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Este blog de microfinanzas comenzó a actualizarse el 1 de febrero de 2008 y se cerró el 30 de noviembre de 2015.

viernes, 26 de julio de 2013

Micronoticias de Honduras


Financiamiento del BM apunta contra pobreza rural. El gobierno de Honduras y el Banco Mundial firmaron dos acuerdos de crédito por un total de US$ 30 millones, como financiamiento adicional destinado a dos proyectos para mejorar la infraestructura de zonas rurales (incluyendo caminos y electrificación) y aumentar la eficiencia de los servicios de abastecimiento de agua y saneamiento en el país. La ceremonia de firma, llevada a cabo en Tegucigalpa el pasado 15 de julio, estuvo presidida por la subsecretaria de Estado en los Despachos de Crédito e Inversión Pública, Evelyn Bautista, y por el representante del banco en Honduras, Giuseppe Zampaglione.

Firma de los convenios con el Banco Mundial
(foto: Secretaría de Finanzas de Honduras)
El primer convenio de crédito corresponde a US$ 20 millones (400 millones de lempiras) para financiar nuevas inversiones del Proyecto de Infraestructura Rural (PIR), cuyo propósito es contribuir a la reducción de la pobreza en áreas rurales del país mediante la ampliación del acceso a servicios de infraestructura básica, como caminos, electrificación, agua y saneamiento, además de fortalecimiento de la capacidad de gestión local y apoyo a los procesos de descentralización municipal en 50 comunidades rurales de los departamentos de Santa Bárbara, Copán, Choluteca, La Paz y Olancho, informó el Banco Mundial. El segundo convenio corresponde a un financiamiento adicional por $10 millones de dólares (200 millones de Lempiras) para el Proyecto de Modernización del Sector de Agua y Saneamiento (Promosas), cuyos objetivos son mejorar los servicios de abastecimiento de agua y saneamiento a nivel municipal; fortalecer el desempeño de las instituciones nacionales del sector de agua y saneamiento, y apoyar a Honduras para responder con rapidez y eficiencia a una emergencia nacional.

Crecieron remesas en el primer semestre. Las remesas familiares experimentaron un incremento en el primer semestre del año y continúan siendo uno de los principales generadores de divisas para la economía hondureña. De enero a junio de 2013, ingresaron al país US$ 1.530 millones en concepto de envíos de familiares de hondureños en el exterior, informó el Banco Central de Honduras (BCH).

Al compararse con igual período de 2012 se observa un incremento de US$ 133,9 millones. Estados Unidos sigue siendo el país de donde procede casi el 90% de las remesas enviadas por los emigrantes, tanto por vías formales como informales.

Bancos interponen trabas a caficultores afectados por plaga. El presidente del Instituto Hondureño del Café (Ihcafé), Asterio Reyes, urgió al sector bancario a remover las trabas que impiden a los caficultores acceder a financiamiento destinado a recuperar sus fincas tras el flagelo de la roya: “Tenemos un grave problema con los bancos porque tenemos un aproximado de 16,000 solicitudes con la mayor parte de la documentación para que los productores se presenten a los bancos; pero los bancos van superlentos”, dijo el directivo, informó este domingo el diario La Prensa, de San Pedro Sula.

Reyes precisó que de 3.600 solicitudes de crédito presentadas en el transcurso de una semana, las instituciones bancarias apenas dieron curso a 129. El gerente de la Cooperativa Cafetalera Sanmarqueña, de San Marcos de Colón (departamento de Choluteca, en el sur del país), Geovany López, confirmó que los productores no han recibido ayuda financiera alguna, sino solo asistencia técnica del Ihcafé y, afortunadamente, algunos fondos procedentes de un premio que les fue otorgado en virtud de sus prácticas en comercio justo.

Mipymes verdes: Rueda de negocios. El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) organizó a fines del mes de junio en la capital hondureña una rueda de negocios para promover la interacción entre los desarrolladores de proyectos de energía renovable, proveedores de equipos y servicios para este tipo de proyectos, instituciones financieras intermediarias y los programas del banco destinados al apoyo de los proyectos de energía renovable a pequeña escala (Iniciativa Mipymes Verdes y Proyecto Areca) Durante el evento se dieron a conocer los mecanismos de apoyo con que cuenta el BCIE para el financiamiento de inversiones destinadas al sector.

Lynda García, del BCIE, durante la rueda de negocios
(foto: BCIE)
El BCIE, principal fuente de financiamiento para el desarrollo de la región, incorporó dentro de su Estrategia Institucional 2010-2014 "Competitividad con Integración y Desarrollo Social", el impulso a iniciativas que generen energía por medio de fuentes renovables, que contribuyen al desarrollo sostenible y a la reducción de las emisiones de gases de efecto invernadero causantes del cambio climático. En la oportunidad, el director ejecutivo de los Productores de Energía Renovable de Honduras, Juan Diego Osorio, se refirió a la importancia de que las instituciones financieras apoyen las iniciativas verdes, mientras que Lynda García, representante del BCIE, explicó el mecanismo de apoyo del banco a las mipymes centroamericanas.

Juan José Lagos
Acuerdo Centroamérica-UE, reto para el micro y pequeño. El ex presidente de Redcamif, el directivo hondureño Juan José Lagos, recomendó a las micro y pequeñas empresas de la región a acercarse a las compañías medianas y grandes para no quedar al margen de los beneficios del acuerdo de asociación Centroamérica-Unión Europea, que entrará en vigencia el próximo 1° de agosto. “Tiene que haber un proceso de integración de encadenamiento donde la micro y pequeña empresa pueda asociarse con la mediana y la gran empresa para poder presentar una oferta exportable interesante”, dijo Lagos, según informó La Tribuna, de Tegucigalpa.

El ejecutivo exhortó también al sector micro y pequeño a mejorar su competitividad y productividad para competir en el mercado europeo, que cuenta con más de 500 millones de consumidores potenciales, pero sumamente exigentes.

Últimas micronoticias de Honduras

Informe CGAP-IFC: Tendencias de la inclusión financiera a nivel global


(Mundo Microfinanzas) La mitad de la población adulta del mundo no tiene cuenta en una institución financiera formal. Y el 75 por ciento de la población pobre no está bancarizada. Aún así, las personas tienen una vida financiera activa y parece estar necesitando un conjunto de servicios que les ayuden a aprovechar las oportunidades económicas, administrando y mitigando, así, los riesgos.

Alexia Latortue, co-autora
(foto: Microlinks)
Estas consideraciones forman parte del informe Financial Access 2012. Getting to a More Comprehensive Picture, difundido por el CGAP y la Corporación Financiera Internacional (IFC), con la autoría de Oya Pinar Ardic, Kathryn Imboden y Alexia Latortue.

El informe está elaborado a partir de la encuesta anual del Fondo Monetario Internacional sobre acceso a servicios financieros (FAS), un sondeo de reguladores financieros en 187 países que cubre depósitos, créditos y seguros contratados por hogares y empresas. Por primera vez, el informe incluye un panorama del acceso al financiamiento de pequeñas y medianas empresas (todo el capítulo III).

La publicación pone de manifiesto los avances de los últimos años en la construcción de una arquitectura de datos de inclusión financiera a nivel global. El CGAP y la IFC reconocen que tanto la encuesta FAS del Fondo Monetario como el Global Findex, del Banco Mundial, representan el principal cuerpo de datos, global e integral, tanto del lado de la oferta como de la demanda.

Este año el reporte da un paso importante en el potenciamiento de los datos FAS, a fin de proporcionar una visión más actualizada y profunda sobre el estado de la inclusión financiera hoy.

Financial Access 2012 muestra además una clara, y sin embargo todavía naciente, recuperación de la crisis financiera, con un crecimiento en las tasas de penetración tanto de depósitos como de préstamos, tendencia que tomó fuerza en 2011. El acceso a la banca comercial se profundizó a nivel mundial, con un número de sucursales y ATMs en veloz incremento desde 2004. El mundo tomado en su conjunto tenía 47 cajeros y 17 sucursales bancarias comerciales por cada 100 mil adultos en 2011.

Microseguro en Latinoamérica

Dentro del capítulo II, dedicado al estado del acceso al seguro, el informe ofrece en un apartado datos sobre el microseguro en América Latina:

- De las 45,5 millones de vidas y propiedades con cobertura, el 71% tenía un seguro de vida, el 53% tenía alguna forma de seguro por accidente, el 35% tenía seguro de vida de crédito, el 23% tenía alguna forma de seguro de salud y el 6% tenía seguro de propiedad.

- Los cinco países con mayor número de microasegurados (México, Brasil, Colombia, Perú y Ecuador) representaban más del 90% de todas las vidas y propiedades con cobertura en América Latina. De los 19 países que reportaron microseguro en la región, el 55% de las personas y propiedades aseguradas estaban en México y Brasil.

- Cerca del 90% de las organizaciones identificadas son proveedores formalmente regulados, y son los líderes del mercado. El crecimiento del seguro en el mercado de la población de bajos ingresos en América Latina ha ocurrido en gran medida sin donantes e incentivos regulatorios, lo que le ha dado a la región un rasgo diferencial respecto de África y Asia. Este mercado del seguro maduro ha dado como resultado un mix positivo de alcance más amplio, mayor variedad en la distribución y un movimiento hacia productos que probablemente ofrecen mayor valor al mercado de bajos ingresos.

Referencia

Financial Access 2012. Getting to a More Comprehensive Picture (CGAP, IFC, por Oya Pinar Ardic, Kathryn Imboden y Alexia Latortue, en la serie de reportes Access to Finance Forum N° 6, del CGAP, junio de 2013, Washington, DC).

jueves, 25 de julio de 2013

Micronoticias del Paraguay


Entra en vigencia reglamentación de la cuenta básica. A partir del jueves 1º de agosto de 2013 entra en vigencia la reglamentación de cuentas básicas de ahorro, medida dispuesta por el Banco Central del Paraguay (BCP) para avanzar en la inclusión financiera de sectores de la población económicamente marginados. Este nuevo producto -de acuerdo con la Resolución Nº 25 del BCP- no requiere monto mínimo de apertura, ni saldo promedio mínimo de mantenimiento, y podrá ser habilitado mediante la presencia física del interesado en la entidad financiera, en los corresponsales no bancarios o de manera remota a través de teléfono móvil, banca móvil u otro medio tecnológico.

Una de las principales ventajas de este nuevo instrumento frente a otros convencionales es la simplificación del procedimiento para efectuar un depósito, con la idea de que sectores no bancarizados de la población y de bajos ingresos puedan administrar sus ahorros, aun en montos pequeños. Según la resolución del banco central, las cuentas básicas de ahorro pueden servir como “una puerta de entrada a una amplia gama de servicios financieros” adaptados a los requerimientos del usuario, “contribuyendo a un proceso gradual de inclusión financiera y social, y a una mayor profundización financiera”.

La sensibilidad de los clientes de microfinanzas. El nuevo presidente de Visión Banco, Luis Maldonado, dijo que hay “mucho que hacer todavía en microfinanzas” y que el objetivo de la entidad es llegar al millón de clientes microfinancieros en los próximos cinco años. En declaraciones a Última hora, de Asunción, el directivo se refirió a la problemática específica de los microproductores: “Ellos tienen un mercado muy volátil, no tienen mercado asegurado y la oscilación de precios es terrible, además del problema climático”.

Luis Maldonado
(foto: Visión Banco)
“Por su imprevisibilidad -dijo Maldonado- es una de las carteras más difíciles de manejar y, si bien existe una experiencia positiva nuestra, de otros colegas, se complica el relacionamiento”. El flamante ejecutivo se refirió también al perfil cambiante del microempresario y la necesidad de las entidades de adaptar productos oportunos y adecuados para este sector: “Si necesitan un crédito para el mes de mayo, en junio o julio ya no les sirve… ellos son más sensibles a tener esa disponibilidad en el momento en que realmente lo necesitan”.

Bancarización y la lucha contra la delincuencia financiera. Paraguay llevó a la XXVII asamblea de representantes del Grupo de Acción Financiera Internacional de Sudamérica (Gafisud) la posición de tratar de conciliar iniciativas de bancarización e inclusión financiera con la necesidad de incrementar controles por lavado de dinero, informó La Nación, de Asunción. Santiago Peña, miembro del directorio del Banco Central del Paraguay (BCP), planteó el reto de aumentar los controles y a la vez facilitar el acceso de las personas al sistema financiero, en el marco de la reunión del Gafisud realizada del 15 al 19 de julio pasados en Buenos Aires.

El Grupo regional está integrado por Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Costa Rica, Cuba, Ecuador, México, Panamá, Paraguay, Perú, Uruguay, más las incorporaciones de Honduras y Guatemala dispuestas en el último cónclave en la capital argentina. Colombia fue elegido como país que ejercerá la presidencia pro-tempore durante el año 2014, con el desafío por delante de fortalecer la integración latinoamericana en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Presentaron la Mesa de Finanzas Sostenibles de Paraguay. Cuatro bancos paraguayos -Sudameris Bank, Visión Banco, Banco Continental y Banco Regional- presentaron el 27 de junio pasado la Mesa de Finanzas Sostenibles de Paraguay, con la finalidad de promover el desarrollo de mejores prácticas ambientales y sociales en el sector bancario. Con apoyo financiero del Banco de Desarrollo de Holanda (FMO), el grupo de trabajo definió cinco principios: 1) despertar conciencia sobre la importancia de la administración de riesgos; 2) mitigar los impactos de riesgo que implican las actividades de los bancos, así como de las actividades financiadas por ellos; 3) promover la inversión en proyectos y negocios verdes e inclusivos; 4) estimular el diálogo de todas las partes interesadas para fortalecer la colaboración hacia una economía innovadora, eficiente, limpia y sostenible; 5) transparentar las actividades del sector financiero sobre la administración de los riesgos de acuerdo a buenas prácticas en el sector.

Darío Colman, presidente de la Mesa, habla durante la presentación de la iniciativa
(foto: Visión Banco)
“Los miembros de la Mesa se han comprometido a tomar responsablemente los riesgos sociales y ambientales que sus actividades de financiamiento podrían acarrear. Pero esta visión va mucho más allá y espera que estos estándares sean adoptados por el sector financiero paraguayo en su conjunto. Además de gestionar los riesgos, pretendemos llegar a nuestros clientes estimulando y financiando inversiones con impactos positivos para el desarrollo sostenible de nuestro país”, dijo Darío Colman, gerente de RSE de Visión Banco y presidente de la Mesa. En tanto Nico Pijl, gerente de Riesgo y Finanzas de FMO, se mostró entusiasmado con esta iniciativa y dijo que “creo firmemente en que el sector financiero en Paraguay tiene la potencialidad de convertirse en líder en esta nueva área y estamos complacidos con el nivel de colaboración que la Mesa ya ha logrado”, informó la entidad holandesa a través de un comunicado.

Premio Citi 2013 a Microemprendedores. Fundación Citi, la sucursal de Citibank en Paraguay, Fundación Avina, y con apoyo de la Red de Microfinanzas del Paraguay y el diario La Nación, de Asunción, reciben hasta el 30 de agosto de 2013 postulaciones para el Premio Citi al Microemprendedor 2013, un reconocimiento a los emprendedores que se destacan por el éxito alcanzado en sus negocios a través del acceso a créditos otorgados por las instituciones de microfinanzas.

Como es tradicional, hay tres categorías, a saber comercio, producción y servicios, y en cada una se premiará a los dos candidatos que se juzgue como más destacados con 10 millones de guaraníes y 5 millones de guaraníes para el 1º y 2º, respectivamente. Las organizaciones que colaboran para esta iniciativa en el país vienen de presentar la actualización del estudio Oferta y demanda de microfinanzas con alcance rural en el Paraguay (mayo de 2013), trabajo realizado por la Red de Microfinanzas, y un equipo de investigación integrado por el consultor Luis Echarte, acompañado por los especialistas Myriam Knorr y Germán Prat, bajo la supervisión de los representantes del Consejo Directivo de la Red, Bernardino Portillo Marín y Roberto Giménez, y su gerente ejecutiva Laura Lesme.

Últimas micronoticias del Paraguay

Qué debe conocer un operador para ampliar la movilización de ahorros en los pobres


(Mundo Microfinanzas) A medida que muchos pobres en el mundo han ido incorporándose a ecosistemas financieros en calidad de microprestatarios o bien como usuarios de plataformas de pagos móviles, un número creciente de ellos ha ido exigiendo paulatinamente productos financieros adicionales, en especial servicios de ahorro.

Pese a este creciente interés de las familias pobres por los ahorros, los proveedores de servicios financieros que atienden a este mercado siguen orientando sus esfuerzos principalmente hacia el crédito, ¿por qué? En parte, por el limitado acceso a investigaciones y estudios de caso. Si el ahorro ha de considerarse una de las piedras angulares de la inclusión financiera, entonces los operadores necesitan acceso a los conocimientos y la capacitación que puedan inspirar esfuerzos por innovar en el diseño de productos, adaptados a las demandas de los pobres.

En este contexto, la Red SEEP, con apoyo de la Fundación Citi y el Foro Latinoamericano de Finanzas Rurales (Forolacfr), ha publicado -con traducción al castellano- el documento El ahorro como piedra angular en los cimientos de la inclusión financiera. El informe documenta los principales enfoques prácticos en la movilización del ahorro entre los pobres, centrándose en las innovaciones metodológicas y tecnológicas que los nuevos proveedores podrían aprovechar para la prestación de servicios de ahorro de calidad.

El documento -elaborado por Josh Martin con aportaciones de David Myhre y Nisha Sing- aborda el estado de la práctica en esta cuestión en países en desarrollo, siguiendo un doble marco en el cual se examinan el valor del ahorro, por un lado, y los desafíos operativos, por otro. Se busca orientar a los operadores financieros hacia algunos recursos que podrían permitirles ampliar su comprensión del cómo y el por qué del ahorro.

El estudio parte de la premisa de que la movilización del ahorro a gran escala es imperativo para la construcción de sistemas financieros incluyentes. Y que los productos de ahorros poseen valor intrínseco para los clientes, las instituciones y para quienes se encargan de formular políticas.

La publicación está dividida en seis secciones: Introducción; ¿Qué es el ahorro? (tres conceptos del ahorro); Datos sobre el ahorro (situación mundial y el interrogante de cómo sabemos que los pobres ahorran); El valor del ahorro (propuestas de valor para el consumidor, para las instituciones financieras, para ONGs que se han centrado tradicionalmente en el cambio social no financiero, y para los gobiernos); Cómo hacer operativo para una institución el diseño, estrategia de movilización y selección de canales de prestación de servicios de ahorro; y Una agenda de acción para los operadores (futura investigación de los impactos, futuras innovaciones para la sostenibilidad y futura cooperación para mayor eficiencia e impacto).

El informe también ofrece un anexo sobre acceso y uso del ahorro y otros servicios financieros por región geográfica, así como abundante bibliografía.

Hay además varios recuadros y gráficos con distintas experiencias en ahorro juvenil, grupos de ahorro (sus ventajas frente a metodologías como las asociaciones de ahorro y crédito rotativo), ahorros islámicos, políticas de ahorro, opiniones de los operadores de microfinanzas sobre el ahorro, entre otros tópicos.

Varios aspectos centrales de este documento atravesarán las discusiones del próximo seminario internacional Las buenas prácticas del ahorro rural, en el contexto específico de América Latina y el Caribe, que tendrá lugar el próximo 6 de agosto en Guayaquil, Ecuador.

Referencia

El ahorro como piedra angular en los cimientos de la inclusión financiera (SEEP Network, Citi Foundation, Forolacfr, por Josh Martin, co-autores David Myhre y Nisha Singh, traducción de Peter Newton-Evans, Arlington, Virginia, febrero de 2013). Título original: Savings as a Cornerstone: Laying the Foundation for Financial Inclusion.

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Chile, Perú y Colombia, mejores lugares para emprendedoras en América Latina y el Caribe


(Mundo Microfinanzas) Chile, Perú, Colombia, México y Uruguay proveen los mejores entornos empresariales para las mujeres en América Latina y el Caribe, según el nuevo índice The Women’s Entrepreneurial Venture Scope (WEVentureScope), dado a conocer este jueves en Washington por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del grupo BID, y desarrollado por The Economist Intelligence Unit (EIU).

Nancy Lee
En su primera edición, el índice analiza los factores que promueven o entorpecen el avance de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) propiedad de mujeres. Se trata de la primera evaluación integral y estandarizada de las posibilidades que ofrece la región a las mujeres que están pensando en crear y hacer prosperar empresas, informó el BID a través de un comunicado.

WEVentureScope analiza y evalúa las condiciones en 20 países en cinco áreas que más inciden en el espíritu emprendedor de las mujeres: los riesgos de manejar un negocio, que abarca riesgos macroeconómicos, seguridad y corrupción; el medio empresarial, que comprende costos y requisitos regulatorios relacionados con la creación de empresas; el acceso al financiamiento, que incluye disponibilidad y uso de productos financieros formales por parte de las mujeres; capacidad y competencias, que se centra en los logros académicos de las mujeres y la disponibilidad de recursos de capacitación en el conjunto de aptitudes necesarias para la actividad empresarial; y servicios sociales, que abarca la disponibilidad de programas de apoyo a las familias, como guarderías infantiles.

“Las mujeres latinoamericanas figuran entre las de mayor espíritu emprendedor del planeta, pero siguen teniendo una representación muy desigual como propietarias de pymes”, apuntó Nancy Lee, gerente general del Fomin. “En el Fomin y el BID estamos comprometidos a apoyar a las mujeres emprendedoras de toda la región. Este índice nos permitirá hacernos una idea más clara de los obstáculos y cómo superarlos”.

En general, el índice señala que América Latina y el Caribe registra un nivel relativamente elevado en cuanto a oportunidades de formación y capacitación empresarial para la mujer. Más del 50 por ciento de los graduados de programas de formación terciarios de la región son mujeres y más de la mitad de los países analizados ofrecen acceso a redes empresariales.

Sin embargo, el acceso de las mujeres al crédito personal y empresarial es relativamente limitado en la región. En la mayoría de los países analizados, menos de una tercera parte de las emprendedoras han ahorrado dinero en una entidad financiera durante el último año y los bancos financian sólo alrededor del 20 por ciento de sus necesidades empresariales, indica el estudio.

Podio en el Pacífico

Chile obtuvo la puntuación más alta de la región en general, gracias a su bajo nivel de riesgo macroeconómico, sus iniciativas de diversidad de proveedores y los servicios sociales que ofrece. Perú, que cuenta con redes empresariales sólidas y programas de apoyo técnico para las pymes, ocupó el segundo lugar. Colombia alcanzó el tercer lugar por sus bien desarrollados programas de capacitación para pymes y por el acceso generalizado a la formación de nivel universitario para mujeres.

Otros países mostraron rendimientos sobresalientes en algunas de las cinco categorías analizadas. El Salvador ofrece un gran apoyo a los emprendedores, particularmente a través de un sistema tributario favorable. En México, las mujeres gozan de uno de los mejores niveles de acceso al financiamiento de toda la región. Brasil obtuvo una buena puntuación en cuanto al cuidado diario y la atención geriátrica.

Costa Rica, que ocupó el sexto lugar, fue el país centroamericano mejor ubicado, gracias a sus bajos niveles de riesgos operativos para el sector empresarial y la disponibilidad de programas de capacitación y formación para empresarias. Trinidad y Tobago, que ocupó el octavo lugar, fue el país caribeño mejor ubicado, gracias a sus elevados niveles de formación y buen acceso al financiamiento para empresarias.

El índice se puede consultar en línea y analizar datos por país, categoría e indicador. Se puede también comparar el índice con otros indicadores de desarrollo importantes.

Clasificación general

1º Chile: 64,8
2º Perú: 62,4
3º Colombia: 61,8
4º México: 60,2
5º Uruguay: 60,0
6º Costa Rica: 56,8
7º Argentina: 54,6
8º Trinidad y Tobago: 53,9
9º Panamá: 53,6
10º Brasil: 53,3
11º República Dominicana: 52,3
12º Ecuador: 52,2
13º Bolivia: 47,7
13º Honduras: 47,7
15º Nicaragua: 46,6
16º Guatemala: 45,6
17º El Salvador: 45,5
17º Venezuela: 45,5
19º Paraguay: 44,3
20º Jamaica: 42,2

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miércoles, 24 de julio de 2013

Micronoticias de México


Autorización de SMB pone en tapete el ahorro rural. La autorización dada en junio por la CNBV a la primera sociedad financiera comunitaria (Sofinco), SMB Rural, significa la visibilización y el reconocimiento a estas organizaciones populares en su contribución al ahorro local, la reinversión en créditos productivos y la inclusión financiera en zonas indígenas. Así lo sostuvo Isabel Cruz Hernández, directora general de la Asociación Mexicana de Uniones de Crédito del Sector Social (Amucss), en un artículo publicado este martes en el diario El Financiero, donde la autora señala que la sofinco es “un modelo exitoso que funciona en comunidades indígenas de alta y muy alta marginalidad demostrando que los pobres rurales ahorran y pueden tomar préstamos, invertirlos y pagar”.

foto: Amucss
Se trata de la primera autorización que la autoridad monetaria mexicana concede a una sofinco, pese a que el funcionamiento de este tipo de intermediario financiero está previsto en la Ley de Ahorro y Crédito Popular, promulgada hace tres años. Según informó la CNBV, SMB Rural cuenta con 13 sucursales distribuidas en tres sedes: Huejutla de Reyes (estado de Hidalgo), Zacatlán (Puebla) y Miahuatlán de Porfirio Díaz (Oaxaca), que atienden a 23.127 ahorradores y 36.277 prestatarios (acreditados), con una cartera de crédito de 74 millones de pesos y depósitos por 71,8 millones.

XII Encuentro Nacional de Microfinanzas ya tiene fecha. El Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim) invita al XII Encuentro Nacional de Microfinanzas, principal evento anual de las microfinanzas en México, que tendrá lugar en la ciudad de Querétaro los días 22 y 23 de agosto de 2013. El encuentro, tradicionalmente realizado en el mes de octubre, se anticipa esta vez en virtud del Foromic, cita regional que en 2013 tendrá como sede a la ciudad de Guadalajara, del 30 de septiembre al 2 de octubre.

La agenda del XII Encuentro prevé, como apertura, la conferencia magistral “Financiamiento incluyente para el desarrollo productivo”, sendas plenarias sobre inclusión financiera y la estructura regional de las IMFs en México, y posteriormente talleres simultáneos sobre código de ética para el sector de las microfinanzas, microfinanzas en el área rural e indígena, y nuevos productos y mejores prácticas de las IMFs. El segundo día, en tanto, dedicará sus plenarias a los temas vinculados a rentabilidad social y retos en el tránsito hacia la regulación, con talleres simultáneos que abordarán luego tópicos sobre código de ética y testimonios de microprestatarias y personal operador del microcrédito.

Presentaron encuesta nacional de inclusión financiera 2012. El Consejo Nacional de Inclusión Financiera -ente coordinado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Estadístico (Inegi)- presentó durante el mes de junio los resultados de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2012), que ofrece un perfil de la persona financieramente excluida donde el 59% son mujeres, 47% vive en localidades rurales, 55% tiene primaria o menor nivel de escolaridad, 83% son mayores de 24 años de edad, 37% son amas de casa y 84% tiene un ingreso menor a los 3.000 pesos (US$ 237). La presentación se hizo en el marco del foro Herramientas para la inclusión financiera, realizado en el auditorio del centro de investigación CIDE, en Distrito Federal, que contó con la participación de expertos como Douglas Randall (Banco Mundial), José Luis Negrín (Banxico), Rekha Reddy (Banco Mundial) y Martha Casanova (CGAP), entre otros (las presentaciones están disponibles en la página del CIDE).

Jóvenes asistentes a la presentación de la ENIF 2012
(foto: CIDE)
La encuesta -presentada por María Fernanda Trigo de la CNBV y Eduardo Ríos Mingramm del Inegi- se hizo en 7 mil viviendas de todo el país a través de un cuestionario electrónico en mini laptop y muestra, entre otros resultados, que el 92% de los mexicanos financieramente vulnerables nunca lleva registro de sus gastos o los de su hogar; que el 87% nunca le sobra algo de dinero tras cubrir sus gastos del mes; y que el 86% manifiesta que si hoy tuviera una emergencia igual a sus ingresos mensuales no podría afrontarla. El estudio determina que hay 14 millones de personas excluidas del sistema financiero, que comparten algunos rasgos pero que en otros se distinguen de quienes usan servicios financieros informales, y alienta al diseño de políticas públicas en educación financiera, así como a incrementar esfuerzos del sector privado en innovación y diseño de productos.

Taller: Actualización contable y fiscal para IMFs. La red ProDesarrollo invita al taller Actualización contable y fiscal para instituciones microfinancieras, a realizarse del 17 al 20 de septiembre de 2013 en el Instituto Latinoamericano de Microfinanzas (ILAM), Distrito Federal. El programa está dirigido a gerentes administrativos, contadores, auditores y auxiliares contables de IMFs, con el objetivo de actualizar conocimientos técnicos y brindar herramientas que permitan a la institución un registro de acuerdo a sanas prácticas contables, aplicando el marco fiscal que rige para las operaciones microfinancieras.

El taller será impartido por el Lic. Fernando Palmos Olmos (UNAM, con maestría en Alta Dirección de Empresas por el Ipade) y el contador público Vicente Romero Said (postgrado en Impuestos y Finanzas Corporativas, con amplia experiencia docente).

Social Business de Yunus hace pie en México. El estado de Veracruz anunció que aportará US$ 4,5 millones para la creación de un fondo de empresas sociales, que seguirá el modelo de desarrollo empresarial propugnado por el fundador del Grameen Bank, Muhammad Yunus. El anuncio fue realizado este viernes por el gobernador del estado, Javier Duarte de Ochoa, tras reunirse precisamente con Yunus, quien desplegó la semana pasada una visita por el país.

Yunus durante su conferencia magistral en el Centro Fox, en Guanajuato
(foto: Centro Fox)
Durante su estada en México, Yunus finiquitó las gestiones para la creación dentro de los próximos tres meses del Yunus Social Business Fund con el gobierno de Veracruz (cuarto convenio de estas características en Latinoamérica, después de Colombia, Haití y Brasil), dictó una conferencia en la Fortaleza de San Juan de Ulúa, frente a las costas del golfo de México, y visitó a prestatarios del distrito de Etla, en el estado de Oaxaca, integrados al programa de microcréditos Grameen Carso, iniciativa lanzada junto al empresario mexicano Carlos Slim, el hombre más rico del mundo según la revista Forbes. El profesor Yunus también tuvo ocasión de reencontrarse con su amigo el ex presidente Vicente Fox, en cuyo Centro, de Guanajuato, brindó la conferencia magistral “Los negocios sociales pueden resolver los problemas humanos”, donde volvió a relatar su experiencia en Bangladesh ante un auditorio con más de 350 personas.

FIRA: Es crítico el problema del agua en Sonora. El FIRA, en coordinación con la Asociación de Organismos de Agricultores del sur de Sonora (Aoass), llevó a cabo los días 25 y 26 de junio pasados, en la ciudad de Obregón, el Foro Internacional de Agricultura Sostenible, con cerca de 500 asistentes. La finalidad del encuentro fue promover prácticas agrícolas sustentables que generen mayor productividad y rentabilidad, así como el ahorro y cuidado de los recursos naturales que ayuden a la mitigación del cambio climático.

Durante su intervención en el evento, el director general de FIRA, Rafael Gamboa González, dijo que el problema del agua en el estado de Sonora, en el noroeste del país, es cada vez más crítico, por lo cual es necesario que el financiamiento vaya acompañado de transferencia tecnológica y asesoría técnica para que los productores incorporen nuevas tecnologías que protejan la conservación de los recursos naturales, sin descuidar la rentabilidad y competitividad. Participaron del evento el consultor de la FAO, Brian G. Sims, así como distintos conferencistas de Estados Unidos, Cuba, Costa Rica y Argentina, además de México.

Últimas micronoticias de México

Gissele González es nueva gerente general de Microserfin, en Panamá

Gissele González de Domínguez, al frente de la microfinanciera panameña
(foto facilitada por la Fundación Microfinanzas BBVA)

(Mundo Microfinanzas) Gissele González de Domínguez ha sido nombrada nueva gerente general de Microserfin, en sustitución de Carlos Sánchez Fábrega, quien ocupaba la gerencia de la entidad desde 1998, informó este miércoles la Fundación Microfinanzas BBVA.

Con su nombramiento, aprobado por el Directorio el pasado 18 de julio, se abre una nueva etapa de impulso y proyección para esta microfinanciera, “con el fin de acercar las finanzas productivas a la sociedad panameña más desfavorecida y promover su desarrollo económico y social”, dijo la fundación a través de un comunicado difundido desde la ciudad de Panamá.

La flamante ejecutiva, de 40 años y oriunda de Santiago de Veraguas, es licenciada en Administración de Empresas, con un postgrado en Alta Gerencia y Maestría en Finanzas, y cuenta con una amplia experiencia en el sector financiero. Durante 14 años perteneció al equipo de BBVA Panamá donde desempeñó diversas funciones, entre las que destacan sus cargos como vicepresidente del área corporativa y empresas y, posteriormente, vicepresidente comercial, última responsabilidad ejercida en el banco.

Con la dilatada experiencia profesional de González de Domínguez, la Fundación Microfinanzas BBVA espera potenciar la capacidad de Microserfin para prestar el mejor servicio a los clientes, e impulsar la expansión de los servicios financieros a las personas más desfavorecidas del país para el desarrollo de sus emprendimientos.

Actualmente, la institución panameña atiende a 11.398 clientes, el 47% mujeres, con 14 puntos de atención y 183 empleados.

Además de Microserfin en Panamá, la Fundación Microfinanzas BBVA integra en su red latinoamericana a Bancamía en Colombia; Financiera Confianza en Perú; Banco Adopem en República Dominicana; Fondo Esperanza y Emprende Microfinanzas en Chile; Contigo Microfinanzas en Argentina y la Corporación para las Microfinanzas en Puerto Rico. Globalmente, la entidad española llega a más de 1,5 millones de clientes en la región.

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martes, 23 de julio de 2013

Micronoticias de Venezuela


Análisis a fondo de la gestión del desempeño social. Fundación Bangente para la Economía Popular, a través de su Centro de Estudios de Microfinanzas, y con el apoyo de Bangente y financiamiento de Bancaribe, organizó el pasado 16 de julio la quinta edición del Foro Internacional de Microfinanzas, en Caracas, cuya temática en esta ocasión giró en torno a la necesidad de valorar la Gestión del Desempeño Social (GDS) como un elemento capaz de potenciar el desempeño financiero y agregar valor al proceso de rendición de cuentas en las IMFs. Virginia Soto Sira, gerente de Responsabilidad Social de la fundación, mencionó estudios que sobre el tema viene realizando esta institución venezolana, como paso previo para el desarrollo de indicadores de desempeño social: “La idea es saber cómo a través del crédito nuestros clientes han cambiado sus vidas, a través del análisis de sus necesidades y aspiraciones y de estudios de casos exitosos”, dijo.

McCandless, Medina, De Rizzo y Soto en quinto foro internacional en Caracas
(foto: Bangente)
Durante el evento, la integrante de la red Acción, Micaela McCandless, dijo que para lograr rendimiento social las IMFs deben aplicar principios de GDS que implican establecer objetivos sociales, medir el progreso alcanzado y utilizar los resultados para la toma de decisiones estratégicas, destacando el trabajo que el sector ha venido realizando en el marco de los Estándares Universales para medir el desempeño social y el ejemplo de la iniciativa de protección al cliente Smart Campaign. Por su parte, Mario Medina Blossier, jefe de Proyectos de Activo Social de Mibanco, de Perú, habló sobre la experiencia de la entidad con la metodología de la Global Report Initiative (GRI), a partir de la cual han desarrollado el tablero de indicadores en cinco áreas (inclusión financiera, banca inteligente, desarrollo del capital humano, gestión social y ambiental y gobierno corporativo), mientras que Adela De Rizzo, de la guatemalteca Fundación Génesis Empresarial, hizo hincapié en el sistema de comunicación y mercadeo necesarios para llevar adelante una GDS efectiva y eficiente: “Para que ésta tenga éxito debe estar inmersa en el ADN de la organización, es decir, formalmente establecida en sus objetivos estratégicos y aceptada por todos, adecuadamente comunicada y, además, con una evaluación de mercado que permita conocer qué productos desarrollar para cada segmento de la población y cómo hacérselos llegar”, informó Fundación Bangente.

Fondo Chino y los proyectos estructurantes. El presidente del Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela (Bandes), Temir Porras, celebró este lunes el inicio de la semana que conmemora el 12º aniversario de la entidad, afirmando que “en doce años nos hemos convertido en un pilar para el desarrollo del país”. Durante un encuentro con trabajadores de la institución, el directivo destacó la consolidación de la alianza chino-venezolana a través de mecanismos financieros binacionales.

Porras y García durante el encuentro
(foto: CAF)
“Hoy día el Fondo Chino se ha convertido en la poderosa herramienta financiera que ha impulsado proyectos estructurantes”, sostuvo el banquero, quien por caso mencionó el nuevo teleférico de Mérida, el tercer puente sobre el Orinoco, el sistema ferroviario y la construcción de viviendas. En otro orden, Porras mantuvo este martes en Caracas un encuentro con el presidente de CAF-banco de desarrollo de América Latina, Enrique García, con el objetivo de continuar trabajando en el fortalecimiento de la relación y sinergia entre ambas instituciones, informó CAF.

Postulaciones para el Microempresario del año. Hasta el 3 de agosto de 2013 hay tiempo para participar del Premio Citibank para Microempresarios 2013, que reconoce la labor de los microempresarios venezolanos en innovación, capacidad emprendedora, resultados económicos, creatividad y competitividad dentro de las áreas de comercio, producción y servicios. Como es habitual en este certamen -que se realiza en varios países-, las IMFs pueden postular candidatos microempresarios respecto a los cuales puedan evidenciar el progreso sostenido de sus negocios a partir del crédito, el mejoramiento de su calidad de vida y del grupo familiar, capacidad emprendedora, impacto social a través de la creación de empleos, entre otros resultados.

Junto con la Asociación Civil Centro Lyra, Citi impulsa este premio en Venezuela con la premisa de estimular y difundir buenas prácticas de microemprendedores, que puedan servir de ejemplo a otros. Los ganadores y finalistas serán reconocidos con premios por un total de más de 150 mil bolívares y la participación en un taller de capacitación destinado a brindar herramientas prácticas y técnicas para el fortalecimiento de sus unidades de negocio.

Nuevo libro analiza vínculo entre tipo de cambio e inflación en Latinoamérica. El director del Banco Central de Venezuela (BCV), Armando León Rojas, destacó el trabajo realizado por economistas e investigadores de distintos países de América Latina que tuvo como corolario la publicación del libro El efecto transferencia (pass through) del tipo de cambio sobre los precios en Latinoamérica, presentado el 11 de julio pasado en Caracas. El directivo dijo que para el logro de resultados efectivos en el campo de la política económica es fundamental que los responsables de su formulación y ejecución cuenten con herramientas conceptuales claras, precisas y técnicamente solventes, que contribuyan a una mejor comprensión del entorno nacional y regional.

El libro brinda insumos valiosos para analiza, medir y comprender mejor la relación que existe entre la variable cambiaria y la inflación y contiene un análisis de la cuestión en Colombia, Costa Rica, Perú, Guatemala y República Dominicana, además de Venezuela. “Estamos en presencia de un trabajo muy bien cuidado, muy bien elaborado, que toca uno de los temas más complejos en economía y que, por su calidad, rigor científico y multiplicidad de enfoques, seguramente será de gran utilidad no sólo para la toma de decisiones sino también en el ámbito de la docencia y la investigación académica”, aseguró León Rojas.

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