(Textos
recobrados de MicroDinero) El Bank of Ghana (BoG) dispuso una serie de pautas
regulatorias para prevenir episodios de corrupción que han involucrado en meses recientes a algunas IMFs en el mundo, contribuyendo a un marco más sólido para el desenvolvimiento
del sector en los países de África occidental.
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| Roderick O. Ayeh |
Las
disposiciones incluyen elevar el capital mínimo requerido para todas las
microfinancieras a 100 cedi (US$ 65,988) por cada unidad de activo. Todas las
IMFs ghanesas deberán de ahora en más estar registradas y con licencia del BoG.
El banco
creó además la primera Microfinance Commission Unit, una división del banco
central dedicada exclusivamente a las microfinanzas.
Este nuevo
comité centrará sus esfuerzos, como primera medida, en el registro de licencias
“para luego pasar a la supervisión, reporte y monitoreo”, dijo Franklin Berlyn,
a cargo de supervisión bancaria del BoG.
El
directivo explicó que se trata de un proceso que demandará tiempo: “No podemos
hacer todo en un día, pero siempre es bueno comenzar y trabajar hacia el logro
de los objetivos primordiales”, dijo en declaraciones a una radio local.
Roderick
Okoampah Ayeh, oficial técnico en microfinanzas del BoG, en Accra, explicó al
Ghana Business News cómo las regulaciones ayudarán a las IMFs ghanesas a un
financiamiento seguro.
“En un
sector no regulado, las fuentes de financiamiento para estas IMFs están
limitadas desde el momento que no hay cláusulas legales que garanticen su
establecimiento. Esto ha dificultado el acceso a créditos a las IMFs por parte
de bancos y otros inversores individuales y corporativos interesados en apoyar
las actividades de microfinanzas”, dijo Ayeh.
Y anticipó
que las regulaciones reducirán el costo de fondeo de las instituciones, lo cual
se espera redunde en beneficios para los prestatarios.
“Los altos costos
operativos y de fondeo son una de las principales cuestiones que llevaron al
alto costo de los créditos de las compañías microfinancieras. La mayoría de las
IMFs solicitan préstamos a altas tasas de interés de los bancos y otros
inversores que luego transfieren a sus clientes”, señaló el funcionario.
La Ghana
Association of Microfinance Companies (GAMC) está capacitando a sus
instituciones miembros a completar los procedimientos operativos en acuerdo con
las nuevas directrices.
“La
regulación no es algo sencillo pero una sociedad sin regulación no funciona”,
dijo el vicepresidente de la GAMC para el sector norte, Nicholas Osei, en una
entrevista con Luv Biz Report.
“No tenemos
opción. Esto es algo necesario y debemos darle la bienvenida. Tenemos que hacer
todo lo que sea posible para darnos una regulación y poder contribuir al
crecimiento de la economía en el área de reducción de la pobreza y creación de
empleo y ser capaces de dar microcréditos a personas que busquen expandir sus
negocios, pagar su instrucción y pagar sus gastos”, agregó Osei.
El
directivo dijo creer que el capital mínimo requerido a las instituciones es
razonable, que no debería representar una carga para los negocios en el sector
microfinanciero.
“100 cedi
es mucho dinero pero no es dinero que usted deba ir y pagar en efectivo; es
dinero que usted ha puesto en su negocio y que debería ser capaz de demostrar
que lo puso en su negocio. Todo el BoG quiere que seamos capaces de respaldar
las reservas”, dijo.
La nueva
regulación comenzará a entrar en vigencia en enero de 2012.
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