Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

São Paulo, Brasil. Conferencia Ethos 2013. Negocios Sustentables y Responsables: Oportunidades para las empresas y para el Brasil, 3 al 5 de septiembre de 2013, organiza Instituto Ethos. Además de ofrecer los tradicionales debates, talleres y discusiones, la conferencia tendrá una perspectiva teórico-práctica, abriendo caminos para la transformación en la forma de hacer negocios: “Análisis de casos de negocios sustentables” y “Análisis de modelos de negocios sustentables” son los dos módulos exclusivamente estructurados para atender a ese objetivo pragmático. Competitividad país a través de sus empresas transnacionales; Macroeconomía y sustentabilidad: el tamaño y la calidad del crecimiento brasileño; El papel del sector empresarial en la implementación de los Objetivos de Desarrollo del Milenio; América Latina y África: El papel de Brasil en el desarrollo regional; Contabilidad imperfecta: Costos y pérdidas de oportunidades resultantes de la no integración de las dimensiones social, ambiental y ética en los negocios; entre otros temas.

Bogotá, Colombia. 9° Congreso Andino de Crédito y Cobranzas, 3 y 4 de septiembre de 2013, Club El Nogal, organiza Covinoc. Cuatro bloques temáticos: financiero, cobranzas, crédito y riesgo y tecnología. Cobranza masiva en moras tempranas; humanización en la gestión de recuperación de cartera; regulación en protección de datos y su impacto en las cobranzas; modelos exitosos orientados a la efectividad en la gestión de cobro; uso de las redes sociales como herramienta para las cobranzas; el crédito hipotecario, entre otros asuntos a tratar. Expertos internacionales y participantes de distintos países de América Latina.

La Haya, Países Bajos. Conferencia de la Plataforma Holandesa de Microfinanzas (NPM) sobre financiamiento a pequeñas y medianas empresas, co-organizada por Triple Jump y el banco de desarrollo holandés (FMO), 12 de septiembre de 2013, “¿Cómo llegar al intermedio ausente (missing middle)?”. Sesiones paralelas discutirán sobre upscaling o downscaling: ¿qué funciona y en qué contexto?; fortalecimiento de capacidades e incubación: ¿qué es necesario y cómo lo hacemos financieramente sostenible?; impacto social: ¿qué tan importante es para los inversores y cómo medirlo?; capital de riesgo: ¿cómo operar con eficiencia y rentabilidad en la gama más baja del mercado?

Salvador, Brasil. IX Encuentro de Economía Bahiana. Dinamismo e integración económica: Nordeste y Brasil, 19 y 20 de septiembre de 2013, organizan el Máster en Economía de la Universidad Federal de Bahía (UFBA), la Superintendencia de Estudios Económicos y Sociales de Bahía (SEI), la Agencia de Fomento del Estado de Bahía (Desenbahia) y el gobierno de Bahía. Perspectivas y posibilidades de alcanzar un nuevo escalón de desarrollo para el nordeste brasileño, con mayor crecimiento económico y generación de empleo. Tres áreas temáticas: economía bahiana, economía regional y financiamiento del desarrollo (dentro de este último tópico se discutirán aspectos teóricos sobre sistema financiero, crédito e instituciones financieras; mercado financiero y financiamiento de inversiones; instituciones financieras y desarrollo estadual, regional y nacional; microfinanzas y microcrédito; cuellos de botella de la economía bahiana; potencialidades de la economía bahiana; inversiones sectoriales; asociaciones público-privadas).

Washington, Estados Unidos. Taller de capacitación Desarrollando productos inclusivos para los jóvenes con proveedores de servicios financieros, invita la organización MEDA, 17 de septiembre de 2013, 8:30 am a 12:30 pm, FHI 360 Conference Center. Los participantes podrán conocer acciones y herramientas que actualmente se utilizan en Marruecos y Egipto, discutiendo cómo se hace la transición desde la investigación de mercado al diseño de producto. MEDA presentará tres sets de herramientas técnicas: servicio al cliente orientado a los jóvenes; ciclo de desarrollo de producto adaptado (responsive) y gestión del riesgo (estrategias de mitigación para proveedores de servicios financieros).

La Semana de la Agricultura del Caribe va por su 12a edición
(foto: Caricom)

Georgetown, Guyana. La Semana de la Agricultura del Caribe, 4 al 12 de octubre de 2013, organiza la Comunidad del Caribe (Caricom), en su 12ª edición, uno de los eventos agrícolas más importantes en el calendario regional. Presentado por el gobierno de Guyana, el evento es convocado bajo el tema “Uniendo al Caribe por la alimentación, la seguridad nutricional y el desarrollo rural en la región”. Meetings ministeriales y reuniones de profesionales de Agricultura de alto nivel, workshops, foros, presentación de proyectos, feria comercial y visitas de campo.

Reservar la fecha

Madrid, España. Programa internacional “El papel de la banca pública en la financiación y promoción del desarrollo”, para directivos de instituciones financieras, organiza el Instituto de Crédito Oficial (ICO), a través de su fundación, en colaboración con Esade Business School, 5 al 8 de noviembre de 2013.

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Los cinco años de MFTransparency

Micronoticias de Brasil

Sebrae: Microemprendedores superan límites de facturación. Cerca de 31 mil empresarios brasileños dejaron en el primer semestre de 2013 la condición microemprendedores individuales (MEI) para convertirse en dueños de microempresas. Desde 2009, cuando fue creada la figura jurídica del MEI, 86.546 microemprendedores individuales evolucionaron a la condición de microempresarios, con niveles de facturación anual superiores a los 60 mil reales (límite legal para ser un MEI), informó este martes la Agencia Sebrae Noticias.

Luis Barreto

“La gran mayoría de los Microemprendedores Individuales demostraron que quieren crecer, facturar más, expandir sus negocios. Tal ascenso empresarial es muy positivo no sólo para esos emprendedores sino para la economía toda”, afirmó el presidente del Sebrae, Luiz Barreto. Según surge de un informe del Sebrae, la graduación hacia la microempresa aparece como tendencia fuerte desde el lanzamiento del programa MEI en 2009, respaldada por el dato de que en 2012 fueron casi 40 mil los empresarios que mudaron de categoría, lo que representa casi el doble de lo registrado en 2011.

Industria e infraestructura: BNDES reporta mejor desempeño de inversiones. El Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (Bndes) cerró el primer semestre de 2013 con el mejor desempeño obtenido por el banco en toda su historia. Según reportó este miércoles la entidad, de enero a junio pasados fueron desembolsados 88,3 billones de reales para proyectos en todos los sectores, con un incremento del 65% en relación al mismo período de 2012.

El principal destaque fueron las liberaciones del programa Sustento de la Inversión (BNDES PSI), que financia principalmente máquinas e equipamientos, con un crecimiento del 230% en el semestre, involucrando un total de 42,6 billones de reales, de los cuales 21,9 billones se destinaron a micro, pequeñas y medianas empresas. Otro destaque fue la distribución regional de los desembolsos, con crecimiento del 101% en las colocaciones para el sur y 93% para el nordeste, en tanto que los principales sectores apoyados fueron la industria (33%) y la infraestructura (31%).

Ruralidad y agricultura familiar en Espírito Santo. El Banco de Desarrollo del estado de Espírito Santo (Bandes) lanzó este mes un programa orientado al fortalecimiento de la agricultura familiar y el afianzamiento de la vida rural. El programa Joven Emprendedor Rural tiene como objetivo potenciar la acción productiva de hijos de agricultores familiares, combinando acciones de formación, asistencia técnica y acceso al crédito.

Con el nuevo programa -fruto de un convenio de cooperación técnica entre el Bandes, la Secretaría de Agricultura del estado (Seag) y el Instituto Capixaba de Investigación, Asistencia Técnica y Extensión Rural (Incaper)- jóvenes agricultores tendrán acceso a crédito estructurado para que puedan invertir en sus propiedades, impulsando la economía del sector rural y promoviendo crecimiento armónico en todas las regiones del estado, informó el banco. El programa prevé brindar apoyo financiero a proyectos elaborados por jóvenes emprendedores que tengan concluidos cursos de formación y capacitación técnica gerencial de escuelas agrícolas.

Economía solidaria en Bahía tiene nuevo centro. El gobierno del estado de Bahía, en el nordeste brasileño, inauguró en el mes de julio un nuevo Centro Público de Economía Solidaria en el barrio de Sussuarana, en Salvador, evento que contó con la presencia del gobernador estadual Jaques Wagner y el presidente de Desenbahia, Aristóteles de Menezes, entre otras autoridades. El espacio -el cuarto en la capital bahiana y el octavo del estado- atenderá emprendimientos de economía solidaria de los distritos Cajazeiras, Valéria, Pau da Lima, Tancredo Neves y Cabula, además de Sussuarana, previendo alcanzar en forma directa a 1.100 personas que trabajan de manera colectiva, principalmente artesanos.

Nuevo Cesol apoyará emprendimientos comerciales colectivos
(foto: Desenbahia)

De acuerdo con el gobernador Wagner, el Cesol representa un gran apoyo para agregar valor a los pequeños emprendedores: “Es importante atraer grandes empresas para generar empleo, pero también es importante apoyar a los pequeños emprendimientos y las economías alternativas, pues hay mucha gente que está en cooperativas, asociaciones, y que precisa del apoyo del gobierno para agregar valor a su producto y así comercializar su trabajo”. El Cesol es un emblema de la economía solidaria adoptada como política pública en Bahía, asentados en los denominados territorios de identidad, “regionalización espacial basada en las características socioeconómicas, políticas, culturales y geo-ambientales, resultante del agrupamiento de municipios y asociado al sentimiento de pertenencia de la población” (sobre los CESOLs, los territorios de identidad y la economía solidaria en Bahía véase, en español, De la utopía a la justicia social: los desafíos de la economía solidaria para el desarrollo y reducción de la pobreza en Brasil, tesis de Máster de Rafael Issa Portinho, Universidad de Salamanca, 2011).

Financian primera microfranquicia comunitaria en favela. La Agencia Estadual de Fomento de Rio de Janeiro (AgeRio) financió la primera microfranquicia comunitaria, la empresa Carteiro Amigo, un servicio de distribución de correspondencias que funcionará en la favela Morro do Juramento, en el barrio carioca Vicente de Carvalho. El crédito de 15 mil reales, con tasas del 1,21% mensual y plazo de cancelación de 24 meses (tres meses de carencia), será invertido en capital de giro y en la quita de deudas contraídas por la reforma del local comercial.

Carteiro Amigo se propone como un proyecto a la vez social y empresarial
(foto: Gobierno de Rio de Janeiro)

De acuerdo con Vitor Gustavo da Silva, dueño de la microfranquicia de Juramento, el primer local Carteiro Amigo se estableció en 2008 en la Rocinha -la más populosa favela de la ciudad, localizada en el sur de Rio- y hoy está presente también en Rio das Pedras y Complexo do Alemão, donde los pobladores pagan una tasa mensual de 10 reales por familia para recibir la correspondencia en sus domicilios. La empresa se encarga de la distribución casa por casa, previo catastro y mapeo de la comunidad, evitando así que la correspondencia sea direccionada a las asociaciones vecinales, que implican demoras en la recepción y mayores costos para el destinatario: “Es una comodidad para el morador recibir sus cartas en casa, sin contar que así él puede tener sus cuentas al día. Carteiro amigo es un proyecto social, pero también una empresa. Es una vía de mano doble”, dijo da Silva.

Utilidades de los beneficiarios de microcrédito Itaú. El 75% de los emprendedores de las clases C, D y E, que contratan microcrédito en Itaú, registraron una ganancia bruta anual media de hasta 40 mil reales, o el equivalente a 3.300 reales mensuales. Así lo muestra un relevamiento de Itaú Microcrédito en su base de clientes de las regiones metropolitanas de São Paulo y Rio de Janeiro, según informó la entidad en el mes de julio.

De acuerdo con el sondeo, el 25% consigue un beneficio mayor, en la franja de los 40 mil a 80 mil reales al año. “Cerca del 90% de las micro y pequeñas empresas no utilizan crédito para expandir sus actividades y el microcrédito productivo orientado surge como una herramienta de inclusión y acceso al crédito, incluso para quienes no poseen cuenta en un banco”, dijo Eduardo Ferreira, superintendente de Itaú Microcrédito.

Banrisul presenta segundo Relatorio de Sustentabilidad. Banrisul presentó en Porto Alegre el segundo Relatorio de Sustentabilidad, elaborado en base a las directrices de la Global Reporting Initiative (GRI), de acuerdo con el cual durante 2012 el banco gaúcho amplió sus inversiones comunitarias en el estado de Río Grande do Sul un 47% respecto a 2011, alcanzando los 4,1 millones de reales (US$ 1,7 millones). El reporte contempla inversiones en actividades sociales, medioambientales, educativas y de voluntariado.

Presidente de Banrisul, Túlio Zamin, en la presentación del informe
(foto: Gustavo Gargioni/Palacio Piratini)

“Con la publicación del Relatorio de Sustentabilidad, la institución muestra su presencia en la comunidad gaúcha, además de los números del desempeño financiero”, dijo Túlio Zamin, presidente del banco. La gerente del grupo estratégico de Gestión Socioambiental de la entidad, Marta Neves, detalló los principales indicadores publicados por el Relatorio, que incluye ahorro en el consumo de diversos materiales como papel, cajas de archivo y tonners; iniciativas para proveer productos y servicios de bajo consumo de energía, y Tarifa Económica Banrisul Verde, entre otros.

Plusmarca de Crediamigo en Pernambuco. Crediamigo, programa del Banco do Nordeste (BNB) que trabaja con clientes de bajos ingresos en la concesión de microcrédito productivo y asesoría a los emprendedores, alcanzó este año el mayor número de clientes de su historia en Pernambuco. Solamente en el estado, el programa consiguió reunir más de 100 mil clientes, informó este miércoles la entidad.

En sus quince años de actividad Crediamigo -el mayor programa del segmento en América del Sur- ya auxilió a 250 mil pernambucanos en la ampliación de sus negocios, utilizando una metodología orientada a la inclusión financiera, con capacitación y servicios que incluyen ahorro, seguro y créditos con tasas de interés del 0,41% mensual, “la más baja del mercado”, según el BNB. Ademário Alves, gerente de Crediamigo en Pernambuco, dijo que “esta marca consolida un nuevo momento que el estado vive de crecimiento económico y oportunidades. Cuando el estado crece las oportunidades aumentan, y es muy gratificante saber que formamos parte de eso”.

Corren plazos para concurso de Negocios sociales. El Centro de Emprendedurismo y Nuevos Negocios de la Escuela de Administración de Empresas de São Paulo (Eaesp), de la Fundación Getúlio Vargas (FGC), en alianza con el Instituto de Ciudadanía Empresarial (ICE), convocan al concurso sobre Planes de Negocios Sociales Transforma Brasil, que tiene como objetivo la creación e implementación de proyectos de negocios sociales que demuestren potencial para producir impacto social y/o ambiental relevantes. La competición acontecerá en seis etapas: la primera, de inscripciones, se extiende hasta el 1º de septiembre de 2013, en la que los interesados (individuos o equipos de hasta tres personas) deben entrar al sitio del concurso, completar los datos de registro e indicar las informaciones relativas a la idea del proyecto.

Los tres mejores equipos serán premiados y todos los finalistas recibirán una beca para participar del Foro de Finanzas Sociales y Negocios Sociales, que tendrá lugar del 8 al 10 de abril de 2014 en la ciudad de São Paulo. Las inscripciones son gratuitas y pueden ser hechas en portugués o inglés.

Últimas micronoticias de Brasil

3 de julio de 2013

6 de mayo de 2013

20 de marzo de 2013

Fomin: Modelo de microfranquicias proporciona energías limpias en Bolivia rural

(Mundo Microfinanzas) El Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), miembro del grupo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), aprobó un proyecto con la organización Energética en Bolivia para expandir el acceso a energía limpia a las familias que no tienen cobertura y que viven en zonas rurales, a través de un modelo de negocio de microfranquicia.

foto: Energética

La microfranquicia es un modelo de negocio que facilita a personas pobres el establecimiento de sus propios negocios y la generación de ingresos estables mediante la réplica de un negocio exitoso, simple de operar y de bajo costo, explicó el Fomin. Bajo este modelo, Energética será el microfranquiciador, 100 microempresarios de las comunidades rurales (quienes tendrán la oportunidad de tener su propio negocio e incrementar sus ingresos) serán microfranquiciados y los hogares sin cobertura energética serán los clientes de los productos y servicios de energía limpia. El proyecto espera atender a 10 mil familias rurales bolivianas en 48 meses. 

De acuerdo con el Fomin, en Bolivia el 22,5% de la población no tiene acceso a energía de la red eléctrica comercial, principalmente en zonas rurales. A pesar de los considerables esfuerzos en los últimos años y de las inversiones del sector público en proyectos de extensión de la red eléctrica, la distribución de servicios y productos energéticos y su mantenimiento continuo en zonas rurales sigue siendo un gran desafío. Los sistemas de energía limpia tienen un alto potencial de despliegue rápido. Igualmente, los aliados en este proyecto confían que por su costo relativamente reducido y facilidad de instalación, estas tecnologías van a permitir la creación de oportunidades de empleo y generación de ingresos a través de pequeñas empresas locales que atiendan a sus propias comunidades.

La propuesta de modelo de negocio incorporará un sistema integral, no sólo de distribución de productos de energía limpia, sino también de acceso a financiamiento, proveedores de productos, asistencia técnica y provisión de servicios, de manera que el sistema de distribución sea sostenible en el tiempo y se pueda expandir incluso una vez finalizado el proyecto, dijo el Fomin a través de un comunicado.

El proyecto contempla la incorporación de un mecanismo de financiación para la operación y expansión de las microfranquicias. Este mecanismo permitirá la compra inicial de productos de energía limpia y facilitará el diferimiento del pago por los microfranquiciados (y en su caso de los clientes) para la compra de los equipos.

A largo plazo, esta iniciativa  busca crear una red sostenible de distribución que permita expandir otras iniciativas públicas y privadas para la electrificación rural en el país.

Cumbre del microcrédito: De qué se discutirá en Manila 2013

(Mundo Microfinanzas) La Campaña Cumbre del Microcrédito dio a conocer detalles de la agenda de la conferencia Alianzas contra la Pobreza, a realizarse los días 9, 10 y 11 de octubre de 2013 en Manila.

Están pautadas cinco sesiones plenarias y cinco pistas temáticas para los talleres. Las plenarias tratarán los siguientes temas: Alianzas contra la pobreza: Por qué, cuándo y cómo asociarse; Construir el ecosistema para la inclusión financiera y a la vez que proteger a los clientes; Ir más allá: desde las redes de seguridad social a salir de la pobreza; Las empresas sociales: Creando soluciones para problemas sociales; y Llegar más hondo y a menores costos: El camino por delante para los servicios digitales.

Las cinco pistas son: Alianzas para expandir la inclusión en el mercado; Alianzas para conectar sectores; Alianzas para atender a los más vulnerables; Alianzas para fortalecer un ecosistema nacional; y Alianzas para evolucionar en la era digital.

Diversos temas serán abordados en los talleres, dentro de cada pista, a saber:

Expandiendo cadenas de valor para incluir a los pobres; Empresas sociales: Conseguir que los mercados funcionen para los pobres; Mitigar riesgos y proteger a los clientes a través del microseguro; Construir ahorros y activos a través de las remesas (pista Alianzas para expandir la inclusión en el mercado);

Fortalecer capacidades del cliente para la toma de decisiones financieras informadas; Finanzas y salud: Elementos para alianzas exitosas en servicios financieros y salud; Sirviendo a las necesidades educativas de la próxima generación de clientes; Financiamiento y vivienda: Alianzas que crean espacios de vida seguros para los pobres; Las microfinanzas se vuelven verdes: inclusión energética para ayudar a reducir la pobreza (pista Alianzas para conectar sectores);

La utilización de transferencias por beneficios sociales del gobierno para crear incentivos de ahorro; Mirar más allá: Planificar el futuro con micropensiones; ¿Cómo pueden ser las microfinanzas más inclusivas para los niños y los jóvenes?; Programas de graduación: Escaleras para salir de la pobreza; WASH Microfinanzas: mejorar el acceso al agua, las instalaciones sanitarias y la salud (Water, Sanitation and Health, para el acrónimo WASH, “limpiar” en inglés); Desafíos de género: Cómo abordar los temas de la mujer en las microfinanzas; Construir activos juntos: El potencial de los grupos de ahorro; Experiencias que utilizan las microfinanzas para la asistencia post-desastre, apoyo post-conflicto y fortalecimiento de la paz (pista Alianzas para atender a los más vulnerables);

Políticas y regulaciones que estimulan la inclusión financiera responsable; Digitalizando el ecosistema: Políticas para estimular transacciones digitales; Cultivando finanzas: Escalar productos agrícolas para mercados nacionales; Medición de impacto: ¿Qué tan bien estamos asistiendo a nuestros clientes?; Microfinanzas para el trabajo decente: Mejorando el entorno de empleo y luchando contra el trabajo infantil; Iniciativas que crean benchmark para un financiamiento inclusivo responsable y para la protección al cliente; Colaboración para escapar de nuestra crisis: el camino a la recuperación de las microfinanzas de la India (pista Alianzas para fortalecer un ecosistema nacional);

Acceso y uso de la mujer de la telefonía móvil y servicios móviles que mejoran la calidad de vida; Vinculándonos con la nube: Acceso a bajo costo de software de misión crítica; De los pagos a la construcción de activos; Configurando y conectando con redes de agentes; Banca móvil: Perspectivas de los profesionales sobre desafíos y formas de avanzar; ¿Qué podría salir mal? Gestionando el riesgo en plataformas de banca móvil (pista Alianzas para evolucionar en la era digital).

La elaboración de esta agenda fue colaborativa. Los distintos actores de la industria fueron invitados a proponer temas y participar en el armado de los talleres y paneles, a través de una encuesta difundida por los organizadores.

El evento en Manila es organizado por la Campaña Cumbre del Microcrédito y el Microfinance Council de las Filipinas (MCPI).

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Micronoticias de Jamaica

Sinergias para facilitar educación terciaria. La cooperativa de crédito First Heritage (FHC) y el Colegio Teológico Unido de la Universidad de West Indies (UTCWI), en Mona, unieron fuerzas para ofrecer préstamos para educación a estudiantes del establecimiento, que incluirán límites más elevados de crédito (asegurados y no asegurados), términos de cancelación flexibles y tasas de interés atractivas, informó la universidad. El acuerdo fue sellado por Maria Morrison, CEO interina de FHC, y la reverenda Marjorie Lewis, presidenta del colegio.

Firma del acuerdo
(foto: UWI)

Morrison destacó que, a la luz de los desafíos económicos de Jamaica, los estudiantes se muestran entusiasmados por asegurarse financiamiento para su matrícula a tasas de interés accesibles, lo que puede ser facilitado a través de la creación de sinergias y asociaciones de colaboración. En tanto Lewis expresó su optimismo en que ahora los estudiantes podrán acceder a préstamos más asequibles en procura de proseguir su educación terciaria.

Esclavitud: Pronunciamiento por reparaciones. El diario The Gleaner, de Kingston, defendió este viernes la campaña para exigir reparaciones económicas y morales del Caribe a las antiguas metrópolis europeas, al estimar que las prácticas colonialistas son una de las principales causas del subdesarrollo de la región. Es un escándalo de proporciones épicas que los autores de la esclavitud en Jamaica recibieran millones de libras en compensación por la liberación de los esclavos en 1834 y que estos no obtuvieran nada por la pérdida de su libertad, su patria y su patrimonio, señala el periódico, informó la agencia Prensa Latina.

Durante la XXXIV cumbre de la Comunidad del Caribe (Caricom), celebrada del 3 al 6 de julio en Puerto España, Trinidad y Tobago, se dio luz verde a la formación de un grupo regional de reparaciones, supervisado por los primeros ministros y presidentes del área. El legado de la esclavitud incluye la pobreza endémica y la falta de desarrollo que caracterizan a la mayor parte de la región, denunció días atrás el primer ministro de San Vicente y las Granadinas, Ralph Gonsalves.

Ministra Lisa Hanna

Jóvenes migrantes, puentes de desarrollo. La ministra de Juventud y Cultura de Jamaica, Lisa Hanna, declaró que la migración continúa siendo parte de la realidad del país y una opción que abre puertas a muchos jóvenes y citó estudios de 2010 que señalan que el 60% de los jóvenes jamaiquinos ven en la emigración la respuesta a sus deseos de acceder a oportunidades de educación y empleo. La declaración de la ministra, difundida este lunes por el gobierno, coincidió con el Día Internacional de la Juventud, que este año propuso como tema de reflexión la situación del joven migrante.

Hanna lamentó que haya altos niveles de emigración entre los jóvenes de su país, particularmente jóvenes capacitados, en edad de trabajar y aun mujeres que deciden migrar con resultados económicamente positivos pero afectivamente negativos para sus hogares, no obstante lo cual dijo que ellos deberían ser estimulados a utilizar la marca Jamaica, la tecnología disponible y la rica herencia cultural del país para crear ventajas competitivas y crear puentes entre la migración y el desarrollo económico en la isla. La funcionaria sostuvo que la prioridad número uno del gobierno, que atraviesa transversalmente a todos los ministerios, es asegurar condiciones macroeconómicas que faciliten la creación de empleo y la capacidad para poner en marcha empresas, y consignó distintas iniciativas de su ministerio orientadas a la creación de pasantías, capacitación e inserción laboral de los jóvenes.

Últimas micronoticias de Jamaica

11 de julio de 2012

Lavado de dinero e inclusión financiera: un enfoque basado en riesgos

(Mundo Microfinanzas) El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha adaptado este año sus recomendaciones para que los controles anti-lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (ALD/FT) no perjudiquen los programas de inclusión financiera.

La principal novedad de esta actualización ha sido la incorporación de un enfoque basado en riesgos (EBR), como principio general y subyacente de todos los sistemas ALD/FT.

En su guía Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Measures and Financial Inclusion, la GAFI sostiene que el desarrollo de marcos ALD/FT sensibles al riesgo constituye un avance importante para los países que deseen construir un sistema financiero formal más inclusivo, y dar acceso a servicios financieros adecuados a una proporción más grande de la población, incluyendo los grupos más vulnerables.

El primer documento del GAFI sobre esta cuestión data de junio de 2011. Estas recomendaciones proporcionaron un marco a los países e instituciones financieras en el diseño de medidas ALD/FT que cumplan con el propósito de combatir el crimen financiero, sin comprometer programas nacionales de inclusión financiera.

Sin embargo luego se vio que este primer enfoque era demasiado cauteloso y que, de su aplicación estricta, podrían derivarse consecuencias no deseadas en la exclusión de empresas y consumidores lícitos del sistema financiero.

Tras un proceso de revisión y consultas, el GAFI adoptó en 2013 una versión actualizada de la guía. El proyecto fue llevado a cabo en conjunto con el Banco Mundial y el Grupo de Asia-Pacífico en Lavado de Dinero (APG).

La Guía se focaliza en asegurar que los controles no inhiban el acceso a servicios financieros adecuadamente regulados para grupos sub-asistidos y financieramente excluidos, incluyendo población de bajos ingresos, sector rural y sector informal.

El principio general del enfoque basado en riesgos es que allí donde hay mayores riesgos, los países deben requerir a las instituciones financieras medidas adicionales de gestión y mitigación. Consecuentemente donde los riesgos son más bajos, y no hay sospechas de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, deben permitirse medidas simplificadas.

Esto significa que los países deberían dejar de lado soluciones tipo “modelo único para todos” (one size fits all), y adaptar el régimen ALD/FT a su contexto específico de riesgo. Bajo el EBR, la intensidad de las medidas ALD/FT depende del nivel y naturaleza de los riesgos identificados.

Según el GAFI, la adopción de un enfoque de este tipo evitará requerimientos excesivos, desproporcionados e innecesarios, que pueden entorpecer el acceso a servicios financieros. Un enfoque de sobrecumplimiento (over-compliance) de reguladores e instituciones financieras podría exacerbar el riesgo de exclusión financiera, incrementando así globalmente el riesgo de lavado y financiamiento del terrorismo.

Foro en Lima

Esta cuestión, para el contexto latinoamericano, será discutida en el I Foro Internacional de Compliance y Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo, a realizarse los días 27 y 28 de agosto de 2013 en el NM Lima Hotel. El evento es organizado por la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú) y el Centro de Estudios de Derecho Penal Económico y de la Empresa (Cedpe).

El evento se abrirá con la conferencia sobre “El enfoque basado en riesgos como metodología para la prevención del lavado de activos”, por parte del superintendente general de riesgo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS), Alejandro Medina Moreno, y el director regional de Plus Technologies, Luis Lepage Callirgos.

Distintos paneles abordarán la implementación de sistemas de prevención y control según el sector de la economía: inmobiliario y de construcción, bursátil, minería, manejo de divisas, sector informal. Un panel tratará específicamente la exposición de las microfinanzas al riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, sesión que será presentada por Alejandro Laguna Cano, responsable del área de Cumplimiento de la Fundación Microfinanzas BBVA, en Colombia.

Referencia

Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Measures and Financial Inclusion. FATF Guidance (GAFI, APG, Banco Mundial, febrero de 2013, París)

Micronoticias de Guatemala

“La ONU de la inclusión financiera”. Ricardo Axuán Estrada Villata, funcionario del área de Normativa Prudencial de la Superintendencia de Bancos de Guatemala (SIB), destacó los conocimientos adquiridos por la SIB en su participación como miembro de la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI), subrayando que esa experiencia ha tenido efecto directo “en el fortalecimiento del rigor técnico y la perspectiva internacional en los procesos de desarrollo de normativa así como de formulación de iniciativas para fomentar la inclusión financiera en el país”. Axuán -quien es licenciado en Administración de Empresas por la Universidad Rafael Landívar (URL), con un postgrado en Economía y Finanzas de Banca Central (Banguat-Cemla-URL)- graficó la caracterización de la AFI “como el equivalente de la ONU en materia de inclusión financiera”.

Ricardo Axuán (izquierda), autor del artículo, departe con un colega del
Banco Central de Filipinas durante un encuentro de la AFI
(foto: Alliance for Financial Inclusion)

En un artículo de actualidad publicado por la revista Visión Financiera, de la SIB (junio de 2013), y difundido por la AFI, el funcionario guatemalteco explica la naturaleza, composición y funcionamiento de la Alianza, señalando que la AFI también es considerada como “una red de intercambio de conocimientos entre los principales responsables de la elaboración de políticas de inclusión financiera en las regiones del mundo donde se ubica la mayor parte de la población mundial no bancarizada, usualmente población pobre o aquella que se encuentra localizada en un área rural”. Axuán rescató principalmente los conocimientos adquiridos por la SIB en dos grupos de trabajo específicos, como son los de Empoderamiento del Consumidor y Conducta del Mercado y el de Servicios Financieros Móviles, donde participan profesionales de la superintendencia guatemalteca.

Remesas productivas: Contacto con migrantes en Washington. El viceministro de Economía, Sigfrido Lee, encabezó durante el mes de julio una serie de encuentros y contactos en la capital estadounidense, en el marco de la iniciativa Encuentro con el Migrante 2013-Remesas Productivas. La delegación se reunió en la embajada de Guatemala con representantes del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Mundial, Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) y del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (Cemla), a fin de gestionar el apoyo de las instituciones de cooperación a las mipymes guatemaltecas, tanto en su acceso al mercado estadounidense como en la facilitación de inversiones con el concurso de migrantes.

Viceministro Lee, en Washington, durante uno de los encuentros con migrantes
(foto: Encuentro con el Migrante, Ministerio de Economía)

El propio Lee se entrevistó con residentes guatemaltecos en los Estados Unidos para darles a conocer los detalles de esta iniciativa, de cuyos encuentros surgieron alrededor de treinta potenciales inversionistas, según informó el Ministerio de Economía, que pronto se sumarán a ruedas de negocios con empresarios del sector mipyme para cerrar tratativas de exportación de productos y servicios enfocados al mercado estadounidense. Similares encuentros a los de Washington se repitieron en las ciudades de Nueva York y Chicago.

Llevan a Petén el festival de educación financiera. El Banco de Guatemala (Banguat) realizó los días 25 y 26 de julio, conjuntamente con el Ministerio de Educación, el Festival de Educación Económico-Financiero en la comunidad de Santa Elena, ciudad de Flores, en el norteño departamento de Petén, con niños de educación primaria de municipios cercanos. Los estudiantes tuvieron la oportunidad de conocer, a través de distintos quioscos interactivos, diversos temas de banca central, economía y finanzas, entre los que resaltan el dinero, el ahorro, el trabajo, la inflación, el consumo inteligente y la supervisión bancaria.

El banco en clave ficcional y lúdica
(foto: Banguat)

Como parte de las actividades programadas se pudo presenciar la obra de teatro La leyenda del árbol de dinero, dirigida por el dramaturgo Ricardo Martínez, y se distribuyó material didáctico de apoyo como la serie de los “Libritos del Banguat” y el “ABC de Educación Financiera”. El festival había sido inaugurado días antes, en la Ciudad de Guatemala, por Edgar Barquín, presidente de la Junta Monetaria y del Banguat, y Ramón Tobar, superintendente de Bancos.

Últimas micronoticias de Guatemala

21 de junio de 2013

9 de mayo de 2013

1 de abril de 2013

Desarrollo territorial en Argentina: pampeanización y competitividad

(Mundo Microfinanzas) “El desarrollo no está en la agenda pública argentina”.

Tal aserto pudo ser comprobado por el puñado de asistentes al encuentro El desarrollo territorial en la Argentina de hoy, parte de un ciclo organizado por el Programa Regional de Formación para el Desarrollo Económico Local con Inclusión Social en América Latina y el Caribe (conectaDEL), que cuenta con apoyo del Fomin. Uno de esos asistentes fue quien articuló aquella frase, a modo de resignado lamento.

Horticultores apoyados por el INTA
(foto: INTA)

El conversatorio, realizado en el Senado de la Nación, transcurrió mientras se iniciaba una campaña electoral por las elecciones primarias abiertas -concretadas el domingo pasado- en la que predominó el tono faccioso de los contendientes, tanto oficialistas como opositores, donde el largo plazo nunca dejó de ser mera remisión retórica y oportunista. Pocos candidatos hablaron de desarrollo en un sentido programático, integral, responsable y orientado al consenso social.

Al menos la veintena de participantes del encuentro tuvimos el raro honor de escuchar algunas experiencias valiosas sobre terreno y reflexionar en torno a directrices de desarrollo territorial, sobre lo cual poco se habla en los medios masivos, tan impregnados ellos también de lógicas binarias y confrontaciones irreductibles.

Constanza Rozenblum, del Instituto Nacional de Tecnología Agropecuaria (INTA, una de las pocas políticas de estado en Argentina que se mantiene desde hace más de medio siglo), proporcionó una definición de “desarrollo territorial” que ofició de marco conceptual para el debate:

Se entiende por desarrollo territorial al proceso social iniciado e implementado por los actores del territorio, que busca afianzar las capacidades locales para fortalecer el entramado socioinstitucional y el sistema económico-productivo local, con la finalidad de mejorar la calidad de vida de una comunidad.

Aparecen en esta definición algunos ejes compartidos por otras exposiciones: la premisa de la autonomía de una comunidad para incidir en su estrategia de desarrollo; si la política no tiende hacia la equidad social, no hay desarrollo; el concepto clave de participación; las competitividades no se miden sólo en términos de sostenibilidad económica.

A diferencia de enfoques de desarrollo que prevalecieron en décadas pasadas, el enfoque del INTA, y particularmente su Programa Federal de Apoyo al Desarrollo Rural Sustentable (Profeder), implica ver la integralidad del territorio, no sectorizado.

En una geografía tan vasta como la argentina, los técnicos y extensionistas del INTA son en muchos casos “el representantes del estado nacional en ese territorio; son agentes de desarrollo”, explicó Rozenblum.

Esto ha obligado a los agentes, y más a partir de la crisis económica de 2001-2002, a incorporar competencias: “Se requieren roles diferentes -dijo la coordinadora del INTA-; en algunos casos es necesario que lideren y asuman roles sociales, gestionen conflictos, busquen consensos”. “Nuestro fuerte siempre fue lo tecnológico-productivo, pero en más de un territorio eso no era la demanda más importante”.

El agente debe atender a qué tipo de demanda genera el territorio. Puede ser de asistencia técnica y de capacitación, pero también puede ser la promoción de asociativismo, diversificación de la economía, acceso al agua y a la tierra, infraestructura y servicios comunitarios, agregado de valor en origen, proyectos de comunicación popular, turismo rural, etc. Y las intervenciones divergen según tipos de territorios político-administrativos, tamaño y dispersión de la población, entramado socio-institucional, sistema económico productivo, etc.

El Profeder es más o menos reciente (comenzó en 2003). Pero se articula con otros programas de larga data en el INTA como ProHuerta (agricultura familiar urbana y periurbana para familias vulnerables), Proyecto Minifundios (productores familiares en transición desde el autoconsumo a cierta capitalización) o Cambio Rural (pymes agrícolas).

Concentración y “tercera generación”

Posteriormente fue el turno de Pablo Sívori, del Programa de Servicios Agrícolas Provinciales (Prosap), quien ofreció una exposición desde la perspectiva del sector agroalimentario.

Sívori introdujo una problemática que, explícita o subyacente, estuvo presente en todas las intervenciones y que él llamó “pampeanización”. Pues si hablamos de territorio, explicó el funcionario del Prosap, hay que partir del reconocimiento de que cinco provincias argentinas, ubicadas en el litoral pampeano, acaparan las cuatro cadenas de valor más importantes del país: soja, carne, leche y maíz. Que a su vez representan el 57% del sector agroindustrial del PIB y algo similar en las exportaciones argentinas.

La divergencia en el desarrollo territorial en Argentina se ha incrementado como consecuencia de la deslocalización de la renta y el nivel de concentración de la tierra en la pampa húmeda, agudizada durante la década 1998-2008, explicó Sívori.

La gran pregunta: ¿Cómo pensar un desarrollo territorial frente a esta pampeanización? Aquí Sívori ofreció el concepto de “competitividad territorial”: Capacidad para mantener o incrementar la presencia en los mercados, o abrir nuevos mercados, al tiempo que se mejora el nivel de vida de la población.

Junto con un llamado a profesionalizar, diversificar e innovar, él propuso que los sujetos prioritarios del desarrollo territorial deben ser subsistemas geográficamente acotados (SPGAs), clústers, aglomerados productivos.

Al explayarse sobre el concepto de SPGAs, Sívori presentó la teoría de las “tres generaciones” en políticas públicas de desarrollo: la primera estaba diseñada para atraer firmas desde países desarrollados hacia nuevas regiones en crecimiento, creando instrumentos e incentivos como préstamos subsidiados para cubrir costos de relocalización o beneficios impositivos. Una segunda generación, comenzada a aplicarse en los ’90 en Sudamérica, puso el foco en el desarrollo de firmas existentes (creación de nuevos negocios, incremento de la inversión en bienes de capital, desarrollo de incubadoras, provisión de asistencia técnica). En la tercera generación, el interés está puesto en la creación de entornos propicios para el desarrollo económico local mediante la asociación público-privada y la conformación de redes como mecanismos para incrementar la competitividad, en conjunto con un grupo de firmas estratégicamente relacionadas.

“El concepto detrás de las estrategias de tercera generación es que la competitividad y el crecimiento de las economías locales no se definen por el éxito que alcancen empresas individuales, sino a partir de un complejo entramado de actores que pueden competir globalmente de manera exitosa” (sobre el concepto de tercera generación en estrategias de desarrollo véase el documento de Sívori Mejorando la competitividad, de UCAR/Prosap).

Actualmente el Prosap tiene avanzados siete proyectos de clústers. Al principio comienzan como asociaciones ad hoc, aunque tienden hacia su estabilidad jurídica. “Hoy podríamos decir que ya no compiten las empresas entre sí, sino que hay una competencia entre subsistemas”, dijo el funcionario.

Desde otras perspectivas

En la segunda parte del encuentro también brindaron su visión sobre el desarrollo territorial en Argentina Juan Herrero, del Movimiento Nacional Campesino Indígena (MNCI); Patricia Ercolani, del Ministerio de Turismo, así como técnicos de la Secretaría de Desarrollo Rural y Agricultura Familiar.

“Nosotros somos parte del 30% no integrado a circuitos formales. Autogestionamos nuestros ingresos, vivimos para nuestro trabajo, en su mayor parte no integrado al mercado”, dijo Herrero, cuyo movimiento está enrolado a nivel internacional en la Vía Campesina. “No será un modelo capitalista el que nos va a integrar: somos una economía popular”.

Y sostuvo que “en nuestro horizonte vemos más allá de estas políticas redistributivas y compensatorias (en relación a las políticas sociales del gobierno, de las que gran parte de la población campesina e indígena es beneficiaria). La producción de alimentos está cada vez más concentrada y homogeneizada. Aquí hay que poner un acento: producción local y popular de los alimentos”.

Ercolani hizo una presentación del programa gubernamental basado en Turismo en Espacios Rurales, distinguiendo esta modalidad de otras conexas (como turismo de aventura, ecoturismo o agroturismo): “Turismo en el espacio rural es promover, fortalecer y armonizar el turismo en los espacios rurales del país priorizando el desarrollo y posicionamiento de una oferta inclusiva de propuestas que atiendan las preferencias de oferentes, comunidades y segmentos significativos de demanda”.

Distintos agrupamientos intervienen bajo esta modalidad: estancias y fincas; alojamientos y restaurantes de campo; otras prestaciones vinculadas a turismo activo y/o de bienestar; pueblos rurales (el status es algo ambiguo, pero básicamente refiere a localidades con menos de 5 mil habitantes, con preservación de su cultura rural, tipo de producción -rural- al que está vinculado y vocación rural). Junto a estos actores pueden coexistir experiencias asociativas de turismo rural comunitario y autogestión de grupos campesinos y pueblos originarios.

Finalmente, la Secretaría de Desarrollo Rural y Agricultura Familiar, creada en 2009 en el ámbito del Ministerio de Agricultura, dio a conocer distintas iniciativas de desarrollo territorial financiadas por el Fondo de Desarrollo Regional, creado por un porcentaje de las retenciones a la exportación de soja. La política de abordaje del territorio es ir a las provincias y municipios, y allanarse a sus demandas, a fin de reducir el margen de error.

“Cuando íbamos con una estrategia de cadena de valor, había una demanda o déficit de infraestructura; cuando íbamos con un proyecto de infraestructura, había un problema de tipo predial, de tenencia de tierras… Hay múltiples dimensiones en los problemas”, explicaron los funcionarios, justificando la estrategia.

Y presentaron alentadoras experiencias en las provincias más postergadas del noroeste y noreste, como la construcción de silos comunitarios, apoyo a productores para quebrar limitantes estructurales y acceder a mercados de exportación, o el ejemplo concreto de puesta en marcha de una cadena de frío en la provincia de Tucumán, para viabilizar la exportación de arándanos…

“Pero recién estamos transitando la primera curva de aprendizaje”.