generación de empleo, emprendimiento y clústers estratégicos.

“(Los Cedezos) están tratando de identificar buenos negocios para apoyarlos, en vez de a la mujer que quiere vender aguacates en la calle”, dijo el autor de Why Doesn’t Microfinance Work?

Y celebró que Medellín quiera cambiar su Banco de las Oportunidades -en relación al programa nacional de microfinanzas creado en 2006- “hacia un banco más orientado a pequeños negocios, o sea lejos del microcrédito”.

Durante su visita a Medellín, y además de participar en el II Seminario Internacional, Bateman brindó dos conferencias sobre “Modelos de cooperativismo y financiación para el desarrollo” en la sede medellinense de la Universidad Nacional de Colombia (UNAL).

Según el experto, a través del cooperativismo es posible potenciar el crecimiento económico y mejorar las condiciones de vida de todos: “La economía solidaria es la que más apoya al pueblo en general, pero hay un modelo elitista que trata de ponerle freno. Dicho modelo solo beneficia a la población en un 1%, mientras que el solidario la beneficiaría en un 99%”.

Respecto a la potencialidad agrícola colombiana, dijo que el diseño e implementación de políticas públicas que promuevan sistemas asociativos sería de gran utilidad para quienes realizan actividades rurales. Esto contribuiría a disminuir la pobreza y a generar empleo, informó la Agencia de Noticias de la UNAL.

Como modelo financiero, Bateman propuso a Colombia crear un banco de desarrollo como el BNDES, de Brasil, iniciativa que “podría funcionar muy bien”.

Respuesta de Asomicrofinanzas

La presidenta ejecutiva de la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras (Asomicrofinanzas), María Clara Hoyos Jaramillo, salió al cruce de las opiniones de Bateman y defendió el rol de las instituciones de microcrédito en el país.

“Estoy en absoluto desacuerdo con que el microcrédito sea malo para la economía. Cerca de diez millones de colombianos trabajan por cuenta propia en Colombia, según cifras del Dane. Eso revela que son muchísimas personas las que necesitan crédito o microcrédito para poder crecer su empresa”.

Respecto al problema del endeudamiento, ella dijo que “es fundamental que exista una buena metodología en el otorgamiento del crédito, de modo que esto se ajuste a lo que necesita el microempresario, para evitar sobreendeudarlo”.

Hoyos hizo hincapié en que hay 34 entidades microfinancieras especializadas afiliadas a la Asociación que ofrecen financiamiento en condiciones ventajosas para el microempresario y a tasas “mucho menores” que las que se pactan en el mercado informal.

La ejecutiva precisó a El Mundo que Asomicrofinanzas registra una cartera bruta de 9,2 billones de pesos y más de 2,6 millones de deudores: “Con una cifra tan importante como esa, uno no puede pensar que sea negativo hacerlo. Lo que más necesitan los colombianos son incentivos, precisamente del mismo gobierno, para llegar en muchas más ciudades con más microcrédito”.

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Primer manual para crear una cooperativa financiera respetuosa del islam

Asistente contable de la cooperativa de la wilayat de Helmand, en el sur de
Afganistán, recibe capacitación de un directivo de IIFC Group
(foto: Woccu)

(Mundo Microfinanzas) El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Woccu) ha publicado Islamic Finance Manual: Operating Policies and Procedures for Credit Unions (“Manual de finanzas islámicas: Políticas y procedimientos operativos para cooperativas de ahorro y crédito”), la primera guía conocida para establecer cooperativas de ahorro y crédito en el mundo en desarrollo que cumplan con la Shariah.

Customer Owned Banking Association (COBA), organización australiana miembro del Consejo Mundial, elaboró el manual sobre la base de la experiencia que tiene el Woccu en la creación de cooperativas islámicas de inversión y finanzas en Afganistán (2004–2012), informó el Consejo a través de un comunicado.

La guía integral detalla las políticas y procedimientos operativos sobre la base de normas internacionales para cooperativas financieras y se adapta para cumplir con la ley islámica. El documento, de 305 páginas, aborda temas de membresía, movilización de acciones y ahorros, financiamiento y cobros que cumplen con la Shariah, disposiciones y provisiones para deudas incobrables, manejo de activos y pasivos, capitalización y adecuación de capital, contabilidad, operaciones en efectivo, controles internos, recursos humanos, compras y tecnología y seguridad de la información. Cada capítulo incluye una revisión integral de los requisitos de procedimientos y quiénes deben estar involucrados, incluyendo plantillas de formularios y contratos.

"El manual islámico de finanzas, preparado con la iniciativa de COBA de Australia, es el producto de años de dedicación y cooperación entre el personal del Consejo Mundial y los líderes afganos locales para adaptar el modelo tradicional de cooperativas de ahorro y crédito a un ambiente bancario islámico", dijo Brian Branch, presidente y gerente general del Consejo. "El manual ahora proporciona un pilar para el desarrollo de las cooperativas de ahorro y crédito locales en países tan diversos como Libia y Paquistán hasta Australia y los Estados Unidos".

El programa del Woccu desarrollado durante nueve años en Afganistán está enfocado en el establecimiento de cooperativas financieras sostenibles así como también en una asociación gremial cumbre a nivel nacional. El Consejo Mundial consultó con especialistas islámicos y líderes religiosos locales para modificar su metodología tradicional de desarrollo de cooperativas de ahorro y crédito y establecer las primeras instituciones financieras del país que cumplen plenamente con la Shariah, dijo el Woccu.

En la actualidad, más de 30 cooperativas financieras y de inversión islámicas (IIFC, en inglés) y puntos de servicio en 14 wilayats (provincias) a lo largo del país ofrecen cuentas ahorros de acciones y productos de préstamos que tienen en consideración la prohibición islámica de pagar o recibir intereses. La asociación nacional que agrupa a estas cooperativas afganas, el IIFC Group (miembro a su vez de la Asociación de Microfinanzas de Afganistán, AMA), fue fundada en 2009 y se integró al Consejo Mundial en 2012. Las IIFC afganas comprenden el movimiento más joven de cooperativas de ahorro y crédito en el mundo y es el único en cumplir plenamente con la ley islámica, informó el comunicado.

El Woccu consideró a las finanzas islámicas como una forma de financiamiento ético, que se definen por la justa distribución de la riqueza, preocupación por el bienestar de las comunidades y la estabilidad económica. Los principios financieros islámicos promueven la protección de los derechos del consumidor y previenen la inversión en negocios que son considerados "perjudiciales", incluyendo juegos de azar, armamento, alcohol y pornografía. La creación de economías basadas en activos físicos está en el corazón de las finanzas islámicas, una razón clave por la que la mayor parte del sector financiero islámico no fue afectado por la reciente crisis financiera mundial. Los mercados financieros islámicos operan en 37 países musulmanes y muchos países no musulmanes en Europa ofrecen opciones de finanzas islámicas.

Referencia

Islamic Finance Manual Operating Policies and Procedures for Credit Unions (Woccu, kit de herramientas para cooperativas financieras y de inversión islámicas, desarrollado por COBA-Sydney, adaptado del programa de finanzas islámicas de Woccu en Afganistán, julio de 2013, Madison, Estados Unidos)