Micro Agenda

Monterrey, México. Tiene lugar este lunes el taller Tipos de riesgo y aspectos claves para su administración y manejo, organizado por la red mexicana de microfinanzas ProDesarrollo. El objetivo es brindar a los participantes información en los aspectos generales de administración de riesgo y manejo de proyectos de requerimiento de inversión, para generar criterios de análisis. El contenido está dividido en dos módulos: introducción a la administración de riesgos (4 horas) y tipos de riesgo (3 horas). Impartirá el taller Juan Carlos Díaz García, contador público especializado en altas finanzas corporativas y auditoría que, desde Colombia, cuenta con veinte años de experiencia en banca y microfinanzas en varios países de América Latina. El encuentro tendrá lugar en el Hotel Courtyard Marriott Monterrey San Jerónimo y se desarrollará de 9:00 a 17:00 hs. El costo es 1.495 pesos para asociados a la red, 1.750 para no asociados (102-120 dólares).

Distrito Federal, México. Mañana martes 17 de febrero la red ProDesarrollo concretará el curso El manejo del riesgo en las microfinanzas, que se extenderá hasta el jueves 19. Dictado por el contador y catedrático Juan Carlos Díaz García, el encuentro está dirigido a directivos ejecutivos, gerentes generales, directores de riesgos, oficiales de cumplimiento, auditores, gerentes de operaciones, gerentes de crédito, gerentes administrativos y financieros y personal de staff gerencial de las instituciones. Los objetivos son: introducir a las IMFs en la importancia de la administración del riesgo en todas sus fases, para proteger la viabilidad institucional y fortalecer la confianza de sus clientes; transferir los conocimientos claves de la administración del riesgo e incorporar un ambiente de administración de riesgos en la industria de las microfinanzas de México, para proteger a inversionistas y fondeadores. El evento tendrá lugar en el Instituto Latinoamericano de Microfinanzas (ILAM, de esta capital).

Buenos Aires, Argentina. La Fundación Inicia organiza el curso Crear una microempresa sustentable en épocas de crisis, a realizarse este miércoles 18 de febrero en esta capital. El curso versará sobre: ser un emprendedor en la Argentina actual; características operativas de una microempresa; creación de valor agregado y competencia; cuando la imaginación es lo más importante; financiamiento de la microempresa; el recurso humano: el capital más valioso. El capacitador será Juan Padilla, emprendedor social y consultor en finanzas sociales, ex director ejecutivo de Emprender, fundación dedicada al apoyo de los microempresarios más pobres a través del crédito, la capacitación gerencial y su organización social y, desde 2000, consultor internacional en microfinanzas, trabajando para el BID, USAID, PNUD, consultoras internacionales y empresas nacionales. El costo del curso es de 40 pesos para socios plenos y 60 para los no socios (11-17 dólares). El encuentro tendrá lugar en la sede de AZ Editora (calle Paraguay 2351).

Lima, Perú. Desde el miércoles 18 hasta el viernes 20 de febrero próximos, la Universidad de Lima presenta el seminario internacional Emprendimiento y Microfinanzas, que tendrá como escenario el auditorio central de esta casa de altos estudios. Los objetivos que se plantea el evento son promover la alternativa del emprendimiento como respuesta a la realidad de exclusión que se vive en Perú; descubrir en las microfinanzas la herramienta que puede determinar el éxito de las iniciativas de emprendimiento; conocer y difundir diferentes experiencias, nacionales e internacionales, de micro y pequeña empresa. Está dirigido a la comunidad educativa de la Universidad de Lima, profesores y alumnos universitarios, micro y pequeños empresarios, bancos, cajas municipales, investigadores del tema y público en general. Para alumnos de la universidad el costo del seminario es de 80 soles (25 dólares), 100 soles para alumnos de otras universidades y profesores de la institución anfitriona (31), 120 para egresados y docentes en general (37) y 150 soles para público en general (46). El horario será de 18:00 a 21:30 y para mayor informes dirigirse a Escuela de Negocios,

Economistas húngaros proyectan un banco que ataque la pobreza estructural

(Mundo Microfinanzas) Tres expertos húngaros, comprometidos con la causa de la lucha contra la pobreza, tienen planes para iniciar un programa de microcrédito en su país, informó el viernes pasado el diario Nepszabadsag, de Budapest.

Peter Felcsuti

Se trata de los banqueros y economistas Peter Felcsuti, Andras Polgar y Andras Ujlaky, con experiencia de trabajo en fundaciones y grupos civiles. Según manifestaron, esperan un apoyo del gobierno para poner en marcha el proyecto en el segundo semestre de 2009.

“La única manera de salir de la pobreza profunda es con la ayuda de dinero”, se sinceran los directivos en una entrevista concedida al diario.

Felcsuti afirmó que los gobiernos de su país, en los últimos años, gastaron unos 120 billones de forintos (405,4 millones de euros) en varios programas orientados a la pobreza estructural, sin mayores resultados.

La iniciativa de los banqueros es distribuir de uno a tres billones de forintos (3,3 a 10 millones de euros) en microcréditos para pobres y desempleados, principalmente entre la población Roma (gitanos).

En Hungría, afirmó Felcsuti, los mayores obstáculos para iniciar un esquema de microcrédito son los sistemas de asistencia social y la burocracia. La idea es que el nuevo dispositivo financiero pueda, además de proporcionar bienestar, alentar la generación de nuevos emprendimientos.

El modelo que inspira la idea, según reconocieron los entrevistados, es el Grameen Bank de Bangladesh.

Según estimaciones no oficiales, la población gitana en Hungría representa entre un 4 y un 10 por ciento (la mayor en Europa). De rápido crecimiento demográfico desde la segunda guerra mundial, se calcula que para 2050 un quinto de la población húngara será Roma.

Los gitanos son una de las minorías más pobres y discriminadas de Europa.

Universidad de Pittsburgh invita a debatir sobre "Las microfinanzas y el derecho"

(Mundo Microfinanzas) La Universidad de Pittsburgh, estado de Pennsylvania, invita para este viernes a la conferencia “Las Microfinanzas y el Derecho”, en la que expondrá el profesor Jonathan Morduch, de la New York University (NYU), y coautor (junto con Beatriz Armendáriz) del libro The Economics of Microfinance (MIT Press, 2005).

Según un comunicado de la universidad, el evento quiere contribuir a la discusión y entendimiento sobre iniciativas financieras que dan oportunidad a más de 65 millones de personas empobrecidas en el mundo a tomar préstamos y construir sus propios activos.

La conferencia abordará distintos puntos alrededor de la microfinanciación, tales como depósitos, créditos, servicios de pago, transferencias de dinero y seguro para pobres.

Morduch se desempeña como managing director de Financial Access Initiative (FAI), consorcio de investigadores de la NYU, Yale University y la organización Innovations for Poverty Action (IPA, con sede en New Haven). También es miembro del grupo asesor sobre Inclusión Financiera de la ONU.

Además del mencionado libro en coautoría, el académico neoyroquino prepara la publicación de su nuevo trabajo Portfolios of the Poor: How the World's Poor Live on $2 a Day (Princeton University Press, 2009).

Según anuncia la universidad, asistirán a la conferencia distintos expertos como Elgin Clemons Jr. (del estudio jurídico Wright, Lindsey and Jennings LLP); Deborah Burand (profesora de la Escuela de Derecho de la Universidad de Michigan); Melanie Howard (Pepperdine University) y April Rinne (Unitus).

El encuentro se llevará a cabo en el Pitt's Barco Law Building (3900 Forbes Ave., Oakland) y el ingreso es libre.

Más restricciones de fondeo pero mayor interés por microfinanzas, revela sondeo BID-Felaban

(Mundo Microfinanzas) Una encuesta encargada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) reveló que los ejecutivos de los principales bancos en la región considera que los efectos de la crisis financiera se harán notar por al menos tres años, produciendo restricción en el crédito y revalorizando a las microfinanzas como instrumento de desarrollo socioeconómico local.

Ricardo Villela Marino

Estas fueron las principales conclusiones del sondeo, que involucró a un centenar de ejecutivos de bancos grandes, medianos y pequeños en 19 países de la región, según informó el BID a través de un comunicado de prensa.

Dos de cada tres banqueros creen que la crisis afectará a los mercados financieros de los países de la región entre uno y tres años, mientras que un porcentaje similar coincidió en pronosticar la progresiva carestía de fondos para créditos, disminución de las remesas de emigrados y menos operaciones de comercio exterior.

El presidente de Felaban, el brasileño Ricardo Villela Marino, señaló que “los bancos latinoamericanos por lo general están sólidos, solventes, líquidos, con baja morosidad, niveles de aprovisionamiento y adecuación de capital por encima de los niveles de los acuerdos de Basilea. Lo que seguramente permitirá a los países y bancos latinoamericanos atravesar la crisis internacional en mejores condiciones que en el pasado”.

El sondeo destacó el creciente interés de los bancos comerciales por las microfinanzas. Cuatro de cada diez encuestados afirmaron que sus bancos ya operan en microfinanzas, mientras que otros tres tienen planes para hacerlo a corto o mediano plazo.

Sandra Darville, jefa de la Unidad de Acceso al Financiamiento del Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del BID, afirmó que el creciente interés en las microfinanzas en el contexto de la actual crisis “refleja el grado de madurez que están alcanzando las microfinanzas en nuestra región”.

Informes difundidos por el Fomin destacan que el sector de la microempresa de América Latina y el Caribe es atendido por más de 500 entidades microfinancieras, que asisten a la mitad de los ocho millones de clientes de microcréditos. El resto recibe atención de bancos, cooperativas y entidades oficiales.

El estudio fue realizado por la encuestadora argentina D’Alessio IROL.

Un esquema de microahorros en el interior de Togo rural

(Mundo Microfinanzas) La oficina local de la organización Plan-Togo en Sotouboua -en la región central del país- lanzó un proyecto denominado Asociación Vecinal de Ahorro y Crédito (AVEC, sigla en francés).

El proyecto consiste en la creación, formación y seguimiento de 60 grupos comunitarios, de entre 20 y 30 miembros, en veinte poblados de la prefectura de Sotouboua, zona eminentemente rural.

Está concebido particularmente para estos sectores, de extrema pobreza, cuyo limitado poder adquisitivo no les permite adherirse a las instituciones de microfinanzas, con exigentes condiciones de préstamo y reembolso.

Cada miembro de estos grupos pagará periódicamente una mínima cantidad de dinero cuyo total, al cabo de diez o doce meses, le será restituido con interés. Tal movilización de ahorro les permitirá, según se estima, sumarse a las IMFs y obtener préstamos viables.

El objetivo perseguido por el plan es contribuir a la protección (sécurisation) económica de las familias.

El proyecto será piloteado por la ONG Reagrupamiento de Asociaciones por el Desarrollo Aplicado Rural (Radar, con sede precisamente en Sotouboua).

Su puesta en marcha demandará unos 26,8 millones de francos togoleses (algo más de 52 mil dólares) para costear la compra de bienes de servicio (cajas, candados, útiles pedagógicos), la capacitación de los miembros y cuatro motos todo terreno ya recepcionadas por Radar.

El lanzamiento del proyecto fue presidido por el jefe de la unidad Plan Sotouboua, Adjoké Désiré, en presencia de los jefes de las comunidades, de los grupos y representantes de IMFs.

Adjoké remarcó que el éxito del proyecto dependerá de la confianza que cada miembro tenga en sí y con los otros integrantes del grupo.

En Togo viven 4,9 millones de personas, con un ingreso promedio per cápita anual de 310 dólares y 50 años de expectativa de vida. La mitad de la población no accede a agua potable (los datos son de 2003).

Ibdaa Bank, primer banco de microcréditos en el Golfo Pérsico

(Mundo Microfinanzas) Un banco de microcréditos de un capital de US$ 5 millones fue lanzado ayer en Bahréin, convirtiéndose así en la primera institución de este tipo entre las monarquías árabes del Golfo Pérsico.

El acuerdo para la creación del Ebdaa Bank -tal es su nombre- fue suscripto por la esposa del rey de Bahréin, Sebika Bent Ibrahim Al-Khalifa, y el príncipe de Arabia Saudita, Talal Bin Abdul Aziz.

La reina sostuvo en la ocasión la importancia de la contribución que hará el nuevo banco a las mujeres del reino de Bahréin, que cuenta entre su población con una importante proporción de familias pobres si se considera toda la región (de hecho es el de menor renta promedio entre los países árabes productores de petróleo).

El príncipe Talal destacó que el aporte que hará el banco a las mujeres del reino de Bahrein permitirá a su vez ayudar “al desarrollo social del país”.

El monarca saudí preside el Arab Program for United Nations Development Organisations (Agfund, con sede en Riad), programa que moviliza las contribuciones a favor de acciones de desarrollo de las agencias internacionales.

El Ibdaa prevé ofrecer en su primer año créditos a unos mil beneficiarios y a otros cinco mil durante 2010, para ayudarlos a montar sus propios proyectos.

La voz árabe ibdaa se puede traducir como “creación” o “habilidad creativa”.

De las crisis también se aprende: Boulder en Costa Rica

(Mundo Microfinanzas) Los efectos de la crisis financiera global sobre las microfinanzas son abordados por especialistas y actores del sector en el marco del Programa Boulder MFT Latinoamérica que se está realizando en San José de Costa Rica hasta el 20 de febrero próximo.

Robert Christen
(foto: Lisa Helfert)

El Programa Boulder MFT, que ofrece material de análisis y asesoramiento a gerentes, administradores y profesionales que se desempeñan en instituciones de microfinanzas, fue desarrollado por el Boulder Institute de la universidad homónima en Colorado, Estados Unidos.

Además de los efectos que provoca la crisis económica sobre las microfinanzas, se discutirán otros asuntos: las prácticas aprendidas de crisis financieras anteriores y que pueden ser útiles para afrontar la coyuntura actual, los instrumentos a los que deben recurrir los ahorristas para preservar su dinero en situaciones de crisis y las regulaciones que rigen las actividades de microfinanzas.

El plan de capacitación se extenderá a lo largo de dos semanas (comenzó este lunes), con jornadas de trabajo intensivas.

El plantel de profesores del curso está integrado por Robert Christen (creador del programa), Claudio González Vega (Ohio State University), David Richardson (WOCCU), William Tucker (SEEP Network), Sousan Urroz Korori (University of Colorado – Boulder), Ignacio Mas (Bill and Melinda Gates Foundation), Mark Schreiner (Microfinance Risk Management), Diego Guzmán (ACCION International), Larry Reed (Boulder Institute), Martin Holtmann (IFC), Rochus Mommartz (The Microinsurance Centre) y Delores Mc Laughlin (Plan International).

La red de alumnos del instituto Boulder está conformada por 2.700 participantes de más de 140 países del mundo.

El curso -impartido en español o con traducción simultánea del inglés- se está desarrollando en instalaciones del Instituto Innov@ y de la Fundación Omar Dengo, de San José.

El "nanocrédito" ya compite con el microcrédito en Camboya

(Mundo Microfinanzas) Ahora conocemos que hay una medida de crédito más pequeña que el microcrédito: el "nanocrédito", o crédito enano, o, si se quiere, "crédito bonsái".

Grégoire Héaulme

Ello viene a cuenta de la actividad que realiza en Camboya la ONG Chamroeun – Entrepreneurs du Monde, llevada adelante en Phnom Penh por el joven economista francés, Grégoire Héaulme.

Su experiencia nos es narrada desde el blog Printemps de bonzaïs (Primavera de bonsáis, en francés) por la realizadora Léa Domenach y el periodista Arnold Montgault, ambos franceses y autores del documental que da nombre al blog.

"De afuera, uno tiende a pensar que el microcrédito se aplica de la misma manera en cualquier lugar, como receta milagrosa inventada por el profesor Yunus, especie de mago Merlín de la economía", escribe Domenach.

Pero al cabo de la charla con Grégoire, se advierte que no es así. “Según la región del mundo -continúa la realizadora- los montos de los préstamos difieren y con ellos la metodología. El préstamo puede aplicarse individualmente o en grupos, como es el caso del Grameen Bank”.

"Yunus, en efecto, inventó un sistema de caución solidaria, donde cada uno se convierte en garante frente a los miembros del grupo. Ningún préstamo se acuerda si los seis integrantes del grupo no lo respaldan unánimemente", explica.

Domenach relata que, tras el arribo de Chamroeun a la capital camboyana, se hicieron algunos ensayos que resultaron infructuosos. Y que llevó su tiempo encontrar el modelo adecuado y ponerlo en práctica.

Chamroeun (palabra que en jemer significa "progreso") se dirige a una franja muy específica de la población: aquella de tipo urbana y extremadamente pobre, segmento al cual por lo general no llegan las instituciones de microfinanzas clásicas.

El monto de los créditos es peculiar: apenas 85 dólares en promedio. De allí que Grégoire prefiera hablar de "nanofinanzas".

Tras algunas tentativas fallidas, Chamroeun dio en el clavo con su modelo: la tasa de reembolso de los préstamos es bajísima, 0,04 por ciento en noviembre pasado.

Nada librado a la suerte

Escribe Domenach: "Lo que explica que la tasa de reembolso sea muy importante (y por lo tanto el porcentaje de riesgo muy bajo) no es la suerte sino, como señala Grégoire a sus estudiantes en un curso de economía de la Universidad de Phnom Penh, más bien el fruto de un trabajo riguroso: selección de emprendedores, un buen trabajo de investigación y el establecimiento de un plan escalonado de reembolso y monto adaptado".

Los servicios de Chamroeun no se reducen al dinero prestado: apuntan a un desarrollo integral de la persona.

En este sentido, se promueve el ahorro ("ahorrar es proyectarse a largo plazo", dice Grégoire). Así la ONG puede disponer de un fondo de rotación que, en los hechos, funciona como seguro de salud.

En efecto, según precisa Grégoire, la primera causa de no devolución de un préstamo es la enfermedad. Si ella alcanza al socio (en Chamroeun se prefiere esta palabra y no "cliente") o a un miembro de su familia, la actividad se paraliza.

Sin embargo, no todas han salido bien para la organización: los programas de sensibilización del ahorro aún no han dado frutos importantes.

En principio "porque Camboya no es un país donde reine la confianza. Todo el mundo recuerda el desmoronamiento de los bancos cuando la crisis asiática de 1997, en la que un buen número de familias perdieron sus economías".

Pese a ello, añade Domenach, el servicio de seguro es algo que los camboyanos necesitan: cada año hay más de US$ 60 millones de ahorro informal (esto es: dinero guardado bajo un colchón) que se esfuma por accidentes, negligencias, entre otros factores.

Finalmente, Chamroeun ofrece productos no financieros. Más allá de un curso de iniciación al marketing, obligatorio para todos los emprendedores, se puede elegir entre un menú de actividades de capacitación. Actualmente se dan cursos de cocina y de manicura, con mucho éxito. Otros están por venir.

El crecimiento de la organización en el último año puede verse en las siguientes cifras: 5.760 familias beneficiadas (versus 2.618 en 2007); 3.964 emprendedores activos (vs 1.781); 8.785 préstamos otorgados y tasa de reembolso de 98,7 por ciento (registrada en octubre de 2008).