Capital de arranque para vendedores ambulantes y "obreros de servicios"

(Mundo Microfinanzas) El gobierno boliviano analiza un proyecto piloto para la concesión de microcréditos destinados a vendedores ambulantes de escasos recursos.

Álvaro García Linera

Así lo señaló el vicepresidente del país, Álvaro García Linera, según un cable de la Agencia Boliviana de Información difundido este martes.

“Posiblemente mañana (por hoy) cuando llegue el presidente Evo (Morales, procedente de España) vamos a desarrollar una nueva línea de crédito a través del Banco de Desarrollo Productivo” (BDP), sostuvo el vicepresidente.

Precisó que el programa comenzaría a implementarse experimentalmente en las ciudades de Riberalta y Guayaramerín (departamento de Beni), Cobija (Pando) y Montero (Santa Cruz de la Sierra).

El mandatario explicó que los créditos se ofrecerán “por ejemplo a la compañera que vende helado, ella no tiene el carrito de helado, no tiene tampoco la heladera para hacer los helados. (..) La cocinera igual no tiene recursos para cocinar, (entonces) se hace prestar cocina, se hace prestar dinero para vender alimento, pero no le pertenecen las cosas. A esas personas les vamos a prestar".

Se trata, según las palabras de García Linera, de facilitar un “pequeño capital de arranque” a estos trabajadores que denominó “obreros y obreras de servicios”.

Y anticipó que los créditos podrían extenderse a chóferes asalariados de las denominadas moto-taxis que, en condiciones poco ventajosas respecto a los titulares de esos vehículos, pululan en ciudades del oriente y norte boliviano.

"Veremos primero cómo funciona. Si la gente que recibe su crédito, paga el mismo, vamos a ampliar a otra ciudades", remarcó el vice.

El BDP -entidad de intermediación financiera de segundo piso- ofrece hasta la fecha créditos a la producción de alimentos, artesanías, cueros, maderas, metalmecánica y textiles, sin contemplar a los comerciantes del sector informal que trabajan en las calles.

Taiwán tendrá su banco para pobres

(Mundo Microfinanzas) El legislador Hsu Chung-hsiung, del partido Kuomintang (nacionalista y de tendencia centro-derecha), anunció que pronto se abrirá un banco para pobres en Taiwán.

El parlamentario reveló que la compañía hi-tech Via Technologies y el vicepresidente Vincent Siew le manifiestaron su apoyo a la idea.

En declaraciones que publicó Radio Taiwan International, Chung-hsiung dijo: “El vicepresidente dijo que el modelo se inspira en el sistema de microcréditos de Bangladesh. Aunque no somos un país pobre, hay mucha gente que no tiene oportunidad ni dinero”.

Y agregó: “Esperamos dar oportunidades a esta gente... este es un banco de oportunidades y esperanza”.

Finalmente, señaló que espera que se establezca un fondo con aportes en mitades por parte del gobierno y el sector privado.

En el futuro, según dejó entrever el legislador, bancos y empresas que aporten a este fondo podrían beneficiarse, entre otras medidas, con desgravaciones fiscales.

Enfoque: América Central y el desafío de la reconstrucción

Flores, Flaherty, Guzmán y Annibale durante el encuentro en San Salvador

(Mundo Microfinanzas) Con un conflicto político irresuelto de fondo -la interrupción de la vida institucional en Honduras, tras el golpe que destituyó al presidente Manuel Zelaya- y efectos todavía agudos de la crisis financiera mundial en la economía del istmo, transcurrió con éxito el Encuentro Centroamericano de Microfinanzas 2009, realizado en San Salvador con organización de Fundación Citi y Acción International.

Como se sabe, las microfinanzas tienen una repercusión considerable en la movilización de crédito y producción de la región, ejerciendo además un desempeño fundamental en la generación de empleo y combate contra la pobreza.

A 365 días de la quiebra de Lehman Brothers -hito que marcará seguramente para la historia el desencadenamiento de la crisis financiera mundial- América Central, al igual que otras regiones del mundo donde la microfinanciación se alimenta a partir de la inyección de fondos internacionales, asiste al comienzo de una etapa de evaluación y rediseño de estrategias.

De ahí la importancia de promover encuentros y foros como el de San Salvador, cuya organización contó con el apoyo de la Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif), y suscitar la participación de inversores y representantes de gobiernos, además de los actores específicos del sector.

Para el director global de Citi Microfinance, Bob Annibale -en declaraciones que difundió la agencia mexicana Notimex- el cónclave permitió a los inversores conocer de cerca las necesidades de las microfinanzas en América Latina, habilitando iniciativas, compartiendo experiencias e identificando oportunidades.

El trabajo que viene es la reconstitución de la confianza y el clima para la inversión. Una tarea que sin dudas llevará su tiempo (el director ejecutivo de la Red Costarricense de Microfinanzas, Roinel Vargas Blanco, estimó que la industria atravesará un año más de contracción, según publicó este lunes La Nación de San José de Costa Rica).

Globalidad y localidad se combinan en América Central para hacer de la coyuntura un cóctel particularmente complejo: inestabilidad institucional en Honduras, revocación unilateral de compromisos (el caso de los microempresarios “No pago” en Nicaragua), sensible disminución de remesas (que afecta de manera especial a Guatemala y El Salvador) e incremento de la morosidad en prácticamente toda la región, son algunos de los elementos que componen tal escenario.

La dinámica potencial de la industria en el subcontinente y la promoción de encuentros multisectoriales como el concretado la semana pasada por Citi y Acción, alimentan el desafío de una rápida y virtuosa recuperación.

Micro agenda

Cristina Batistuti Stephanes
(foto: Arnaldo Alves)

Curitiba, Brasil. El programa de microcrédito del estado de Paraná, denominado Banco Social, comenzará desde este lunes el entrenamiento para agentes de desarrollo que se desempeñarán en 123 municipios a partir del próximo 29 del corriente mes. La capacitación será brindada por técnicos de las secretarías de Trabajo y Planeamiento, en conjunto con un equipo de la Agencia de Fomento paranaense. La mayoría de los participantes viene ejerciendo como agente de crédito por lo que las jornadas a iniciarse hoy servirán para conocer las nuevas directrices del programa. "Los agentes de crédito, que desde este curso serán llamados agentes de desarrollo, son una de las puntas más importantes del Banco Social. Son ellos los que se relacionan con el público, escuchan los problemas, discuten soluciones y buscan alternativas", explicó el director general de la secretaría de Trabajo, Empleo y Promoción Social de Paraná, Fernando Peppes. Con préstamos de hasta 25 mil reales (13.789 dólares) y tasas de interés de 0,95 por ciento mensual, Banco Social busca impulsar actividades de manufactura, agrícolas y sectores de comercio y servicios. Para la directora de operaciones de la Agencia de Fomento, Cristina Batistuti Stephanes, el trabajo de los agentes es en gran medida responsable del éxito del programa, que entra ahora en una fase de expansión. "Tenemos una tasa de incumplimiento inferior a 1,80 por ciento. Es un índice muy bajo y resultado de la preocupación que tenemos en financiar proyectos que sean verdaderamente positivos, con potencial transformador", sostuvo la funcionaria.

Cotonú, Benin. El Programa de Fortalecimiento de Capacidades de Instituciones de Microfinanzas en África Francófona (Capaf, con sede en Dakar) invita desde este lunes, y hasta el miércoles 30 del corriente, al curso Formación sobre impagos en las IMFs. Los objetivos globales son examinar los mejores enfoques de impagos y de las tasas de interés, así como analizar su impacto sobre la sostenibilidad de las instituciones. Entre los objetivos específicos se destaca (en lo que hace a gestión de impagos): análisis de causas, evaluación de costos, mecanismos de control y concepción de un plan de acción institucional para hacer frente a los impagos. En tanto, en lo que hace a fijación de tasas de interés, se busca: comprender el rol de las tasas en la sostenibilidad de una institución microfinanciera, calcular la tasa de interés efectiva, fijar tasas que permitan atender a la perennidad, evaluar el impacto sobre prestatario y prestador y concebir un plan de acción institucional sobre la política de tasas. El curso está dirigido a directores financieros, responsables de operaciones, contadores y jefes de agencia.

Dakar, Senegal. La Organización Internacional de la Francofonía (OIF, con sede en París) y la Federación Nacional de Cajas de Ahorro de Francia (FNCE) organizan, desde este martes 15 de septiembre, un seminario sub-regional bajo el tema Los desafíos de la comunicación para las asociaciones profesionales de microfinanzas. La ceremonia de apertura tendrá lugar a partir de las 9:00 en el hotel Savana de esta capital y estará encabezada por Mamadou Bousso Lèye, ministro de Cultura y de la Francofonía de Senegal. El encuentro será de tres días y está organizado en conjunto con la Asociación Profesional de los Sistemas Financieros Descentralizados de Senegal (Apsfds) y el ministerio de Cultura y de la Francofonía. Senegal es el sexto país de la sub-región en beneficiarse de esta sesión formativa. Se trata de reforzar las capacidades de las asociaciones profesionales microfinancieras bajo distintos aspectos de la comunicación, tales como construcción del discurso (plaidoyer) y lobbying.

Quito, Ecuador. La Red Financiera Rural de Ecuador (RFR, con sede en esta capital) convoca para este jueves 17 y viernes 18 de septiembre al II foro virtual Microseguros en IMFs, un mecanismo de reducción de riesgos. Las IMFs trabajan mayoritariamente con microempresarios de bajos ingresos y sectores informales, especialmente vulnerables a determinados riesgos como la enfermedad, accidentes, robo, inclemencias climáticas, muerte de los jefes de hogar, etc. Estos clientes en la mayoría de las ocasiones no tienen acceso a servicios y productos que sirvan de respaldo a esas contingencias, o bien no cuentan con ahorros suficientes para afrontarlos, lo cual implica también un riesgo importante de insolvencia para la institución. Para mejorar el manejo de los riesgos y la ampliación de los servicios prestados a sus clientes, las IMFs pueden optar por la provisión directa o mediante intermediarios del servicio de seguro. Con este marco, la RFR pone en marcha este encuentro virtual, siendo una propuesta para fortalecer los conocimientos de los participantes, brindando herramientas para profundizar acerca de la cuestión del microseguro y su aplicación en las instituciones de ahorro y crédito ecuatorianas, en tanto instrumentos de mitigación o reducción de riesgos.

San Vicente y las Granadinas: Microcrédito en las Antillas menores

(Mundo Microfinanzas) San Vicente y las Granadinas y Taiwán sellaron este miércoles un acuerdo para la prestación de microcréditos a campesinos y pequeños empresarios del país caribeño por 300 mil dólares.

Murray Bullock

El documento fue suscripto en la nación caribeña por Leo C.J. Lee, embajador de Taiwán en Kingstown, y el director de la Fundación para el Desarrollo Nacional de San Vicente y las Granadinas (NDFSVG, por su sigla en inglés), Murray Bullock.

El diplomático taiwanés explicó que el convenio continúa la exitosa implementación de uno similar firmado entre ambos países en 2002, por un monto de 200 mil dólares.

Lee enfatizó que la provisión de financiación a corto y mediano plazo a campesinos y microempresarios en los países diplomáticamente aliados de Taiwán ha sido el foco de la política de ayuda exterior de su país. La medida ayuda a estimular el crecimiento económico, sumar oportunidades de empleo y reducir la pobreza en estos países, sostuvo el embajador, en declaraciones que difundió la Central News Agency de Taiwán.

Por su parte, Bullock dijo que el programa de microcréditos implementado a través de la Fundación ha logrado prominentes resultados, especialmente en términos de oportunidad de financiamiento a la mujer.

Se mostró agradecido que Taiwán continúe la asistencia de crédito a su país, aun cuando deba enfrentar el desafío de reconstrucción tras el demoledor paso del tifón Morakot, que causó más de 600 muertos en la isla asiática.

Situada al norte de Venezuela, la isla de San Vicente y las Granadinas ocupa un territorio de 389 kilómetros cuadrados. Su principal actividad económica es la exportación de plátanos y otros productos agrícolas.

Expertos debaten estado y potencial de microfinanzas en Centroamérica

(Mundo Microfinanzas) La Fundación Citi y Acción International, en colaboración con la Red Centroamericana de Microfinanzas (Redcamif), celebran en San Salvador el Encuentro Centroamericano de Microfinanzas 2009, que hasta mañana viernes 11 de septiembre reúne a líderes mundiales y regionales en temas de microfinanzas para debatir sobre la situación actual del sector en Centroamérica y revisar estrategias prácticas para administrar riesgos y planear el crecimiento.

El Encuentro ha generado conciencia sobre la importancia de fortalecer la capacidad institucional en microfinanzas, profundizando el conocimiento del sector y con el intercambio de mejores prácticas. Participan expertos mundiales, incluyendo responsables de políticas públicas, instituciones microfinancieras, organizaciones sin fines de lucro, cooperativas de ahorro, bancos, fundaciones, organismos reguladores, inversores y redes nacionales, regionales e internacionales.

Esta es la primera vez que una conferencia de la Fundación Citi se celebra en América Latina, dando continuidad a eventos similares en China (marzo de 2006) y Vietnam (agosto de 2008).

Pam Flaherty, presidenta y CEO de la organización, declaró su satisfacción por realizar el encuentro de microfinanzas por primera vez en América Latina, reuniendo en El Salvador a más de 30 expertos "para promover el desarrollo económico y abrir nuevas oportunidades para la autosuficiencia económica de las generaciones actuales y futuras".

En la conferencia participan representantes de Citi Microfinance, quienes brindan servicio a instituciones de microfinanzas líderes, redes e inversionistas para ampliar su acceso a financiamiento y desarrollar productos que les permitan lograr escala y sostenibilidad.

"Al reunir a los expertos globales y locales de microfinanzas, esperamos identificar las oportunidades de ampliar la gama de participantes que financian e invierten en microfinanzas en los mercados de Centroamérica", dijo Bob Annibale, director global de Citi Microfinance.

La Fundación Citi ha sido uno de los principales protagonistas de las microfinanzas por más de 25 años. Ha otorgado más de 70 millones de dólares para apoyar 350 programas de microfinanzas y organizaciones en 57 países, ayudar a las instituciones de microfinanzas a lograr escala y sostenibilidad a largo plazo y proporcionar acceso al capital a personas de bajos ingresos, elevando así la calidad de vida de familias y comunidades de todo el mundo.

En 2009, la Fundación Citi asignó un total de 1,8 millones de dólares para iniciativas de microfinanzas y microempresariales en América Latina. De esa suma, 630 mil dólares fueron asignados al apoyo de programas en Centroamérica, a beneficiarios tales como Acción International, Redcamif, Finca, ProLiteracy y Salvanatura.

"Las microfinanzas desempeñan un papel clave en la creación de nuevas oportunidades de crecimiento en Centroamérica. Acción International está profundamente agradecida por el constante apoyo de la Fundación Citi, que nos ayuda a avanzar en nuestra misión: dar a la gente las herramientas financieras que necesitan para salir de la pobreza con dignidad y orgullo, proporcionando microcréditos, capacitación empresarial y otros servicios financieros a hombres y mujeres de bajos recursos en más de treinta países de todo el mundo", dijo Diego Guzmán, director regional de Acción International para América Latina y el Caribe.

Fundación Citi otorgó su primer donación a Acción International en 1983 y mantiene con esta organización una relación de largo plazo. Acción ha desempeñado un papel importante en la conformación del sector microfinanzas, especialmente en América Latina. En 2009, la Fundación asignó 435 mil dólares para apoyar proyectos de Acción en la región.

Entre esos proyectos se incluyen: premio de Citi a microemprendedores en Brasil, Venezuela, Colombia, El Salvador, Guatemala, Perú y Panamá; apoyo al Centro Regional de Capacitación de Acción en Bogotá para desarrollar habilidades y conocimientos técnicos de los equipos de microfinanzas; dictado de los "Diálogos de Gestiones" de Acción, para mejorar las habilidades necesarias de dirección de una microempresa exitosa (que espera llegar a más de 45 mil personas en 2010); trabajar junto a los socios de Acción para redirigir su visión hacia el ahorro, haciendo posible que los microahorros sean tan accesibles para las personas de bajos recursos como lo son los microcréditos hoy en día, centrándose en Nicaragua y Colombia.

"Como la coordinación de iniciativas entre los países centroamericanos es fundamental para lograr el pleno potencial de las microfinanzas en la región, el intercambio de mejores prácticas, ideas e información en el Encuentro Centroamericano de Microfinanzas fortalecerá nuestra capacidad colectiva para generar un impacto positivo en la comunidad ", dijo Julio Flores, presidente de Redcamif.

La red centroamericana es un socio estratégico de Fundación Citi, como una de las doce instituciones incluidas en el Programa de Fortalecimiento de la red de Citi, donación de 11,2 millones de dólares lanzado en 2008 en colaboración con la Red SEEP, que abarca Centroamérica, Ecuador, México, Europa Central y Oriental, Paquistán, Rusia, Uganda y el Medio Oriente, China, India, Filipinas y la región Asia-Pacífico. A lo largo de esta iniciativa de tres años, las doce redes participan en actividades que mejorará su capacidad para brindar los servicios que solicitan sus instituciones afiliadas, convertirse en interlocutores influyentes del sector de las microfinanzas, desarrollar la infraestructura de la industria y lograr apoyo intersectorial. Hasta la fecha, Redcamif ha recibido 700 mil dólares como participante en este programa de tres años.

Entre 200 socios fundan la tercera caja popular de Yibuti

(Mundo Microfinanzas) Una caja popular de ahorro y crédito (CPEC, por su sigla en francés) abrió sus puertas en la ciudad de Ali-Sabieh, al sur de Yibuti y capital de la región homónima, tras la constitución de una asamblea general con 200 miembros fundadores.

Según informó este martes el diario yibutiano La Nation, se trata de la tercera CPEC habilitada en el territorio nacional luego de las de Yibuti-capital y Tadjourah, en la región nor-noroeste, junto a la frontera con Etiopía y Eritrea.

La asamblea, realizada en la sala del Consejo Regional de Ali-Sabieh, fue impulsada por la Agencia Yibutiana de Desarrollo Social (ADDS), que tiene a su cargo la puesta en marcha de una red de cajas populares en todo el país.

La flamante institución ofrecerá servicios financieros y no financieros a clientes de clases sociales desfavorecidas, excluidas del sistema bancario clásico.

Esta realización se hace conforme a los objetivos de la Iniciativa Nacional para el Desarrollo Social (INDS) y manifiesta la voluntad efectiva del gobierno de promover las microfinanzas en esta república.

Como para tener una idea, en los primeros cinco meses de existencia (enero-mayo de 2009), la CPEC de Yibuti-Capital movilizó un total de ahorro de 22,6 millones de francos yibutianos (algo más de 128 mil dólares) y concedió créditos por un total de 146,1 millones de francos yibutianos (830 mil dólares). Con sede en instalaciones de la organización Unión Nacional de Mujeres de Yibuti (UNFd), la expansión de los servicios de la caja permitió la apertura de un punto de atención en Balbala, barrio suburbano de la capital.

La región de Ali-Sabieh, con una población estimada en 60.500 habitantes, tiene problemas de aprovisionamiento de agua potable de larga data. Sin embargo, en los últimos años ha experimentado un desarrollo a partir de la fabricación de materiales de construcción (principalmente cemento), incipiente industrialización y almacenaje de mercaderías en tránsito hacia Etiopía (por esta región atraviesa la neurálgica vía ferroviaria, de 784 kilómetros, que une Yibuti capital con Adis-Abeba).

La CPEC de Ali-Sabieh en julio de 2013, más de cuatro años después
de la historia que narra el post, en oportunidad de la informatización
de esta caja popular yibutiana - Nota de posedición.
(foto: ADDS)

Microfinanzas y vivienda social: Opciones de ahorro y crédito en Queensland

(Mundo Microfinanzas) El ministro de Turismo y Comercio Justo del estado de Queensland, en la sección noreste de la isla, Peter Lawlor, lanzó hoy las operaciones de los programa de crédito de bajo o nulo interés y planes de promoción del ahorro, según informó en un comunicado el Banco Nacional de Australia (NAB).

Los programas fueron puestos en marcha con la participación de organizaciones sin fines de lucro, tales como Shelter Housing Action Cairns (SHAC) y Servicios Buen Pastor para la Juventud y la Familia (Good Shepherd).

“Todos los días vemos la conexión entre exclusión financiera y los problemas de los sin techo (homelessness), por lo que estamos encantados que esta sociedad comunitaria pueda extender opciones de microfinanzas a personas que viven con bajos ingresos en Far North Queensland y pueda ayudarlos a romper el ciclo”, sostuvo Wynn Hopkins, directora de Management de SHAC.

“Nuestro éxito con los programas de crédito sin interés (NILS, en inglés) han reforzado nuestra sensación de que hay una gran demanda, y demuestra que con este apoyo el crédito y el ahorro son metas asequibles para gente desfavorecida”, agregó.

“Es fantástico que estos programas sean ahora accesibles en Queensland”, dijo a su vez Michelle Sainsbury, de Good Shepherd, celebrando que se pueda a partir de ahora ofrecer servicios integrales de microfinanzas para la comunidad.

Por su parte, Richard Peters, jefe del equipo de Finanzas Comunitarias y Desarrollo del NAB, sostuvo que “el impacto de estos programas no puede ser subestimado. Estos productos van al encuentro de una comunidad realmente necesitada y su expansión en todo el país ha provisto a miles de australianos de bajos ingresos de una positiva experiencia bancaria, permitiéndoles un acceso a créditos accesibles y justos”.

Los tres programas incluyen: tasas fijas, bajo interés y créditos sin garantía para montos de entre 800 y 3000 dólares australianos (83 a 312 norteamericanos, Step Up); plan de ahorro para la promoción de independencia financiera (Adds Up) y finalmente créditos sin interés de 500 a 1000 dólares australianos (52 a 105 norteamericanos).