Micronoticias del Ecuador

Banca comunal contra el “chulco”: Donde hay dolor, hay usura. En el país donde se estima que el agiotismo (o “chulco”, en la jerga popular) mueve más de US$ 1.000 millones, se realizó del 7 al 9 de agosto la sexta edición del Foro Latinoamericano de Banca Comunal, en el que se analizaron distintas experiencias de financiamiento solidario y se abordó particularmente el fenómeno de la usura en Ecuador -si bien el flagelo es compartido por toda la región y acaso universal-, que afecta preponderantemente a los sectores de la población más pobres. Precisamente el accionar desfachatado de estos prestamistas motivó en el mes de julio una iniciativa del gobierno ecuatoriano, a través del Ministerio del Interior, con campañas de concientización, asesoramiento legal, habilitación de teléfonos para recibir denuncias y recompensas de hasta US$ 50 mil ofrecidas a quienes denuncien al chulquero.

Francisco Moreno, director de Fundación Espoir, durante su intervención en el foro
(foto: Fundación Espoir)

Las víctimas recurrentes de este negocio son pequeños comerciantes, campesinos y migrantes (estos últimos sobre todo en las provincias serranas de Azuay y Cañar), quienes urgidos aceptan el dinero contante y sonante del usurero a cambio de pagar intereses elevados, firmar letras en blanco, hipotecar sus viviendas, y luego sufrir las amenazas y el acoso del acreedor, a menudo acompañado por abogados y jueces corruptos: “Cada historia refleja que donde existe dolor hay usura”, dice una de las comunicaciones del gobierno. Contra esta situación, los participantes del foro latinoamericano, llevado a cabo en Guayaquil, plantearon la alternativa del microcrédito y sistemas solidarios como la banca comunal, con la intervención de expertos como el fundador de Finca y creador de la metodología village banking, John Hatch; el director ejecutivo de la Fundación Espoir, Francisco Moreno; y el director ejecutivo de la Red Financiera Rural (RFR), Javier Vaca, quien se refirió a los avances y desafíos de la Ley de Economía Popular y Solidaria en Ecuador, entre otros expertos.

Debatieron rol de la economía popular y solidaria. “El rol de la economía popular y solidaria y su aporte en el sistema económico social y solidario” fue el tema del seminario internacional llevado a cabo los días 24, 25 y 26 de julio pasados, en Quito, donde panelistas nacionales e internacionales debatieron temas vinculados a la función del estado en la economía, regulación y promoción de la economía popular y solidaria, el problema de la sostenibilidad, emprendimientos mercantiles asociativos, entre otros. Según informó el Ministerio de Inclusión Económica Social (MIES), participaron del evento economistas y académicos de Argentina, Brasil, Colombia, Cuba y Venezuela, además de Ecuador, quienes analizaron experiencias de economía solidaria en diferentes países y su proyección al ámbito latinoamericano.

La exposición de Paciente Vásquez durante el seminario organizado por el MIES
(foto: Jardín Azuayo)

Durante el evento, la directora nacional del Instituto Nacional de Economía Popular y Solidaria del Ecuador (IEPS), Ximena Grijalva, dijo que el sector genera más del 60% del empleo autónomo en el país y que el 55% de los alimentos consumidos a nivel urbano por los ecuatorianos es producido por trabajadores que participan en esta actividad, mientras que el gerente de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, Paciente Vásquez, propuso que “cada institución de las finanzas populares tengan una sola tasa de interés para los ahorros y los créditos de cualquier tamaño”, en la lógica de una economía equitativa. En tanto Farid Eid, profesor de la Universidad Federal de Pará (UFPA), de Brasil, la EPS aporta al desarrollo y organización de cadenas productivas, la calificación profesional de las personas y la cooperación, evitando así experiencias aisladas, efímeras y de pequeña escala de producción, mientras que el investigador argentino José Luis Coraggio resaltó que para impulsar la industrialización es necesario fortalecer la EPS: “Se piensa que el cambio de matriz productiva significa que Ecuador deje de depender de la venta de materias primas y pase a agregar valor y desarrollar industrias de punta con alta tecnología… todo esto llevará tiempo, pero nada se logrará sin una economía popular”.

Apoyo asturiano a emprendedoras de Santa Elena. La Agencia Asturiana de Cooperación al Desarrollo pondrá por primera vez en marcha un proyecto de microcréditos, para apoyar a mujeres emprendedoras en comunas rurales del cantón Santa Elena, en el litoral occidental ecuatoriano. El programa, que destinará 50 mil euros, pretende contribuir a la mejora de las condiciones de vida de las familias, así como al desarrollo social y económico de la Asociación de Mujeres Emprendedoras de la provincia de Santa Elena, beneficiarias directas de la inversión, informó este lunes el portal del grupo Crónicas de la Emigración.

Para cumplir con la normativa vigente en Ecuador, se constituirá una caja de ahorro y crédito de la que se beneficiarán inicialmente este año un centenar de mujeres. La partida asignada permitirá también la formación en gestión de las emprendedoras, con la colaboración de la Universidad de Oviedo (Uniovi), encargada del seguimiento y evaluación del proyecto.

Claudio González Vega

El asesor de crédito, una clave estratégica. El experto costarricense Claudio González Vega, profesor de la Universidad de Ohio, dijo que “la innovación es y será el eje que guiará la industria microfinanciera en los próximos años” y destacó la responsabilidad y clave estratégica de la función del asesor de crédito en su relación con el cliente: “Una buena decisión de crédito determina en gran medida el impacto que tendrá el crédito en el prestatario; esto es, que mejore su calidad de vida o empobrezca su situación actual”, señaló González Vega durante su exposición en el marco de la VII Cumbre Internacional de Asesores de Microfinanzas, realizada los días 4 y 5 de julio pasados con organización de Fundación Alternativa.

También expusieron en la VII Cumbre el experto brasileño Sebastiao Mendoza Ferreira, del MIT, quien se refirió al rol de la inteligencia de clientes; el consultor Gabriel Montalvo, sobre modelos de segmentación y perfilamiento de clientes que potencian la comercialización en territorio; Freddy Albarracín, subdirector ejecutivo de Fundación Alternativa, sobre administración eficiente de cartera (“los records en productividad o resultados deben generar alertas: la necesidad imperiosa de crecimiento puede llevar a cometer errores en la gestión”); Elvis Alva, sobre gestión integral basada en un enfoque de riesgos (“para lograr la sostenibilidad del negocio hay que trabajar en productividad, expansión y masificación”) y Julio César Herbas, director ejecutivo de Finca México, sobre gestión comercial, análisis de la productividad del equipo y alineamiento a la estrategia organizacional. El evento dedicó una porción de su tiempo a analizar el tema del sobreendeudamiento, donde los participantes del foro coincidieron que si bien los factores del endeudamiento son múltiples, hay síntomas evidentes que anticipan la aparición de problemas, y que existe “una” receta: colocar bien el crédito y realizar un buen seguimiento.

Preparan documental de cultura financiera para niños. La Superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador (SBS) anunció que se encuentra preparando un documental cinematográfico institucional que se presentará próximamente a niños y adolescentes sobre productividad e inclusión en el sistema financiero ecuatoriano. La iniciativa involucra a guionistas, extras, camarógrafos y equipos de producción, que trabajan bajo la dirección de la Coordinación de Imagen Corporativa y Comunicación de la SBS.

El documental reúne la experiencia del proyecto estratégico de educación financiera impulsado por la Superintendencia, sobre la base de vivencias reales y necesidades de muchos ecuatorianos de diversos sectores del país. El principal objetivo del film es que niños y adolescentes “lleguen a conocer sobre la verdadera cultura financiera que debe primar en el Ecuador, la que, de seguro, constituirá éxitos y logros tanto para el sector financiero mismo como para todos los ecuatorianos en sí”, dijo el organismo a través de un comunicado.

Dos años del banco D-Miro. El 18 de julio D-Miro cumplió dos años de haber iniciado sus operaciones como banco, especializado en la oferta de servicios financieros a sectores vulnerables de la costa ecuatoriana. Directivos y personal de la entidad celebraron el aniversario con un brindis en su sede de la ciudad de Guayaquil.

Directivos y personal del banco celebran los dos años de operaciones
(foto: Banco D-Miro)

D-Miro comenzó como una organización microfinanciera en 1997, asentada en la Isla Trinitaria, zona periurbana de la ciudad de Guayaquil. El proyecto fue diseñado por Roy Mersland y Nils Atle Krokeide, con apoyo de la Misión Alianza de Noruega en el Ecuador, y actualmente está presidido por el economista Gonzalo Mejia Usubillaga.

Últimas micronoticias del Ecuador

19 de junio de 2013

16 de abril de 2013

11 de marzo de 2013

Gobierno corporativo: Lineamientos CAF para un código latinoamericano

(Mundo Microfinanzas) Con el objetivo de fomentar las mejores prácticas de gobierno corporativo y contribuir a la competitividad de las empresas latinoamericanas, CAF -banco de desarrollo de América Latina- presentó la nueva edición de los Lineamientos para un Código Latinoamericano de Gobierno Corporativo.

Se trata de una respuesta oportuna a las nuevas exigencias de las empresas y los problemas de gobernanza a partir de la crisis financiera global, dijo CAF este lunes a través de un comunicado desde Caracas. La entidad asumió el reto de revisar los lineamientos de gobierno corporativo, lanzados en 2004, para actualizar en estas prácticas a las empresas de la región. El objetivo es ofrecer espacios a las compañías para que se adapten a las nuevas reglas del mundo financiero. 

El Programa de Gobierno Corporativo de CAF busca fortalecer este proceso en los países de la región, con miras a garantizar un mejor uso de los recursos en las empresas, contribuir a una mayor transparencia contable y mitigar los problemas de información asimétrica que caracterizan a los mercados financieros; asimismo, estas buenas prácticas son clave para el acceso de las empresas a los mercados de capital. 

La actualización de estos lineamientos viene con algunas novedades y nuevas secciones como empresas financieras, empresas familiares y un apartado sobre mercado de capitales y regulaciones. 

CAF impulsó la implementación de las buenas prácticas de gobierno corporativo en empresas del sector privado y, en una segunda fase, también en empresas del sector público en América Latina.

Agenda de las microfinanzas y la economía sostenible

Durban, Sudáfrica. 6ª Conferencia Africana de Microfinanzas “Inclusión financiera: De la política a la práctica”, 13 al 15 de agosto de 2013, Durban International Convention Centre. La conferencia se enfocará sobre qué pasos prácticos hace falta dar para expandir la inclusión financiera, con estos cinco subtemas: financiamiento agrícola, financiamiento de la vivienda, asociaciones para la inclusión financiera, nuevos modelos de negocio que promoverán inclusión y políticas y regulación para la inclusión financiera. Preside el comité organizador de esta conferencia el Prof. Gerhard Coetzee, del Centro para la Banca Inclusiva en África, de la Universidad de Pretoria.

Santo Domingo, República Dominicana. Seminario Gestión de Riesgo Subagente Bancario, organiza la Asociación de Bancos Comerciales de la República Dominicana (ABA), 20, 22 y 24 de agosto de 2013, Sala de entrenamiento de la ABA. La designación, operación y monitoreo de las actividades bancarias a través de establecimientos comerciales, que actúen como Corresponsales No Bancarios (reglamento de Subagente Bancario aprobado recientemente por la Junta Monetaria del país) implica una transferencia de riesgos operativo, reputacional y de lavado de activos que deben ser controlados adecuadamente. Contenido organizado en tres módulos: los procesos de inclusión financiera; el riesgo operacional; y monitoreo de impactos financieros de los riesgos. Para información: Alexandra Espinal (caespinal@aba.org.do) y/o Indira Jiménez (ijimenez@aba.org.do).

Buenos Aires, Argentina. 1º Seminario Internacional Desde el extractivismo a la re-construcción de alternativas: Megaminería y derechos de los pueblos, 23 de agosto de 2013, organiza la asociación civil de orientación cristiana BePe, sede ATE (Av. Belgrano 2527). Aportes desde la sociología y la economía con Maristella Svampa, Horacio Machado Aráoz y Pablo Dávalos; megaminería en Perú (Jaime Borda), Chile (Lucio Cuenca), Bolivia (Limbert Sánchez), Argentina (Santiago Machado), Colombia (Gloria Olguín) y Brasil (Danilo Chammas). Presentación del video Extractivismo y derechos de los pueblos, de Martín Musarra.

San Salvador, El Salvador. XVI Congreso Internacional Emprendedor, 29 y 30 de agosto de 2013, campus ESEN, organiza la Escuela Superior de Economía y Negocios (ESEN). Charlas impartidas por expertos en el emprendimiento; competencia de planes de negocios, entre otras actividades, que potencian el sentimiento emprendedor de las personas.

Washington DC, Estados Unidos. Cumbre Oikocredit USA 2013. Invirtiendo en la gente, empoderando comunidades, 5 y 6 de septiembre de 2013, Hyatt Regency. Historias de desarrollo local que benefician a familias, pueblos y al planeta, compartidas por inversores sociales y actores involucrados en la industria. Tendencias en inversión cooperativa y socialmente responsable. La participación de expertos como Steve Wright (Grameen Foundation), Chuck Waterfield (MFTrasnsparency), David Woods (Oikocredit International), Sharlene Brown (Oikocredit USA), Miriam Dao (representante Oikocredit para África occidental) y Frank Rubio (gerente regional de Oikocredit para Sudamérica), entre otros.

Madrid, España. X Magíster en Género y Desarrollo, convoca el Instituto Complutense de Estudios Internacionales (ICEI), Universidad Complutense (UCM), el plazo de preinscripción finaliza el próximo 15 de septiembre, con apoyo financiero de la cooperación española. El objetivo del Magíster es contribuir a formar mujeres y hombres de cualquier nacionalidad, para investigar y trabajar, desde la perspectiva de género, en el campo de la cooperación internacional para el desarrollo. Programa académico y fase práctica tanto en España como en países de América Latina, Magreb y África Subsahariana. Primer tramo presencial de noviembre de 2013 a mayo de 2014 (300 horas); segundo tramo de carácter práctico de entre 3 y 4 meses; elaboración y presentación de un trabajo final.

Concurso

El Instituto para el Desarrollo de Energías Alternativas en América Latina (Ideal, con sede en Florianópolis, Brasil) promueve Eco_Lógicas Concurso Latinoamericano en Energías Renovables y Eficiencia Energética, para estudiantes regularmente matriculados en instituciones de enseñanza superior de los países de América Latina y el Caribe, de cualquier nivel (especialización, maestría y doctorado) y área de conocimiento. El trabajo inscripto deberá ser inédito. La inscripción de la monografía, de 20 a 30 páginas, es hasta el 31 de enero de 2014. La iniciativa cuenta con el apoyo del Parlamento del Mercosur, el Centro de Formación para la Integración Regional (Cefir, con sede en Montevideo), la asociación de universidades Grupo Montevideo-AUGM, la oficina regional de ciencia de la Unesco para América Latina y el Caribe y la Organización Latinoamericana de Desarrollo de Energía (Olade, con sede en Quito). Premios por monografía de US$ 10 mil en energía renovable y en eficiencia energética; premios de US$ 5 mil para el profesor orientador de las monografías ganadoras; a título de incentivo a la investigación, los diez trabajos preseleccionados (cinco en energía renovable, cinco en eficiencia energética) recibirán US$ 2 mil.

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Micronoticias de México

Elenitza Canavati

El efecto transformador del microcrédito. La coordinadora general del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim), Elenitza Canavati Hadjopulos, admitió que hay zonas del país que requieren el ingreso de más oferentes de microcréditos y una tasa de interés más reducida, para lo cual el Programa se ha propuesto generar nuevos incentivos y diversificar los vehículos de dispersión de intermediarios. “Un microcrédito bien dado, si es oportuno y adecuado, ya tiene un efecto transformador. Pero cuando por alguna razón no está siendo así y hay problemas por ejemplo de sobreendeudamiento, complica más la vida de las personas en lugar de apoyarlas”, dijo la funcionaria en una entrevista con el periódico El Financiero, de la Ciudad de México.

Canavati precisó que en 2012 el Pronafim benefició a más de 560 mil personas, principalmente mujeres del sureste del país, a través de más de 100 instituciones intermediarias, mientras que el objetivo en 2013 es llegar a más de 700 mil personas, con el apoyo de un mayor número de jugadores. Tras señalar la necesidad de que el sector de las microfinanzas mexicano evolucione de una manera más incluyente, esta licenciada en Relaciones Internacionales puntualizó cuatro retos estratégicos del Pronafim: avanzar en un enfoque generacional (adaptando productos tanto para jóvenes como para adultos mayores); de género (dando mayor cabida a las mujeres); territorial (llegando a lugares sin cobertura) e intercultural (con productos adecuados a las comunidades indígenas).

Fijan fecha para la Semana Nacional de Educación Financiera. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) ha fijado para los días 23 al 29 de septiembre de 2013 la realización de la Semana Nacional de Educación Financiera. “Un usuario con educación financiera está mejor preparado para una emergencia y tiene mejores perspectivas hacia el futuro, además de que comete menos errores porque entiende los productos y servicios financieros que contrata”, dijo el organismo a través de un comunicado (el video promociona actividades del evento el año pasado).

En su sexta edición, la Semana Nacional brindará ocasión a los usuarios mexicanos de participar en charlas y talleres, y acceder a material educativo y cuadernos didácticos sobre presupuesto, ahorro, crédito, inversión, retiro y seguros, elaborados por la Condusef en coordinación con diferentes asociaciones. El evento tendrá lugar en los 31 estados de México y en la plaza del Zócalo, en el Distrito Federal.

RedSol: Publican informe sobre microseguro agrícola. La Organización Internacional del Trabajo (OIT), en el marco del Fondo para la Innovación en Microseguros, publicó un informe breve de caso (case brief) sobre la experiencia de la Asociación Mexicana de Uniones de Crédito del Sector Social (Amucss), elaborado por Josh Ling, Mario Melchor Vila y Miguel Solana. El documento, difundido en inglés por la Microinsurance Network, presenta resultados de un fondo de microseguro agrícola creado en 2011 por la Red Solidaria de Microseguros Rurales (RedSol), intermediaria de seguro de la Asociación.

Amucss ofrece a sus asociados microseguros de vida desde 2005, pero a partir de un estudio sobre las principales vulnerabilidades de las comunidades se detectó que las actividades agrícolas y de cría constituían la principal fuente de ingresos y activos de la mayoría de los hogares rurales analizados. El fondo RedSol Agrícola cubrió en la temporada 2012-2013 a 1.985 campesinos, asegurando un total de 2.797 hectáreas (básicamente dedicadas al cultivo de maíz, café y cacahuate), con productos que incluyen coberturas opcionales por sequía, inundación, granizo, bajas temperaturas, helada, huracanes, ciclones y tornados, operando en 152 municipios de los estados de Chiapas, Guerrero, Puebla, Oaxaca y Veracruz.

Sofincos vs microfinancieras: “A veces el abuso es criminal”. El comisario de la sofinco SMB, Mario Meléndez, destacó el carácter abierto y moderno de este tipo de sociedades de la economía solidaria, diferenciándola de cooperativas clásicas y de las microfinancieras. En declaraciones publicadas por el periódico El Economista, Meléndez dijo que “la sofinco es un modelo cooperativo más moderno; se ha implementado en países como España y Alemania; son figuras más abiertas, no es el cooperativismo que hoy conocemos en México. Esta sociedad puede trabajar con personas físicas y morales; no sólo puede tener socios sino clientes, puede trabajar con todo tipo de organización rural”.

SMB (acrónimo de Sistema Microbancos, nombre que no se puede utilizar por restricción regulatoria), primera sofinco autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se especializa en ofrecer servicios financieros a comunidades altamente marginadas de los estados de Puebla, Hidalgo, Oaxaca y Chiapas. Según Meléndez, las sofincos tienen un perfil menos comercial que las microfinancieras, entidades a las que dedicó algunas críticas: “Hay muchas microfinancieras, pero a veces el abuso es criminal. Te llegan a cobrar tasas reales hasta de 100 o 120% anual”.

Rediseño y ajustes para el Programa Oportunidades. La coordinadora nacional del Programa Oportunidades, Paula Hernández Olmos, dijo el viernes que esta política contra la extrema pobreza del país, que llega a 5,8 millones de familias, está en proceso de rediseño y fortalecimiento a fin de que cumpla como plataforma de transición “que facilite a los integrantes de las familias acceso a mayores niveles de educación, participación en proyectos productivos e inserción en el mercado laboral formal”. La funcionaria se había mostrado crítica hacia el Programa, lanzado en 1997, afirmando que no modificó las condiciones de pobreza ni empoderó a las mujeres, a propósito de los resultados de la medición de pobreza 2012 difundidos el 29 de julio pasado por el Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (Coneval).

Paula Hernández Olmos durante el acto del XVI aniversario del programa
(foto: Programa Oportunidades)

Al participar en la localidad de San Pedro de las Anonas, estado de San Luis Potosí, del acto conmemorativo por el XVI aniversario del programa, Hernández Olmos ratificó la continuidad de Oportunidades aunque con ajustes de focalización, mayores procedimientos de transparencia y aplicación de instancias de garantía antes de disponer la baja de una beneficiaria. Según el reporte del Coneval, México tenía en 2012 unos 53,3 millones de pobres (45,5% del total de la población); una población en pobreza extrema de 11,5 millones (9,8%), con algunos estados cuyo porcentaje de población pobre se mantuvo el año pasado en magnitudes elevadas: Chiapas (74,7%), Guerrero (69,7%), Puebla (64,5%) y Oaxaca (61,9%).

Hay en México 9,2 millones de micronegocios. El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) dio a conocer en el mes de julio los resultados de la Encuesta Nacional de Micronegocios 2012, relevada en el cuarto trimestre del año pasado con apoyo de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS), donde se consigna la existencia de 9,2 millones de propietarios de micronegocios en el país, de los cuales el 84,5% son trabajadores por cuenta propia, mientras que el restante 15,5% cuenta con trabajadores asalariados. Del total de los dueños de micronegocios, 52 de cada 100 son mujeres.

En cuanto a nivel de escolaridad, la encuesta determinó que el 74,1% tiene formación de hasta nivel secundario, en tanto que el 25,8% tiene nivel educativo de medio-superior a superior. Otros de los hallazgos del trabajo indican: 25,7% de los encuestados inició el negocio para complementar el ingreso familiar; más de las tres cuartas partes de estas unidades (el sondeo incluye trabajadores por cuenta propia y empresas que ocupan hasta 15 trabajadores en la industria manufacturera o hasta 10 en otras actividades) se concentran en el sector terciario, correspondiendo el 40,7% al comercio, mientras que el sector manufacturero representa el 15,7%; 8 de cada 10 micronegocios no llevan contabilidad ni registro de comprobación fiscal.

Jorge Rescala Pérez
(foto: Semarnat)

Iniciativa mesoamericana por el cambio climático. El Sistema de Monitoreo, Reporte y Verificación (MRV) permitirá determinar la superficie forestal y su capacidad para capturar dióxido de carbono -con lo cual se evaluará si dicha superficie ha aumentado, se ha mantenido o ha disminuido- y con esto contribuir a la meta de tasa cero de emisiones de dióxido de carbono por deforestación y degradación forestal, informó la Comisión Nacional Forestal de México (Conafor) tras la realización del taller “Oportunidades de cooperación internacional para fortalecer el monitoreo forestal en Mesoamérica y la preparación para la Reducción de Emisiones por Deforestación y Degradación (REDD+)”. El taller, que concluyó el 30 de julio en Zapopan, estado de Jalisco, contó con representantes de países que participan de la iniciativa de cooperación Sur-Sur denominada Estrategia Mesoamericana de Sustentabilidad Ambiental: Belice, Colombia, Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, México, Nicaragua, Panamá y República Dominicana, además de representantes de la cooperación alemana, programa ONU-REDD, Banco Mundial y la Comisión Centroamericana de Ambiente y Desarrollo (CCAD).

El director general de la Conafor, Jorge Rescala Pérez, expresó el compromiso del gobierno mexicano con la atención al cambio climático y el reconocimiento de lo que significan los recursos forestales para la mitigación y adaptación de sus efectos tanto a nivel local como global. Por su parte el oficial MRV de la FAO, José María Michel Fuentes, explicó que REDD+ no significa dejar de lado planes de desarrollo de los sistemas agropecuarios, sino que éstos pueden y deben seguirse laborando, bajo esquemas de sustentabilidad y con visión social.

Últimas micronoticias de México

24 de julio de 2013

10 de junio de 2013

14 de mayo de 2013

¿Justifica salarios de ejecutivos de microfinanzas superiores a US$ 150 mil/año?

(Mundo Microfinanzas) Mark van Doesburgh, managing director de la inversora holandesa Triple Jump, firma una nota editorial en la última newsletter de la compañía (agosto de 2013) que aborda un tema sensible: los niveles de remuneración de los altos ejecutivos en instituciones financieras con metas sociales.

Van Doesburgh admite que el tema despierta susceptibilidades en varias industrias en Europa occidental, especialmente en el sector financiero en años recientes. Él recuerda la corriente de antipatía pública y política contra el gobierno de los Países Bajos tras disponer, en 2009, el rescate de algunos de sus bancos.

La posición de Triple Jump sobre esta cuestión está ligada a la decisión del gobierno holandés de introducir topes más estrictos sobre las primas para el staff de servicios financieros en Europa. Amsterdam quiere bajar el 100% sobre remuneración variable vigente en plaza al 20% a partir de enero de 2015. Esto excedería con creces los planes de la Unión Europea de limitar la paga para banqueros y gestores de fondos al 100% de sus salarios.

Históricamente, dice el MD de Triple Jump, ha habido mucha susceptibilidad en los Países Bajos sobre las remuneraciones elevadas. Menciona, por caso, la famosa “norma Balkenende” (por el ex premier holandés Jan Peter Balkenende, que gobernó de 2002 a 2010), al establecer que los gerentes en funciones públicas no debían ganar más que un primer ministro.

Refiriéndose específicamente al sector de las microfinanzas, Van Doesburgh dice que si bien los Estándares Universales del Grupo de Trabajo en Desempeño Social (SPTF) señalan, en el estándar 6D, que los niveles de remuneración para el nivel gerencial deben ser los apropiados para una institución de doble rentabilidad financiera-social, ha habido muy poca discusión sobre este tópico en la industria.

A fin de aumentar la comprensión sobre cuál debe ser el nivel “apropiado” de las remuneraciones ejecutivas en el sector, la gestora de inversiones holandesa ha desarrollado un Cuestionario sobre Remuneraciones Ejecutivas (Executive Compensation Questionnaire), que estandariza la valoración de Triple Jump de la remuneración de los CEOs. Según la compañía, esta herramienta ayuda a estructurar la discusión sobre la pertinencia de salarios, primas, opciones sobre acciones y beneficios adicionales de sus gerentes y de las instituciones que están en su portafolio de gestión, siendo a la vez algo orientativo para el resto de la industria.

“Nosotros en Triple Jump creemos que toda institución que se considera de doble rentabilidad debe ser capaz de explicar y justificar el nivel de remuneración de sus CEOs”, finaliza la editorial.

El cuestionario

La inversora holandesa vincula su reciente iniciativa de cálculo razonable de remuneraciones ejecutivas con su herramienta de estimación de tasas de interés denominado “el semáforo de las tasas”.

Según Triple Jump, “para que un microempresario saque provecho económico de sus créditos, las instituciones financieras deben mantener las tasas de interés a niveles razonables. Para ello las instituciones deben operar lo más eficientemente posible. Parte de esa eficiencia es resultado directo de los salarios del personal y sobre todo de sus directivos senior. Remuneraciones excesivas pueden conducir así a un menor valor agregado para los microprestatarios. Si queremos al microprestatario en el centro de nuestro trabajo, un inversor social como Triple Jump debe ponderar la razonabilidad de los salarios ejecutivos”.

El cuestionario, que se propone a compañías del portafolio que reportan paquetes de remuneración para sus CEOs por encima de los US$ 150 mil al año (incluyendo suma bruta de salario, primas y beneficios de pensión), plantea seis preguntas que guían el análisis:

1- ¿Es apropiada la estructura del paquete de remuneración? (relación entre salario fijo y variable; cómo se calcula el salario variable; aquí Triple Jump también evalúa si la Junta es responsable en la estructuración del paquete y si la Junta es lo suficientemente independiente del área gerencial);

2- ¿Está el paquete de remuneración en línea con paquetes de remuneración ejecutiva de los pares? (es decir, si guardan proporción con las remuneraciones en instituciones financieras de similar tamaño en el país);

3- ¿Hay algún tipo de elemento que haga de la compañía del portafolio una institución particularmente compleja para su gerenciamiento?  (Triple Jump considera el nivel de complejidad basada en la forma legal de la institución, el número de empleados y su total de activos);

4- ¿Sobresale el desempeño del CEO? (en esta sección se compara el crecimiento, alcance y rentabilidad de la institución con el desempeño de instituciones pares en el país y evalúa la contribución del CEO en el logro de estos resultados);

5- ¿Hay algún tipo de elemento en el entorno operativo que justifique una mayor retribución? (por ejemplo escasez de ejecutivos capacitados en el país, mayor costo de vida o compensaciones por entornos dificultosos);

6- ¿Está en verde el “semáforo de las tasas de interés” de Triple Jump? (aquí se evalúa si el nivel de las tasas cobradas por la institución están por encima de lo normal y si esto se debe parcialmente a un paquete de remuneración elevado).

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Triple Jump: Costo de las tasas de interés y el dilema de selección (12 de noviembre de 2012)

Supervisión: Modelo de gestión de riesgo estándar regirá a cooperativas colombianas

Superintendente Londoño Herrera en Cartagena, durante la instalación del
XIII Congreso Nacional Cooperativo (foto: Supersolidaria)

(Mundo Microfinanzas) A partir de 2014, la Superintendencia de la Economía Solidaria de Colombia (Supersolidaria) establecerá medidas para que las entidades apliquen la administración de métodos y modelos de gestión de riesgo de crédito estandarizados, que permitan manejar adecuadamente la cartera de crédito y salvaguardar los recursos de los asociados.

Así lo anunció este jueves Olga Lucía Londoño Herrera, nueva titular del organismo, durante su intervención en el acto de instalación del XIII Congreso Nacional Cooperativo, organizado por Confecoop, que se desarrolla en Cartagena.

Londoño invitó a los más de 800 líderes del sector de la economía solidaria presentes en el evento a rescatar la planeación, como elemento fundamental para enfrentar el desafío propuesto por la Alianza Cooperativa Internacional (ACI Américas) para 2020, que plantea convertir al cooperativismo en el modelo empresarial líder, más elegido por el consumidor y de mayor crecimiento, informó la Supersolidaria a través de un comunicado de prensa.

“Si definimos un rumbo claro para los próximos años seguramente vamos a lograr que el cooperativismo siga participando activamente en el desarrollo económico y social del país y, de esta manera, continúe simbolizando unidad, solidaridad y esfuerzos comunes”, dijo la superintendente.

Por otra parte, la funcionaria hizo un llamado al sector cooperativo para que vea a la Superintendencia como una entidad pública que los protege y que vela por los ahorros de los cooperados. Y es por ello que además del sistema de administración de riesgo de crédito, ha definido otros dos frentes de acción: aplicación de las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) y el código de Buen Gobierno.

“Con las NIIF, por ejemplo, se cambiará la forma de contabilizar los activos, pasivos y patrimonio, permitiendo un mismo lenguaje financiero con las otras entidades del país, con ello el sector no se quedará atrás. Mientras que con el código de buen gobierno se busca mitigar, minimizar y controlar los riesgos inherentes a la toma de decisiones, como también mejorar las relaciones entre los asociados, órganos de administración, vigilancia y control y usuarios de los servicios que prestan las organizaciones del sector solidario”, explicó Londoño.

Cifras del sector solidario

Londoño Herrera destacó la importancia del cooperativismo, fondos de empleados y asociaciones mutuales en el país, señalando que bajo la órbita de la Superintendencia están comprendidos 5,5 millones de asociados, mientras que cerca de 16 millones de colombianos tienen relación indirecta con el sector solidario.

Micronoticias de Estados Unidos

Opportunity Fund, finalista de los premios NEXT. Opportunity Fund fue elegida como una de las tres finalistas por un pool de premios de US$ 8,25 millones, en el marco de los NEXT Opportunity Award, por su contribución a expandir el financiamiento a individuos y familias en comunidades desfavorecidas de los Estados Unidos. El certamen es uno de los dos premios concedidos por la Wells Fargo NEXT Awards for Opportunity Finance, el mayor programa nacional de premios que reconoce a las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFIs) más innovadoras.

Eric Weaver

“Nos sentimos honrados de haber sido elegidos como finalista para este premio. Como la CDFI microprestamista de más rápido crecimiento en el país, Opportunity Fund tiene necesidad de un importante respaldo para apoyar nuestra visión de continuar dando escala a la industria y profundizar nuestro impacto ayudando a las comunidades desasistidas a construir sendas de prosperidad a través del entrepreneurship”, dijo el fundador y CEO, Eric Weaver, desde la sede de la organización en San Francisco, California. Las otras dos entidades finalistas que competirán en septiembre por el premio son Housing Partnership Network, con sede en Boston, y NCB Capital Impact, basada en Washington DC.

Lanzamiento de Kiva City en Newark. Cory A. Booker, alcalde de Newark, presidió el lanzamiento de la iniciativa Kiva City en esta ciudad, la más importante del estado de Nueva Jersey, con el objetivo de acercar préstamos de crowdfunding a emprendedores que pugnan por acceder a un capital mínimo que les permita iniciar o desarrollar sus empresas. La iniciativa es una asociación entre Kiva, The Intersect Fund, Rita Allen Foundation y otros grupos locales en orden a la revitalización de las comunidades a través de la capacidad de emprender negocios.

Presidente de Kiva, Premal Shah, y alcalde Cory Booker,
durante el lanzamiento en julio de Kiva City Newark
(foto: Kiva)

A través de la plataforma Kiva Citi Newark, toda persona que confíe en el crecimiento de los pequeños negocios y la creación de empleo local puede prestar desde 25 dólares a un emprendedor de su elección. “Los créditos de crowdfunding a pequeños negocios nos dan la oportunidad de apoyar la reactivación de economías locales y en las comunidades. Si el dinero que tenemos guardado en la billetera le damos una nueva vida por un corto período de tiempo, bajo la forma de préstamo al propietario de un pequeño negocio, cada uno de nosotros podrá ayudar a modelar el curso y éxito de la economía”, dijo el presidente de Kiva, Premal Shah, al presentar en Newark esta iniciativa ya puesta en marcha en otras ciudades estadounidenses como Los Ángeles, Detroit, Nueva Orleans y Washington, D.C.

Proponen reactivar Detroit a partir de la inmigración. Los especialistas en desarrollo humano y urbanización Brandon Fuller, de la Escuela de Negocios Stern, de la Universidad de Nueva York (NYU), y Sean Rust, de la Temple University de Filadelfia, elaboraron un proyecto innovador para sacar a Detroit de la bancarrota, a partir del otorgamiento de visas temporales a personas indocumentadas. Según los académicos, la otrora ciudad emblema de la industria automotriz norteamericana requiere el arribo de nuevos residentes que le insuflen vida y energía en nuevos negocios.

Brandon Fuller

El proyecto, que será presentado en el próximo número del semanario político National Journal, propone tentar a inmigrantes irregulares a que se inserten en Detroit a condición de que sólo residan allí: “La política de inmigración de Estados Unidos es su política de desarrollo más potente y no la estamos utilizando”, explicó Fuller. La todavía más populosa ciudad del estado de Michigan se declaró en quiebra en junio pasado y pugna por recuperar algo del cuarto de millón de habitantes que, se calcula, perdió en la primera década de este siglo.

Pequeños empresarios de Los Ángeles reconocidos por la SBA. La oficina de distrito de Los Ángeles, California, de la Small Business Administration (SBA) celebrará este jueves 15 de agosto de 2013 el espíritu empresarial y reconocerá los logros de los pequeños negocios en la 11ª edición de los premios anuales Spirit of Small Business. Los galardones de la SBA y el periódico de economía Pacific Coast Business Times reconocen a empresas con menos de cien empleados destacadas en las siguientes categorías: condado de East Ventura, condado de West Ventura, Comercio del condado de Santa Bárbara, Construcción del condado de Santa Bárbara, Costa Central, Negocios verdes, Negocios manejados por minorías, Negocios manejados por mujeres y Exportador del año.

Tequila Alquimia, una de las empresas premiadas
(foto: Tequila Alquimia)

Los premios de este año van para Tammie Helmuth, presidente y CEO de la compañía Conejo Awards, del condado de East Ventura; Adolfo Murillo, presidente de Tequila Alquimia (fabricantes de tequila ultra-premium, elaborada artesanalmente con productos certificados 100% natural, con materia prima proveniente del rancho familiar en Arandas, estado mexicano de Jalisco), del condado de West Ventura; Amelia Jane y Erin Taylor, fundadora y propietaria de la boutique de jardinería Botanik; Joel Grusinski, presidente y dueño de Joel's Roofing Co., compañía de instalación de techos en Santa Bárbara; William Borgsmiller, dueño de la consultora en aviación Aviation Consultants Inc., de Costa Central; Jason Carignan, co-fundador de Vapur, firma dedicada al reciclado de botellas de plástico; Michelle Senna, refugiada camboyana, dueña de Master’s Donuts, de elaboración de donuts y panadería; Alma Farrel, dueña del programa de pre-escolar ABC Kids Preschool and Childcare; y Lynn Thompson, fundador y presidente de Cold Steel Knives, empresa dedicada a la instrucción en varias artes marciales, como “Exportador del año”.

Start-ups de San Diego en campo de Acción. Acción San Diego invita a impulsores de start-ups y propietarios de negocios en expansión al campo de entrenamiento para pequeñas empresas del Condado Norte, a realizarse el 24 de agosto de 2013, de 9:00 am a 1:00 pm, en el Centro Comunitario de San Marcos. El evento -sin costo- presentará un centro de recursos extensivo, oportunidades de networking y dos programas especializados llevados a cabo por un equipo de coaches para pequeños empresarios.

Estas dos herramientas son el Start-Up Program, especialmente diseñado para propietarios de negocios nuevos o aspirantes, y el Programa de Crecimiento concebido para aquellos emprendedores más fogueados en la dinámica empresarial. El programa para start-ups cubre desde cómo realizar un plan de negocios, hasta recursos de financiamiento y asesoramiento en marketing.

Últimas micronoticias de Estados Unidos

12 de junio de 2013

25 de abril de 2013

14 de marzo de 2013

Bancos alistados en jornadas comunitarias en Dominicana

Directivos y personal del Banco Adopem, la asociación Abancord y entidades
del grupo Banco Mundial trabajaron en el remozamiento de una escuela popular.

(Mundo Microfinanzas) Unos 130 niños de los niveles Inicial y Primario de la Escuela Centro de Desarrollo Integral Shalom del municipio La Victoria, provincia Santo Domingo, recibirán docencia en mejores condiciones gracias a los trabajos de remozamiento a las instalaciones educativas llevado a cabo por un grupo de empleados de las entidades patrocinadoras Banco Mundial, Banco Adopem, la Corporación Financiera Internacional (IFC) y la Asociación de Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito de la República Dominicana (Abancord).

McDonald Benjamin, representante del Banco Mundial en el país caribeño, precisó que la jornada voluntaria en el centro escolar incluyó la reparación de aulas y baños, construcción de salas de clases, pintura interior y exterior, área de recreación de los niños, colocación de piso y puertas, y limpieza general, así como dotación de nuevo mobiliario.

Mercedes Canalda de Beras-Goico, presidente ejecutiva de Banco Adopem y presidenta de Abancord, destacó que este reacondicionamiento fue posible gracias al apoyo del Grupo Banco Mundial a través del esfuerzo de los miembros del consejo de la Asociación, del personal del Banco Mundial y la IFC, así como ejecutivos del Banco Adopem y Adopem ONG.

“Contamos con el apoyo y la participación activa de la asociación de padres de la escuela, miembros de la comunidad y personal de las cuatro instituciones”, manifestó Canalda de Beras-Goico, a través de un comunicado difundido este miércoles por las cuatro entidades.

La ejecutiva recordó que este año personal de Adopem, junto a oficiales de la IFC, ya habían acondicionado la escuela Adonai en Bayaguana -municipio de la provincia Monte Plata- para impactar de manera positiva a más de 500 niños que ahora reciben clases en mejores condiciones.

Destacó que esta acción se enmarca dentro del compromiso de responsabilidad social de Adopem y de las demás instituciones, de trabajar de la mano con los más necesitados.

Canalda adelantó que estas jornadas voluntarias seguirán implementándose en otras comunidades marginadas y empobrecidas, como La Victoria y Bayaguana, con el objetivo de ofrecer un mejor ambiente educativo para los niños y niñas dominicanas.

Asimismo, ella agradeció  la colaboración de los comunitarios y del personal de las entidades que intervinieron en el remozamiento de la escuela, quienes participaron motivados por ofrecer mejores condiciones de vida a la comunidad en general.