Capital humano y buen gobierno, ejes de un programa de formación para Latinoamérica

Méndez del Río y Jiménez Ontiveros firman el acuerdo en Madrid
(foto: Fundación Microfinanzas BBVA)

(Mundo Microfinanzas) La Fundación Microfinanzas BBVA y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) firmaron este jueves en Madrid un acuerdo de colaboración para desarrollar el capital humano y la capacidad de las instituciones microfinancieras de Latinoamérica, mediante la formación de gestores de crédito especialistas en microfinanzas y el fortalecimiento de sus estructuras de gobierno corporativo.

Esta colaboración tiene dos líneas de actuación. Por una parte, la capacitación de oficiales de crédito especialistas en microfinanzas en diez países, que se desarrollará mediante un programa de formación impartido en las modalidades online y presencial, en colaboración con la Universidad Nacional de Educación a Distancia (UNED, con sede en la capital española) y una universidad local en cada país. La capacitación permitirá la formación de 5.700 personas en un período de cuatro años, e irá acompañada de prácticas remuneradas en las entidades que forman parte de la red microfinanciera de la Fundación.

La segunda actuación es el fortalecimiento del buen gobierno de las entidades microfinancieras, para lo que se elaborará y difundirá un manual de buenas prácticas de gobierno corporativo, y se formará a 500 miembros de consejos directivos de instituciones microfinancieras de la región. Para la elaboración del manual se seleccionará un grupo de expertos en microfinanzas del ámbito internacional, que previamente elaborarán un informe técnico sobre buen gobierno corporativo en el sector microfinanciero, y que será validado en un foro internacional junto a diferentes grupos de interés de la industria.

Para el presidente de la Fundación Microfinanzas BBVA, Manuel Méndez del Río, “el proyecto trata de dar una respuesta práctica y concreta a la carencia de gestores de crédito especialistas en microfinanzas, y a la de debilidad de los sistemas de gobierno corporativo de las entidades microfinancieras. Problemas cuya superación es fundamental para conseguir la solidez y la capacidad de expansión que el sector necesita para cumplir adecuadamente su misión social: la inclusión financiera y social de las personas de bajos ingresos en la región”.

Para el gerente general del Fomin, Fernando Jiménez Ontiveros, “se trata de una iniciativa que generará un considerable valor añadido para la industria microfinanciera de Latinoamérica, al contribuir al desarrollo de las microfinanzas, satisfaciendo la demanda actual y futura de profesionales especialistas de las entidades microfinancieras, y fortaleciendo y difundiendo las buenas prácticas de gobierno corporativo”.

Micro Agenda

Marie-Guite Dufay

Besançon, Francia. La Asociación por el Derecho a la Iniciativa Económica (Adie) entrega este miércoles su microcrédito número 500 en la región del Franco Condado (junto a la frontera con Suiza), desde su instalación en 2007. La beneficiaria de este préstamo será Samia Hami, vendedora ambulante de esta capital regional, y será entregado por la presidenta del Consejo Regional, la socialista Marie-Guite Dufay. La entidad experimentó un destacado crecimiento en 2008, pese a que la crisis financiera comenzó a repercutir fuerte en el último trimestre, con 205 microcréditos entregados (contra 145 que se registraron en 2007). Desde Adie aseguraron que la entidad seguirá fiel a su público, mayoritariamente integrado por desempleados y beneficiarios del ingreso mínimo de inserción (RMI). Desde su creación en 1989, Adie ha convenido en todo el país más de 55 mil microcréditos y ayudado a crear más de 65 mil empleos.

Québec, Canadá. La Red Quebequesa de Crédito Comunitario organiza este miércoles 11 de marzo la Jornada Nacional de Crédito Comunitario, bajo el tema “El microcrédito quebequés: una solución a la crisis”. La jornada tiene por objetivo recalcar la participación del microcrédito en el desarrollo económico y local. La Red pidió al gobierno de Québec reconocer el aporte del microcrédito en el desarrollo económico y solicitó un financiamiento de 2,5 millones de dólares (algo más de US$ 1,9 millones) en el próximo presupuesto a fin de responder a las necesidades de la población. La demanda de la RQCC está fundamentada a partir de los resultados obtenidos por la entidad: 2.330 empleos creados y sostenidos; una tasa de sobrevivencia de los emprendimientos del 73 por ciento después de los cinco años (la misma tasa registrada por empresas privadas se sitúan en torno al 34 por ciento); tasa de reembolso de los créditos del 92 por ciento con una clientela considerada “de riesgo” por las instituciones financieras; más de 5,5 millones de dólares en préstamos acordados.

Washington, EE.UU. El Banco Mundial convoca desde mañana jueves 12 de marzo, y hasta el viernes 13, a la conferencia sobre Medición, Promoción e Impacto del Acceso a los Servicios Financieros, cuyas palabras de apertura estarán a cargo de la princesa Máxima de los Países Bajos. En la doble jornada están previstas cinco sesiones: Medición del acceso a servicios financieros; Promoción del acceso a servicios financieros; Regulación e instituciones en relación con la promoción del acceso; Tópicos actuales respecto a la promoción e Impacto del acceso a los servicios financieros. También está previsto un panel, que tendrá lugar mañana en tramo vespertino, en el que se discutirá "¿Qué se ha hecho y qué objetivos encarar a futuro?", siempre en torno al tópico del acceso a prestaciones financieras. Entre los muchos especialistas, profesionales e investigadores que participarán del evento se puede mencionar a Jonathan Morduch (New York University), Leora Klapper (Banco Mundial), James Vickery (Reserva Federal de los EE.UU.) y Elizabeth Littlefield (CGAP). Entre la escasa representación latinoamericana se destaca el académico argentino Ernesto Schargrodsky, de la Universidad Torcuato Di Tella de Buenos Aires (intervendrá el viernes en un taller sobre prestaciones financieras para pobres junto a Suzanne Duryea, del BID, y Christian Ahlin, de la Universidad Estatal de Michigan).

Oaxaca, México. La organización ProDesarrollo concretará este viernes 13 de marzo la reunión de trabajo Gobernabilidad en IMFs. El objetivo del encuentro es promover conocimientos teóricos y prácticos sobre instituciones, valores y prácticas democráticas y equitativas. La reunión estará a cargo de Juana Cecilia Trujillo Reyes, de la Escuela de Negocios y Economía de la Universidad de las Américas, de Puebla; René Fausto Morales, gerente general de la Federación Atlántico Pacífico de Entidades de Ahorro y Crédito Popular (entidad con sede en San Sebastián Tutla, Oaxaca) y Sandra Gálvez, gerente general de ServiProdesa (consultora financiera, crediticia y de recursos humanos de entidades de microfinanzas, con sede en Oaxaca). El evento prevé también la realización de otras actividades, tales como un taller sobre Proceso de Homologación Contable, a cargo de Ana Paola García, coordinadora del Proyecto de Transparencia de ProDesarrollo. La reunión se realizará en el Hotel Victoria (Lomas del Fortín Nº 1, Col. Centro, de esta capital). El horario estipulado es de 10:00 a 13:00 y la entrada es libre.

Sólo un tercio de los distritos rurales de Mozambique cuenta con mostradores bancarios

(Mundo Microfinanzas) Apenas 44 de un total de 128 distritos rurales mozambiqueños cuentan con mostradores de instituciones financieras.

Bento Baloi

Pese a la carencia, durante 2008 se instalaron unos 115 mostradores totalizando en la actualidad unos 343 en 44 distritos.

El gobierno mozambiqueño y el Banco de Mozambique han invitado a las instituciones financieras para que extiendan sus servicios en zonas rurales.

En respuesta a tal apelación, algunos bancos están apostando pequeñas sucursales, tal es el caso por ejemplo del Banco Fomento e Investimentos (BCI) que está por invertir US$ 10 millones en la apertura de 45 agencias en todo el país, según informó hoy el portal Macauhub.

Bento Baloi, directivo del Banco de Mozambique, declaró que “cuando comenzamos con la iniciativa de bancarización en zonas rurales hace dos años, apenas 28 distritos contaban con un mostrador”.

Otro banco que abrió recientemente una sucursal rural es el sudafricano First National Bank (FNB), con una oficina en el distrito de Namialo, provincia de Nampula.

El 75 por ciento de la población del país vive en zona rural y para hacer cualquier tipo de operación bancaria suele tener que desandar grandes extensiones.

El sector financiero mozambiqueño dispone de catorce bancos, seis cooperativas de crédito y 85 agencias operadoras de microcrédito.

Nowak-Yunus, por un círculo virtuoso del emprendedor y el desarrollo

(Mundo Microfinanzas) María Nowak, presidenta de la Asociación por el Derecho a la Iniciativa Económica (Adie), recibió el último jueves en su oficina de boulevard Poissonnière, en París, la visita del premio Nobel de la Paz, Muhammad Yunus.

Adie

La visita se enmarcó dentro del lanzamiento del fondo para el emprendimiento popular, iniciativa de Adie presentada la semana pasada.

Dotado en principio de un millón de euros, el fondo aspira a incrementarse con el concurso de donantes, empresas privadas, mecenas y voluntarios franceses. El objetivo es la promoción del microcrédito en Francia.

Durante su paso por París, y en una entrevista con el semanario económico francés Challenges, Yunus deploró el cortoplacismo que demostraron los grandes actores económicos mundiales durante la presente crisis.

El fundador del Grameen Bank reiteró su opinión, respaldada en la experiencia de su banco en Bangladesh, según la cual la intervención del estado debe dar lugar al empoderamiento del emprendedor para que éste sea artífice de su propio destino desplegando, como en un círculo virtuoso, sus beneficios en una dinámica de desarrollo local.

Máxima abogó por el regreso a los principios básicos de la banca

(Mundo Microfinanzas) La princesa Máxima de los Países Bajos hizo un enfático llamamiento a la comunidad financiera internacional a volver a los valores esenciales de la banca: confianza, responsabilidad, racionalidad.

Princesa Máxima

Entre crítica y esperanzadora, la disertación de la princesa ante representantes de once de las principales entidades de banca ética del mundo -reunidos del 2 al 4 de marzo pasados en Zeist, Holanda, donde se constituyó la Alianza Global por una Banca con Valores (GABV)- se basó fundamentalmente en su experiencia al cabo de tres años como integrante del Grupo Asesor de Naciones Unidas sobre Sectores Financieros Inclusivos.

Atribuyó las razones de la actual crisis financiera global al relajamiento de esos principios básicos y consideró que las instituciones de microfinanzas pueden ser catalizadoras del cambio.

Tras agradecer a los promotores de la Alianza (el anfitrión Triodos Bank, pionero en banca ética; Shore Bank, con sede en Chicago, uno de los líderes en banca comunitaria o cooperativa norteamericana y BRAC, con sede en Dhaka, una de las organizaciones microfinancieras más extendidas del mundo), Máxima señaló que “en los últimos meses se ha hecho más evidente cuán importante es tener y desarrollar un sólido sistema financiero inclusivo”.

“En los últimos tres años he visto el poder de los bancos microfinancieros para cambiar la vida de la gente, beneficiando a las comunidades y sociedades tomadas como un todo. Estoy complacida en ver que algunos de los bancos de microfinanzas líderes son miembros fundadores de esta Alianza”, confió.

Y agregó: “Las investigaciones nos dicen una y otra vez que un sector financiero sólido es parte esencial del proceso de desarrollo. El desarrollo financiero, junto con el mejoramiento del acceso a las finanzas, acelera el crecimiento económico, reduce la pobreza y la inequidad en los ingresos”.

“Acceder a una mayor variedad de servicios y productos financieros, desde crédito y ahorro hasta seguros y remesas, puede ser una herramienta poderosa para generar ingresos, construir capital y proteger a la gente contra riesgos. Sin embargo, más de dos billones de personas permanecen excluidas de los servicios financieros... Sólo un 20 por ciento de la población mundial ha accedido a cuentas de ahorro contra un 90 por ciento en los países miembros de la OECD” (en relación a la Organización para el Desarrollo y la Cooperación Económica, esto es, los países más ricos).

“Clientes informados”

Máxima sostuvo que el acceso a servicios financieros debe suponer “clientes informados que comprenden la obligación que están asumiendo y tienen capacidad para cumplirla” e instó a la transparencia de las transacciones.

“La actual crisis financiera global se dio en parte como consecuencia de la falta de estos factores y de un exasperado (overzealous) marketing de productos crediticios inapropiados para clientes vulnerables, muchos de los cuales no comprenden cabalmente en qué se han metido”, dijo la princesa, tras lo cual abogó por un regulación suave pero adecuada (light touch) de los gobiernos en el mercado y una efectiva campaña de educación financiera.

Seguidamente citó el relato de un representante de una IMF que, el año pasado en Paraguay, dijo que no se trata de incrementar la participación en el mercado y tratar de conseguir vender la mayor cantidad de productos a los clientes, sino de dar el producto que los clientes necesitan y que ellos están en condiciones de pagar.

“Hay numerosos ejemplos de esta clase de administración responsable en distintos lugares. Uno de los miembros de la Alianza Global, el señor (Gabriel) Solórzano de Banex en Nicaragua, me dijo el año pasado que Banex instituyó un ombudsman que trata las quejas de los clientes como parte de un programa de protección para el cliente”, reveló Máxima.

Y alentó: “Este es el núcleo esencial que, estoy segura, es el principio clave para los miembros fundadores de esta Alianza. Y estoy sinceramente esperanzada que la educación financiera estará también en vuestra agenda”.

“Soluciones integrales”

Para la princesa Máxima, los tiempos actuales requieren “soluciones integrales”. Sostuvo que reducir la pobreza es una tarea que no se logrará si no la integramos con el cambio climático, la necesidad de energía verde, agua potable, salubridad y alimento suficiente y saludable.

Los bancos tienen un rol crucial por jugar en esto, aseguró Máxima, y en particular los bancos microfinancieros “pueden aprender más sobre finanzas medioambientales y trabajar para construir soluciones para el financiamiento de energía solar en medios rurales, energía hidráulica y para el agua potable y la salubridad”.

BRAC en Bangladesh, dijo Máxima (entre otros ejemplos exitosos que citó), promueve la energía solar para hogares rurales que viven en poblaciones fuera del alcance de la red nacional de alta tensión. Indicó que hasta el momento BRAC ha instalado exitosamente cerca de 37 mil paneles solares llevando energía sustentable a 180 mil personas que viven en áreas rurales remotas.

En el final de su alocución, expresó: “Necesitamos volver a la base. Volver a la actividad tradicional de la banca, de actuar como una intermediaria entre quien ahorra y quien demanda un crédito, volver a la relación fuerte entre los clientes y la institución financiera que los asiste, y volver a una cuidadosa evaluación de cuánto un cliente puede realmente manejar de un crédito, dándole la oportunidad de mejorar su vida y devolverle su dignidad”.

Las once entidades que formaron la Alianza, presentada públicamente en Zeist, son, además de las tres ya nombradas: la suiza Alternative Bank ABS, la italiana Banca Popolare Etica, la nicaragüense Banco del Éxito (Banex), la alemana GLS Bank, la danesa Merkur Bank, MiBanco de Perú, la norteamericana New Resource Bank y XacBank, de Mongolia.

Micro Agenda

Lyon, Francia. La organización Horizons Partagés, con sede en esta ciudad de la región de Ródano-Alpes, propone para mañana sábado 7 de marzo el curso Microfinanzas para principiantes, a realizarse en su sede social (13 rue du Mail, 69004 Croix-Rousse). Los tópicos que se verán en la jornada son: introducción a las microfinanzas (definiciones, historia, panorama), servicios de las microfinanzas (ahorro, crédito, microseguro, servicios no financieros) y estatus de las IMFs (introducción, asociaciones, cooperativas, sociedades privadas). Está dirigido a personas que tengan curiosidad por este campo y profesionales del mundo asociativo, con el fin de prepararlos para la gestión de un proyecto microfinanciero. Estará impartido por los especialistas Sylvain Dumas, Valérie Dumesny y Alexandra Michat (director, presidenta y responsable del Polo Microfinanza de Horizons Partagés). Horizons es una asociación creada en 1993 por estudiantes de la École Internationale de Commerce et de Développement (3A), de Lyon, que en su origen comenzó con realizaciones puntuales y aisladas (un platanal en Senegal, construcción de un refectorio en una residencia en Madagascar, una biblioteca en Togo y una misión con refugiados en Kosovo) hasta que, en 2004, se institucionalizaron y concentraron sus esfuerzos en pos de la difusión y perfeccionamiento de las microfinanzas.

Carrboro, Estados Unidos. La cientista política norteamericana, Andrea Wuerth, brindará este domingo 8 de marzo una charla en la sede de CHICLE (Chapel Hill Institute for Cultural and Language Education, con sede en esta ciudad del estado de Carolina del Norte) sobre Microfinanciación en América Central. La investigadora disertará sobre la provisión de servicios microfinancieros (crédito, ahorro, seguro, remesas, etc.) en América Latina, en especial a partir de su experiencia organizando viajes de estudio universitarios a Perú y Honduras, donde pudo conocer el funcionamiento de algunas IMFs. Wuerth, que habla fluidamente el español, fue recientemente directora del programa de microfinanzas en la Lehigh University de Bethlehem, Pennsylvania. Carolina del Norte ha visto incrementar en las últimas semanas el interés ciudadano por las microfinanzas, luego de la visita que Muhammad Yunus concretó en febrero en este estado.

Libreville, Gabón. Del lunes 9 al miércoles 11 de marzo próximos, la consultora Universal Finance Consult (Ufina) concretará la capacitación Gobernanza de las IMFs, a realizarse en esta capital. Numerosos análisis demuestran que el modo de reparto y ejercicio del poder en los órganos dirigentes y más generalmente el modo de gestión de las relaciones entre las diversas partes constitutivas de la institución son factores determinantes a la hora de su viabilidad social y en consecuencia de su perennización. Es imperativo para las IMFs, consideran los organizadores de este evento, plantearse preguntas tales como ¿cuáles son los roles y qué lugar se asignan a los diversos órganos en el funcionamiento de una institución?; ¿cómo hacer más fluidas las relaciones entre las distintas instancias dirigenciales a fin de lograr mayor eficacia?; ¿cómo administrar los conflictos sin perjudicar los intereses de la institución? Este curso cuenta con la colaboración del CGAP y está dispensado por formadores bajo supervisión de este organismo del Banco Mundial especializado en la asistencia a la pobreza. Está dirigido a directores y responsables de organismos con intervención en microfinanzas.

Paul van Seters

Tilburg, Países Bajos. Tendrá lugar el próximo martes 10 de marzo el simposio Microcréditos: ¿Sobrevivirán?, organizado en forma conjunta por la Universiteit van Tilburg, la asociación de estudio Asset FIRST International (con sede en esta ciudad holandesa) y Oikocredit (una de las compañías líderes en las microfinanzas globales, con sede en la ciudad holandesa de Amersfoort). El evento tendrá lugar en el auditorio de la universidad de Tilburg y su inicio está previsto para las 9:45 a.m. El simposio apunta a contribuir a la calidad y cantidad de conocimiento en relación al microcrédito en general y especialmente sobre la sostenibilidad del fenómeno en el futuro. El tema principal a abordar es cómo lograr un equilibrio (trade-off) entre las demandas hacia el sistema financiero y el posible carácter caritativo de los flujos de dinero. Durante el simposio se analizará al microcrédito desde distintos ángulos, con particular atención en su perspectiva social. Entre otros disertantes, se aguarda la participación de Guillermo Salcedo Jiménez (Microfinance Manager de Oikocredit), Roderick Munsters (del grupo alemán APG), Tyler Biggs (Banco Mundial), Maurice Koppes (ASA) y Paul van Seters (TiasNimbas Business School, de la Universidad de Tilburg).

Brasil: Caixa concretó unas 3,5 millones de operaciones de microcrédito en 2008

(Mundo Microfinanzas) La Caja Económica Federal de Brasil (Caixa) informó este martes que durante 2008 prestó un total de 1,1 billones de reales en microcréditos (unos US$ 464 millones). El total de contratos firmados, según la institución, fue de 3,5 millones.

Fábio Lenza

Desde su creación en 2002, la línea de microcrédito de la Caixa superó los 3,3 billones de reales (algo más de US$ 1.392 millones), con un total de doce millones de contratos suscriptos con emprendedores de bajos ingresos del país.

En los dos primeros meses de 2009, la institución liberó cerca de 102 millones de reales (US$ 43 millones), distribuidos en poco más de 304 mil operaciones.

La expectativa de la institución financiera del gobierno brasileño es concertar, de aquí a fin de año, 1,5 billones de reales en empréstitos al microempresario.

"El microcrocrédito es la prestación de servicios financieros adecuados y sustentables para una población excluida del sistema financiero tradicional", afirmó el vicepresidente de Personas Físicas de la Caixa, Fábio Lenza.

Creada en 1861, aún en tiempos del imperio, la Caixa es uno de los pilares de política pública del gobierno federal y, de una forma u otra, está presente en la vida cotidiana de millones de brasileños.

Trabajo en común fortalece institucionalidad de microfinanzas en Yibuti

(Mundo Microfinanzas) El secretario de la Solidaridad Nacional de Yibuti, Mohamed Ahmed Awaleh, y el representante residente del sistema de naciones unidas, Sunil Saigal, firmaron un documento en el cual se comprometen a reforzar el trabajo en común que vienen realizando en distintas áreas del desarrollo humano, específicamente en el fortalecimiento institucional, técnico y comercial de las instituciones de microfinanzas.

Se trata ni más ni menos -informó este lunes el diario yibutiano La Nation- de poner en marcha un plan de capacitación y evaluación a los cuadros superiores y medios de la dirección de las agencias microfinancieras encuadradas dentro de la Agence Djiboutienne de Développement Social (ADSS) y gerentes y agentes subalternos de las cajas populares de ahorro y crédito.

La reunión sirvió también para hacer un repaso técnico sobre los resultados obtenidos por la ADDS en materia de microfinanzas durante 2008.

En el año que pasó, el Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo en Yibuti (PNUD) contribuyó a la puesta en servicio de la primera caja popular de ahorro y crédito (CPEC), el desarrollo de herramientas de gestión como los manuales de organización y tratamiento contable y la difusión del marco reglamentario específico del sector de las microfinanzas a través de cursos organizados a nivel de la CPEC.

Entre las prioridades fijadas para 2009, las partes acordaron reforzar el coaching en cuadros dirigenciales, instalar un sistema de información y gestión, así como una plataforma de coordinación y sinergia entre los diferentes programas de microcrédito y microfinanzas en el país.