BB y BNB a la caza de informales en Brasil

Workshop sobre el MEI en municipio paulista de Embu das Artes
(Foto: Bruno Santos / Sebrae-SP)

(Mundo Microfinanzas) La posibilidad de abrir una cuenta bancaria y así facilitar su acceso al crédito es apuntada por los trabajadores informales como uno de los principales atractivos que concita la figura jurídica de Microemprendedor Individual (MEI), en vigor desde julio pasado.

Una investigación realizada entre febrero y marzo por la agencia brasileña de apoyo al emprendedor y pequeño empresario (Sebrae), con 534 trabajadores informales, constató que solamente el 13 por ciento de ellos habían intentado obtener financiamiento bancario para invertir en sus negocios en los últimos tres años y apenas el 55 por ciento consiguió el crédito solicitado, lo cual demuestra la gran distancia entre el sistema financiero brasileño y ese público.

Según un reporte del mensuario Empresas y Negocios, de Editora Globo, el Ministerio de Desarrollo, Industria y Comercio Exterior ha estimado en 11 millones la cantidad de informales en el país, con una expectativa de formalizar un millón de aquí a fines de 2010. Banco do Brasil (BB) y Banco do Nordeste (BNB) son dos de las entidades que van al frente en esta estrategia, con productos ya instalados o por instalar en este nicho de mercado.

En Banco do Brasil, el microemprendedor formalizado podrá abrir una cuenta corriente persona jurídica con una tasa de manutención mensual de cinco reales (2,7 dólares) con acceso a la tarjeta de crédito de la institución, Ourocard Empresarial. La tarjeta permite al emprendedor financiar sus compras hasta en 18 meses con carencia de hasta 94 días y tasas de interés del 2,09 por ciento al mes.

Según Ary Joel Lazarin, director de micro y pequeñas empresas de BB, el límite de crédito de la tarjeta dependerá de la facturación del empresario: para quien facture hasta 24 mil reales al año (algo más de 13 mil dólares) tendrá disponible mil reales (US$ 549). El límite se extiende a dos mil para quien facture 36 mil reales (US$ 19.700).

Lazarin informó -siempre siguiendo la información del mensuario- que la expectativa de Banco do Brasil es conquistar 150 mil nuevos clientes hasta fines de 2010 entre los emprendedores formalizados como MEI.

Banco do Nordeste ya interviene en este segmento desde 1998, con la creación del programa de microcrédito Crediamigo, que además de crédito, ofrece orientación empresarial y educación financiera para pequeños emprendedores del nordeste, distrito federal y, desde el mes pasado, en comunidades de bajo ingreso de Río de Janeiro.

Stélio Gama Lyra Júnior, superintendente de microfinanzas urbanas, micro y pequeñas empresas, dijo que Crediamigo cuenta con 460 mil clientes, con un promedio de 4.800 operaciones de crédito por día, con valores que promedian de 850 a 1.000 reales. El límite es de 15 mil reales (US$ 8.239). Las operaciones tienen plazo de nueve meses para capital de giro y 36 meses para inversión fija. Las tasas de interés varían de 1,32 a 2,95 por ciento al mes, de acuerdo al riesgo de cada operación.

BNB viene de anunciar resultados espectaculares en el primer semestre de 2009: Crediamigo alcanzó un volumen de 663,8 millones de reales (algo más de US$ 366 millones) para un total de 572.200 operaciones, presentando un aumento del 43,5 por ciento en relación a idéntico período de 2008.